2022年02月の記事
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洗面脱衣室を通って入るトイレは アパートや貸家の
アパートや貸家でよく見かけるプランです。 ※狭い空間なら やむを得ないけど、 まともな一戸建てを計画しています。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」を 依頼しているところです。メールをいただきました。2022.2.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 コメント興味深く拝見拝見しました。ありがとうございます。 私の説明に言葉足らずの点があったので少し補足させていただきます。 工務店さんの間取りについて説明・当初プランのままでは西側に50ｃｍのスペースが 取れないので少し縮小が必要。 但し、民法上の問題なので双方の合意があって 土地の分筆予定がなければ大きな問題にならないが 将来を見据えて縮小プランの方が安心出来る。 ※そういうことであれば、兄弟とはいえ 将来のことを考えて きちんとしておきたい ものです。・西側スペースは間隔が狭いので東側に窓を移動 すことで風通しや解放感がアップするので併せて 水回り等を西側に移したプランを提案してみました。 ※東西どちらであっても 狭いのは同じで、 東側が一部 2階が乗っていない部分があり、 そこを有効に利用しましょう ということなら、 それもいいと思います。 が、東側のお隣さんの建物の形状が 永遠に現状のままだという保証はありません。 逆に 今まで Yさんの敷地が更地だったお陰で 日当たりが良かった ご近所さんが これから Yさんが新築することで、 その日差しを塞がれることに・・。 お隣さんにしてみれば、ず～っとこのまま 更地でいてくれれば という事だったでしょうが。 また、Yさんが新築をすれば、刺激を受けて お隣さんも建て替えをする というようなことは、 よく見かけることです。 ま、お互い様ということですが、 それぞれのお隣さんがそれぞれの事情で、 建替えたり、増築したり、リフォームしたり、 様変わりすることを止めることはできません。 （ 法に触れない限り ） 結局、お隣さんが どうであれ、 自分の建物の建て方で、風通しや開放感を 確保していくしかないかと 思います。 ・キッチンも壁に寄せた方が動線がすっきりして 動き易いと判断 ※まあ 感じ方です。 Yさん次第。・すべて当初プランを希望される場合は変更無しで 進めます。 ※この文面が、提案図面や メール文に チラホラ見えているということは、 説明をしながら Yさんの表情を伺っていて Yさんの「当初プラン」への拘りを 感じ取っていたのかも・・。※此方の工務店さんは最初の打ち合わせ時から 吹抜けについては費用対効果の面で 懐疑的な意見をお持ちでした。 その点から南側の間取りを含めて 異なった提案に至ったように感じます。 ※はい、吹抜けって、間違いなく「不経済」な 存在 そのものです。 合理的な「吹抜け」なんてものは、 この世に存在しません。 実は、見るからに「不経済」なものこそが、 ゆとりとか 開放感とか 明るさとかの、 一般的な間取りには無いものを生み出します。 ガチガチの「合理的」な家では味わえない、 素晴らしい「遊び」の感覚を「不経済」な家が 提供してくれるものです。 兄の家の採光への配慮等は特に話題には 出ませんでした。 ※そうですか。 天窓は武田さんのコメントにもあるように屋根に 余計なものを付ける必要はないと判断しています。 ※はい、天窓からの日差しで ダイニングの 明るさを確保する作戦は、 ちょっと無理があるかと思います。 陽当りについても最優先する必要は無く 適度に採光が取れていれば問題ないと考えています。 まだ、3箇所の工務店さんから提案待ちの状態です。 ※楽しみですね。 まともな工務店さんが、 さらに1社か2社あることを祈ります。 複数工務店の真剣勝負が見たいです。 3月中旬までには見積及び提案の機会が訪れるので 今回ご提案いただいた工務店さんについては 先方への回答は保留にしておきたいと思います。 ※分かりました。1番目と2番目にご提案いただいた工務店さんには進め方が此方の要望している内容と一致しないという理由で丁重にお断りしました。よろしくお願いいたします。 ※そうですね、この2社は ちょっと残念な 工務店さんでした。 本当に 工務店さんは 「玉石混交」です。 しっかり見極めて、信頼に足る工務店さんを 発見・選択していきましょう。 ※3社目の工務店さんの提案プラン。 ちょっと 突っ込みコメントをさせて いただきます。 ※南北に細長い・・この玄関、 狭い空間の一番奥から室内に入るのではなく、 突き当りはシューズクロークにして 途中からリビングに入ったらいいと思います。 ※トイレ。 家の一番奥の・・ 洗面脱衣室から入るトイレになっていますが、 このパターンは 貸し家・アパートのような 限られた空間で採用する形式です。 この家に住むのは Yさん一人だけだとしても、 将来に渡って まったく 来客が無い というわけではないと思います。 リビングで話していた来客が 「トイレを貸してください」 となった時に、ダイニング・キッチンを 通り抜けた この家の一番奥の それも 洗面脱衣室を通って入るトイレって、 普通はまずいでしょ。 （ アパートや貸家なら 有りですが ） ※トップライト（天窓） 前回も描きましたが、これは数年で 役立たずになってしまいます。 天窓からの日差しは期待できません。 ※バルコニー 雨漏りや湿気対策が確立できている工務店 でない限り、 （ 具体的に説明できるのでない限り ） 採用しない方がいいと思います。 後々のトラブルの元になります。 ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/28
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☆年金ネット わずか13万 50歳 まだ増えますよね？
あと10年ほどかけるので増えますよね？どのぐらい増えますか？ ※おバカさんです。 『 論点：年金受給額 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在50歳で、ねんきんネットでみると13万もらえるみたいです。少ないですが、あと10年ほどかけ続けるので増えますよね？どのぐらい増えるのでしょう…？ ※おバカさんです。 増えません。 50歳代の人への年金額の通知金額は、 このままのレベルで 60歳まで働いた場合の、 最終的な年金額です。 なので、増えません。この10年は年収が増えてなく、これかりも年収もほとんど変わらないと思います。 ※はい、このまま60歳まで働けば、 その13万円が もらえる年金額になります。 （ 13万円は月額だと思いますが ）iDeCoは2年前から23000円やってます。 ※おバカさんです。 一見お得そうに見えるが、税金の 繰り延べ制度に過ぎません。 普通預金の方が はるかにマシです。 コストはかからないし、安全だし、 普通に インフレにも対応できるし、 なんと言っても 融通が利くことが 一番大きいです。もっと老後の事を考えておけばよかったと、40代に入ってから貯蓄を頑張ってます。 ※イデコだとかオデコだとかではなく、 普通に預金しておけばいいことです。 金融商品や金融商品で、わざわざ 我が家のお金の融通性を損ねる行動を してはいけない。ねんきんネットを見て、少な…っと思いましたがまだ増えるから大丈夫と言われたのですが、そこまで増えないですよね。 ※まだ増える・・って、誰が言ったんでしょう？ 普通に60歳まで働いたのでは 増えません。 それ以降・・ 65歳までとか、70歳までとか、 厚生年金に加入して働けば 増えます。(受け取りの時の年齢を遅くすれば たくさんもらえることも、 4月から改正される事も知ってますが、 ベースがどのぐらい増えるのか 知りたいです。そこから算出しようと思ってます) ※はい、以下のようになります。 A＞現在50歳で、厚生年金加入なら、今の給与をキープしたとしての推算です。 ＞あと10年ほどかけ続けるので増えますよね？ ①60歳到達までは、国民年金か厚生年金に 加入すれば、年額1625円が毎月増えます。②厚生年金加入なら、毎月の給与で決まる 標準報酬月額の0.548％が年額として増えます。 月収40万なら、年額2192円くらい。 65歳までなら、②は15年分。70歳までなら20年分あります。 ＞まだ増えるから大丈夫と言われたのですが、＞そこまで増えないですよね。70歳から受け取るなら、42％増しで1.42倍です。 Aねんきんネットは今のまま払い続けていた試算なので増えることは期待できません。そして、減る可能性の方が高いです。 同年代の倍の稼ぎで年金掛け金を払い続けているのに試算16万円しかもらえません。酷すぎ。共稼ぎなので世帯では32万なので生きていけますが、見合いません。 入社当時3000円の見込みだった定年退職金も減額されて2000万円。夫婦で4000万円にしかなりません。まじめに働くと損を見ます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/28
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☆大手メーカー 土地込み総額6000万 どうでしょう？
大手メーカーで長期優良住宅がいいなと考えています。 ※おバカさんです。 『 論点：大手ハウスメーカー 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅で家を建てようと考えています。27歳の夫婦で大手メーカー、長期優良住宅がいいなと考えています。 ※おバカさんです。年収は2人とも450万程で看護師と公務員です。2人合わせると900万ですが、まだ子供はいないです。妻は堅実な性格で近くの薬局を全て周り一番安く、ポイントも貰えるところで買ったり、野菜も3キロ離れた格安の八百屋まで行くほどです。お弁当も毎日作ってくれ、お小遣い制です。今は車は無くいつか買うとしても軽自動車かなとは考えています。 ※おバカさんです。 そんなに「堅実な性格」なのに、なぜ マイホームだけは ろくに考えもせずに 安易に大手メーカーと決めてしまう のでしょうか？ なぜ、平気で 500万円とか1000万円とかを 捨ててしまうのでしょうか？ 大手メーカーや 有名な工務店とかは、 直接 建築費とは関係ない費用負担があって 余分なお金を払うことになります。 （ 例外はありません ） どれくらい余分に払うことになるのか？ その目安は 2割程度です。 大手メーカーが 建築費2600万円と言って いるのであれば、その建物は 実質2080万円 程度の「さもない建物」ということです。 地元の工務店さんに いくつも当たってみれば、 （ 玉石混交 しっかり見る必要はあるが ） 2600万円も出せば 本当にまともな家を 建築することができます。 いくつもの工務店さんの話を聞いている内に、 「あ・・こんなに広い家ができるんだ♪」 「大手より ずっと 高性能なんだ♪」 「色々 我がままにも対応してもらえそうだ♪」 「これだけのことをして この値段で建つ♪」 大手や有名なところとの話では、 あきらめていたことが、 「なんだ、できるんだ♪」 希望が湧いてくるものです。 近くに公園や商業施設、学校、駅にも徒歩圏内でステキな土地がありましたが2600万くらいします。建物でも2600万程かかり登記代や地盤改良、火災保険等諸費用をかけると6000万くらいかかります。 わたしたちがこの条件で家を建てるのは現実的ではないでしょうか？また、アドバイスがあれば教えてください。 ※安易に大手メーカーと決めつける前に、 まず マイホームに関して しっかり 勉強しましょう。 仮契約・・とか言われて安心して、 安易に契約した瞬間に 数百万円を失う！ それが、マイホーム建築の世界です。 まったくの素人のままで「契約」 してはいけない。 A我が家も27歳の頃は同じような年収、職業でした。妻が堅実なのも同様です。 28歳の頃にリノベーションして購入したマンションを10年ぐらい住んで2,000万円で売却。子供が3人となり手狭でしたので、マンションの売却益を頭金に総額6,000万円弱で注文住宅を購入しました。現在、夫婦共に40歳近くですが、育休あったり、時短勤務になったりで、世帯年収は1,000万ぐらいと大きくは増えていません。住宅ローンは残り20年で3,000万円の返済予定です。 個人的には総額6,000万円より、どれぐらい住宅ローンを組まれるのか気になります。ボーナス併用なしで毎月10〜12万円ぐらいの返済であれば、奥様が育休など入られても無理なく返せる金額と思います。また、どちらかが病気で一年ぐらい休んでも困らない金額と思います。 大手ハウスメーカーなど建物の見栄えも大事ですが、建物の性能が大切です。高機密、高断熱で光熱費やメンテナンス代などランニングコストの安い家をオススメします。素敵なお家になると良いですね。 A現実的でないとまでは言いませんが、リスクが無いとも言えない感じです。 公務員で安い官舎に住めるようであれば、官舎に住みながら貯蓄を貯める方が、リスクの低減は出来ると思います。（27歳で新築を建てても、ローンが 終わる退職の頃には大規模な補修や 建て替えを検討することになりそうです） 40歳くらいまで官舎に住んで、その間に貯蓄を3000万円程度貯める。40歳で2000万円頭金を出して、残りの4000万円を25年ローンで借りる。今6000万円を35年ローンで借りるのと月々の支払いは大差無いと思います。40歳で新築すれば建て替えの心配もしなくてよくなりますし、40歳までの間の不確定要素（離婚、病気、子供の障害等）への対応も幅が出ます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2022/02/27
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☆築20年1500万円の中古住宅 貯蓄200万ですけど
購入を検討しています。 ※おバカさんです。 『 論点：貯蓄とマイホーム取得 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q妻と子どもが1人、猫を1匹飼っています。毎月の家賃を考えたら、ローンを組んで家を買った方が特な気がしてきました。 ※おバカさんです。 そのような「気」は 勘違いのケースが 圧倒的に多いです。物件探しをしていたら、築20年で1500万の一戸建てがあり、是非内見をしたいと思っています。 ※築20年で1500万円なら、かなり劣化 した状態の家・・と考えた方がいい。そこで質問なのですが、世帯月収手取り30万、貯金200万、 ※おバカさんです。 貯蓄200万円しか無いのであれば、 「家を買おう♪」なんて考えてはいけない。 10年早い！！ 貯蓄が無い人は、賃貸住宅での一生でも まっとうできるか？ 怪しいものです。 まず、貯蓄の練習をしよう。奨学金の返済残が200万程残っている状態で ※おバカさんです。 借金200万円？ 家を考える場合か？ローンを組むのは厳しいでしょうか。審査に通るのは難しいですか？？ ※おバカさんです。 審査が通るかどうかの問題ではない。 まずすることは、貯蓄の練習！・・だ。 土地を現金で買えるぐらいの貯蓄をしてから、 （ 同時に 借金が無い状態にしてから ） 初めて、マイホームを考えよう。 A審査は達と思いますが、子育て世帯で貯金200万は心もとないと思います。しかも同額の借金あり...せめて借金返済して500万貯めてからの方がいいと思いますよ。築20年の物件なら、立地や修繕費等を考えたら賃貸の方がコスパいいと思います。 A組めなくは無いと思います。ただ、余談ですが、築20年ってだいたい節目で屋根や外壁塗装の修繕を入れる時期で、色々なところがガタガタときやすい時期なのでものすごくお金がかかってきますよ。修繕されている物件ならかからないですが、中身のリフォームだけに目を取られないように。家は見えない部分にめちゃくちゃお金かかります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2022/02/26
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主寝室は 贅沢な塗り壁と 貧相なフローリング？
こんな床 いやだ！ ※ということにならなければいいけど。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※工務店をどこにするか？ のための作業中です。 複数の工務店に「提案＆見積り」してもらう ための 「４プランと仕上げ表」を作っています。 （ ４プラン＝平面・立面・什器・外構 ） 住宅建築は、同じ条件でも 建築会社によって、 普通に数百万円の価格差がつきます。 （ 当初から 建築会社を決めてはいけない ）メールをいただきました。2022.2.24 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 塗り壁は色々検討した上で珪藻土としたのですが、確かに素人では思いもよらないものも出てくるかもしれないですね。 指定なしで塗り壁のみでお願いします。 ※了解しました。床の無垢材は、夫婦ともオークがいいと一致してますので指定して頂いて大丈夫です。 ※了解しました。ベランダですが、形状は理解していますが、南側をなるべくギリギリまで？広くとって明るくしたいと思いました。現在の寸法が通気など問題なしとする最大限の間口でしょうか？ ※最大の間口は 一つの子供部屋につき 東西2間で、同じく南北半間です。 つまり、ベランダのコーナーに柱がある 状態の、超開放的なベランダになります。 イスとテーブルを置いて、 まったり・・としてみたいですね。 提案してくる工務店さんが、 「だいじょうぶです、任せて下さい。」 と、ベランダの立ち上がり壁の 「通気・換気」の方法を 「ここは、こうやるんですよ」と、 現実に実践できている場合の話ですが。 提案コンペの際に、各工務店さんに その辺を確認してみましょう。 ひょっとしたら、絶対的に自信がある 工務店さんがいるかもしれません。また外構についてすっかり抜け落ちてました！玄関〜門扉は何か別素材にしたいです。希望に近い画像を探してますので、見つかりましたら改めて送ります。 ※了解です。それでは宜しくお願い致します。 ※ところで、これまでのお話からすると・・ 主寝室は、壁が塗り壁（豪華）で、 床はフローリング（貧相）です。 これで、いいですか？ フローリングは分譲住宅やローコスト住宅で 採用される 貧相な床材です。 1mm以下の厚みの 薄い塗膜の・・。 時間の経過とともに 塗膜が剥がれてきて、 汚くて 貧相な状態になります。 ※主寝室に限らないことですが、 こんな床では生活したくないのでは・・？ ※この土地を買いました。 ※これまでの打ち合わせ内容です。 ※仕上表。 ※仕上げ表 左半分の拡大。 ※仕上げ表 右半分の拡大。 ※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」 は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/25
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お兄さんが敷地を余分に使用 計画の家が建築不可？
計画の家は横幅を縮めないと建ちません。 ※ ！！！自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」を 依頼しているところです。メールをいただきました。2022.2.22武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 先週、3店目の工務店さんから提案を受けました。此方は、新築工事を年間7～8件手掛けていて私の兄が新築工事を依頼した工務店でもあります。従って、土地と建物の配置図等の資料もお持ちになられているので細部まで諸々検討して変更版プランも提案してくれました。 変更版プランの内容兄の家が敷地を少し余分に使用しており今回のプランそのままの家を建てることが出来ないので ※ ！！！ ？？？ お兄さんの建物の「採光」の関係で 東側（計画中の建物側）に一定の空間（離れ） が必要・・ということだったでしょうか？ 室内の一定の明るさを確保するために、 （ 「採光」を確保するために ） それぞれの居室の広さに応じて、 窓の大きさ、隣地境界との距離等々に 制限を受けることになります。横幅のサイズを縮小して間取りの位置関係を検討し変更版プラン作成。 ※東西幅の幅の縮小が必要だったということで 幅を縮めたプラン・・なら分かりますが、 プランは まったく別のモノです。 提案コンペのお手伝いをしていて 初めての経験なので、びっくりしました。また、現地に行って冬季のお昼頃の日照状況を確認して陽当りが一番良くなるように配置を含めて考えました。 ※「南側に２階が乗っていた」 元のプラントは まったく逆で、 北側に２階を乗せて、南部分を下屋にして、 トップライト（天窓）から採光して 奥のダイニングまで明るさを・・・ といったプランです。 天窓は あまりお勧めできませんが・・。 ☆天窓にしてはどう？ リビングの南側に増築希望 ※「陽当たりが一番良くなるように」 と配慮したのは、こちらの建物ではなく、 お兄さんの建物のことを考えての事なのでは？ 建物の南部分のすぐ横に 「二階建て部分」が来るよりも、 「平家部分」が来るのであれば、 お兄さんの家の2階部分の陽当たり時間は 長くなります。 もし Yさんが それでいいと考えるなら、 それはそれで OKでしょうが、 天窓で採用するのは 、？・・です。 ※また、一部が２階建てのプランでは、 その下屋の形状によっては・・ 通気・換気を行わないケースが多いようで、 屋根裏の湿気の排出が難しくなります。 2階の棟換気は、最近でやっと行われる ようになりましたが、 下屋部分の「排湿」については、 あまり気にかけない工務店が多いようです。 なので私は、下屋が2階外壁に ぶつかる プランは作らないようにしています。 1階屋根自身で棟換気ができるよう、 地味ですが シンプルな切妻屋根にしています。 ※今回の工務店さんの提案プラン。 ※また、バルコニーがあるプランは楽しい ものですが、これもまた雨漏りや通気・換気に 問題を残す存在です。 湿気を排出する複雑な施工を、普通に いつもやっている工務店なら お任せできますが、 そうでない工務店も多いようです。 なので、バルコニーやベランダの設定は しないケースが多いです。 各業者が言う建物の性能や強度は、 新築時点のモノに過ぎません。 時間の経過と共に 必ず 劣化していきます。 外壁や屋根の「通気・換気」をきちんとケア しない家は、数年でかび臭くなってきて、 グダグダ・ボロボロになります。見積については現行プラン（縮小が必要だが参考までに原案で試算）と変更版の2点です。床の無垢材や窓、屋根等を含めて高品質の素材で見積もっているのでＭａｘの工事費と解釈してもらいたい。 ※まあ、工務店さんは色々言うものですが、 複数業者の競合だという前提であれば、 水回り設備や建具や仕上げ材で・・ 選択肢が 上中下とあれば 「下」を選んで見積もってくるのは よくあることなので、 実際 どれで見積もっているのか？ 写真や実物で確認する必要があります。 もし、それが「下」であった場合、 「中」とか「上」は具体的にどんなもので、 どのような違いがあるか？確認しましょう。 上中下を理解できた上で、 いやいや「下」でも自分は問題ないと 思うなら、採用しましょう。 納得した上で採用するのと、 後から知って 「聞いてないよ なんで言ってくれなかったの？」 とでは、精神衛生上もまったく異なります。カーテンや空調、外構工事は別途になり価格もピンキリなので目安の金額を記載。 ※これも、何で見積もって この金額？ ということを しっかり確認しましょう。現行プランが若干高くなっているのは吹抜けスペースの広さの相違が要因です。キッチンの位置や窓を含めてプラン変更は可能。通気についても設計時にきちんと構造計算を行い、施工時も現場で確認を行い、将来的に不具合が生じないように徹底します。 ※「通気・換気」と「構造計算」は別物です。 お兄さんの家の外壁は、二階のサイディング が縦貼りになっています。 その場合、下地の「通気胴縁（どうぶち）」は、 横向きに設置されます。 外壁内の「通気」を計るためには、 縦方向のすき間が必要ですが、 胴縁が横向きだと それができません。 徹底して「通気」をはかる業者さんは、 縦貼りサイディングの場合には、きちんと 先に縦胴縁を設置した後に 横胴縁を 井桁上に設置しています。 お兄さんのお宅の２階外壁の通気胴縁は どうなっていたでしょうか？以上簡単ですがご説明いただいた内容です。 提案内容につきましてご確認ください。よろしくお願いいたします。 ※なお、見積書に関して・・ これまでの一番目、二番目の工務店が あまりにも いい加減だったので、 今回の見積書が立派に見えてしまいました。 が、もちろん、実際に どの部分を どれで見積もっていたのか？ 具体的に確認する必要はあります。 今後、まだ別の工務店からの提案・見積りは あるんでしょうか？ 以降の工務店さん達が またグダグダだったら、 この工務店さんでもいいかとは思いますが・・ 造っている実物や、提案するプランを見る限り、 あまり しっかり 「通気・換気」について ケアしているようには見えません。 その辺をしっかり確認を取りながら どうぞ。 たとえば・・ 「下屋が2階外壁にぶつかった部分の 換気処理は、具体的に どのようにしますか？」 たとえば・・ 「バルコニーの底部分から 側壁の立上がり の「通気・廃棄」はどのようにするのですか？」 たとえば・・ 「兄の家の2階外壁の胴縁は横胴縁だけですか？ それとも先にタテ胴縁を設置していますか？」メールをいただきました。2022.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 コメント拝見しました。迫力ある見積書に驚愕しました。此方の見積書とは月とすっぽんなのが納得出来ました。ありがとうございました。 残っている4箇所の工務店さんからどのような見積書が出てくるのか楽しみでもあり怖くもあり… 全て後者であったら…どうしたらいいのかわかりませんし途方にくれます。祈らずにはいられない心境になっております。 ※各ハウスメーカーの「見積書」を 参考までに いくつか掲載します。 そもそも、彼らは「見積書」とは言わずに、 「資金計画書」とか言ったりしています。 本来「見積書」と「資金計画書」とは まったく 別物なんですが・・。 手っ取り早く、とにかく 全体の金額を 分かってもらって 契約をしてしまおう！ という考え方のようです。 ※それにしても、各社共に さっぱりしていて、 ほとんどが一式いくら・・という表現で、 どこに何が使われていて・・とかの 細かなチェックは まったくできません。 もちろん これでは、複数の建築会社での 比較検討もしようがありません。 地元工務店を名乗っていても、 これらと大差ない「見積書」を提示するようで あれば、あんまり信頼できそうもありません。これが マイホーム建築の見積書、実物です。 ① ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。Kホーム 見積書表紙1ページ目2ページ目3ページ目4ページ目5ページ目6ページ目7ページ目8ページ目9ページ目10ページ目11ページ目12ページ目メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 こちらの工務店さんは初回打合せ時に通気のお話が出ました。アイフルホームグループですが ローコスト住宅には手を出さず 独自路線を歩んでいるそうです。また、リクシルの特約店で仕入に優位性を持つとの説明を受けました。 ※まあ、みんな そのように言います。 営業トークです。太陽光発電にも力を注いでいて電気代削減に繋がるとの説明をされていました。以前、武田さんのコメントで太陽光発電には否定的な見解を示されていたので聞き流しました。 ※「設備機器」というものは、10年前後が その「寿命」なんですが、 推奨する人は 永久に そのまま大丈夫 のような説明をしがち・・なものです。また、プランニングを依頼すると5万円掛かる（契約した場合は建築費に充当されます）とお聞きして ※すでに プランニングは終わっています。 その結果の「4プランと仕上げ表」を渡して 今回、提案と見積もりをお願いしています。 なんで、お金を払わなきゃならないの？ このように、設計料とか申込金とか なんだかんだと理由を付けて お金を取ろうとする業者は できれば 避けたいものです。 契約前には、一切お金は払わないことです。ケチる訳ではありませんが 少し腰が引けたので予算計画を優先してもらいました。 ※予算計画・・とかの、営業段階の話は不要です。 「4プランと仕上げ表」に基づいた 「提案と見積り」をしてもらいましょう。お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※添付資料を見ましたが、「見積書」はどこ？ 見積書は ありませんね。あと、2月19日（土）に〇〇ホームさんからご提案を伺う予定です。残りの2社は連絡待ちです。 ※2社の資料を見ましたが、 まともな「見積書」は、どりらも提出する つもりはないようです。 「提案と見積り」提示で面談する際には、 こちらは「4プランと仕上げ表」を手元に置いて、 「これは 見積もりのどこに入っていますか？」 「これの分の計上がないようですが？」 とか、いちいちチェックしましょう。 人生最大の買い物です。 自分がこれから住む 大切な家です。 我が家を任せる建築業者を決める作業です。 まともな業者を 見つけましょう！ ※これは、まったく 「見積書」ではありません。 住宅営業マンの「提案書」です。 一枚の紙っぺら・・に、過ぎません。 本物は 10数ページから 数十ページになります。 マイホームのどの部分についても 広さや長さ当の数値が入って 金額が算出されます。 一つ一つ数値をひろってする作業が見積りだから、 当然に そのように分厚い資料になります。 （ 本物の「見積書」は後日掲載します ） 大手ハウスメーカーや地元有名建築会社が よくやるやり方で、 素人相手だと思って なめられている ・・ということです。 （ こんなもので ホイホイ契約するおバカが多い ） カーテン等が別なのがハッキリしていて、 それ以外では 何が含まれていて、 何が含まれていないか？ まったく不明です。 この金額で家が建つと思って進めると、 後から後から 金額が増えていくパターンです。 そのようなことにならないよう、 複数の工務店比較の時点で、 細かな一つ一つのことがチエックできるのが、 「建築工事見積書」です。 用紙としては、昨日の建築業者が使っていた、 あれが、見積書の用紙です。 （ あの用紙が 数十ページになる ） 昨日の業者は、用紙だけは 使っていたけど、 見積りそのものをしていませんでしたが。 （ あれはあれで 客をなめている ） Y様お待たせいたしました。 先日お送りいただいた計画案をもとに予算計画を社内で確認致しました。 ※いや、きちんと確認はできていない。建築予定地の法的規制、今の時代での資材・人件費の値上げ等を考慮しまして見積をさせて頂きました。 ※「見積り」になっていない。 正規の見積書を出してもらいたい。 計画したものがすべて含まれているか？ 「見積書」が無いので チェックできない。また、建築費が上がっても、生活費がお得になる省エネ住宅で太陽光搭載まで考慮しますと、結果的にはお得な住宅になるシミュレーションも作成しました。・・・光熱費・メンテ費・保険・電気代 などがお得になる・・・ こちらもご参照ください。ご検討の程、よろしくお願いいたします。 ●●ホーム ※建築工事費の設定もいいかげんだが、 （ 今後の提案コンペで ハッキリする ） ソーラー設備についても、30年もの長期間 まったく不具合が発生しない前提になっている。 子供だましのシミュレーション。 ※このような提案とか、高性能住宅を売りに する建築会社で「提案コンペ」してみたら、 とんでもない金額が並んでしまった ・・という過去がありました。 その現実の事例が、以下です。 「うちは 高性能住宅が売りです。 ランニングコストがかからないからお得です」 という建築業者4社に声をかけて 「提案コンペ」に参加してもらったら・・ ※36坪の総二階の家が 4000万円以上！ 4社が4社とも 4000万円以上！ ランニングコストがいくら違っても、 建築費でこんなに払うって どうなの？ ランニングコストがかからない、 そんな話の前に 建築費そのものはどうなの？ きちんと確認することが大切です。 だから、建築会社は きちんと比較した上で 決めないといけません・・というお話です。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 此方の工務店さんからは12月中旬にご連絡をいただき 年明け1月にご提案いただく予定になっておりました。 その後、ずっとご連絡が無く私も諦めていたこともあり 先日ご案内を差し上げた5箇所の工務店さんには入れておりませんでした。 ※5社以外の工務店なんですね。それが先週突然見積書等が届いたのでびっくりしました。 ※他の5社は 順当なやり取りで進んでいるのに、 この工務店だけ 動きが違ったんですね。 この「やり取り」だけを見ても、 「ここに任せて 大丈夫だろうか？」 と、不安になってしまいますね。従って、通気のご相談もしておりません。 お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※了解しました。 Y様 弊社標準仕様で施工した場合のお見積りが出ましたのでお送りいたします。お出しするのにお時間がかかり申し訳ございませんでした。 ※時間をかけて作成した「見積り」では ありません。 これは 元々できあいの資料に ちょっと 手を加えただけのモノです。 30分前後でできてしまう資料です。内容についてですが、下記弊社ホームページ内の弊社標準仕様で施工した場合の金額でお出ししております。 ※できあいの資料を見せているだけです。 Yさんが渡した「4プランと仕上げ表」には まったく目を通していません。お見積りの最後のページの項目については内容の詳細が不明ですので別途とさせていただいております。 ※おいおい、何が「不明」なんだ。 しっかりすべてを盛り込んだものでないと、 見積もりでも何でもない。 数か月かけて打合せして出来上がった 「4プランと仕上げ表」という 詳しい資料を すでに渡しています。ご予算や弊社お見積り内容でご要望に添えられるようでしたら、一度弊社標準仕様のご説明とご要望内容の詳細をお聞きさせていただき、 ※御社の「標準仕様」はどうでもいい、 「要望内容の詳細」については すでに 渡してある。 それを無視して「見積書です」は、無い。再度その内容でお見積りをお出しさせていただければと思います。 ※「再度」は無い。 他の5社には、まともな「提案と見積り」を お願いしている。ご査収の程よろしくお願いします。 ※「ご査収」できる、まともなものを送って ほしかった・・。 （ 残念 ） ----------------------------------------------株式会社 ---------------------------------------------- ※この工務店が言っている「見積書」を 以下に貼り付けます。 検討の対象にも 何にもならない「資料」です。 「こんなことをやっていて よく仕事ができるな」 と言いたくなる「資料」です。 ※まず、小さな金額を見せて、安心させたい？ 含まれていない工事がたくさんあるので、 何の参考にもなりません。 ハウスメーカーがよくやるパターンです。 とりあえず 本体工事で契約して、 「これから じっくり詰めていきましょう」 と、以後 いくら上乗せになるのか？ まったく見当がつきません。 ※世界に一つだけの「注文住宅」を建築しようと しているのに、 このような「本体工事」はあり得ません。 ※地盤調査費用が3万円で計上されています。 スエーデンサウンディング試験で見ているようです。 「地盤が弱いです 改良工事が必要です 80万円です」 なんて、 改良工事業者とつるんでいる建築会社もあるとか ないとか・・。 仕上表にも書いておきましたが、 地盤調査は「表面波探査法」でやってもらいましょう。 ちょっと高くて 5～6万円しますが。 ※外構工事一式70万円 としています。 ちゃんと見積もったのか？ 他の項目の一式見積もりも 同様ですが。 アルミサッシになっていますが、 普通に「樹脂サッシ」で行きましょう。 ※照明器具は 35,000円？ 居室以外になっています。 肝心な居室照明無しでどうするの？ 「仕上げ表」には、「全照明」と書いてあります。 また、「仕上げ表」には「テレビ インターフォン」 と書いてあるのに、「テレビ」が抜けています。 ※「これたは、別途費用がかかります」と言っています。 今回 見積り依頼した ほとんどの内容が、 結局 見積もられていません。 各工務店さんに 同じ条件で「提案・見積り」を してもらおうと、 数か月かけて「4プランと仕上げ表」を作成し、 各工務店さんに 同じ資料を渡しています。 それを無視して、 「わが社の標準仕様で見積もりました」 って、どういうことなんでしょう？ この感覚のズレ、我が家の建築を任せられる？ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/25
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現状診断終了！ とりあえず 今の住まいのままで
現状診断が終わりました。 ※メール添付で送りました。自分の頭で考える生活設計。ウサギとヒヨコたち。〇メール顧問会員のTさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム？）過去の一時期、メール顧問会員でした。2012.9.26 現状診断。2022.1.18 メール顧問会員。 年間顧問料：36000円入金。 ※2012年の現状診断の キャッシュフローグラフ。 今後 ピンチの時期（赤の矢印）が予想されるが、 加入中の4本の生命保険で払う予定の約450万円を 払わないことにすれば、解決できます。 生命保険には、できるだけ加入しないことです。 なお、現在の2022年は、黄色の矢印の位置です。メールをいただきました。2022.2.22 お世話になっております。〇〇県のTです。全て確認しまして、記入致しましたが、落ちがあるようでしたら、御連絡下さい 先日、司法書士さんから連絡があり、書留で再度送って、郵便局で受け取ったようですが、２週間程経っても、連絡が来ないとの事でした。本人が受け取ったのか、誰か身内の方が受け取ったのかは分かりませんが、何せ〇〇県の為、様子も見に行けずで、来月早々にこれからどうしていくか相談をする事になっております。 祖母の分は、相続すると言われたら、父とその方の２人の相続になるようで、まさか、土地を半分と言う分けにもいかないので、現金で・・と言う形になるのでしょうか？ちなみに、祖父の分は、私の知ってる叔母達、知らない叔母さんも連絡が取れて、相続放棄をして頂いております ヒアリングが終わっても、祖母の結果次第で変わってきてしまうのでしょうか？ ※とりあえず、現状診断は 今の住まいの ままの一生で作成します。 不動産の相続が具体的になったら、 どのようにしていくか？ いっしょに 具体的に考えましょう。また、変化がありましたら御連絡させて頂きます。宜しくお願い致します。 ※現状診断が終わりました。 以下のような人生になります。 メール添付で送りました。 ※キャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 参考にして 自分のモノを作ってみましょう。 ※キャッシュフロー表。現役の拡大。 ※キャッシュフロー表。 老後の拡大。メールをいただきました。2022.2.16 お世話になっております。〇〇県のTです。 ようやく、ヒヤリングシートのほうが出来上がりましたので、本日、添付書類と一緒にお送り致しました。 ご確認お願い致します。 ※先週の水曜日に メールを頂いたので、 その日の内に 佐々木FPに・・ 「さっそく 作業着手して」 と指示していましたが、 メール添付ではなく、郵送だったようで、 先週は 何も届きませんでした。 週明けの今日 月曜日（2/21）、 郵送物が届いたようで、 佐々木FP、 「今日から 整理整頓作業 着手しました。 明日には 再ヒアリング として送ることができそうです」 ということでした。 再ヒアリング、お楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2022.1.17 昨年よりお願いしてました、〇〇県のTです改めて、メール顧問会員のほうお願い致します。 相談内容 これからの生活設計 実家をどうするかを見据えて、今現在の生活でどうするのが、１番良い選択なのかを考えて行きたいと思っております ある程度、現状の金額を試算してみましたが、やはり４月から、児童扶養手当が無くなると厳しい家計になります。今まで何とか手当分は貯蓄に回せてましたが、今後は給与だけで生活となると貯蓄は難しくなるので、前回の診断のように目減りしていきそうです。更に医療費が、今まで、１人親家庭の助成制度、息子も子供医療の助成制度が終わるので、息子が〇〇になり通院をしなければならないので、どれくらいかかるのか不確かです。 水道光熱費(実家は、ほぼ基本料だけになります)火災保険を、２重に払っているのも無駄な出費になっています(現状、仕方ないですが) 現状診断後、実家をどうするか決まったら、何から始めたら良いのか？どんな事を確認したら良いのか全く分からない為、実行支援をお願いするかもしれません。５０万、１００万でも金額が変わるのであれば、色々と御相談、アドバイスを頂けたらと思います。 また、これからの仕事の事ですが、先を見据えて転職を考えたりしてる所です。今の職場は〇〇の検査、整備会社なのですが、不景気ではなく仕事もありますが、現場の人が、高齢化しており(今年７０歳２名・６５歳１人・ ６１歳１人・・後は４０代と３０代が３人)私が入社してから、若い年代が、次々と辞めて行ったにも関わらず、ここ３年求人を出す様子もなく、５年後・・３年後も見えないのが転職を考えてる理由です。私は、経理と給与関係を１人でやっているので辞めさせられる事はないと思いますが、先の見えない状況で、私も年齢的に正社員での再就職は厳しくなっていくと思うので、前社から今の職場に転職の時も、働きながら探して決まってから転職でした。もし、するとしたら今回も決まってから辞める感じになると思います。給与は同じ位の所を探す予定ですが、少し下がっても、やはり将来的に安定が望める所が良いなと思います(こればかりは入ってみないと分かりませんが)、転職をして、給与等も変わると現状診断も変わってくると思います。このコロナ禍、年齢的にも厳しいとは思いますが、１２月決算で、決算処理が終わるのが２月末になるので、転職活動を始めるとしたら３月になってからと思っております。 長文失礼致しました。 住所 略 家族構成本人 50代 会社員子 10代 高校生 これから、宜しくお願い致します ※はい、よろしく お願いします。 メール顧問会員になるための「案内」を送りました。メールをいただきました。2022.1.6 明けましておめでとうございます ※明けましておめでとうございます。拝見致しました。17日にメール顧問会員に申し込みさせて頂きます。 それまでに、確認できるものは用意しておきたいと思います。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 現状診断のための準備資料で 特に手こずって時間がかかりそうなのが、 年金関係資料と生命保険関係資料です。 ヒアリングシートの記入作業はもちろん、 添付資料もスムーズに提出できるよう 準備をお願いします。メールをいただきました。2021.12.24 2012年９月に現状診断が終了し、１度お世話になっております〇〇県に住むTと申します。その節は有難う御座いました昨日は途中で送信してしまい失礼致しました。 １０年近く経て、現状が変わってきまして、今一度ご相談させて頂ければと思い御連絡させて頂きました。 変化があったのは、2015年に転職をしました。前社が取引先が数社倒産をしたのもあり、その後が見えていた為の転職です（３年程前に廃業したようです） ※勤務先が変わったんですね。診断が終了してから給与も下がりましたが、現在は診断当時と変わらない感じです。 ※そうなんですね。但し来年４月からは、児童扶養手当がなくなります。 ※はい、高校3年生までですね。 （ 児童手当は 中学3年生まで ）息子が高校生になりましたが（2012年当時は小学校３年生)中学時代、〇〇で色々とあり〇〇に行く事になりました当初の予定よりも２倍の出費となりました。 ※お金が かかったんですね。現在、高校３年生で来年３月より専門学校に行く予定になっております ※そうなんですね。再度、ご相談診断をして頂き、この先どうする事が先々良いのかを考えたいと思っております 今年、父が亡くなり、昨年は祖母、一昨年に母が亡くなりバタバタと考えなければならない事が一度に来てしまいました。 ※ここ2～3年、大変でしたね。実家問題です。現在、司法書士さんのほうにお任せをして相続手続きをしておりますが、平成９年に亡くなった祖父の相続も終わっておらず ※お父さん お母さんの代で きちんとして おくべきでした。(預貯金は終わってます)祖父と祖母に、私の存じない叔母さん叔父さんがおり、連絡も取れずに難航しております。 ※ ・・。 大変です。実家の事は、何れはくることだとは思っておりましたが、父は持病があり、祖母は年齢的に、母は元気だったので１番先に亡くなるとは思ってもなく、息子が就職して、地元に住み実家でも良いと言うのなら建て直し、〇〇のほうに出てるのなら、売却でもと考えておりましが、その前に考えなければならない事になってしまいました。 母が亡くなってから、実家をどうしようか？と考えておりましたが答えが見つかりません 売却、リフォーム、建て替え、更地にする(駐車場にして貸出)この、どれかを選択しなければなりません。両親が残してくれたお金を、ある程度元手にしたいと思っております。 現在、市営住宅に住んでおりますが、 ※はい、「住居費」が安く済んでいます。家を所有してしまうと出なければなりません。売却すれば、現在のまま住み続けられます ※なるほど。息子が就職をして収入を得ると、出なければなりません(専門学校が３年なのでその後)息子が一人暮らしをし、私だけなら住み続けられます。 ※なるほど。私が１人で住めるのも、本来は６０歳以上が１人で住めますが、古い建物でエレベーター無しの４階の為、入居者が居ないので特別措置として住めるとの事です。 ※お年寄りになった人が 4階へ上り下り、 現実的ではないですね。但し、いつまでも４階まで階段を昇降する事は無理かなと思っております。 ※はい、そうだと思います。息子も、〇〇のほうで働いてみたいとは言っておりますが、まだ分からないと言ってるので、こればかりはこの先どうなるのか先が詠めません ※3年以上先でないと 分からない ということですよね。まず、実家は築６０年です。その後増改築はしてますが、古いながらも住めなくはありません。昔の家ですので石の上に柱が乗っている家です。 ※うわぁ・・ すごいです。 こんな感じ？実家は祖父母と母で食堂をやっていました。キッチンはなく厨房です(コンクリートの上で靴を履いて食事を作らなければなりません)実家を出るまでは、何とも思わなく食事を作ってましたが、１度出ると厨房でのご飯作りは躊躇してしまいますし、水道も錆び臭くなっています(休日に行く度に水は流してましたが)冷蔵庫や食器棚もコンクリートの上に置かなければなりません。 ※なるほど・・。加えて、土地名一杯に家が立っており駐車場がありません。キッチンさえあれば、現状は住めなくはないので駐車場を借りて戻る事は可能です。 ※敷地内に駐車できて、普通のキッチンが あった方がいいと思いますね。とりあえず一部を壊して、駐車場を作り、キッチンを作り、畳、 襖、砂壁もボロボロなので手を加えたら、どれくらいになるのかと、 ※はい、そのように考えたいですね。知り合い紹介して頂いた設計事務所に見積をして頂きました、外壁は半分は現状のまま（４０年前の外壁です)で８００万近くと言われ、お断りをしました。設計事務所は高いとは聞いていましたが、築６０年にその金額は出せません ※具体的に どれだけのことをして 800万円なのか？ 分からないので 何とも言えません。 もちろん、設計事務所は 料金を頂くことで （ 工事費総額の10％前後 ） 仕事や生活ができています。 直接 建築会社に依頼する場合に比べて 1割ほど 高くはなります。（当たり前） ただ、直接 建築会社に依頼する場合でも、 複数の業者に「提案・見積り」してもらって 比較検討していなければ、知らずに 数百万円高い契約をしている かもしれない、 ・・ということも あり得ます。 どんな小さな買い物でも 比較検討するのに、 人生最大の買い物で 比較検討しないのは、 おかしなことです。２年半ほど考えていましたが、これから先の事も考え、よりよい選択をしたいと思っております年末のお忙しい中、長文失礼致しました。来年、会員にならせて頂き、御相談させて頂ければと思います良いお年をお迎えください ※ご相談の趣旨は 一応 理解できましたが、 当事務所の料金について 知っておいて もらいたいと思います。 メール顧問会員になって 現状診断や生活設計 をする場合は、年間顧問料 36,000円で済みます。 さらに 先へ進んで具体的に実行支援を行う場合は、 実行支援料をいただくことになります。 ・不動産（土地や中古住宅等）の購入の場合は、 55,000円（税込み）/年です。 ・建築（マイホーム等）での「4プランと仕上げ表」 の作成の場合は、330,000円（税込み）/年です。 だいじょうぶ・・ですか？ 今回のTさんのお話の「実家問題」は、 結局 どの方向に進むのか？ によって、 その先の料金が違ってくることになりそうです。 まあ、現状診断と生活設計だけやっておいて、 その先の「実家問題」については、 資料をもらって 具体的に踏み込むのではなく、 一般論の範囲で アドバイスする分には その先の 実行支援料を頂くこと無しに済みます。 現時点の現状診断や生活設計だけは しっかり やっておきたい ということであれば、 お知らせください。 改めて 顧問会員になるための案内を送ります。 過去記事「小学生の子供がいるけど 生命保険は不要です」2012/09/26〇メール顧問会員のＴさん（40代） （相談：ライフプランニング）2012.9.26 現状診断資料作成。本日・・作業終了！武田ＦＰが「総評」を書いて「現状診断」が完成！メール添付で送りました。今回のケースも、生命保険は不要！・・でした。（子どもはまだ小学生ですが・・）現在も将来も不要！・・です。きちんと現状診断をしてみると、大半の方々が「生命保険は不要！」・・という結果になっています。同じケースでも、保険を売る人に相談すると、もちろん・・別の結論が・・。アドバイスをする人の立ち位置によって、結論がちがうのは当然・・です。 ※無料相談 保険屋さんに行って、 「無料相談」を受けると、 「あなたは生命保険は不要です。」 なんて言われることは まず・・ありません。 全員が生命保険に加入 させられます。 医療保険にも、ガン保険にも。 保険を売るのが仕事だから、 当たり前です。 「保険料は夫婦合わせて 月2万円で済んだ。 安く済んでよかったね♪」 ・・と満足して、 1年で24万円を捨てます。 10年で240万円を捨てます。 40年で約1千万円を捨てます。 おバカさん・・です。 これを、お金のたれ流し・・と 言います。 保険屋さんは・・ 死亡保障の必要額を厳密に 検証することはしません。 未来の必要額の検証なんて、 もちろん・・やることはありません。 とにかく加入してもらうのが 仕事だから、当たり前。 保険を売る人の話をそのまま 真に受けてはいけません。 （当たり前！）Ｔさんのキャッシュフローは、定年退職後がちょっぴりピンチになっています。（2～3年、お金が底をつく）・・が、生命保険を清算してしまえば、これから払う保険料のお金が、家計に残ります。その分のお金で・・ピンチがだいぶ解消されそうです。生命保険には、（できるだけ）加入しないこと・・です。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時9年ぶりにまた、メール顧問会員に・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/24
