武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。



​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員 希望 のKさん（30代）​​
​ ​　　　（相談：ライフプランニング）

​
武田つとむ　先生
はじめまして、Kと申します。

先生のブログを拝見させて頂き、
我が家の状況から、単純に、ご相談したい！と思い、
メール顧問会員を希望させて頂きたいので、
以下、ご一読お願いたします。

〇相談内容　

・保険会社が作成したものではなく
　きちんとしたキャッシュフローを作成したい
​​　　　　　 ※保険会社が作って見せる
　　　　　　　　キャッシュフロー表は、
　　　　　　　　何の意味もないものです。

　　　　　　　　ろくにヒアリングもしないで、
　　　　　　　　「はいできましたあ！」
　　　　　　　　・・という代物です。
　（生命保険の要否を確認するため、
　　今後一戸建てにかける費用を考えるため、
　　今の生活を続けたら今後どうなるかを
　　知りたい、生涯のお金の動きを見える化したい）
​​　　　　　 ※キャッシュフロー表の
　　　　　　　　最も大きな役割は、

　　　　　　　　夫婦がともに亡くなるまでの
　　　　　　　　生涯がどうなっていくか？を
　　　　　　　　確認できることです。

　　　　　　　　これができるだけでも、
　　　　　　　　ものすごいことです。

　　　　　　　　根拠を持って考えることができ、
　　　　　　　　確信をもって決断をすることが
　　　　　　　　できてしまいます。

　　　　　　　　お金（業界）に振り回される
　　　　　　　　ことが無くなります。
・万が一の備えとして、就業不能保険や
　先進医療保険/移植手術保険
　（先進医療保険/移植手術保険単体のもの）
　を検討しているが、
​​　　　　　 ※おバカさんです。
　それもお金の垂れ流しということになる
　のであればそれはなぜかを知りたい
​​　　　　　 ※保険はすべてお金を失うこと。

　　　　　　　　お金を失うことを覚悟の上で、
　　　　　　　　それでもなお加入せざるを得ない、
　　　　　　　　そのような事に限って加入したい。

　　　　　　　　たとえば、火災保険や自動車保険、
　　　　　　　　大黒柱の生命保険だ。

　　　　　　　　これらは、お金をたれ流しても
　　　　　　　　なお、保険以外に方法が無いから
　　　　　　　　やむをえません。

　　　　　　　　その他については、
　　　　　　　　保険料でたれ流す金額をしっかり
　　　　　　　　計算してみよう。
　　　　　　　　総額を認識してみよう。

　　　　　　　　それでもなお、加入したいのなら、
　　　　　　　　開き直って、お金をたれ流そう。
　　　　　　　　（私は知らない）

・お金の運用方法をご相談したい
​​　　　　　 ※「運用」という発想をしてはいけない。
　　　　　　　　（敵の思うつぼ）

　　　　　　　　日本が高度成長期のころであれば、
　　　　　　　　色々な選択肢を楽しめたものだが、
　　　　　　　　超低金利の今、
　　　　　　　　そのような発想をしてはいけない。

　　　　　　　　「〇〇なら10倍もお得♪！」
　　　　　　　　なんて言っても、ドングリの背比べ。

　　　　　　　　普通は利息0.1円だけど、
　　　　　　　　〇〇なら利息1円♪・・のような、
　　　　　　　　まあ、どうでもいい話だ。
　（1年の短期定期預金で複利運用が
　　　現時点でベストなのでしょうか）
​​　　　　　 ※いくらかマシ・・という程度で、
　　　　　　　　同じくドングリの背比べ。

　　　　　　　　お金でお金を増やす・・という発想は
　　　　　　　　しない方がいい。
　　　　　　　　（ギャンブルの発想だ）

　　　　　　　　「運用」なんて考えずに、
　　　　　　　　地道に貯蓄を積み重ねていけばいい。

　　　　　　　　お金に振り回されない人生になる。
・車のローンと自動車保険のセットに入って
　いるが、
​​　　　　　 ※典型的なおバカさんです。
　　　　　　　　業界の思うつぼ。

