武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

地方銀行かネット銀行住信か悩んでいます
マンションを買って 65歳で完済しようと
住宅ローン返済しながら老後資金用に
住宅購入時「妻が正社員」は隠していた方が
平屋32坪ですが予算オーバーのため
メットライフ生命はなさく生命を勧められ
大工さん屋根屋さんそれぞれ仕事中です
マイホーム早めに買った方がいいですか？
FP3人に住宅ローンの相談をしました
住友林業で建築予定で土地を探しています

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2012/04/06

家を建てる場合どのくらい貯めたらいいですか？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8615)

カテゴリ：マイホーム

「予算の2割＋諸費用分」！

・・のような「無難」なことを、
多くのＦＰが言っています　・・が、
そんなことよりも・・

マイホームを計画する時点で、
しっかり考えてほしい・・
もっと大切なことがあります。

生活設計してマイホーム取得。

岩手　北上展勝地さくらまつり

悠然と流れる北上川の河畔にある北上展勝地は、
東北有数の桜の名所として知られ、
「さくらの名所１００選」「みちのく三大桜名所」に
数えられています。　

がんばろー東北！

〇メール顧問会員のYさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

3/26、現状診断終了！

マイホーム建築のことを、
真剣に考えています。

家族は現在・・夫婦のみ。
　　　夫（30代）：会社員。これから経営者に。
　　　妻（20代）：パート？
　　　賃貸住宅住まい。

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

おはようございます。
〇〇のＹです。

わかりました。

勉強してある程度
どういうものを建てたいかが
決まってから
シミュレーションをお願いする...
という流れでいいですかね？
※はい、ＯＫ・・です。

過去ログは一通り読みました。

が、
まだまだわからないことだらけです。

ざっくり五千万円
の部分で思ったのですが
〇〇は土地が高い...んですかね？
※いやいや・・
　　　　　　　　生涯の「住居費総額」は、
　　　　　　　　5千万円程度では済まない
　　　　　　　　場合が圧倒的に多い・・です。

特に建築条件なしなんて
建売と同じくらいします。
※　？　（意味不明・・）
　　　　　　　　建売は安っぽい・・というか、
　　　　　　　　安いのが普通です。
家を建ててる人は
みんなすごいですね=3
※そんなことは・・ない。
　　　　　　　　きちんと、することをすれば、
　　　　　　　　できること・・です。

まずはセミプロを目指します。
※がんばりましょう。
　　　　　　　　素人のままではいけない。

　　　　　　　　まったくの素人のまま・・
　　　　　　　　住宅会社や銀行任せだと、
　　　　　　　　建築の内容で後悔したり、
　　　　　　　　金額的に大損したりする。

　　　　　　　　大損する金額は・・
　　　　　　　　数百万円～1千数百万円
　　　　　　　　にも達する。
　　　　　　　　（建築費やローン利息で）
　　　　　　　　幸せ？なことに、本人は
　　　　　　　　そのことに一生気付かない。

　　　　　　　　おバカさんです。　（失礼！）

ちなみに
我が家がざっくりの家を建てる場合
どのくらい貯めたらいいですか？

もちろん貯めたら貯めただけ
※その通り！
いいとは思いますが
※用意するお金は、
　　　　　　　　「予算の2割＋諸費用分」！

　　　　　　　　・・なんて無難なような、
　　　　　　　　定石のようなお話を
　　　　　　　　するつもりはありません。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ
歳をとったら
ローンは組みにくくなりますよね。
そのバランスは
どの辺りで取るのかなぁと。

そんなの意味ない！
と怒られそうですが
※意味がない・・ことはない！
参考までに教えてください。

よろしくお願いします。
※いくら貯めたらいいか？
　　　　　　　　答えはシンプル、
多いほど良い！ ・・です。

　　　　　　　　マイホーム取得は、
　　　　　　　　住宅ローンを借りる
　　　　　　　　大部分の人にとって、
　　　　　　　　人生最大のリスク！
　　　　　　　　・・でもあります。

　　　　　　　　取得後、ローンを抱えている間、
　　　　　　　　ずぅ～っとリスクを背負います。
　　　　　　　　そのことをまず、
　　　　　　　　しっかり認識しましょう。

　　　　　　　　「今の家賃で家が建つ♪」

　　　　　　　　・・なんて、
　　　　　　　　住宅会社や銀行にのせられて、
　　　　　　　　変動金利や短期固定金利期間
　　　　　　　　のローンで、アップアップの
　　　　　　　　返済をしている人は、
　　　　　　　　家計破綻予備軍！・・です。

