武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

本日（11/12）、新規に
メール顧問会員になりました。

昨日、申込み時点で頂いたメール。


武田さま
早朝から失礼いたします。
　　　　　　　※早朝でも深夜でも心配いりません。
　　　　　　　　私がメールを読むのは、
　　　　　　　　事務所に出勤してきてからです。

いつもブログを拝見しています。

今までの自分のやり方が
逆を行っていたんだなと
ショックを受けたのと同時に、
　　　　　　　※業界の情報発信のシャワーを
　　　　　　　　数十年も浴び続ければ、
　　　　　　　　例外なくだれもが洗脳されます。

　　　　　　　　ゆるぎない「常識」として、
　　　　　　　　完全に体に染みついています。

　　　　　　　　たまに業界とは真逆の、
　　　　　　　　（武田ＦＰのような・・）
　　　　　　　　反対側からの情報に触れれば、
　　　　　　　　当然にショックを受けます。

ここで改める機会を得られるかも
しれないということで、
とてもうれしく思っています。

〇相談内容　

今年完成した住宅の
繰り上げ返済の仕方と、

学資保険の解約時期、
　　　　　　　※住宅ローンの返済をしながら、
　　　　　　　　並行して学資保険をやっている
　　　　　　　　のは、生活設計的には、
　　　　　　　　まったく変なこと・・なんです。

　　　　　　　　生活設計をしたいのなら、
　　　　　　　　このことをまず、理解したい。

　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』

　　　　　　　　学資保険をやる余分なお金が
　　　　　　　　あるのなら、そのお金は
　　　　　　　　借金返済にあてた方がいい。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　住宅ローンを返済している人の
　　　　　　　　最強の教育資金準備法は、
　　　　　　　　『繰上返済！』 ・・です。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　このようなことを、
　　　　　　　　常識として理解できない人は、
　　　　　　　　生活設計をすることができません。
　　　　　　　　（当たり前）
加入している保険について。
　　　　　　　※加入してもやむを得ない
　　　　　　　　かもしれない保険は、以下のみ。

・火災保険
　　　　　　　　・自動車保険
　　　　　　　　・収入保障保険
　　　　　　　　　（三角形の死亡保障保険）

　　　　　　　　上記以外で加入している保険が
　　　　　　　　あれば、基本的に無駄。

　　　　　　　　『保険加入＝お金を失うこと』
　　　　　　　　だから、

　　　　　　　　『できるだけ保険には加入しない』
　　　　　　　　のが、生活設計的には・・正解。

〇生活設計についての意識

・夫：家族を持ってから、
　　　仕事をもっと頑張って
　　　お金をたくさん稼ぐぞという
　　　意識が芽生えました。

　　　お金の管理は完全に妻に任せていて、
　　　あまり把握していない状況です。
　　　　　　　※生活設計をするのなら、
　　　　　　　　これからは妻任せはダメ。
　　　　　　　　いっしょに共通認識を持って、
　　　　　　　　キャッシュフロー表をいじって、
　　　　　　　　自分たちの将来を確認できる
　　　　　　　　ようになりましょう。
　　　お金の管理・把握することに
　　　苦手意識はあるものの、
　　　貯蓄はしっかりしておきたいと
　　　思っています。
　　　　　　　※ お金って、実は非常に
　　　　　　　　シンプルなものです。
　　　　　　　　1年定期預金の金利は0.025％です。
　　　　　　　　これだけ・・です。

　　　　　　　　これが現在の日本の標準・・です。

　　　　　　　　これだけをきちんと理解できて
　　　　　　　　いれば、だまされることは無い。

　　　　　　　　仮に・・
　　　　　　　　「この保険は2％で運用します。」
　　　　　　　　（0.025％の80倍！の うまい話）
　　　　　　　　なんて業者が言ってきたら、
　　　　　　　　「この超低金利の時代に、
　　　　　　　　　なんでそんなことが可能なの？」
　　　　　　　　・・と、疑ってかかりましょう。

　　　　　　　　仮に・・
　　　　　　　　「この投信は販売手数料3％、
　　　　　　　　　信託報酬（運用手数料）1.8％です」
　　　　　　　　（0.025％の120倍！の販売手数料
　　　　　　　　　　　0.025％の72倍！の信託報酬）
　　　　　　　　なんて業者が言ってきたら、
　　　　　　　　「この超低金利の時代に、そんなに
　　　　　　　　　多額の手数料を払いながら・・、
　　　　　　　　　　どうやって資産が増えるの？」
　　　　　　　　・・と言って、そんな高コスト商品は
　　　　　　　　買わないことです。

　　　　　　　　0.025％が、今の日本の標準です。

　　　　　　　　これを越える話が来たら、
　　　　　　　　しっかり警戒すればいい。

　　　　　　　　お金の話は、実に単純です。

・妻：当初義父に、
　　　苦しくても住宅ローンは10年で
　　　組むようにと言われましたが、
　　　余りにも無理があったので
　　　　　　　※借金を長く抱えているのは
　　　　　　　　家計的には非常に危険だ、
　　　　　　　　ということで、
　　　　　　　　若夫婦のことを思っての
　　　　　　　　発言だと思います。

　　　　　　　　10年程度で完済してしまおう
　　　　　　　　・・というのは、私も賛成です。

　　　　　　　　ただし、当初から10年返済では
　　　　　　　　かなり無理がある・・というか、
　　　　　　　　そのような融資は
　　　　　　　　銀行側がＯＫしません。

　　　　　　　　どうすればいいか？

　　　　　　　　私がいつも言っているように、
　　　　　　　　『ローンは長く借りて短く返せ』
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　30年返済などにして、
　　　　　　　　毎月返済額を抑え目にして
　　　　　　　　（返済しながら貯蓄もできるレベル）
　　　　　　　　リスクを軽減しておきながら、
　　　　　　　　積極的な繰上返済を繰り返し、
　　　　　　　　（返済期間がどんどん短縮される）

　　　　　　　　10年前後で完済！
　　　　　　　　するパターンが理想的です。
　　　銀行担当者の助言のおかげで
　　　なんとか20年で組みましたが、
　　　月々の支払い額が多いので、
　　　お金がかかってくるであろう
　　　中学生の頃までに
　　　ローン支払い額を軽減できればと
　　　思っていますが、
　　　16年程度で住宅ローンを完済
　　　してしまいたい気持ちもあります。
　　　　　　　※本来は20年ではなく
　　　　　　　　30年返済にして、リスク低減と
　　　　　　　　積極的な繰上返済をしたかった。

ブログを読ませていただいて、
自分の終身保険は解約をしました。
　　　　　　　※はい、ＯＫです。

　　　　　　　　「住宅ローン返済しながら、
　　　　　　　　　終身保険に加入している」

　　　　　　　　というのが、
　　　　　　　　非常に変なことだ・・というのは、
　　　　　　　　生活設計を理解できる人なら、
　　　　　　　　普通に感じることです・・よね？


夫は、
代替わりをし会社がもっと安定すれば、
社保も導入したいと考えているようですが、
そうすると老後の心配も減るのかな
と思っています。

※数年前に法人化し、
　現在の代表取締役は義父ですが、
　数年～10年以内には
　代替わりするのではという状況です。


〇住所
　〇〇県〇〇市


〇家族構成
　夫：（　30代〇〇　）
　妻：（　30代〇〇　）
　子：（　ウン歳　）
　子：（　ウン歳　）

よろしくお願いいたします。