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※おバカさんです。
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
発見したばかりの Q&A
記事を取り上げて、
コメントしています。
Q
40代前半、家族4人で子供は8歳と0歳、
貯金目標はまずどれくらいを目安に
頑張ればいいでしょうか。
※おバカさんです。
「貯蓄目標額」という発想は、
金融業界や保険業界の思うつぼです。
「貯蓄目標額」とか「目的別貯蓄」とか、
各業界を喜ばせる発想をするのではなく、
きちんと生活設計を行いましょう。
キャッシュフロー表を作りましょう。
自分たちの生涯を確認しましょう。
( 下に参考事例を掲載します )
キャッシュフロー表があれば、
根拠を持って これから・・・
「我が家のお金は こうしていこう」
という計画や行動が可能になります。
持ち家(5年目)、ローンは35年(あと30年)。
世帯年収は600万円くらい。
新NISAも、月1万ずつ始めてました。
※おバカさんです。
完全に 業界の思うつぼにハマっています。
住宅ローン返済をしながら・・・
「〇〇積立」をするのは、愚かな行為です。
繰上返済に勝る金融商品は存在しません。
住宅ローン金利がいくらか分かりませんが・・・
0.5%の場合と 1.0%の場合で、
繰上返済の効果を見てみましょう。
15年目の繰上返済で見ていますが・・・
( 質問者のケースの5年目なら もっと )
※金利0.5%の15年目に100万円繰上返済すると、
利息10.06万円が節約できます。
「元本100万円で利息10.06万円ゲット!」
ということです。
リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。
※金利1.0%の15年目に100万円繰上返済すると、
利息20.87万円が節約できます。
「元本100万円で利息20.87万円ゲット!」
ということです。
リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、
一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。
A
下のお子さんが大学を卒業すると同時に
定年退職ですもんね。
退職金が仮にあったとして、
それでローンの残を払って、
さらにいくら残るかってとこですよね。
1000万はほしいところです。
そうなると、
退職金とローンの残が仮にイコールとしたら、
1000万は65歳の段階でほしいという
ことになります。
あと22年で1000万に到達していれば、
とりあえずいいんじゃないかなと。
そう思うと教育費がかからないいまは
年に100万ですかね。
A
お子さんって大学行く想定ですか?
学資保険とか別でされてますか?
もしその辺りの資金をご準備されていない
なら、急ぎで必要だと思います。
お子さんが高校生のころにはめちゃくちゃ
お金がかかるので
年収200万増えてても貯金は厳しいと
思います。
お子さんに各400万、
老後資金は持ち家なので1500万、
その他やお子さんのお祝い事等で400万
ぐらいはあった方が良さそうですが、
これは最悪後回しとしていいと思います。
総合的に考えて上のお子さんが中学卒業
までに900万、
下のお子さんが中学卒業までに1400万、
定年までに2000万必要だと思います。
上のお子さんが中学卒業まであと8年なので
月10万ペース、その後は
月6万ペースで貯めたら何とか間に合います。
今奥様は育休中だと思いますが
来年度か再来年度には
保育園に入れるなどして
年収250万ぐらいは稼がないと厳しそうだ
と思います。
A
いつまでにいくら必要か、から逆算すると
いいですよ。
教育資金(主に大学費用)はいくら準備する
つもりか、
住宅ローンの残債は定年時にいくらに
なっている予定か、
老後資金はいくら準備するつもりか、
ご夫婦で話し合った方がいいですね。
参考事例
《 K家 40代:子供2人 》
※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。
本ブログ トップ画面の右帯に、
「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
という事例集で、
以後の人生を確認できます。
・賃貸のままでの生涯。
・住宅取得をした場合の生涯。
住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか?
確認してください。
( 大きな画面で 鮮明に見えます )
繰上返済に勝る金融商品は無い べ。
・・っと。
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