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☆天窓にしてはどう？ リビングの南側に増築希望
メーカーの人、「リビングの上を 天窓にしてはどうですか？」 ※おバカさんです。 『 論点：南面の天窓のメリット デメリット 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q6畳 増築について 教えてください。リビングの 南の方向に 6畳増築したいのですが 主人は 今のリビングが 暗くなるからダメだと言ってます。 ※そう言うでしょうね。メーカーさんに頼んでるのですが 天窓をつけてはどうですか？と言われてます。 ※わお！ 今どき 天窓？ネットで 見ると 南向きの天窓は 夏は とても暑いと書いてます。 ※はい、デメリットの一つです。やっぱり厳しいですかね…リビングの掃き出し窓からの増築なんですが木質パネル工法とかで ※もろ、ミサワホーム ですね。掃き出し窓横の壁は 取り除けず 壁は 残したままの 増築になります。リビングが広くなるというか もう1部屋ができるという感じです。 ※そう、へんてこなことになります。とにかく 主人は 暗くならないようにということで 増築部屋 3面 掃き出し窓にしてみようと思ってるのですが… ※６畳の部屋の３面が 掃き出し窓？ わお！ 見た事ありません。 夏 暑くて、冬 寒そう・・。天窓を付けた方がいいのか つけなくても 光は 大丈夫なのか教えてほしいですよろしくお願いします ※デメリットの方が多い・・という印象です。 20年とか 30年前とかに、よく分からずに 夢のある天窓を勧めたことがあります。 ・リビングに天窓 冬の時期は 積雪が根雪になって 真っ暗に。 一年もしたら、土埃りが堆積したのか 空が見えなくなりました。 ・浴室に天窓 ２階にリビング・ダイニングがある家で、 浴室も当然２階です。 「星空を眺めながら 入浴しましょう♪」 上記と同じ結果になりました。 あれから数十年、雨漏りしてなきゃいいが・・。 普通のサッシでも雨漏りがあるのに、 天窓だと そのリスクは 大きくなります。 A ※建築業者さんです。最終的には施工主の判断ですが、わたくしは無しの方で。 6畳建て出しは過去に仕事としてやったことがありますが、いずれのお宅でも天窓は付けませんでした。既存部屋の日当たり悪化を、お施主さん自身不安視なさいませんでした。建て出しした部屋が明るくなる分、既存が犠牲になるのは仕方ないと覚悟を決められたのが早かったのでしょう。 一辺が数十センチの開口を屋根に設けた事でどれだけ既存リビングの日当たりに貢献するのか？ ※はい、そういうことです。夏の暑さ、冬場の室内温度損失、屋根に雨漏りのリスクを抱えることになる ※はい、大きなリスクを抱えます。(既存屋根の改造に比べれば低リスク)、、、etc.費用対効果の面で、ない方がスッキリしていいと思うのです。◯LED照明の活用空調機器の進歩断熱対策の多様さプライバシーの確保雨漏りリスクなどなど考えると、必ずしも開口を増やすことに固執せずともよろしい様に思うのです。 Aとてもわかりやすい説明ありがとうございます。やはり 天窓は厳しいんですね。既存の部屋は だいぶ暗くなるんでしょうか？天窓がないパターンで 主人がOKだしてくれるような 話があればいいのですが 考えてみます。ありがとうございました ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/24
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☆父が遺した株式 投資信託とではどちらが安全？
老後に向けて大儲けしなくても良いので安全なのはどちらですか？ ※おバカさんです。 『 論点：老後に向けた金融商品 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q多少まとまった資金があるとして、投資信託と、気に入った会社の株を買って配当金を受け取るのと、どちらが得なのでしょうか？ 父から引き継いだ株は、半年ごとに１２万円ほどはいってきます。同額の投資信託をしたら、同じくらいもらえるのでしょうか？ ネットではあまりにうまい話の広告ばかりで何を信じればよいのかわかりません。直接銀行に行く勇気もありません。老後に向けて大儲けしなくても良いので安全なのはどちらですか？また、国債はどうでしょうか？ ※おバカさんです。 ・老後に向けて ・大儲けしなくていい ・安全 ということであれば、もちろん どちらも該当しません。 そもそも 今の日本で、お金を殖やそう という発想をしてはいけない。 3％運用を目指せば その結果 マイナス3％運用になってしまった という可能性も、当然にあります。 （ この幅が リスクです ） さらには、金融業界の取り分があります。 その分、下にぶれます。（ 当たり前 ） ・老後に向けて ・大儲けしなくていい ・安全 ・・のであれば、 地に足をつけて生活設計をすることです。 一生のキャッシュフロー表を作って みることです。 その結果が 安心できる状態であれば、 業界が勧める金融商品を買って 一生 お金に振り回されながら、 一喜一憂しては 健康を損ねたり 寿命を縮めたりする必要はありません。 キャッシュフロー表の実例は、 当ブログ画面の右帯に 数十件掲載して （ 「ギャラリー 〇〇」として ） いるので、参考にして作ってみましょう。 その内の一件を、下に掲載します。 A日本株は全体的に割安ですから、そのままで良いです。大化けする可能性も高いです。投資信託はコストがかかりますし、平均点しか取れない投資ですから、旨みはありません。国債は利率が低いですから、定期預金と変わりません。 A素人が運用しても 所詮素人 損するのが関の山ビックファンドに預け 配当を貰う これが一番です。富裕層はこの方法で豊かな生活をしているのです。 A投資は自分で勉強して運用しないとなかなか勝てません。あまり勉強しなくてもそこそこいけるのはインデックス投資信託ですかね…いろいろ調べて勉強してみてください。相続株なんて羨ましいです〜参考：キャッシュフロー表の実例《 T家 30代：子供2人 》2021年2月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/24
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☆住宅取得は大きなリスク？【経済とお金の話】？
今は家は買わない方がいいですか？ ※おバカさんです。 『 論点：金融業界人が考える住宅取得 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qこれからマイホームを購入するのは大きなリスクを伴うって本当？【経済とお金の話】 ※金融業界の人が書いた文章を そのまま引用してきた感じ・・です。 マイホームに関して・・ いかにも 金融業界人らしい言い回しです。 「購入時より 売却時に 資産価値が上がらない ことが予想される買い物は 大きなリスクを背負うだけ、しない方がいい」 だいたい、こんなことを言っていますが、 マイホーム取得をする大部分の人は、 「今後の資産価値」だとか、 「将来の売却」だとかは 想定していません。 普通の人たちは・・ 「賃貸住宅での生活より 豊かに暮らしたい」 「賃貸住宅ではできなかった事を楽しみたい」 「自宅が古くなり過ぎたので快適な家に」 のような発想で 家を建てます。 お金に換算して「資産価値」がどうのこうの なんて発想は、そもそもしませんし、 将来の売却なんて とんでもないです。マイホーム購入の大きなリスクとは？物価が上昇し、人口も増えていた１９５０～70年代なら、ローンを組んでマイホーム購入もアリだったでしょう。当時は金利も高かったですが、それ以上に不動産価格も上昇してくれたので老後はそれなりの資産となったからです。 しかし、これからマイホームを購入するのは正解なのでしょうか。日本は人口減少で住宅はすでに余っています。将来、価値が上がると見込めるなら、借金をしてでも「金利が低い今のうちにマイホームを購入する」という選択も経済合理性に適っていますが、将来価値が下がっていくと思われる住宅を購入するのに大きな借金をするのは、整合性があるとは思えません。 ※おバカさんです。 カタチあるもの 必ず劣化します。 人でも モノでも 建物でも 道路でも、橋でも、 最終的には 壊れてしまいます。 新品時点より 価値が下がっていくことは、 当たり前、自然の摂理です。「低金利の今が購入のチャンス」「家賃を払い続けても自分のモノにならない」「高齢者になると賃貸住宅が借りにくくなる」「住宅ローンは生命保険代わりになる （ローンは団体信用生命保険付き）」などが挙げられるでしょう。 ※これはこれで 住宅業界の営業トークです。 中では おかしなことも言っていますが、 営業トークとは そういうものです。 金融業界の人が マイホームに関して このように おかしなことを言っているのと 同様です。一方で、大きなリスクは、20年も30年も続くローンを払い続けられるかどうか、転勤などに伴う住居移転にうまく対処できるか、子供の独立などの家族数の変化に適応できるか――といったことになるでしょう。 これらのリスクにうまく対処する上では、マイホームの売却が鍵を握ります。 ※おバカさんです。 売却を前提に マイホーム取得する人なんて 圧倒的少数です。マイホームの価値が上がっていくなら、途中で売却しローンの残債を払えば、それで終わりですが、実際にはマイホームの価値が落ちていきますから、ローンの残債のほうが多くて売るに売れないことにもなりかねないわけです。そんな失敗者が大勢いますから、これからはマイホーム購入は慎重にすべきでしょう。 出典：眠れなくなるほど面白い 図解 経済とお金の話 ※マネーゲームが得意な人の本のようです。※今は家は買わない方がいいですか？ ※おバカさんです。 あなたが読んで掲載した「この本」こそ、 買わない方がよかった。 次々と金融資産を買うことになって、 どんどん どんどん リスクが膨らんでいく ことになります。 お金に振り回される人生が待っています。 すなおに、そのまま 洗脳されていないで、 もっと柔軟に、自分の頭で考えよう！ なお、「マイホームか賃貸か」のような 不毛な論争がありますが、まったく意味が 無いので 参加してはいけません。 同じ居住環境でないのは明らかなのに、 お金に換算して比べっこするのはやめよう。 結論を言います。 「賃貸の人生」と「持ち家の人生」では、 その「住居費総額」は、 後者の方が 数千万円高くなります。 豊かな生活ができるのだから 当たり前です。 そういう意味では、マイホーム取得に 慎重になる必要があります。 頭金に出す貯蓄が無いなら、マイホーム取得 どころではなく、賃貸の人生だって危うい。 一つの家族が一生「賃貸の人生」をした場合と、 一生「持ち家の人生」をした場合を、 具体的に確認できるキャッシュフロー等の 資料を、当ブログ画面の右帯に 数十件、 掲載しています。 （ ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生 ） そのうちの一つを 下に掲載します。 A頭金でマイホーム売却益 〉ローン残高の状態にしてマイホームを資産に出来たら全く問題はないですが 大半の日本人はマイホームが負債状態(売却してもローンが残る)のままよく分からないマイホーム信仰で一歩間違えたら即破産のリスキーな契約をしたがります。 今後日本は土地が値下がりする事が予測されているので今まで以上にマイホームを資産として維持するのがますます難しくなる事が予測されます。 Aよくある間抜けな言説です 賃貸と持ち家は、維持費（固定資産税や修繕費）を加味しても、トータルコストはほぼ同じです。「ローンを払い続けられるかどうか」を気にするなら、家賃を払えるかを気にすべきです コストが同じなので資産価値は不要です。確実にゼロの賃貸が一方的に不利 家族数の変化も持ち家の方が有利ですね。転勤も問題になりません 人口減少も賃貸に不利です。家が余ってるなら借りる人が減りますから、続々と取り壊されて行き場を失います Aなら、いつ買えばいいのかな？ そもそも、家を最終的に買うのであれば家を買うまでの賃貸に住んでる期間の賃料は無駄になる ファミリータイプあたりでいえば年間１００万円程度がローンの支払いになるのか、賃料でただ消費されるのかの違い５年待って３００万円安くなるなら今買う方が５００万円得 家は歳をとるほど購入にリスクが伴うので早く買うのが一番 資産価値？バブルのごく短い期間の話で物件価格が購入時より上昇するなど考える方がおかしい。最新の新品より中古が価値があるケースなどどのような場合でも相応レアなケースです参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：5,035万円持ち家の人生：8,633万円《 S家 30代：4人家族 》 2021年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/22
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☆ガン保険付き住宅ローン ２つの銀行で迷ってます
どちらがいいでしょうか？ ※おバカさんです。 『 論点：住宅ローンと団信保険 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて教えていただきたいです。住宅購入をする事になり、ハウスメーカーの紹介により2つの銀行で住宅ローンの事前審査を申し込んでおります。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーでマイホーム建築♪ もうその時点で、知らずに大金を たれ流すことになります。 著名なハウスメーカーなのであれば、 建築とは無関係な費用を負担することに なります。 建物総額の２割は、建築工事とは無関係 なコストだと思っていいです。現状、２行とも事前審査は可決となっております。タイプの違う住宅ローンであり、素人である私にはどちらの住宅ローンがより良い選択となるのかわからず詳しい方に助言を頂きたいです。今のところ、田舎であり利便性の観点からその2行でしか考えておりませんのでご了承ください。 借入予定金額2800万 返済期間35年 A銀行 段階金利金利当初10年固定0.68%11年目以降1.02%保証料0.08%手数料 融資金額2.2%＋33,000円(ガン団信つけるなら＋0.3%) B銀行 当初10年固定金利金利当初10年固定0.64%11年以降は金利選択(借換も検討)保証料0.2%手数料 融資金額2.2%＋33,000円ガン団信 無料 ※おバカさんです。 すなおに見れば、保証料がちょっと 高くても 低金利な Bの豪がお得に 見えます。身内にガンに罹患したものもおり、ガン団信を付加したい気持ちもありつつ、金利を抑えたいため一般団信に決めるべきか非常に悩んでいます。(ガン保険は加入済で最低限の備えはできています) ※おバカさんです。 「うちは ガン家系だから ガン保険に」 と言いながら、おバカさんが大挙して 加入するのが ガン保険です。 確実にガンになる人が大勢加入しても、 保険会社が潤うのが ガン保険です。 確実にガンになる人が大勢加入しても、 仕組みが破綻しないのが ガン保険です。 おかしいと 感じませんか？結局のところ、ガン団信を付加するかしないかのところに行き着くとは思いますが、ガン団信の必要性、現状の融資条件を踏まえて助言頂けると幸いです。 ※おバカさんです。 保険の代理店・・て、ボロい商売です。 保険商品によりましが、客が払った 保険料の何割かは代理店に落ちます。 保険の販売代理店は「〇〇の窓口」 とか・・だけではありません。 不動産屋さんや税理士さんや、 銀行とか金融機関だって、 保険の販売代理店なんですよ。 目を覚まそう！！ おバカさん！ ガン保険や医療保険に入ってはいけない。 A悩む理由はなんなんでしょうか？Ａ銀行より金利も低くてガン団信が無料のＢ銀行の方が良いように思いますが。 A信用金庫に勤務していました。B銀行ですね。①がん団信無料・・・団信で悩んでいるようですが 実行後途中で変更はできません。 私の経験からローンの途中でがんや3大疾病等に 変更依頼がよくありましたが 自行か他行で借換するしかないです②A銀行をがん団信付金利0.68％＋0.3％＝0.98％、 35年を同金利で返済した場合総返済額33,088千円。 Ｂ銀行をがん団信0.64％、 同31,261千円で差額1,827千円です。③保証料率A銀行0.08％とB銀行0.20％・・・ ②の返済総額の差額のほうが大きいと思われます。 Aどっちも無い10年固定とか愚の骨頂するなら全期間固定か変動金利 ※おバカさんです。 全期間固定は、いっさい繰上返済が無理な人。 変動金利は、資産やキャッシュフローが潤沢な人。 10年固定は、積極的な繰上返済ができて 15年前後で完済可能な人。 基本的に、このように考えたいですね。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/22
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☆ペット保険について ３匹のネコと暮らしています
ペット保険について教えてください。 ※おバカさんです。 『 論点：保険加入の考え方 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qペット保険についてご教授お願いします。現在３匹の保護猫と暮らしていて推定年齢は3歳、2歳、1歳です。保健所からいただいた1番上の子が虐待による傷が酷く保険に入れませんでした。 ※おバカさんです。 「保険に入れませんでした」 と言葉は、洗脳された人の発想です。 「保険加入は備えとしての最善策」 と考えて（洗脳されて）います。 冷静に考えてみましょう。 保険の原理は「相互扶助」です。 皆で少しずつお金を負担して、 メンバーのだれかの「万が一」に備えます。 （ 素晴らしい仕組みです ） ・・が、 「皆でお金を負担する」ということは、 「皆でお金を失い合う」ということです。 数千万円以上のお金が必要になる事態が、 一般の人にとっての「万が一」です。 「万が一」に備えるために保険は、 お金を失っても なお、人生に必要ですが、 数十万円とか百万円とかの お金をもらうために保険加入するのは、 確実に不経済な行為です。 保険加入は お金を失うことです。 保険料は 失うお金です。 （ でなければ 仕組みが成り立たない ） 数十万円とか 百数十万円に備えるなら、 最適な方法は「貯蓄」です。下の子達だけ入れるのも気が引けて今のところ皆無保険なのですが、下だけでも入れておくべきでしょうか？？ ※おバカさんです。猫3人用の貯金は100万程度、私に万が一があった時は保険1000万で家族に依頼してます。カケステで払うより貯金に上乗せで貯めていくべきか、下2人は保険で賄って貯金は上の子用にするか、どちらが良いのでしょう‥。 ※医療保険やガン保険と同じことで、 ペット保険にも 入らない方がいい。 （ 当たり前 ） 普通に貯蓄を増やしていけばいい。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/22
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無垢材はオークに 塗り壁は珪藻土に 指定します？
指定してください。 ※指定してしまいますか？自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※工務店をどこにするか？ のための作業中です。 複数の工務店に「提案＆見積り」してもらう ための 「４プランと仕上げ表」を作っています。 （ ４プラン＝平面・立面・什器・外構 ） 住宅建築は、同じ条件でも 建築会社によって、 普通に数百万円の価格差がつきます。 （ 当初から 建築会社を決めてはいけない ）メールをいただきました。2022.2.19 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 追加で、床の「無垢材」を「オーク」に・塗り壁を「珪藻土」に指定してください。 ※素材を指定してしまいますか？ 何日か前に 気になっていたという 「ホタテの殻を使った素材」の塗り壁は どうなりましたか？ いつも言っていることですが、 これから「提案コンペ」で 数社のプロの人たちの説明や提案を 受けることになります。 それぞれが、気持ちを揺さぶるような 素晴らしい提案をしてくるものと 思われます。 それらの提案を聞いてみてからでも 素材や設備を決めるのは 遅くありません。 自分たちの家を任せられる 信頼できるに足る工務店は、プロとして その提案も素晴らしいものです。 まったくの素人である自分たちが ここ数日で得た情報を元に、 ファイナルアンサーにしてしまっては、 いかにも もったいない・・。 これまでも「〇〇に決めました」と言って いて、訂正したモノがいくつかありました。 できるだけ 指定はしないでおきたいものです。 素晴らしい「提案」を受けるための 「コンペ」なのだから。 それでも、「どうしても」ということなら、 そのように資料を作ります。また2階の東側のベランダにも棚をつけて頂いたようですが、もともと棚は考えていませんでしたので、西側の神棚上の方だけ棚があれば大丈夫です。あとは追加・訂正はありません。 自分の家が画面上とはいえ出来上がっていくのが楽しく、別のパターンの家も作ってみたいな～なんて思ってしまいました。（武田さんが倒れてしまいますね^^;） ※あ、倒れることはありません。 新たに 料金をいただいて もう一つのマイホームを計画するなら、 元気よく 作業を開始します。これで漏れがなければ完成ということでしょうか。それでは宜しくお願い致します。 ※いいえ、まだまだ 完成ではありません。 ・立面プラン、 北面と東面を含めて 4面を作成します。 完全に平面プランが固まったら、 最後に作成するつもりでいました。 ベランダは、現状の形で大丈夫ですか？ 普通ベランダを計画するとすれば、 東西と南側の三方に開けた開放的なモノに しますが・・ 私が「雨漏り」や「通気」を考慮して （ そのことは理解してもらっているかと ） このような形状のベランダにしています。 ・外構プラン、 たたき台プランとして作成しましたが、 まったく このままでいいですか？ これまで新たな希望は聞いていません。 たとえば・・ 「舗装」とした部分は、全面このまま ベタ～っとアスファルト舗装とかで いいですか？ 門扉から玄関までのアプローチ部分を 何か別の素材で仕上げるとか。 駐輪用の屋根、バスケ用器具、 外で遊ぶための何か？ ・・を造るとか。 外構プランが固まったら、 外構の立面プランを作成します。（ 西と南 ） ※この土地を買いました。 ※これまでの打ち合わせ内容です。 ※仕上表。 ※仕上げ表 左半分の拡大。 ※仕上げ表 右半分の拡大。 ※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」 は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/21
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ヒアリングシートが なかなか 届きませんでしたが
今日、2/21（月） 郵送でやっと届きました。 ※さっそく、佐々木FPが作業開始しました。自分の頭で考える生活設計。ウサギとヒヨコたち。〇メール顧問会員のTさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム？）過去の一時期、メール顧問会員でした。2012.9.26 現状診断。2022.1.18 メール顧問会員。 年間顧問料：36000円入金。 ※2012年の現状診断の キャッシュフローグラフ。 今後 ピンチの時期（赤の矢印）が予想されるが、 加入中の4本の生命保険で払う予定の約450万円を 払わないことにすれば、解決できます。 生命保険には、できるだけ加入しないことです。 なお、現在の2022年は、黄色の矢印の位置です。メールをいただきました。2022.2.16 お世話になっております。〇〇県のTです。 ようやく、ヒヤリングシートのほうが出来上がりましたので、本日、添付書類と一緒にお送り致しました。 ご確認お願い致します。 ※先週の水曜日に メールを頂いたので、 その日の内に 佐々木FPに・・ 「さっそく 作業着手して」 と指示していましたが、 メール添付ではなく、郵送だったようで、 先週は 何も届きませんでした。 週明けの今日 月曜日（2/21）、 郵送物が届いたようで、 佐々木FP、 「今日から 整理整頓作業 着手しました。 明日には 再ヒアリング として送ることができそうです」 ということでした。 再ヒアリング、お楽しみにお待ちください。 メールをいただきました。2022.1.17 昨年よりお願いしてました、〇〇県のTです改めて、メール顧問会員のほうお願い致します。 相談内容 これからの生活設計 実家をどうするかを見据えて、今現在の生活でどうするのが、１番良い選択なのかを考えて行きたいと思っております ある程度、現状の金額を試算してみましたが、やはり４月から、児童扶養手当が無くなると厳しい家計になります。今まで何とか手当分は貯蓄に回せてましたが、今後は給与だけで生活となると貯蓄は難しくなるので、前回の診断のように目減りしていきそうです。更に医療費が、今まで、１人親家庭の助成制度、息子も子供医療の助成制度が終わるので、息子が〇〇になり通院をしなければならないので、どれくらいかかるのか不確かです。 水道光熱費(実家は、ほぼ基本料だけになります)火災保険を、２重に払っているのも無駄な出費になっています(現状、仕方ないですが) 現状診断後、実家をどうするか決まったら、何から始めたら良いのか？どんな事を確認したら良いのか全く分からない為、実行支援をお願いするかもしれません。５０万、１００万でも金額が変わるのであれば、色々と御相談、アドバイスを頂けたらと思います。 また、これからの仕事の事ですが、先を見据えて転職を考えたりしてる所です。今の職場は〇〇の検査、整備会社なのですが、不景気ではなく仕事もありますが、現場の人が、高齢化しており(今年７０歳２名・６５歳１人・ ６１歳１人・・後は４０代と３０代が３人)私が入社してから、若い年代が、次々と辞めて行ったにも関わらず、ここ３年求人を出す様子もなく、５年後・・３年後も見えないのが転職を考えてる理由です。私は、経理と給与関係を１人でやっているので辞めさせられる事はないと思いますが、先の見えない状況で、私も年齢的に正社員での再就職は厳しくなっていくと思うので、前社から今の職場に転職の時も、働きながら探して決まってから転職でした。もし、するとしたら今回も決まってから辞める感じになると思います。給与は同じ位の所を探す予定ですが、少し下がっても、やはり将来的に安定が望める所が良いなと思います(こればかりは入ってみないと分かりませんが)、転職をして、給与等も変わると現状診断も変わってくると思います。このコロナ禍、年齢的にも厳しいとは思いますが、１２月決算で、決算処理が終わるのが２月末になるので、転職活動を始めるとしたら３月になってからと思っております。 長文失礼致しました。 住所 略 家族構成本人 50代 会社員子 10代 高校生 これから、宜しくお願い致します ※はい、よろしく お願いします。 メール顧問会員になるための「案内」を送りました。メールをいただきました。2022.1.6 明けましておめでとうございます ※明けましておめでとうございます。拝見致しました。17日にメール顧問会員に申し込みさせて頂きます。 それまでに、確認できるものは用意しておきたいと思います。宜しくお願い致します。 ※了解しました。 現状診断のための準備資料で 特に手こずって時間がかかりそうなのが、 年金関係資料と生命保険関係資料です。 ヒアリングシートの記入作業はもちろん、 添付資料もスムーズに提出できるよう 準備をお願いします。メールをいただきました。2021.12.24 2012年９月に現状診断が終了し、１度お世話になっております〇〇県に住むTと申します。その節は有難う御座いました昨日は途中で送信してしまい失礼致しました。 １０年近く経て、現状が変わってきまして、今一度ご相談させて頂ければと思い御連絡させて頂きました。 変化があったのは、2015年に転職をしました。前社が取引先が数社倒産をしたのもあり、その後が見えていた為の転職です（３年程前に廃業したようです） ※勤務先が変わったんですね。診断が終了してから給与も下がりましたが、現在は診断当時と変わらない感じです。 ※そうなんですね。但し来年４月からは、児童扶養手当がなくなります。 ※はい、高校3年生までですね。 （ 児童手当は 中学3年生まで ）息子が高校生になりましたが（2012年当時は小学校３年生)中学時代、〇〇で色々とあり〇〇に行く事になりました当初の予定よりも２倍の出費となりました。 ※お金が かかったんですね。現在、高校３年生で来年３月より専門学校に行く予定になっております ※そうなんですね。再度、ご相談診断をして頂き、この先どうする事が先々良いのかを考えたいと思っております 今年、父が亡くなり、昨年は祖母、一昨年に母が亡くなりバタバタと考えなければならない事が一度に来てしまいました。 ※ここ2～3年、大変でしたね。実家問題です。現在、司法書士さんのほうにお任せをして相続手続きをしておりますが、平成９年に亡くなった祖父の相続も終わっておらず ※お父さん お母さんの代で きちんとして おくべきでした。(預貯金は終わってます)祖父と祖母に、私の存じない叔母さん叔父さんがおり、連絡も取れずに難航しております。 ※ ・・。 大変です。実家の事は、何れはくることだとは思っておりましたが、父は持病があり、祖母は年齢的に、母は元気だったので１番先に亡くなるとは思ってもなく、息子が就職して、地元に住み実家でも良いと言うのなら建て直し、〇〇のほうに出てるのなら、売却でもと考えておりましが、その前に考えなければならない事になってしまいました。 母が亡くなってから、実家をどうしようか？と考えておりましたが答えが見つかりません 売却、リフォーム、建て替え、更地にする(駐車場にして貸出)この、どれかを選択しなければなりません。両親が残してくれたお金を、ある程度元手にしたいと思っております。 現在、市営住宅に住んでおりますが、 ※はい、「住居費」が安く済んでいます。家を所有してしまうと出なければなりません。売却すれば、現在のまま住み続けられます ※なるほど。息子が就職をして収入を得ると、出なければなりません(専門学校が３年なのでその後)息子が一人暮らしをし、私だけなら住み続けられます。 ※なるほど。私が１人で住めるのも、本来は６０歳以上が１人で住めますが、古い建物でエレベーター無しの４階の為、入居者が居ないので特別措置として住めるとの事です。 ※お年寄りになった人が 4階へ上り下り、 現実的ではないですね。但し、いつまでも４階まで階段を昇降する事は無理かなと思っております。 ※はい、そうだと思います。息子も、〇〇のほうで働いてみたいとは言っておりますが、まだ分からないと言ってるので、こればかりはこの先どうなるのか先が詠めません ※3年以上先でないと 分からない ということですよね。まず、実家は築６０年です。その後増改築はしてますが、古いながらも住めなくはありません。昔の家ですので石の上に柱が乗っている家です。 ※うわぁ・・ すごいです。 こんな感じ？実家は祖父母と母で食堂をやっていました。キッチンはなく厨房です(コンクリートの上で靴を履いて食事を作らなければなりません)実家を出るまでは、何とも思わなく食事を作ってましたが、１度出ると厨房でのご飯作りは躊躇してしまいますし、水道も錆び臭くなっています(休日に行く度に水は流してましたが)冷蔵庫や食器棚もコンクリートの上に置かなければなりません。 ※なるほど・・。加えて、土地名一杯に家が立っており駐車場がありません。キッチンさえあれば、現状は住めなくはないので駐車場を借りて戻る事は可能です。 ※敷地内に駐車できて、普通のキッチンが あった方がいいと思いますね。とりあえず一部を壊して、駐車場を作り、キッチンを作り、畳、 襖、砂壁もボロボロなので手を加えたら、どれくらいになるのかと、 ※はい、そのように考えたいですね。知り合い紹介して頂いた設計事務所に見積をして頂きました、外壁は半分は現状のまま（４０年前の外壁です)で８００万近くと言われ、お断りをしました。設計事務所は高いとは聞いていましたが、築６０年にその金額は出せません ※具体的に どれだけのことをして 800万円なのか？ 分からないので 何とも言えません。 もちろん、設計事務所は 料金を頂くことで （ 工事費総額の10％前後 ） 仕事や生活ができています。 直接 建築会社に依頼する場合に比べて 1割ほど 高くはなります。（当たり前） ただ、直接 建築会社に依頼する場合でも、 複数の業者に「提案・見積り」してもらって 比較検討していなければ、知らずに 数百万円高い契約をしている かもしれない、 ・・ということも あり得ます。 どんな小さな買い物でも 比較検討するのに、 人生最大の買い物で 比較検討しないのは、 おかしなことです。２年半ほど考えていましたが、これから先の事も考え、よりよい選択をしたいと思っております年末のお忙しい中、長文失礼致しました。来年、会員にならせて頂き、御相談させて頂ければと思います良いお年をお迎えください ※ご相談の趣旨は 一応 理解できましたが、 当事務所の料金について 知っておいて もらいたいと思います。 メール顧問会員になって 現状診断や生活設計 をする場合は、年間顧問料 36,000円で済みます。 さらに 先へ進んで具体的に実行支援を行う場合は、 実行支援料をいただくことになります。 ・不動産（土地や中古住宅等）の購入の場合は、 55,000円（税込み）/年です。 ・建築（マイホーム等）での「4プランと仕上げ表」 の作成の場合は、330,000円（税込み）/年です。 だいじょうぶ・・ですか？ 今回のTさんのお話の「実家問題」は、 結局 どの方向に進むのか？ によって、 その先の料金が違ってくることになりそうです。 まあ、現状診断と生活設計だけやっておいて、 その先の「実家問題」については、 資料をもらって 具体的に踏み込むのではなく、 一般論の範囲で アドバイスする分には その先の 実行支援料を頂くこと無しに済みます。 現時点の現状診断や生活設計だけは しっかり やっておきたい ということであれば、 お知らせください。 改めて 顧問会員になるための案内を送ります。 過去記事「小学生の子供がいるけど 生命保険は不要です」2012/09/26〇メール顧問会員のＴさん（40代） （相談：ライフプランニング）2012.9.26 現状診断資料作成。本日・・作業終了！武田ＦＰが「総評」を書いて「現状診断」が完成！メール添付で送りました。今回のケースも、生命保険は不要！・・でした。（子どもはまだ小学生ですが・・）現在も将来も不要！・・です。きちんと現状診断をしてみると、大半の方々が「生命保険は不要！」・・という結果になっています。同じケースでも、保険を売る人に相談すると、もちろん・・別の結論が・・。アドバイスをする人の立ち位置によって、結論がちがうのは当然・・です。 ※無料相談 保険屋さんに行って、 「無料相談」を受けると、 「あなたは生命保険は不要です。」 なんて言われることは まず・・ありません。 全員が生命保険に加入 させられます。 医療保険にも、ガン保険にも。 保険を売るのが仕事だから、 当たり前です。 「保険料は夫婦合わせて 月2万円で済んだ。 安く済んでよかったね♪」 ・・と満足して、 1年で24万円を捨てます。 10年で240万円を捨てます。 40年で約1千万円を捨てます。 おバカさん・・です。 これを、お金のたれ流し・・と 言います。 保険屋さんは・・ 死亡保障の必要額を厳密に 検証することはしません。 未来の必要額の検証なんて、 もちろん・・やることはありません。 とにかく加入してもらうのが 仕事だから、当たり前。 保険を売る人の話をそのまま 真に受けてはいけません。 （当たり前！）Ｔさんのキャッシュフローは、定年退職後がちょっぴりピンチになっています。（2～3年、お金が底をつく）・・が、生命保険を清算してしまえば、これから払う保険料のお金が、家計に残ります。その分のお金で・・ピンチがだいぶ解消されそうです。生命保険には、（できるだけ）加入しないこと・・です。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時9年ぶりにまた、メール顧問会員に・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/21
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☆売地 古家有り 解体費用分を値引きしてもらえる？
解体費用を引いてくれると聞いたことがありますが ※おバカさんです。 『 論点：売地の価格 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q土地の購入についてです。アットホームに掲載されている土地があるのですが、そういう土地に限って「古屋あり・現状渡し」となっています。 ※はい、上物付きの物件がよくあります。古屋付きの場合、解体費用を差し引いてくれる事があると小耳に挟んだのですが、 ※おバカさんです。 一般的には・・ 売りに出て、価格が提示されている時点で、 解体費用は織り込み済みで、 すでに引き算が済んでいるのが普通です。 販売価格 ＝ 更地価格 － 解体費用（例）（A）売り出し価格：1200万円ー解体費用：200万円最終価格：1000万円で購入できるということでしょうか？ それとも（B）売り出し価格：1200万円＋解体費用：200蔓延最終価格（負担額）：1400万円でしょうか？ご教授いただければ幸いです。宜しくお願い致します。 ※ただ、ここで提示されている販売価格は 売主の希望価格なので、 需要と供給の関係で売買価格が決まるのは 資本主義経済では普通の事です。 販売価格 ≠ 売買価格 売主が強い場合、買主が強い場合、 その時点の状況で売買価格が決まります。 （ 当たり前 ） だからと言って、 「できるだけ値下げさせてやれ♪」 なんて粘っている内に、 別の購入希望者が現れ 「トンビにアブラゲ」なんてことも。 A売り手の希望は「古屋あり・現状渡し」なので、そのまま受け取って下さい。ただし、あくまでも売り手の希望であって交渉の余地がないものではありません。質問者様が書いているように交渉により解体費用を減額できたケースもあれば、金額は変わらずに売主が解体を行い更地で渡すケースもあれば、その辺りは交渉次第です。いつまでも売れずにある物件や、直ぐにでも手放したい物件なら交渉しやすいと思います。よって金額に関して全部の物件とは言いませんが、希望小売価格くらいで考えていいのではないでしょうか。 A1200万で売り出されているのなら、売主にしてみれば本来なら（更地なら）1400万の土地だけど、上にゴミ（古家）があるから200万値引きして1200万のつもりでしょうね つまり値引いてくれている A出来る出来ないと言うのは、売主さんの事情によって変わります。 なので此処で、どんなに不動産に造詣の深い全国トップの営業マンに聞いても「その掲載不動産屋に聞かない限り分からない」という回答ですよ。 価格の交渉と言うのは、貴方がシッカリと買う意思を示して 初めてスタートです。 貴方の理想の解体費を引いてくれるかもしれないし自分で解体してくれるかもしれないし満額入金の後、解体して引き渡し・・・・と言いう条件での契約に成るかもしれないし。 個別に事情が有るので分かりません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/21
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☆今 新築中です 工事の水道代を請求されましたが