　　　　　　　　高い利息を払うは・・
　　　　　　　　高い保険料を払うは・・
　　　　　　　　1粒で2度おいしい おバカさん。
　繰り上げ返済したほうがいいかご相談したい
　（自動車保険の切り替えも視野に入れて）
​​　　　　　 ※当たり前。　そもそも、
　　　　　　　　車を借金で買ってはいけない。

〇生活設計についての意識
思うところを本人が正直に詳しく 

・夫：　
2018年11月に妻が保健会社の人と知り合った
ことがきっかけで、そこから営業をかけられ
家に来られて保険を勧められました。
​​　　　　　 ※保険屋さんを自宅に入れては
　　　　　　　　いけない。
その時私は保険についてよく分かっておらず、
ネットで見て回った結果として
医療保険は費用対効果を考えると不要、
学資保険も不要、
​​　　　　　 ※必要か？不要か？
　　　　　　　　という考え方をしてはいけない。

　　　　　　　　それ以前に、しっかり認識したい。
　　　　　　　　保険加入はお金を失うこと！

　　　　　　　　お金を失うことだから、
　　　　　　　　（大損をすることだから）
　　　　　　　　基本、保険には加入しない方がいい。
必要なのは万が一のときのための生命保険と
​​　　　　　 ※これは、きちんと算数した上で、
　　　　　　　　必要なら、必要な期間限定で、
　　　　　　　　しぶしぶ、いやいや、加入しよう。
就業不能保険、
​​　　　　　 ※これは、お金をどれだけたれ流す
　　　　　　　　ことになるか？
　　　　　　　　まず、きちんと確認してみよう。
先進医療保険/移植手術保険
（医療保険の特約ではなく、
　先進医療/移植手術だけの保険）
と考えておりました。
​​　　　　　 ※これは完全に保険屋の洗脳。
　　　　　　　　「300万円もはらうことに
　　　　　　　　　　なったらどうするの？」

　　　　　　　　この名前から・・何か先進的な
　　　　　　　　素晴らしい治療法で、
　　　　　　　　多額のお金を払うことになる、
　　　　　　　　・・と勝手に思ってはいけない。

　　　　　　　　まだ、日本ではきちんとした
　　　　　　　　治験が得られていない
　　　　　　　　（有効な治療法かどうかわからない）
　　　　　　　　ために、
　　　　　　　　日本の保険対象外の治療法
　　　　　　　　・・だというだけのこと。

　　　　　　　　300万円をはらうことになる
　　　　　　　　わけではない。
　　　　　　　　（洗脳されてはいけない）
そんな時、武田先生のブログに出会い、
本当にこれらが必要だという根拠が何もないな、、、
むしろ
いらないかもしれないと思うようになりました。
（お金を垂れ流したくありません。。。）
​​　　　　　 ※何度でも言うが・・
　　　　　　　　必要か？不要か？ではない。

　　　　　　　　保険はすべてお金を失うこと。
　　　　　　　　できるだけ加入しない！
　　　　　　　　のが、生活設計の基本だ。
そこで、
保険会社に作成してもらったいんちきキャッシュフロー
ではなく、武田先生に
きちんとしたキャッシュフローを作成して頂き、
これらの保険が必要かどうかを判断したいと思って
おります。

また、今後のお金の動きを目でみえるようにして
具体的に認識したいと思っており、
キャッシュフローを作成したいと思ってます。
​​　　　　　 ※キャッシュフロー表は作っておきたい。
　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表。
大きなお金が動くときにどういう状況になるのかが
知りたい、
困らないためにどうしていけばいいのかを考えたいです。
（子どもの教育費、車買い替え、一戸建て購入、老後など）
​​　　　　　 ※お金は目的別に準備してはいけない。
　　　　　　　　（敵の思うつぼ）