　　　　　　　　貯蓄も無くアップアップで返済
　　　　　　　　していれば、ちょっとした
　　　　　　　　アクシデントや状況変化で、
　　　　　　　　返済不能になり、
　　　　　　　　住宅を取り上げられ、
　　　　　　　　借金だけまるまる残り、
　　　　　　　　家賃を払いながら・・
　　　　　　　　住宅ローンを返済するハメに。
　　　　　　　　行き着く先は家計破綻！

　　　　　　　　建てた人が破綻しても・・

建築会社は全然困らない。
　　　　　　　　家を建築した時点で、
　　　　　　　　建築費は全額入金している。
　　　　　　　　建築さえしてもらえば、
　　　　　　　　住宅会社は儲かる。

銀行も全然困らない。
　　　　　　　　住宅ローンの返済が滞ったら、
　　　　　　　　保証会社から残金を回収する。
　　　　　　　　ローンさえ利用してもらえば、
　　　　　　　　銀行はリスク無しで儲かる。

マイホーム取得計画で
最も関心を持ってほしいのは・・

「自己資金はいくら用意したら？」

よりも、

「ローン返済しながら貯蓄できるか？」

・・です。

住宅取得は、大部分の人にとって、
人生最大のリスク！・・です。
住宅ローンを抱えている間は、
リスクを背負い続けます。

目いっぱいの返済で、
（貯蓄なんてとんでもない状態で）
いつもアップアップしていれば、
何かのきっかけで、
簡単にクラッシュしてしまいます。

家計破綻　・・します。

そんな大きなリスクを背負った、
博打やギャンブルのような
住宅取得をしてはいけません。

ローンの返済期間中・・
いつもリスクにさらされ続けます。

なので・・当初の、
住宅取得時点の計画が重要になります。

〇千〇百万円のローンを、
〇〇年固定、〇〇％、〇〇年返済、
・・で借りて返済しながら、
『毎月〇万円の貯蓄ができるか？』
・・ということをしっかり確認！したい。

当初の計画時点で　・・です。

住宅ローンを返済しながら
コンスタントに貯蓄ができるなら、
状況の変化やアクシデントに
対応できて、リスクがほとんど無い
健全な家計　・・です。

「自己資金はいくらがいいか？」
などということよりも、
根本的に、総合的に、重要なこと！・・です。

そのために、当初の計画で
どのように考えるか？

「ローン返済しながら貯蓄できる」
ように計画していくことになります。

・土地の場所柄・サイズ
・住宅のサイズ・設備・仕様
・住宅ローンの種類・金利・返済期間

などを調整しながら、
全体を整えていくことになります。

決して・・
不動産屋や住宅会社や銀行などの
ペースで引っ張り廻されないように。
言いなりだと、どうしても金額が
どんどん大きくなります。

「返済しながら貯蓄ができる」
状況を計画できれば、
ローンの繰上返済が可能になります。

であれば・・
10年固定で12～13年で完済！
のようなことが可能になります。

全期間固定や20年固定などの
長期固定なら安心感はありますが、
どうしても金利が若干高い！・・です。

10年固定であれば、
各金融機関がシノギを削っていて、
かなり低金利です。

なので・・低金利の10年固定を選んで、
30年等の長期返済にします。
返済期間が長ければ、返済月額も
かなり安くなります。

らくらく貯蓄で、頻繁な繰上返済！
・・が可能になります。
で、12～13年で完済！

「長く借りて、早めに完済！」

・・で、行きましょう。

このような状況が作れれば
いい・・わけです。

「自己資金はいくらあれば？」

・・なんてことは、
そんなに大した問題ではない
ということが分かると思います。

資金力に合わせた計画を
作ればいい・・だけのことです。

もちろん、借金は少ない方がいいので、
「自己資金は多いほど良い！」
・・のは、当たり前のことです。

岩手　滝ノ上温泉　タキノカミオンセン

葛根田（かっこんだ）渓谷をさかのぼること8km、
ブナ原生林に囲まれた山間の秘湯。
渓谷のあちこちから地熱の湯煙が上がり、
特に紅葉に映える「島越の滝」の美しさは圧巻。

がんばろー東北！

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