武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。


仲良しワンコ。

〇 メール顧問会員 ​​ のOさん（30代）​​

​ ​​　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）

​2022.2.14　メール顧問会員。
　　　　　　年間顧問料：36,000円 入金。
　　　　　　ヒアリングシート 送付。



メールをいただきました。
2023.2.8

武田先生　　　　　

お世話になっております。メール顧問会員のOです。

住環境・家庭環境の変化に伴う診断関連情報の
確定・まとめに時間がかかり、

遅くなってしまいましたが、
現状診断関連の情報がまとまりましたので、

補足説明，関連資料と併せて送付させていただきます。

お手数ですが、ご確認の程よろしくお願い申し上げます。
　　　※新規に メール顧問会員になってから、
　　　　約1年が経過しました。

[現在の状況]

(1)家庭状況

・2023/2に離婚が成立し、子供二人（小学生、幼児）
　の親権者は私（夫）となりました。

　子育ては、私の母が〇〇の実家より、
　〇〇県に来て担ってくれています。

　（子の独立前に私が死亡した場合は、
　　私の母による養育を想定。

　　その場合は子供の高校卒業後、
　　以下の購入したマンションを売却し、

　　実家に引っ越すことを考えています。）

・離婚後の婚姻期間の年金分割の確定に伴い、
　ねんきんネットで確認できる

  支給金額より減少する状況です。

(2)持ち家状況の変化

・2022/3に中古マンション（築15年）を
　2,970万円で購入。

　子供の環境の連続性の観点から、
　居住していた賃貸マンションの同一学区内に、

　当面の費用抑制のためにマンションを購入いたしました。

　（お馬鹿さんと言われてしまうかもしれませんが…）

・借入金額は2,040万円（固定金利、35年、元利均等）

　フラット35Sで、
　5年目以降の金利，返済額が上がります。

　（0.74％、55,378円/月→0.99％、57,406円/月）

(3)勤務予定

・60歳を迎える年度の末日（20〇〇/3/31）で
　定年退職となり、一旦退職金が支給されます

・その後も同一職場にて、5年間（20〇〇/3まで）
　嘱託として勤務予定です。

[特にご相談したい項目]

素人考えで恐縮ですが、特にご相談したいと
考えている項目は以下の通りです。

着眼点がずれていたり、考慮すべき項目が不足
していることも多々あると思いますが、

下記事項その他につき、忌憚のないアドバイスを
いただけますと幸いです。

(1)生命保険の所要額

・現在、年単位の掛け捨ての生命保険に加入していますが、

　診断結果を基に、自分の保障額（3986万円）を

　必要最小限の金額に見直したいと考えております。

(2)確定給付年金

・受領方法（退職一時金/年金の割合）により、
　給付額が変わりますが、

  税金・社会保険料の影響が分からなかったため、

​  仮に、割合が中間となる パターン3 で記載しています。​

 ●”確定給付"の退職一時金/年金の選択肢

　 パターン１：退職一時金1,810万円、年金     0円/月

　 パターン2：退職一時金1,501万円、年金14,600円/月

​パターン3：退職一時金1,295万円、年金24,400円/月​

　 パターン4：退職一時金1,089万円、年金34,100円/月

　 パターン5：退職一時金  780万円、年金48,700円/月

 　  ※年金（確定給付分）は、定年退職の翌月から給付。

 　　  給付期間は終身。
　　　自分が受給開始より20年以前に死亡した場合は

　　   20年間分の残りが遺族に支給（合計20年間の支給）。

(3)厚生年金・確定拠出年金の受給期間

・受給期間

　嘱託を退職後の66歳（20〇〇/8）からの受給を
　漠然とイメージしていますが、

　(2)の選択改善後もキャッシュフロー上の問題が
　ありそうな場合は、

　アドバイスいただけるとありがたいです。

　①確定拠出年金：66歳から20年間

　②厚生年金：70歳から受給

　　（85歳くらいまで生きると仮定して、
　　　キャッシュフローに問題のない範囲で、

　　　手取り額の最大化を図り、
　　　子への相続分を増やしたいと考えています。）

[添付資料]

00-1：現状診断ヒアリング（2023/2/7記入）

00-2：現状診断ヒアリングの記入内容補足

01：固定資産公課証明書（令和3年度）

02：住宅ローン返済予定表

03：源泉徴収票（令和3年度）

04：住民税特別徴収通知書（令和3年度）

05：給与明細（直近分）…2023年1月分

06：賞与明細（直近1年分）…2022年6，12月分

07-1：保険証券（生命保険）…医療保険等、他の保険は未加入

07-2：生命保険の保障額と保険料（2023年）

08-1：ねんきん定期便（2022年6月28日更新）

　　　※厚生年金については、年金分割前の結果のみが表示

08-2：230206_離婚時の年金分割による標準報酬改定
　　　（厚生年金保険制度）

　　　※年金分割後の厚生年金の標準報酬額の合計を、
　　　　08-3，08-4を基にまとめたもの。

08-3：標準報酬改定通知書（厚生年金保険制度）

　　　※婚姻期間についてのみの、分割後の標準報酬の一覧

08-4：標準報酬額の全履歴（厚生年金、分割前）

09：確定拠出年金 拠出金額（2022年12月末時点）

以上、よろしくお願いいたします。

　　　※本日より 佐々木FPが 作業着手しましたが、
　　　　最初の作業は 現状診断に進むための
　　　　情報の整理整頓作業です。
　　　　（　明日から明後日にかけて？　）

