武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

ネット生保「安さ」で快進撃　
若年層の支持集める

フジサンケイ　ビジネスアイ
4月4日(水)8時15分配信

店舗や営業担当者を抱えず、
生命保険商品をインターネットで
販売する「ネット生保」が
快進撃を続けている。
※・・のようです。
　　　　　　　　おバカさんがいっぱい・・。
　　　　　　　　（失礼！）

保有契約件数は専業２社の合計で
生保全体の０．１％にすぎないものの、
大手生保の半分程度の保険料や
商品設計の分かりやすさが受け入れられ、
２０～３０代を中心に契約数を伸ばしている。
※20～30代・・って、
　　　　　　　　生命保険が不要なヤツ、
　　　　　　　　いっぱいいるぞ～。

　　　　　　　　「入るのが当たり前。」
　　　　　　　　・・と考えるのは、
　　　　　　　　ただのおバカさん。（失礼！）

存在感を高める一方で新規参入も
増えつつあり、競争激化は必至。

認知度向上や信用力アップという
課題も抱え、大手生保の対抗勢力
に育つかは未知数な面もある。
※そもそも・・その大手生保の
　　　　　　　　生命保険商品でも、
　　　　　　　　お奨めできるものは
　　　　　　　　まったく無い！

「壁は厚いが、戦後からずっと続いてきた
　　対面販売という『社会常識』を崩したい」
※対面販売自体は悪くない
　　　　　　　　と思いますが、大手の場合は
　　　　　　　　良い商品がまったく無い！

３月１５日に東証マザーズに上場し、
ネット専業生保として
初の株式公開を果たした
ライフネット生命保険の出口治明社長は、
記者会見で業界の既成概念の打破に
強い意欲をみせた。
※既成概念の打破？
　　　　　　　　四角形の保険や医療保険
　　　　　　　　（のような不要なモノ）
　　　　　　　　を販売しているのは、
　　　　　　　　既成概念そのもの。
　　　　　　　　保険屋さんは保険屋さん、
　　　　　　　　同じ穴のムジナ。
　　　　　　　　打破でもなんでもない！

業界最大手の日本生命保険の
社員だった出口社長は、
缶ビールをモデルに２００８年５月に開業した。

「飲食店で飲むビールと同じ味なら、
　スーパーなどで売られている
　安い缶ビールで十分という顧客に最適」

という保険商品を売るビジネスモデルだ。
※缶ビールは、好きな人に
　　　　　　　　とっては、飲食店に比べて
　　　　　　　　安くて非常にありがたい。

　　　　　　　　・・が、保険は別！

　　　　　　　　元々不要なモノが、
　　　　　　　　大手生保より安くたって、
　　　　　　　　要らないものは要らない！

　　　　　　　　長期間加入していると、
　　　　　　　　数百万円の大金をたれ流す！

営業開始後は
急ピッチで保有契約件数を伸ばし、
今年２月には約１１万３０００件と
前年同期の倍に増えた。
※お金、もったいない・・。

急伸長の理由は、保険料の安さにある。
※安いからって、要らないモノに
　　　　　　　　お金を払うのは損！

例えば３０歳男性で保険金３０００万円
（保険期間１０年）の定期死亡保険の
月払い保険料は３４８４円で、
大手生保の半分程度にとどまるという。
※何の参考にもならない。
　　　　　　　　大手生保と比べることが
　　　　　　　　無意味。

インターネットに販路をほぼ絞ることで、
人件費や固定費を大幅にカット。

「安心して子供を産み育てることができる
　　社会を、保険料を半分にして作りたい」

との思いを具現化した。
※大手生保を基準にしても、
　　　　　　　　何の意味もない。
　　　　　　　　逆に、人件費をカットすることで、
　　　　　　　　デメリットも発生している。
　　　　　　　　チェックする「人」がいないため、
　　　　　　　　「健康体割引」のようなお得な
　　　　　　　　保険料設定ができない。
　　　　　　　　ネット生保の方が
　　　　　　　　高かったりする。

