武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

500万を定期預金に預けるとしたらどこが？
幼児が一人40代夫婦住宅ローン月8万です
住宅の配置図の＋800とか－800とかって何？
医療保険に入っている人は多いと思いすが
医療保険とガン保険で月2万円払ってます
住宅ローン4500万円希望審査通りますか？
住友林業の営業レスポンスも良く素敵な方
増えない貯金上がり続ける物価不安です
がん保険って　必要だと思いますか？
全額ローンか頭金を入れるか悩んでいます

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2016/04/27

住宅ローン事前審査の結果留保！？★

カテゴリ：マイホーム

「留保」・・って、どういうこと？

イレギュラーな事態が発生したようです。
それでも、しっかり対応する必要があります。

自分の頭で考える生活設計。

花工房らら倶楽部

〇顧問会員のIさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム取得）

2016.3.9、現状診断終了。
マイホーム取得へ向けて、作業中です。

今日は外構プランを作成しました
マイホーム不動産屋さん司法書士さん
見積りとプレゼンテーションをお願い★

住宅プラン住宅ローン土地契約段取り

今日午後、ボランティアの武田FPは
運転免許の更新で、のん気に
盛岡の運転免許センターにいました。

そこにIさんから電話をいただきました。

「住宅ローン事前審査
　の結果、『留保』だそうです。」

ALUHIのTさんから連絡をもらったようです。

なぜ留保なのか？
そもそも留保って、どういうことなのか？

Iさんの感触では・・
現在の職場の勤務期間が短いから
なのか・・と思っているようです。

で、本申込みをしてみないと分からない
ということのようです。

夕方、真相を確認しようと思って、
私からALUHIのTさんへ電話・・。

「あ・・連絡しようと思っていました。」
（思うのは、だれでもできる）

住宅金融支援機構ではなくって、
ローン手続きのALUHI本部の方で
引っかかって「留保」になった・・ようです。
（本部のことなので、Tさんは不明）

・・って、だからどういうこと？

「夫は〇、妻は△」

・・ということだそうです。　え？原因は妻？

以前、当事務所で打合せ中に確認した
ことがあります。
「過去に何か、とどこおったことは無い？」

そうしたら、
夫が社会人になったばかりのころ、
一度だけ・・「引き落としできません」
ということがあったようですが、
「本当に勤め始めのころのことだから。」
たいしたことではない・・のでは
という感じでしたが、

原因は、夫ではなく妻？
結婚する前の独身時代に何か・・
うっかり　・・が、あった？

ということで、これからどうするか？
Iさんへ電話しましたがつながりません。

なので、この記事上で方向性を示します。

状況が変わったわけなので、
若干の計画変更はやむを得ません。

〇住宅ローンは、本申込みをする。
　　　そのための準備を早急にする。

　　　本人が用意するモノ。
　　　・ALUHIから渡された給与明細用紙。
　　　　　（勤務先：夫婦それぞれ）
　　　・課税所得証明：直近2年分。
　　　　　（役場：夫婦それぞれ）
　　　・住民票謄本：続柄を省略しないで。
　　　　　（世帯全員分：1）

