武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

地方銀行かネット銀行住信か悩んでいます
マンションを買って 65歳で完済しようと
住宅ローン返済しながら老後資金用に
住宅購入時「妻が正社員」は隠していた方が
平屋32坪ですが予算オーバーのため
メットライフ生命はなさく生命を勧められ
大工さん屋根屋さんそれぞれ仕事中です
マイホーム早めに買った方がいいですか？
FP3人に住宅ローンの相談をしました
住友林業で建築予定で土地を探しています

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2016/03/10

4つの海産物珍味いただきました！★

カテゴリ：ライフプラン

ありがとうございました！
いただきます！

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のUさん（40代）

（相談：ライフプランニング）

2016.3.1、　現状診断・・終了。

本日・・午前、
おいしそうなものが届きました！

ありがとうございました！
ごちそうになります！

・・って、あれ・・？
「冬季限定」のおいしいものが届くのは、
確か・・3/15（火）だったのでは？

「冬季限定品」の前に、
そのおつまみが先行して到着？

どちらにしても、ごちそう様でした！

珍味4種類！

・清酒漬け鱈　・ワイン味付けえいひれ
・漁り火丸いか　・素干南蛮えび

盛り付け例

《　U家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代会社員の妻、
　　　　　20代会社員の子、
　　　　　10代学生の子、
　　　　　80代・70代の父母　・・の、6人家族。

相談　：　生命保険。住宅ローン繰上返済。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　600万円/年　　484万円/年
　　　　　妻　　234万円/年　　190万円/年

住居　：　一戸建て住宅。

貯蓄　：　682万円

借金　：　住宅ローン：〇〇信用金庫
　　　　　1,100万円　Ｈ23年 15年返済
　　　　　10年固定金利1.8％　69,777円/月
　　　　　残：772万円

生命保険料　：　64万円/年　（異常です）
　　　　　すべて継続した場合の最終的な
　　　　　保険料総額は、1,786万円。

　　　　　夫　
　　　　　　・アリコ生命：収入保障保険
　　　　　　・〇〇労連：個人年金
　　　　　　・県民共済：特約付き入院2型
　　　　　　・日本生命：特約付き終身保険
　　　　　妻
　　　　　　・アリコ生命：定期保険
　　　　　　・県民共済：特約付き入院2型
　　　　　　・日本生命：特約付き終身保険
　　　　　子
　　　　　　・県民共済：特約付き入院2型
　　　　　　・日本生命：特約付き定期保険
　　　　　子
　　　　　　・日本生命：特約付き定期保険
　　　　　　　　　　※こんなに保険に入ってはいけない。
　　　　　　　　　　　おおいに問題あり。

　　　　　　　　　　　住宅ローンを返済しながら
　　　　　　　　　　　生命保険に大金をつぎ込むのは、
　　　　　　　　　　　生活設計的には、変なことです。

　　　　　　　　　　　保険で貯蓄するお金があったら、
　　　　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済を優先
　　　　　　　　　　　した方が、はるかにお得です。

　　　　　　　　　　　『貯蓄利息＜借金利息！』
　　　　　　　　　　　（だから金融機関が成り立っている）

　　　　　　　　　　　余裕のお金があるなら、
　　　　　　　　　　　借金返済を優先した方がいい。
　　　　　　　　　　　（当たり前）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　　夫　1,700万円　　577万円
　　　　　　　妻　　 553万円　　432万円

　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」
　　　　　　　という結論になるのが普通だが、
　　　　　　　双方に必要額が発生したという
　　　　　　　ことは、
　　　　　　　家計に何らかの問題がある
　　　　　　　・・と、捉えたい。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

　　　　　　　※行列掲載記事は、タイトルに★印。

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Ｉさん（30代）：☆3/10再々ヒア戻る。（12/31着）
　　　　　　　※本日・・、「再々ヒアリング」
　　　　　　　　のシートが戻りました。
　　　　　　　　お世話になります。
　　　　　　　　メール会員のIです。
　　　　　　　　再々ヒアリングシートの記入が
　　　　　　　　完了しましたので、送付いたします。
　　　　　　　　お手数おかけして、申し訳ありません。
　　　　　　　　　※保険の証券については、
　　　　　　　　　　別途郵送でお送りいたします。
　　　　　　　　内容のご確認、
　　　　　　　　よろしくお願いいたします。
3　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
4　Kさん（20代）：☆3/7再ヒア戻る。（1/29着）
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　明日・・3/11（金）、終了予定です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
5　Sさん（20代）：★2/5 生活設計依頼着。
6　Tさん（40代）：★2/25 生活設計依頼着。
7　Uさん（30代）：☆2/27 現状診断依頼着。
8　Iさん（30代）：★3/5 生活設計依頼着。

　　　　　　　※どんどん、行列が短くなっています。
　　　　　　　　（佐々木FP、快調に飛ばしています）

　　　　　　　　これから並ぶ人は、ラッキーです。
　　　　　　　　比較的早く順番が巡ってきます。

　　　　　　　　早く仕上げて並びましょう。
　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

4つの珍味、頂きました！　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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