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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

地方銀行かネット銀行住信か悩んでいます
マンションを買って 65歳で完済しようと
住宅ローン返済しながら老後資金用に
住宅購入時「妻が正社員」は隠していた方が
平屋32坪ですが予算オーバーのため
メットライフ生命はなさく生命を勧められ
大工さん屋根屋さんそれぞれ仕事中です
マイホーム早めに買った方がいいですか？
FP3人に住宅ローンの相談をしました
住友林業で建築予定で土地を探しています

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2016/03/09

気になっている売地を見に行きました

カテゴリ：ライフプラン

・・が、売地看板がありません。

グーグルが写真を撮った時期は、
まだ売地じゃなかった？

自分の頭で考える生活設計。

花工房らら倶楽部

〇顧問会員のIさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

2016.3.3、ヒアリング。
2016.3.9、現状診断終了。

子どもが2人いても生命保険は不要

以下は、「現状診断」の「総評」の
文章から抜粋したものです。

〇一般的なキャッシュフロー
　　（ＣＦ：貯蓄残高の推移）では、
　　定年退職時に向けて
　　貯蓄残高が増えていき、
　　老後は徐々に減っていきます。

　　I家の場合は
　　老後でもなかなか貯蓄が減らず、
　　6～7千万円で推移します。
　　　　　　　※全般的に健全な家計である
　　　　　　　　ことがよく分かります。

〇公的年金の受給額は
　　ほぼ平均レベルで
　　支出が少なく堅実なので、
　　老後でも貯蓄残高がなかなか
　　減りません。

〇マイホーム取得計画の目安は、
　　ザックリと 「住居費総額」 を捉えます。
　　現状診断時点の住居費（家賃の総合計）
　　は、852万円です。（CF表より）
　　さらに・・最後（妻の死亡時点）の
　　貯蓄残高は、6,597万円です。（同上）
合計額は、 7,449万円 です。

　★ 『マイホーム取得での住居費総額』
　　　＝『土地代＋建築費＋
　　　　　諸費用＋ローン利息＋
　　　　　固定資産税総額＋リフォーム代』
　　の合計額が、
7,449万円 以内に納まれば、
　　現在の生活レベルのままで
　　住宅取得が可能だということです。
　　余裕がありそうです。
　　　　　　　※土地代が安く済みそうな場所柄
　　　　　　　　なので、「住居費総額」は
　　　　　　　　問題なく枠内に収まりそうです。

　　　　　　　　マイホーム取得へ向けて、
　　　　　　　　計画を具体化させて問題ない
　　　　　　　　状況です。

　　　　　　　　順を追って、進めていきましょう。

　　　　　　　※売地2ヶ所の見学に行きました。
　　　　　　　　（Iさん夫妻が目を付けていた売地）

　　　　　　　　メールを送りました。

　　　　　　　　2件の売地を見に行ってみましたが、
　　　　　　　　（グーグルマップで・・ですが）
　　　　　　　　どちらも売地看板が無かったので
　　　　　　　　確認します。

　　　　　　　　〇〇〇の隣の土地は、
　　　　　　　　「道路から見て・・
　　　　　　　　　〇〇〇の右隣の古い家の土地」

　　　　　　　　〇〇建設の隣の土地は、
　　　　　　　　「道路から見て・・
　　　　　　　　　〇〇建設の左隣の土地」

　　　　　　　　・・で、間違いないでしょうか？
　　　　　　　　以上を教えてください。

《 I家のマイホーム取得》
　　　　　　　※希望時期：早いほどいい。

　　0　ヒアリング 3/3
　　1　家計の現状診断　問題点把握　3/9
2　ライフプランニング（生活設計）　
　　3　資金・ローンの目安を立てる　　
　　4　土地探し　売買契約　決済
　　5　展示場ほか見学
　　6　住宅プラン作成　図面作製
　　7　住宅会社・数社が提案競争
　　8　業者決定・請負契約
　　9　事前手続き
　　10　着工・地鎮祭　
　　11　完成引き渡し　入居
　　12　住宅ローン返済開始　

《　I家の概要　》

家族　：　30代団体職員の夫、
　　　　　30代団体職員の妻、
　　　　　幼児2人・・の、4人家族。

相談　：　マイホーム取得。

住居　：　夫の実家。（3.5万円/月納入）

収入　：
　　　　夫　年収：302万円　（手取り：248万円）
　　　　妻　年収：297万円　（手取り：239万円）

貯蓄　：　830万円
　　　　収入はそれほど多くはないが、
　　　　堅実で健全な家計であることが
　　　　分かります。

借金　：　なし。　（素晴らしい！）

生命保険料　：　0万円/年　（素晴らしい！）

死亡保障必要額検証結果　：　
　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－1,938万円　－2,571万円
　　　　妻　－3,684万円　－4,174万円

　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　を引いた結果なので、マイナスは
　　　　保障が不要ということです。

　　　　幼児と赤ちゃんがいますが、
　　　　夫婦ともに現在も将来も
　　　　生命保険は不要です。

　　　　これは特殊なケースではなく、
　　　　健全な家計であれば、当たり前。

　　　　「生命保険に入るのが当たり前」
　　　　・・と常々思っている人は、
　　　　どっぷりと洗脳されています。

　　　　延々とお金をたれ流し続けます。

売地看板が無い　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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