武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のMさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

9/8（水）、「現状診断」が終了しました。

メールをいただきました。



メール顧問会員、◯◯県在住のMです。

現状診断の結果を送付いただき
ありがとうございました！！

まだざっと目を通したところですが
夫婦ともに死亡保障が不要 という結果
になりほっと一安心しています。

今のままの生活を続けていけば、
そこそこの老後が過ごせるようなので
すこし安心しました。

早速、節約のために手離した車を再び
所有してみたら...とキャッシュフローを
ちょこちょこいじって楽しみました。
　　　　　　　※このように・・
　　　　　　　　「またマイカーを所有したら、
　　　　　　　　　今後の人生はどうなっていく？」
　　　　　　　　のような仮定が、自分で
　　　　　　　　シミュレーションできてしまいます。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作る
　　　　　　　　・・とは、そういうことです。

　　　　　　　　これからの人生、根拠を持って
　　　　　　　　色々な判断や行動が
　　　　　　　　できてしまいます。

でも我が家には
大問題の大きな大きなお荷物(マンション)が...
　　　　　　　※人生のお荷物です。
　　　　　　　　将来の金食い虫です。

　　　　　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
早速住み替えの検討をしなくては
と逸る気持ちを抑えてまずはじっくりと
現状診断を熟読してみます。

住み替えをする場合、やはり
妻の収入を増やす必要があると思うので
再就職のタイミングや年収などを
検討していきたいと思います。

近々、
マイホーム取得と妻の再就職を想定した
生活設計をお願いする予定です。

お忙しい中、
こんなに丁寧な我が家だけの現状診断を
していただいて感謝の気持ちでいっぱいです。

これからもお世話になります!

どうぞよろしくお願いいたします。


《　M家の概要　：　現状診断時点　》


安定したキャッシュフロー、安心です。
 　　　　　　　　　　　　　　　

家族　：　40代会社員の夫、
　　　　　40代団体職員の妻、
　　　　　小学生、幼稚園児、・・の4人家族。

相談　：　住み替え。　妻の働き方。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　410万円/年　　329万円/年
　　　　　妻　　195万円/年　　168万円/年

住居　：　分譲マンション。

貯蓄　：　902万円

借金　：　住宅ローン　2010年5月　20年
　　　　　　940万円　変動金利0.975％　
　　　　　　43,124円/月　残：664万円

生命保険料　：　2.9万円/年
　　　　　　　継続した場合の保険料総額：150万円

　　　　　夫　メディケア生命　収入保障：2,400万円

　　　　　子　かんぽ生命　学資：100万円

死亡保障必要額 検証結果　：

 　　　　　　　　　　現時点　　　　　10年後　　　
　　　　　　　夫　－1,313万円　　 －196万円　
　　　　　　　妻　　 －332万円　　 －548万円　

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果の金額なので、
　　　　　　　マイナスは保障不要ということです。

　　　　　　　現在の状況のままなら、
　　　　　　　夫婦ともに現在も将来も死亡保障は
　　　　　　　不要です　・・が、



　　　　　　　マイホーム取得をする（住み替え）
　　　　　　　・・等の変化があった場合、
　　　　　　　必要額が発生するかもしれません。

　　　　　　　その都度、計算が必要です。

マンションを所有してはいけない。
  ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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