武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ

​​

​ ​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
保険と資産運用の相談で
FPに無料相談をお願いいしました。
​​　　　※おバカさんです。

お金に関する「無料相談」なんて、
　　　　何の意味もありません。
　　　　むしろ 自分に害になったりします。

　　　　それは 役に立つ「相談」ではなく、
　　　　単なる「営業行為」に過ぎず、
　　　　不要な買い物をする事になったりします。

「無料」ほど 高いモノはありません。
​​
自分は50代男性、妻子あり末子中学生です。

FPは
メットライフの変額保険を勧めてきまして
異端考えることにしましたが、
自分なりにネットやYouTubeでは
変額保険はメタクソに言われています。
　　　※当たり前。

　　　　保険業界だけが儲かる商品です。
　　　　そもそも、保険自体が高コストなので、
　　　　保険で貯蓄なんて 考えてはいけません。

変額保険をするなら、
NISAと掛け捨ての死亡保険に加入したほうが
実質的な実入りは多くなるようなことを
よく見ました。
​　　　※それはまた 金融業界人の話です。
　　　　資産運用を勧める人の話です。

NISAなら実入りが多くなるとは
　　　　限りません。 （ 当たり前 ）
​

しかし、FPの言っていた、
「保険は相続の際の
　非課税措置が大きいのでリスク分散のため。」
と言われたのがひっかかります。
​　　　※それはそれで 相続税の負担が大きい
　　　　ことが予想される人のために
　　　　保険が一役かうことはありますが、
　　　　その役目を担うにしては、
　　　　変額保険は 高コスト過ぎます。

　　　　普通は変額保険を選びません。

　　　　ところで、質問者は・・・
　　　　相続税が心配されるほどの資産が
　　　　あるのでしょうか？

資産が無いのに「相続税対策に♪」と
　　　　そそのかされて 保険加入する
　　　　おバカさんが たまにいます。
​

課税について教えていただきたいのと
変額保険はお勧めなのか
皆さんに教えていただきたいです。
　　　※おバカさんです。

　　　　どのような角度から見ても・・・
　　　　変額保険と言う選択は あり得ません。

ちなみにFPからは
1000万円の保証で80歳までかけて
掛け金役900万円が1700万円に増える
といった内容でした。

​　　　※おバカさんです。

「1000万円の保障が80歳まで」
　　　　必要な人は、普通は存在しません。
　　　　そんな保障は不要です。
　　　　そのために払うお金が もったいない。

　　　　それから・・・
　　　　「30年で900万円が1700万円に増える」
　　　　というメカニズム、
　　　　きちんと確認しましたか？

　　　　していないですよね。
　　　　ま、相手も 合理的な説明はできません。

　　　　変額年金保険、やめておきましょう。
　　　　保険業界が潤うだけの商品です。

​

A

結論、いらないですね。

まず、賢く資産残したい人は
無料相談に行きません。し、保険にも入りません。

そもそも
相続税は資産がある人しか対象になりません。
あなたにそんな高額な資産があるのなら
保険に入るのではなく相続税対策をすべきです。

あなたは保険会社があなたの資産を
無利子で増やしてくれると思いますか？

あなたが保険会社に払ったお金で運用して
増えた分手数料として取れるから
保険に入れと言われているだけです。

A

投資商品ではなく、
保険を勧めてくるようなFPは、
雑魚だと 思いますよ。
FPにも色々いて、ピンキリですからね。

あなたの資産の状況は、
あなたが一番よく知っているはず。

銀行や証券会社の店頭に居る人も、
ダメだと分かっているんでしょう？

あなたが自分で勉強するべきですよ。

彼らはあなたのようなカモから、
手数料を貰うことを目的として いるんだから。

他人頼りにしていたら、
資産が減る一方だと思いますよ。

​
普通預金は 最強の変動金利商品 だべ。
・・っと。

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