武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

お金の置き場所、考えよう。

お金の置き場所を、真剣に考えよう。
・・ 生活 設計。










がんばろー　いわて！

がんばろー　東北！










〇メール顧問会員のTさん（40代）
　　　 （相談：ライフプランニング）


6/6（水）に、
現状診断が終了しています。



順調なキャッシュフローです。
老後なんて、リッチ過ぎます。



　　　T家の概要

　　　家族は夫：40代（自営業）、
　　　妻：40代（公務員）、
　　　子供2人（小・中）の4人家族。
　　　住まいは一戸建てマイホーム。
　　　住宅ローン無し。
　　　生命保険はライフアカウントLAなど、
　　　お奨めできない保険に加入していた。
　　　年払い月の7月で解約！予定。
　　　妻の個人年金のみ残す。
　　　（勤務先の関係？）
　　　保険料：10,000円/月。

　　　検証の結果、
　　　生命保険は、夫婦ともに不要です。

　　　子供が小学生と中学生ですが、
　　　夫婦ともに死亡保障は不要です。
　　　フルタイムの共稼ぎだから、
　　　当たり前！・・です。

　　　小学生ではなく、赤ちゃんや
　　　幼児がいたとしても不要！　・・です。


　　　T家で・・仮に、
　　　妻がこれから専業主婦になったら、
　　　（まったく収入が無くなったら）
　　　死亡保障の必要額はどうなるでしょう？

　　　夫の死亡保障が必要になります。
　　　（当たり前！）

　　　検証の結果・・現在の必要額は、
　　　2,600万円です。
　　　10年後の必要額は、460万円です。
　　　（60歳あたりでゼロになる）
　　　将来に向けて減ります。
　　　（当たり前！）

　　　なので、
　　　将来に向けて保障額が減る
　　　三角形の保険が合理的です。

　　　保障総額：2,600万円、
　　　60歳で終了する、
　　　そんな・・収入保障保険を、
　　　数社の中で比較検討しましょう。








メールをいただきました。
※は、私の声。



武田様
佐々木様

お世話になります。

その後
生命保険を何社か検討して、
※三角形の生命保険、
　　　　　　　　（収入保障保険）・・です。
　　　　　　　　数社、しっかり比較しましょう。

三井住友海上が、非喫煙者、優良体、
に加えて優良運転者の割引があり
一番安く加入出来そうです。
※はい、タバコを吸わない人は、
　　　　　　　　絶対にネット生保を
　　　　　　　　選んではいけません。
　　　　　　　　ネット生保以外の方が
　　　　　　　　確実に安い！・・です。

　　　　　　　　「ネット生保は安い♪」
　　　　　　　　・・という評判で加入者が
　　　　　　　　増えているようですが、
　　　　　　　　タバコを吸わない人なら、
　　　　　　　　ネット生保以外を選んだ
　　　　　　　　方が確実に安い！・・です。

　　　　　　　　タバコを吸わないのに
　　　　　　　　ネット生保に加入している
　　　　　　　　人は、とっとと解約したい。
　　　　　　　　きちんと他を検討
　　　　　　　　してみましょう。

保障は60歳まで
支払いは59歳1か月までだそうです。
※はい、OK・・です。
　　　　　　　　現状診断通り・・
　　　　　　　　60歳で保障がゼロになる
　　　　　　　　三角形でOK・・です。

現在の生命保険が
7月30日までの加入です。

新規に加入するものは
7月30日を執行日とする予定です。
これは問題ないでしょうか。
※はい、OK・・です。


後
個人年金ですが、お便りがきて、
「これは拠出型企業年金保険です。」
と書いてました。
※妻が積み立てています。

ブログ内を探しましたが、
確定搬出型企業年金
というのはありましたが、
同じ名前のものがありません。

減税効果は
一般コースは
　　　一般生命保険保険料控除、
個年コースは
　　　個人年金保険料控除の対象
と書いているので、
保険会社の個人年金と
かわらないようですが...。
※了解・・です。

定期をこまめにつくるより、
楽なので特に損でもないなら、
※特に・・お得でもない
　　　　　　　　ようです。
復帰後は
金額を増やそうかとも考えています。
※ん？

増やすまですると、
あまりよろしくないでしょうか。
※個人年金保険料控除
　　　　　　　　のような・・所得控除には、
　　　　　　　　1年間の上限金額があります。

　　　　　　　　Tさんの場合は、現在の
　　　　　　　　年間積立金額だけでも
　　　　　　　　すでに所得控除の上限を
　　　　　　　　上回っています。

　　　　　　　　なので・・

　　　　　　　　新たに積立額を増やしても、
　　　　　　　　所得控除の恩恵を受ける
　　　　　　　　ことはありません。

　　　　　　　　現在行なっている積立は、
　　　　　　　　将来の受給額と比較しても、
　　　　　　　　お得感はまったくありません。

　　　　　　　　これをさらに増やしてどうする？
　　　　　　　　・・という印象です。


　　　　　　　　さらには・・
　　　　　　　　現状診断の結果の
　　　　　　　　T家のキャッシュフローは、
　　　　　　　　老後はリッチ過ぎるくらいに
　　　　　　　　なっています。

　　　　　　　　この状況で
　　　　　　　　積立を増やすということは、
　　　　　　　　さらに、さらに、
　　　　　　　　老後へお金を送り続けて、
　　　　　　　　もっと、もっと、老後を
　　　　　　　　リッチにしようということです。
　　　　　　　　（「お金の置き場所」が悪くなる！）

　　　　　　　　現役で使えるように・・
　　　　　　　　別の方法で貯蓄したら？

　　　　　　　　・・と、感じます。










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