武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​​ ​​発見したばかりの ​​​ ​ Q＆A ​​​ ​ 記事を取り上げて、コメントしています。


Q

子供の学費を貯める計画で積み立てNISAを利用
することについて質問です。
​ ​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　目的別貯蓄という発想をすることも、
　　　　優遇制度を利用しようという発想も、
　　　　敵の思うつぼです。

最近車のローンを払い終えたことで
子供のために貯蓄をしようと思っています。
​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　車を借金で買ってはいけない。
　　　　普通の価格より はるかに高く買っている。

　　　　子供のために貯蓄・・という
　　　　目的別貯蓄の発想は、敵の思うつぼです。

積み立てNISAは
20年我慢して続けることが大事と聞きましたが
​​ 　　　※おバカさんです。
　　　　制度を利用しなければ、元々我慢は不要。

子供が大学生になる16年後を目標に積み立てNISAを
続けても良いのでしょうか？
​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　優遇制度に振り回されるな。
　　　　敵の思うつぼ。

子供の教育費については、
積み立てNISAだけではなく、現金でも確保する予定です。
​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　目的別貯蓄の発想をしてはいけない。
　　　　「現金でも」ではない。
　　　　大切なお金を、博打に投入してはいけない。

補足
私は投資に関して素人です…
今まで積み立てNISAについて全く知りませんでしたが、
これからネットや本を参考にしていきます…
​​ 　　　※おバカさんです。

　　　　そのネットや本の書き手は、業界人です。
　　　　投資や資産運用をやってほしい・・人物です。
　　　　参考にする＝洗脳される　・・ということです。

　　　　博打をしなくても、人生はやっていける。
　　　　洗脳されたままではいけない。

　　　　そして、目的別貯蓄の発想はやめましょう。

　　　　貯蓄は非常に重要なことだが、それぞれの目的ごとに
　　　　お金に色付けするのではなく、生涯を通じて
　　　　「貯蓄総額」がどのように推移するのか？について、
　　　　注目したいものです。

　　　　その作業が、生活設計です。
　　　　キャッシュフロー表の作成です。

　　　　まったく・・色付けされていないお金、その貯蓄総額
　　　　の推移のグラフを見ることで、自分の一生を確認する
　　　　ことができます。

　　　　金融業界に振り回されていてはいけない。
　　　　意図的な制度に騙されてはいけない。


《　参考　》　金融業界のHPより・・

つみたてNISAのメリット
　1 20歳以上なら誰でも始められる
　2 投資で得た利益はすべて非課税になる
　3 非課税期間は最長で20年間と長い
　4 投資商品が選びやすい
　5 資産の引き出しはいつでも可能

つみたてNISAのデメリット
　1 元本割れのリスクがある
　2 つみたてNISAと一般NISAの併用はできない
　3 積み立てできる投資信託の選択肢が少ない
　4 非課税投資枠が余っても翌年に持ち越し不可
　5 他口座との損益通算ができない
　6 ロールオーバーができない
​​ ​​ ​​​　　　※・・と書かれていますが、
　　　　元本割れと並ぶような、最も大きなデメリットが
　　　　まったく、書かれていません。

　　　　しょうがないから、私が付け足します。

　7 手数料がかかる（　信託報酬　）
​​ ​ ​​ ​​​　　　※ 信託報酬というのは・・
　　　　投資信託を運用・管理してもらうための費用。
　　　　商品を保有している間はずっと支払いを行うことになる。

　　　　つみたてNISA対象商品の信託報酬は以下のようになっている。

　　　　インデックス投信：平均 0.2～0.6％ (年率・税別)
　　　　アクティブ投信：平均 0.3～1.2％ (年率・税別)

　　　　この手数料、ごくわずかに見えるけど、どういうレベルでしょう？

　　　　銀行預金の金利をちょっと調べてみよう。
　　　　我が岩手県の岩手銀行の預金金利は、普通預金も定期預金
　　　　（金額や期間を問わず）も、0.001％！・・です。

　　　　市場金利がこのような史上最低レベルの今、0.2％～1.2％
　　　　という利率の手数料って、どういうことか？というと、

金融業界は、 最低でも 200倍！、最高で1200倍！の
　　　　暴利を むさぼることになります。

　　　　元本割れするかもしれないことにお金を出して、
　　　　預金の数百倍の手数料を常に払うんですよ？
　　　　（　利益が非課税なんて 意味なし！　）

　　　　確実なのは、業界が儲かることです。
　　　　確実なのは、株価が高値安定で政府が喜ぶ事です。
　　　　業界や政府に洗脳されたままではいけない。

　　　　手数料は、信託報酬だけではなく、
　　　　この優遇制度を利用するだけで、
　　　　毎年一定の負担が発生していくことになります。
　　　　預貯金では必要のないお金が 毎年 取られます。

　　　　だまって、普通預金の金額を増やしていった方が、
　　　　はるかにマシです。


​​ ​ ​​ ​​​　　　※そして、「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、
　　　　「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、
　　　　背中合わせのように くっついています。
　　　　そのブレ幅の事をリスクといいます。

​​ ​ ​​ ​​​　　　※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・
　　　　「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと
　　　　いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は
　　　　増大していきます。　（　リスクは増大していきます　）


​​ ​ ​​ ​​​　　　※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる
　　　　収益としてもらえることにはなりません。

　　　　プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、
　　　　金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。



​​ ​ ​​ ​​​　　　※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？


​​ ​​ ​​​　　　※金融業界と私たち消費者とは、利益相反の関係にあります。
　　　　一方が儲かれば、一方が損をする関係です。

　　　　業界が一生懸命に推奨する商品は、彼らが儲かり 潤う商品です。

　　　　私たち消費者にとって本当に素晴らしい金融商品は、
　　　　金融業界が儲かることのない、
　　　　間違っても彼らが推奨しない金融商品です。

　　　　何か？　普通預金！・・です。
​

​​ ​​ ​​​　　　※私・・武田FPの場合は、わずかな個人向け国債の他はすべて、
　　　　最強の金融商品、「普通預金」！・・です。

A

全然okだと思います。

20年我慢する必要は無いです。
必要な時に現金化すれば良いです。

想定より多く手元資金があればそこから使って、
積み立てはキープ出来れば尚良いです。

A

いざ必要になった時に、 最悪、積立額に対して、
7割から5割まで評価額が 落ちてしまっていてもよい
という覚悟の元されるので あればよいと思います。

ですので、
学費として最低限の確保は、通常の貯金で行い、
プラスアルファ（進学先に幅を持たせる）として、
投資を考えるのが良いかと思います。

公立高校を経て、地元の国立大へにでも入ってもらえば、
親としてはサイコーですけどね。

保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、
洗脳されたままではいけない。
​​

　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」
　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が
　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。

​

　　　　顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする
　　　　生活設計資料を、掲載します。

　　　　読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを
　　　　作成してみましょう。



　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。



　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）



　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。
　　　　（　左が現役、右が老後　）



　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。



　　　※老後の拡大。



　　　※年金額の算出計算です。夫。



　　　※妻。



　　　※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。
　　　　赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。




　　　※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。
　　　　教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。




　　　※同じく、現在の妻。　まるっきり 不要です。




　　　※20年後の妻。



　　　※計算根拠です。　夫。



　　　※計算根拠です。　妻。



　　　※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。
　　　　無駄にお金をたれ流しています。






　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



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《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
博打にお金を突っ込むなって。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）