工事中の水道代はオーナー持ちと言われました。 ※おバカさんです。 『 論点：建築工事の費用 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在、新築中です。契約時には知らなかったのですが、工事中の水道代はオーナー持ちと言われました。 ※はあ？ 40年以上も この業界に係わっていますが、 そんな話は聞いたことがありません。 工事にかかる 水道代も電気代も 施工業者が負担するのは当然のことです。 見積もり金額に含まれているので、実質 オーナーが負担していることになっています。土地はオーナーの持ち物なので、そこから引く水道代はオーナーが払うべきとの考えだとか。 ※だから、工事に不可欠なものだから、 見積もりに含まれていて、 普通に施工業者が負担しています。腑に落ちませんが、そう言われれば仕方ないので払います。 ※おバカさんです。 ・・て、そちらは どこなんでしょう？ 地域によっては、あり・・なのかも？ （ 私が知らなかっただけ・・かも ）そこで疑問。土地はオーナーの持ち物と言うのであれば、建築中から外構工事に入っても良くないですか？ ※おバカさんです。 外構工事は まったく別問題です。 建築工事が完全に終わらないと、 外構工事に入ることはできません。 （ 当たり前 ）建物自体には何もしない訳で、工事するのはあくまでも土地に対してです。そこを引渡し後でないと駄目との理由が納得出来ない…。 ※建築工事が終わらない内は、 足場があったり、工事から出るゴミの大型袋 があったり、 特に完成真時近は大工さん以外の各種職人さん たちが出入りしたり 駐車したりするので、 建物完成前に外構工事に着手するなんて、 まったく不可能なことです。納得出来る説明が出来る方っていますか？諦めるしかないの？？ ※水道料金の負担は建築会社が行い、 外構工事は 建物完成後に行うのが、 普通のことです。 もし、建築工事の水道料金を施主が負担する ・・なんていうことが「常識」という 地域があったら、教えてほしいです。 A結論から申し上げますと、水道と電気代はハウスメーカー持ちが一般的です。 ハウスメーカーは建物の建築を請け負っているわけで、建てる際の水道、電気の使用量は必ず使うわけで、諸経費や管理費などの項目で入っていることが多いです。 例えば工事中に電気がつけっぱなしだったり、水道が出しっぱなしの場合などの、使い過ぎなのか妥当なのかが判断できないため、トラブルを避けるためハウスメーカー持ちにしています。 一度、ハウスメーカーに持ってもらえるように言ってみたらいかがでしょうか？もしくは一般的に予想される金額を聞いて、それを超過する分は請求すると言ってみたらいかがでしょうか？ また、外構については請負契約書に建築主は工事用地を提供することになっていると思いますので、外構を入れるのは難しいと思います A契約に外構が入ってないなら外構工事は、引き渡し後です。 理由は、もし家自体に傷などがついたり何か問題が発生した時責任の所在がハッキリしなくなるからです。 水道代くらい大した額ではないのでうちは、気にしませんでした。 A水道も電気も施主持ちですよ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/21
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将来に備え 貯蓄だけではなく と考えるおバカさん
資産運用や 個人年金を検討しています。 ※おバカさんです。 『 論点：貯蓄方法 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q将来に備え、貯蓄だけでなく、資産運用、個人年金を検討しています。 ※おバカさんです。 業界や政府やマスコミの情報発信に すなおに 洗脳されていてはいけない。 廻りと同じなら安心 と思ってはいけない。 自分の頭で考えよう。知人から聞いた結果、以下のどれかを考えているのですが、 ※おバカさんです。 その「知人」って 金融業界の人？ それとも 洗脳された人？ 地に足を付けて 自分の頭で考えよう。他にオススメはありますか？・積立NISA・ideco・明治安田生命かけはし ※おバカさんです。 税金が繰り延べされるだけの制度を お得だとか ありがたいと思ってはいけない。 これからの長い人生、何があるか分からない。 わざわざ「固定支出」を作ってはいけない。 融通が利かないお金を増やしてはいけない。 我が家のお金は 融通が利く状態で 増やして行きたい。 地に足を付けて 生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作成しよう。 それだけで 将来が確認出来てしまうので、 普通に 安心できてしまう。 お得な方法とか うまい方法は存在しない。 各業界の営業トークに振り回されることなく、 シンプルに貯蓄すればいいだけだ。 お金に振り回されない人生を・・。 A今の状態であればどれもやらない方が良いです。他に良い方法はありますよ。資産運用においてはポートフォリオが1番大事ですので、箱から考えるのではなくて中身から考えて行きましょう。 Aまあそもそも論なんですが老後まで生きてる前提で投資は意味がないです。 いま我慢していることがあるならその我慢をしないことが理想的な生き方です 日本人の多くは貯金します周りに流されたり 過度に不安になり。 今を楽しまないと 未来も楽しくないですよ AつみたてNISAとiDeCoを満額までやるのが良いと思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/21
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「ローン控除が終わったら繰上返済」は 金融業界の
金融業界による「洗脳」です。 ※見事に みんなが「洗脳」されています。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム購入）2021.12.20 メール顧問会員。顧問料36,000円/入金。2021.12.21 中古住宅購入 実行支援料55,000円/年 入金。 ※「現状診断」を しないまま、 暮れに お願いをされて、中古住宅購入の 「実行支援」をしてしまいました。2022.1.21 現状診断。2022.1.25 2つの 住宅ローン シミュレーション。「控除期間が終わったら繰上返済」するのが、ほぼ全員の「常識」になっています。 ※おバカさんです。 ※住宅ローン返済の元金と利息の関係です。 毎年同じ金額を返済しますが、 初期ほど利息の割合が大きくなっています。 この期間に 盛んに繰上返済されたら、 せっかくの大きな利息が消えてしまうので、 金融機関は たまったものではありません。 ところが、金融機関にとっての「伝家の宝刀」、 「住宅ローン控除制度」があれば、 みんなが この期間での繰上返済を控えます。 （ 実は おバカな行動なんですが ） 「ローン控除期間が終わったら繰上返済」、 多くの人たちが そのような「常識」通りに 行動してくれれば、住宅ローンを融資した 金融機関は、 ローン期間初期の大きな利息収入を減らす ことなく 確保できます。 マイホーム取得した人を減税してあげた そのお金が、住宅ローンを融資した 金融機関に入っている、 ・・そんな構造に見えます。 国が税金を投入して行う ローン控除制度は、 私たち消費者・生活者のためのものではなく、 実質は金融機関のためのもの？ 本当に「ローン控除期間終了後に繰上返済」 が 賢い行動なのか？ きちんと考えてみましょう。 Tさんは暮れに 中古住宅を購入契約しました。 これから 住宅ローンを組みます。 2800万円 30年固定1.0％ 35年返済です。 3つのシミュレーションを行ないました。 ①いっさい繰上返済しない人生。 ②積極的繰上返済をする人生。 ローン控除期間中に繰上返済を行っちゃいます。 ③控除期間が終わってから 繰上返済する人生。 11年目に「積極的繰上返済総額と同額」 ※3つの人生の「住宅ローン利息 負担額比較」 をしていますが、小さくて見えないですね。 大きくしてみます。 ①この住宅ローン2800万円では、 ローン利息の総額は 519万円です。 ローン控除の総額は140万円なので、 このままであれば Tさんの負担は379万円です。 ②積極的な繰上返済をした場合は、 （ と言っても将来の教育費の時期 を考慮して 初期の3回だけですが ） 計750万円の繰上返済。 ローン利息の総額は 273万円です。 ローン控除の総額は115万円なので、 Tさんの利息負担額は158万円です。 ③「常識」通りに ローン控除期間は何もせず、 控除期間終了後の11年目に 一括で 同額の 750万円を繰上返済すると・・ ローン利息の総額は 354万円です。 ローン控除の総額は140万円なので、 Tさんの利息負担額は214万円です。 ということで、 将来の教育費がかかる時期を考慮しつつ、 積極的な繰上返済をした方が、 負担するお金が少なく済む場合があります。住宅ローン、「控除期間が終わってから繰上返済」するのが 賢いやり方か？ ※本日、佐々木FPの作業が終了しました。 結論は、控除期間終了を待たずに、 当初から積極的に繰上返済をした方がお得♪ という結果になりました。 だれかに作られた「常識」をそのまま 鵜呑みにしたまま 行動してはいけません。 ただ、できあがった資料の表現方法について、 ちょっと修整してもらうので、 具体的な記事をアップするのは明日にします。 お楽しみに・・。メールをいただきました。2022.2.15武田様お世話になっております、Tです。 先日はローンに関してのご返信ありがとうございました。CF作成していただき大変助かりました！ 銀行からの金利条件も出まして・35年借入期間 30年固定 ローン金利 年利1％ ※うわ、30年固定で1％？ 低金利ですね。 恵まれています。こちらで2800万円の借入で、実行することにいたしました。 ※良かったですね。今後、繰り上げ返済を行っていこうと思っていますが住宅ローン控除を考えますと、繰り上げ返済は最初の10年間でどの程度行っていくとよいものか、教えていただけますでしょうか。 計算していたのですが、よく分からなくなってきてしまいました。。繰り上げ返済の手数料は無料で、期間短縮にいたします。アドバイスいただけましたら助かります。 ※「ローン控除期間中は繰上返済しない」 方がいい・・という「通説」は、 住宅ローンを融資した金融機関にとって、 大きな利息を稼げる返済初期の期間に 稼げるだけ稼ぐために、 非常にありがたい説であり 制度です。 はたして その説が正しいかどうかは、 個別のケースによって 異なりますので・・ 今日から 佐々木FPが作業着手しました。 Tさんのケースで・・ ①当初から積極的な繰上返済をした場合。 ②控除期間終了後に一括返済した場合。 この比較シミュレーション、明日 完成します。 お楽しみに・・。もう一点、火災保険を決めなくてはいけない為、色々見てはいるのですが、いまいちピンときてません。 あまり保障を削らないつもりで、CFでいただいた火災保険4万円/年を参考に見積もりを取ってみている感じです。ローン会社の保険も一応見積もりみてみるつもりです。 考え方のポイントみたいなものはありますでしょうか？ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※「保険加入は お金を失うことです」 だから やたらに 保険に加入してはいけない ことは、顧問会員や当ブログの読者は すでに しっかり理解していることですが、 火災保険は どうでしょう？ 家を所有している人にとっては、 消失したら 非常に困ることになるので、 （ 手持ちのお金では再建できないかも ） 加入するのは 当然で「人生のコスト」、 しっかり割り切りましょう。 で、業者による保険料の差は、損保の場合 基本的に無い・・ことを知っておきましょう。 補償内容が同じであれば 保険料は同じ、 ・・と、理解しておきましょう。 どこまで保障するか？ 補償の幅広さで保険料が違ってきます。 ※何の保険でも同じですが、特約をたくさん つければつけるほど、保険料が高くなります。 （ 当たり前 ） 水害の可能性がほぼ無い場所がらなら、特約料が かなり高いので 付けなくていいでしょう。 地震は、実際に被災しても 同じ建物を新築で きるお金がおりることはありませんが、 一定の金額が受け取れるので、 再起のためには必要かと思います。 この絵の他に さらに 「家財」は加入しておきましょう。 蛇足ですが・・ 武田FPの今の家は 建替え後 9年たちますが、 ある日 フェンスに 車がこすった後を数か所発見、 （ 家の外壁ではなく フェンス ） 警察に伝えて 現場検証してもらいました。 よく見ないと 分からない程度の すり傷ですが。 そうしたら 警察官が、 「火災保険 入ってますか？ お金おりるかも しれませんよ 証明書は作成しておきます ので 保険屋さんに連絡してみてください」 ・・で、 保険屋さんに現場を見に来てもらって、 「修復の見積もりを取ってみてください その金額を振込みます 後日 修復後の現場を確認はしません」 と言われ、 知り合いの業者さんに見積もりをお願いしました。 35万円ほどの見積もり結果でした。 大きな声では言えませんが・・ 45万円の見積もりを作成してもらって 保険屋さんに提出しました。 後日、45万円が振り込まれました。 これまで払った保険料より 多い！ 見た目、フェンスの傷は目立たないので、 修理はしていません。 あは。メールをいただきました。2022.1.24武田様 お世話になっております、Tです。現状診断ありがとうございます！総評も確認させていただきました。保険に関しても大変参考になりました。 ※以下が「現状診断」の際の「総評」等です。総評〇一般的なキャッシュフロー（ＣＦ：貯蓄残高の推移） では、定年退職時に向けて 貯蓄残高が増えていき、 老後は徐々に減っていきます。 T家の場合は、給与収入が減る時期と 教育費がかかる 時期が重なり、 定年退職前に 急激に貯蓄残高が減ってしまいます。★定年退職前の繰上返済が難しそうなのが 辛い状況です。 年金・老後〇公的年金の受給額は平均レベルより少ないですが、 堅実な支出でなんとか 持ちこたえそうです。 ただ、最後の妻一人期は かなりつつましい生活を 強いられそうです。 住宅ローン〇★金利「1.3％という設定は、全期間固定とはいえ、 あまりにも高過ぎます。 せっかくの繊細な資料作成です。 もっと現実に即した計画を作成しましょう。 生命保険〇死亡保障：必要額の計算結果は以下です。（ 13～19ペジ ） 夫は現在： 820万円、20年後：－199万円（ 加入：800円 ） 妻は現在：－94万円、20年後： 589万円（ 加入：400万円） 「マイナス」は、不要・・ということです。 「加入生命保険と必要額」の推移を、ビジュアルで確認してください。 （20ページ）★夫は800万円の死亡保障を確保していますが、必要額は820万円、ほぼ正解ですが、長方形の死亡保障はいりません。（月に5200円も払う必要はない）20ページのグラフのように 三角形の死亡保障が合理的です。また住宅ローンに関してなのですが2つの銀行から適用金利の回答がございまして、住宅ローン金利の比較シミュレーションをお願いできますでしょうか？ ・25年返済 ローン金利 年利0.9%・30年返済 ローン金利 年利0.95% ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、本日 佐々木FPが資料作成しました。 これから、メール添付で送ります。 ※0.9％ 25年返済での 今後の人生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※0.95％ 30年返済での 今後の人生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※30年返済の方が 余裕がありそうに見えます。 私が いつも言っているように、 「住宅ローンは長く借りて短く返そう」 ということです。メールをいただきました。2022.1.17武田様 お世話になっております、Tです。現状診断資料を送らせていただきますご確認いただけますでしょうか。 また配偶者のみですが、ねんきんネットで確認できた見込額は以下でした。受給予定年金見込額（月額） 49,218円 ※30代の現時点で この年金額です。 これって 多いの？ 少ないの？ 最終的に受け取る年金額はいくらになる？ どのように計算する？ そんなことが、「現状診断」で判明します。 「現状診断」終了予定は 1/21（金）です。 お楽しみに・・。申し訳ございません、保険証券のみ確認ができておらず他の資料をまとめて送らせていただきました。 ※ということは、わけの分からない保険料を 毎月払っているということになります。 とりあえずの資料作成をしておいて、 後日 詳細が判明したら 修整しましょう。住宅ローンの件ですがご確認ありがとうございます。 おっしゃる通り現状では、不安があるもので30年固定のみで比較してみようと思いますが、10年固定で支払い可能かに関しては現状診断によって シミュレーションで確認させていただけると助かります。 また10年固定を調べたところ、0.645％でちょっと高いとのことでそれ以外ですとauじぶん銀行の0.565くらいなのかなと思っていました。。 調べ方が足りず他にもう少し安い金利のものがありましたら、教えていただけましたら助かります！ ※前回も言いましたが、 金利のみに着目して より低金利のモノは？ という探し方をしてはいけません。 諸費用の中には とんでもない金額になる 項目もあります。 自分で一生懸命 探してみましょう。引き続きどうぞよろしくお願いいたします。 ※ちなみに念のためですが、職種に関しては佐々木様にお伝えしたのですが、ブログに記載されないようお願いしたいと思います。 ※私は佐々木FPから 何も聞いていませんし、 個人が特定されるようなことや、 他人に聞かれたくないような家庭の特殊事情 などは、 これまでも 伏せてきています。恐縮ですが、こちらの文章も載せないでいただきたい箇所となります。 ※ ・・？フリーランスとの記載で今度ともどうぞよろしくお願いいたします ※職業を明かしたくない等の要望には、 その通り したがっていますが、 基本的に、日々の記事への掲載は、 顧問会員になる時点での約束事です。 できるだけ多くの人たちに 生活設計の意識を持ってもらうために、 顧問会員の生活設計の実際を公表しています。 このFP事務所が私のライフワークです。 私の貯蓄を注ぎ込みながら 運営しています。 （ 私の貯蓄を減らしながら・・ ） 私の給料なんて まったく出ない低料金で 顧問会員のお手伝いをしています。 顧問会員の皆さんは 協力して下さい。メールをいただきました。2022.1.14武田様 お世話になっております、Tです。あけましておめでとうございます。昨年末は大変お世話になりました。本年もどうぞよろしくお願いいたします。 ※よろしく お願いいたします。 何よりも 早く「現状診断」を終えるよう、 よろしく お願いいたします。 まず 「現状診断」を終えて、 T家の状況をしっかり完全に把握できないと、 どの分野であっても、責任を持った アドバイスのしようがありません。昨年末から住宅ローンの検討に入りました。シミュレーションで検討し以下の3社で考えておりますアドバイスいただけましたら幸いです。ご確認いただけますでしょうか 3000万借入すべて事前審査済 ◇三井住友信託銀行・30年固定ローン 1％・ミックスローン15年固定＋30年固定0.95%＋1.05%1500万＋1500万 ※固定金利期間 15年というローンは、 各金融機関が力を入れているわけではないので、 このように 中途半端に高金利になります。 15年固定で 0.95％、普通 借りないでしょう。 これならむしろ、30年固定1本の方が 安心できて いいのでは？◇りそな銀行・ミックスローン10年固定＋30年固定0.645%＋1%800万＋2200万 ※固定金利期間 10年というローンは、 各金融機関が力を入れる 主戦場で、 低金利合戦をしていますが、 10年固定で 0.645％は ちょっと高いかも。 こうやって 800万円と2200万円という 組み合わせで検討するということは、 よっぽど「10年固定」に リスクを感じているように見えます。 30年固定1本で検討していいのでは？ ◇住信SBI銀行フラット３５（保証型）30年返済 1.1%※適合証明書はこれから取得 ※なんのことはない、3つとも、 ごちゃごちゃ 小細工するよりも、 30年固定1本で 比較して見たらどうでしょう？ 固定金利期間を短くすることには不安で、 拒否反応があるように見えるので。 なお、住宅ローンを比較する場合は、 「固定金利期間」や「金利」だけでなく、 他の要素も盛り込んで しっかり比較しましょう。 たとえば、以下のように項目をそろえて、 各金融機関の数値を入れて 考えましょう。 融資手数料 保証料 団信保険料 一部繰り上げ返済手数料 全部繰り上げ返済手数料 前回アドバイスいただいた10年固定30年返済ローンに関してなのですが私のフリーランスの収入に変動もあり正直10数年で返済できる自信がないため、ミックスローンメインで考えてみました。 ※中途半端な小細工はしない方がいいのでは？30年固定のみとフラット35に関しては本審査の結果と家計診断次第で保険にしたく検討しております。 ※ ・・。 ？不動産申請の銀行に関しては10年固定高めなのと30年固定がないこと不透明な箇所があるため借入しない方向で考えています 家計診断の資料がまだ途中なので再提出になると思うのですが一度、シートを送らせていただきます。 記入に関して本日の午後あたり確認のお電話させていただけましたら幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。 ※佐々木FPと電話で お話したようです。 今日 佐々木FPが ヒアリングシートをチェック してみた結果、 「提出資料さえ届けば 現状診断できそう」 ということでした。 普通は 整理整頓した結果 「再ヒアリング」 として 送り返していますが、 それ無しに「現状診断」になりそうです。 普通・・現状診断では、生涯 賃貸住まいの キャッシュフロー表を作成しますが、 Tさんの場合は すでに 中古住宅を契約済みです。 持ち家でのキャッシュフロー表を作成 することになります。メールをいただきました。2021.12.27武田様 お世話になっております、Tです。 先日はお忙しい中ご対応大変ありがとうございました以下の確認の上、契約といたしました。 ・ローンに関しては信用情報をすでに確認しているため問題ないとのこと、 ※前回の記事で触れたように、 信用情報登録機関は 3つ あります。 その全てについて きちんと確認したんでしょうか？ 信用情報を扱っているのは、シー・アイ・シー（CIC）、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）という3つの情報登録機関です。それぞれ加盟会員（加盟企業）が異なる※ため、全ての情報を確認するためには、3カ所全てから信用情報を取り寄せる必要があります。万が一クレジットカードの引き落としの件で否決になってもローン条項の対象となり、手付金返済の対象となるとメールと口頭で確認いたしました。 ※契約書の「ローン条項」とは、簡単に言えば、 「契約後に融資が不可能になった場合は、 手付金を変換して 契約は無かったことに」 なりますという 条項です。 Tさんは 過去に クレジットカードで うっかりして 引き落とし不可という事態に なったことがあり、 それが元で 住宅ローン不可ということに ならないか？心配しています。 ところが ローン条項には例外がいくつかあり、 Tさんのケースは ローン条項の対象外になり、 契約は無かったことになるが 手付金は没収！ という事態になるのでは？ と、心配していました。・住宅瑕疵担保責任保険の継承建築会社さんに確認中との書類いただきました ※「確認中」ということは、まだ こちらの思惑通りに進むとは限らない かも？ 不動産屋さんが 「今こうやって努力はしています」 と言っているだけ・・かも？・契約不適合責任引き渡し後3か月以内での対応となっています。現状使用可能と申請されているところに関しては、不具合あれば対応してもらえるとのことでした。引渡し前にホームインスペクションを入れて何かあれば相談する形です。 公図の指摘箇所、境界杭、私道、電波関連、撤去物に関してもしっかりと確認できました。契約時に録音も許可いただいたので残せました。 ※わお！ 売買契約のやり取りを録音？ 初めて聞きました。 不動産屋さんは 緊張したでしょうね。主人とも契約前に打ち合わせでき納得のいく契約確認となったと思います。(1時間予定が1時間半になりましたが。。) ※「素人のくせに あれこれうるさい客だ」 と思われたでしょうね。お忙しい中、ご依頼ご対応いただきましてありがとうございました！ 順番が前後しておりますが、年明けにライフプランを送らせていただきます。 ※はい、その作業、2～3か月前にするべきでした。 そして、この時期に 胸を張って 売買契約！ 住宅ローンも業者の言いなりではなく、 自分で確信を持って選択！改めて住宅ローンのご相談をさせていただけますと助かります。 武田様、佐々木様〇〇でも寒さが強くなってまいりましたお体ご自愛され良いお年をお過ごしください。 ※12/20（月）にメール顧問会員になって、 「年内に中古住宅の売買契約をするので手伝って！」 契約予定日は なんと 12/25（土）です。 メール顧問会員になってから たった5日です。 こんな 乱暴なメール顧問会員、過去20年 FP事務所をやってきて 初めてです。 一応、契約書類でチェックするいくつかの項目は 一通り確認できた状態で 契約したようです。 とりあえず、良かったです。 当FP事務所が行っている 本来の手順は、 「現状診断」⇒「生活設計」⇒「実行支援」 です。 中古住宅の購入支援や マイホームの建築支援は、 最後に行う「実行支援」です。 年内の数日で「実行支援」を終えて、年明け から 家計の「現状診断」を行うことになります。 良い お年を！メールをいただきました。2021.12.24 夜武田様 大変助かります！ご丁寧にありがとうございます。また、質問等のご許可ありがとうございます、とても心強いです・・！ 武田様の記事を拝見して、不動産屋さんに確認いたしました。何点か確認できたことをお伝えいたします。 ーーーーーーーーーーーーーーーーーー①住宅瑕疵担保責任保険の継承、 お願いしたところ可能でした 売買契約後に書類のやり取りするとのこと →契約書に明記を希望→承諾 ※この保険に加入していたのは、売主ではなく 建築をした建築会社です。 建築会社は 10年間 瑕疵に対する責任を 建て主に対して 負わなければなりませんが、 どのような方法で責任を負うかということで、 保険加入選択したわけです。 なので、売主が加入していた保険を買主が 引き継ぐということではないということを、 しっかり理解しておきましょう。②地盤調査済とのことなので地盤調査報告書などの 原本書類の確認と引渡し→承諾 ③また融資に関しての流れ。先方より以下の回答でした。決定しているわけではなかったです。１．12月25日 売買契約２．1月上旬（10日頃）までに 三菱UFJ銀行にて本申込３．1月末までに その他の金融機関でご希望があれば ローン事前審査の承認をもらい、 どの金融機関で進めるか決める。 ④「契約後、引渡し前」に ホームインスペクション希望→可能 このタイミングで何かあれば売主補修希望できる のでしょうか？ ※契約関係の書類で・・ 「現況有姿売買」を盛んに強調しているので、 インスペクションの結果がどうあれ、 「経年劣化や性能低下、キズ、汚れ 等があることはご承知おきください」 という文面にあるように、 早めに引き渡しを終えて、逃げきって しまおうというのが、本園のように見えます。 不動産屋さんに確認が必要です。 ⑤ローンの本審査に関してなのですが去年一回だけ、新しいクレジットカードの初回引き落としを口座登録を失念しており遅延となりました。こちらは＞過去に融資不履行があった には当たらないでしょうか ※うわあ・・ そんなことがあった？ それは、かなり ヤバイかもしれません。 契約を終えた段階で、 その辺の理由でローンが通らなかったという ことでは、 １５条のローン条項が適用にならないかもしれません。 契約書にハンコを押す前に、不動産屋さんに 正直に言って 、このまま契約をしていいか？ しっかり確認しましょう。ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー④⑤について教えていただけると助かります。 ひとまず瑕疵保険の継承とホームインスペクションが可能でよかったと思います。また黄色のマーカー部分確認、把握いたしました。ありがとうございます。もしなにか、先方に訂正を求めるような箇所がもしあれば教えていただけますでしょうか。 どうぞよろしくお願いいたします ※⑤については、契約書にハンコを押す前に、 不動産屋さんに正直に伝えて、 反応を確認しましょう。 安易にハンコを押しては まずいかもしれない。《 参考記事 》過去にクレジットカードや各種ローンで延滞したことがあると、住宅ローン審査でマイナス評価になったり、審査落ちすることがあります。ついうっかり、クレジットカードの引き落とし口座にお金を移すのを忘れてしまい返済が滞った場合でも、延滞歴は信用情報登録機関に記録が残るため、注意が必要です。 まずは信用情報登録機関で「延滞歴」の確認 銀行や保証会社が住宅ローンを審査するとき、頼りにするのは申請者本人からの情報だけではありません。実は、信用情報登録機関が管理・提供する「信用情報」を真っ先にチェックしています。信用情報には、個人の年収や勤務先、使っているクレジットカードやカードローン、住宅ローンなどの契約内容や利用履歴が掲載されています。 信用情報は「本人開示制度」を利用すれば、自分でも確認することができます。特にネット銀行では、対面での相談ができないため、履歴に問題があると審査にまず通りませんから、事前に信用情報を取り寄せてチェックしておくことをお勧めします。本人の気付かぬうちに、信用情報に〝傷〟がついていることもあるからです。 信用情報を扱っているのは、シー・アイ・シー（CIC）、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）という3つの情報登録機関です。それぞれ加盟会員（加盟企業）が異なる※ため、全ての情報を確認するためには、3カ所全てから信用情報を取り寄せる必要があります。※企業によっては、複数の情報登録機関に加盟している場合もあります。 申請と信用情報の受け取り方については下の表のとおりです。いずれもそう手間がかからず、費用も１回につき1000円程度です。 信用情報は「入金状況」「返済状況」をチェックする 取り寄せた信用情報は、どこをチェックすればいいのでしょうか。各情報登録機関によって、開示報告書の書式や評価の表示方法に違いがありますが、ここでは、シー・アイ・シーを例に開示報告書の見方のチェックポイントを紹介します。 ■チェックポイント①「入金状況」 まずチェックするのは、下記の「入金状況」欄です。直近24カ月間の入金に遅れがなかったかなどを記号で表示しています。 信用情報の「入金状況」欄は、こう見る！信用情報の「入金状況」欄は、こう見る！ まず、「＄」は請求通りの入金があったことを指し、「－」は請求も入金もなかったことを指します。 「A」は、「お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった」ことを指します。引き落とし日に口座に必要な残高がなかったということです。キャッシングやショッピングの代金に限らず、公共料金やスマホ代など、クレジットカード払いになっているものが期日に引き落とせなければ、「A」がつきます。 銀行によりますが、最短で直近6カ月以内、理想は1年以内に延滞がなければ、審査に与える影響は小さいといわれています。ただし、24カ月の間に「A」が3コ以上あると、審査に通るのはかなり難しいでしょう。 たった3回の遅れで落とすなんて厳しすぎると思われるかもしれませんが、銀行からすると、「自転車操業の生活なのかもしれない」「こんなにだらしないと、何十年も 住宅ローンを返済し続けるのは難しいだろう」と考えるのです。 では、信用情報に多数の「A」があった場合、打つ手はないのでしょうか？ 前記の通り、入金状況の履歴は24カ月分しか掲載されないため、遅延があったときから最長2年経過するのを待てば、〝傷〟は消えます。1年前の「A」であれば、1年間の辛抱です。 また「Ｐ」は、「請求額の一部が入金された」ことを表します。本来の引き落とし額自体は入金したものの、延滞金数百円の支払いを忘れている場合などにつくものです。この「Ｐ」については、延滞金などを支払い済みで、ローン申請時に通帳のコピーなどを添付して支払い履歴を提示できれば、審査に通ることも珍しくありません。 ■チェックポイント②「返済状況」 「返済状況（異動発生日）」の欄に「異動」と表示されている場合、長期にわたる延滞（61日以上または3カ月以上）があったことを指します。いわゆるブラックリスト入りです。この「異動」になってしまうと、打つ手はほとんどありません。シー・アイ・シーの場合、延滞を解消してからも５年間、掲載されます。 延滞歴がある人の借り換えは、最低1年待つ また、住宅ローンの借り換えを考えている人は、直近1年以内に住宅ローンの返済を遅延していないかを確認しましょう。もし、その間一度でも引き落としができなかったことがあると、借り換えはかなり厳しいといえます。 公共料金などの単なる引き落とし（クレジットカードを通さないもの）の遅れであればセーフですが、住宅ローンの延滞は一度でアウトです。延滞を解消した月から1年は借り換えの申し込みを待ちたいところです。ただし、フラット35では、延滞しても当月中に支払っていれば、借り換え可能になっています。 【関連記事はこちら】＞＞住宅ローンを1回でも滞納すると、金利が跳ね上がるのは本当？滞納後の銀行の対応と対策をプロが解説 軽微な遅延は、ネットより窓口で相談を ネット銀行や信託銀行だと、掲げた条件に合わない申請者は審査に落とされてしまうことが多いのですが、大手銀行や地方銀行、信用金庫などの場合、窓口で相談すれば事情を考慮してもらえることもあります。 たとえば、給与の入金口座とカードの引き落とし口座などを別にしていて、給与を移し忘れたために残高不足で引き落としができなかったというようなケースでは、普段から口座を分けていて、別口座にお金があったことを説明する文書と通帳のコピーを添付すると、審査に有利に働くこともあります。 ただし、前記のように、クレジットカードの支払いを一定期間以上延滞してブラックリスト入りしてしまったり、直近1年以内に住宅ローンの返済が遅延してしまった人は、ほとんど審査に通りません。ブラックリスト入りする目安は、延滞が61日以上に及んだときです。61日以上の延滞は是が非でも避けましょう。 延滞歴があれば、信用情報を確認して対策を 過去に借り入れたローンの返済に遅延や滞納があった人は、住宅ローンの借り入れや借り換えを相談する前に、以下の事項を確認しておきましょう。 ・審査を受ける前に信用情報を取り寄せ、履歴をチェックする。・履歴に問題があった場合は、記録が消えるまで待つのが原則。・借り換えを検討しているが、住宅ローンの支払い遅延 のある場合は、最低1年経ってから申し込む。 また、将来住宅ローンを組んでマイホームを手に入れたいと考えている方は、現在借り入れているローンの延滞には、くれぐれも気をつけるようにすることが重要です。 メールをいただきました。2021.12.24ありがとうございます！資料なのですが、どれがどれなのかわからなかったので、渡してもらったものを全部写真に撮りましたので、ご確認いただけますでしょうか お手数をおかけしてすみません。写真データ分割で撮ったのも含め17枚になりますので、ファイル便で送らせていただきます (〇〇資料)武田FP様 ご確認どうぞよろしくお願いいたします！ ※17枚のほとんどが 建物関係の資料で、 私が欲しかった「土地」関連の資料はわずか です。 土地の「公図」が欲しかったんですが、 ありません。 こんな雰囲気の絵が、「公図」です。 契約直前であれば、必ず交付されます。 私がなぜ「公図」を見たかったか？というと、 今回契約する物件の土地の「筆数（ふでかず）」が 一つではなく、なんと六つもあるんです。 どういう状況なのか？を、 「公図」で確認したいと思ってたんですが・・。 ということで、 不動産屋さんが作った契約書を見ていきます。 「土地付建物売買契約書」 土地： ずら～っと 6筆の土地が書かれています。 一つが本地部分、一つが位置指定道路部分、 残りの三つが私道部分・・と表現しています。 だから、これって どんな状況なのか？ 「公図」で確認したかったんです。 これらの表示は 令和3年12月20日の 「全部事項証明書」によります と書かれています。 つまり、登記簿です。 実は、これも見たかったんですが、ありません。 （ 建物関連の資料ばかり いっぱいで ） 売買代金 ： 3,580万円 手付金 ： 100万円 残代金 ： 3,480万円（令和4年3月25日まで） 融資申し込み先： 金融機関の営業署名まで書かれていますが、 売買契約書に金融機関名が書かれているのは 初めて見ました。 これは、不動産屋さんの お導きでしょうか？ 今回の「特約付き団信の変動金利ローン」に 決めてしまったのは、この不動産屋さんと この金融機関との共同作業でしょうか？ （ 言いなりになっていてはいけない ） 彼らは 持ちつ持たれつの関係です。 私たちが住んでいる資本主義経済社会は、 非常に濃いシガラミで成り立っています。 （ 洗脳されたままではいけない ） 建物の構造耐力上主要な部分等の状況について 確認した事項 ： なし となっています。 やっていないということです。 特約条項 本物件の設備には 経年劣化による性能低下・ キズ・汚れがあることをご承知おき下さい。 本物件は「現況有姿売買」になります。 あっちこっちに 何かお気づきの点があっても、 そのまんまの状態での売買ですよ。 文句を付けないでね・・ということです。 融資を申し込んでも 融資不可の場合は、 本契約は解除されます（15条融資利用の特約）が、 1過去に融資不履行があった 2告知していない借金がある 3契約後 勤務先を変更、必要書類の提出遅延 などがあった場合は、15条は適用されない。 登記業務は「売主指定の司法書士」が行う。 つまり、不動産屋さん指定の司法書士さんです。 で、署名捺印欄にはすでに、 契約日が活字で記載されています。 令和3年12月25日 です。 明日！・・です。 契約書は2枚になっていますが、 ここまでが一枚目です。 二枚目には、第一条から第21条までの文言が 書かれています。 「私が黄色のマーカーをしたところを 重点的にしっかりじっくり読んでおいて」 と言って、メール添付で送りたいところです。 第11条 公租公課の分担等 土地建物には 毎年固定資産税・都市計画税が 1月1日の所有者に課税されます。 今回の分も売主が その全額を納税しますが、 年の途中で所有権が移転するので、 移転後の期間分は 買主がお金を払うことで 精算することになります。 「起算日は1月1日とします」と言っているので、 たとえば3月末で引き渡しなら 残りの「1年の4分の3」に相当するお金を 引き渡し時に 買主が売主に払います。 （ 不動産屋さんが 算数してくれます ） ・・って、続けていると、 終わるのは 真夜中になっていきそうです。 契約書と重要事項説明書のチェックポイントに マーカーで黄色に着色しました。 メール添付で送りますので、 特にその部分について気を付けて読んでみましょう。 分からないことや 質問したいことがあったら、 夜でも朝でも構わないので メールしてください。 電話だと迷惑ですが メールなら大丈夫です。 メールで回答します。 よろしく、お願いします。 「特約付き団信の 変動金利ローン 0.66％」 だけは、やめた方がいい。 「10年固定 35年返済 金利0.6％」 その金融機関、10年固定なら もっと頑張って 低利率を提案するかも？メールをいただきました。2021.12.23お世話になっております、Tです。昨日は変なご相談メールを送りまして失礼いたしました。本日、売買契約書と重要事項説明書が届きました。ご確認いただけますでしょうか。 ※相変わらず、大変なボリュームです。 先ほど、一通り目を通しました。 別の記事でコメントします。まだ不動産屋さんにはお伝えしてないのですが、契約〜引き渡し間（2-3ヶ月後）の間でホームインスペクションを入れたいと思っています。その件は契約時のお伝えで良いのでしょうか？ ※本来は、不動産屋さんが促して 売主が行う べきことです。 数万円の費用で住宅の現況を診断します。 「現在、こんな状況ですよ」 と書類で示して、売りやすい状況を作ります。 大きな問題が発見されることになれば、 数万円では済みませんが・・。 なお、今回の契約書では、 「現況有姿売買」を盛んに強調しているので、 インスペクションの結果がどうあれ、 「経年劣化や性能低下、キズ、汚れ 等があることはご承知おきください」 という文面にあるように、 引き渡しが終わってしまえば、 逃げられてしまいそうです。また売主さんの新築時からの瑕疵保険が継続しないかなと思ってるのですが、どうなのでしょうか。。 ※結論を言えば、引き渡し前であれば、 「引き継げます」ではなくって、 「引き継げる可能性があります」です。教えていただけましたら助かります。どうぞよろしくお願いします。 ※以下のQ&Aのやり取りが、分かりやすいです。Q築5年の木造2階建ての中古住宅を購入し、居住しています。売買契約書には「雨漏りはなし」と記載されていましたが、入居後に、天井の照明器具取り付け部分より雨漏りが発生しました。前所有者名義の住宅瑕疵担保責任保険付保証明書があったため、保険法人へ連絡したところ、対応できないと言われました。また、名義変更は被保険者※（施工業者）からでなければ受付けられないと言われたので、前所有者に名義変更を求めたところ、売買契約時でなければ変更できないと言われました。名義変更は契約時でないとできないのでしょうか。また、売主（前所有者）に雨漏りの責任を求められないのでしょうか。A住宅品確法に基づく新築住宅における10年間の瑕疵担保責任は、転売後であっても当初の発注者（前所有者）と施工業者との間で継続しています。ですから、前所有者を通じて、施工業者に対し瑕疵担保責任による補修やこれに代わる費用負担を求めることができると思われます。他方、中古住宅の購入者（相談者）が住宅瑕疵担保責任保険の第一取得者（前所有者）の地位を承継する（名義変更する）ためには、保険契約に「転売特約」が付帯されていることが必要となりますが、この特約の付帯は任意となっています。また、転売特約は、保険契約の申込み時のほか、後から追加することもできます。その手順としては、 1.第一取得者（前所有者）が施工業者に対して 住宅を譲渡したことを通知する 2.保険の残存する期間は、施工業者が転得者（相談者） に対し、第一取得者（前所有者）と同等の内容を保証 することの同意を得る 3.施工業者が保険法人と事務手続きを進める という流れが一般的です。但し、この手続きは転売する前に行うこととされていますので、今から付帯することは難しいでしょう。 ※この質問者は すでに引き渡しを受けて、 転売が完了しているので無理ですが、 Tさんは 引渡し前の期間であれば、 上記の手続きをして 施工業者が動いてくれれば、 なんとかなりそうです。 もちろん、不動産屋さんの協力が必要です。 建築業者にコンタクトしてもらいましょう。 仲介手数料 両取り！・・で儲かるんだから、 「面倒見てやれよ、お前！」 って、私なら 言いたいところです。一方で、売主である前所有者は、中古住宅の売買契約の内容に応じてではありますが、瑕疵担保責任を負います。 ※はい、本来は そうなんですが・・雨漏りが「隠れた瑕疵（※2）」に該当する場合は、相談者は売主に対して損害賠償請求できる可能性があります。もっとも、中古住宅においては瑕疵担保責任が免責となっていたり、短期間に限定されていたりすることが多いので、 ※はい、今回のTさんの契約書にも、 逃げよう 逃げよう という文面が目立ちます。 で、期間も3ヶ月に設定していて、 通知が無く それを過ぎたら 請求はできない という文面になっています。 契約書の内容を確認した上で、売主と交渉するとよいでしょう。交渉方法等の詳細については、契約書面等を持参の上、弁護士に相談されることをおすすめします。 ※被保険者…住宅瑕疵担保責任保険では、 新築時の施工業者や販売業者が被保険者となります。※2 隠れた瑕疵…契約締結時に知らなかった、 または知り得なかった瑕疵（欠陥） ※ということなので、 契約時点で不動産屋さんにその旨伝えましょう。 「建築業者さんと 上記1～3の手続きをしたい」 ・・と。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 その③。武田様 〇住宅ローンに関してご返答ありがとうございます。団信に関しては、一般団信とがん50は無料なのですが、特約で三大疾病で100免除になるものを＋0.2％で付けて〇〇共済の保険を半分解約しようと思っていました。。 ※おバカさんです。 知っておこう！ 住宅ローンを扱う 金融機関は 保険の販売代理店でもあります。 これから金利上乗せで払う保険料から、 何割かのお金が 金融機関に落ち続けます。 （ 保険販売は ボロい商売なんです ） 金融機関の営業トークを鵜呑みにしてはいけない。 すっかり 洗脳されています。 住宅ローンと団信は普通ですが、それ以外の 生命保険を 抱き合わせで考えてはいけない。 保険の原点に立ち返って 考えよう！ 保険加入は お金を失うことです。 保険料は 失うお金です。 医療保険でもらう 20万円は 貯蓄で準備しよう。 ガン保険でもらう 100万円は 貯蓄で準備しよう。 「ガンと診断されたら 100万円」 魅力的と思う人は おバカさんです。 「ガンと診断されたら 残債務 無し」 3000万円とかが チャラになる と思った人は、 おめでたいおバカさんです。 たいした保険料も負担せずに 3000万円ゲット！ という いい話には、 その時になってみないと分からないカラクリが あります。 保険金が出るためのハードルがメチャクチャ高い とか・・。 住宅ローンを借りて返済する行為そのものが、 金利負担で 損な行為なのに、 さらに「損の上乗せ」をしてはいけない。 住宅ローンを借りる際の「損」は、 「金利負担」にとどめておこう！ 保険を抱き合わせて「保険料の負担」で、 さらに「損」を 上乗せ してはいけない。 保険販売代理店の 銀行に洗脳されていては いけない。 目を覚まそう！！ それから 住宅ローンで新たな生命保険に入るから、 〇〇共済の保障を半分にしようと言っていますが、 そもそも、 「その〇〇共済の死亡保障、必要だったの？」 という問題があります。 「普段から生命保険に加入していることは 当たり前で、住宅購入すると 団信に加入 するので、加入中の死亡保障は 減額できる」 という「常識」は、 業界が振りまいてきたモノに過ぎず、 「本来は、死亡保障が必要かどうかは、 きちんとした検証が必要で、子供がいても 死亡保障が不要というケースも少なくない。 そのような状況にありながら、 住宅購入という状況変化でどうなるか？ きちんと検証すると、今度は逆に 必要額が初めて発生！ というケースがある」 これが、現実です。 きちんと 生活設計したことが無い人には 理解することが難しいことですが。 （ ブログ画面右帯の事例を参照下さい ） 順序が逆で T家の現状診断がまだなので、 なんとも言えませんが、 死亡保障必要額が 夫：4000万円 妻：2000万円 ということは、普通はあり得ません。 子供が2～3人いても 夫婦共に 死亡保障不要！ なんてことは ざらにあります。 （ ブログ画面右帯 参照 ）変動金利にして早めに繰り上げ返済を狙い、金利状況が怪しくなった時に別の固定ローンに借り換えなどはできないのかと調べていましたそういったことは難しいのでしょうか？ ※キャッシュフロー表を作成したと言っている人が、 家計に不確定要因を持ち込んではいけない。 住宅ローンを変動金利で借りてはいけない。 変動金利住宅ローンを利用していいのは、 自営業、フリーランス、中小企業経営者などで、 自分で収入をある程度コントロールできる人や、 これからまとまった資金が手に入る可能性が ある人など、 金利変動というリスクに対応できる家計であること。 逆に家計に余裕がなく 収入の上昇が期待しにくい人、 臨時収入やまとまった資金が入ってくる予定も 全くない人は、安全に家計を運営するためにも 変動金利住宅ローンは避けたい。 順序が逆で、まだ生活設計をしておらず、 私は T家の家計を把握していないので、 一般論でコメントするしかありません。