武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。

　STOP WAR！　STOP PUTIN！



Q
住宅ローンについて質問です。
建売住宅購入を考えています。
　　　※建売は できれば避けたいです。
　　　　ローコスト住宅レベルの さもない家です。

FPさんに相談し予算を決定、物件を探し、
気に入った物件で仮審査まで行いました。
　　　※おバカさんです。

　　　　住宅購入に からんでくるFPは、
　　　　決して 信頼してはいけない。

諸費用込フルローン 4300万円
　　　※おバカさんです。　

　　　　フルローンは まずい。
　　　　このような買い方を勧めるFPを信用するな。

40年ローン、ボーナス払い8.5万円ほど

変動金利 0.6%
　　　※おバカさんです。

　　　　ボーナス併用払いにすれば、
　　　　「返済が楽に見える」

　　　　変動金利を選択すれば、
　　　　「返済が楽に見える」

　　　　このような買い方を勧めるFPを信用するな。

夫 30歳、年収500万円

妻 30歳、年収450万円
　(フルタイムで働いていた時、
　　現在は育休中で月10万の手当あり、
　　復帰後は4年ほど時短で働きフルタイムへ)
　　　※数十年先まで 現状が変わらないと
　　　　安易に考えてはいけない。

　　　　この先、どのような変化が起こるか分からない。
　　　　慎重に きちんと生活設計をしたい。

貯金400万円
　　　※おバカさんです。

　　　　車を買うのではない。
　　　　数千万円のマイホームを買おうとする人が、
　　　　たった 400万円しか無いの？

　　　　真剣に マイホームが欲しいのであれば、
　　　　土地を現金購入できるぐらいのお金は
　　　　がんばって貯めよう。

　　　　それからだ、マイホームを考えるのは。

子供2人

40年ローンにしたのは
妻が育休中はローン支払いを抑えたいためです。
　　　※その程度の問題では済まない。

　　　　40年ローンにしないと大変そうなので
　　　　あれば、そもそも この計画自体に無理がある。

今は低金利な事と、妻がフルタイムで働き始めた時に
家計に余裕が出てくるため一括返済や
団信がついているため一括返済せずに
返せるだけ貯めておき、
その時にあった選択が出来るようにと
FPさんに言われたからです。

　　　※おバカさんです。

　　　　何かの販売に絡んでくるFPなんて、
　　　　決して 信用してはいけない。

現状は上記です。

FPさんからは大丈夫だと言われましたが、
　　　※当たり前。　
　　　　そのFPは「売ってなんぼ」の人物。

戸建てにすると賃貸と違い税金や修繕費など
いろいろお金がかかると思いますし、

光熱費なども上がったり、家賃手当が無くなったり…
歳を重ねれば昇給などもあるとは思いますが
子供も大きくなるとお金がかかりますし、
不安があります。

皆さんからみて
この住宅ローン借入は厳しいでしょうか??

　　　※おバカさんです。

　　　　ローン借り入れがどうのこうの以前に、
　　　　貯金もろくに無いのだから、
　　　　マイホーム購入ができる状況ではない。

　　　　まず、きちんと生活設計の意識を持って、
　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作ってみて、
　　　　計画的に「貯蓄の練習」から 始めてみよう。

A

育休中とのことですが、確実に復帰できて
定年までその額を稼げるなら大丈夫だとは思います。

私も子供ふたりいて、フルタイム続けていますが、
はっきり言って楽ではないです。

ただ、他の方も言うように40年ローン、
ボーナス併用は辞めたほうがいいと思います。

30年、もしくは35年ローンの返済額で、
月々の収支が厳しいのであれば無理かなと思います。

貯めれるときに貯めておいて一括返済といわれますが、
現在の貯金額をみると収入年齢をあわせると、
貯金は得意ではないのかなと思いました。

A

ボーナス払いについては、
どうなるか不透明な部分なので怖いですね

自分ならば絶対に選びません

40年ローンというよりも、月の返済額だと思うのですが

ボーナス払いしているとはいえ、
月１０万近くの返済になるかと思います

現在の世帯年収９５０万で考えれば余裕ですが、

今後の世帯年収で考えると、
良くて６５０万ぐらいですよね？

どの程度、昇給するかも不透明なので

カツカツの生活、ボーナス出なかったら破城する。
ぐらい危険な気がします

また、世帯年収での借り入れになると思うので
ペアローンですよね？

団信に入っていても、
借りている本人のローンが無くなるだけです

夫：２３００万

妻：２０００万

夫が癌になって支払いが免除されるのは２３００万
だけで、２０００万の返済は続きます

治療しながら、２０００万のローン返済は続くので
「団信入っているから大丈夫！」ではないです

A

① 40年ローンでも、
退職までに 支払えるのなら 問題はない。

その分貯めておき 問題がおきた際に対応可能ならば。
FPの仰ったいることは間違いではない。

それが出来るかは 人によりちがう。

でも、今回は難しい。

② 今 育休中です。
確実にフルタイム復帰するという確証がない。

③ ボーナス払いは組まないが基本です。

破綻する第一歩はボーナス返済が出来なくなるから。

④ 現状 月10万程の支払いです。
それに税金入れると年間150万程度が 住宅費

余剰金は数年でない。つまり、後々に影響あり。

⑤ 今貯蓄どの程度できていますか？

フルローンなのは、低金利だからなのか？
貯蓄が無いからなのか？

当たり前ですが、家賃補助でているならば
同額貯蓄されていますよね。

⑥ 仮に35年ローンで、同金利ボーナスなしならば
月に 114000程 税金など考えると 170万程度が住宅費。

これで 家計問題ないなら借りても良いかと
40年でも 貯めながら可能でしょう。

⑦ すぐフルタイム復帰でならば なんとかなるかと。
数年まつ余裕はない。