武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

地方銀行かネット銀行住信か悩んでいます
マンションを買って 65歳で完済しようと
住宅ローン返済しながら老後資金用に
住宅購入時「妻が正社員」は隠していた方が
平屋32坪ですが予算オーバーのため
メットライフ生命はなさく生命を勧められ
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FP3人に住宅ローンの相談をしました
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2012/04/26

保険屋に貢ぐのをやめれば家が建つ（当たり前）

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8615)

カテゴリ：マイホーム

生命保険を清算して
マイホーム建築！

きちんと生活設計すれば、家が建つ。

岩手

がんばろー東北！

〇メール顧問会員のＦさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成が、
昨日・・25日（水）に終了！
メール添付で送りました。

生命保険　25年も必要？.JPG

生命保険でお金をたれ流したまま
（もったいない・・）
の状態のグラフ　・・でもあります。

家族は夫婦と幼児2人。
　　　夫は30代自営業、70歳まで働く？
　　　妻は30代パート、数年後から会社員。
　　　賃貸住宅住まい、家賃8.5万円。

　　　生命保険は夫のみが必要。
　　　現在：約2,000万円
　　　10年後：約1,200万円
　　　65歳でゼロになる三角形の保障要。

　　　収入や支出の設定が変われば、
　　　必要額や必要期間は、もちろん
　　　大きく変わりますが・・

　　　こんなに長く保障が必要なのは、
　　　一般的にはあまり無い、
　　　かなり珍しい・・レアなケースです。

　　　必要保障額は時の経過とともに
　　　急角度で減るので、一般的には
　　　5年～15年でゼロになります。
　　　（保険屋にだまされるな！）

現時点で夫が死亡すると・・
「必要資金」は、1億3,600万円ほどです。
「手当可能資金」は、1億1,600万円ほどです。
なので、「必要額」は、2,000万円ほど・・です。

生命保険　25年も必要？3.JPG

10年経過した時点では・・
「必要資金」は、1億円ちょっと・・に、減ります。
「手当可能資金」は、8,800万円ほどです。
なので、「必要額」は、1,200万円ほど・・です。

生命保険　25年も必要？4.JPG

加入している保険と必要額の推移
・・の、比較です。

※今回はかなり特殊なケース。
　　　　　　　　・20数年？・・なんて、長過ぎ！
　　　　　　　　・60歳過ぎまで？　長過ぎ！

必要額は将来に向けて減るんで、
理想の保障のカタチは三角形・・です。
（収入保障保険など）

四角形の保険に加入していると、
お金をたれ流して大損をします。

終身保険も一般的には、
人生に不要なシロモノ・・です。

これに費やすお金を、
現役中に有効に使いたい。

メールをいただきました。 ※は、私の声。

有）エフピー・ステーション
　武田様

メール顧問会員のＦです。
お世話になっております。

現状診断ありがとうございました。

佐々木様！
大変＆大変お手数をお掛けしました。

まだ熟読できていませんが、
キャッシュフロー表が
マイナスにならなかった
事については安心致しました。

しかし、
私が○歳からフルタイムで働く、
だったり、夫が70歳まで働く
等々はあくまで希望といいますか、
仮定の話なので、
心底安心という訳にはいきませんよね。

プラス思考で！
とお叱りをうけそうですが・・・。＾＾

車は乗りつぶすまでと
経費を抑えたり、
老後の生活費をかなり
質素にしたつもりですが、

それでもマイホーム所得を
視野にいれると厳しい現状ですね。
※はい、このままでは
　　　　　　　　マイホームは厳しい・・。

でも、
やっと夫の死亡保障額を
出していただけたので早急に
（多忙を理由になかなか動かない）
夫ののお尻をたたいて
健康診断に行かせようと思います。

保険料等色々検討した結果、
非喫煙者なので
東京海上日動あんしん生命の
収入保障で契約の予定にしております。
※　？　？　？

これで年間約12万の節約になりますし。

まずは取り急ぎ、お礼を申し上げます。
ありがとうございました。

またまた・・メールが。

有）エフピー・ステーション
　武田様

メール顧問会員のＦです。
お世話になっております。

先ほどのメール、
一部内容の訂正をお願い致します。

収入保険は
「NKSJひまわり生命」でした。
※・・ですよね？

「後日、取り上げて詳しくコメントします。」
楽しみにして待っております。

マイホーム取得の可能性を
検討してみましょう。

現在の生活レベルのままで
マイホーム取得するとすれば・・
予算はいくらになるでしょう？

キャッシュフロー表から・・
・住居費総額（生涯の家賃）：4,716万円
・最後の（妻死亡時点）貯蓄残高：742万円
この合計が約5,500万円です。

けっこうな金額なので、
マイホーム取得ができそう・・ですか？

・・残念ながら、
「生涯住居費」としては、
足りないレベルかと思われます。

マイホーム取得での 『生涯住居費』 は？

『土地代＋建築費＋諸費用＋ローン利息
　　　＋固定資産税等総額＋リフォーム代』

・・です。
これが先ほどの5,500万円に
納まればＯＫですが、どうでしょう？

ざっくりと・・計算してみましょう。
たとえば・・

・土地代　　：　1,800万円
・建築費　　：　2,000万円
・諸費用　　：　　 300万円
・ローン利息　：1,200万円
・固定資産税等：700万円
・リフォーム代　：600万円
　合　　計　　　 6,600万円

ま・・場所柄や予算取り次第ですが、
マイホーム取得での「生涯住居費」は、
一般的には・・
7,000万円ぐらいになるのかな？

・・という印象です。

なので、5,500万円ではちょっと、
心もとない感じ・・です。

ところが・・Ｆ家では、
お金を大量にたれ流している
生命保険！・・が、あります。

これから保険屋さんに
プレゼントする予定の金額は、
キャッシュフロー表より・・
約1,700万円！・・です。
（もったいない・・）

このお金・・
保険屋に貢いでいないで、
自分のマイホームに使えば、
5,500万円＋1,700万円＝7,200万円！
（全額を充当はできませんが・・）

『生涯住居費』として、
ちょうど良さそうな金額です。
マイホーム取得が何とかなりそう・・です。

Ｆ家では・・

夫婦それぞれの働き方を
きちんと再確認した上で、
生命保険を清算！・・すれば、
（保険屋に貢ぐのをやめれば）

・・家が建ちます。

オメデトー！　オメデトー！

がんばれ！　がんばれ！

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＨさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

本日より着手！
大変長らくお待たせしました。

順調に作業が進み、明日には
「再ヒアリング」として送れそう・・です。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
2　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
3　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
4　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
5　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
6　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（2/23着）
7　Ｈさん（30代）：現状診断　今日の作業。（2/24着）
8　Ｍさん（40代）：シミュレーション　3/1　依頼着。
9　Ｍさん（30代）：現状診断　3/5　シート到着。
10　Ｔさん（40代）：現状診断　3/5　シート到着。
11　Ｋさん（50代）：現状診断　3/5　ヒアリング。
12　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
13　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。
14　Ｉさん（30代）：現状診断　4/4　シート到着。
15　Ｔさん（40代）：現状診断　4/7　シート到着。
16　Ｆさん（30代）：現状診断　4/9　シート到着。
17　Ｎさん（40代）：シミュレーション　4/17　依頼着。
18　Ｔさん（30代）：現状診断　4/20　ヒアリング。
19　Ｓさん（40代）：現状診断　4/23　シート到着。

資料完成まで、待ち日数を含めて約2ヶ月前後です。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。

岩手

がんばろー東北！

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