武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

敵の思うつぼ、業界の思うつぼ。

​　　　　　　　※洗脳の範囲内で泳いで
　　　　　　　　いてはいけない。

自分の頭で考える生活設計。




〇メール顧問会員 のN さん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2018.6.25　新規メール顧問会員。 ​

​ ​​​​​ ​いただいたメール・・。​​ ​​​​

はじめまして。Nと申します。
〇〇市に家族三人で住んでおります。

家計診断のことで、検索をかけていたところ、
武田先生のホームページにたどりつきました。

一人娘の教育費用のことをきっかけに
将来的なキャッシュフローを作成する
必要性を感じて、
現在、色々と調べているところです。

今回、メール顧問会員受付に
手を上げさせていただいたのは、
自分達で生活設計できるようになりたい
と思ったからです。
​　　　　　　　※良いことです。
是非、武田先生の診断を受けて、
今後の生活設計に役立てたら嬉しく思います。

どうぞよろしくお願いいたします。

《相談内容》

自分達でキャッシュフローを作成できる
ようになりたい。
自分達で生活設計できるようになり、
漠然とした経済的不安に惑わされない生活
を送りたい。
​　　　　　　　※はい、自分達の
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作成
　　　　　　　　できれば、

　　　　　　　　根拠を持って考え、判断し、
　　　　　　　　確信を持って計画的にお金を
　　　　　　　　使うことができるようになります。

《生活設計についての意識》

（夫）
１）賞与によって年収が大きく上下する為、
　　計画が立てづらい
２）今後の生活設計において、優先的に行う
　　べき事は何なのか分からない面がある。

（妻）
家計を預かっている身として心がけていること。
１）家計簿をしっかりつける
２）月別推移、年別推移を作り、
　　自分達なりに改善点を探る
３）夫婦で意識を共有できるように
　　家計の現状を客観的な資料により把握する

教育資金、住宅関連などは口座を分けて
振り分けしているつもりですが、
​　　　　　　　※それは、まずい。

　　　　　　　　お金を色分けして考えて
　　　　　　　　もらえば、
　　　　　　　　金融機関や保険会社は
　　　　　　　　非常に商売がやりやすい。

　　　　　　　　キャッシュフロー表は
　　　　　　　　1年ごとの我が家の
　　　　　　　　貯蓄残高の推移です。

　　　　　　　　キャッシュフロー表で
　　　　　　　　夫婦の生涯を診るということは、
　　　　　　　　貯蓄残高（総額）が一生を通じて
　　　　　　　　どのように推移するか？
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　目的別に色分けするのではなく、
　　　　　　　　生涯を通じて、その都度
　　　　　　　　色々な事に支出しながら、
　　　　　　　　人生がどのように推移して
　　　　　　　　いくか？・・を確認できるのが、
　　　　　　　　キャッシュフローグラフです。

　　　　　　　　お金は目的別・・ではなく、
　　　　　　　　貯蓄総額の推移で捉えたい。
先々の見通しが立たない中で、
やみくもに貯蓄にはげんでいるような
心もとない状況です。
​　　　　　　　※キャッシュフロー表があれば、
　　　　　　　　「やみくもな貯蓄」や、
　　　　　　　　「やみくもな節約」とは、
　　　　　　　　無縁になります。（当たり前）
しっかりと生涯設計をした上で、
もう一度改善点を探したいと思っています。

住宅購入時にFPさんにライフプラン作成を
依頼したことがあります。
​　　　　　　　※住宅購入時に登場するFPは、
　　　　　　　　おそらく保険や金融商品の
　　　　　　　　販売で食べている人だと
　　　　　　　　思われますが・・
　　　　　　　　申しわけないけど、彼らが作る
　　　　　　　　キャッシュフロー表は
　　　　　　　　何の役にも立たない
　　　　　　　　ただの綺麗な印刷物です。

　　　　　　　　たとえば、個別の年金情報を
　　　　　　　　確認することなく作った資料は、
　　　　　　　　キャッシュフロー表でも
　　　　　　　　何でもない。

　　　　　　　　根掘り葉掘りの繊細な
　　　　　　　　ヒアリングをすることなく
　　　　　　　　作成された資料は、
　　　　　　　　何の意味もありません。
自分でライフプランを作成できれば良いなと
その時から感じておりました。

是非、勉強させていただきたいです。

​　　　　　　　※生活設計の意識を持って・・
　　　　　　　　一度、キャッシュフロー表
　　　　　　　　を作ってしまえば、
　　　　　　　　修整を加えながら
　　　　　　　　一生使えるものになります。

《住所》　略

《家族構成》
夫：40代・会社員
妻：40代・パート＆在宅
子：小学生
​　　　　　　　※メールで案内文を送りました。


メールをいただきました。

早速、お返事いただきましてありがとう
ございます。
〇〇市のNです。

このたびは、顧問会員にしていただき
ありがとうございます。
とても嬉しく思います。

色々とお手数をおかけしますが、
こちらも勉強しながら努めていきたいと
思っています。

ご指導をよろしくお願いいたします。

なお、顧問会員の内容等に関しては、
夫婦共に既に確認済です。

顧問料ですが、先ほど、振込手続きをとりました。

確認をよろしくお願いいたします。
​　　　　　　　※さっそく、
　　　　　　　　振り込んで頂いたようです。

　　　　　　　　入金を確認しました。
　　　　　　　　ヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送りました。

お金に色を付けちゃいかんべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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