武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

（3）マンションについて
1200万前後で2DK(30平米)
ぐらいのマンションの購入を検討。
　　　　　　　※マンションは買うな。
　　　　　　　　金食い虫になる。
　　　　　　　　人生のお荷物になる。
しかし、両親が他界しており
身寄りがいないので、
賃貸で定年まで暮らしつつ、
有料老人ホームの資金を貯めた方が
良いのか……？とも悩んでいる

（4）仕事について
仕事は印刷業の営業事務。
現在は勤続希望ですが、
昨今のペーパレス化に伴う業績悪化も
否めないので、転職も視野には入れている。

定年は60歳で勤務形態変更での
雇用延長はなし

（5）結婚について
予定なし

■FP八ツ井慶子からの3つのアドバイス
アドバイス1　住宅はランニングコストを考慮 しよう
アドバイス2　希望物件の見直しも検討したい
アドバイス3　500円玉貯金は先取り貯蓄に切り替える

アドバイス1　
住宅はランニングコストを考慮しよう

まずはマンション購入について、
希望されているプランで住宅ローンを組むと、
家計はどうなるのか、試算してみましょう。

物件価格1200万円を40歳までに購入ですから、
最長で5年後。

毎月の貯蓄を2万5000円とすると、
5年後には150万円となり、貯蓄総額は200万円。

購入時には諸経費
（印紙代、登記手数料、引越し代、
　中古物件であれば仲介手数料など）
が発生しますので、それを100万円。

また、手元にもある程度資金を残す必要が
ありますから、結果的に
物件価格のほぼ全額が借り入れとなります。

希望されるローンの返済期間は10～15年。

仮に15年、全期間固定の金利1.35％（※）
で借り入れると、毎月の返済額は約7万4000円。

加えて、固定資産税やマンションであれば
管理費などが発生します。

それらが月割りで2万～3万円とすれば、
毎月のランニングコストは10万円ほど。

現在の家賃が6万円ですから、
今より4万円超の支出増。
ローンの支払い開始と同時に赤字家計に
陥ります。

すなわち、現状では
5年後に1200万円のマンション購入は
大変リスクが高いと言わざるを得ません。

※2015年7月のある銀行の15年固定金利

アドバイス2　
希望物件の見直しも検討したい

解決策としては、
まず貯蓄ペースを上げる必要があります。

家計を拝見する限り、趣味娯楽費と通信費が
若干高めという気がします。

趣味やレジャーが生活に欠かせないものだ
ということはわかります。

ということは、住宅購入や自身の老後と
今の楽しみを天秤にかけて冷静に検討して、
という状況であるのは事実。

もちろん、すべてをカットする必要はありません。
支出を下げても楽しめる、
そんな工夫が大事になってくると思います。

もうひとつは、物件価格を下げるということ。

都内や立地のいいところにこだわらなければ、
可能なはず。

また今後、住宅はさらに供給過剰になり、
家余り傾向が高まります。

通勤などを考えれば購入エリアはある程度
限られるでしょうが、
検討する価値は十分にあると思いますよ。

たとえば、収入は現状維持で推移したとして、
毎月5万円、年間60万円貯蓄すれば300万円。

物件価格800万円に対して頭金200万円を入れて、
残り600万円を先と同じ条件で借り入れると、
毎月の返済は約3万7000円。

その他ランニングコストを加えても、
ほぼ現在の家賃程度に住宅の支出は収まる
ことになります。
　　　　　　　※いくら安いものであっても・・
　　　　　　　　マンションを買ってはいけない。

　　　　　　　　マンションのランニングコストは、
　　　　　　　　現時点で想定されているレベル
　　　　　　　　では済まなくなっていく。

　　　　　　　　年月の経過と共に、
　　　　　　　　加速度がつくようなイメージで、
　　　　　　　　コストが増大していく。

　　　　　　　　安易にマンションを所有
　　　　　　　　してはいけない。

アドバイス3　
500円玉貯金は先取り貯蓄に切り替える

また、ずっと賃貸に済み続け、老後は
有料老人ホームとした方が得策かについては、
一概にはどちらがいいとは言えません。

ただ言えることは、ずっと賃貸であっても、
現状のままでは、60歳までの25年間に
貯められる額は750万円。

有料老人ホームの費用はいろいろですが、
準備資金としては心もとないでしょう。

ご相談者のケースでは、
何年後にマンションを買う、
賃貸に済み続け老人ホームに入居すると
まだ決めつけない方がいいのではないでしょうか。

まだまだ時間はあります。

転職の可能性もあるのですから、
今は将来の備えである貯蓄に励むことを
最優先にされてはどうでしょう。

それと、500円玉貯金をされていることについて、
これはご本人も言われるとおり「不安定」な貯蓄です。

その日、財布に500円玉がなければ
貯蓄しなくていいという、いわば逃げ道があります。

不安定だからカウントしないのではなく、
あえてカウントする貯蓄に格上げしてみては。

月に平均1万5000円くらいのペースで貯まる
のであれば、事前に同額を自動振替定期などの
先取り貯蓄で確実に積み立ててみましょう。
　　　　　　　※業界のＦＰだから、
　　　　　　　　保険料には触れていないが、
　　　　　　　　その分の9,000円も
　　　　　　　　貯蓄に上乗せできる。

　　　　　　　　月24,000円の積立てができる。

　　　　　　　　専門家（業界人）の話を
　　　　　　　　そのまま真に受けてはいけない。

　　　　　　　　業界に許容される範囲で
　　　　　　　　発言している。
その上で、さらに500円玉貯金ができれば、
自然と貯蓄率も上がりますよ。
　　　　　　　※武田ＦＰの場合は、
　　　　　　　　業界が決して許容しないことを、
　　　　　　　　ズバズバ！情報発信している。

　　　　　　　　消費者側のＦＰだから、当然です。



行けー！　パグ太郎！！





ん・・？

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

　　　　　　　※当事務所のお盆休みは、
　　　　　　　　8月13日（木）から16日（日）
　　　　　　　　までの、4日間です。

【　佐々木ＦＰ　】

　　　　　　　※今月の佐々木ＦＰ。
　　　　　　　　8月28日（金）と31日（月）は、
　　　　　　　　お休みをいただきます。
　　　　　　　　電話質問等ある方はご注意下さい。

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