固定金利10年は後半上がるので、フラット35で繰り上げ返済がよかったのですが、フラット35は建物によって審査できないということですよね？ ご相談以上になります。お手数ですが、ご確認どうぞよろしくお願いいたします ※「固定金利10年は後半上がるので」？ それを言うなら・・ 「変動金利は いつでも上がるので」 やめた方がいいということになります。 全期間固定の住宅ローンも 借りてはいけない。 なぜか？ 理由は一点だけ、金利が高いから。 それだけ。 住宅ローンは 長く借りて 短く返そう！ 当初返済期間を長く取って、 余裕のある返済をしつつ、 繰上返済を繰り返し、 早めに完済してしまいましょう！ お勧めは、10年固定30年返済住宅ローン なんですが、 （ 各銀行の最大の戦場 金利が割安 ） 順序が逆で進行しているので、 私は T家の家計を まったく知りません。 すべて、一般論でのお話ですが・・ 現在進行形の メール顧問会員のAさんは、 10年固定30年返済で借りて、 15～18年で完済する計画です。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 まず、その②。武田様 〇物件に関して2か月ほど探してまいりまして、諸条件と予算の兼ね合いが難しく難航していたのですが今回の物件が二人の希望にかなり近いため、短期間で検討しております。 物件詳細(昨日のと同じものです)詳細の図面と登記を添付いたします。 ※登記の資料は 見つけられませんでした。 以下が、物件情報です。 ※2015年6月建築の3階建て住宅、3580万円です。 ※南西側から見た 外観写真です。 ※都会では「軒なし屋根」が当たり前なんでしょう けど、「通気・排湿」は大丈夫でしょうか？ ※間取り。 ※リビング・ダイニング・キッチンがあって、 皆で過ごす2階の空間に トイレが無いのは ちょっと辛いですね。 （ 3階のトイレ、2階に設置したかった ） ※ダイニング側から見た リビング。 ※キッチン。予算は基本3500万円まで、リフォームと諸経費を入れて4000万円までで探しています。今回の物件は築年数が浅いため、リフォーム不要で3900万円で収まるためローンの事前審査は3000万円で申請しています。 本物件の私たちのメリット・駅、周辺環境、徒歩分数が希望に沿っている・予算内 (予算は上げるつもりはありません)・築年数がこれまで見てきた中で一番新しい →これからマメにメンテナンスすれば、古い物件より メンテナンス費用が下げられると考えています・希望の4LDK、希望の建物面積・分譲住宅地のため近隣住民の年齢層が近め ※8区画の分譲地の右奥です。デメリット・私道の一番奥に位置している このデメリットの点で悩んでいる状況です。不動産屋さんに詳細を聞いたところ、位置指定道路で非課税、共有持ち分とのこと道路修繕に関しては分譲時に反対しないという話をしているとのことですがこちらに関してはそこまで楽観視はしていません。 修繕費用がゆくゆくかかりそうなこと、物を置かれる可能性があるなどを考えてはいます。それ以外に注意した方がよいことなども教えていただけると助かります。 ※着色部分が敷地です。 左側の幅員5.5ｍの位置指定道路に、 幅2.73ｍで接しています。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 まず、その①。武田様 ご連絡ありがとうございます。記事も拝見させていただきました。イレギュラーなご相談で恐縮です。 ※20年以上 FP事務所をやっていますが、 「現状診断⇒生活設計⇒実行支援」という 正規の流れが 壊れることはありませんでした。 今回は、いきなり「実行支援」から入ります。主人とも相談いたしまして、実行支援をお願いしたいと思います。 ※分かりました。土地購入ではないため念のための確認ですが、年間支援で図面や写真・契約書などの中古戸建購入のための詳細チェックをお願いさせていただけるということでよろしいでしょうか ※土地であっても 中古住宅であっても、 売買の対象になる「不動産」です。 同じように色々な資料を見せてもらって チェックをしたり ダメ出しをしたりする 作業は 同じです。 説明のための表の「土地購入」を改めて、 「不動産購入（土地・中古住宅等）」 にしようと思っています。また中古戸建のため「住宅支援の実行支援」は不要ということで問題ないでしょうか。 ※「住宅支援の実行支援」ではなく、 「住宅建築の実行支援」です。 これから新たに マイホーム建築するための 資料（４プランと仕上げ表）作成作業です。 中古住宅購入に、この作業はありません。上記の認識であっているようでしたら、このままお願いしたいと思います！ ※はい、その認識で大丈夫です。もし認識が異なるようでしたら、恐縮ですが範囲の詳細と顧問会員を取り消すかどうかを含めて今一度ご相談させていただけますでしょうか。。 認識に問題がございませんでしたら、ご入金いたしましたので、以下のご相談をさせていただければと思います！ ※はい、さきほど、中古住宅購入支援料 55,000円の入金を確認しました。 ありがとうございました！メールをいただきました。2021.12.20武田様 お世話になります、Tです。ご連絡ありがとうございます。記事も拝見いたしました。 本当に性急なご依頼と自覚しております、申し訳ありません。。 また中立的との表現、失礼いたしました。「消費者・生活者側のFP」の方にご相談させていただきたいと思います！ 昼頃にお振込みさせていただきました。ご確認いただけますでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、36000円の入金、確認しました。 ありがとうございました！※また、先ほどメールさせていただいたのですが、詳細記載していなかったため再送させていただきます。 〇相談内容 〇物件に対しての客観的な意見をいただきたい自分たちの好みとメリットデメリットを踏まえたうえで、1件はほぼ申し込み状態となっております、一般的な懸念点も理解しているのですがプロの方からご意見をいただいたうえで購入に踏み切りたいと考えています。 現在こちらの物件を予定しております。（ 略 ） 〇住宅ローンに関してのご意見をいただきたいこちらは私も調べ中なのですが、不動産で事前審査を受けている住宅ローンとネットローンを比較しているのですが、なかなか複雑なところもあり、ご意見いただければと思っています。 現状では頭金を1/4ほど支払い、変動金利+団信特約で早めに繰り上げ返済の予定です。 ※変動金利ローンは、やめた方がいいです。 それから、団信特約って、 お得な事でも何でもありません。 大部分の住宅ローンで、団信にもちろん加入 しますが、 その保険料を払う必要が無いのが普通です。 業者のペースで事が進んでいるように見えます。頭金1000万円、現状0.46の変動金利＋団信にて0.66を検討していました。。 ※変動金利のくせに 高金利です。 今時、10年固定金利ローンでも 0.6％です。 （ もちろん 団信込みで ） 最近の当ブログの「住宅ローン記事」にも 登場してきているので、ご参考に・・。 業者や金融機関のペースで 事が進んでいる ように見えます。団信加入のタイミングで旦那の死亡保障目的の〇〇共済2000円を解約予定です。保険は〇〇共済に死亡保障のため夫4000円、妻2000円のみ加入中です。。 ※元々、そんなに 死亡保障は必要ないと 思われます。〇生活設計についての意識 ・夫：（ 保険は不要、極力節約する生活を心掛けて 嫁子供に不自由させないようにできればよい ） ※節約に明け暮れる生活は、潤いがありません。 お金は 使うためにあります。 胸を張ってお金を使うことができるようになる、 そのための 生活設計です。 将来の見通しが立てば、それが可能になります。・妻：（ 家族で思い出などは作りたいと思っています。 下の子が中学生にあがったら収入を増やすため パートを追加予定、貯蓄は旦那に任せ気味です。） ※家計管理は、夫婦の共同作業で行いましょう。 無理が無い範囲で 収入は増やしましょう。〇住所 （ 略 ） 〇家族構成 夫：40代・会社員 年収530万 妻：30代・フリーランス 年収120万 子：幼児 子：赤ちゃん 貯金1500万 うち1000万円を頭金です ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※貯蓄 1500万円！ 素晴らしいです。 しっかりした家計の様子が うかがえます。 で・・、 ここでまた お金の話で申しわけありませんが、 他のメール顧問会員の場合でも、 マイホームに関する「実行支援」に至った際に、 別途料金をいただいています。 一般的には、数か月かけて現状診断や生活設計 をした後に、「実行支援」に移る際に、 「土地購入支援」や「マイホーム建築支援」の それぞれで、「実行支援料金」を頂いています。 実際に「実行支援」している メール顧問会員の 記事には 以下の表を掲載しています。 今回、Tさんの場合は、 現状診断や生活設計を時間をかけて行うこと無しに、 いきなり 中古住宅購入の「実行支援」 ということになります。 1500万円の貯蓄ができているということなので、 生活設計的には 問題が無い ご夫婦だと 思われるので、 いきなり「実行支援」でも大丈夫と判断します。 中古住宅の購入を検討しているTさんの場合、 上記表の「土地購入」でも「マイホーム建築」でも ありませんが、他の 実行支援料金を払っている会員との公平性を担保 する意味でも、「土地購入」と同等の 「実行支援料金」を払っていただきます。 （ 5万円プラス税・・つまり 55,000円です ） その上で、健闘している不動産に関して 明日から ガンガン 具体的なコメントを させて頂きます。 現状診断や生活設計や生命保険や住宅ローンや 貯蓄等の相談には、 36000円の年間顧問料で対応しますが、 不動産や建築で、売買契約や請負契約が伴うモノは、 別途「実行支援料」をいただいています。 もし、 もし・・ですが、 「36000円も払って、さらに 55000円？ そんなに払うんだったら、顧問会員はもういい」 ということでしたら、 振込んでいただいた 36000円は返金します。 どのように判断するか？ ご夫婦で話し合って下さい。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.12.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 はじめまして、Tと申します。メール顧問会員にならせていただきたく、ご連絡いたしました。 ※直近では、1213（月）に、新規の メール顧問会員の受付けをしていました。現状といたしましては、夫婦2人、子供2人で暮らしており購入するべき家を探していたのですが先日やっと2件ほど候補の物件を見つけまして中古一戸建てを年内に契約する予定です。 ※ワオ！ ね・年内に？ 年内に契約するための相談を 12/20に？ 一月前なら、理想的だった。大変恐縮ですが、できるだけお早めにご相談に乗っていただき点が1点ございまして、中古戸建てに対してのご意見をお早めに相談させていただきたいとおもっております。 ※もうすでに買うことを決めてしまって いるようです。 本来、FPの作業は、その物件がどうなのか？ 以前に、そもそも そのマイホーム購入計画 そのものが大丈夫なのかどうか？ を、しっかり検証してあげることです。 つまり、生活設計です。 きちんと生活設計を行ったうえで、 次の段階として「実行支援」となります。 マイホームの購入は 「実行支援」です。〇物件に対しての客観的な意見をいただきたい自分たちの好みとメリットデメリットを踏まえたうえで、1件はほぼ申し込み状態となっております、 ※ ・・。一般的な懸念点も理解しているのですがプロの方からご意見をいただいたうえで購入に踏み切りたいと考えています。 ※ ・・。〇住宅ローンに関してのご意見をいただきたいこちらは私も調べ中なのですが、不動産で事前審査を受けている住宅ローンとネットローンを比較しているのですが、なかなか複雑なところもあり、ご意見いただければと思っています。 ※住宅ローンの選択も 「実行支援」です。現状では頭金を1/4ほど支払い、変動金利+団信特約で早めに繰り上げ返済の予定です。 ※不動産屋さんが そのように勧めている ものと思われますが・・ （ 変動金利なら 返済が楽に見える ） 私は日ごろから 変動金利はやめて おこうと言っています。 変動要因があっては 生活設計をしても、 絵にかいた餅です。 また、団信保険料は 今では 融資する側が負担するのが普通になっています。 業者に 洗脳されているように見えます。 業者の言いなりで 事を進めてはいけない。また以前に稚拙ながら、サイトを参考にさせていただき自分なりのキャッシュフロー表を作成いたしました。住宅ローンをどこにするか決まりましたら、返済計画などのご相談をさせていただければと思っております。 ※順序が逆です。 住宅ローンの融資機関を決めてから返済計画 ではなく、 返済計画を立ててから 融資機関の決定！ こちらが正しい。中立的なFPさんにこそご相談したく考えておりました。 ※「中立的なFP」などという 「あやふやな存在」はありません。 認識を改めましょう。 自ら「中立的なFP]を名乗っている人たちは、 たとえば生命保険の「売り子」・・とかです。 何かを販売して 生活をしている人たちです。 当事務所は いっさい商品販売をしていないので、 「中立的なFP」なんかではなく、 「消費者・生活者側のFP」です。 中立ではなく、立ち位置は完全に偏っています。 そこが、自慢です。お忙しいところ申し訳ございません私の方はただいま半育休中でしたメールでも電話でもご連絡大丈夫です。ご確認どうぞよろしくお願い申し上げます。 ※もっと早く相談してほしかった というのが 正直な感想です。 そもそも このマイホーム取得、 やってしまって 大丈夫か？ そこを確認するのが、生活設計なんです。 キャッシュフロー表の作成なんです。 「生活設計」を飛び越えて いきなり「実行支援」 をしてほしい・・という依頼です。 今まで まったく やったことがありません。 が、お受けするとしても、 最低限のことは確認しないと、 マイホーム購入のアドバイスはできないので、 確認した上で・・ということになります。 乱暴な依頼だなと思いつつ 救われた部分は、 「頭金を４分の１ほど払い」 ということです。 これが「全額ローンで」ということでしたら、 何を考えているんだ！ 頭金が無いのであれば、今の賃貸生活すら 危ういということになります。 そんなことなら、一発でお断り！でした。 メール顧問会員になるための案内を送ります。 それを見て、年間顧問料：36,000を 振り込んでもらったら、お手伝いを始めます。 《 参考 》 当事務所は 無料相談はしていません。 保険屋さん等が「無料相談」をしているのは、 その後 契約してもらえば、大きな収入が 得られるからです。 当事務所は 消費者側に建つために いっさい 商品販売はしていません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ローン控除期間は繰上返済しない！って、バカの一つ覚えだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/18
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☆工務店は未定なのに 良い土地が出てきちゃった
どう進めていけばいいでしょうか？ ※おバカさんです。 『 論点： 土地の買い方・工務店の決め方』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築を計画していて、ハウスメーカー又は工務店選びよりも先に欲しい土地が見つかりました。 ※それはそれで いいことです。 （ 土地を買う現金を持っていれば ）またお願いしたい工務店は決めていますが、まだ一度も話を聞きに行っていません。 ※おバカさんです。 話をしたこともない工務店なのに、 そこにお願いすると決めてしまうのは、 おバカな行動です。 複数の工務店と話をくり返していきながら、 プランも固まり、それぞれの金額も確定 してから、確信を持って 決定しましょう。この場合どのように進めて行けばいいでしょうか？先に不動産屋に土地購入の話をして土地を押さえるか ※もちろん、それでOKです。 （ 土地を買う現金があれば ）工務店に欲しい土地がある事を伝え工務店経由で土地購入を進めて行くかどちらがいいでしょうか？ ※「工務店経由」は最悪。 その工務店が宅建業登録していても、 それは やらない方がいい。 建物の契約をしてから プラン打合せ ・・なんていう、 おバカ行為をすることになる。 なぜ おバカ行為か？ 他の工務店と比較検討しないのだから、 その工務店の「言い値（高価格）」で 建築することになる。 （ 数百万円も高くても 気付かずに ）いきなり欲しい土地が出たので気持ちがバタバタしていて他の人に土地を取られるのではないかと焦っています。よろしくお願いします。 ※ならば、買えばいい。 （ 土地代分の現金があるのであれば ） A工務店は土地を購入しないので、あなたが直接押さえてください。 資金計画はできていますか？総予算を決めて上限を作っておくと不測の事態になりにくいです。 ※そのような計画は、素人には無理。あなたの希望間取でその工務店に依頼した場合の金額を早急に確認してください。ざっくりで構いません。 ※そのようなことをしてはいけない。 ろくに考えていない仮のプランで その工務店の「言い値」で建てる ことになる。融資の可否を確認したので見積書を欲しいと言えば作ってくれると思います。 ※そこからスタートして、その工務店 の「言い値」で建てることになる。土地＋建物で返済可能なのかどうかのライフプランも必要です。 ※必要だけど、素人には無理。あなたがやるべき順番は１、不動産屋に電話して購入意思を伝え、 2週間程度抑えてもらう。 ※そうしていいのは、 土地代分の現金がある場合だけ。２、工務店に連絡し、土地に合わせた間取りと ざっくり見積を1週間ぐらいで作ってもらう。 ※面談したことも無い工務店に、 ファーストコンタクトでこんなことを してはいけない。３、FPの相談してライフプランを作成し、 返済可能額から予算を逆算する。 ※ほぼすべてのFPは「ひも付き」。 簡単に信用してはいけない。４、土地＋建物の金額が予算内に収まりそうか 確認する。 ※一工務店が示す建築金額を そのまま真に受けてはいけない。 地元工務店どうし数社に、 全く同じ設計図書で見積もり依頼すると、 数百万円から１千数百万円もの価格差が 生じるのが 普通だ。 この現実を しっかり 知っておこう。 （ 下に過去の参考事例を掲載 ）５、見通しが付いたら、土地を購入、 予算外なら全て破棄。 ※このようなパターンで勧めてはいけない。 （ 当たり前 ） Q順番をわかりやすく教えてくれありがとうございます。ありがとうございました！ ※おバカさんです。 簡単に洗脳されるな！ A工務店は不動産屋ではないので工務店経由で買うという考え方はありません。資金計画次第です。土地だけ現金で買えるのなら、土地は契約して手付も払えばいいでしょう。土地もローンで買うのなら、建物の概算も出さないといけないので、完全に同時進行です。 ※お金が無いと、このように「同時進行」 にならざるを得ない。 つまり、 ・じっくり住宅プラン作成ができない。 ・決めた工務店の「言い値（高額）」で建築。 （ 後悔することばっかり ） という、最悪の事態になる。 なので、「土地代」分のお金は貯蓄しよう。 土地は買っておいて、 じっくりマイホームプランを考えて、 複数の工務店をしっかり比較検討した後で、 確信を持って 依頼する工務店を決めよう！ ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことには気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/18
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☆土地だけ買っておいて 建築は3年後にしたいです
ローンは どこがお勧めでしょうか？ ※おバカさんです。 『 論点： 土地を買うお金』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てるために土地の購入を考えているのですが、先に土地だけ購入しようと思っています。(建設は3年後予定) ※マイホーム建築は 少し先なんですね。住宅ローンは組めないので、土地購入にあたりローンを組みたいと考えているのですが、どこがおすすめでしょうか。 ※おバカさんです。 土地は現金で購入できるよう 頑張ろう！ 住宅ローンと違って、 不動産購入ローンは高金利です。 （ 当たり前 ） 賃貸住まいの一生よりも、 持ち家住まいの一生の方が、 「住居費総額」は 数千万円 高くなります。 （ 下に 参考事例を掲載します ） 今現在、賃貸住まいをしながら どれだけ貯蓄ができているでしょうか？ もし、あまり貯蓄ができていないようなら、 不動産の購入は 早すぎます。 このまま突っ走れば、家計破綻もあり得ます。 土地を先行購入しようが、 土地建物を同時購入しようが、 土地は現金で買えるぐらいの現金を用意！ できるよう、がんばりましょう！ 特に 土地建物購入を一連の流れで行う場合は、 土地は現金購入したい。 それができないと、 土地を含めた住宅ローンを組むことになり、 銀行やハウスメーカーの制約の中で 計画から実行まで進んでいくことになります。 どういうことかというと、つまり、 ゆっくり プランを練る時間がないし、 建築会社を比較検討する時間がない、 ということになり、 じっくり煮詰められていないプランを、 建築会社の「言い値（高価格）」で、 建てる・・という、不幸な結果になります。 土地は現金で買えるよう、 貯蓄をがんばろう！ （ あるいは 身内の援助を受けよう！ ） A不動産担保ローンくらいどこの銀行でもやってるし、担保価値の査定もあるからおのずと地元の銀行になるでしょ。『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,030万円持ち家の人生：6,057万円《 Y家 30代：4人家族 》 2018年8月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/18
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1月末請負契約！ 来週末 地鎮祭！ 3月着工！！！
住宅ローンは 金利0.55％10年固定30年返済！ ※順調に進んでいるようです。自分の頭で考える生活設計。モフモフ！ 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のＡさん（30代） （相談：生活設計・土地購入・マイホーム建築）2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。（第2子＆マイホーム取得）2021.3.3 土地購入 実行支援料：55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入した土地です。 ※マイホーム建築をする際に、 「契約したら 後から後から 金額が増えた」 などということが、一般的には よくあります。 そんなことにならないように、 生活をする上で 考えられるすべてのことを 織り込んだ マイホーム計画を行いましょう。 そのために作成するのが、 1：平面プラン 2：立面プラン 3：什器プラン 4：外構プラン の4プランと、仕上表です。 「建築業者の比較検討は すべて決まってから！」 行うのが正しく、経済的にも好ましいです。 決して、先にハウスメーカーを決めてはいけない。 （ 当たり前 ） ※平面プラン。 ※立面プランメールをいただきました。2022.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 ご無沙汰しております。 年末年始から工務店さんとの打ち合わせやローン関係などバタバタしていてなかなかご連絡出来ていませんでした。 現状報告させて頂きます。先月末に工務店さんと工事請負契約を交わしました。（細かい仕様を詰めるために 毎週の様に打ち合わせをしていました） ※自信を持って 契約できたようです。 マイホーム建築です。 家電や車を買うのとはまったく違って、 打ち合わせするべきことが これでもか、これでもか、・・と エンドレスにあります。 （ 着工前だけでなく 着工後も ）今週末には住宅ローンも契約し、今月末の着工金からつなぎ融資をして頂きます。10年固定0.55%（現在の金利の場合）返済期間30年の2900万円 ※恵まれています。 10年固定で 0.55％！ 低金利です。 ちょっと前では考えられません。来週末に地鎮祭を行い、3月から着工する運びとなりました。 ※うわ！ いよいよです。武田さんのご支援のおかげでようやくここまで来ることが出来ました。ありがとうございます。 まだまだ助けて頂くことあると思いますので、 今後ともよろしくお願い致します。 ※地鎮祭で家の形にテープが張られます。 平面で見る家の形・・ 「こんなに 小さいの？」 と、だれでも がっかりすることになります。 完成後の家・・は もちろんですが、 造られていく過程のマイホーム建築工事、 しっかり観察して見ましょう。 特に、完成後は見えなくなる部分を。メールをいただきました。2021.12.6武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日は突然のお電話失礼しました。 ※金曜日、電話をいただきました。お陰で銀行の方と落ち着いてお話し出来ました。 週末に銀行2社に相談へ行ってきました。どちらもつなぎローンの形で着工時、上棟時の2回でそれぞれ必要な額だけ融資してもらい、利息のみ返済が始まるみたいです。 つなぎローンが発生するタイミングでそれぞれ手数料11000円がかかります。 ※銀行は 何かにつけて「手数料」を取って、 堅実に儲けています。金利もつなぎの間は高めになるみたいです。 ※当たり前です。 住宅ローン本体のように 0％台という わけにはいきません。 銀行は、「手数料」と「金利」で しっかり 堅実経営？を行なっています。つなぎローン出来るかもですが、ローン金利、つなぎ金利なども審査後でないと正確にはわからないと言うことだったので、仮審査してもらうことにしました。 ※それは 大変 失礼なお話です。 Aさんが 勤務先や今回の資金内容を話した上で、 「審査してみないと 金利は未定だ」 と言われたとすれば、大変失礼なお話。 融資相談をしてくる人には 色々な属性や キャッシュフローの乏しい人や、 頭金なんて無くて 諸費用込みで借りたい、 なんてケースも よくあります。 そのような人たちは保証会社のOKがあれば 融資します・・という不良案件で、 当然 設定金利も高くなります。 保証会社が引き受ける代わりに 高金利で 銀行に代わって リスクを取ります。 融資のための諸費用も バカ高くなります。 だから、頭金なしのマイホーム取得は やめなさい！・・と、いつも言っています。 今回の会話で Ａさんが 自分の事を どれだけ話したかは分かりませんが、 「金利は審査後でないと分かりません」 と言われたとすれば、かなり失礼な話です。 不良案件の疑いをかけられた可能性が・・。 現在わかっている2社の情報をお伝えしておきます。 A銀行金利10年固定 0.60%手数料5.5万円保証料55.5万円(30年2900万円借りた場合)団信保険料無料一部繰り上げ返済無料全部繰り上げは上限55000円(値段により変わる) B銀行金利10年固定 0.65%手数料5.5万円保証料55.5万円(30年2900万円借りた場合)一部繰り上げ返済無料全部繰り上げは上限55000円(値段により変わる) ※こちらは、団信保険料は どうなんでしょう？金利以外条件は変わりませんが、地元の銀行で金利もそこそこなので悪くなければ候補に入れたいと思っています。 よろしくお願いいたします。 ※しかし、10年固定で 0.6％ぐらいというのは、 ちょっと前の変動金利のレベルです。 ずいぶん安くなったものです。 今建築する人は 恵まれています。 住宅ローンは 長く借りて 短く返そう！ 10年固定30年返済とかで借りて、 15～18年で完済してしまいましょう！ マイホーム取得後のシミュレーションも 完成しています。 明日、メール添付で送ります。資金計画を作成しました。2021.12.2 ※これをキャッシュフロー表に反映させて、 今後の人生がどうなるか？ を、確認することになります。 とりあえず、資金計画を掲載します。 具体的に どのような諸費用がかかるか？ を知るために、読者の皆さんも 参考にしてください。 ※候補の6つの工務店の「提案コンペ」の 結果は 以下のように 大差がつきました。 （ 大きな金額差がつくのは 普通のこと ） 工事見積金額 坪単価 ① 2587万円 80万円/坪 ② 2896万円 ③ 3790万円 118万円/坪 ④ 3029万円 ⑤ 3201万円 ⑥ 2900万円 91万円/坪 ※結局、①の工務店で内容を詰めて契約する ことになります。 どの工務店もそうですが、コンペとなると、 「見積金額を安く見せようと・・」 水回り設備その他で 低ランクのモノを選択 しがちです。 見積書の一つ一つをチェックしていくと、 当初の見積もり額よりも高くなるものです。 そのへんすべてを しっかり決めてから、 最終的な内容と金額をしっかり確認してから、 初めて契約♪ ・・ということです。 結局は、2900万円になるようです。 （ 内容から 妥当だと思います ）『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表、左半分の拡大。 ※仕上表、右半分の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時これぞ、ザ・見積書！ だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ メールをいただきました。2021.9.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございます。 外構プラン修整ありがとうございました。イメージ通りになりました。石垣は出来るだけ今のままでいきたいので、石垣を残すパターンも作って頂きたいです。玄関ポーチ、アプローチ、土留めコンクリートは工務店に提案してもらいます。 よろしくお願いいたします。 ※石垣を できるだけ残した外構プランを 作ってみました。 外構プランの変更にともない、 「仕上表」も修整する人用があります。 掲載しますので、感想と要望をお願いします。 ※仕上表。 ※仕上表、左半分の拡大。 ※仕上表、右半分の拡大。『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器（造り付け収納＆家具）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい（なくても良い）寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ（各4.5帖ほど）洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖（洗濯機＋乾太くん＋収納）トイレは2つ（玄関近くと2階）カーポートは現状の位置で車を２台縦列で停めたい（ファミリーカーとコンパクトカー）BBQが出来る程度のお庭（6坪ぐらい？）可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは（グラフでも明らか）、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう！』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ！」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。（当たり前）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第2子誕生＆マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 －4,397万円 －5,698万円 妻 －3,740万円 －4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 ： 現状診断時点 》2017年6月 家族 ： 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 （2年後、第1子出産予定）。相談 ： 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 ： 賃貸。（家賃：5.3万円）収入 ： 夫 年収397万円 （手取り312万円） 妻 年収422万円 （手取り347万円）貯蓄 ： 831万円借金 ： 奨学金（夫）。127万円。金利0％。 返済月額：8,833万円。 残：78万円。生命保険料 ： 8.66万円/年 （総額：46万円）死亡保障必要額 検証結果 ： 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 －4,676万円 －7,793万円 妻 －6,428万円 －8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか？死亡保障必要額 検証結果 ： 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 －7,109万円 －7,844万円 妻 －7,452万円 －7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン！と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要！・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時3月着工！・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/17
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各ハウスメーカーの見積書は 一枚の紙っぺらです
素人にも分かりやすいように工夫した結果？ ※具体的に比較検討したいのに、 これでは まったく不可能です。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」を 依頼しているところです。メールをいただきました。2022.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 コメント拝見しました。迫力ある見積書に驚愕しました。此方の見積書とは月とすっぽんなのが納得出来ました。ありがとうございました。 残っている4箇所の工務店さんからどのような見積書が出てくるのか楽しみでもあり怖くもあり… 全て後者であったら…どうしたらいいのかわかりませんし途方にくれます。祈らずにはいられない心境になっております。 ※各ハウスメーカーの「見積書」を 参考までに いくつか掲載します。 そもそも、彼らは「見積書」とは言わずに、 「資金計画書」とか言ったりしています。 本来「見積書」と「資金計画書」とは まったく 別物なんですが・・。 手っ取り早く、とにかく 全体の金額を 分かってもらって 契約をしてしまおう！ という考え方のようです。 ※それにしても、各社共に さっぱりしていて、 ほとんどが一式いくら・・という表現で、 どこに何が使われていて・・とかの 細かなチェックは まったくできません。 もちろん これでは、複数の建築会社での 比較検討もしようがありません。 地元工務店を名乗っていても、 これらと大差ない「見積書」を提示するようで あれば、あんまり信頼できそうもありません。新築後、まもなく 工務店が潰れた！自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q昨年の夏に地元の工務店にて新築を建てました。そして今年に入り、工務店が自己破産し潰れたという情報が入ってきました。工務店の契約時にはＪＩＯ(日本住宅保証検査機構)の説明も受け、ＪＩＯのサイトで検索をかけても工務店の名前が表示されていました。ですが、潰れてしまった今、サイトにて検索をかけても契約した工務店が出てきません。ということは加入されていない、解除されたということでしょうか？マイホームの保証はこの先どうなるのでしょうか？とても心配です。一年足らずで破綻という形になってしまい、１年点検もしてもらうことなく本当に残念です。誰かお詳しい方回答よろしくお願い致します。 ※すべての新築住宅には「10年間の保証」が 付いています。 「住宅の品質確保の促進等に関する法律」 （品確法：2000年4月）。 住宅の躯体部分の瑕疵や雨漏りがあれば、 建築会社や売主（不動産会社）に 補償を求めることができます。 新築の際に よく言われる「10年保証」は そのまま 文字通り 10年間、 引き続き 受けることができます。 そのために 工務店は保険に加入して対応 しています。 その保険料は もちろん 建築主本人が負担。 （ 工務店の見積書に書かれている ） で、10年たたずに工務店が潰れてしまえば、 その後は 保険会社が対応してくれる ということになります。 （ このケースでは JIO ） 保険に加入したのは 工務店ということに なっていますが、 保険料を負担したのは自分だから、 当然といえば 当然の権利です。 新築後 まもなく工務店が潰れたのは 残念でしたが、 建築中に潰れられるよりははるかにマシです。 過去に 現実に そのケースがありましたが、 保険に入っていたため、 別の工務店が以後の工事を引き継ぐことが できました。 また、新築ではなく 中古住宅の場合でも、 築後10年未満であれば、 この10年保証が受けられる可能性があります。 購入契約前に 不動産屋さんへに話をして、 建築した建築会社と保険会社の確認が 必要です。A瑕疵担保保険はそのような時に効力を発揮します。必ず保険には入っているので、受け取った書類を見てください。 A現役不動産営業マンです。 工務店から「付保証明書」という保険証券のような書類はもらってませんか？もしもらっているなら工務店が倒産してもJIOに対して保険請求は可能です。 もしもらってないなら一度JIOに問い合わせてみてください。 A＊瑕疵担保保証保険の事なら、引き渡し後保証書届いていると思います。保証書内容確認下さい。届いて無いなら、ＪＩＯに問い合わせて見て下さい。保険費用支払っているなら、保証事項の補償は受けれます。これが マイホーム建築の見積書、実物の2例目です。 ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 今回の見積書は 50ページです。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。 大きな画面で見るには 当ブログ画面の右帯の 「ギャラリー 住宅建築見積書 実例②」 ・・を、どうぞ。U建設 見積書 ※まともな工務店さんなら、このように 見積書も誠意をもって 手間をかけるものです。これが マイホーム建築の見積書、実物です。 ① ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。Kホーム 見積書表紙1ページ目2ページ目3ページ目4ページ目5ページ目6ページ目7ページ目8ページ目9ページ目10ページ目11ページ目12ページ目メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 こちらの工務店さんは初回打合せ時に通気のお話が出ました。アイフルホームグループですが ローコスト住宅には手を出さず 独自路線を歩んでいるそうです。また、リクシルの特約店で仕入に優位性を持つとの説明を受けました。 ※まあ、みんな そのように言います。 営業トークです。太陽光発電にも力を注いでいて電気代削減に繋がるとの説明をされていました。以前、武田さんのコメントで太陽光発電には否定的な見解を示されていたので聞き流しました。 ※「設備機器」というものは、10年前後が その「寿命」なんですが、 推奨する人は 永久に そのまま大丈夫 のような説明をしがち・・なものです。また、プランニングを依頼すると5万円掛かる（契約した場合は建築費に充当されます）とお聞きして ※すでに プランニングは終わっています。 その結果の「4プランと仕上げ表」を渡して 今回、提案と見積もりをお願いしています。 なんで、お金を払わなきゃならないの？ このように、設計料とか申込金とか なんだかんだと理由を付けて お金を取ろうとする業者は できれば 避けたいものです。 契約前には、一切お金は払わないことです。ケチる訳ではありませんが 少し腰が引けたので予算計画を優先してもらいました。 ※予算計画・・とかの、営業段階の話は不要です。 「4プランと仕上げ表」に基づいた 「提案と見積り」をしてもらいましょう。お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※添付資料を見ましたが、「見積書」はどこ？ 見積書は ありませんね。あと、2月19日（土）に〇〇ホームさんからご提案を伺う予定です。残りの2社は連絡待ちです。 ※2社の資料を見ましたが、 まともな「見積書」は、どりらも提出する つもりはないようです。 「提案と見積り」提示で面談する際には、 こちらは「4プランと仕上げ表」を手元に置いて、 「これは 見積もりのどこに入っていますか？」 「これの分の計上がないようですが？」 とか、いちいちチェックしましょう。 人生最大の買い物です。 自分がこれから住む 大切な家です。 我が家を任せる建築業者を決める作業です。 まともな業者を 見つけましょう！ ※これは、まったく 「見積書」ではありません。 住宅営業マンの「提案書」です。 一枚の紙っぺら・・に、過ぎません。 本物は 10数ページから 数十ページになります。 マイホームのどの部分についても 広さや長さ当の数値が入って 金額が算出されます。 一つ一つ数値をひろってする作業が見積りだから、 当然に そのように分厚い資料になります。 （ 本物の「見積書」は後日掲載します ） 大手ハウスメーカーや地元有名建築会社が よくやるやり方で、 素人相手だと思って なめられている ・・ということです。 （ こんなもので ホイホイ契約するおバカが多い ） カーテン等が別なのがハッキリしていて、 それ以外では 何が含まれていて、 何が含まれていないか？ まったく不明です。 この金額で家が建つと思って進めると、 後から後から 金額が増えていくパターンです。 そのようなことにならないよう、 複数の工務店比較の時点で、 細かな一つ一つのことがチエックできるのが、 「建築工事見積書」です。 用紙としては、昨日の建築業者が使っていた、 あれが、見積書の用紙です。 （ あの用紙が 数十ページになる ） 昨日の業者は、用紙だけは 使っていたけど、 見積りそのものをしていませんでしたが。 （ あれはあれで 客をなめている ） Y様お待たせいたしました。 先日お送りいただいた計画案をもとに予算計画を社内で確認致しました。 ※いや、きちんと確認はできていない。建築予定地の法的規制、今の時代での資材・人件費の値上げ等を考慮しまして見積をさせて頂きました。 ※「見積り」になっていない。 正規の見積書を出してもらいたい。 計画したものがすべて含まれているか？ 「見積書」が無いので チェックできない。また、建築費が上がっても、生活費がお得になる省エネ住宅で太陽光搭載まで考慮しますと、結果的にはお得な住宅になるシミュレーションも作成しました。・・・光熱費・メンテ費・保険・電気代 などがお得になる・・・ こちらもご参照ください。ご検討の程、よろしくお願いいたします。 ●●ホーム ※建築工事費の設定もいいかげんだが、 （ 今後の提案コンペで ハッキリする ） ソーラー設備についても、30年もの長期間 まったく不具合が発生しない前提になっている。 子供だましのシミュレーション。 ※このような提案とか、高性能住宅を売りに する建築会社で「提案コンペ」してみたら、 とんでもない金額が並んでしまった ・・という過去がありました。 その現実の事例が、以下です。 「うちは 高性能住宅が売りです。 ランニングコストがかからないからお得です」 という建築業者4社に声をかけて 「提案コンペ」に参加してもらったら・・ ※36坪の総二階の家が 4000万円以上！ 4社が4社とも 4000万円以上！ ランニングコストがいくら違っても、 建築費でこんなに払うって どうなの？ ランニングコストがかからない、 そんな話の前に 建築費そのものはどうなの？ きちんと確認することが大切です。 だから、建築会社は きちんと比較した上で 決めないといけません・・というお話です。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 此方の工務店さんからは12月中旬にご連絡をいただき 年明け1月にご提案いただく予定になっておりました。 その後、ずっとご連絡が無く私も諦めていたこともあり 先日ご案内を差し上げた5箇所の工務店さんには入れておりませんでした。 ※5社以外の工務店なんですね。それが先週突然見積書等が届いたのでびっくりしました。 ※他の5社は 順当なやり取りで進んでいるのに、 この工務店だけ 動きが違ったんですね。 この「やり取り」だけを見ても、 「ここに任せて 大丈夫だろうか？」 と、不安になってしまいますね。従って、通気のご相談もしておりません。 お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※了解しました。 Y様 弊社標準仕様で施工した場合のお見積りが出ましたのでお送りいたします。お出しするのにお時間がかかり申し訳ございませんでした。 ※時間をかけて作成した「見積り」では ありません。 これは 元々できあいの資料に ちょっと 手を加えただけのモノです。 30分前後でできてしまう資料です。内容についてですが、下記弊社ホームページ内の弊社標準仕様で施工した場合の金額でお出ししております。 ※できあいの資料を見せているだけです。 Yさんが渡した「4プランと仕上げ表」には まったく目を通していません。お見積りの最後のページの項目については内容の詳細が不明ですので別途とさせていただいております。 ※おいおい、何が「不明」なんだ。 しっかりすべてを盛り込んだものでないと、 見積もりでも何でもない。 数か月かけて打合せして出来上がった 「4プランと仕上げ表」という 詳しい資料を すでに渡しています。ご予算や弊社お見積り内容でご要望に添えられるようでしたら、一度弊社標準仕様のご説明とご要望内容の詳細をお聞きさせていただき、 ※御社の「標準仕様」はどうでもいい、 「要望内容の詳細」については すでに 渡してある。 それを無視して「見積書です」は、無い。再度その内容でお見積りをお出しさせていただければと思います。 ※「再度」は無い。 他の5社には、まともな「提案と見積り」を お願いしている。ご査収の程よろしくお願いします。 ※「ご査収」できる、まともなものを送って ほしかった・・。 （ 残念 ） ----------------------------------------------株式会社 ---------------------------------------------- ※この工務店が言っている「見積書」を 以下に貼り付けます。 検討の対象にも 何にもならない「資料」です。 「こんなことをやっていて よく仕事ができるな」 と言いたくなる「資料」です。 ※まず、小さな金額を見せて、安心させたい？ 含まれていない工事がたくさんあるので、 何の参考にもなりません。 ハウスメーカーがよくやるパターンです。 とりあえず 本体工事で契約して、 「これから じっくり詰めていきましょう」 と、以後 いくら上乗せになるのか？ まったく見当がつきません。 ※世界に一つだけの「注文住宅」を建築しようと しているのに、 このような「本体工事」はあり得ません。 ※地盤調査費用が3万円で計上されています。 スエーデンサウンディング試験で見ているようです。 「地盤が弱いです 改良工事が必要です 80万円です」 なんて、 改良工事業者とつるんでいる建築会社もあるとか ないとか・・。 仕上表にも書いておきましたが、 地盤調査は「表面波探査法」でやってもらいましょう。 ちょっと高くて 5～6万円しますが。 ※外構工事一式70万円 としています。 ちゃんと見積もったのか？ 他の項目の一式見積もりも 同様ですが。 アルミサッシになっていますが、 普通に「樹脂サッシ」で行きましょう。 ※照明器具は 35,000円？ 居室以外になっています。 肝心な居室照明無しでどうするの？ 「仕上げ表」には、「全照明」と書いてあります。 また、「仕上げ表」には「テレビ インターフォン」 と書いてあるのに、「テレビ」が抜けています。 ※「これたは、別途費用がかかります」と言っています。 今回 見積り依頼した ほとんどの内容が、 結局 見積もられていません。 各工務店さんに 同じ条件で「提案・見積り」を してもらおうと、 数か月かけて「4プランと仕上げ表」を作成し、 各工務店さんに 同じ資料を渡しています。 それを無視して、 「わが社の標準仕様で見積もりました」 って、どういうことなんでしょう？ この感覚のズレ、我が家の建築を任せられる？ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/17
