武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/06/29

先進医療で脅かされて保険に入るおバカさん

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8615)

カテゴリ：生命保険

医療保険もガン保険も
入らない方がお得・・です。
（当たり前）

自分の頭で考える生活設計。

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

またまた、日経ネット版で
気になる記事を発見したので、
私のコメントを添えて紹介します。

※は、私の声。

「先進医療特約」
高額の給付は２万人に１人？

保険コンサルタント　後田亨

「全部が全部、最先端の画期的な
　医療技術というわけではないのに、
　先進医療にスポットを当てて
　保険を販売するのはいかがなものか？」　

このところ、

複数の医療従事者の方から
「医療保険」や「がん保険」
に付帯されている
「先進医療特約」について、

上記のようなご指摘を頂いています。
※・・の、ようです。

本連載では既に昨年10月28日に
「先進医療特約」
について書いていますが、
最近入手できた情報も加えて、
再度取り上げることにします。

近年
「先進医療特約」が付加された
保険の人気が高いのは、

「がん」に有効とされる
重粒子線治療や陽子線治療が、
健康保険適用外であり、
300万円ほどの実費が
患者さんの自己負担になることが
認知されてきたからでしょう。

たとえば、

「腰骨にある『がん』を治療する際、
　腰骨を摘出すると歩行が困難に
　なることもあります。
　でも、重粒子線治療では、
　がん細胞のみ消滅させることが
　できるんです。
　実費が払えないからと、
　あきらめられるでしょうか？」

といった案内がなされると、
必須の特約だと思えたりします。
※洗脳・・されてしまいます。

ところが、
ある開業医の方は

「重粒子線治療は、患者さんの
　希望に応じてできる治療ではない。
　300万円が用意されていても
　無理なことがある。

　転移がないことや
　『がん』細胞の大きさなどにもよるし、
　施設数から
　対応可能な患者数にも限度がある。

　保険に入っていれば救われる
　とは思って欲しくない」
※・・だそうですよ。

「保険会社のテレビＣＭ等は、
　こうした医療の実態とかけ離れていて、
　先進医療が、保険販売のエサ
　みたく扱われている気がする」
※そのとおり！・・です。

とおっしゃいます。

また、
別の医療従事者の方は

「重粒子線治療の効用は認めるが、
　他の先進医療も含めて、
　本来、『実験医療』と呼ぶべきものだ。

　事例が増えるまで、
　自分では受けたくない治療もある」
※だそうです・・よ。

と語られます。

こうした異論に触れることができる
のは有難いことだと思います。

そして、
消費者が冷静な判断を行うには、
やはり保険商品の
「コストとパフォーマンス」
に関する情報開示が必要だろうと、
改めて感じます。
※情報開示が必要です。
　　　　　　　　が、無いのがこの業界です。

一般に
「先進医療特約」の保険料は、
せいぜい100円程度とはいえ、

この特約が付加されている
「医療保険」や「がん保険」が
加入に値するのかどうかは、
かなり怪しいからです。
※怪しい・・のではなく、
　　　　　　　　加入しない方が
　　　　　　　　明らかにお得・・です。

まず、
契約にかかるコストが疑問です。

ビジネス誌などで確認できる
代理店の販売手数料率が、
初年度の保険料の40～60％
にも及ぶ商品が少なくないことから、

「暴利」が通用している金融商品
だとする向きもあります。
※まったくその通り！
　　　　　　　　ボロ儲け商品そのもの。
　　　　　　　　買わない方がいい
　　　　　　　　に決まっています。

実際、透明性に欠ける商品
であることは否めません。

であれば、
極力、利用しないのが、
消費者の基本的な対処法でしょう。
※当然です。
　　　　　　　　利用しない方がいい。
　　　　　　　　買わない方がいい。

また、
コストだけではなくパフォーマンス、
つまり給付金の支払いも
全般に不透明です。
※その通り。

ただし、この点については
メットライフアリコと
ＮＫＳＪひまわり生命の２社から、
貴重な情報提供がありました。

メットライフアリコには、
先進医療給付特約発売から３年間で
約100万件の保有契約があり、

重粒子線治療19件、
陽子線治療32件

の支払いが発生している
ということです。

したがって、
２万人に１人強くらいの割合で、
300万円ほどの給付金が
支払われていると見ることができそうです。

一方、
ＮＫＳＪひまわり生命では、過去４年弱で
83万９千件ほどの契約があり、

重粒子線と陽子線治療の
合計支払件数は26件
ということですから、
10万人に３人強程度です。

保有契約の中には、
当該特約が付加されていない
契約も混在しているそうなので、
実際の給付率は
もう少し高いと思われます。

また、
発売後の経過年数が短いので、
今後の給付率はもっと高く
なるかもしれません。

私は、現状、
「先進医療特約」
目当ての保険加入には否定的ですが、
※医療保険に加入させたい
　　　　　　　　お客さん（魚）を
　　　　　　　　釣り上げるために、
　　　　　　　　先進医療特約のお話は、
　　　　　　　　格好のエサ！・・です。
　　　　　　　　どんな魚でも食いつきます。
　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）
こうした情報が増えることは大歓迎です。

※先進医療特約は
　　　　　　　　たった100円でも、
　　　　　　　　その本体の医療保険や
　　　　　　　　ガン保険の保険料・・、
　　　　　　　　すごい金額を払うでしょ？

　　　　　　　　一生でいくら払うか？
　　　　　　　　算数してみて。
　　　　　　　　ウン百万円になる人、
　　　　　　　　ザラにいるよ。

　　　　　　　　300万円もらうために
　　　　　　　　ウン百万円払う・・か？
　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）

　　　　　　　　医療保険や
　　　　　　　　ガン保険には
　　　　　　　　入らない方が、
　　　　　　　　健全なキャッシュフローに
　　　　　　　　なります。

　　　　　　　　幸せな日々が訪れます。
　　　　　　　　良い一生が送れます。

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がんばろー　いわて

がんばろー　東北

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