　　　　整理整頓後、
　　　　「再ヒアリング」としてメール添付で送ります。

　　　　その回答を得た後に、
　　　　「現状診断」の資料作成作業を開始します。
　　　　（　3～4日を要します　）

　　　　先は長いですが、生活設計は そういうものです。
　　　　生涯の見通しを立てる作業なので 大変です。

　　　　よろしく、お願いします。






メールをいただきました。
2022.2.14

武田先生

お世話になります。　Oと申します。

現在、2人の未就学児の子供を養育しており、
将来の子供の進学を見据え、 生活設計を行い、
改善点の見直しと共に、生活の見通しを立てたいと考え、

メール顧問会員に応募させていただたきました。

相談内容等は以下の通りです。

〇相談内容　

キャッシュフローの推移として、
特に以下の時期の見通しを心配しております。

①子の進学時
　中学，高校は私立でも通わせることができるか、
　どのような条件であれば、大学進学が可能か
　（国公立/私立、自宅/下宿等）等

②老後

　年金受取開始時期をいつにすれば、
　キャッシュフローは問題ないか

生活設計を支援いただく中で、
見えてくるものかもしれませんが、

現在、特にご相談したい項目は以下の通りです。

1. 住宅購入可能額

　現在、賃貸住宅に入居しておりますが、
　住宅の購入を検討しており、

　子供の教育費用や生活の余裕を考えた際に、
　どの程度の価格まで

　住宅購入に充てられるか
　（また、子の教育費用の確保の
　　ために、どの程度を 借りるべきか）
　が見えず、困っております。

　住宅ローンとしては、漠然とですが、
　「フラット35等を利用できる
　　住宅を購入し、 35年固定金利の
　　元利均等払いで、定年時に残金一括返済」
　をイメージしておりますが、

　生活設計により、どのようなプランが良いかも
　ご指導いただければ、ありがたいです。

　　　※キャッシュフロー表を作ってみることで、
　　　　具体的に 状況が見えてきます。

　　　　「根拠」ができるわけなので、
　　　　具体的に色々考えることができて、
　　　　対策が立てやすくなります。

2. 生命保険の見直し

　現在、会社の団体加入の生命保険（掛け捨て）に
　加入しておりますが、

　所要額が分からず、掛け金を大きくしているため、
　ライフステージごとの 適正額に
　毎年見直したいと考えております。
　　　※保険加入は お金を失うことです。

　　　　「安心だから」と言って やたらに「満額」
　　　　加入する・・なんていうことをしていては、
　　　　保険会社の思うつぼです。

　　　　今回の「現状診断」で、死亡保障必要額の
　　　　意味を理解してもらう事ができます。
　　　　必要な死亡保障の「カタチ」や「期間」を
　　　　理解して、
　　　　お金のたれ流しは できるだけ防ぎましょう。

　※医療保険，がん保険は加入しておりません。

　　　※素晴らしい！　

　　　　言うまでも無く、医療保険やガン保険加入は
　　　　間違いなく「損をする行為」です。
　　　　医療に備えたいなら 貯蓄を増やす事です。
　　　　（　当たり前　）

〇生活設計についての意識

・子の将来の可能性・選択肢を広げるために、
　進学費用の確保のために、

　最善を尽くしたいと考えています。
　　　※その「進学費用の確保」という発想も、
　　　　まだ「業界の洗脳」の内側に立っている
　　　　ように見えます。

　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　その結果の 生涯のグラフを確認することで、
　　　　「マイホーム取得」以降の時期も、
　　　　「教育費」がかかる時期も、
　　　　「老後」の 一生を終えるまでの時期も、
　　　　どの時期においても 何の問題も無いことが
　　　　確認できれば OK♪・・ということです。

　　　　つまり、何かの「目的別のお金」ではなく、
　　　　「人生全体の お金の総額」
　　　　に問題が無ければ OK♪ だということです。

　　　　「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。
　　　　お金に色をつけようとすれば、
　　　　業界の思うつぼです。

　子供の経験の幅を狭めてしまうことは避けたい
　と考えております。

　そのためにも、生活設計を行い、将来の見通しを
　立てることは必須であるとの 意識です。

　　　※はい、すべての事柄を「人生全体」で
　　　　捉える・・という考え方をしていれば大丈夫、
　　　　業界にだまされることもありません。

〇住所： 略

〇家族構成

　本人：　30代・会社員　

　子：　幼児

　子：　幼児

何卒ご相談させていただきたく、よろしくお願いいたします。

　　　※よろしく、お願いします。

　　　　メール顧問会員になるための案内を
　　　　送りました。

　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。




《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
一年たったけど 生活設計！　だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