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☆年金はあてにならない 個人年金や投資信託で
どれがいいのか迷います。おすすめはありますか？ ※おバカさんです。 『 論点： 老後の準備＆貯蓄方法』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の資金について20代後半、子持ちの女性です。年金が受け取れるかわからない時代ですので、老後の資金を貯蓄しようと考えています。年金保険や投資信託など方法がたくさんあり、どれがいいのか迷います。おすすめはありますか？ ※おバカさんです。 すなおに、すっかり、洗脳されています。 すなおに「目的別貯蓄」をしてはいけない。 「老後資金準備」という発想をしてはいけない。 業界の思うつぼです。 大切な我が家のお金なのに、わざわざ 融通が利かない状態にしてはいけません。 そもそも、今の日本に 有利な貯蓄方法なんて 存在しません。投資などに疎い人でもわかるように説明していただけると助かります。 ※おバカさんです。 マネーゲームに参加してはいけない。 地に足を付けて、しっかり生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 A ※業界の人物です。投信はNISAとidecoという非課税で運用できる投資があります。特にidecoの場合は個人年金の色合いが強く60才まで受け取れませんが非課税で運用できます。 今投信はインデックスブームです。低コストでプロが運用してくれるということです人気集中しています。詳しくは 楽天 全米株インデックスとかで検索してみてください。 投資が不安なら上記のものよりは利益でませんがロボアドバイザーというAIを使った投資も人気ありますウェルネスナビで検索してください。口座を開設してお金ぶち込むだけで勝手に運用してくれます。 Qインデックス！初めて聞きました。検索してみます。ありがとうございます！ ※すなおです。 おバカさんです。 A ※業界の人物です。誤解してるようですが、年金は100%受け取れますよ。 額は変動する可能性はありますが、ゼロになることはありません。 まずはiDeCoがオススメです。節税にもなり、運用益も出ますので、確実にお得です。 Q多少は受け取れるんですね。 iDeCoの存在を最近知りました。そうなんですね！ 検討してみます。ありがとうございます ※おバカさんです。 すなおに洗脳されて・・。 ※「3％で運用できれば♪」の夢のような話には、 「マイナス3％運用になってしまったら」という辛いお話が、 背中合わせのように くっついています。 そのブレ幅の事をリスクといいます。 ※金融業界が長期投資推奨の際に説明するような・・ 「投資期間が長くなるほど リスクが低減される」などと いうことは まったく無く、長期間になるほど、ブレ幅は 増大していきます。 （ リスクは増大していきます ） ※仮に「3％運用に成功」したとしても、その分がまるまる 収益としてもらえることにはなりません。 プラス運用になろうが、マイナス運用になろうが、 金融業界の高額な手数料が、せっかくの収益を下押しします。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/17
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新築後 工務店が潰れた！？ その後の建物の保証は？
新築後なら まだいい方です。 ※実は、建築中に工務店が潰れた！ ・・なんてこともありました。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」を 依頼しているところです。新築後、まもなく 工務店が潰れた！自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q昨年の夏に地元の工務店にて新築を建てました。そして今年に入り、工務店が自己破産し潰れたという情報が入ってきました。工務店の契約時にはＪＩＯ(日本住宅保証検査機構)の説明も受け、ＪＩＯのサイトで検索をかけても工務店の名前が表示されていました。ですが、潰れてしまった今、サイトにて検索をかけても契約した工務店が出てきません。ということは加入されていない、解除されたということでしょうか？マイホームの保証はこの先どうなるのでしょうか？とても心配です。一年足らずで破綻という形になってしまい、１年点検もしてもらうことなく本当に残念です。誰かお詳しい方回答よろしくお願い致します。 ※すべての新築住宅には「10年間の保証」が 付いています。 「住宅の品質確保の促進等に関する法律」 （品確法：2000年4月）。 住宅の躯体部分の瑕疵や雨漏りがあれば、 建築会社や売主（不動産会社）に 補償を求めることができます。 新築の際に よく言われる「10年保証」は そのまま 文字通り 10年間、 引き続き 受けることができます。 そのために 工務店は保険に加入して対応 しています。 その保険料は もちろん 建築主本人が負担。 （ 工務店の見積書に書かれている ） で、10年たたずに工務店が潰れてしまえば、 その後は 保険会社が対応してくれる ということになります。 （ このケースでは JIO ） 保険に加入したのは 工務店ということに なっていますが、 保険料を負担したのは自分だから、 当然といえば 当然の権利です。 新築後 まもなく工務店が潰れたのは 残念でしたが、 建築中に潰れられるよりははるかにマシです。 過去に 現実に そのケースがありましたが、 保険に入っていたため、 別の工務店が以後の工事を引き継ぐことが できました。 また、新築ではなく 中古住宅の場合でも、 築後10年未満であれば、 この10年保証が受けられる可能性があります。 購入契約前に 不動産屋さんへに話をして、 建築した建築会社と保険会社の確認が 必要です。A瑕疵担保保険はそのような時に効力を発揮します。必ず保険には入っているので、受け取った書類を見てください。 A現役不動産営業マンです。 工務店から「付保証明書」という保険証券のような書類はもらってませんか？もしもらっているなら工務店が倒産してもJIOに対して保険請求は可能です。 もしもらってないなら一度JIOに問い合わせてみてください。 A＊瑕疵担保保証保険の事なら、引き渡し後保証書届いていると思います。保証書内容確認下さい。届いて無いなら、ＪＩＯに問い合わせて見て下さい。保険費用支払っているなら、保証事項の補償は受けれます。これが マイホーム建築の見積書、実物の2例目です。 ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 今回の見積書は 50ページです。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。 大きな画面で見るには 当ブログ画面の右帯の 「ギャラリー 住宅建築見積書 実例②」 ・・を、どうぞ。U建設 見積書 ※まともな工務店さんなら、このように 見積書も誠意をもって 手間をかけるものです。これが マイホーム建築の見積書、実物です。 ① ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。Kホーム 見積書表紙1ページ目2ページ目3ページ目4ページ目5ページ目6ページ目7ページ目8ページ目9ページ目10ページ目11ページ目12ページ目メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 こちらの工務店さんは初回打合せ時に通気のお話が出ました。アイフルホームグループですが ローコスト住宅には手を出さず 独自路線を歩んでいるそうです。また、リクシルの特約店で仕入に優位性を持つとの説明を受けました。 ※まあ、みんな そのように言います。 営業トークです。太陽光発電にも力を注いでいて電気代削減に繋がるとの説明をされていました。以前、武田さんのコメントで太陽光発電には否定的な見解を示されていたので聞き流しました。 ※「設備機器」というものは、10年前後が その「寿命」なんですが、 推奨する人は 永久に そのまま大丈夫 のような説明をしがち・・なものです。また、プランニングを依頼すると5万円掛かる（契約した場合は建築費に充当されます）とお聞きして ※すでに プランニングは終わっています。 その結果の「4プランと仕上げ表」を渡して 今回、提案と見積もりをお願いしています。 なんで、お金を払わなきゃならないの？ このように、設計料とか申込金とか なんだかんだと理由を付けて お金を取ろうとする業者は できれば 避けたいものです。 契約前には、一切お金は払わないことです。ケチる訳ではありませんが 少し腰が引けたので予算計画を優先してもらいました。 ※予算計画・・とかの、営業段階の話は不要です。 「4プランと仕上げ表」に基づいた 「提案と見積り」をしてもらいましょう。お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※添付資料を見ましたが、「見積書」はどこ？ 見積書は ありませんね。あと、2月19日（土）に〇〇ホームさんからご提案を伺う予定です。残りの2社は連絡待ちです。 ※2社の資料を見ましたが、 まともな「見積書」は、どりらも提出する つもりはないようです。 「提案と見積り」提示で面談する際には、 こちらは「4プランと仕上げ表」を手元に置いて、 「これは 見積もりのどこに入っていますか？」 「これの分の計上がないようですが？」 とか、いちいちチェックしましょう。 人生最大の買い物です。 自分がこれから住む 大切な家です。 我が家を任せる建築業者を決める作業です。 まともな業者を 見つけましょう！ ※これは、まったく 「見積書」ではありません。 住宅営業マンの「提案書」です。 一枚の紙っぺら・・に、過ぎません。 本物は 10数ページから 数十ページになります。 マイホームのどの部分についても 広さや長さ当の数値が入って 金額が算出されます。 一つ一つ数値をひろってする作業が見積りだから、 当然に そのように分厚い資料になります。 （ 本物の「見積書」は後日掲載します ） 大手ハウスメーカーや地元有名建築会社が よくやるやり方で、 素人相手だと思って なめられている ・・ということです。 （ こんなもので ホイホイ契約するおバカが多い ） カーテン等が別なのがハッキリしていて、 それ以外では 何が含まれていて、 何が含まれていないか？ まったく不明です。 この金額で家が建つと思って進めると、 後から後から 金額が増えていくパターンです。 そのようなことにならないよう、 複数の工務店比較の時点で、 細かな一つ一つのことがチエックできるのが、 「建築工事見積書」です。 用紙としては、昨日の建築業者が使っていた、 あれが、見積書の用紙です。 （ あの用紙が 数十ページになる ） 昨日の業者は、用紙だけは 使っていたけど、 見積りそのものをしていませんでしたが。 （ あれはあれで 客をなめている ） Y様お待たせいたしました。 先日お送りいただいた計画案をもとに予算計画を社内で確認致しました。 ※いや、きちんと確認はできていない。建築予定地の法的規制、今の時代での資材・人件費の値上げ等を考慮しまして見積をさせて頂きました。 ※「見積り」になっていない。 正規の見積書を出してもらいたい。 計画したものがすべて含まれているか？ 「見積書」が無いので チェックできない。また、建築費が上がっても、生活費がお得になる省エネ住宅で太陽光搭載まで考慮しますと、結果的にはお得な住宅になるシミュレーションも作成しました。・・・光熱費・メンテ費・保険・電気代 などがお得になる・・・ こちらもご参照ください。ご検討の程、よろしくお願いいたします。 ●●ホーム ※建築工事費の設定もいいかげんだが、 （ 今後の提案コンペで ハッキリする ） ソーラー設備についても、30年もの長期間 まったく不具合が発生しない前提になっている。 子供だましのシミュレーション。 ※このような提案とか、高性能住宅を売りに する建築会社で「提案コンペ」してみたら、 とんでもない金額が並んでしまった ・・という過去がありました。 その現実の事例が、以下です。 「うちは 高性能住宅が売りです。 ランニングコストがかからないからお得です」 という建築業者4社に声をかけて 「提案コンペ」に参加してもらったら・・ ※36坪の総二階の家が 4000万円以上！ 4社が4社とも 4000万円以上！ ランニングコストがいくら違っても、 建築費でこんなに払うって どうなの？ ランニングコストがかからない、 そんな話の前に 建築費そのものはどうなの？ きちんと確認することが大切です。 だから、建築会社は きちんと比較した上で 決めないといけません・・というお話です。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 此方の工務店さんからは12月中旬にご連絡をいただき 年明け1月にご提案いただく予定になっておりました。 その後、ずっとご連絡が無く私も諦めていたこともあり 先日ご案内を差し上げた5箇所の工務店さんには入れておりませんでした。 ※5社以外の工務店なんですね。それが先週突然見積書等が届いたのでびっくりしました。 ※他の5社は 順当なやり取りで進んでいるのに、 この工務店だけ 動きが違ったんですね。 この「やり取り」だけを見ても、 「ここに任せて 大丈夫だろうか？」 と、不安になってしまいますね。従って、通気のご相談もしておりません。 お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※了解しました。 Y様 弊社標準仕様で施工した場合のお見積りが出ましたのでお送りいたします。お出しするのにお時間がかかり申し訳ございませんでした。 ※時間をかけて作成した「見積り」では ありません。 これは 元々できあいの資料に ちょっと 手を加えただけのモノです。 30分前後でできてしまう資料です。内容についてですが、下記弊社ホームページ内の弊社標準仕様で施工した場合の金額でお出ししております。 ※できあいの資料を見せているだけです。 Yさんが渡した「4プランと仕上げ表」には まったく目を通していません。お見積りの最後のページの項目については内容の詳細が不明ですので別途とさせていただいております。 ※おいおい、何が「不明」なんだ。 しっかりすべてを盛り込んだものでないと、 見積もりでも何でもない。 数か月かけて打合せして出来上がった 「4プランと仕上げ表」という 詳しい資料を すでに渡しています。ご予算や弊社お見積り内容でご要望に添えられるようでしたら、一度弊社標準仕様のご説明とご要望内容の詳細をお聞きさせていただき、 ※御社の「標準仕様」はどうでもいい、 「要望内容の詳細」については すでに 渡してある。 それを無視して「見積書です」は、無い。再度その内容でお見積りをお出しさせていただければと思います。 ※「再度」は無い。 他の5社には、まともな「提案と見積り」を お願いしている。ご査収の程よろしくお願いします。 ※「ご査収」できる、まともなものを送って ほしかった・・。 （ 残念 ） ----------------------------------------------株式会社 ---------------------------------------------- ※この工務店が言っている「見積書」を 以下に貼り付けます。 検討の対象にも 何にもならない「資料」です。 「こんなことをやっていて よく仕事ができるな」 と言いたくなる「資料」です。 ※まず、小さな金額を見せて、安心させたい？ 含まれていない工事がたくさんあるので、 何の参考にもなりません。 ハウスメーカーがよくやるパターンです。 とりあえず 本体工事で契約して、 「これから じっくり詰めていきましょう」 と、以後 いくら上乗せになるのか？ まったく見当がつきません。 ※世界に一つだけの「注文住宅」を建築しようと しているのに、 このような「本体工事」はあり得ません。 ※地盤調査費用が3万円で計上されています。 スエーデンサウンディング試験で見ているようです。 「地盤が弱いです 改良工事が必要です 80万円です」 なんて、 改良工事業者とつるんでいる建築会社もあるとか ないとか・・。 仕上表にも書いておきましたが、 地盤調査は「表面波探査法」でやってもらいましょう。 ちょっと高くて 5～6万円しますが。 ※外構工事一式70万円 としています。 ちゃんと見積もったのか？ 他の項目の一式見積もりも 同様ですが。 アルミサッシになっていますが、 普通に「樹脂サッシ」で行きましょう。 ※照明器具は 35,000円？ 居室以外になっています。 肝心な居室照明無しでどうするの？ 「仕上げ表」には、「全照明」と書いてあります。 また、「仕上げ表」には「テレビ インターフォン」 と書いてあるのに、「テレビ」が抜けています。 ※「これたは、別途費用がかかります」と言っています。 今回 見積り依頼した ほとんどの内容が、 結局 見積もられていません。 各工務店さんに 同じ条件で「提案・見積り」を してもらおうと、 数か月かけて「4プランと仕上げ表」を作成し、 各工務店さんに 同じ資料を渡しています。 それを無視して、 「わが社の標準仕様で見積もりました」 って、どういうことなんでしょう？ この感覚のズレ、我が家の建築を任せられる？ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/17
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これがマイホーム建築の見積書！実物です 2例目
50ページ！の見積書です。 ※ハウスメーカーの「提案書」を見て、 「これが普通なんだ」と洗脳されないように。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」をしてもらえるか？ を、打診しているところです。これが マイホーム建築の見積書、実物の2例目です。 ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 今回の見積書は 50ページです。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。 大きな画面で見るには 当ブログ画面の右帯の 「ギャラリー 住宅建築見積書 実例②」 ・・を、どうぞ。U建設 見積書 ※まともな工務店さんなら、このように 見積書も誠意をもって 手間をかけるものです。これが マイホーム建築の見積書、実物です。 ① ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。Kホーム 見積書表紙1ページ目2ページ目3ページ目4ページ目5ページ目6ページ目7ページ目8ページ目9ページ目10ページ目11ページ目12ページ目メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 こちらの工務店さんは初回打合せ時に通気のお話が出ました。アイフルホームグループですが ローコスト住宅には手を出さず 独自路線を歩んでいるそうです。また、リクシルの特約店で仕入に優位性を持つとの説明を受けました。 ※まあ、みんな そのように言います。 営業トークです。太陽光発電にも力を注いでいて電気代削減に繋がるとの説明をされていました。以前、武田さんのコメントで太陽光発電には否定的な見解を示されていたので聞き流しました。 ※「設備機器」というものは、10年前後が その「寿命」なんですが、 推奨する人は 永久に そのまま大丈夫 のような説明をしがち・・なものです。また、プランニングを依頼すると5万円掛かる（契約した場合は建築費に充当されます）とお聞きして ※すでに プランニングは終わっています。 その結果の「4プランと仕上げ表」を渡して 今回、提案と見積もりをお願いしています。 なんで、お金を払わなきゃならないの？ このように、設計料とか申込金とか なんだかんだと理由を付けて お金を取ろうとする業者は できれば 避けたいものです。 契約前には、一切お金は払わないことです。ケチる訳ではありませんが 少し腰が引けたので予算計画を優先してもらいました。 ※予算計画・・とかの、営業段階の話は不要です。 「4プランと仕上げ表」に基づいた 「提案と見積り」をしてもらいましょう。お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※添付資料を見ましたが、「見積書」はどこ？ 見積書は ありませんね。あと、2月19日（土）に〇〇ホームさんからご提案を伺う予定です。残りの2社は連絡待ちです。 ※2社の資料を見ましたが、 まともな「見積書」は、どりらも提出する つもりはないようです。 「提案と見積り」提示で面談する際には、 こちらは「4プランと仕上げ表」を手元に置いて、 「これは 見積もりのどこに入っていますか？」 「これの分の計上がないようですが？」 とか、いちいちチェックしましょう。 人生最大の買い物です。 自分がこれから住む 大切な家です。 我が家を任せる建築業者を決める作業です。 まともな業者を 見つけましょう！ ※これは、まったく 「見積書」ではありません。 住宅営業マンの「提案書」です。 一枚の紙っぺら・・に、過ぎません。 本物は 10数ページから 数十ページになります。 マイホームのどの部分についても 広さや長さ当の数値が入って 金額が算出されます。 一つ一つ数値をひろってする作業が見積りだから、 当然に そのように分厚い資料になります。 （ 本物の「見積書」は後日掲載します ） 大手ハウスメーカーや地元有名建築会社が よくやるやり方で、 素人相手だと思って なめられている ・・ということです。 （ こんなもので ホイホイ契約するおバカが多い ） カーテン等が別なのがハッキリしていて、 それ以外では 何が含まれていて、 何が含まれていないか？ まったく不明です。 この金額で家が建つと思って進めると、 後から後から 金額が増えていくパターンです。 そのようなことにならないよう、 複数の工務店比較の時点で、 細かな一つ一つのことがチエックできるのが、 「建築工事見積書」です。 用紙としては、昨日の建築業者が使っていた、 あれが、見積書の用紙です。 （ あの用紙が 数十ページになる ） 昨日の業者は、用紙だけは 使っていたけど、 見積りそのものをしていませんでしたが。 （ あれはあれで 客をなめている ） Y様お待たせいたしました。 先日お送りいただいた計画案をもとに予算計画を社内で確認致しました。 ※いや、きちんと確認はできていない。建築予定地の法的規制、今の時代での資材・人件費の値上げ等を考慮しまして見積をさせて頂きました。 ※「見積り」になっていない。 正規の見積書を出してもらいたい。 計画したものがすべて含まれているか？ 「見積書」が無いので チェックできない。また、建築費が上がっても、生活費がお得になる省エネ住宅で太陽光搭載まで考慮しますと、結果的にはお得な住宅になるシミュレーションも作成しました。・・・光熱費・メンテ費・保険・電気代 などがお得になる・・・ こちらもご参照ください。ご検討の程、よろしくお願いいたします。 ●●ホーム ※建築工事費の設定もいいかげんだが、 （ 今後の提案コンペで ハッキリする ） ソーラー設備についても、30年もの長期間 まったく不具合が発生しない前提になっている。 子供だましのシミュレーション。 ※このような提案とか、高性能住宅を売りに する建築会社で「提案コンペ」してみたら、 とんでもない金額が並んでしまった ・・という過去がありました。 その現実の事例が、以下です。 「うちは 高性能住宅が売りです。 ランニングコストがかからないからお得です」 という建築業者4社に声をかけて 「提案コンペ」に参加してもらったら・・ ※36坪の総二階の家が 4000万円以上！ 4社が4社とも 4000万円以上！ ランニングコストがいくら違っても、 建築費でこんなに払うって どうなの？ ランニングコストがかからない、 そんな話の前に 建築費そのものはどうなの？ きちんと確認することが大切です。 だから、建築会社は きちんと比較した上で 決めないといけません・・というお話です。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 此方の工務店さんからは12月中旬にご連絡をいただき 年明け1月にご提案いただく予定になっておりました。 その後、ずっとご連絡が無く私も諦めていたこともあり 先日ご案内を差し上げた5箇所の工務店さんには入れておりませんでした。 ※5社以外の工務店なんですね。それが先週突然見積書等が届いたのでびっくりしました。 ※他の5社は 順当なやり取りで進んでいるのに、 この工務店だけ 動きが違ったんですね。 この「やり取り」だけを見ても、 「ここに任せて 大丈夫だろうか？」 と、不安になってしまいますね。従って、通気のご相談もしておりません。 お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※了解しました。 Y様 弊社標準仕様で施工した場合のお見積りが出ましたのでお送りいたします。お出しするのにお時間がかかり申し訳ございませんでした。 ※時間をかけて作成した「見積り」では ありません。 これは 元々できあいの資料に ちょっと 手を加えただけのモノです。 30分前後でできてしまう資料です。内容についてですが、下記弊社ホームページ内の弊社標準仕様で施工した場合の金額でお出ししております。 ※できあいの資料を見せているだけです。 Yさんが渡した「4プランと仕上げ表」には まったく目を通していません。お見積りの最後のページの項目については内容の詳細が不明ですので別途とさせていただいております。 ※おいおい、何が「不明」なんだ。 しっかりすべてを盛り込んだものでないと、 見積もりでも何でもない。 数か月かけて打合せして出来上がった 「4プランと仕上げ表」という 詳しい資料を すでに渡しています。ご予算や弊社お見積り内容でご要望に添えられるようでしたら、一度弊社標準仕様のご説明とご要望内容の詳細をお聞きさせていただき、 ※御社の「標準仕様」はどうでもいい、 「要望内容の詳細」については すでに 渡してある。 それを無視して「見積書です」は、無い。再度その内容でお見積りをお出しさせていただければと思います。 ※「再度」は無い。 他の5社には、まともな「提案と見積り」を お願いしている。ご査収の程よろしくお願いします。 ※「ご査収」できる、まともなものを送って ほしかった・・。 （ 残念 ） ----------------------------------------------株式会社 ---------------------------------------------- ※この工務店が言っている「見積書」を 以下に貼り付けます。 検討の対象にも 何にもならない「資料」です。 「こんなことをやっていて よく仕事ができるな」 と言いたくなる「資料」です。 ※まず、小さな金額を見せて、安心させたい？ 含まれていない工事がたくさんあるので、 何の参考にもなりません。 ハウスメーカーがよくやるパターンです。 とりあえず 本体工事で契約して、 「これから じっくり詰めていきましょう」 と、以後 いくら上乗せになるのか？ まったく見当がつきません。 ※世界に一つだけの「注文住宅」を建築しようと しているのに、 このような「本体工事」はあり得ません。 ※地盤調査費用が3万円で計上されています。 スエーデンサウンディング試験で見ているようです。 「地盤が弱いです 改良工事が必要です 80万円です」 なんて、 改良工事業者とつるんでいる建築会社もあるとか ないとか・・。 仕上表にも書いておきましたが、 地盤調査は「表面波探査法」でやってもらいましょう。 ちょっと高くて 5～6万円しますが。 ※外構工事一式70万円 としています。 ちゃんと見積もったのか？ 他の項目の一式見積もりも 同様ですが。 アルミサッシになっていますが、 普通に「樹脂サッシ」で行きましょう。 ※照明器具は 35,000円？ 居室以外になっています。 肝心な居室照明無しでどうするの？ 「仕上げ表」には、「全照明」と書いてあります。 また、「仕上げ表」には「テレビ インターフォン」 と書いてあるのに、「テレビ」が抜けています。 ※「これたは、別途費用がかかります」と言っています。 今回 見積り依頼した ほとんどの内容が、 結局 見積もられていません。 各工務店さんに 同じ条件で「提案・見積り」を してもらおうと、 数か月かけて「4プランと仕上げ表」を作成し、 各工務店さんに 同じ資料を渡しています。 それを無視して、 「わが社の標準仕様で見積もりました」 って、どういうことなんでしょう？ この感覚のズレ、我が家の建築を任せられる？ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/16
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ローン控除期間でも 積極的に繰上返済した方が♪
控除終了を待たずに繰上返済した方がお得なケースでした。 ※「常識」通りに行動してもらえば、 業界は 潤います。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム購入）2021.12.20 メール顧問会員。顧問料36,000円/入金。2021.12.21 中古住宅購入 実行支援料55,000円/年 入金。 ※「現状診断」を しないまま、 暮れに お願いをされて、中古住宅購入の 「実行支援」をしてしまいました。2022.1.21 現状診断。2022.1.25 2つの 住宅ローン シミュレーション。住宅ローン、「控除期間が終わってから繰上返済」するのが 賢いやり方か？ ※本日、佐々木FPの作業が終了しました。 結論は、控除期間終了を待たずに、 当初から積極的に繰上返済をした方がお得♪ という結果になりました。 だれかに作られた「常識」をそのまま 鵜呑みにしたまま 行動してはいけません。 ただ、できあがった資料の表現方法について、 ちょっと修整してもらうので、 具体的な記事をアップするのは明日にします。 お楽しみに・・。メールをいただきました。2022.2.15武田様お世話になっております、Tです。 先日はローンに関してのご返信ありがとうございました。CF作成していただき大変助かりました！ 銀行からの金利条件も出まして・35年借入期間 30年固定 ローン金利 年利1％ ※うわ、30年固定で1％？ 低金利ですね。 恵まれています。こちらで2800万円の借入で、実行することにいたしました。 ※良かったですね。今後、繰り上げ返済を行っていこうと思っていますが住宅ローン控除を考えますと、繰り上げ返済は最初の10年間でどの程度行っていくとよいものか、教えていただけますでしょうか。 計算していたのですが、よく分からなくなってきてしまいました。。繰り上げ返済の手数料は無料で、期間短縮にいたします。アドバイスいただけましたら助かります。 ※「ローン控除期間中は繰上返済しない」 方がいい・・という「通説」は、 住宅ローンを融資した金融機関にとって、 大きな利息を稼げる返済初期の期間に 稼げるだけ稼ぐために、 非常にありがたい説であり 制度です。 はたして その説が正しいかどうかは、 個別のケースによって 異なりますので・・ 今日から 佐々木FPが作業着手しました。 Tさんのケースで・・ ①当初から積極的な繰上返済をした場合。 ②控除期間終了後に一括返済した場合。 この比較シミュレーション、明日 完成します。 お楽しみに・・。もう一点、火災保険を決めなくてはいけない為、色々見てはいるのですが、いまいちピンときてません。 あまり保障を削らないつもりで、CFでいただいた火災保険4万円/年を参考に見積もりを取ってみている感じです。ローン会社の保険も一応見積もりみてみるつもりです。 考え方のポイントみたいなものはありますでしょうか？ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※「保険加入は お金を失うことです」 だから やたらに 保険に加入してはいけない ことは、顧問会員や当ブログの読者は すでに しっかり理解していることですが、 火災保険は どうでしょう？ 家を所有している人にとっては、 消失したら 非常に困ることになるので、 （ 手持ちのお金では再建できないかも ） 加入するのは 当然で「人生のコスト」、 しっかり割り切りましょう。 で、業者による保険料の差は、損保の場合 基本的に無い・・ことを知っておきましょう。 補償内容が同じであれば 保険料は同じ、 ・・と、理解しておきましょう。 どこまで保障するか？ 補償の幅広さで保険料が違ってきます。 ※何の保険でも同じですが、特約をたくさん つければつけるほど、保険料が高くなります。 （ 当たり前 ） 水害の可能性がほぼ無い場所がらなら、特約料が かなり高いので 付けなくていいでしょう。 地震は、実際に被災しても 同じ建物を新築で きるお金がおりることはありませんが、 一定の金額が受け取れるので、 再起のためには必要かと思います。 この絵の他に さらに 「家財」は加入しておきましょう。 蛇足ですが・・ 武田FPの今の家は 建替え後 9年たちますが、 ある日 フェンスに 車がこすった後を数か所発見、 （ 家の外壁ではなく フェンス ） 警察に伝えて 現場検証してもらいました。 よく見ないと 分からない程度の すり傷ですが。 そうしたら 警察官が、 「火災保険 入ってますか？ お金おりるかも しれませんよ 証明書は作成しておきます ので 保険屋さんに連絡してみてください」 ・・で、 保険屋さんに現場を見に来てもらって、 「修復の見積もりを取ってみてください その金額を振込みます 後日 修復後の現場を確認はしません」 と言われ、 知り合いの業者さんに見積もりをお願いしました。 35万円ほどの見積もり結果でした。 大きな声では言えませんが・・ 45万円の見積もりを作成してもらって 保険屋さんに提出しました。 後日、45万円が振り込まれました。 これまで払った保険料より 多い！ 見た目、フェンスの傷は目立たないので、 修理はしていません。 あは。メールをいただきました。2022.1.24武田様 お世話になっております、Tです。現状診断ありがとうございます！総評も確認させていただきました。保険に関しても大変参考になりました。 ※以下が「現状診断」の際の「総評」等です。総評〇一般的なキャッシュフロー（ＣＦ：貯蓄残高の推移） では、定年退職時に向けて 貯蓄残高が増えていき、 老後は徐々に減っていきます。 T家の場合は、給与収入が減る時期と 教育費がかかる 時期が重なり、 定年退職前に 急激に貯蓄残高が減ってしまいます。★定年退職前の繰上返済が難しそうなのが 辛い状況です。 年金・老後〇公的年金の受給額は平均レベルより少ないですが、 堅実な支出でなんとか 持ちこたえそうです。 ただ、最後の妻一人期は かなりつつましい生活を 強いられそうです。 住宅ローン〇★金利「1.3％という設定は、全期間固定とはいえ、 あまりにも高過ぎます。 せっかくの繊細な資料作成です。 もっと現実に即した計画を作成しましょう。 生命保険〇死亡保障：必要額の計算結果は以下です。（ 13～19ペジ ） 夫は現在： 820万円、20年後：－199万円（ 加入：800円 ） 妻は現在：－94万円、20年後： 589万円（ 加入：400万円） 「マイナス」は、不要・・ということです。 「加入生命保険と必要額」の推移を、ビジュアルで確認してください。 （20ページ）★夫は800万円の死亡保障を確保していますが、必要額は820万円、ほぼ正解ですが、長方形の死亡保障はいりません。（月に5200円も払う必要はない）20ページのグラフのように 三角形の死亡保障が合理的です。また住宅ローンに関してなのですが2つの銀行から適用金利の回答がございまして、住宅ローン金利の比較シミュレーションをお願いできますでしょうか？ ・25年返済 ローン金利 年利0.9%・30年返済 ローン金利 年利0.95% ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、本日 佐々木FPが資料作成しました。 これから、メール添付で送ります。 ※0.9％ 25年返済での 今後の人生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※0.95％ 30年返済での 今後の人生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※30年返済の方が 余裕がありそうに見えます。 私が いつも言っているように、 「住宅ローンは長く借りて短く返そう」 ということです。メールをいただきました。2022.1.17武田様 お世話になっております、Tです。現状診断資料を送らせていただきますご確認いただけますでしょうか。 また配偶者のみですが、ねんきんネットで確認できた見込額は以下でした。受給予定年金見込額（月額） 49,218円 ※30代の現時点で この年金額です。 これって 多いの？ 少ないの？ 最終的に受け取る年金額はいくらになる？ どのように計算する？ そんなことが、「現状診断」で判明します。 「現状診断」終了予定は 1/21（金）です。 お楽しみに・・。申し訳ございません、保険証券のみ確認ができておらず他の資料をまとめて送らせていただきました。 ※ということは、わけの分からない保険料を 毎月払っているということになります。 とりあえずの資料作成をしておいて、 後日 詳細が判明したら 修整しましょう。住宅ローンの件ですがご確認ありがとうございます。 おっしゃる通り現状では、不安があるもので30年固定のみで比較してみようと思いますが、10年固定で支払い可能かに関しては現状診断によって シミュレーションで確認させていただけると助かります。 また10年固定を調べたところ、0.645％でちょっと高いとのことでそれ以外ですとauじぶん銀行の0.565くらいなのかなと思っていました。。 調べ方が足りず他にもう少し安い金利のものがありましたら、教えていただけましたら助かります！ ※前回も言いましたが、 金利のみに着目して より低金利のモノは？ という探し方をしてはいけません。 諸費用の中には とんでもない金額になる 項目もあります。 自分で一生懸命 探してみましょう。引き続きどうぞよろしくお願いいたします。 ※ちなみに念のためですが、職種に関しては佐々木様にお伝えしたのですが、ブログに記載されないようお願いしたいと思います。 ※私は佐々木FPから 何も聞いていませんし、 個人が特定されるようなことや、 他人に聞かれたくないような家庭の特殊事情 などは、 これまでも 伏せてきています。恐縮ですが、こちらの文章も載せないでいただきたい箇所となります。 ※ ・・？フリーランスとの記載で今度ともどうぞよろしくお願いいたします ※職業を明かしたくない等の要望には、 その通り したがっていますが、 基本的に、日々の記事への掲載は、 顧問会員になる時点での約束事です。 できるだけ多くの人たちに 生活設計の意識を持ってもらうために、 顧問会員の生活設計の実際を公表しています。 このFP事務所が私のライフワークです。 私の貯蓄を注ぎ込みながら 運営しています。 （ 私の貯蓄を減らしながら・・ ） 私の給料なんて まったく出ない低料金で 顧問会員のお手伝いをしています。 顧問会員の皆さんは 協力して下さい。メールをいただきました。2022.1.14武田様 お世話になっております、Tです。あけましておめでとうございます。昨年末は大変お世話になりました。本年もどうぞよろしくお願いいたします。 ※よろしく お願いいたします。 何よりも 早く「現状診断」を終えるよう、 よろしく お願いいたします。 まず 「現状診断」を終えて、 T家の状況をしっかり完全に把握できないと、 どの分野であっても、責任を持った アドバイスのしようがありません。昨年末から住宅ローンの検討に入りました。シミュレーションで検討し以下の3社で考えておりますアドバイスいただけましたら幸いです。ご確認いただけますでしょうか 3000万借入すべて事前審査済 ◇三井住友信託銀行・30年固定ローン 1％・ミックスローン15年固定＋30年固定0.95%＋1.05%1500万＋1500万 ※固定金利期間 15年というローンは、 各金融機関が力を入れているわけではないので、 このように 中途半端に高金利になります。 15年固定で 0.95％、普通 借りないでしょう。 これならむしろ、30年固定1本の方が 安心できて いいのでは？◇りそな銀行・ミックスローン10年固定＋30年固定0.645%＋1%800万＋2200万 ※固定金利期間 10年というローンは、 各金融機関が力を入れる 主戦場で、 低金利合戦をしていますが、 10年固定で 0.645％は ちょっと高いかも。 こうやって 800万円と2200万円という 組み合わせで検討するということは、 よっぽど「10年固定」に リスクを感じているように見えます。 30年固定1本で検討していいのでは？ ◇住信SBI銀行フラット３５（保証型）30年返済 1.1%※適合証明書はこれから取得 ※なんのことはない、3つとも、 ごちゃごちゃ 小細工するよりも、 30年固定1本で 比較して見たらどうでしょう？ 固定金利期間を短くすることには不安で、 拒否反応があるように見えるので。 なお、住宅ローンを比較する場合は、 「固定金利期間」や「金利」だけでなく、 他の要素も盛り込んで しっかり比較しましょう。 たとえば、以下のように項目をそろえて、 各金融機関の数値を入れて 考えましょう。 融資手数料 保証料 団信保険料 一部繰り上げ返済手数料 全部繰り上げ返済手数料 前回アドバイスいただいた10年固定30年返済ローンに関してなのですが私のフリーランスの収入に変動もあり正直10数年で返済できる自信がないため、ミックスローンメインで考えてみました。 ※中途半端な小細工はしない方がいいのでは？30年固定のみとフラット35に関しては本審査の結果と家計診断次第で保険にしたく検討しております。 ※ ・・。 ？不動産申請の銀行に関しては10年固定高めなのと30年固定がないこと不透明な箇所があるため借入しない方向で考えています 家計診断の資料がまだ途中なので再提出になると思うのですが一度、シートを送らせていただきます。 記入に関して本日の午後あたり確認のお電話させていただけましたら幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。 ※佐々木FPと電話で お話したようです。 今日 佐々木FPが ヒアリングシートをチェック してみた結果、 「提出資料さえ届けば 現状診断できそう」 ということでした。 普通は 整理整頓した結果 「再ヒアリング」 として 送り返していますが、 それ無しに「現状診断」になりそうです。 普通・・現状診断では、生涯 賃貸住まいの キャッシュフロー表を作成しますが、 Tさんの場合は すでに 中古住宅を契約済みです。 持ち家でのキャッシュフロー表を作成 することになります。メールをいただきました。2021.12.27武田様 お世話になっております、Tです。 先日はお忙しい中ご対応大変ありがとうございました以下の確認の上、契約といたしました。 ・ローンに関しては信用情報をすでに確認しているため問題ないとのこと、 ※前回の記事で触れたように、 信用情報登録機関は 3つ あります。 その全てについて きちんと確認したんでしょうか？ 信用情報を扱っているのは、シー・アイ・シー（CIC）、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）という3つの情報登録機関です。それぞれ加盟会員（加盟企業）が異なる※ため、全ての情報を確認するためには、3カ所全てから信用情報を取り寄せる必要があります。万が一クレジットカードの引き落としの件で否決になってもローン条項の対象となり、手付金返済の対象となるとメールと口頭で確認いたしました。 ※契約書の「ローン条項」とは、簡単に言えば、 「契約後に融資が不可能になった場合は、 手付金を変換して 契約は無かったことに」 なりますという 条項です。 Tさんは 過去に クレジットカードで うっかりして 引き落とし不可という事態に なったことがあり、 それが元で 住宅ローン不可ということに ならないか？心配しています。 ところが ローン条項には例外がいくつかあり、 Tさんのケースは ローン条項の対象外になり、 契約は無かったことになるが 手付金は没収！ という事態になるのでは？ と、心配していました。・住宅瑕疵担保責任保険の継承建築会社さんに確認中との書類いただきました ※「確認中」ということは、まだ こちらの思惑通りに進むとは限らない かも？ 不動産屋さんが 「今こうやって努力はしています」 と言っているだけ・・かも？・契約不適合責任引き渡し後3か月以内での対応となっています。現状使用可能と申請されているところに関しては、不具合あれば対応してもらえるとのことでした。引渡し前にホームインスペクションを入れて何かあれば相談する形です。 公図の指摘箇所、境界杭、私道、電波関連、撤去物に関してもしっかりと確認できました。契約時に録音も許可いただいたので残せました。 ※わお！ 売買契約のやり取りを録音？ 初めて聞きました。 不動産屋さんは 緊張したでしょうね。主人とも契約前に打ち合わせでき納得のいく契約確認となったと思います。(1時間予定が1時間半になりましたが。。) ※「素人のくせに あれこれうるさい客だ」 と思われたでしょうね。お忙しい中、ご依頼ご対応いただきましてありがとうございました！ 順番が前後しておりますが、年明けにライフプランを送らせていただきます。 ※はい、その作業、2～3か月前にするべきでした。 そして、この時期に 胸を張って 売買契約！ 住宅ローンも業者の言いなりではなく、 自分で確信を持って選択！改めて住宅ローンのご相談をさせていただけますと助かります。 武田様、佐々木様〇〇でも寒さが強くなってまいりましたお体ご自愛され良いお年をお過ごしください。 ※12/20（月）にメール顧問会員になって、 「年内に中古住宅の売買契約をするので手伝って！」 契約予定日は なんと 12/25（土）です。 メール顧問会員になってから たった5日です。 こんな 乱暴なメール顧問会員、過去20年 FP事務所をやってきて 初めてです。 一応、契約書類でチェックするいくつかの項目は 一通り確認できた状態で 契約したようです。 とりあえず、良かったです。 当FP事務所が行っている 本来の手順は、 「現状診断」⇒「生活設計」⇒「実行支援」 です。 中古住宅の購入支援や マイホームの建築支援は、 最後に行う「実行支援」です。 年内の数日で「実行支援」を終えて、年明け から 家計の「現状診断」を行うことになります。 良い お年を！メールをいただきました。2021.12.24 夜武田様 大変助かります！ご丁寧にありがとうございます。また、質問等のご許可ありがとうございます、とても心強いです・・！ 武田様の記事を拝見して、不動産屋さんに確認いたしました。何点か確認できたことをお伝えいたします。 ーーーーーーーーーーーーーーーーーー①住宅瑕疵担保責任保険の継承、 お願いしたところ可能でした 売買契約後に書類のやり取りするとのこと →契約書に明記を希望→承諾 ※この保険に加入していたのは、売主ではなく 建築をした建築会社です。 建築会社は 10年間 瑕疵に対する責任を 建て主に対して 負わなければなりませんが、 どのような方法で責任を負うかということで、 保険加入選択したわけです。 なので、売主が加入していた保険を買主が 引き継ぐということではないということを、 しっかり理解しておきましょう。②地盤調査済とのことなので地盤調査報告書などの 原本書類の確認と引渡し→承諾 ③また融資に関しての流れ。先方より以下の回答でした。決定しているわけではなかったです。１．12月25日 売買契約２．1月上旬（10日頃）までに 三菱UFJ銀行にて本申込３．1月末までに その他の金融機関でご希望があれば ローン事前審査の承認をもらい、 どの金融機関で進めるか決める。 ④「契約後、引渡し前」に ホームインスペクション希望→可能 このタイミングで何かあれば売主補修希望できる のでしょうか？ ※契約関係の書類で・・ 「現況有姿売買」を盛んに強調しているので、 インスペクションの結果がどうあれ、 「経年劣化や性能低下、キズ、汚れ 等があることはご承知おきください」 という文面にあるように、 早めに引き渡しを終えて、逃げきって しまおうというのが、本園のように見えます。 不動産屋さんに確認が必要です。 ⑤ローンの本審査に関してなのですが去年一回だけ、新しいクレジットカードの初回引き落としを口座登録を失念しており遅延となりました。こちらは＞過去に融資不履行があった には当たらないでしょうか ※うわあ・・ そんなことがあった？ それは、かなり ヤバイかもしれません。 契約を終えた段階で、 その辺の理由でローンが通らなかったという ことでは、 １５条のローン条項が適用にならないかもしれません。 契約書にハンコを押す前に、不動産屋さんに 正直に言って 、このまま契約をしていいか？ しっかり確認しましょう。ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー④⑤について教えていただけると助かります。 ひとまず瑕疵保険の継承とホームインスペクションが可能でよかったと思います。また黄色のマーカー部分確認、把握いたしました。ありがとうございます。もしなにか、先方に訂正を求めるような箇所がもしあれば教えていただけますでしょうか。 どうぞよろしくお願いいたします ※⑤については、契約書にハンコを押す前に、 不動産屋さんに正直に伝えて、 反応を確認しましょう。 安易にハンコを押しては まずいかもしれない。《 参考記事 》過去にクレジットカードや各種ローンで延滞したことがあると、住宅ローン審査でマイナス評価になったり、審査落ちすることがあります。ついうっかり、クレジットカードの引き落とし口座にお金を移すのを忘れてしまい返済が滞った場合でも、延滞歴は信用情報登録機関に記録が残るため、注意が必要です。 まずは信用情報登録機関で「延滞歴」の確認 銀行や保証会社が住宅ローンを審査するとき、頼りにするのは申請者本人からの情報だけではありません。実は、信用情報登録機関が管理・提供する「信用情報」を真っ先にチェックしています。信用情報には、個人の年収や勤務先、使っているクレジットカードやカードローン、住宅ローンなどの契約内容や利用履歴が掲載されています。 信用情報は「本人開示制度」を利用すれば、自分でも確認することができます。特にネット銀行では、対面での相談ができないため、履歴に問題があると審査にまず通りませんから、事前に信用情報を取り寄せてチェックしておくことをお勧めします。本人の気付かぬうちに、信用情報に〝傷〟がついていることもあるからです。 信用情報を扱っているのは、シー・アイ・シー（CIC）、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）という3つの情報登録機関です。それぞれ加盟会員（加盟企業）が異なる※ため、全ての情報を確認するためには、3カ所全てから信用情報を取り寄せる必要があります。※企業によっては、複数の情報登録機関に加盟している場合もあります。 申請と信用情報の受け取り方については下の表のとおりです。いずれもそう手間がかからず、費用も１回につき1000円程度です。 信用情報は「入金状況」「返済状況」をチェックする 取り寄せた信用情報は、どこをチェックすればいいのでしょうか。各情報登録機関によって、開示報告書の書式や評価の表示方法に違いがありますが、ここでは、シー・アイ・シーを例に開示報告書の見方のチェックポイントを紹介します。 ■チェックポイント①「入金状況」 まずチェックするのは、下記の「入金状況」欄です。直近24カ月間の入金に遅れがなかったかなどを記号で表示しています。 信用情報の「入金状況」欄は、こう見る！信用情報の「入金状況」欄は、こう見る！ まず、「＄」は請求通りの入金があったことを指し、「－」は請求も入金もなかったことを指します。 「A」は、「お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった」ことを指します。引き落とし日に口座に必要な残高がなかったということです。キャッシングやショッピングの代金に限らず、公共料金やスマホ代など、クレジットカード払いになっているものが期日に引き落とせなければ、「A」がつきます。 銀行によりますが、最短で直近6カ月以内、理想は1年以内に延滞がなければ、審査に与える影響は小さいといわれています。ただし、24カ月の間に「A」が3コ以上あると、審査に通るのはかなり難しいでしょう。 たった3回の遅れで落とすなんて厳しすぎると思われるかもしれませんが、銀行からすると、「自転車操業の生活なのかもしれない」「こんなにだらしないと、何十年も 住宅ローンを返済し続けるのは難しいだろう」と考えるのです。 では、信用情報に多数の「A」があった場合、打つ手はないのでしょうか？ 前記の通り、入金状況の履歴は24カ月分しか掲載されないため、遅延があったときから最長2年経過するのを待てば、〝傷〟は消えます。1年前の「A」であれば、1年間の辛抱です。 また「Ｐ」は、「請求額の一部が入金された」ことを表します。本来の引き落とし額自体は入金したものの、延滞金数百円の支払いを忘れている場合などにつくものです。この「Ｐ」については、延滞金などを支払い済みで、ローン申請時に通帳のコピーなどを添付して支払い履歴を提示できれば、審査に通ることも珍しくありません。 ■チェックポイント②「返済状況」 「返済状況（異動発生日）」の欄に「異動」と表示されている場合、長期にわたる延滞（61日以上または3カ月以上）があったことを指します。いわゆるブラックリスト入りです。この「異動」になってしまうと、打つ手はほとんどありません。シー・アイ・シーの場合、延滞を解消してからも５年間、掲載されます。 延滞歴がある人の借り換えは、最低1年待つ また、住宅ローンの借り換えを考えている人は、直近1年以内に住宅ローンの返済を遅延していないかを確認しましょう。もし、その間一度でも引き落としができなかったことがあると、借り換えはかなり厳しいといえます。 公共料金などの単なる引き落とし（クレジットカードを通さないもの）の遅れであればセーフですが、住宅ローンの延滞は一度でアウトです。延滞を解消した月から1年は借り換えの申し込みを待ちたいところです。ただし、フラット35では、延滞しても当月中に支払っていれば、借り換え可能になっています。 【関連記事はこちら】＞＞住宅ローンを1回でも滞納すると、金利が跳ね上がるのは本当？滞納後の銀行の対応と対策をプロが解説 軽微な遅延は、ネットより窓口で相談を ネット銀行や信託銀行だと、掲げた条件に合わない申請者は審査に落とされてしまうことが多いのですが、大手銀行や地方銀行、信用金庫などの場合、窓口で相談すれば事情を考慮してもらえることもあります。 たとえば、給与の入金口座とカードの引き落とし口座などを別にしていて、給与を移し忘れたために残高不足で引き落としができなかったというようなケースでは、普段から口座を分けていて、別口座にお金があったことを説明する文書と通帳のコピーを添付すると、審査に有利に働くこともあります。 ただし、前記のように、クレジットカードの支払いを一定期間以上延滞してブラックリスト入りしてしまったり、直近1年以内に住宅ローンの返済が遅延してしまった人は、ほとんど審査に通りません。ブラックリスト入りする目安は、延滞が61日以上に及んだときです。61日以上の延滞は是が非でも避けましょう。 延滞歴があれば、信用情報を確認して対策を 過去に借り入れたローンの返済に遅延や滞納があった人は、住宅ローンの借り入れや借り換えを相談する前に、以下の事項を確認しておきましょう。 ・審査を受ける前に信用情報を取り寄せ、履歴をチェックする。・履歴に問題があった場合は、記録が消えるまで待つのが原則。・借り換えを検討しているが、住宅ローンの支払い遅延 のある場合は、最低1年経ってから申し込む。 また、将来住宅ローンを組んでマイホームを手に入れたいと考えている方は、現在借り入れているローンの延滞には、くれぐれも気をつけるようにすることが重要です。 メールをいただきました。2021.12.24ありがとうございます！資料なのですが、どれがどれなのかわからなかったので、渡してもらったものを全部写真に撮りましたので、ご確認いただけますでしょうか お手数をおかけしてすみません。写真データ分割で撮ったのも含め17枚になりますので、ファイル便で送らせていただきます (〇〇資料)武田FP様 ご確認どうぞよろしくお願いいたします！ ※17枚のほとんどが 建物関係の資料で、 私が欲しかった「土地」関連の資料はわずか です。 土地の「公図」が欲しかったんですが、 ありません。 こんな雰囲気の絵が、「公図」です。 契約直前であれば、必ず交付されます。 私がなぜ「公図」を見たかったか？というと、 今回契約する物件の土地の「筆数（ふでかず）」が 一つではなく、なんと六つもあるんです。 どういう状況なのか？を、 「公図」で確認したいと思ってたんですが・・。 ということで、 不動産屋さんが作った契約書を見ていきます。 「土地付建物売買契約書」 土地： ずら～っと 6筆の土地が書かれています。 一つが本地部分、一つが位置指定道路部分、 残りの三つが私道部分・・と表現しています。 だから、これって どんな状況なのか？ 「公図」で確認したかったんです。 これらの表示は 令和3年12月20日の 「全部事項証明書」によります と書かれています。 つまり、登記簿です。 実は、これも見たかったんですが、ありません。 （ 建物関連の資料ばかり いっぱいで ） 売買代金 ： 3,580万円 手付金 ： 100万円 残代金 ： 3,480万円（令和4年3月25日まで） 融資申し込み先： 金融機関の営業署名まで書かれていますが、 売買契約書に金融機関名が書かれているのは 初めて見ました。 これは、不動産屋さんの お導きでしょうか？ 今回の「特約付き団信の変動金利ローン」に 決めてしまったのは、この不動産屋さんと この金融機関との共同作業でしょうか？ （ 言いなりになっていてはいけない ） 彼らは 持ちつ持たれつの関係です。 私たちが住んでいる資本主義経済社会は、 非常に濃いシガラミで成り立っています。 （ 洗脳されたままではいけない ） 建物の構造耐力上主要な部分等の状況について 確認した事項 ： なし となっています。 やっていないということです。 特約条項 本物件の設備には 経年劣化による性能低下・ キズ・汚れがあることをご承知おき下さい。 本物件は「現況有姿売買」になります。 あっちこっちに 何かお気づきの点があっても、 そのまんまの状態での売買ですよ。 文句を付けないでね・・ということです。 融資を申し込んでも 融資不可の場合は、 本契約は解除されます（15条融資利用の特約）が、 1過去に融資不履行があった 2告知していない借金がある 3契約後 勤務先を変更、必要書類の提出遅延 などがあった場合は、15条は適用されない。 登記業務は「売主指定の司法書士」が行う。 つまり、不動産屋さん指定の司法書士さんです。 で、署名捺印欄にはすでに、 契約日が活字で記載されています。 令和3年12月25日 です。 明日！・・です。 契約書は2枚になっていますが、 ここまでが一枚目です。 二枚目には、第一条から第21条までの文言が 書かれています。 「私が黄色のマーカーをしたところを 重点的にしっかりじっくり読んでおいて」 と言って、メール添付で送りたいところです。 第11条 公租公課の分担等 土地建物には 毎年固定資産税・都市計画税が 1月1日の所有者に課税されます。 今回の分も売主が その全額を納税しますが、 年の途中で所有権が移転するので、 移転後の期間分は 買主がお金を払うことで 精算することになります。 「起算日は1月1日とします」と言っているので、 たとえば3月末で引き渡しなら 残りの「1年の4分の3」に相当するお金を 引き渡し時に 買主が売主に払います。 （ 不動産屋さんが 算数してくれます ） ・・って、続けていると、 終わるのは 真夜中になっていきそうです。 契約書と重要事項説明書のチェックポイントに マーカーで黄色に着色しました。 メール添付で送りますので、 特にその部分について気を付けて読んでみましょう。 分からないことや 質問したいことがあったら、 夜でも朝でも構わないので メールしてください。 電話だと迷惑ですが メールなら大丈夫です。 メールで回答します。 よろしく、お願いします。 「特約付き団信の 変動金利ローン 0.66％」 だけは、やめた方がいい。 「10年固定 35年返済 金利0.6％」 その金融機関、10年固定なら もっと頑張って 低利率を提案するかも？メールをいただきました。2021.12.23お世話になっております、Tです。昨日は変なご相談メールを送りまして失礼いたしました。本日、売買契約書と重要事項説明書が届きました。ご確認いただけますでしょうか。 ※相変わらず、大変なボリュームです。 先ほど、一通り目を通しました。 別の記事でコメントします。まだ不動産屋さんにはお伝えしてないのですが、契約〜引き渡し間（2-3ヶ月後）の間でホームインスペクションを入れたいと思っています。その件は契約時のお伝えで良いのでしょうか？ ※本来は、不動産屋さんが促して 売主が行う べきことです。 数万円の費用で住宅の現況を診断します。 「現在、こんな状況ですよ」 と書類で示して、売りやすい状況を作ります。 大きな問題が発見されることになれば、 数万円では済みませんが・・。 なお、今回の契約書では、 「現況有姿売買」を盛んに強調しているので、 インスペクションの結果がどうあれ、 「経年劣化や性能低下、キズ、汚れ 等があることはご承知おきください」 という文面にあるように、 引き渡しが終わってしまえば、 逃げられてしまいそうです。また売主さんの新築時からの瑕疵保険が継続しないかなと思ってるのですが、どうなのでしょうか。。 ※結論を言えば、引き渡し前であれば、 「引き継げます」ではなくって、 「引き継げる可能性があります」です。教えていただけましたら助かります。どうぞよろしくお願いします。 ※以下のQ&Aのやり取りが、分かりやすいです。Q築5年の木造2階建ての中古住宅を購入し、居住しています。売買契約書には「雨漏りはなし」と記載されていましたが、入居後に、天井の照明器具取り付け部分より雨漏りが発生しました。前所有者名義の住宅瑕疵担保責任保険付保証明書があったため、保険法人へ連絡したところ、対応できないと言われました。また、名義変更は被保険者※（施工業者）からでなければ受付けられないと言われたので、前所有者に名義変更を求めたところ、売買契約時でなければ変更できないと言われました。名義変更は契約時でないとできないのでしょうか。また、売主（前所有者）に雨漏りの責任を求められないのでしょうか。A住宅品確法に基づく新築住宅における10年間の瑕疵担保責任は、転売後であっても当初の発注者（前所有者）と施工業者との間で継続しています。ですから、前所有者を通じて、施工業者に対し瑕疵担保責任による補修やこれに代わる費用負担を求めることができると思われます。他方、中古住宅の購入者（相談者）が住宅瑕疵担保責任保険の第一取得者（前所有者）の地位を承継する（名義変更する）ためには、保険契約に「転売特約」が付帯されていることが必要となりますが、この特約の付帯は任意となっています。また、転売特約は、保険契約の申込み時のほか、後から追加することもできます。その手順としては、 1.第一取得者（前所有者）が施工業者に対して 住宅を譲渡したことを通知する 2.保険の残存する期間は、施工業者が転得者（相談者） に対し、第一取得者（前所有者）と同等の内容を保証 することの同意を得る 3.施工業者が保険法人と事務手続きを進める という流れが一般的です。但し、この手続きは転売する前に行うこととされていますので、今から付帯することは難しいでしょう。 ※この質問者は すでに引き渡しを受けて、 転売が完了しているので無理ですが、 Tさんは 引渡し前の期間であれば、 上記の手続きをして 施工業者が動いてくれれば、 なんとかなりそうです。 もちろん、不動産屋さんの協力が必要です。 建築業者にコンタクトしてもらいましょう。 仲介手数料 両取り！・・で儲かるんだから、 「面倒見てやれよ、お前！」 って、私なら 言いたいところです。一方で、売主である前所有者は、中古住宅の売買契約の内容に応じてではありますが、瑕疵担保責任を負います。 ※はい、本来は そうなんですが・・雨漏りが「隠れた瑕疵（※2）」に該当する場合は、相談者は売主に対して損害賠償請求できる可能性があります。もっとも、中古住宅においては瑕疵担保責任が免責となっていたり、短期間に限定されていたりすることが多いので、 ※はい、今回のTさんの契約書にも、 逃げよう 逃げよう という文面が目立ちます。 で、期間も3ヶ月に設定していて、 通知が無く それを過ぎたら 請求はできない という文面になっています。 契約書の内容を確認した上で、売主と交渉するとよいでしょう。交渉方法等の詳細については、契約書面等を持参の上、弁護士に相談されることをおすすめします。 ※被保険者…住宅瑕疵担保責任保険では、 新築時の施工業者や販売業者が被保険者となります。※2 隠れた瑕疵…契約締結時に知らなかった、 または知り得なかった瑕疵（欠陥） ※ということなので、 契約時点で不動産屋さんにその旨伝えましょう。 「建築業者さんと 上記1～3の手続きをしたい」 ・・と。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 その③。武田様 〇住宅ローンに関してご返答ありがとうございます。団信に関しては、一般団信とがん50は無料なのですが、特約で三大疾病で100免除になるものを＋0.2％で付けて〇〇共済の保険を半分解約しようと思っていました。。 ※おバカさんです。 知っておこう！ 住宅ローンを扱う 金融機関は 保険の販売代理店でもあります。 これから金利上乗せで払う保険料から、 何割かのお金が 金融機関に落ち続けます。 （ 保険販売は ボロい商売なんです ） 金融機関の営業トークを鵜呑みにしてはいけない。 すっかり 洗脳されています。 住宅ローンと団信は普通ですが、それ以外の 生命保険を 抱き合わせで考えてはいけない。 保険の原点に立ち返って 考えよう！ 保険加入は お金を失うことです。 保険料は 失うお金です。 医療保険でもらう 20万円は 貯蓄で準備しよう。 ガン保険でもらう 100万円は 貯蓄で準備しよう。 「ガンと診断されたら 100万円」 魅力的と思う人は おバカさんです。 「ガンと診断されたら 残債務 無し」 3000万円とかが チャラになる と思った人は、 おめでたいおバカさんです。 たいした保険料も負担せずに 3000万円ゲット！ という いい話には、 その時になってみないと分からないカラクリが あります。 保険金が出るためのハードルがメチャクチャ高い とか・・。 住宅ローンを借りて返済する行為そのものが、 金利負担で 損な行為なのに、 さらに「損の上乗せ」をしてはいけない。 住宅ローンを借りる際の「損」は、 「金利負担」にとどめておこう！ 保険を抱き合わせて「保険料の負担」で、 さらに「損」を 上乗せ してはいけない。 保険販売代理店の 銀行に洗脳されていては いけない。 目を覚まそう！！ それから 住宅ローンで新たな生命保険に入るから、 〇〇共済の保障を半分にしようと言っていますが、 そもそも、 「その〇〇共済の死亡保障、必要だったの？」 という問題があります。 「普段から生命保険に加入していることは 当たり前で、住宅購入すると 団信に加入 するので、加入中の死亡保障は 減額できる」 という「常識」は、 業界が振りまいてきたモノに過ぎず、 「本来は、死亡保障が必要かどうかは、 きちんとした検証が必要で、子供がいても 死亡保障が不要というケースも少なくない。 そのような状況にありながら、 住宅購入という状況変化でどうなるか？ きちんと検証すると、今度は逆に 必要額が初めて発生！ というケースがある」 これが、現実です。 きちんと 生活設計したことが無い人には 理解することが難しいことですが。 （ ブログ画面右帯の事例を参照下さい ） 順序が逆で T家の現状診断がまだなので、 なんとも言えませんが、 死亡保障必要額が 夫：4000万円 妻：2000万円 ということは、普通はあり得ません。 子供が2～3人いても 夫婦共に 死亡保障不要！ なんてことは ざらにあります。 （ ブログ画面右帯 参照 ）変動金利にして早めに繰り上げ返済を狙い、金利状況が怪しくなった時に別の固定ローンに借り換えなどはできないのかと調べていましたそういったことは難しいのでしょうか？ ※キャッシュフロー表を作成したと言っている人が、 家計に不確定要因を持ち込んではいけない。 住宅ローンを変動金利で借りてはいけない。 変動金利住宅ローンを利用していいのは、 自営業、フリーランス、中小企業経営者などで、 自分で収入をある程度コントロールできる人や、 これからまとまった資金が手に入る可能性が ある人など、 金利変動というリスクに対応できる家計であること。 逆に家計に余裕がなく 収入の上昇が期待しにくい人、 臨時収入やまとまった資金が入ってくる予定も 全くない人は、安全に家計を運営するためにも 変動金利住宅ローンは避けたい。 順序が逆で、まだ生活設計をしておらず、 私は T家の家計を把握していないので、 一般論でコメントするしかありません。固定金利10年は後半上がるので、フラット35で繰り上げ返済がよかったのですが、フラット35は建物によって審査できないということですよね？ ご相談以上になります。お手数ですが、ご確認どうぞよろしくお願いいたします ※「固定金利10年は後半上がるので」？ それを言うなら・・ 「変動金利は いつでも上がるので」 やめた方がいいということになります。 全期間固定の住宅ローンも 借りてはいけない。 なぜか？ 理由は一点だけ、金利が高いから。 それだけ。 住宅ローンは 長く借りて 短く返そう！ 当初返済期間を長く取って、 余裕のある返済をしつつ、 繰上返済を繰り返し、 早めに完済してしまいましょう！ お勧めは、10年固定30年返済住宅ローン なんですが、 （ 各銀行の最大の戦場 金利が割安 ） 順序が逆で進行しているので、 私は T家の家計を まったく知りません。 すべて、一般論でのお話ですが・・ 現在進行形の メール顧問会員のAさんは、 10年固定30年返済で借りて、 15～18年で完済する計画です。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 まず、その②。武田様 〇物件に関して2か月ほど探してまいりまして、諸条件と予算の兼ね合いが難しく難航していたのですが今回の物件が二人の希望にかなり近いため、短期間で検討しております。 物件詳細(昨日のと同じものです)詳細の図面と登記を添付いたします。 ※登記の資料は 見つけられませんでした。 以下が、物件情報です。 ※2015年6月建築の3階建て住宅、3580万円です。 ※南西側から見た 外観写真です。 ※都会では「軒なし屋根」が当たり前なんでしょう けど、「通気・排湿」は大丈夫でしょうか？ ※間取り。 ※リビング・ダイニング・キッチンがあって、 皆で過ごす2階の空間に トイレが無いのは ちょっと辛いですね。 （ 3階のトイレ、2階に設置したかった ） ※ダイニング側から見た リビング。 ※キッチン。予算は基本3500万円まで、リフォームと諸経費を入れて4000万円までで探しています。今回の物件は築年数が浅いため、リフォーム不要で3900万円で収まるためローンの事前審査は3000万円で申請しています。 本物件の私たちのメリット・駅、周辺環境、徒歩分数が希望に沿っている・予算内 (予算は上げるつもりはありません)・築年数がこれまで見てきた中で一番新しい →これからマメにメンテナンスすれば、古い物件より メンテナンス費用が下げられると考えています・希望の4LDK、希望の建物面積・分譲住宅地のため近隣住民の年齢層が近め ※8区画の分譲地の右奥です。デメリット・私道の一番奥に位置している このデメリットの点で悩んでいる状況です。不動産屋さんに詳細を聞いたところ、位置指定道路で非課税、共有持ち分とのこと道路修繕に関しては分譲時に反対しないという話をしているとのことですがこちらに関してはそこまで楽観視はしていません。 修繕費用がゆくゆくかかりそうなこと、物を置かれる可能性があるなどを考えてはいます。それ以外に注意した方がよいことなども教えていただけると助かります。 ※着色部分が敷地です。 左側の幅員5.5ｍの位置指定道路に、 幅2.73ｍで接しています。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 まず、その①。武田様 ご連絡ありがとうございます。記事も拝見させていただきました。イレギュラーなご相談で恐縮です。 ※20年以上 FP事務所をやっていますが、 「現状診断⇒生活設計⇒実行支援」という 正規の流れが 壊れることはありませんでした。 今回は、いきなり「実行支援」から入ります。主人とも相談いたしまして、実行支援をお願いしたいと思います。 ※分かりました。土地購入ではないため念のための確認ですが、年間支援で図面や写真・契約書などの中古戸建購入のための詳細チェックをお願いさせていただけるということでよろしいでしょうか ※土地であっても 中古住宅であっても、 売買の対象になる「不動産」です。 同じように色々な資料を見せてもらって チェックをしたり ダメ出しをしたりする 作業は 同じです。 説明のための表の「土地購入」を改めて、 「不動産購入（土地・中古住宅等）」 にしようと思っています。また中古戸建のため「住宅支援の実行支援」は不要ということで問題ないでしょうか。 ※「住宅支援の実行支援」ではなく、 「住宅建築の実行支援」です。 これから新たに マイホーム建築するための 資料（４プランと仕上げ表）作成作業です。 中古住宅購入に、この作業はありません。上記の認識であっているようでしたら、このままお願いしたいと思います！ ※はい、その認識で大丈夫です。もし認識が異なるようでしたら、恐縮ですが範囲の詳細と顧問会員を取り消すかどうかを含めて今一度ご相談させていただけますでしょうか。。 認識に問題がございませんでしたら、ご入金いたしましたので、以下のご相談をさせていただければと思います！ ※はい、さきほど、中古住宅購入支援料 55,000円の入金を確認しました。 ありがとうございました！メールをいただきました。2021.12.20武田様 お世話になります、Tです。ご連絡ありがとうございます。記事も拝見いたしました。 本当に性急なご依頼と自覚しております、申し訳ありません。。 また中立的との表現、失礼いたしました。「消費者・生活者側のFP」の方にご相談させていただきたいと思います！ 昼頃にお振込みさせていただきました。ご確認いただけますでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、36000円の入金、確認しました。 ありがとうございました！※また、先ほどメールさせていただいたのですが、詳細記載していなかったため再送させていただきます。 〇相談内容 〇物件に対しての客観的な意見をいただきたい自分たちの好みとメリットデメリットを踏まえたうえで、1件はほぼ申し込み状態となっております、一般的な懸念点も理解しているのですがプロの方からご意見をいただいたうえで購入に踏み切りたいと考えています。 現在こちらの物件を予定しております。（ 略 ） 〇住宅ローンに関してのご意見をいただきたいこちらは私も調べ中なのですが、不動産で事前審査を受けている住宅ローンとネットローンを比較しているのですが、なかなか複雑なところもあり、ご意見いただければと思っています。 現状では頭金を1/4ほど支払い、変動金利+団信特約で早めに繰り上げ返済の予定です。 ※変動金利ローンは、やめた方がいいです。 それから、団信特約って、 お得な事でも何でもありません。 大部分の住宅ローンで、団信にもちろん加入 しますが、 その保険料を払う必要が無いのが普通です。 業者のペースで事が進んでいるように見えます。頭金1000万円、現状0.46の変動金利＋団信にて0.66を検討していました。。 ※変動金利のくせに 高金利です。 今時、10年固定金利ローンでも 0.6％です。 （ もちろん 団信込みで ） 最近の当ブログの「住宅ローン記事」にも 登場してきているので、ご参考に・・。 業者や金融機関のペースで 事が進んでいる ように見えます。団信加入のタイミングで旦那の死亡保障目的の〇〇共済2000円を解約予定です。保険は〇〇共済に死亡保障のため夫4000円、妻2000円のみ加入中です。。 ※元々、そんなに 死亡保障は必要ないと 思われます。〇生活設計についての意識 ・夫：（ 保険は不要、極力節約する生活を心掛けて 嫁子供に不自由させないようにできればよい ） ※節約に明け暮れる生活は、潤いがありません。 お金は 使うためにあります。 胸を張ってお金を使うことができるようになる、 そのための 生活設計です。 将来の見通しが立てば、それが可能になります。・妻：（ 家族で思い出などは作りたいと思っています。 下の子が中学生にあがったら収入を増やすため パートを追加予定、貯蓄は旦那に任せ気味です。） ※家計管理は、夫婦の共同作業で行いましょう。 無理が無い範囲で 収入は増やしましょう。〇住所 （ 略 ） 〇家族構成 夫：40代・会社員 年収530万 妻：30代・フリーランス 年収120万 子：幼児 子：赤ちゃん 貯金1500万 うち1000万円を頭金です ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※貯蓄 1500万円！ 素晴らしいです。 しっかりした家計の様子が うかがえます。 で・・、 ここでまた お金の話で申しわけありませんが、 他のメール顧問会員の場合でも、 マイホームに関する「実行支援」に至った際に、 別途料金をいただいています。 一般的には、数か月かけて現状診断や生活設計 をした後に、「実行支援」に移る際に、 「土地購入支援」や「マイホーム建築支援」の それぞれで、「実行支援料金」を頂いています。 実際に「実行支援」している メール顧問会員の 記事には 以下の表を掲載しています。 今回、Tさんの場合は、 現状診断や生活設計を時間をかけて行うこと無しに、 いきなり 中古住宅購入の「実行支援」 ということになります。 1500万円の貯蓄ができているということなので、 生活設計的には 問題が無い ご夫婦だと 思われるので、 いきなり「実行支援」でも大丈夫と判断します。 中古住宅の購入を検討しているTさんの場合、 上記表の「土地購入」でも「マイホーム建築」でも ありませんが、他の 実行支援料金を払っている会員との公平性を担保 する意味でも、「土地購入」と同等の 「実行支援料金」を払っていただきます。 （ 5万円プラス税・・つまり 55,000円です ） その上で、健闘している不動産に関して 明日から ガンガン 具体的なコメントを させて頂きます。 現状診断や生活設計や生命保険や住宅ローンや 貯蓄等の相談には、 36000円の年間顧問料で対応しますが、 不動産や建築で、売買契約や請負契約が伴うモノは、 別途「実行支援料」をいただいています。 もし、 もし・・ですが、 「36000円も払って、さらに 55000円？ そんなに払うんだったら、顧問会員はもういい」 ということでしたら、 振込んでいただいた 36000円は返金します。 どのように判断するか？ ご夫婦で話し合って下さい。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.12.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 はじめまして、Tと申します。メール顧問会員にならせていただきたく、ご連絡いたしました。 ※直近では、1213（月）に、新規の メール顧問会員の受付けをしていました。現状といたしましては、夫婦2人、子供2人で暮らしており購入するべき家を探していたのですが先日やっと2件ほど候補の物件を見つけまして中古一戸建てを年内に契約する予定です。 ※ワオ！ ね・年内に？ 年内に契約するための相談を 12/20に？ 一月前なら、理想的だった。大変恐縮ですが、できるだけお早めにご相談に乗っていただき点が1点ございまして、中古戸建てに対してのご意見をお早めに相談させていただきたいとおもっております。 ※もうすでに買うことを決めてしまって いるようです。 本来、FPの作業は、その物件がどうなのか？ 以前に、そもそも そのマイホーム購入計画 そのものが大丈夫なのかどうか？ を、しっかり検証してあげることです。 つまり、生活設計です。 きちんと生活設計を行ったうえで、 次の段階として「実行支援」となります。 マイホームの購入は 「実行支援」です。〇物件に対しての客観的な意見をいただきたい自分たちの好みとメリットデメリットを踏まえたうえで、1件はほぼ申し込み状態となっております、 ※ ・・。一般的な懸念点も理解しているのですがプロの方からご意見をいただいたうえで購入に踏み切りたいと考えています。 ※ ・・。〇住宅ローンに関してのご意見をいただきたいこちらは私も調べ中なのですが、不動産で事前審査を受けている住宅ローンとネットローンを比較しているのですが、なかなか複雑なところもあり、ご意見いただければと思っています。 ※住宅ローンの選択も 「実行支援」です。現状では頭金を1/4ほど支払い、変動金利+団信特約で早めに繰り上げ返済の予定です。 ※不動産屋さんが そのように勧めている ものと思われますが・・ （ 変動金利なら 返済が楽に見える ） 私は日ごろから 変動金利はやめて おこうと言っています。 変動要因があっては 生活設計をしても、 絵にかいた餅です。 また、団信保険料は 今では 融資する側が負担するのが普通になっています。 業者に 洗脳されているように見えます。 業者の言いなりで 事を進めてはいけない。また以前に稚拙ながら、サイトを参考にさせていただき自分なりのキャッシュフロー表を作成いたしました。住宅ローンをどこにするか決まりましたら、返済計画などのご相談をさせていただければと思っております。 ※順序が逆です。 住宅ローンの融資機関を決めてから返済計画 ではなく、 返済計画を立ててから 融資機関の決定！ こちらが正しい。中立的なFPさんにこそご相談したく考えておりました。 ※「中立的なFP」などという 「あやふやな存在」はありません。 認識を改めましょう。 自ら「中立的なFP]を名乗っている人たちは、 たとえば生命保険の「売り子」・・とかです。 何かを販売して 生活をしている人たちです。 当事務所は いっさい商品販売をしていないので、 「中立的なFP」なんかではなく、 「消費者・生活者側のFP」です。 中立ではなく、立ち位置は完全に偏っています。 そこが、自慢です。お忙しいところ申し訳ございません私の方はただいま半育休中でしたメールでも電話でもご連絡大丈夫です。ご確認どうぞよろしくお願い申し上げます。 ※もっと早く相談してほしかった というのが 正直な感想です。 そもそも このマイホーム取得、 やってしまって 大丈夫か？ そこを確認するのが、生活設計なんです。 キャッシュフロー表の作成なんです。 「生活設計」を飛び越えて いきなり「実行支援」 をしてほしい・・という依頼です。 今まで まったく やったことがありません。 が、お受けするとしても、 最低限のことは確認しないと、 マイホーム購入のアドバイスはできないので、 確認した上で・・ということになります。 乱暴な依頼だなと思いつつ 救われた部分は、 「頭金を４分の１ほど払い」 ということです。 これが「全額ローンで」ということでしたら、 何を考えているんだ！ 頭金が無いのであれば、今の賃貸生活すら 危ういということになります。 そんなことなら、一発でお断り！でした。 メール顧問会員になるための案内を送ります。 それを見て、年間顧問料：36,000を 振り込んでもらったら、お手伝いを始めます。 《 参考 》 当事務所は 無料相談はしていません。 保険屋さん等が「無料相談」をしているのは、 その後 契約してもらえば、大きな収入が 得られるからです。 当事務所は 消費者側に建つために いっさい 商品販売はしていません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ローン控除期間は繰上返済しない！って、バカの一つ覚えだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2022/02/16
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メール顧問会員 申込者が多過ぎて断られる場合も？
そういうことも あるのでしょうか？ ※申込者が多いことは、 お断りの理由にはなりません。自分の頭で考える生活設計。メールをいただきました。2022.2.16 武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田つとむ様 初めてお問い合わせさせていただきます。〇〇県在住のKと申します。メール顧問会員の申し込み倍率について教えていただきたくご連絡いたしました。 月に一日、メール顧問会員の新規受付をしていただいておりますが、申し込みが多かった場合に申し込みができないことはあるのでしょうか？（ほかにもお断りされる ケースもあることも承知しております） 今月の受付を逃してしまったため、来月以降の申し込みを検討しておりますが、上記のようなケースがあるのか心配になりました。 お忙しいところ恐れ入りますが、ご教示の程よろしくお願いいたします。 ※メール、ありがとうございます。 申し込みをお断りするケースは、 ご案内している通り・・ ・夫婦の一方が生活設計の意識が無い。 ・自分は「お客様」と思う人。 ・ブログ記事掲載は いやだという人。 という場合だけです。 申込者が多過ぎて お断りするということは していません。 心配しなくても だいじょうぶです。 大部分の日本人は「相談」は無料だと 思っています。 生命保険に年に50万 100万払っていても、 一年間に 36000円とかの お金を払って 相談しようなんていう人は ほとんどいません。 以前は、12000円とメチャクチャ安かった ので、大きな行列ができて、現状診断 するのに 数か月待ち という状況でした。 ・・が、12000円では さすがに安すぎで、 （ いくら 消費者の味方でも ） 事務所運営が成り立たないので、 2007年4月から 36000円にしました。 （ 実は これでも 事務所が成り立たない ） その結果、猫も杓子も申し込み・・ という状況は消えて、 大きな行列はできなくなりました。 現状診断の資料作成だけでも、佐々木FPが みっちり作業をして 5日 かかっています。 36000円で あうわけがありませんが、 もうこれ以上の値上げはしません。 ということで、申込者が殺到してお断りする などということは起きませんので、 心配しなくて だいじょうぶです。 よろしく、お願いします。 ※参考までに 以下は、 ８年ほど前、2014/01/16 の過去記事です。 佐々木FPが行う「現状診断」の作業に 長い行列ができていました。 この日は 27人（過去最長は36人）で、 「現状診断」の順番待ちに 数か月かかるのが 普通でした。 あれ・・？ すでに 顧問料は36000円に なっているのに、行列ができていましたね。 私の説明、整合性が無いですね・・。【 行列のできるＦＰ事務所 】 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。 お待たせしています。大変申しわけありません！ ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。 「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。 回答が戻った順番に、作業着手しています。《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ａさん（30代）：回答待ち。（4/1着）2 Ｓさん（40代）：回答待ち。 （6/22着）3 Ｎさん（30代）：回答待ち。（4/12着）4 Ｅさん（30代）：回答待ち。（6/19着）5 Ｍさん（40代）：回答待ち。（5/2着）6 Ｙさん（40代）：回答待ち。（6/27着）7 Ｋさん（30代）：回答待ち。（7/5着）8 Ｍさん（40代）： 今日の作業。（7/18着） ※本日より着手！9 Ｋさん（20代）： 今日の作業。（7/18着） ※整理整頓 終了！「再ヒアリング」 として、メール添付で送りました。10 Ｅさん（30代）： 7/26 依頼着。11 Ｍさん（30代）： 8/1 依頼着。12 Ｍさん（30代）： 8/4 依頼着。13 Ｋさん（30代）： 8/5 依頼着。14 Ｈさん（30代）： 8/15 依頼着。15 I さん（30代）： 8/28 依頼着。16 Ｋさん（40代）： 9/4 依頼着。17 Ｋさん（40代）： 9/7 依頼着。18 Ｓさん（30代）： 11/8 依頼着。19 Ｓさん（30代）：12/25 依頼着。20 Ｋさん（30代）：12/26 依頼着。21 Ｎさん（40代）：12/26 依頼着。22 Ａさん（40代）：12/28 依頼着。23 Ｍさん（30代）：12/29 依頼着。24 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。25 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。26 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。27 《Ａさん（30代）：1/15 シートのみ》 ※ヒアリングシートと提出書類、 両方が到着した時点で行列に並びます。《 シミュレーション 》 武田ＦＰ ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。 こちらの作業をすれば、 ブログ記事を書くことができず、 記事を書いていれば、 こちらの作業ができません。 毎日、忙しい・・です。 毎日、大変・・です。 あぁ・・。 私は無報酬でやっています。(^^ゞ1 Ｉ さん（30代）：生活設計。回答待ち。（7/9着）2 Ｋさん（40代）：今日の作業。（8/27着） ※生活設計＆繰上返済のシミュ。3 Ｍさん（40代）：生活設計。9/9依頼着。4 Ｍさん（30代）：生活設計。9/14依頼着。5 Ｋさん（30代）：生活設計。10/12依頼着。6 Ｔさん（30代）：生活設計。11/21依頼着。7 Ｈさん（40代）：住宅建替え。 1/15着。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時申込者が多過ぎて困ることは無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/16
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天井はビニールクロス ただ リビングの現し天井は？
