武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

メールをいただきました。


こんばんは
お世話になっております

午後にお電話差し上げたのですが、
あいにく電話中とのことで
直接お礼がいえず残念でした
　　　　　　　※あの時は・・
　　　　　　　　初めての方からの電話で、
　　　　　　　　マイホーム取得支援についての
　　　　　　　　質問を受けていたところでした。

　　　　　　　　まあ、普通・・世間で
　　　　　　　　やられていないことを
　　　　　　　　電話で説明するのは大変で、
　　　　　　　　長い時間がかかってしまいまいた。
また時間をみつけてお電話します。　
（１２時～１３時でしたら電話できる
　のですが、お二人共
　お昼だと思うので遠慮いたします）
　　　　　　　※あ・・お昼休み？
　　　　　　　　そのへんは、気を使う必要は
　　　　　　　　なく、遠慮なくどうぞ。
　　　　　　　　もちろん長電話は困りますが・・。

借り換えに関して、
資料の確認をありがとうございます

また、資料作成時の気遣いが足りず
もうしわけありませんでした　　
一方的におおきな資料を投げて
しまいました・・・・
　　　　　　　※一般常識を超えるほどの
　　　　　　　　ダイナミックな資料・・でした。
１５年でOKとのことなのでさっそく
申し込みしてきます

ただ、一点最終確認したいです

借入当時、収入合算したため私が
連帯保証人 になってます　

（連帯保証人なので持分とかは
　ないです　
１００％主人の持分 で、
ローン控除も主人だけ うけてます。）
　　　　　　　※・・ということであれば、
　　　　　　　　確かに「連帯保証人」ですね。
　　　　　　　　（「連帯債務者」ではなく）

　　　　　　　　「連帯保証人」とは
　　　　　　　　債務者の返済が滞った場合に
　　　　　　　　初めて、債務返済の義務が
　　　　　　　　発生する人のことです。
　　　　　　　　（通常は債務者ではない）

　　　　　　　　借入金の全部を夫が借り入れて、
　　　　　　　　その資金で土地建物を購入
　　　　　　　　しているなら、
　　　　　　　　夫のみが債務者となり、
登記名義上も・・夫が100％
　　　　　　　　でなければなりません。

ここで「連帯保証人」である
　　　　　　　　妻の共有名義分（持ち分）
　　　　　　　　が登記されていれば、
　　　　　　　　その分だけ夫から妻への
　　　　　　　　贈与となってしまいます。

借り換えの際も同じようにしたほうが
いいのですよね？

借換時に、できれば 収入合算はせず
連帯保証人からもはずれたい のですが、
これは 債務責任 がチャラになるので
夫から妻への贈与になりますね？？
　　　　　　　※「夫から妻への贈与」？
　　　　　　　　そんなことは無いでしょ。

　　　　　　　　「債務責任」の問題であれば・・
　　　　　　　　元々、「連帯保証人」の妻に、
　　　　　　　　債務責任はありません。

　　　　　　　　債務責任が発生するのは、
　　　　　　　　夫の返済が滞った時点からです。

　　　　　　　　いずれ・・、
　　　　　　　　資金提供者の名義（持ち分）
　　　　　　　　通りになっている限り、
　　　　　　　　「贈与」の心配は不要です。

　　　　　　　　「今回は収入合算は不要です。」
　　　　　　　　・・と、銀行さえ認めてくれれば、
　　　　　　　　こころおきなく「連帯保証人」は
　　　　　　　　はずれていいと思います。
一般的な回答ですんでしまう問題
であればいいのですが、
　　　　　　　※一般論で回答しました。
やはり税理士に相談したほうがいいですね？
　　　　　　　※税理士さんには得手不得手が
　　　　　　　　あります。

　　　　　　　　むしろ、ベテラン銀行員の方が
　　　　　　　　詳しいと思います。
武田さんなら
数々の家庭のケースを経験されているので、
何か情報をお持ちかと思い質問しました

よろしくお願いします




《 住宅ローン繰上返済シミュレーション 》

　　　本人作成のグラフに武田FPが
　　　ちょっぴり手を加えました。
　　　「現状診断」時点のピンチの時期が
　　　無くなりました。　
　　　下のグラフと比べてみてください。

《　S家の概要　：　現状診断時点　》


　　　初めてお目にかかる形です。
　　　住宅ローン返済が老後まであると・・
　　　貯蓄残高が急角度で減っていきます。