武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員 ​​希望 のTさん（30代）​​
​ ​​　　　（相談：ライフプランニング）

2019.10.22　メール顧問会員 申し込み。

メールをいただきました。
​ ​​​​ ​​​
ファイナンシャル・プランナー事務所
(有)エフピー・ステーション　武田つとむ 様

はじめまして。Tと申します。

武田先生のブログを拝見させていただき、
メール顧問会員になりたいと思いメール致しました。
よろしくお願いいたします。

〇相談内容

・教育資金について
​​​​ ​​​ 　　　※はい、まず、その発想がいけない。

　　　　お金に色を付けてはいけない。
　　　　お金は、融通できてこそ・・お金だ。
　　　　洗脳されたままではいけない。

　　　　目的別にお金を貯めようとしてもらえば、
　　　　金融業界、保険業界は、ビジネスチャンス！

　　　　カモがネギと鍋を背負ってやって来た♪
　　　　・・状態です。
　　　　もう、業界は大喜び♪・・です。

　　　　本当に生活設計の意識がある人は、
　　　　「目的別貯蓄」なんて、
　　　　アホなことはしません。（　当たり前　）

２０１９年１２月３日に第一子出産予定です。
いくら、どのような方法で教育資金を用意すべきか
ご相談したいです。
​​​​ ​​​ 　　　※パーフェクト！・・です。
　　　　ネギと鍋を背負ったカモ！・・です。

　　　　境域資金と言う「目的別貯蓄」を、
　　　　いくら？ どんな方法で？
　　　　ネギと鍋を背負ったカモ！　完璧です。

　　　　本物のライフプランニングでは、
　　　　そのような発想は、全く行ないません。

　　　　本物のライフプランニングでは、
　　　　夫婦の人生全体のお金の総額の推移で、
　　　　全体像を把握します。

　　　　人生のすべての支出を繰り返しながら、
　　　　夫婦の人生がどのように推移するか？
　　　　を、キャッシュフロー表で確認します。

　　　　そこには、〇〇目的の資金だとか、
　　　　時期を決めて いつまでに〇千万円だとか、
　　　　そのお金を上手に殖やす方法だとか、
　　　　そのような・・
　　　　金融業界の思惑通りの発想はまったく
　　　　不要です。

　　　　金融業界の誘導にすなおに従って
　　　　いてはいけない。

現在の収入は、32万（手取り２６万）（夫）
（ボーナスなし）のみです。

妻は、子供が3歳までにパートか派遣社員で仕事復帰
したいと考えています。
その後、正社員を目指していきたいです。

この収入で現在いくらくらい貯めていけるのか、
貯めなければならないかご相談したいです。
​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表を作って見れば、
　　　　夫婦の一生の状況が、
　　　　手に取るように簡単に分かります。

〈生活費内訳〉
収入（貸方）
手取り26万／月
支出（借方）
家賃：30,000円
保険：48,209円（34,769円減る予定）
​​​​ ​​​ 　　　※おバカさんです。
　　　　業界の言いなりになってはいけない。
投資信託：15,000円
​​​​ ​​​ 　　　※おバカさんです。
　　　　保険と投信を清算するだけで、簡単に
　　　　毎月6万円以上の自由ないお金を
　　　　作ることができます。

　　　　業界の言いなりになってはいけない。
通信費：13,000円
光熱費：20,000円
食費：45,000円
日用品費：10,000円
夫お小遣い：40,000円
妻お小遣い：20,000円
医療費、その他：18,791円

※不妊治療などの大きな医療費や特別費など
足りないものは貯金を切り崩している状態です。
​​​​ ​​​ 　　　※保険と投信のお金を有効に使いたい。

・保険について
５年前結婚当初、とにかく保険に入らなければと
不安に思い、勢いでたくさん保険に入り、
毎月トータル64,206円払っていました。
​​​​ ​​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　カモがネギと鍋を背負ってやって来た♪
　　　　・・状態の夫婦です。

　　　　自ら生命保険にがんじがらめに縛られる
　　　　人生を選んでしまいました。

　　　　結婚したから生命保険に♪・・という
　　　　発想をしてはいけない。

　　　　結婚したばかりなら、保険は不要だ。

当時は、夫婦正社員共働きでしたので、保険料を
払うことはできましたが、３年前に妻が不妊治療の
ために退職し、パート（扶養内）になりました。

収入が減ったこと、不妊治療のお金が必要になり、
生活費を見直すと保険料をこのまま払うのは厳しく、
保険を見直し、
夫婦それぞれ入っていた医療保険、がん保険、
妻の積み立て型終身生命保険を解約しました。

現在契約中の夫の積み立て型終身生命保険
（メットライフ生命）も49歳になるまでの間に
解約すると元本割れしてしまうので、
それまで保険料26,180円／月を払い続けていけるのか
不安になりました。
​​​​ ​​​ 　　　※最初から・・そんなものに入らなきゃ
　　　　よかった・・。

また、保険と貯蓄を分けたいと考えていました。

武田先生のブログが決め手となり、
解約返戻金は6割しか戻りませんが、夫婦で相談し
先日解約の申し込みをしました。現在申請中です。

そして、
夫の変額保険終身型バリアブルライフ（ソニー生命）
（６０歳払い込み、死亡保障５００万円、保険料8,589円／月）
も本日解約手続きを申し込む予定です。
​​​​ ​​​ 　　　※最初から・・
　　　　こんなものに加入してはいけない。

