武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

がんばって20年以内で完済！
してしまおう！

真剣に考える・・住宅ローンと 生活 設計。









がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










〇メール顧問会員のBさん（30代）
　　　 （相談：ライフプランニング）


2012.1.24　・・に、
現状診断資料が終わっています。





B家の概要

家族は夫：30代（会社員）、
　　　妻：30代（会社員）、
　　　子供1人（幼児）の3人家族。

　　　住まいは一戸建てマイホーム。
　　　住宅ローン返済中。
　　　借金しながら貯蓄（養老保険）
　　　をするおバカさん状態でした。
　　　（失礼！）
　　　変動金利・35年返済だけど、
　　　15～20年固定にして、
　　　20年程度で完済！・・を
　　　目指すようアドバイスしています。

　　　生命保険は現状診断時点までに、
　　　ガバガバ加入していた
　　　終身保険や医療保険などを、
　　　バッサバッサと解約！
　　　シンプルに死亡保障のみを
　　　残していました。
　　　夫：3,100万円（三角形の保険）
　　　妻：1,500万円（四角形の保険）

　　　・・が、
　　　必要額の診断結果は、
　　　夫：1,200万円（50歳でゼロ）
　　　妻：1,700万円（40歳でゼロ）
　　　よいう三角形の保障でOKでした。
　　　それぞれがまだ、過剰加入状態
　　　だということ・・でした。







メールをいただきました。
※は、私の声。



エフピーステーション　　武田様

ご無沙汰しております。
武田様、佐々木様お元気ですか。
顧問会員でお世話になっています
Bです。

現状診断も終了しており、
住宅ローンを変動で借りているのを
固定に変えたいと検討しています。
※え？　まだ・・だったんだ。

2月に一度メールで
養老保険を解約して繰上返済
した方がいいかと
固定15年の金利について
ご相談しました。
※はい、借金返済しながら
　　　　　　　　貯蓄しているのは、
　　　　　　　　典型的なおバカさん状態です。　
　　　　　　　　（失礼！）

『借金金利 ＞ 貯蓄金利』

　　　　　　　　当たり前。
　　　　　　　　だから銀行が成り立っている。

　　　　　　　　利息負担で大きくお金を
　　　　　　　　たれ流しながら、
　　　　　　　　はるかにわずかな利息で
　　　　　　　　貯蓄するのは、
　　　　　　　　典型的なおバカさん・・です。

　　　　　　　　将来に向けて貯蓄したかったら、
　　　　　　　　まず・・借金を返そう！

『借金返済＝最強の資産運用！』

　　　　　　　　これ、しっかり認識しよう！
　　　　　　　　金融機関にだまされるな！

その後、
養老保険の分は繰上返済し
15ヶ月ローン期間を短縮できました。
※よかった、よかった。

35年ローンを借り始めてから
1年5ヶ月が経ちましたが、
繰上返済をちょこちょこ行い、
今は31年5ヶ月残っています。
※うん、うん。

2月の時からは
世の中の長期金利も
ちょっと変わってきました。
※ですね。

その頃
今住宅ローンを組んでいるみずほ銀行は
15年固定2.55％と高かったのですが、
6月には2.15％と0.4％も下がりました。
※はいはい。

武田様に
確認するように教えていただいたSBIは
30～35年固定2.01％でやっぱり低いです。

でもこれだけの差なら
借り替えなくてもみずほで15年固定に
変えてしまいたいと思っています。

が...
武田様の判断はいかがでしょうか？？
※いいと思います。

手数料は無料なので
15年の間にまたちょこちょこ繰上返済を行って、
残高はかなり減らせる予定です。
※手数料がかからないのは
　　　　　　　　大きい。

15年が終わるとき一括で返済するか、
もし一括で返せない貯蓄になっていても
金利が5％になっていたとしても
対応できる金額でした。
※OK、理想的・・です。

今の経済状況を見ると、
この辺りで固定にしないと
本当に変動が上がる可能性も
高いのかなぁと心配しています...。

宜しくお願い致します。
※そうです。　早めに・・
　　　　　　　　適正な期間の固定に
　　　　　　　　しておきたいですね。

　　　　　　　　変動金利はあり得ない。
　　　　　　　　毎日・・爆弾を抱えて過ごす
　　　　　　　　危険極まりない人生
　　　　　　　　・・になります。












今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のKさん（50代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

現状診断資料の作成作業。

本日より着手！
大変長らくお待たせしました。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
2　 Ｉ さん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
3　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
4　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
5　 Ｋさん（50代）：現状診断　今日の作業。（3/5着）
6　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
7　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。
8　Ｉ さん（30代）：現状診断　4/4　シート到着。
9　Ｔさん（40代）：現状診断　4/7　シート到着。
10　Ｆさん（30代）：現状診断　4/9　シート到着。
11　Ｎさん（40代）：シミュレーション　4/17　依頼着。
12　Ｔさん（30代）：現状診断　4/20　ヒアリング。
13　Ｓさん（40代）：現状診断　4/23　シート到着。
14　Ｔさん（30代）：シミュレーション　5/5　依頼着。
15　Ｔさん（40代）：現状診断　5/5　シート到着。
16　Ｋさん（20代）：シミュレーション　5/8　依頼着。
17　Ｏさん（30代）：現状診断　5/10　シート到着。
18　Mさん（30代）：シミュレーション　5/11　依頼着。
19　Tさん（30代）：現状診断　5/14　シート到着。
20　Sさん（30代）：現状診断　5/31　シート到着。

資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。












がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










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