武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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平屋32坪ですが予算オーバーのため
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2016/06/29

すんなり人生の見通しがつく　感動♪

カテゴリ：ライフプラン

今こうしたら先がどうなる
というのが瞬間的にわかって
とても面白いです。

当然のことです。
キャッシュフロー表とは、そういうもの。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のSさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2016.6.22　現状診断が終了。

メールをいただきました。

ご無沙汰しております。◯◯県のSです。

お礼が遅くなり大変申し訳こざいません。
先日は待ちに待った現状診断を
ありがとうございました！
　　　　　　　※遅くなり過ぎ・・じゃ。

　　　　　　　　何の反応も無いから、
　　　　　　　　ブログ記事を読んでいなくて
　　　　　　　　気づかないのか？

　　　　　　　　メール添付で送ったけど、
　　　　　　　　メールチェックをしていないのか？

　　　　　　　　・・と、心配していました。

　　　　　　　　「待ちに待った現状診断」
　　　　　　　　なら、届いたらすぐ反応しよう！
早速いじって見るぞー！
と意気込んでいたのですが、
我が家のソフトでうまく開けず、
昨日やっと
CF表をいじってグラフの変化等楽しめました。

人生の見通しが
こんなにすんなりつくなんて感動しました。
　　　　　　　※生活設計とは、そういうこと。

　　　　　　　　「将来がどうなるか？
　　　　　　　　　まったく見当がつかないから、
　　　　　　　　　不安で不安で、やむくもに節約に
　　　　　　　　　走っているどんぶり勘定な人たち」

　　　　　　　　・・とは、もう違うということです。

　　　　　　　　我が家だけの『伝家の宝刀』を
　　　　　　　　手に入れた・・ということです。

　　　　　　　　確信を持って、生活していこう。
もちろんこの表通りになるとは限りませんが、
今こうしたら先がどうなるというのが
瞬間的にわかってとても面白いです。
　　　　　　　※「このようにすれば将来はこうなる。」
　　　　　　　　・・と分かるだけで、
　　　　　　　　不安も具体化できるし、
　　　　　　　　確信を持ってお金も使えるし、
　　　　　　　　確信を持った行動もできます。

　　　　　　　　これからの人生は、明らかに違う。
死亡保障が必要なかったのもとても驚きました。

ただ、武田様の指摘にもあったとおり
老後の生活費を低く見過ぎているようなので
調整してみたところ
少し夫の死亡保障が必要になりそうです。

そのため、すぐに大同生命の定期保険は
解約出来そうもありません。

今後は夫の厚生年金加入の場合の
シミュレーションもお願いしたいのですが、
ヒアリングシートを頂けますでしょうか。
　　　　　　　※OKです。
さらに、今までは
この先は一生賃貸もしくは、老後に
中古マンション購入と考えていたのですが、
　　　　　　　※おバカさんです。
　　　　　　　　マンションを買ってはいけない。
　　　　　　　　中古マンションなら・・なおさら。

　　　　　　　　買うときだけは非常に楽で、
　　　　　　　　所有中は重荷に・・
　　　　　　　　時がたつほど金食い虫に・・
　　　　　　　　最後は、
　　　　　　　　どうしようもない人生のお荷物に・・。
武田様のブログを拝見して
中古マンション購入はさけたいと思いました。
　　　　　　　※OK、OK。
そうなると、
老後に中古戸建て購入になるのですが、
それならば今から新築戸建ての購入も考えた方が
いいのかもしれないと思いだしております。

戸建て購入のシミュレーションは
どのようにお願いすればいいのでしょうか。
あわせてよろしくお願いいたします
　　　　　　　※同じく、生活設計シミュレーション
　　　　　　　　で行ないます。
　　　　　　　　同じヒアリングシートに
　　　　　　　　記入してもらいます。

　　　　　　　　記入方法が分からない場合は、
　　　　　　　　質問してもらいながら・・。
法人化に関しては、
税理士さんに費用等相談してみようと思います。
　　　　　　　※ぜひ、法人化をお勧めします。
　　　　　　　　生命保険でお金をたれ流す
　　　　　　　　必要が無くなります。
　　　　　　　　生活設計的に色々な意味で
　　　　　　　　安心できるし、
　　　　　　　　老後の年金受給額も増える。
よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※メール添付でヒアリングシートを
　　　　　　　　送りました。

メールをいただきました。

ヒアリングシートとブログでのお返事
ありがとうございました！

お返事の件も申し訳こざいません。

先ほどのメールに書き忘れてしまった
のですが、
七月上旬にはお酒が届くかと思いますので、
暑い夜の息抜きになればと思います。
　　　　　　　※おっ！？
よろしくお願いいたします！
　　　　　　　※ありがとうございます！
　　　　　　　　楽しみに待ちます。
ヒアリングシートは
主人の仕事が落ち着き次第
書き込みたいと思います。

《　S家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　40代自営業の夫、
　　　　　30代専業主婦の妻（後にパート）、
　　　　　幼児　・・の3人家族。

相談　：　生命保険。

収入　：　　　手取り
　　　　　夫　　450万円/年

住居　：　賃貸（家賃：8万円）。

貯蓄　：　1，020万円

借金　：　なし。

生命保険料　：　94.4万円/年
　　　　　継続した場合の保険料総額：3，273万円

　　　　　夫
　　　　　　・第一生命　積立年金「しあわせ物語」
　　　　　　・大同生命　定期保険

　　　　　妻
　　　　　　・第一生命　積立年金「しあわせ物語」

死亡保障必要額検証結果　：

　　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　　　　夫　－777万円　－2，701万円
　　　　　　　妻－5，350万円　－2，465万円

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　　マイナスは死亡保障不要ということ。

　　　　　　　健全な家計であれば・・
　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」
　　　　　　　という結論になるのが普通。