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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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家賃13万住宅ローン10万弱で家買った方が

カテゴリ：住宅ローン

『間違いだらけの住宅ローン』

家賃13万円も払っているのなら、
10万以下の支払いで家買った方が

　　　※おバカさんです。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

コメントしています。

 Q 
年収500万で3000万円の住宅ローンは
無謀でしょうか？

現在、
家賃13万円の賃貸に夫婦で住んでいます。

家賃に13万円も払っているのなら、
月々の支払いが10万円以下のローンを
組んだ方が将来的にもいいのでは？
と思い悩んでいます。

調べてみると無謀だ、支払いが苦しい
と出てきますが、今より支払いが少なく
なるならむしろ楽になるのでは…？
と考えてしまっています。

夫30歳の年収が500万円

私30歳はパートで100万円ほど

子どもはそのうち欲しいと思っています。

頭金、ボーナス支払い無しのフルローン
を考えています。

　　　※おバカさんです。

　　　　頭金ナシということは、
　　　　貯金がほとんでできていないという事
　　　　ですね。
　　　　まだ子供がいない「貯め時」の今、
　　　　貯金ができていないのは致命的です。

賃貸生活でほとんど貯蓄できないなら、
　　　　今の生活がカツカツだという事、
　　　　家計が危ういという事です。

　　　　賃貸生活で家計が危うい人は、ほぼ、
　　　　持ち家生活になると家計破綻します。

住居費の総額は・・・
　　　　賃貸生活よりも持ち家生活の方が
　　　　圧倒的に多額になります。
　　　　（　下に事例を掲載するのでご参考に　）

　　　　貯金が無いなら「家が欲しい」なんて、
　　　　一人前に思ってはいけません。

　　　　家が欲しいなら、必死になって貯蓄！
　　　　土地を現金購入できるお金を、
　　　　がんばって貯蓄しましょう！

土地がある人の建築費は 500万円安くなる。

お子さんのいない今が一番経済的に裕福なので、
買うより貯める方にシフトして
家族構成が確定したら購入が良いのでは？

そうじゃないと未確定が多すぎて
無謀かどうかの判断がつきません。

高い家賃考えたら、家建てた方が良いですよ！

今は50年ローンとか有るし、
年収の6倍なら良いかと思います。

　　　※住宅の営業マンのようです。

一般的に年収の5、6倍が適切と言われている
ので妥当だと思います。

年齢的にお子さんそのうちと言わず今すぐ
産むぐらいのつもりで考えた方がいいですね、

必要な間取りが変わるので
人数確定してから買う方がいいとは思います。
フルローンは問題ないけど
貯金500万ぐらいは必要ですね。

無責任に大丈夫だとは言い切れませんが、
ローンにプラス固定資産税・火災保険料・
10年後のメンテナンス費用の積み立て等を、
ローンにプラスして
家賃を越えない計算で考えてみたらどうかな？

あなたのパート収入は将来の子供の経費として、
そっくり貯金出来るのを前提にした方がいいね。

戸建ては思いの他経費がかかるので、
今の生活レベルを維持出来るか、
少し節約すれば維持出来るか、
色々シュミレーションしてみたらいい
んじゃないかな。

参考事例
『これからの人生の住居費総額』
賃貸の人生　：3,489万円
持ち家の人生：7,195万円

《　M家 40代：4人家族　》　 2023年4月

《　賃貸の人生　》
　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）

　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※マイホーム取得の資金計画。

《　持ち家の人生　》
　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ

※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※現役の拡大。

　　　※老後の拡大。

　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
　　　　作ってみましょう。

ちゃんと生活設計してみたらいいべ。
・・っと。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 3万円/年
「住宅建築：実行支援」　10万円/年
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」で
つちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

24年目のFP事務所です。
「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