武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/08/20

あれこれ投資するより「預金」が最もお得でした

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8615)

カテゴリ：貯蓄

この5年間で当初の100万円が・・

投資信託は50万円以下に。
（日経平均に連動する投信）

ドル・ユーロ・豪ドルなどは
25～40万円の損失。

お金に振り回されない・・生活設計。

生食衰退...「卵かけご飯」が食べられない日がやってくる

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

日経電子版より
気になった記事を紹介します。
※は、私の声。

「この５年、実は円預金が最も有利だった」

2012/7/23 7:00

銀行の円預金は
金利が低すぎて不利だから......。

多くの人がこう考えて
投資信託や外貨、
株式などの投資を始めている。
※そんなに多くの人が、
　　　　　　　　そのように考えて、
　　　　　　　　投資を始めている
　　　　　　　　・・ようには見えません。
　　　　　　　　（私の感触では・・）

しかしこの数年、
これらの相場は下落が続き、
痛手を負う投資家も少なくない。
※・・のようです。

絶対に減らせない資金はやはり、
元本保証の円預金に頼りたい。

少しでもお得な円預金を調べてみよう。

「この５年で考えれば、
　数ある金融商品の中で
　円預金が一番『有利』だった
　と言えるかもしれません」 ......。

ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の
紀平正幸さんは、
この数年間の投資環境を
振り返ってこう指摘した。

超低金利の銀行の円預金が
「有利」とはどういうことなのだろうか。

指摘を受け、
2007年７月から５年間、
100万円の資金を
株式や外貨で運用したと仮定して
試算をしてみて驚いた。

円預金以外の商品は
すべて大幅な値下がりをしている。

日経平均と米ドルに至っては、
この５年で一度も
元本の100万円を
上回る利益を出すことがなかった。

たとえば
日経平均に連動する投信で
運用したなら
100万円あった資金は50万円以下に。

米ドルやユーロ、豪ドル
など人気の通貨も
約25万円から約40万円もの
損失を出したことになる。

これらの試算は金利や手数料、
税金を考慮していない。

仮に高金利の豪ドルで
年率４％の利息を受け取っても、
為替差損の分を取り返すには
到底足りない水準だ。
※外貨預金では、
　　　　　　　　高率の利息を受け取る
　　　　　　　　代わりに・・
　　　　　　　　高率の為替手数料を
　　　　　　　　負担します。
　　　　　　　　両替え手数料・・です。
　　　　　　　　銀行がボロ儲けできる
　　　　　　　　仕組みになっています。
　　　　　　　　消費者が儲かるわけが
　　　　　　　　ありません。

一方で、
金利が年0.03％の円預金に
預けた場合、
５年で受け取れた利息は1500円だ。

わずか1500円とはいえ
他の金融商品がこれほどまでに
値下がりしていたことを考えれば、
確かに
円預金は最も「有利」だったといえる。
※利息の金額よりも・・
　　　　　　　　「元本を割らない」
　　　　　　　　ということの方が
　　　　　　　　すご過ぎます。

　　　　　　　　きちんと認識しましょう。
　　　　　　　　「元本を割らない！」
　　　　　　　　ということは、
　　　　　　　　とてつもなくすごい！
　　　　　　　　ことなんです・・よ。

円預金は確実にためたい、
元本保証を重視する人だけに
メリットがあるわけではない。

投資環境が悪い時期に
損失を免れるため、
投資資金を一時的に円預金に
避難するという使い方もできるのだ。

投資をお休みしている間に、
わずかでもお得な金利水準で
円預金をする方法はないだろうか。

「まずはネットバンクの活用を検討したい」
とアドバイスをするのは
ＦＰの国場弥生さん。

同じ銀行でも、
ネットバンクを利用すると
金利が優遇されてお得なケースもある。

たとえばみずほ銀行では、
店頭金利は１年物定期で年0.025％だが、
ネットだと0.055％。
※ま・・
　　　　　　　　「どんぐりの背比べ」
　　　　　　　　・・に過ぎないかも。

他のメガバンクでも、不定期で
ネットバンクでの金利優遇を実施している。

■ネット銀、大手行の10倍の金利も

ネット専業銀行と
一般の銀行との金利差も顕著だ。

大手行などが
0.025％～0.030％で
横並びなのに対して

ネット専業銀行では
0.148％～0.350％と幅があり、
いずれも大手行に比べて
高い金利を設定している。

ソニー銀行では年0.320％と、
大手行の10倍の金利水準。
※利息が年に1,500円・・が、
　　　　　　　　15,000円に・・というレベル。

企業のボーナス支給時期に
合わせたキャンペーン中の特別金利だ。

同様に、
夏と冬のボーナス時期には
金利を優遇するキャンペーンを
実施する銀行は多いのでチェックしたい。
※ま・・
　　　　　　　　「どんぐりの背比べ」
　　　　　　　　ではありますが、
　　　　　　　　使えるポジションの人は
　　　　　　　　つまみ食いをどうぞ。

ただ、
ネットバンクならではの注意点もある。

ＦＰの前川貢さんは

「口座名義の本人が亡くなった
　場合などに、
　家族がＩＤとパスワードを知らず、
　資金を引き出すのに非常に
　手間がかかるケースが増えている」

と指摘する。
※・・のようです。

そもそも通帳もなく、家族も誰も
存在を知らない口座であれば、
本人に何かあれば
資金は永遠に放置されて
しまう恐れもある。
※・・そうなんですよね～。

ネット口座を持つなら
万一の事態への備えもしておきたい。

より高金利の預金を探していて
「仕組み預金」に
目がとまる人も少なくないだろう。
※いや・・
　　　　　　　　少ないだろう。　(^^ゞ
　　　　　　　　そんなものに
　　　　　　　　目がとまる人は・・。

しかし紀平さんは

「預金と名のついた
　難易度の高い投資商品で、
　お薦めはできない」

と注意喚起する。

■仕組み預金は「預金」ではない

（略）
※「確実に儲かる」・・とか、
　　　　　　　　「他よりも確実に有利」
　　　　　　　　・・などという方法は、
　　　　　　　　世の中に存在しません。

　　　　　　　　金融機関に
　　　　　　　　だまされないよーに。

　　　　　　　　預金なんかよりずっとお得♪
　　　　　　　　・・と、
　　　　　　　　「毎月分配型投信」
　　　　　　　　を買っていた人たちが
　　　　　　　　いました。

　　　　　　　　毎月・・預金利息より
　　　　　　　　多額のお金を受け取って
　　　　　　　　お得感を満喫していました。

　　　　　　　　「自分の足を食べるタコ」
　　　　　　　　状態に気づかずに・・。

　　　　　　　　おバカさん・・です。　（失礼！）

　　　　　　　　「他よりも確実に有利」
　　　　　　　　・・などという方法は、
　　　　　　　　世の中に存在しません。

サッカー・ゴールを決め喜ぶ猶本ら

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

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