　　　当事務所が用意するモノ。
　　　・土地謄本、公図、測量図。
　　　・建築図面、見積書。

〇土地契約は予定していた一発決済はしない。
　　　一般的な契約～決済を行なう。

　　　・契約：ローン条項付きの契約。
　　　　　できれば契約金ゼロで。
　　　　　ローンが通らなければ契約不成立。

　　　・決済：契約から約1か月後の決済。
　　　　　ローンが通っていれば、
　　　　　土地代金を全額払って決済。

〇プレゼン・コンペは先送り。
　　　5/18（水）にコンペができるよう準備
　　　してきたが、融資が確実にならないまま
　　　実施するわけにはいかない。

　　　建築業者への見積り依頼の時期は、
　　　住宅ローン融資がOKになってから。

　　　融資の可否が確認できるのは、
　　　本申込みから7日～10日。

　　　本申込みを急ぐ必要がある。

《　購入予定地　》

一日中・・日当たりの良さそうな土地です。
道路より一段高い150坪です。　
大きい・・。

《　配置・外構プラン　》

　　　　　　　※子どもたちが楽しく走り回れる
　　　　　　　　ような、広い庭です。

　　　　　　　　バーベキューをするウッドデッキは
　　　　　　　　けっこう大きいんですが、
　　　　　　　　庭が広すぎるため、
　　　　　　　　すごく小さく見えてしまいます。

《　平面・立面プラン　》

　　　　　　　※オレンジの屋根に白壁、
　　　　　　　　スペイン風の家にあこがれています。

　　　　　　　　内部の塗り壁も、
　　　　　　　　全部では予算オーバーになりそう
　　　　　　　　なので、1階のみにしました。

《　什器プラン　》

　　　　　　　※契約後に・・
　　　　　　　　「それも、これも、オプションです。」
　　　　　　　　なんて言われないように、

　　　　　　　　ハンコを押す前に、考えられる
　　　　　　　　作り付け収納や作りつけ家具を、
　　　　　　　　見積りに入れておいてもらいましょう。

《　仕上表　》

　　　　　　　※複数の業者に見積もり依頼して、
　　　　　　　　同じ条件で比べっこするには、
　　　　　　　　この仕上表が必須。　（当たり前）

《 I家のマイホーム取得》
　　　　　　　※年内入居希望。

　　0　ヒアリング 3/3
　　1　家計の現状診断　問題点把握　3/9
　　2　ライフプランニング（生活設計）　3/15
　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　　　※本申込みへ・・。
　　4　土地探し　売買契約 5/？　決済
　　5　展示場ほか見学　3/27
　　6　住宅プラン作成 4/20　図面作製 4/？
　　7　複数の住宅会社でプレゼンコンペ 5/？
　　8　業者決定・請負契約
　　9　事前手続き
　　10　着工・地鎮祭
　　11　完成引き渡し　入居
　　　　　　　※年内入居を目指しています。
　　12　住宅ローン返済開始 12/？

《　I家の概要：現状診断時点　》

家族　：　30代団体職員の夫、
　　　　　30代団体職員の妻、
　　　　　幼児2人・・の、4人家族。

相談　：　マイホーム取得。

住居　：　夫の実家。（3.5万円/月納入）

収入　：
　　　　夫　年収：302万円　（手取り：248万円）
　　　　妻　年収：297万円　（手取り：239万円）

貯蓄　：　830万円
　　　　収入はそれほど多くはないが、
　　　　堅実で健全な家計であることが
　　　　分かります。

借金　：　なし。　（素晴らしい！）

生命保険料　：　0万円/年　（素晴らしい！）

死亡保障必要額検証結果　：　
　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　－1,938万円　－2,571万円
　　　　妻　－3,684万円　－4,174万円

　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　を引いた結果なので、マイナスは
　　　　保障が不要ということです。

　　　　幼児と赤ちゃんがいますが、
　　　　夫婦ともに現在も将来も
　　　　生命保険は不要です。

　　　　これは特殊なケースではなく、
　　　　健全な家計であれば、当たり前。

　　　　「生命保険に入るのが当たり前」
　　　　・・と常々思っている人は、
　　　　どっぷりと洗脳されています。

　　　　延々とお金をたれ流し続けます。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　 武田FP 　】

《　ブログ記事アップ　》

《　実行支援　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
3　Uさん（40代）：☆4/20回答戻る。（4/14着）
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日、現状診断終了。
　　　　　　　　安定感のあるキャッシュフローです。
　　　　　　　　健全な家計です。
　　　　　　　　夫婦ともに死亡保障は不要です。
　　　　　　　　幼児が1人いますが、
　　　　　　　　夫婦ともに生命保険は不要です。
　　　　　　　　ということは、
　　　　　　　　やはり健全な家計・・なんです。
　　　　　　　　マイホーム取得が希望で、
　　　　　　　　それも・・なんとかなりそうです。
　　　　　　　　メール添付で送りました。
4　Iさん（20代）：☆4/15 現状診断依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より着手。
　　　　　　　　長らくお待たせしました。
　　　　　　　　明日には「再ヒアリング」として
　　　　　　　　送ることができそうです。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
5　Kさん（20代）：★4/18 生活設計依頼着。
6　Kさん（30代）：☆4/22 現状診断依頼着。
7　Mさん（40代）：☆4/25 現状診断依頼着。

※ Mさん（40代）：ヒアリングシートのみ着。

　　　　　　　※かつて無いほど、
　　　　　　　　行列が短くなってきています。

　　　　　　　　ヒアリングシートを受け取って、
　　　　　　　　その後・・行列に並べていない方々、
　　　　　　　　今なら・・すぐ順番が来ます。

　　　　　　　　がんばって記入しよう！
　　　　　　　　がんばって早く並ぼう！

ローン審査結果、『保留』？！

　　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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