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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

地方銀行かネット銀行住信か悩んでいます
マンションを買って 65歳で完済しようと
住宅ローン返済しながら老後資金用に
住宅購入時「妻が正社員」は隠していた方が
平屋32坪ですが予算オーバーのため
メットライフ生命はなさく生命を勧められ
大工さん屋根屋さんそれぞれ仕事中です
マイホーム早めに買った方がいいですか？
FP3人に住宅ローンの相談をしました
住友林業で建築予定で土地を探しています

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2016/06/27

美味しいもの到着保険料46万円？★

カテゴリ：事務所実録日記

ごちそうになります！

生命保険料46万円/年？！

自分の頭で考える生活設計。
塩原高原大根

〇メール顧問会員のSさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016.1.29　現状診断・・終了。

昨日・・2016.6.20、
住宅ローンの借換え後の
シミュレーションが完成しました。

思いっきり、家計改善してみました！
地元の小規模工務店で建てました★
マイホーム建築は結果オーライかも？
今月住宅ローンの借換えを行ないます

おいしそうなモノが届きました！

佐々木FPがそろそろ帰宅する・・
午後4時10分前、
冷蔵宅配便が届きました！
（間に合って良かった・・）

実においしそうなものが・・

2種類、2個ずつ、ケンカにならないよう、
きちんと偶数で送っていただきました！

今晩の晩酌が楽しみです。

もう・・これだけが楽しみで生きている、
武田FP です。

これでまた明日から、元気よく
FP事務所をやっていけます。

ごちそうになります！
ありがとうございました！

シミュレーション（積極的な繰上げ返済）

定年前の時期に教育費がピークになり、
貯蓄が底をつきそうになるので・・
そこをケアしながらの積極的繰上げ返済。

毎年300万円の貯蓄を残しながらの
積極的繰上げ返済・・です。

結局、7年連続で行なってお終いにすれば、
教育資金不足になることもなく、
現役中の完済ができそうです。

このような具体的な判断ができるのは、
我が家のキャッシュフロー表を
あらかじめ作ってあるから・・です。

各業界にだまされないためにも、
我が家のキャッシュフロー表は
作っておきたい。

積極的繰上げ返済と死亡保障必要額

夫婦それぞれが、今後とも生命保険が
必要だ・・という結果になっています。

健全な家計なら、子どもがいても
生命保険は不要・・という結果になる
のが普通なんですが・・。

《　S家の概要　：　現状診断時点　》

住宅ローン返済が老後まであると・・
　　　貯蓄残高が急角度で減っていきます。
　　　現役中に終わらせたい・・。

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　30代会社員の妻、幼児、
　　　　　義母と義妹　・・の、5人家族。

相談　：　生命保険。繰上返済。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　515万円/年　　430万円/年
　　　　　妻　　247万円/年　　206万円/年

住居　：　一戸建てマイホーム。

貯蓄　：　490万円

借金　：　◎住宅ローン：　Ｈ20年
　　　　　2,360万円 10年固定35年返済
　　　　　金利1.85％ 90,413円/月140,832円/ボ
　　　　　残：2,000万円

　　　　　　◎住宅ローン：　Ｈ20年
　　　　　630万円 10年固定35年返済
　　　　　金利1.85％ 20,387円/月　0円/ボ
　　　　　残：531万円

　　　　　　◎自動車ローン：　Ｈ25年
　　　　　200万円 7年返済
　　　　　金利1.897％ 25,400円/月　0円/ボ
　　　　　残：122万円

　　　　　マイホームは、土地代も建築費も含めて
　　　　　全額借入れしている。　（好ましくない）
　　　　　建築計画時点で相談されれば、
　　　　　私なら・・やめさせているケース。

　　　　　車も借金で買っている。　（好ましくない）

　　　　　どうも・・借金体質のようです。
　　　　　非常に割高な人生を歩むことになる。
　　　　　平気で借金してはいけない。

　　　　　う～～ん、健全な家計とは言えない。

生命保険料　：　8.26万円/年
　　　　　　　継続した場合の保険料総額：157万円
　　　　　夫　
　　　　　　・ネオファースト生命　特約付き定期保険

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後　　　20年後
　　　　　　　夫　1,800万円　　518万円
　　　　　　　妻　　　32万円　　395万円　　392万円

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果。

　　　　　　　夫は、まともに必要。

　　　　　　　妻の金額は低額で、長い目で見れば、
　　　　　　　ほぼ不要・・というレベル。
　　　　　　　加入しない方がいい。

　　　　　　　健全な家計であれば・・
　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」
　　　　　　　という結論になるのが普通だが、
　　　　　　　夫に必要額が発生したのには、
　　　　　　　それなりに理由がある。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　武田FP　】

《　ブログ記事アップ　》

　　　　　　　※2件。　

《　実行支援等　》

【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
3　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）
4　Ｔさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/16着）
5　Aさん（30代）：☆6/20回答戻る。（5/21着）
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日・・6/27（月）、現状診断終了。
　　　　　　　　日常生活は非常につつましく、
　　　　　　　　我慢して節約しながら・・
　　　　　　　　住宅ローン返済額：68万円/年、
　　　　　　　　生命保険料：46万円/年、
　　　　　　　　（日本中によくいる？）
　　　　　　　　なんとも愚かなおバカさんです。
　　　　　　　　（失礼！）
　　　　　　　　終身保険や医療保険やがん保険
　　　　　　　　に払うお金があったら、
　　　　　　　　住宅ローンの繰上げ返済を
　　　　　　　　した方が確実にお得。
　　　　　　　　そのへんに気づくことができなければ、
　　　　　　　　一生・・おバカさん。　（失礼！）
　　　　　　　　メール添付で送りました。
6　Eさん（30代）：☆6/9再ヒア待ち。（5/23着）
7　Iさん（30代）：☆6/10再ヒア待ち。（5/23着）
8 Iさん（20代）：★6/11 生活設計依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より着手。
　　　　　　　　長らくお待たせしました。
　　　　　　　　2点の確認事項があり、
　　　　　　　　メールを送りました。
9 Nさん（30代）：☆6/16 現状診断依頼着。
10 Iさん（30代）：☆6/20 現状診断依頼着。
11 Mさん（30代）：☆6/21 現状診断依頼着。
12 Iさん（30代）：☆6/24 現状診断依頼着。