商品構成は１０年、２０年、３０年など
一定期間をカバーして、
死亡保険金や医療保険金が支払われる
掛け捨て型の定期保険が主力。
※定期保険は四角形の保険。
　　　　　　　　こんなもの入ってはいけない。
　　　　　　　　死亡保障は三角形の
　　　　　　　　保険が合理的。
　　　　　　　　保険料がメッチャ安い。

　　　　　　　　医療保険なんて、そもそも
　　　　　　　　加入してはいけない。
　　　　　　　　30万円もらうために
　　　　　　　　100万円払うしくみ。
　　　　　　　　そうでなければ、保険屋が
　　　　　　　　成り立たない。

複雑な特約はなく、
シンプルで分かりやすいのも特徴で
「最低限の保障でいい」
という若年層のニーズをつかんだ。
※おバカさんです。
　　　　　　　　実は、「最低限の保障」
　　　　　　　　ではなく、「余分な保障」
　　　　　　　　に加入させられている。

契約者の約８割は２０～３０代で、
まさに「狙い通り」（同社）。
※狙い通りのおバカさん？
　　　　　　　　（失礼！）

仏大手アクサグループ傘下の
ネクスティア生命保険も同様の
ビジネスモデルを展開。

０８年４月の開業以来、契約者を
順調に伸ばし、昨年１２月に累計の
新契約件数が４万４０００件を超えた。

もっとも、業界全体でのシェアは
微々たるものにすぎない。

出口社長は
「だからこそ開拓の余地は大きい。
　　課題は知名度と信用度アップ」
とし、株式公開はその布石だと強調する。

新規参入の動きも相次ぐ。

昨年５月にオリックス生命保険が
ネット専用商品を発売。
９月にはアイリオ生命保険が
提携する楽天と共同で
ネット向けの医療保険を売り出した。

金融サービス事業の
ＳＢＩホールディングスも
ネット生保への再参入を準備しており、
「ネット生保同士の競争が今後激しくなる」
との見方で業界関係者は一致する。

少子高齢化で
ただでさえ需要が伸び悩む中、
保険料の安い外資系生保や
損保の代理店網を駆使して
保険商品を売る損保系生保、
さらにネット生保などの新興勢に食い込まれ、

大手生保は苦しい戦いを強いられている。

大手生保の販売手法は、営業職員が
顧客の職場や自宅に足を運ぶ訪問型が中心。

だが、企業の情報管理や
マンションのセキュリティー強化などを背景に、
顧客との面談が以前より難しくなっていることも、
ネット生保に若年層の需要を奪われる
要因になっている。

このため大手各社は、
買い物帰りに気軽に立ち寄れるような
来店型店舗などを拡充し、
顧客との接点を増やそうとしている。

大手生保は商品構成にもメスを入れ、
特約にしていたプランを
本体となる商品から切り離し、
必要な保障を単品で選べる仕組みを採用。

商品の簡素化だけでなく、
顧客にとって過剰な保障プラン
への加入を避けることで保険料を抑え、
ネット生保や外資系生保に対抗
する戦略を描く。

さらに、
営業職員のコンサルティング能力を高め、
コスト面では弱点となる
対面販売の強みに磨きをかけ、
電子メールや電話を中心に相談に応じる
ネット生保などとの差別化を図る。

「東日本大震災で対面販売の
　重要性が再認識された。
　営業担当者が少ないネット生保は
　顧客のアフターフォローが手薄で、
　　　　　　　　審査体制も十分でない」

（大手生保幹部）とみているためだ。

「１０％程度のシェアは取れる」
（ライフネット生命保険の出口社長）

とみるネット生保に対し、
大手生保も

「ネット生保にはない商品やサービスがある」
（大手生保首脳）と譲らない。

業界地図は塗り変わるか。
真剣勝負は激しさを増す。（橋本亮）