リビングの「あらわし」は どうなりますか？ ※はい、リビングに 天井はありません。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※工務店をどこにするか？ のための作業中です。 複数の工務店に「提案＆見積り」してもらう ための 「４プランと仕上げ表」を作っています。 （ ４プラン＝平面・立面・什器・外構 ） 住宅建築は、同じ条件でも 建築会社によって、 普通に数百万円の価格差がつきます。 （ 当初から 建築会社を決めてはいけない ）メールをいただきました。2022.2.15 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 取り急ぎ天井の件を先にご連絡致します。 天井は全てビニールクロスでいいのですが、リビングの「あらわし」の所はその場合どうなるのでしょうか？ ※天井部分が「あらわし」ということは、 天井を造って仕上げのお化粧をしない ・・と、いうことです。 天井裏をむき出しにするということです。 普通であれば、天井裏にある 梁（はり）や 配管や電気配線がむき出しになる ということになりますが、 肝心な リビングの真上なので、 そんなに みっともない状態にはならないよう、 工夫をして仕上げることになります。 各工務店に提案を受ける際に、 自分たちの希望のイメージを伝えて、 どのような説明をしてくるか？ 観察してみましょう。 そのような際に どのように説明してくるかも、 工務店選びの一つの要素になります。 ※この土地を買いました。 ※これまでの打ち合わせ内容です。 ※仕上表。 ※仕上げ表 左半分の拡大。 ※仕上げ表 右半分の拡大。 ※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」 は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/16
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火災保険の考え方が いまいち ピンときていません
考え方のポイントみたいなものはありますか？ ※あんまり難しく考えないで。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム購入）2021.12.20 メール顧問会員。顧問料36,000円/入金。2021.12.21 中古住宅購入 実行支援料55,000円/年 入金。 ※「現状診断」を しないまま、 暮れに お願いをされて、中古住宅購入の 「実行支援」をしてしまいました。2022.1.21 現状診断。2022.1.25 2つの 住宅ローン シミュレーション。メールをいただきました。2022.2.15武田様お世話になっております、Tです。 先日はローンに関してのご返信ありがとうございました。CF作成していただき大変助かりました！ 銀行からの金利条件も出まして・35年借入期間 30年固定 ローン金利 年利1％ ※うわ、30年固定で1％？ 低金利ですね。 恵まれています。こちらで2800万円の借入で、実行することにいたしました。 ※良かったですね。今後、繰り上げ返済を行っていこうと思っていますが住宅ローン控除を考えますと、繰り上げ返済は最初の10年間でどの程度行っていくとよいものか、教えていただけますでしょうか。 計算していたのですが、よく分からなくなってきてしまいました。。繰り上げ返済の手数料は無料で、期間短縮にいたします。アドバイスいただけましたら助かります。 ※「ローン控除期間中は繰上返済しない」 方がいい・・という「通説」は、 住宅ローンを融資した金融機関にとって、 大きな利息を稼げる返済初期の期間に 稼げるだけ稼ぐために、 非常にありがたい説であり 制度です。 はたして その説が正しいかどうかは、 個別のケースによって 異なりますので・・ 今日から 佐々木FPが作業着手しました。 Tさんのケースで・・ ①当初から積極的な繰上返済をした場合。 ②控除期間終了後に一括返済した場合。 この比較シミュレーション、明日 完成します。 お楽しみに・・。もう一点、火災保険を決めなくてはいけない為、色々見てはいるのですが、いまいちピンときてません。 あまり保障を削らないつもりで、CFでいただいた火災保険4万円/年を参考に見積もりを取ってみている感じです。ローン会社の保険も一応見積もりみてみるつもりです。 考え方のポイントみたいなものはありますでしょうか？ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※「保険加入は お金を失うことです」 だから やたらに 保険に加入してはいけない ことは、顧問会員や当ブログの読者は すでに しっかり理解していることですが、 火災保険は どうでしょう？ 家を所有している人にとっては、 消失したら 非常に困ることになるので、 （ 手持ちのお金では再建できないかも ） 加入するのは 当然で「人生のコスト」、 しっかり割り切りましょう。 で、業者による保険料の差は、損保の場合 基本的に無い・・ことを知っておきましょう。 補償内容が同じであれば 保険料は同じ、 ・・と、理解しておきましょう。 どこまで保障するか？ 補償の幅広さで保険料が違ってきます。 ※何の保険でも同じですが、特約をたくさん つければつけるほど、保険料が高くなります。 （ 当たり前 ） 水害の可能性がほぼ無い場所がらなら、特約料が かなり高いので 付けなくていいでしょう。 地震は、実際に被災しても 同じ建物を新築で きるお金がおりることはありませんが、 一定の金額が受け取れるので、 再起のためには必要かと思います。 この絵の他に さらに 「家財」は加入しておきましょう。 蛇足ですが・・ 武田FPの今の家は 建替え後 9年たちますが、 ある日 フェンスに 車がこすった後を数か所発見、 （ 家の外壁ではなく フェンス ） 警察に伝えて 現場検証してもらいました。 よく見ないと 分からない程度の すり傷ですが。 そうしたら 警察官が、 「火災保険 入ってますか？ お金おりるかも しれませんよ 証明書は作成しておきます ので 保険屋さんに連絡してみてください」 ・・で、 保険屋さんに現場を見に来てもらって、 「修復の見積もりを取ってみてください その金額を振込みます 後日 修復後の現場を確認はしません」 と言われ、 知り合いの業者さんに見積もりをお願いしました。 35万円ほどの見積もり結果でした。 大きな声では言えませんが・・ 45万円の見積もりを作成してもらって 保険屋さんに提出しました。 後日、45万円が振り込まれました。 これまで払った保険料より 多い！ 見た目、フェンスの傷は目立たないので、 修理はしていません。 あは。メールをいただきました。2022.1.24武田様 お世話になっております、Tです。現状診断ありがとうございます！総評も確認させていただきました。保険に関しても大変参考になりました。 ※以下が「現状診断」の際の「総評」等です。総評〇一般的なキャッシュフロー（ＣＦ：貯蓄残高の推移） では、定年退職時に向けて 貯蓄残高が増えていき、 老後は徐々に減っていきます。 T家の場合は、給与収入が減る時期と 教育費がかかる 時期が重なり、 定年退職前に 急激に貯蓄残高が減ってしまいます。★定年退職前の繰上返済が難しそうなのが 辛い状況です。 年金・老後〇公的年金の受給額は平均レベルより少ないですが、 堅実な支出でなんとか 持ちこたえそうです。 ただ、最後の妻一人期は かなりつつましい生活を 強いられそうです。 住宅ローン〇★金利「1.3％という設定は、全期間固定とはいえ、 あまりにも高過ぎます。 せっかくの繊細な資料作成です。 もっと現実に即した計画を作成しましょう。 生命保険〇死亡保障：必要額の計算結果は以下です。（ 13～19ペジ ） 夫は現在： 820万円、20年後：－199万円（ 加入：800円 ） 妻は現在：－94万円、20年後： 589万円（ 加入：400万円） 「マイナス」は、不要・・ということです。 「加入生命保険と必要額」の推移を、ビジュアルで確認してください。 （20ページ）★夫は800万円の死亡保障を確保していますが、必要額は820万円、ほぼ正解ですが、長方形の死亡保障はいりません。（月に5200円も払う必要はない）20ページのグラフのように 三角形の死亡保障が合理的です。また住宅ローンに関してなのですが2つの銀行から適用金利の回答がございまして、住宅ローン金利の比較シミュレーションをお願いできますでしょうか？ ・25年返済 ローン金利 年利0.9%・30年返済 ローン金利 年利0.95% ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、本日 佐々木FPが資料作成しました。 これから、メール添付で送ります。 ※0.9％ 25年返済での 今後の人生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※0.95％ 30年返済での 今後の人生です。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※30年返済の方が 余裕がありそうに見えます。 私が いつも言っているように、 「住宅ローンは長く借りて短く返そう」 ということです。メールをいただきました。2022.1.17武田様 お世話になっております、Tです。現状診断資料を送らせていただきますご確認いただけますでしょうか。 また配偶者のみですが、ねんきんネットで確認できた見込額は以下でした。受給予定年金見込額（月額） 49,218円 ※30代の現時点で この年金額です。 これって 多いの？ 少ないの？ 最終的に受け取る年金額はいくらになる？ どのように計算する？ そんなことが、「現状診断」で判明します。 「現状診断」終了予定は 1/21（金）です。 お楽しみに・・。申し訳ございません、保険証券のみ確認ができておらず他の資料をまとめて送らせていただきました。 ※ということは、わけの分からない保険料を 毎月払っているということになります。 とりあえずの資料作成をしておいて、 後日 詳細が判明したら 修整しましょう。住宅ローンの件ですがご確認ありがとうございます。 おっしゃる通り現状では、不安があるもので30年固定のみで比較してみようと思いますが、10年固定で支払い可能かに関しては現状診断によって シミュレーションで確認させていただけると助かります。 また10年固定を調べたところ、0.645％でちょっと高いとのことでそれ以外ですとauじぶん銀行の0.565くらいなのかなと思っていました。。 調べ方が足りず他にもう少し安い金利のものがありましたら、教えていただけましたら助かります！ ※前回も言いましたが、 金利のみに着目して より低金利のモノは？ という探し方をしてはいけません。 諸費用の中には とんでもない金額になる 項目もあります。 自分で一生懸命 探してみましょう。引き続きどうぞよろしくお願いいたします。 ※ちなみに念のためですが、職種に関しては佐々木様にお伝えしたのですが、ブログに記載されないようお願いしたいと思います。 ※私は佐々木FPから 何も聞いていませんし、 個人が特定されるようなことや、 他人に聞かれたくないような家庭の特殊事情 などは、 これまでも 伏せてきています。恐縮ですが、こちらの文章も載せないでいただきたい箇所となります。 ※ ・・？フリーランスとの記載で今度ともどうぞよろしくお願いいたします ※職業を明かしたくない等の要望には、 その通り したがっていますが、 基本的に、日々の記事への掲載は、 顧問会員になる時点での約束事です。 できるだけ多くの人たちに 生活設計の意識を持ってもらうために、 顧問会員の生活設計の実際を公表しています。 このFP事務所が私のライフワークです。 私の貯蓄を注ぎ込みながら 運営しています。 （ 私の貯蓄を減らしながら・・ ） 私の給料なんて まったく出ない低料金で 顧問会員のお手伝いをしています。 顧問会員の皆さんは 協力して下さい。メールをいただきました。2022.1.14武田様 お世話になっております、Tです。あけましておめでとうございます。昨年末は大変お世話になりました。本年もどうぞよろしくお願いいたします。 ※よろしく お願いいたします。 何よりも 早く「現状診断」を終えるよう、 よろしく お願いいたします。 まず 「現状診断」を終えて、 T家の状況をしっかり完全に把握できないと、 どの分野であっても、責任を持った アドバイスのしようがありません。昨年末から住宅ローンの検討に入りました。シミュレーションで検討し以下の3社で考えておりますアドバイスいただけましたら幸いです。ご確認いただけますでしょうか 3000万借入すべて事前審査済 ◇三井住友信託銀行・30年固定ローン 1％・ミックスローン15年固定＋30年固定0.95%＋1.05%1500万＋1500万 ※固定金利期間 15年というローンは、 各金融機関が力を入れているわけではないので、 このように 中途半端に高金利になります。 15年固定で 0.95％、普通 借りないでしょう。 これならむしろ、30年固定1本の方が 安心できて いいのでは？◇りそな銀行・ミックスローン10年固定＋30年固定0.645%＋1%800万＋2200万 ※固定金利期間 10年というローンは、 各金融機関が力を入れる 主戦場で、 低金利合戦をしていますが、 10年固定で 0.645％は ちょっと高いかも。 こうやって 800万円と2200万円という 組み合わせで検討するということは、 よっぽど「10年固定」に リスクを感じているように見えます。 30年固定1本で検討していいのでは？ ◇住信SBI銀行フラット３５（保証型）30年返済 1.1%※適合証明書はこれから取得 ※なんのことはない、3つとも、 ごちゃごちゃ 小細工するよりも、 30年固定1本で 比較して見たらどうでしょう？ 固定金利期間を短くすることには不安で、 拒否反応があるように見えるので。 なお、住宅ローンを比較する場合は、 「固定金利期間」や「金利」だけでなく、 他の要素も盛り込んで しっかり比較しましょう。 たとえば、以下のように項目をそろえて、 各金融機関の数値を入れて 考えましょう。 融資手数料 保証料 団信保険料 一部繰り上げ返済手数料 全部繰り上げ返済手数料 前回アドバイスいただいた10年固定30年返済ローンに関してなのですが私のフリーランスの収入に変動もあり正直10数年で返済できる自信がないため、ミックスローンメインで考えてみました。 ※中途半端な小細工はしない方がいいのでは？30年固定のみとフラット35に関しては本審査の結果と家計診断次第で保険にしたく検討しております。 ※ ・・。 ？不動産申請の銀行に関しては10年固定高めなのと30年固定がないこと不透明な箇所があるため借入しない方向で考えています 家計診断の資料がまだ途中なので再提出になると思うのですが一度、シートを送らせていただきます。 記入に関して本日の午後あたり確認のお電話させていただけましたら幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。 ※佐々木FPと電話で お話したようです。 今日 佐々木FPが ヒアリングシートをチェック してみた結果、 「提出資料さえ届けば 現状診断できそう」 ということでした。 普通は 整理整頓した結果 「再ヒアリング」 として 送り返していますが、 それ無しに「現状診断」になりそうです。 普通・・現状診断では、生涯 賃貸住まいの キャッシュフロー表を作成しますが、 Tさんの場合は すでに 中古住宅を契約済みです。 持ち家でのキャッシュフロー表を作成 することになります。メールをいただきました。2021.12.27武田様 お世話になっております、Tです。 先日はお忙しい中ご対応大変ありがとうございました以下の確認の上、契約といたしました。 ・ローンに関しては信用情報をすでに確認しているため問題ないとのこと、 ※前回の記事で触れたように、 信用情報登録機関は 3つ あります。 その全てについて きちんと確認したんでしょうか？ 信用情報を扱っているのは、シー・アイ・シー（CIC）、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）という3つの情報登録機関です。それぞれ加盟会員（加盟企業）が異なる※ため、全ての情報を確認するためには、3カ所全てから信用情報を取り寄せる必要があります。万が一クレジットカードの引き落としの件で否決になってもローン条項の対象となり、手付金返済の対象となるとメールと口頭で確認いたしました。 ※契約書の「ローン条項」とは、簡単に言えば、 「契約後に融資が不可能になった場合は、 手付金を変換して 契約は無かったことに」 なりますという 条項です。 Tさんは 過去に クレジットカードで うっかりして 引き落とし不可という事態に なったことがあり、 それが元で 住宅ローン不可ということに ならないか？心配しています。 ところが ローン条項には例外がいくつかあり、 Tさんのケースは ローン条項の対象外になり、 契約は無かったことになるが 手付金は没収！ という事態になるのでは？ と、心配していました。・住宅瑕疵担保責任保険の継承建築会社さんに確認中との書類いただきました ※「確認中」ということは、まだ こちらの思惑通りに進むとは限らない かも？ 不動産屋さんが 「今こうやって努力はしています」 と言っているだけ・・かも？・契約不適合責任引き渡し後3か月以内での対応となっています。現状使用可能と申請されているところに関しては、不具合あれば対応してもらえるとのことでした。引渡し前にホームインスペクションを入れて何かあれば相談する形です。 公図の指摘箇所、境界杭、私道、電波関連、撤去物に関してもしっかりと確認できました。契約時に録音も許可いただいたので残せました。 ※わお！ 売買契約のやり取りを録音？ 初めて聞きました。 不動産屋さんは 緊張したでしょうね。主人とも契約前に打ち合わせでき納得のいく契約確認となったと思います。(1時間予定が1時間半になりましたが。。) ※「素人のくせに あれこれうるさい客だ」 と思われたでしょうね。お忙しい中、ご依頼ご対応いただきましてありがとうございました！ 順番が前後しておりますが、年明けにライフプランを送らせていただきます。 ※はい、その作業、2～3か月前にするべきでした。 そして、この時期に 胸を張って 売買契約！ 住宅ローンも業者の言いなりではなく、 自分で確信を持って選択！改めて住宅ローンのご相談をさせていただけますと助かります。 武田様、佐々木様〇〇でも寒さが強くなってまいりましたお体ご自愛され良いお年をお過ごしください。 ※12/20（月）にメール顧問会員になって、 「年内に中古住宅の売買契約をするので手伝って！」 契約予定日は なんと 12/25（土）です。 メール顧問会員になってから たった5日です。 こんな 乱暴なメール顧問会員、過去20年 FP事務所をやってきて 初めてです。 一応、契約書類でチェックするいくつかの項目は 一通り確認できた状態で 契約したようです。 とりあえず、良かったです。 当FP事務所が行っている 本来の手順は、 「現状診断」⇒「生活設計」⇒「実行支援」 です。 中古住宅の購入支援や マイホームの建築支援は、 最後に行う「実行支援」です。 年内の数日で「実行支援」を終えて、年明け から 家計の「現状診断」を行うことになります。 良い お年を！メールをいただきました。2021.12.24 夜武田様 大変助かります！ご丁寧にありがとうございます。また、質問等のご許可ありがとうございます、とても心強いです・・！ 武田様の記事を拝見して、不動産屋さんに確認いたしました。何点か確認できたことをお伝えいたします。 ーーーーーーーーーーーーーーーーーー①住宅瑕疵担保責任保険の継承、 お願いしたところ可能でした 売買契約後に書類のやり取りするとのこと →契約書に明記を希望→承諾 ※この保険に加入していたのは、売主ではなく 建築をした建築会社です。 建築会社は 10年間 瑕疵に対する責任を 建て主に対して 負わなければなりませんが、 どのような方法で責任を負うかということで、 保険加入選択したわけです。 なので、売主が加入していた保険を買主が 引き継ぐということではないということを、 しっかり理解しておきましょう。②地盤調査済とのことなので地盤調査報告書などの 原本書類の確認と引渡し→承諾 ③また融資に関しての流れ。先方より以下の回答でした。決定しているわけではなかったです。１．12月25日 売買契約２．1月上旬（10日頃）までに 三菱UFJ銀行にて本申込３．1月末までに その他の金融機関でご希望があれば ローン事前審査の承認をもらい、 どの金融機関で進めるか決める。 ④「契約後、引渡し前」に ホームインスペクション希望→可能 このタイミングで何かあれば売主補修希望できる のでしょうか？ ※契約関係の書類で・・ 「現況有姿売買」を盛んに強調しているので、 インスペクションの結果がどうあれ、 「経年劣化や性能低下、キズ、汚れ 等があることはご承知おきください」 という文面にあるように、 早めに引き渡しを終えて、逃げきって しまおうというのが、本園のように見えます。 不動産屋さんに確認が必要です。 ⑤ローンの本審査に関してなのですが去年一回だけ、新しいクレジットカードの初回引き落としを口座登録を失念しており遅延となりました。こちらは＞過去に融資不履行があった には当たらないでしょうか ※うわあ・・ そんなことがあった？ それは、かなり ヤバイかもしれません。 契約を終えた段階で、 その辺の理由でローンが通らなかったという ことでは、 １５条のローン条項が適用にならないかもしれません。 契約書にハンコを押す前に、不動産屋さんに 正直に言って 、このまま契約をしていいか？ しっかり確認しましょう。ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー④⑤について教えていただけると助かります。 ひとまず瑕疵保険の継承とホームインスペクションが可能でよかったと思います。また黄色のマーカー部分確認、把握いたしました。ありがとうございます。もしなにか、先方に訂正を求めるような箇所がもしあれば教えていただけますでしょうか。 どうぞよろしくお願いいたします ※⑤については、契約書にハンコを押す前に、 不動産屋さんに正直に伝えて、 反応を確認しましょう。 安易にハンコを押しては まずいかもしれない。《 参考記事 》過去にクレジットカードや各種ローンで延滞したことがあると、住宅ローン審査でマイナス評価になったり、審査落ちすることがあります。ついうっかり、クレジットカードの引き落とし口座にお金を移すのを忘れてしまい返済が滞った場合でも、延滞歴は信用情報登録機関に記録が残るため、注意が必要です。 まずは信用情報登録機関で「延滞歴」の確認 銀行や保証会社が住宅ローンを審査するとき、頼りにするのは申請者本人からの情報だけではありません。実は、信用情報登録機関が管理・提供する「信用情報」を真っ先にチェックしています。信用情報には、個人の年収や勤務先、使っているクレジットカードやカードローン、住宅ローンなどの契約内容や利用履歴が掲載されています。 信用情報は「本人開示制度」を利用すれば、自分でも確認することができます。特にネット銀行では、対面での相談ができないため、履歴に問題があると審査にまず通りませんから、事前に信用情報を取り寄せてチェックしておくことをお勧めします。本人の気付かぬうちに、信用情報に〝傷〟がついていることもあるからです。 信用情報を扱っているのは、シー・アイ・シー（CIC）、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）という3つの情報登録機関です。それぞれ加盟会員（加盟企業）が異なる※ため、全ての情報を確認するためには、3カ所全てから信用情報を取り寄せる必要があります。※企業によっては、複数の情報登録機関に加盟している場合もあります。 申請と信用情報の受け取り方については下の表のとおりです。いずれもそう手間がかからず、費用も１回につき1000円程度です。 信用情報は「入金状況」「返済状況」をチェックする 取り寄せた信用情報は、どこをチェックすればいいのでしょうか。各情報登録機関によって、開示報告書の書式や評価の表示方法に違いがありますが、ここでは、シー・アイ・シーを例に開示報告書の見方のチェックポイントを紹介します。 ■チェックポイント①「入金状況」 まずチェックするのは、下記の「入金状況」欄です。直近24カ月間の入金に遅れがなかったかなどを記号で表示しています。 信用情報の「入金状況」欄は、こう見る！信用情報の「入金状況」欄は、こう見る！ まず、「＄」は請求通りの入金があったことを指し、「－」は請求も入金もなかったことを指します。 「A」は、「お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった」ことを指します。引き落とし日に口座に必要な残高がなかったということです。キャッシングやショッピングの代金に限らず、公共料金やスマホ代など、クレジットカード払いになっているものが期日に引き落とせなければ、「A」がつきます。 銀行によりますが、最短で直近6カ月以内、理想は1年以内に延滞がなければ、審査に与える影響は小さいといわれています。ただし、24カ月の間に「A」が3コ以上あると、審査に通るのはかなり難しいでしょう。 たった3回の遅れで落とすなんて厳しすぎると思われるかもしれませんが、銀行からすると、「自転車操業の生活なのかもしれない」「こんなにだらしないと、何十年も 住宅ローンを返済し続けるのは難しいだろう」と考えるのです。 では、信用情報に多数の「A」があった場合、打つ手はないのでしょうか？ 前記の通り、入金状況の履歴は24カ月分しか掲載されないため、遅延があったときから最長2年経過するのを待てば、〝傷〟は消えます。1年前の「A」であれば、1年間の辛抱です。 また「Ｐ」は、「請求額の一部が入金された」ことを表します。本来の引き落とし額自体は入金したものの、延滞金数百円の支払いを忘れている場合などにつくものです。この「Ｐ」については、延滞金などを支払い済みで、ローン申請時に通帳のコピーなどを添付して支払い履歴を提示できれば、審査に通ることも珍しくありません。 ■チェックポイント②「返済状況」 「返済状況（異動発生日）」の欄に「異動」と表示されている場合、長期にわたる延滞（61日以上または3カ月以上）があったことを指します。いわゆるブラックリスト入りです。この「異動」になってしまうと、打つ手はほとんどありません。シー・アイ・シーの場合、延滞を解消してからも５年間、掲載されます。 延滞歴がある人の借り換えは、最低1年待つ また、住宅ローンの借り換えを考えている人は、直近1年以内に住宅ローンの返済を遅延していないかを確認しましょう。もし、その間一度でも引き落としができなかったことがあると、借り換えはかなり厳しいといえます。 公共料金などの単なる引き落とし（クレジットカードを通さないもの）の遅れであればセーフですが、住宅ローンの延滞は一度でアウトです。延滞を解消した月から1年は借り換えの申し込みを待ちたいところです。ただし、フラット35では、延滞しても当月中に支払っていれば、借り換え可能になっています。 【関連記事はこちら】＞＞住宅ローンを1回でも滞納すると、金利が跳ね上がるのは本当？滞納後の銀行の対応と対策をプロが解説 軽微な遅延は、ネットより窓口で相談を ネット銀行や信託銀行だと、掲げた条件に合わない申請者は審査に落とされてしまうことが多いのですが、大手銀行や地方銀行、信用金庫などの場合、窓口で相談すれば事情を考慮してもらえることもあります。 たとえば、給与の入金口座とカードの引き落とし口座などを別にしていて、給与を移し忘れたために残高不足で引き落としができなかったというようなケースでは、普段から口座を分けていて、別口座にお金があったことを説明する文書と通帳のコピーを添付すると、審査に有利に働くこともあります。 ただし、前記のように、クレジットカードの支払いを一定期間以上延滞してブラックリスト入りしてしまったり、直近1年以内に住宅ローンの返済が遅延してしまった人は、ほとんど審査に通りません。ブラックリスト入りする目安は、延滞が61日以上に及んだときです。61日以上の延滞は是が非でも避けましょう。 延滞歴があれば、信用情報を確認して対策を 過去に借り入れたローンの返済に遅延や滞納があった人は、住宅ローンの借り入れや借り換えを相談する前に、以下の事項を確認しておきましょう。 ・審査を受ける前に信用情報を取り寄せ、履歴をチェックする。・履歴に問題があった場合は、記録が消えるまで待つのが原則。・借り換えを検討しているが、住宅ローンの支払い遅延 のある場合は、最低1年経ってから申し込む。 また、将来住宅ローンを組んでマイホームを手に入れたいと考えている方は、現在借り入れているローンの延滞には、くれぐれも気をつけるようにすることが重要です。 メールをいただきました。2021.12.24ありがとうございます！資料なのですが、どれがどれなのかわからなかったので、渡してもらったものを全部写真に撮りましたので、ご確認いただけますでしょうか お手数をおかけしてすみません。写真データ分割で撮ったのも含め17枚になりますので、ファイル便で送らせていただきます (〇〇資料)武田FP様 ご確認どうぞよろしくお願いいたします！ ※17枚のほとんどが 建物関係の資料で、 私が欲しかった「土地」関連の資料はわずか です。 土地の「公図」が欲しかったんですが、 ありません。 こんな雰囲気の絵が、「公図」です。 契約直前であれば、必ず交付されます。 私がなぜ「公図」を見たかったか？というと、 今回契約する物件の土地の「筆数（ふでかず）」が 一つではなく、なんと六つもあるんです。 どういう状況なのか？を、 「公図」で確認したいと思ってたんですが・・。 ということで、 不動産屋さんが作った契約書を見ていきます。 「土地付建物売買契約書」 土地： ずら～っと 6筆の土地が書かれています。 一つが本地部分、一つが位置指定道路部分、 残りの三つが私道部分・・と表現しています。 だから、これって どんな状況なのか？ 「公図」で確認したかったんです。 これらの表示は 令和3年12月20日の 「全部事項証明書」によります と書かれています。 つまり、登記簿です。 実は、これも見たかったんですが、ありません。 （ 建物関連の資料ばかり いっぱいで ） 売買代金 ： 3,580万円 手付金 ： 100万円 残代金 ： 3,480万円（令和4年3月25日まで） 融資申し込み先： 金融機関の営業署名まで書かれていますが、 売買契約書に金融機関名が書かれているのは 初めて見ました。 これは、不動産屋さんの お導きでしょうか？ 今回の「特約付き団信の変動金利ローン」に 決めてしまったのは、この不動産屋さんと この金融機関との共同作業でしょうか？ （ 言いなりになっていてはいけない ） 彼らは 持ちつ持たれつの関係です。 私たちが住んでいる資本主義経済社会は、 非常に濃いシガラミで成り立っています。 （ 洗脳されたままではいけない ） 建物の構造耐力上主要な部分等の状況について 確認した事項 ： なし となっています。 やっていないということです。 特約条項 本物件の設備には 経年劣化による性能低下・ キズ・汚れがあることをご承知おき下さい。 本物件は「現況有姿売買」になります。 あっちこっちに 何かお気づきの点があっても、 そのまんまの状態での売買ですよ。 文句を付けないでね・・ということです。 融資を申し込んでも 融資不可の場合は、 本契約は解除されます（15条融資利用の特約）が、 1過去に融資不履行があった 2告知していない借金がある 3契約後 勤務先を変更、必要書類の提出遅延 などがあった場合は、15条は適用されない。 登記業務は「売主指定の司法書士」が行う。 つまり、不動産屋さん指定の司法書士さんです。 で、署名捺印欄にはすでに、 契約日が活字で記載されています。 令和3年12月25日 です。 明日！・・です。 契約書は2枚になっていますが、 ここまでが一枚目です。 二枚目には、第一条から第21条までの文言が 書かれています。 「私が黄色のマーカーをしたところを 重点的にしっかりじっくり読んでおいて」 と言って、メール添付で送りたいところです。 第11条 公租公課の分担等 土地建物には 毎年固定資産税・都市計画税が 1月1日の所有者に課税されます。 今回の分も売主が その全額を納税しますが、 年の途中で所有権が移転するので、 移転後の期間分は 買主がお金を払うことで 精算することになります。 「起算日は1月1日とします」と言っているので、 たとえば3月末で引き渡しなら 残りの「1年の4分の3」に相当するお金を 引き渡し時に 買主が売主に払います。 （ 不動産屋さんが 算数してくれます ） ・・って、続けていると、 終わるのは 真夜中になっていきそうです。 契約書と重要事項説明書のチェックポイントに マーカーで黄色に着色しました。 メール添付で送りますので、 特にその部分について気を付けて読んでみましょう。 分からないことや 質問したいことがあったら、 夜でも朝でも構わないので メールしてください。 電話だと迷惑ですが メールなら大丈夫です。 メールで回答します。 よろしく、お願いします。 「特約付き団信の 変動金利ローン 0.66％」 だけは、やめた方がいい。 「10年固定 35年返済 金利0.6％」 その金融機関、10年固定なら もっと頑張って 低利率を提案するかも？メールをいただきました。2021.12.23お世話になっております、Tです。昨日は変なご相談メールを送りまして失礼いたしました。本日、売買契約書と重要事項説明書が届きました。ご確認いただけますでしょうか。 ※相変わらず、大変なボリュームです。 先ほど、一通り目を通しました。 別の記事でコメントします。まだ不動産屋さんにはお伝えしてないのですが、契約〜引き渡し間（2-3ヶ月後）の間でホームインスペクションを入れたいと思っています。その件は契約時のお伝えで良いのでしょうか？ ※本来は、不動産屋さんが促して 売主が行う べきことです。 数万円の費用で住宅の現況を診断します。 「現在、こんな状況ですよ」 と書類で示して、売りやすい状況を作ります。 大きな問題が発見されることになれば、 数万円では済みませんが・・。 なお、今回の契約書では、 「現況有姿売買」を盛んに強調しているので、 インスペクションの結果がどうあれ、 「経年劣化や性能低下、キズ、汚れ 等があることはご承知おきください」 という文面にあるように、 引き渡しが終わってしまえば、 逃げられてしまいそうです。また売主さんの新築時からの瑕疵保険が継続しないかなと思ってるのですが、どうなのでしょうか。。 ※結論を言えば、引き渡し前であれば、 「引き継げます」ではなくって、 「引き継げる可能性があります」です。教えていただけましたら助かります。どうぞよろしくお願いします。 ※以下のQ&Aのやり取りが、分かりやすいです。Q築5年の木造2階建ての中古住宅を購入し、居住しています。売買契約書には「雨漏りはなし」と記載されていましたが、入居後に、天井の照明器具取り付け部分より雨漏りが発生しました。前所有者名義の住宅瑕疵担保責任保険付保証明書があったため、保険法人へ連絡したところ、対応できないと言われました。また、名義変更は被保険者※（施工業者）からでなければ受付けられないと言われたので、前所有者に名義変更を求めたところ、売買契約時でなければ変更できないと言われました。名義変更は契約時でないとできないのでしょうか。また、売主（前所有者）に雨漏りの責任を求められないのでしょうか。A住宅品確法に基づく新築住宅における10年間の瑕疵担保責任は、転売後であっても当初の発注者（前所有者）と施工業者との間で継続しています。ですから、前所有者を通じて、施工業者に対し瑕疵担保責任による補修やこれに代わる費用負担を求めることができると思われます。他方、中古住宅の購入者（相談者）が住宅瑕疵担保責任保険の第一取得者（前所有者）の地位を承継する（名義変更する）ためには、保険契約に「転売特約」が付帯されていることが必要となりますが、この特約の付帯は任意となっています。また、転売特約は、保険契約の申込み時のほか、後から追加することもできます。その手順としては、 1.第一取得者（前所有者）が施工業者に対して 住宅を譲渡したことを通知する 2.保険の残存する期間は、施工業者が転得者（相談者） に対し、第一取得者（前所有者）と同等の内容を保証 することの同意を得る 3.施工業者が保険法人と事務手続きを進める という流れが一般的です。但し、この手続きは転売する前に行うこととされていますので、今から付帯することは難しいでしょう。 ※この質問者は すでに引き渡しを受けて、 転売が完了しているので無理ですが、 Tさんは 引渡し前の期間であれば、 上記の手続きをして 施工業者が動いてくれれば、 なんとかなりそうです。 もちろん、不動産屋さんの協力が必要です。 建築業者にコンタクトしてもらいましょう。 仲介手数料 両取り！・・で儲かるんだから、 「面倒見てやれよ、お前！」 って、私なら 言いたいところです。一方で、売主である前所有者は、中古住宅の売買契約の内容に応じてではありますが、瑕疵担保責任を負います。 ※はい、本来は そうなんですが・・雨漏りが「隠れた瑕疵（※2）」に該当する場合は、相談者は売主に対して損害賠償請求できる可能性があります。もっとも、中古住宅においては瑕疵担保責任が免責となっていたり、短期間に限定されていたりすることが多いので、 ※はい、今回のTさんの契約書にも、 逃げよう 逃げよう という文面が目立ちます。 で、期間も3ヶ月に設定していて、 通知が無く それを過ぎたら 請求はできない という文面になっています。 契約書の内容を確認した上で、売主と交渉するとよいでしょう。交渉方法等の詳細については、契約書面等を持参の上、弁護士に相談されることをおすすめします。 ※被保険者…住宅瑕疵担保責任保険では、 新築時の施工業者や販売業者が被保険者となります。※2 隠れた瑕疵…契約締結時に知らなかった、 または知り得なかった瑕疵（欠陥） ※ということなので、 契約時点で不動産屋さんにその旨伝えましょう。 「建築業者さんと 上記1～3の手続きをしたい」 ・・と。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 その③。武田様 〇住宅ローンに関してご返答ありがとうございます。団信に関しては、一般団信とがん50は無料なのですが、特約で三大疾病で100免除になるものを＋0.2％で付けて〇〇共済の保険を半分解約しようと思っていました。。 ※おバカさんです。 知っておこう！ 住宅ローンを扱う 金融機関は 保険の販売代理店でもあります。 これから金利上乗せで払う保険料から、 何割かのお金が 金融機関に落ち続けます。 （ 保険販売は ボロい商売なんです ） 金融機関の営業トークを鵜呑みにしてはいけない。 すっかり 洗脳されています。 住宅ローンと団信は普通ですが、それ以外の 生命保険を 抱き合わせで考えてはいけない。 保険の原点に立ち返って 考えよう！ 保険加入は お金を失うことです。 保険料は 失うお金です。 医療保険でもらう 20万円は 貯蓄で準備しよう。 ガン保険でもらう 100万円は 貯蓄で準備しよう。 「ガンと診断されたら 100万円」 魅力的と思う人は おバカさんです。 「ガンと診断されたら 残債務 無し」 3000万円とかが チャラになる と思った人は、 おめでたいおバカさんです。 たいした保険料も負担せずに 3000万円ゲット！ という いい話には、 その時になってみないと分からないカラクリが あります。 保険金が出るためのハードルがメチャクチャ高い とか・・。 住宅ローンを借りて返済する行為そのものが、 金利負担で 損な行為なのに、 さらに「損の上乗せ」をしてはいけない。 住宅ローンを借りる際の「損」は、 「金利負担」にとどめておこう！ 保険を抱き合わせて「保険料の負担」で、 さらに「損」を 上乗せ してはいけない。 保険販売代理店の 銀行に洗脳されていては いけない。 目を覚まそう！！ それから 住宅ローンで新たな生命保険に入るから、 〇〇共済の保障を半分にしようと言っていますが、 そもそも、 「その〇〇共済の死亡保障、必要だったの？」 という問題があります。 「普段から生命保険に加入していることは 当たり前で、住宅購入すると 団信に加入 するので、加入中の死亡保障は 減額できる」 という「常識」は、 業界が振りまいてきたモノに過ぎず、 「本来は、死亡保障が必要かどうかは、 きちんとした検証が必要で、子供がいても 死亡保障が不要というケースも少なくない。 そのような状況にありながら、 住宅購入という状況変化でどうなるか？ きちんと検証すると、今度は逆に 必要額が初めて発生！ というケースがある」 これが、現実です。 きちんと 生活設計したことが無い人には 理解することが難しいことですが。 （ ブログ画面右帯の事例を参照下さい ） 順序が逆で T家の現状診断がまだなので、 なんとも言えませんが、 死亡保障必要額が 夫：4000万円 妻：2000万円 ということは、普通はあり得ません。 子供が2～3人いても 夫婦共に 死亡保障不要！ なんてことは ざらにあります。 （ ブログ画面右帯 参照 ）変動金利にして早めに繰り上げ返済を狙い、金利状況が怪しくなった時に別の固定ローンに借り換えなどはできないのかと調べていましたそういったことは難しいのでしょうか？ ※キャッシュフロー表を作成したと言っている人が、 家計に不確定要因を持ち込んではいけない。 住宅ローンを変動金利で借りてはいけない。 変動金利住宅ローンを利用していいのは、 自営業、フリーランス、中小企業経営者などで、 自分で収入をある程度コントロールできる人や、 これからまとまった資金が手に入る可能性が ある人など、 金利変動というリスクに対応できる家計であること。 逆に家計に余裕がなく 収入の上昇が期待しにくい人、 臨時収入やまとまった資金が入ってくる予定も 全くない人は、安全に家計を運営するためにも 変動金利住宅ローンは避けたい。 順序が逆で、まだ生活設計をしておらず、 私は T家の家計を把握していないので、 一般論でコメントするしかありません。固定金利10年は後半上がるので、フラット35で繰り上げ返済がよかったのですが、フラット35は建物によって審査できないということですよね？ ご相談以上になります。お手数ですが、ご確認どうぞよろしくお願いいたします ※「固定金利10年は後半上がるので」？ それを言うなら・・ 「変動金利は いつでも上がるので」 やめた方がいいということになります。 全期間固定の住宅ローンも 借りてはいけない。 なぜか？ 理由は一点だけ、金利が高いから。 それだけ。 住宅ローンは 長く借りて 短く返そう！ 当初返済期間を長く取って、 余裕のある返済をしつつ、 繰上返済を繰り返し、 早めに完済してしまいましょう！ お勧めは、10年固定30年返済住宅ローン なんですが、 （ 各銀行の最大の戦場 金利が割安 ） 順序が逆で進行しているので、 私は T家の家計を まったく知りません。 すべて、一般論でのお話ですが・・ 現在進行形の メール顧問会員のAさんは、 10年固定30年返済で借りて、 15～18年で完済する計画です。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 まず、その②。武田様 〇物件に関して2か月ほど探してまいりまして、諸条件と予算の兼ね合いが難しく難航していたのですが今回の物件が二人の希望にかなり近いため、短期間で検討しております。 物件詳細(昨日のと同じものです)詳細の図面と登記を添付いたします。 ※登記の資料は 見つけられませんでした。 以下が、物件情報です。 ※2015年6月建築の3階建て住宅、3580万円です。 ※南西側から見た 外観写真です。 ※都会では「軒なし屋根」が当たり前なんでしょう けど、「通気・排湿」は大丈夫でしょうか？ ※間取り。 ※リビング・ダイニング・キッチンがあって、 皆で過ごす2階の空間に トイレが無いのは ちょっと辛いですね。 （ 3階のトイレ、2階に設置したかった ） ※ダイニング側から見た リビング。 ※キッチン。予算は基本3500万円まで、リフォームと諸経費を入れて4000万円までで探しています。今回の物件は築年数が浅いため、リフォーム不要で3900万円で収まるためローンの事前審査は3000万円で申請しています。 本物件の私たちのメリット・駅、周辺環境、徒歩分数が希望に沿っている・予算内 (予算は上げるつもりはありません)・築年数がこれまで見てきた中で一番新しい →これからマメにメンテナンスすれば、古い物件より メンテナンス費用が下げられると考えています・希望の4LDK、希望の建物面積・分譲住宅地のため近隣住民の年齢層が近め ※8区画の分譲地の右奥です。デメリット・私道の一番奥に位置している このデメリットの点で悩んでいる状況です。不動産屋さんに詳細を聞いたところ、位置指定道路で非課税、共有持ち分とのこと道路修繕に関しては分譲時に反対しないという話をしているとのことですがこちらに関してはそこまで楽観視はしていません。 修繕費用がゆくゆくかかりそうなこと、物を置かれる可能性があるなどを考えてはいます。それ以外に注意した方がよいことなども教えていただけると助かります。 ※着色部分が敷地です。 左側の幅員5.5ｍの位置指定道路に、 幅2.73ｍで接しています。メールをいただきました。2021.12.21 ※長文で、論点が大きく3つあるので、 ３分割で記事にします。 まず、その①。武田様 ご連絡ありがとうございます。記事も拝見させていただきました。イレギュラーなご相談で恐縮です。 ※20年以上 FP事務所をやっていますが、 「現状診断⇒生活設計⇒実行支援」という 正規の流れが 壊れることはありませんでした。 今回は、いきなり「実行支援」から入ります。主人とも相談いたしまして、実行支援をお願いしたいと思います。 ※分かりました。土地購入ではないため念のための確認ですが、年間支援で図面や写真・契約書などの中古戸建購入のための詳細チェックをお願いさせていただけるということでよろしいでしょうか ※土地であっても 中古住宅であっても、 売買の対象になる「不動産」です。 同じように色々な資料を見せてもらって チェックをしたり ダメ出しをしたりする 作業は 同じです。 説明のための表の「土地購入」を改めて、 「不動産購入（土地・中古住宅等）」 にしようと思っています。また中古戸建のため「住宅支援の実行支援」は不要ということで問題ないでしょうか。 ※「住宅支援の実行支援」ではなく、 「住宅建築の実行支援」です。 これから新たに マイホーム建築するための 資料（４プランと仕上げ表）作成作業です。 中古住宅購入に、この作業はありません。上記の認識であっているようでしたら、このままお願いしたいと思います！ ※はい、その認識で大丈夫です。もし認識が異なるようでしたら、恐縮ですが範囲の詳細と顧問会員を取り消すかどうかを含めて今一度ご相談させていただけますでしょうか。。 認識に問題がございませんでしたら、ご入金いたしましたので、以下のご相談をさせていただければと思います！ ※はい、さきほど、中古住宅購入支援料 55,000円の入金を確認しました。 ありがとうございました！メールをいただきました。2021.12.20武田様 お世話になります、Tです。ご連絡ありがとうございます。記事も拝見いたしました。 本当に性急なご依頼と自覚しております、申し訳ありません。。 また中立的との表現、失礼いたしました。