武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​コメントしています。


Q
個人年金は入った方がよいのでしょうか？
​​ 　　　※おバカさんです。
３４歳専業主婦。子供(幼児)１人。
主人(３４歳)の給料手取りで３０万弱。

家のローンがあります。
２７歳で購入。

まだ繰り上げ返済は一度もしていません。

毎月２万5000円(学資保険と積み立てで)
貯金しています。
​​ 　　　※おバカさんです。
老後を考えた時、この現状で
私だけ個人年金に入る方がよいのでしょうか。
​​ 　　　※おバカさんです。
入るとすればどこがよいでしょうか。
​​ 　　　※おバカさんです。
よろしくお願いいたします。
​​ 　　　※住宅ローンを返済しながら、
　　　　学資保険や個人年金などの
　　　　長期の積立て貯蓄をしてはいけない。
　　　　（当たり前）



​​ 　　　※わずかな利息しかつかない貯蓄を
　　　　延々とやっている余裕があるなら、
　　　　住宅ローンの繰上返済を実行した方が、
　　　　はるかにお得！　・・です。

　　　　もちろん、積極的な繰上返済を実行
　　　　してだいじょうぶかどうかは、
　　　　キャッシュフロー次第です。

　　　　きちんと生活設計して、
　　　　キャッシュフロー表を作成して
　　　　生涯が確認できれば、簡単に
　　　　そのような判断をすることができます。

A

あんまりオススメはできません…

私が入っているものは、
10年は掛けつづけないと元本割れします。

一つメリットは、
年末調整のときに控除になるくらいです。

利率もよくないので、普通に積立とかを
したほうが簡単におろせるし、
元金も減りません。
​​ 　　　※当たり前。
昔はよかったんでしょうが、
今はあんまり魅力を感じませんね…

Q

皆様ご回答有難うございます。
どの回答も考えさせられる物ばかりで
ＢＡに迷ったので、一番最初の回答を
ＢＡとにさせていただきます。

タイミングよく繰り上げ返済をして、
しばらくは普通の積み立てで
様子を見ていこうと思います。
​​ 　　　※はい、それでいいと思います。

　　　　できれば、
　　　　学資保険もやめた方がいい。

　　　　そのことで損をしても、
　　　　その解約返戻金を繰上返済に
　　　　充当すれば、
　　　　トータルではお得な結果になります。

A

個人年金って大体、受け取りが10年ですよね。

私でしたら、ご主人名義で給与天引きの
『財形年金』をします。
550万まで非課税ですし。財形年金とは預金です。
​​ 　　　※融通性が問題・・。
月に6000円ボーナス5万円で30年で516万になります。
これに預金利息がつきますから。

仮に10年として月に45000円くらいは受け取れますね。
5年なら2倍です。
​​ 　　　※キャッシュフローをチェック
　　　　しながら、住宅ローンの繰上返済！
　　　　・・こちらを最優先した方がいい。
　　　　（当たり前）
年金保険も好き好きですが、
一番怖いのは保険会社が潰れることです。
​​ 　　　※そういうことです。
　　　　将来の利回りを約束しているのは、
　　　　一民間保険会社に過ぎません。

　　　　元本保証は、無い。
私が入っていた年金保険の保険会社は潰れてしまい
現金は凍結されました。

もし、私が個人年金に入るなら
『東京海上あんしん生命』かな。

日本生命では、ひどい目に会いましたので。

私が貴方の立場なら財形年金をし、預金をし、
ローンの内入れをし、
なるべく早くローン返済をします。
利息分が勿体ない。
​​ 　　　※わたしなら、財形年金さえやらずに、
　　　　ひたすら繰上返済！・・です。
　　　　（キャッシュフローをチェックしながら）
ローン返済の後、出来る限り預金をし、
老後に備えます。
​​ 　　　※そのように、ローン返済とか老後とか、
　　　　別個に考えてはいけない。

　　　　それらの人生のできごとを経験しながら、
　　　　我が家の貯蓄残高が、生涯を通じて
　　　　どのように推移していくか？
　　　　そこを、きちんとチェックしたい。

　　　　その作業が簡単にできるのが、
　　　　キャッシュフロー表です。

　　　　我が家のキャッシュフロー表は、
　　　　やはり、作っておきたい。

　　　　この記事に時々登場する・・
　　　　顧問会員のキャッシュフロー表を
　　　　真似て、自分で作ってみましょう。






個人年金より、学資保険より、
住宅ローンの繰上返済だべ。
・・っと。 ​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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