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〇メール顧問会員のSさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
2013.11.13に、現状診断を終えています。
家族:5人。
夫30代自営業。妻30代同。
幼児。幼児。赤ちゃん。
希望:マイホーム取得。
住まい:賃貸。(家賃:5.5万円/月)
貯蓄:1,300万円。
負債:なし。
死亡保障必要額:
夫婦ともに大きな必要額が発生。
それぞれ数千万円が必要で、
将来に渡って減っていきません。
(保険屋さんが喜びそう)
人生が成り立たないCFでの必要額
なので、意味を成しません。
現状診断時点のキャッシュフローは
ひどいものでした。
人生がまったく成り立ちません。
3人の子供たちの教育費がかかる時期には、
貯蓄がどんどん減っていき、
現役中にお金が不足してしまいます。
2013.12.26に、
家計改善のシミュレーションを
作成しましたが・・
現役中は大丈夫な人生になりましたが、
まだ・・70歳以降はお金が足りなくなります。
その後、改善をくり返した結果、
人生・・なんとかなりそう・・ということに。
マイホーム取得シミュレーションが
終了したので、メール添付で送ったら、
メールをいただきました。
こんばんは。
〇〇県〇〇市のSです。
たけださん、佐々木さん。
大変な作業ありがとうございます。
すすすすすごい内容でおどろいてます。
具体的で具現的で、
細かい住宅シュミレーションにも感動しています。
まだ主人と拝読してませんので
取り急ぎれんらくまで。
またご連絡します。
季節の変わり目ですお二方、
体調くずしませぬように。
以下がシミュレーションで作成した主な資料です。
資金計画・・です。
ここで得られた数字をCF表に乗せて、
今後の人生がどうなるか? 確認します。
諸費用も具体的に算出していますが、
住宅ローン関連の諸費用については、
ローン種類や金融機関によって
まったく違ってきます。
また、不動産取得税も算出しています。
一般的な住宅取得では歩道さん取得税が
かかることは珍しいのですが、
Sさんは、その珍しいケースになりました。
土地・建物のそれぞれにかかります。
キャッシュフロー表に住宅取得を乗せました。
一応・・人生はなんとかなりそうです。
・・が、
住宅ローンを70代まで返済していると、
グラフのように貯蓄が急角度で減ります。
ちょっと不安になります。
現役中に完済してしまえば、
ビクビクしないで済みます。
4~5年前って、図とか表も、
ずいぶん雑だったべ。
今はテクニックが上達したべ。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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