武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

窓の開閉のじゃまになるし、
無いと 落ち着かない気もするし。
　　　※夜、裸でウロウロする様子が、
　　　　北側のお宅の2階から見下ろされます。

　　　※これまでの打ち合わせ内容です。

　　　※仕上表。




　　　※仕上げ表 左半分の拡大。




　　　※仕上げ表 右半分の拡大。










　　　※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」
　　　　は、以下です。

1階

・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ
（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内
　にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）

・リビングは天井高が標準より高め。
　吹き抜けではない。
　リビングの掃き出し窓に濡れ縁
　（庭での作業などの際に
　　腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）

・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ
　（2～3畳程。状況に応じてリビング
　　と区切れるような間仕切りが欲しい）

・主寝室
　（8畳程度。ベッドと、小さめの
　　テレビを置くテレビ台を置きたい）。
　ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）

・洗面台はなるべく玄関の近く。

・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。
　脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。

・対面キッチン（L型かU型。）

・キッチン横にパントリー

・風の通る量が多い開閉窓

・玄関から階段に行くまでに、
　キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい

・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース

・トイレ（収納は足元に）

2階

・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)

・廊下に共用の収納

・トイレ

・南側の部屋から出入り可能なベランダ

外構

・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）

・自転車置き場

・庭は特別広くなくてもいい。
　家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい

・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。

メールをいただきました。

2021.5.30

ファイナンシャル・プランナー事務所　
(有)エフピー・ステーション

武田様　　　佐々木様　　　　

お世話になっております。〇〇県のSです。

マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて
頂きました。

やはりグラフがマイナスになる所を見るのは
楽しいものではありませんが、
事前に分かって良かった！
と気持ちを切り替えることができました。
　　　※世の中には・・
　　　　将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく
　　　　ことに まったく気づかないまま、
　　　　（　生活設計なんてすることなく　）
　　　　マイホーム取得に走る おバカさんが
　　　　少なくありません。

　　　　住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、
　　　　「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、
　　　　（　保険屋さんの「FP」のモノも同じ　）
　　　　そのような 将来のピンチなんて
　　　　発見されることはありません。

　　　　まともな生活設計できちんと確認した上で、
　　　　対策を講じて マイホーム取得へと、
　　　　進みましょう。

内容の修正ですが、支出を少し抑えました。

更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。
シートを添付しますので宜しくお願い致します。
　　　※その結果、マイホーム取得後の人生は、
　　　　以下のようになります。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）


　　　※赤い矢印部分が、教育費がかさんで
　　　　人生最大のピンチが予想される時期です。
　　　　シミュレーション作成時点では、
　　　　ここがマイナスでした。

また死亡保障が変わった部分も確認しました。

夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、
妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、
収入保障でどう備えるのかピンときません。

この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より
多い保険に入るということでしょうか？


　　　※はい、このようなケースは めったに
　　　　お目にかかりません。

　　　　なぜ 必要額が こんなことになったのか？

　　　　普通は、2つの時点だけで必要額を算出して
　　　　「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」
　　　　としています。
　　　　で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて
　　　　減りますので、
　　　　その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう
　　　　ということになります。

　　　　が、今回のSさん（妻）の場合は、
　　　　1つ目の時点ではマイナスで、
　　　　2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、
　　　　これで資料作成を終えてしまうと、
　　　　「その先、妻の必要額は さらに増える？」
　　　　のか、どこかで減るのか？不明です。

　　　　その先の将来を明確にするために、
　　　　2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、
　　　　30年目もチェックしておきましょうということで、
　　　　今回、特別に検証しました。

　　　　その結果のグラフです。

　　　　で、どのような保険の入り方をしたらいいの？
　　　　という質問ですが、その前に、
　　　　「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」
　　　　というのが、私の印象です。

　　　　ぜひ、再吟味してください。
　　　　「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。
　　　　妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、
　　　　その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？

　　　　しっかり再吟味してみた後に、
　　　　あらためて しっかり、考えてみましょう。

　　　　できるだけ 保険屋さんには
　　　　お金を払わない方がいいに決まっています。

　　　※Sさんのマイホーム計画は、以下です。




シミュレーション：
妻の働き方と その後の夫婦の人生。
2019.12.25
​​​​ ​​​ 　　　※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の
　　　　正社員の場合の、夫婦の人生。
　　　　（　生活設計シミュレーション　）



​​​​ ​​​ 　　　※妻はパートで、年収120万円、144万円、
　　　　60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。
　　　　（　生活設計シミュレーション　）

​​​​ ​​​ 　　　※まあ、妻はパートであっても、
　　　　夫婦の人生に問題は無さそうです。

　　　　しかし、どっちにしても・・
　　　　夫は75歳まで無理して働く必要は
　　　　無さそうです。


​​​​ ​​​ 　　　※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの
　　　　ようになりました。
　　　　赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。

　　　　当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる
　　　　ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。

​​​​ ​​​ 　　　※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが
　　　　パートだろうが、
　　　　夫の死亡に備える生命保険が必要になります。

　　　　どのような生命保険で備えるか？
　　　　特約などを一切付けない 収入保障保険 です。
　　　　（　必要額と同じ形の三角形の保障　）

　　　　同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。



S家の現状診断時点の状況。
2019.9.4


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫は75歳まで、妻は70歳まで、
　　　　それぞれ働く予定です。

　　　　そんなに頑張らなくてもいいように
　　　　見えます。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、
　　　　このキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後です。

​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、
　　　　マネをして作ってみましょう。


​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※現役の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※老後の拡大。



​ ​​​​​​​​ ​​​ 　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の
　　　　検証結果です。
　　　　現時点と20年後（教育費がかかる時期）を
　　　　押さえて、検証しています。

​​​​​​​​ ​
　　　　・・という算数を行なうので、
　　　　マイナスということは、
　　　　死亡保障は不要・・ということです。

　　　　この結果が出る前から、
　　　　Sさん夫妻はまったく生命保険には
　　　　加入していませんでした。