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　　　　　生涯の貯蓄残高の推移を
　　　　　　　　チェックして、
　　　　　　　　自分たちの人生を確認したい。
お金の運用についても、確定拠出型年金、NISAなど
流行ってますが、これらの詳細は良くわかってませんが、
プラスになるマイナスになるかわからない、
自分の力ではどうしようもできないものに
お金をかけようという気にはなれず、
​​　　　　　 ※お金の「運用」という発想をしては
　　　　　　　　いけない。（敵の思うつぼ）

　　　　　　　　キャッシュフロー表のお金に、
　　　　　　　　不確実なものを混ぜてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
これまでは自己投資にお金を使って、その分給料で
プラスにしてやろうという考えでやってきました。
​​　　　　　 ※良いことです。
ただ、お金をそのまま普通預金で置いておく以外に
何かできないかと思っています。
​​　　　　　 ※その発想が危ない。
　　　　　　　　敵が手ぐすね引いて待っている。
武田先生のブログでは、
普通預金が使い勝手が一番いいということですが、
1年の短期定期預金で複利運用ということもブログで
お見かけしたので、
この点どうしていくのがいいか教えて頂けると助かります。
​​　　　　　 ※だから、ドングリの背比べ。
　　　　　　　　運用という発想は意味がない。
（1000万以上を1つの銀行に預けている場合は、
　1000万までにして、
　残りは他の銀行に預けて方がいいということは
　わかったので、これは始めようよ思ってます。）
​​　　　　　 ※はい、元本保証は確保しておこう。
車を2018年2月に購入したのですが、
ディーラーの勧める自動車保険3年契約と
車を3年ローンにした場合のセットが、
車を一括購入してその自動車保険に普通に入る
よりも総額が安いということで、
（5,000円安いくらいでしたが。。。）
​​　　　　　 ※話にウソは無いかもしれないが、
　　　　　　　　このようなセット売りの際の保険は、
　　　　　　　　元がとんでもなく高い。
20万ほどのローンを組んでいます。
​​　　　　　 ※おバカさんです。

　　　　　　　　借金で買うということは、
　　　　　　　　普通よりも高い金額で買うということ。
ローンは早期返済したほうがいいということですが、
そもそも、今入っている自動車保険が高いのでは
とも思っており、整理をしたいと思っております。
​​　　　　　 ※当たり前。
　　　　　　　　この自動車保険は、めっちゃ高い。
（早期返済にする場合は、
　違約金が発生するとたしか言ってました。）
​​　　　　　 ※ワナにはまったようです。
　　　　　　　　もう少し詳しく確認したい。
現在、24歳時に加入した医療保険（月4,500円）
に入っており、解約をしないとなと思いつつ、
​​　　　　　 ※おバカさんです。
　　　　　　　　そのお金で何かおいしいものでも
　　　　　　　　食べた方がいい。
メール顧問会員の日になってしまいましたが、
すぐに解約をします。

・妻：
201〇年の年末に子どもが生まれ、
子どもの健診の時に保険会社の人に声をかけられ、
様々な保険を勧められ子どものために
何かあったらと思い保険加入を急ぎました。
​​　　　　　 ※おバカさんです。
私はがん保険（月1,000円）にしか入っていなく
​​　　　　　 ※それ、入らない方がよかった。
夫婦ともに死亡保険にも入っておらず、
十分な貯蓄があるわけでもないし、
いつ何時夫婦に何かがあったら…という不安が
つきまといました。

子ども1人に2000万円は…と考えると。。
もう１人産みたいと考えてますし。。

しかし、保険加入を主人に止められ
武田ツトム様のブログを紹介され拝見しました。

今は将来のイメージが漠然としているので、
キャッシュフロー表を使ってしっかり生活設計を
していき、
万が一の死亡保険に関しても必要額を知りたいと
思っております。

〇住所：  略

〇家族構成
夫：　30代会社員
妻：　30代会社員（現在育休中で4月より時短勤務で復帰予定）　
子：　〇歳1ヵ月　

​​



 ​​​​​​ ​ ​​​​​​​

隊長！ 色々やらかしています！
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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