〈現在加入中の保険〉
①普通養老保険 （36歳満期）（現在妻30ウン歳）
　満期保険金、死亡保険金150万　13,440円／月 妻名義

　普通養老保険は、満期まであと〇年なので、
　今解約するべきか、満期を待つか悩んでいます。
​​​​ ​​​ 　　　※最初から・・
　　　　こんなものに加入してはいけない。

子供が生まれるにあたり、夫が死亡した場合のリスク
として掛け捨ての生命保険か収入保障保険が必要なのか
どうなのか現在悩んでいます。
​​​​ ​​​ 　　　※悩んでいても、しょうがない。
　　　　ちょっと計算すれば、すぐ分かることだ。

　　　　間違っても、保険屋に相談してはいけない。
　　　　「無料相談」は役に立たないだけでなく、
　　　　家計にとって、害を及ぼすことになる。

今後、
どういった保険がどれくらい必要がご相談したいです。
​​​​ ​​​ 　　　※保険加入は、すべて損をすることだ。
　　　　まず、加入しないことを前提に考えよう。

　　　　それでも、保険以外に対応できないことは
　　　　ある。　そういう場合に限って利用しよう。

　　　　火災保険・自動車保険・収入保障保険、
　　　　この3つだけだ。

　　　　この3つだって、お金をたれ流すことに
　　　　なるが、保険以外に対処方法が
　　　　ないんだからしょうがない。

　　　　お金をたれ流すことを覚悟の上で、
　　　　しぶしぶ、いやいや、加入しよう。

　　　　上記3つ以外の保険は清算！

夫婦どちらかが亡くなった場合、
お互い実家に帰り、子育てすることが可能です。
​​​​ ​​​ 　　　※それは、大きい。
　　　　死亡保障必要額が多額にならずに済む。


​​​​ ​​​ 　　　※長文なので、今回はここまで。
　　　　後半は、別の記事でコメントします。

・生活設計全体について
これから、子供が生まれてからの生活費、教育費、
老後資金などどのように準備したらよいかご相談したい
です。

貯金がよいのか、投資信託なども取り入れて老後資金を
準備したほうがよいかなどご相談したいです。

また、二人目の子供もほしいと考えています。
1年後不妊治療を再開予定です。

３年後の30ウン歳(妻）まで期間を決めて取り組んで
いきたいです。

その資金も今の貯金から出すことになると思います。
不妊治療のお金についても合わせてご相談したいです。 

・投資信託について
将来のための長期投資信託に興味があります。

積み立てNISAか保険の長期投資型などで、
子供の将来の必要費用と老後資金として貯蓄していこう
と考えています。

どの程度の枠でやるか、検討にあたりご相談したいです。

貯蓄預金も運用に回して長期で増やしていけないか
なども考えています。

単利と複利の投資がどうできるか勉強不足ですが、
ご教示いただければと思っております。

〇生活設計についての意識

・夫：
第一子が〇月に産まれるのをきっかけに、
将来設計について意識する機会になりました。

子供が将来的に２人ほしいとイメージなどしておりますが、
シミュレーションを通して検討したいと思います。

現在父の会社で勤めております。将来の勤務形体や、
事業継承のタイミングは不透明な点が多々あります。

相続の関係などいまから想定できる内容を勉強したいです。

将来のための資産はいまから増やしていくべきと危機感が
あります。

漠然と投資や流動貯金に貯めていくのも肩身が狭いので、
どの程度増やし、どの程度生活費や娯楽に充てるか
計画を立てたいと思い、
武田先生のお力添えを頂戴できればと考えました。

１年間勉強させていただければ幸いです。

・妻：
正社員を辞め、パート、専業主婦になり不妊治療を
始めてから常にお金の不安があります。

この３年、会計簿をつけ節約したり、保険を見直ししたり
してきましたが、このままでいいのか不安があります。

生活する上で一番大切にしていきたいことは、
家族との時間、家族の幸せです。

実際どのくらい生活費として使えるのか、
また将来、子供の教育費、老後資金を考えたときに
いつから、どのくらい働いて収入を得なければいけない
のか考えていきたいと思っています。

主人が将来、父の会社を継いでいくのかなどまだ未定な
部分もありますが、そうであってもそうでなくても
主人を支えていけたらと思っています。

そのために、どうしたらよいかも考えたいです。

それから、私の両親は〇〇に住んでいます。
年に３～５回は帰省したいです。

両親との時間を持ちたいこともありますし、子供にも
実家の周りは自然があふれているので、
自然に触れてほしいという願いもあります。

その帰省代につきましてもどう捻出していったらよいか
考えていきたいです。

不安をプラスの気持ちに変えていきたいです。

武田先生にお力添えいただけたらと思います。
よろしくお願い致します。

〇住所：  略

〇家族構成
  夫： 30代・サラリーマン
  妻： 30代・専業主婦
  子： 〇月第一子出産予定

よろしくお願い致します。


​

生命保険料 月64,000円！
生命保険業界の奴隷・・だべ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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