武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生命保険には入らない方がお得

・・とは、言っていますが。

真剣に・・ 生活 設計。









がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










〇メール顧問会員のTさん（40代）
　　　 （相談：ライフプランニング）


昨日（6/7）、
顧問会員になったばかり・・です。



さっそく、ヒアリングシートを
メール添付で送りました。




　　　T家の概要

　　　家族は、母：40代（会社員）、
　　　子供1人（小）の2人家族。

　　　まだヒアリング前なので、
　　　T家のことは ほとんど
　　　何も分かりません。









メールをいただきました。
※は、私の声。



Tです

今度は
迷惑メールではなかったでしょうか？
※今回も「迷惑メール」の方に
　　　　　　　　紛れ込んでいました。　(^^ゞ

　　　　　　　　Tさんからのメールはいつも、
　　　　　　　　「迷惑メール」に分類されて
　　　　　　　　います。　
　　　　　　　　かき分けて探しています。

　　　　　　　　「差出人」がローマ字で、
　　　　　　　　「件名」も簡単な言葉だと、
　　　　　　　　勘違いされて「迷惑メール」
　　　　　　　　に分類されるのかと思い、

　　　　　　　　「件名」には・・
　　　　　　　　「メール顧問会員のT」
　　　　　　　　・・のように書いてもらうよう
　　　　　　　　お願いしていました。

　　　　　　　　その通りにしてもらいましたが、
　　　　　　　　結局・・「迷惑メール」に
　　　　　　　　紛れ込んでいました。

　　　　　　　　うぅ～～ん、
　　　　　　　　「差出人」をローマ字ではなく、
　　　　　　　　漢字にしてもらうしかないか？

今まで考えてなかったことも
（将来の生活）かなりあり、
予測を立てるのに四苦八苦しております。
※大変だと思います。

　　　　　　　　一生の収入や支出をすべて、
　　　　　　　　洗い出すのがヒアリングです。
　　　　　　　　でないと・・
　　　　　　　　キャッシュフロー表が
　　　　　　　　作成できません。（当たり前）

笑い話ですが、
生命保険には入らなくても大丈夫は、
まだ半信半疑のところもあり、
※もしかして・・
　　　　　　　　勘違いしていません・・か？

　　　　　　　　私がいつも言っているのは、
　　　　　　　　「生命保険には
　　　　　　　　　入らなくても大丈夫。」
　　　　　　　　・・ではなく、
　　　　　　　　「『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　 だから、できるだけ保険には
　　　　　　　　 加入しないようにしよう！」
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　きちんと検証した結果、
　　　　　　　　加入が必要と分かったら、
　　　　　　　　『お金を失うこと！』
　　　　　　　　を認識しつつ、
　　　　　　　　しぶしぶ、いやいや、
　　　　　　　　加入しましょう。
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　Tさんのケースは・・
　　　　　　　　子供を抱えていますから、
　　　　　　　　特殊事情が無い限り、
　　　　　　　　一定期間の死亡保障が
　　　　　　　　必要と思われます。

入らないこと（解約すること）を
考えていたら何となく具合が悪く
なったような気分になっちゃいました
実際は元気ですけど
※保険で真剣に検討するのは、
　　　　　　　　Tさんの死亡保障のみです。
　　　　　　　　保険以外に方法が無い
　　　　　　　　可能性が高い・・から。

武田さんのブログで、
公的な制度がいろいろあると
恥ずかしながら、
今まで知らずに過ごしていました。
※会社員、それも正社員なら、
　　　　　　　　かなり手厚い保障で
　　　　　　　　守られています。

　　　　　　　　医療保険やがん保険などは、
　　　　　　　　加入しない方が、家計上は
　　　　　　　　お得になります。

とりあえず解約したら、
どのくらい戻るのか（私・子供の２件）
確認してみようと思います。

生保レディさんは、
簡単に解約に応じるでしょうか？

あれやこれやと言ってくるのでしょうね
※あっさりと応じる場合や、
　　　　　　　　いやらしく食い下がる場合等、
　　　　　　　　会社によって、あるいは
　　　　　　　　営業個人によって、
　　　　　　　　かなりちがうようです。

昼休み作業になりますが、
１日も早く提出するように頑張ります
※行列には、早く並んだ方が
　　　　　　　　現状診断が早くできて
　　　　　　　　お得です。


　　　　　　　※『とりあえず加入』

　　　　　　　　保障が必要かもしれないのは、
　　　　　　　　Tさんの死亡保障のみ！・・です。
　　　　　　　　これは、
　　　　　　　　現状診断が終わらないと
　　　　　　　　具体的なことは分かりません。

　　　　　　　　・・が、
　　　　　　　　現在の加入状況まま、
　　　　　　　　現状診断を待っていると、
　　　　　　　　毎月天引きでお金をたれ流します。

　　　　　　　　なので、
　　　　　　　　『とりあえず加入』をしておきましょう。
　　　　　　　　もちろん、三角形の保険で・・です。
　　　　　　　　保障額：3,000万円、
　　　　　　　　期間　：　15年、　・・の、
　　　　　　　　収入保障保険の見積もりを、
　　　　　　　　数社から取って比較検討、
　　　　　　　　契約！・・しましょう。
　　　　　　　　（保険料：3千円台/月？）

　　　　　　　　その上で、加入中の保険は
　　　　　　　　すべて解約！・・しましょう。
　　　　　　　　かなり保険料は減ります。
　　　　　　　　助かります。

　　　　　　　　・・で、
　　　　　　　　現状診断が終わって、
　　　　　　　　本当の「必要保障額」が
　　　　　　　　判明したら、清算・調整・・します。

　　　　　　　　これで、生命保険の清算は、
　　　　　　　　終了できます。












今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のKさん（50代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

現状診断資料の作成作業。

完成予定は火曜日（6/12）・・です。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
2　 Ｉ さん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
3　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
4　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
5　 Ｋさん（50代）：現状診断　今日の作業。（3/5着）
6　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
7　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。
8　Ｉ さん（30代）：現状診断　4/4　シート到着。
9　Ｔさん（40代）：現状診断　4/7　シート到着。
10　Ｆさん（30代）：現状診断　4/9　シート到着。
11　Ｎさん（40代）：シミュレーション　4/17　依頼着。
12　Ｔさん（30代）：現状診断　4/20　ヒアリング。
13　Ｓさん（40代）：現状診断　4/23　シート到着。
14　Ｔさん（30代）：シミュレーション　5/5　依頼着。
15　Ｔさん（40代）：現状診断　5/5　シート到着。
16　Ｋさん（20代）：シミュレーション　5/8　依頼着。
17　Ｏさん（30代）：現状診断　5/10　シート到着。
18　Mさん（30代）：シミュレーション　5/11　依頼着。
19　Tさん（30代）：現状診断　5/14　シート到着。
20　Sさん（30代）：現状診断　5/31　シート到着。
21　Aさん（30代）：現状診断　6/8　シート到着。

資料完成まで、待ち日数を含めて2～3ヶ月かかります。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。












がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










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