「消費者・生活者側のFP」の方にご相談させていただきたいと思います！ 昼頃にお振込みさせていただきました。ご確認いただけますでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、36000円の入金、確認しました。 ありがとうございました！※また、先ほどメールさせていただいたのですが、詳細記載していなかったため再送させていただきます。 〇相談内容 〇物件に対しての客観的な意見をいただきたい自分たちの好みとメリットデメリットを踏まえたうえで、1件はほぼ申し込み状態となっております、一般的な懸念点も理解しているのですがプロの方からご意見をいただいたうえで購入に踏み切りたいと考えています。 現在こちらの物件を予定しております。（ 略 ） 〇住宅ローンに関してのご意見をいただきたいこちらは私も調べ中なのですが、不動産で事前審査を受けている住宅ローンとネットローンを比較しているのですが、なかなか複雑なところもあり、ご意見いただければと思っています。 現状では頭金を1/4ほど支払い、変動金利+団信特約で早めに繰り上げ返済の予定です。 ※変動金利ローンは、やめた方がいいです。 それから、団信特約って、 お得な事でも何でもありません。 大部分の住宅ローンで、団信にもちろん加入 しますが、 その保険料を払う必要が無いのが普通です。 業者のペースで事が進んでいるように見えます。頭金1000万円、現状0.46の変動金利＋団信にて0.66を検討していました。。 ※変動金利のくせに 高金利です。 今時、10年固定金利ローンでも 0.6％です。 （ もちろん 団信込みで ） 最近の当ブログの「住宅ローン記事」にも 登場してきているので、ご参考に・・。 業者や金融機関のペースで 事が進んでいる ように見えます。団信加入のタイミングで旦那の死亡保障目的の〇〇共済2000円を解約予定です。保険は〇〇共済に死亡保障のため夫4000円、妻2000円のみ加入中です。。 ※元々、そんなに 死亡保障は必要ないと 思われます。〇生活設計についての意識 ・夫：（ 保険は不要、極力節約する生活を心掛けて 嫁子供に不自由させないようにできればよい ） ※節約に明け暮れる生活は、潤いがありません。 お金は 使うためにあります。 胸を張ってお金を使うことができるようになる、 そのための 生活設計です。 将来の見通しが立てば、それが可能になります。・妻：（ 家族で思い出などは作りたいと思っています。 下の子が中学生にあがったら収入を増やすため パートを追加予定、貯蓄は旦那に任せ気味です。） ※家計管理は、夫婦の共同作業で行いましょう。 無理が無い範囲で 収入は増やしましょう。〇住所 （ 略 ） 〇家族構成 夫：40代・会社員 年収530万 妻：30代・フリーランス 年収120万 子：幼児 子：赤ちゃん 貯金1500万 うち1000万円を頭金です ご確認どうぞよろしくお願いいたします。 ※貯蓄 1500万円！ 素晴らしいです。 しっかりした家計の様子が うかがえます。 で・・、 ここでまた お金の話で申しわけありませんが、 他のメール顧問会員の場合でも、 マイホームに関する「実行支援」に至った際に、 別途料金をいただいています。 一般的には、数か月かけて現状診断や生活設計 をした後に、「実行支援」に移る際に、 「土地購入支援」や「マイホーム建築支援」の それぞれで、「実行支援料金」を頂いています。 実際に「実行支援」している メール顧問会員の 記事には 以下の表を掲載しています。 今回、Tさんの場合は、 現状診断や生活設計を時間をかけて行うこと無しに、 いきなり 中古住宅購入の「実行支援」 ということになります。 1500万円の貯蓄ができているということなので、 生活設計的には 問題が無い ご夫婦だと 思われるので、 いきなり「実行支援」でも大丈夫と判断します。 中古住宅の購入を検討しているTさんの場合、 上記表の「土地購入」でも「マイホーム建築」でも ありませんが、他の 実行支援料金を払っている会員との公平性を担保 する意味でも、「土地購入」と同等の 「実行支援料金」を払っていただきます。 （ 5万円プラス税・・つまり 55,000円です ） その上で、健闘している不動産に関して 明日から ガンガン 具体的なコメントを させて頂きます。 現状診断や生活設計や生命保険や住宅ローンや 貯蓄等の相談には、 36000円の年間顧問料で対応しますが、 不動産や建築で、売買契約や請負契約が伴うモノは、 別途「実行支援料」をいただいています。 もし、 もし・・ですが、 「36000円も払って、さらに 55000円？ そんなに払うんだったら、顧問会員はもういい」 ということでしたら、 振込んでいただいた 36000円は返金します。 どのように判断するか？ ご夫婦で話し合って下さい。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.12.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 はじめまして、Tと申します。メール顧問会員にならせていただきたく、ご連絡いたしました。 ※直近では、1213（月）に、新規の メール顧問会員の受付けをしていました。現状といたしましては、夫婦2人、子供2人で暮らしており購入するべき家を探していたのですが先日やっと2件ほど候補の物件を見つけまして中古一戸建てを年内に契約する予定です。 ※ワオ！ ね・年内に？ 年内に契約するための相談を 12/20に？ 一月前なら、理想的だった。大変恐縮ですが、できるだけお早めにご相談に乗っていただき点が1点ございまして、中古戸建てに対してのご意見をお早めに相談させていただきたいとおもっております。 ※もうすでに買うことを決めてしまって いるようです。 本来、FPの作業は、その物件がどうなのか？ 以前に、そもそも そのマイホーム購入計画 そのものが大丈夫なのかどうか？ を、しっかり検証してあげることです。 つまり、生活設計です。 きちんと生活設計を行ったうえで、 次の段階として「実行支援」となります。 マイホームの購入は 「実行支援」です。〇物件に対しての客観的な意見をいただきたい自分たちの好みとメリットデメリットを踏まえたうえで、1件はほぼ申し込み状態となっております、 ※ ・・。一般的な懸念点も理解しているのですがプロの方からご意見をいただいたうえで購入に踏み切りたいと考えています。 ※ ・・。〇住宅ローンに関してのご意見をいただきたいこちらは私も調べ中なのですが、不動産で事前審査を受けている住宅ローンとネットローンを比較しているのですが、なかなか複雑なところもあり、ご意見いただければと思っています。 ※住宅ローンの選択も 「実行支援」です。現状では頭金を1/4ほど支払い、変動金利+団信特約で早めに繰り上げ返済の予定です。 ※不動産屋さんが そのように勧めている ものと思われますが・・ （ 変動金利なら 返済が楽に見える ） 私は日ごろから 変動金利はやめて おこうと言っています。 変動要因があっては 生活設計をしても、 絵にかいた餅です。 また、団信保険料は 今では 融資する側が負担するのが普通になっています。 業者に 洗脳されているように見えます。 業者の言いなりで 事を進めてはいけない。また以前に稚拙ながら、サイトを参考にさせていただき自分なりのキャッシュフロー表を作成いたしました。住宅ローンをどこにするか決まりましたら、返済計画などのご相談をさせていただければと思っております。 ※順序が逆です。 住宅ローンの融資機関を決めてから返済計画 ではなく、 返済計画を立ててから 融資機関の決定！ こちらが正しい。中立的なFPさんにこそご相談したく考えておりました。 ※「中立的なFP」などという 「あやふやな存在」はありません。 認識を改めましょう。 自ら「中立的なFP]を名乗っている人たちは、 たとえば生命保険の「売り子」・・とかです。 何かを販売して 生活をしている人たちです。 当事務所は いっさい商品販売をしていないので、 「中立的なFP」なんかではなく、 「消費者・生活者側のFP」です。 中立ではなく、立ち位置は完全に偏っています。 そこが、自慢です。お忙しいところ申し訳ございません私の方はただいま半育休中でしたメールでも電話でもご連絡大丈夫です。ご確認どうぞよろしくお願い申し上げます。 ※もっと早く相談してほしかった というのが 正直な感想です。 そもそも このマイホーム取得、 やってしまって 大丈夫か？ そこを確認するのが、生活設計なんです。 キャッシュフロー表の作成なんです。 「生活設計」を飛び越えて いきなり「実行支援」 をしてほしい・・という依頼です。 今まで まったく やったことがありません。 が、お受けするとしても、 最低限のことは確認しないと、 マイホーム購入のアドバイスはできないので、 確認した上で・・ということになります。 乱暴な依頼だなと思いつつ 救われた部分は、 「頭金を４分の１ほど払い」 ということです。 これが「全額ローンで」ということでしたら、 何を考えているんだ！ 頭金が無いのであれば、今の賃貸生活すら 危ういということになります。 そんなことなら、一発でお断り！でした。 メール顧問会員になるための案内を送ります。 それを見て、年間顧問料：36,000を 振り込んでもらったら、お手伝いを始めます。 《 参考 》 当事務所は 無料相談はしていません。 保険屋さん等が「無料相談」をしているのは、 その後 契約してもらえば、大きな収入が 得られるからです。 当事務所は 消費者側に建つために いっさい 商品販売はしていません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時火災保険は人生の必要経費・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/15
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これが マイホーム建築の見積書！ 実物です
きちんとした建築工事見積書は、このようなものです。 ※ハウスメーカーの「提案書」を見て、 「これが普通なんだ」と洗脳されないように。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」をしてもらえるか？ を、打診しているところです。これが マイホーム建築の見積書、実物です。 ※当事務所で行った「提案コンペ」に参加し、 見事 受注を勝ち取った 工務店さんの見積書です。 建築見積書は少なくても、十数ページになります。 家電や自動車を買うのとは 全然ちがいます。 （ 当たり前 ） このように きちんとした見積書を提出して もらうことで、 「どこに いくらの お金がかかるのか？」 「具体的に どこまで見積もっているのか？」 「どのようなレベルで見積もったのか？」 「見積もり落ち（忘れ）は無いか？」 ・・等々、 しっかり確認できます。 複数の工務店を同じ条件で比較検討できます。 面積や長さや数 ・・等々を忠実にひろって、 きちんと それぞれの金額を算出するのが普通です。 これをしない「一式見積もり」は信用できません。 １枚や２枚の紙で 見せる ハウスメーカーの ものは、住宅建築の「見積書」ではありません。 素人向けの ただの「提案書」です。 複数の建築会社の比較検討はできません。 見積書の実物、しっかり 見ておきましょう。 見ても まったく分からないようなら、 マイホーム建築はまだ早いということです。 ド素人のままで 買っては 後悔だらけに なります。 しっかり勉強するきっかけにするため、 見積書の実物、しっかり眺めてみましょう。Kホーム 見積書表紙1ページ目2ページ目3ページ目4ページ目5ページ目6ページ目7ページ目8ページ目9ページ目10ページ目11ページ目12ページ目メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 こちらの工務店さんは初回打合せ時に通気のお話が出ました。アイフルホームグループですが ローコスト住宅には手を出さず 独自路線を歩んでいるそうです。また、リクシルの特約店で仕入に優位性を持つとの説明を受けました。 ※まあ、みんな そのように言います。 営業トークです。太陽光発電にも力を注いでいて電気代削減に繋がるとの説明をされていました。以前、武田さんのコメントで太陽光発電には否定的な見解を示されていたので聞き流しました。 ※「設備機器」というものは、10年前後が その「寿命」なんですが、 推奨する人は 永久に そのまま大丈夫 のような説明をしがち・・なものです。また、プランニングを依頼すると5万円掛かる（契約した場合は建築費に充当されます）とお聞きして ※すでに プランニングは終わっています。 その結果の「4プランと仕上げ表」を渡して 今回、提案と見積もりをお願いしています。 なんで、お金を払わなきゃならないの？ このように、設計料とか申込金とか なんだかんだと理由を付けて お金を取ろうとする業者は できれば 避けたいものです。 契約前には、一切お金は払わないことです。ケチる訳ではありませんが 少し腰が引けたので予算計画を優先してもらいました。 ※予算計画・・とかの、営業段階の話は不要です。 「4プランと仕上げ表」に基づいた 「提案と見積り」をしてもらいましょう。お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※添付資料を見ましたが、「見積書」はどこ？ 見積書は ありませんね。あと、2月19日（土）に〇〇ホームさんからご提案を伺う予定です。残りの2社は連絡待ちです。 ※2社の資料を見ましたが、 まともな「見積書」は、どりらも提出する つもりはないようです。 「提案と見積り」提示で面談する際には、 こちらは「4プランと仕上げ表」を手元に置いて、 「これは 見積もりのどこに入っていますか？」 「これの分の計上がないようですが？」 とか、いちいちチェックしましょう。 人生最大の買い物です。 自分がこれから住む 大切な家です。 我が家を任せる建築業者を決める作業です。 まともな業者を 見つけましょう！ ※これは、まったく 「見積書」ではありません。 住宅営業マンの「提案書」です。 一枚の紙っぺら・・に、過ぎません。 本物は 10数ページから 数十ページになります。 マイホームのどの部分についても 広さや長さ当の数値が入って 金額が算出されます。 一つ一つ数値をひろってする作業が見積りだから、 当然に そのように分厚い資料になります。 （ 本物の「見積書」は後日掲載します ） 大手ハウスメーカーや地元有名建築会社が よくやるやり方で、 素人相手だと思って なめられている ・・ということです。 （ こんなもので ホイホイ契約するおバカが多い ） カーテン等が別なのがハッキリしていて、 それ以外では 何が含まれていて、 何が含まれていないか？ まったく不明です。 この金額で家が建つと思って進めると、 後から後から 金額が増えていくパターンです。 そのようなことにならないよう、 複数の工務店比較の時点で、 細かな一つ一つのことがチエックできるのが、 「建築工事見積書」です。 用紙としては、昨日の建築業者が使っていた、 あれが、見積書の用紙です。 （ あの用紙が 数十ページになる ） 昨日の業者は、用紙だけは 使っていたけど、 見積りそのものをしていませんでしたが。 （ あれはあれで 客をなめている ） Y様お待たせいたしました。 先日お送りいただいた計画案をもとに予算計画を社内で確認致しました。 ※いや、きちんと確認はできていない。建築予定地の法的規制、今の時代での資材・人件費の値上げ等を考慮しまして見積をさせて頂きました。 ※「見積り」になっていない。 正規の見積書を出してもらいたい。 計画したものがすべて含まれているか？ 「見積書」が無いので チェックできない。また、建築費が上がっても、生活費がお得になる省エネ住宅で太陽光搭載まで考慮しますと、結果的にはお得な住宅になるシミュレーションも作成しました。・・・光熱費・メンテ費・保険・電気代 などがお得になる・・・ こちらもご参照ください。ご検討の程、よろしくお願いいたします。 ●●ホーム ※建築工事費の設定もいいかげんだが、 （ 今後の提案コンペで ハッキリする ） ソーラー設備についても、30年もの長期間 まったく不具合が発生しない前提になっている。 子供だましのシミュレーション。 ※このような提案とか、高性能住宅を売りに する建築会社で「提案コンペ」してみたら、 とんでもない金額が並んでしまった ・・という過去がありました。 その現実の事例が、以下です。 「うちは 高性能住宅が売りです。 ランニングコストがかからないからお得です」 という建築業者4社に声をかけて 「提案コンペ」に参加してもらったら・・ ※36坪の総二階の家が 4000万円以上！ 4社が4社とも 4000万円以上！ ランニングコストがいくら違っても、 建築費でこんなに払うって どうなの？ ランニングコストがかからない、 そんな話の前に 建築費そのものはどうなの？ きちんと確認することが大切です。 だから、建築会社は きちんと比較した上で 決めないといけません・・というお話です。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 此方の工務店さんからは12月中旬にご連絡をいただき 年明け1月にご提案いただく予定になっておりました。 その後、ずっとご連絡が無く私も諦めていたこともあり 先日ご案内を差し上げた5箇所の工務店さんには入れておりませんでした。 ※5社以外の工務店なんですね。それが先週突然見積書等が届いたのでびっくりしました。 ※他の5社は 順当なやり取りで進んでいるのに、 この工務店だけ 動きが違ったんですね。 この「やり取り」だけを見ても、 「ここに任せて 大丈夫だろうか？」 と、不安になってしまいますね。従って、通気のご相談もしておりません。 お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※了解しました。 Y様 弊社標準仕様で施工した場合のお見積りが出ましたのでお送りいたします。お出しするのにお時間がかかり申し訳ございませんでした。 ※時間をかけて作成した「見積り」では ありません。 これは 元々できあいの資料に ちょっと 手を加えただけのモノです。 30分前後でできてしまう資料です。内容についてですが、下記弊社ホームページ内の弊社標準仕様で施工した場合の金額でお出ししております。 ※できあいの資料を見せているだけです。 Yさんが渡した「4プランと仕上げ表」には まったく目を通していません。お見積りの最後のページの項目については内容の詳細が不明ですので別途とさせていただいております。 ※おいおい、何が「不明」なんだ。 しっかりすべてを盛り込んだものでないと、 見積もりでも何でもない。 数か月かけて打合せして出来上がった 「4プランと仕上げ表」という 詳しい資料を すでに渡しています。ご予算や弊社お見積り内容でご要望に添えられるようでしたら、一度弊社標準仕様のご説明とご要望内容の詳細をお聞きさせていただき、 ※御社の「標準仕様」はどうでもいい、 「要望内容の詳細」については すでに 渡してある。 それを無視して「見積書です」は、無い。再度その内容でお見積りをお出しさせていただければと思います。 ※「再度」は無い。 他の5社には、まともな「提案と見積り」を お願いしている。ご査収の程よろしくお願いします。 ※「ご査収」できる、まともなものを送って ほしかった・・。 （ 残念 ） ----------------------------------------------株式会社 ---------------------------------------------- ※この工務店が言っている「見積書」を 以下に貼り付けます。 検討の対象にも 何にもならない「資料」です。 「こんなことをやっていて よく仕事ができるな」 と言いたくなる「資料」です。 ※まず、小さな金額を見せて、安心させたい？ 含まれていない工事がたくさんあるので、 何の参考にもなりません。 ハウスメーカーがよくやるパターンです。 とりあえず 本体工事で契約して、 「これから じっくり詰めていきましょう」 と、以後 いくら上乗せになるのか？ まったく見当がつきません。 ※世界に一つだけの「注文住宅」を建築しようと しているのに、 このような「本体工事」はあり得ません。 ※地盤調査費用が3万円で計上されています。 スエーデンサウンディング試験で見ているようです。 「地盤が弱いです 改良工事が必要です 80万円です」 なんて、 改良工事業者とつるんでいる建築会社もあるとか ないとか・・。 仕上表にも書いておきましたが、 地盤調査は「表面波探査法」でやってもらいましょう。 ちょっと高くて 5～6万円しますが。 ※外構工事一式70万円 としています。 ちゃんと見積もったのか？ 他の項目の一式見積もりも 同様ですが。 アルミサッシになっていますが、 普通に「樹脂サッシ」で行きましょう。 ※照明器具は 35,000円？ 居室以外になっています。 肝心な居室照明無しでどうするの？ 「仕上げ表」には、「全照明」と書いてあります。 また、「仕上げ表」には「テレビ インターフォン」 と書いてあるのに、「テレビ」が抜けています。 ※「これたは、別途費用がかかります」と言っています。 今回 見積り依頼した ほとんどの内容が、 結局 見積もられていません。 各工務店さんに 同じ条件で「提案・見積り」を してもらおうと、 数か月かけて「4プランと仕上げ表」を作成し、 各工務店さんに 同じ資料を渡しています。 それを無視して、 「わが社の標準仕様で見積もりました」 って、どういうことなんでしょう？ この感覚のズレ、我が家の建築を任せられる？ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/15
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☆都内の3500万円中古住宅 契約を 進めています♪
フルローンで購入しようかと ※おバカさんです。 『 論点： 住宅購入のための準備』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅購入時の頭金についてご質問させていただきます。現在、夫婦で住宅購入を検討しており、都内の3500万円の築浅中古住宅について契約を進めている段階です。 ※賢明な選択だと思います。 地価の高い都会では、無理に新築一戸建て に拘ることなく、中古住宅も選択肢に 入れる柔軟性が必要だと思います。 築後数年の中古住宅には、価格の割に 素晴らしい物件が あったりします。以下私たちの現況となります。夫婦(子なし:妊活中)私 30代前半 公務員 年収500万妻 20代後半 会社員 年収510万貯蓄 夫婦で総額700万 ※これからマイホーム取得をするには、 ちょっと少な過ぎる・・ 心もとない。カーローン 残額150万円程度 ※おバカさんです。 借金で買い物をする習慣は まずい。 200万円のモノを230万円で買う行為だ。 割高な人生を過ごすことになる。 まあ・・マイホームだって同じで、 3000万円のモノを3300万円で買う行為 だけど、マイホームだけは なかなか 現金購入が難しいのが現実だから、 借金もやむを得ない 唯一の例外。※妻については出産後も育休取得後に フルタイム勤務を続ける予定です。 ※はい、それが好ましい。契約にあたり頭金の問題がありますが、諸経費を考慮すると想像以上に出費があるものとわかり、できれば頭金なしのフルローンで購入しようかと考えております。 ※おバカさんです。 しっかり 頭金を入れられるよう、予め 日ごろから きちんと貯蓄しておきたい。しかしながら、頭金なしでの購入はリスクが大きいとのご意見も散見され、どのようにするべきか迷っている次第です。 ※「頭金ゼロの購入はリスクが大きい」 のではない。 勘違いしてはいけない。 現金購入できる人が 頭金を入れずに 購入して 制度の恩恵を受けるというような ケースや それに近いようなケースでは、 リスクなんて まったくない。 リスクが大きいのは、 「頭金ゼロでの購入」ではなく、 「頭金に入れる貯蓄が無い」状態の方だ。 マイホーム購入を夢見ながら、 賃貸生活をしながらの 現在の貯蓄残高が わずかしかない・・のであれば、 そのまま購入に突っ走る行為がリスク大！ だということだ。 賃貸の一生と持ち家の一生とでは、 後者の方が かかる「住居費総額」は 数千万円も多くなる。 賃貸生活で ガンガン貯蓄できない人が マイホーム取得をしてしまうことが、 大きなリスクだ・・ということ。 両親などから資金援助等も検討して、無理をしてでも頭金を入れた方が良いのでしょうか？ ※おバカさんです。 今がしのげればいい ということではない。 賃貸生活しながら ガンガン貯蓄できる、 そんな状況を作ってから。個人的には、低金利時代の今に無理して頭金を入れずに、住宅ローン控除を受けつつ、貯蓄に回せる金額をNISAや公務員共済貯金等利率の良い方法で増やして、金利上昇時には繰上げ返済なども考慮する…… ※おバカさんです。 NISAが「利率の良い方法」？ すなおに洗脳されてはいけない。 金融業界・政府・マスコミに だまされるな。というのが得策なのではないかと考えたのですが、いかんせん素人なので、浅はかな考えなのではと不安になっております。 ※ホント、浅はか。皆様、アドバイスのほどよろしくお願いいたします。 ※まだ、マイホーム取得は早い。 きちんと 生活設計してみよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 A頭金を入れた所で、大してリスクは変わらないかと。 私なら、諸費用を払うなら、自己資金は車の返済に充てて、オーバーローンにする事を考えるかと。 Aフルローンが危険なのは想定外の事が起きて収入が減少した場合に備え余裕を持たせる為です。低金利だからフルローンでも良いと考えるのは間違いです。(公務員なので、 収入減少のリスクは少ないですね)ですから、その場合に対応出来るだけの貯蓄があれば問題無いです。しかし、その為の貯蓄は投資には回すべきでは無いと考えます。毎月の余剰資金を積立NISAにするのは良いですが、今ある資金はカーローンの繰上返済もしくは公務員共済貯金が良いと思います。また、生活防衛資金として生活費1～2年分は預貯金で持っていた方が良いので、現在の貯蓄額を住宅の頭金で減らすのは得策でないと思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/15
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リビングと主寝室は 塗り壁にしたいと思います
塗装業をしている友人に色々教えてもらいました。 ※了解しました。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※工務店をどこにするか？ のための作業中です。 複数の工務店に「提案＆見積り」してもらう ための 「４プランと仕上げ表」を作っています。 （ ４プラン＝平面・立面・什器・外構 ） 住宅建築は、同じ条件でも 建築会社によって、 普通に数百万円の価格差がつきます。 （ 当初から 建築会社を決めてはいけない ） メールをいただきました。2022.2.14 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 神棚の件、失礼しました…。伝え忘れていたのを途中で思い出した上に、メール入力忘れというミス続きです。 ベランダに棚の案でお願いします。カラーボックスのようなシンプルな固定棚で構いません。 ※はい、そこは了解です。 ベランダの造り・・については、 現状よりも もっと 開放的な空間を希望する ケースが多いんですが、 雨漏りや通気に関して 難しい「部分」だ という事実もあります。 これから 具体的に きちんと確認しよう と思っています。また玄関脇の水栓も承知しました。 浴室の窓は、総合的に判断しまして北側のままで大丈夫です。 それとTVインターホンですが、門扉につけたいです。宅配ボックスは玄関先に考えています。 また保留にしていました壁についてですが、塗装業をしている友人に色々教えてもらいました。塗り壁のメリットや素材についてだけでなく、友人自身が自宅に使用していて実際に住んでる感想を話してくれたり、工務店の実情を教えてくれたりしました。(ホタテの殻を使った素材が気になりました！) そこで検討しまして、リビングと主寝室を塗り壁にしたいと思います。 ※それぞれの部屋の天井は どうしますか？それでは宜しくお願い致します。 ※各プランや仕上げ表を変更しました。 確認してください。 今日 2.14、作業をしたプランには、 今日の日付けが入っています。 ※この土地を買いました。 ※これまでの打ち合わせ内容です。 ※仕上表。 ※仕上げ表 左半分の拡大。 ※仕上げ表 右半分の拡大。 ※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」 は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/14
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☆土地建物で4000万 諸費用も上乗せで借りようと
全額借入した場合の諸費用が、試算の結果 100万円でした。 ※おバカさんです。 『 論点：住宅ローン諸費用込みの全額借入 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについてお聞きしたいです。銀行で住宅ローンを組もうと思うのですが、保証料や登記費用等も含めた金額を借りたいと思っています。 ※おバカさんです。 頭金が まったく無いのであれば、 マイホーム取得に踏み切ってはいけない。 将来の家計破綻の候補生が誕生する。 賃貸住まいで 貯金ができないのであれば、 その賃貸住まいを続けることすら 危うい。 賃貸の人生より 持ち家の人生の方が、 生涯にかかる「住居費」は数千万円多い。 （ 当たり前 ）購入希望物件が40百万円なのですが、シュミレーションをしていただき全額借入した場合の諸経費（保証料、登記費用、印紙代、火災保険等）が約1百万円でした。 ※それは、間違いだ。 土地建物で4千万円の物件を全額ローンで 借りようとすれば、諸費用は たった百万円では済まない。 何とか 売りたいから いい加減な説明を している。 全額ローンなら、 諸費用は 普通に 2～3百万円はかかる。なので借入総額は41百万円になるかと思います。しかし、ここで一つ疑問があります。41百万円の借入であるとすると、この41百万円に対して保証料や登記費用がかかってきてしまうのではないでしょうか？保証会社は借入総額41百万円に対しての保証料を決めると思うので、つまり41百万円＋諸経費がかかって、結果的に一部諸経費を自己資金で出さなくてはならない状況になるのではと思うのです。 分かりずらい質問で大変申し訳ないのですが、教えて下さると助かります。 ※こんなことで悩んでいるヒマがあったら、 そもそも、・・を考える必要がある。 どうやったら 貯蓄ができるだろう？ マイホームの頭金を作るには どうしたらいいだろう？ 貯蓄の練習を始めてみよう。 貯蓄ができないのであれば、 マイホームどころか、 これからの賃貸生活すら危ういという 事実があることを認識しよう。 人生をうまくやっていくためには、 まず「貯蓄」ができることが、大前提。 A住宅ローンは、金利が特別に安く設定される特殊な融資です。土地建物を担保に融資する為、格安金利が適用されます。 諸費用は、土地建物の価値と相殺出来ませんから、別途の諸費用ローンを利用する事になります。 外構費用や家具家電の購入費用も住宅ローンには含んではいけません。諸費用や家具家電費用は、現金を用意するか、別途の諸費用ローンを利用してください Aそもそも論で申し訳ないのですが、その住宅ローン身の丈に合っているのですか？収入が増えるだろう、とか夫婦で働き続けられるだろう、とかの甘い算段で試算してませんか？どちらかが病気になったり会社が倒産しても返済できる金額なのでしょうか？諸経費すら用意できないのでは不安が残りますね、後で税金もあるんですよ？世帯収入の3割以下でローン組んでますよね？できればどちらか1人の月収の3割だとよりいいんでしょうが。その物件、ご自分たちの収入に見合った買い物でしょうか？よく近所にいい家建ててる人いますが住宅ローン返せなくて売りに出させている家結構あります。 A諸経費も全額借りることは可能ですしまた事前に計算は出来ますから4100万借り入れになっても100万円分の保証料と抵当権設定費用がわずかですのでそれほど増えるとは思えません。ですが諸費用まで借りると金利をあげられたり保証料をあげられたりしますのでよく銀行と相談するとよいですね。頭金の多寡で金利や保証料は変わりますから ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/14
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お金の配分が難しいです マイホーム購入と教育費
過度の節約により、子供の可能性を狭めることだけは避けたいです。 ※はい、そのための生活設計です。自分の頭で考える生活設計。兄弟ワンコ。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2022.2.14 メール顧問会員。 年間顧問料：36,000円 入金。 ヒアリングシート 送付。メールをいただきました。2022.2.14武田先生お世話になります。 Oと申します。 現在、2人の未就学児の子供を養育しており、将来の子供の進学を見据え、生活設計を行い、改善点の見直しと共に、生活の見通しを立てたいと考え、メール顧問会員に応募させていただたきました。 相談内容等は以下の通りです。 〇相談内容 キャッシュフローの推移として、特に以下の時期の見通しを心配しております。①子の進学時 中学，高校は私立でも通わせることができるか、 どのような条件であれば、大学進学が可能か （国公立/私立、自宅/下宿等）等②老後 年金受取開始時期をいつにすれば、 キャッシュフローは問題ないか 生活設計を支援いただく中で、見えてくるものかもしれませんが、現在、特にご相談したい項目は以下の通りです。 1. 住宅購入可能額 現在、賃貸住宅に入居しておりますが、 住宅の購入を検討しており、 子供の教育費用や生活の余裕を考えた際に、 どの程度の価格まで 住宅購入に充てられるか （また、子の教育費用の確保の ために、どの程度を借りるべきか） が見えず、困っております。 住宅ローンとしては、漠然とですが、 「フラット35等を利用できる 住宅を購入し、35年固定金利の 元利均等払いで、定年時に残金一括返済」 をイメージしておりますが、 生活設計により、どのようなプランが良いかも ご指導いただければ、ありがたいです。 ※キャッシュフロー表を作ってみることで、 具体的に 状況が見えてきます。 「根拠」ができるわけなので、 具体的に色々考えることができて、 対策が立てやすくなります。2. 生命保険の見直し 現在、会社の団体加入の生命保険（掛け捨て）に 加入しておりますが、 所要額が分からず、掛け金を大きくしているため、 ライフステージごとの適正額に 毎年見直したいと考えております。 ※保険加入は お金を失うことです。 「安心だから」と言って やたらに「満額」 加入する・・なんていうことをしていては、 保険会社の思うつぼです。 今回の「現状診断」で、死亡保障必要額の 意味を理解してもらう事ができます。 必要な死亡保障の「カタチ」や「期間」を 理解して、 お金のたれ流しは できるだけ防ぎましょう。 ※医療保険，がん保険は加入しておりません。 ※素晴らしい！ 言うまでも無く、医療保険やガン保険加入は 間違いなく「損をする行為」です。 医療に備えたいなら 貯蓄を増やす事です。 （ 当たり前 ）〇生活設計についての意識・子の将来の可能性・選択肢を広げるために、 進学費用の確保のために、 最善を尽くしたいと考えています。 ※その「進学費用の確保」という発想も、 まだ「業界の洗脳」の内側に立っている ように見えます。 キャッシュフロー表を作って、 その結果の 生涯のグラフを確認することで、 「マイホーム取得」以降の時期も、 「教育費」がかかる時期も、 「老後」の 一生を終えるまでの時期も、 どの時期においても 何の問題も無いことが 確認できれば OK♪・・ということです。 つまり、何かの「目的別のお金」ではなく、 「人生全体の お金の総額」 に問題が無ければ OK♪ だということです。 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 お金に色をつけようとすれば、 業界の思うつぼです。 ただ、必要以上の節制により、 子供の経験の幅を狭めてしまうことは避けたい と考えております。 そのためにも、生活設計を行い、将来の見通しを 立てることは必須であるとの意識です。 ※はい、すべての事柄を「人生全体」で 捉える・・という考え方をしていれば大丈夫、 業界にだまされることもありません。〇住所： 略 〇家族構成 本人： 30代・会社員 子： 幼児 子： 幼児 何卒ご相談させていただきたく、よろしくお願いいたします。 ※よろしく、お願いします。 メール顧問会員になるための案内を 送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ 生活設計！ だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/14
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☆マイホーム 全館空調か エアコンか 迷っています
アキュラホームで契約し、マイホームの間取りや設備など打ち合わ中の者です。 ※おバカさんです。 『 論点：マイホームの契約時期 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qアキュラホームで契約し、現在マイホームの間取りや設備などいろいろ打ち合わせている者です。 ※ ん？？？ おバカさんです。 順序が まったく 逆！！・・です。 契約してから 間取りの打合せ？ 契約してから 設備の打合せ？ マイホーム建築で よく見かける典型的な おバカさんです。 こうやってハウスメーカーの言いなりで 契約して建てている おバカさんが 実に多い。 こんなことをしていれば、数百万円も 損をしていても 気づくことはありません。 きちんと比較検討していないし、 ハウスメーカーの「言い値」で建てる ことになるから、 そもそも どれだけ損をしているのか？ 知りようがありません。 正しくは、間取りはもちろん、 建物の内容がすべて決まってから、 複数の建築会社を きちんと比較検討して 初めて、お願いする建築会社を選ぶ！ ・・ということです。 今回の質問で 最も肝心なのは そこ！です。 今全館空調か、エアコンか迷っています。 ※そのような質問は、大した問題ではない。 他の回答者にお任せします。 （ 笑 ）旦那、子供1人（将来もう1〜2人いる予定）、実母と暮らす予定です。 実母が冷え性で寒がりです。旦那がものすごく暑がりです。全館空調ならどこでも均一な温度が保たれていいかなと思ってるのですが、メンテナンスが大変、金額がかかるなどでおススメしないと友人に言われ迷ってきました。（その友人は全館空調は 選択肢になく、エアコンにしたそうです） 調べると、全館空調は10〜15年で壊れることを想定しておく必要があるとありました。エアコンも、同じですよね？ どっちも機械なので壊れるのはわかりますが、こっちの方がよかった！とかありますか？よろしければ、教えてください。 A販売施工、修理しております 全館空調は最初は良いですがいろいろ不具合も出てきますね 電気代安いという方おりますが 今年は寒いので 電気代は上がっていますね お母さんが寒がりで 旦那さんが暑がりの真逆な体感だと個別にエアコン取り付けるほうが良いです 設備代も安いです これからの電気代は段階的にかなりあがっていきますので 省エネで使えるようにするのがベスト 太陽光上げるなら自宅消費できるように蓄電池入れるようにするとか考慮してください 奇怪なのでメーカーでは大体１０年で交換するように設計もして居ります 参考までに A①「全館空調」で快適に暮らしたのであれば、家自体が相当な「高断熱の家」で無いと難しいので、アキュラホームのレベルでは、かなり難しいと思いますよ。 あなたが契約した家の「Ua値（外皮平均熱貫流）」はどの位だと聞いていますか？ ②多分あなたの場合には、「個別エアコン」の方が良いでしょうね。 A個人により適温が違うなら、個別のエアコンです。全館空調は半年毎の有償点検がある上に、故障したら家全部に影響。買い替え時は100万円なら安いです。参考資料：マイホーム建築価格の現実。 ※まったく同じ設計図書で見積もっても、 建築会社によって、こんなにも価格差が つくという一例です。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/10
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☆夫婦で2000万円貯めました 今後の2択で悩んで
２つの選択肢で悩んでいます。 ※おバカさんです。 『 論点：ライフプランニング 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q共に50歳の夫婦です。2人で2000万ほど貯めました。以下の選択肢で悩んでます。①それを元に新築もしくは中古マンションを購入し、 貯蓄もしながらローンを出来るだけ早く完済し、 退職後の住居にかかる経費をできるだけ 軽くしておく。 ※おバカさんです。 マンション販売業者の話を真に受けては いけない。 マンションを購入（所有）してはいけない。 ・・特に中古マンションは。 「退職後の住居にかかる経費をできるだけ軽く」 したいのであれば、 マンションを購入（所有）してはいけない。 一戸建て住宅なら 古くなって劣化してきても、 自分の判断で 自分の住まいだけの修復で済む。 あるいは お金が無ければ 修復を最低限にして 我慢することもできる。 が、古くなったマンションは、自分の判断で 自分の住まいだけの修復では済まない。 むしろ 我が家の外（共用部分）の修復に 膨大なお金がかかることになる。 自分だけ「お金が無いから」と逃げることは できない。 一棟のマンションの所有者は全員 運命共同体。 タイタニックの乗客と 同じ運命に・・。 マンション購入を 選択肢にしてはいけない。 マイホームが欲しければ、 小規模な一戸建てか 郊外の一戸建て。②家は購入せずに今の2000万円を投資に回し、 その利回り等を老後の資金に当てながら生活する。 ※おバカさんです。 金融業界の話を真に受けてはいけない。 営業トークを真に受けてはいけない。 投資をすれば 大きな利回りが得られる などという保証は、どこにもない。 投資をしなければ 豊かな老後は迎えられない などということは ない。どちらを選択するかで悩んでおります。 ※おバカさんです。 その2択は、どちらも まずい。 マンションを所有してはいけない。 貯蓄を丸々投資 なんてしてはいけない。子供も居ないので、家を残す必要はありません。夫婦共働きの定年後にできるだけ安定した生活を送りたいという思いで2人で考えていますが、なかなか答えがみつかりません。皆さまのお知恵を頂けたら幸いです。 ※資本主義経済社会に生きていることを しっかり 認識しましょう。 毎日毎日 頻繁に 各業界の営業トークが 身の回りを飛び交っています。 それらを すなおに 受け止めていると、 今回のような おバカな「2択」で 悩んでしまうことになります。 各業界に 振り回されていてはいけない。 子供がいない 共稼ぎ夫婦であれば、 地に足をつけて 生活設計してみればいい ことです。 生活設計の事例は、当ブログ画面の右帯に 過去の顧問会員のモノを 数十件、 掲載しているので 参考にどうぞ。 そのうちの1件を 下に掲載します。 （ 独身の事例ですが 50代です ） A素人ですが、、、若いならある程度取返しはつきますが、、、貴方の年齢であるなら、無事定年を迎えた時点で、貯蓄と年金を基に現金で買うか、賃貸にするか考えられたらイイかと。 他の方とのやり取りに、少し頑張れば年150万貯蓄可能とありましたが、予定は未定ですので。 世帯年収700万のDinks・家賃6.5万で、少し頑張って年間150しか貯蓄出来ないのも、違和感はありますが。参考事例 『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：2,796万円持ち家の人生：4,178万円《 I家 50代：独身 》 2020年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/10
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忘れていました！ 神棚をリビングに設置したいです
工務店との打ち合わせの時に言えばいいですか？ ※ ・・ わお！自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※工務店をどこにするか？ のための作業中です。 複数の工務店に「提案＆見積り」してもらう ための 「４プランと仕上げ表」を作っています。 （ ４プラン＝平面・立面・什器・外構 ） 住宅建築は、同じ条件でも 建築会社によって、 普通に数百万円の価格差がつきます。 （ 当初から 建築会社を決めてはいけない ） メールをいただきました。2022.2.9 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 外構の図が具体的になるとグッとリアルな家に見えてきました^^ ※そうですか、よかった よかった。門扉などイメージ通りの配置です。 ※立面プランに 外構も取り入れていくことで、 もっと リアル感が増してきます。 外構プランが固まったら、作成します。新たな質問ですが、外で洗車したり水撒き・靴の泥を落とす・子供の水遊び等で水栓が欲しいと思ったのですが、立水栓がベストでしょうか？ ※あ・・言われなくても 勝手に設置する ように見積もりされますが、 あらかじめ プランに描いておいた方が いいですね。また位置はリビング周辺あたりがいいでしょうか？ ※「靴洗い場」と言われるぐらいなので、 一般的には、玄関わきが普通です。 （ 今回は 玄関ポーチの南側の下 ） ホースを使って 洗車したり、庭や花壇に 散水したり、庭で水遊びをしたり、 玄関の土間部分の泥を洗い流したり、 舗装部分を水圧で洗浄したりします。こちらの積雪事情は、毎年ほぼ降りますが年に数回程度で、大雪になるのは数年に一度くらいです。画像は位置関係をお伝えするために使用したものなので、実際のカーポートは屋根が直線で斜めになっているタイプが希望です。 ※はい、了解です。また浴室の窓は内倒しで、外側に可動タイプのルーバーをつける事にします。 ※はい、了解です。 ここで 一つ 思いついたんですが、 お風呂の窓の位置は 私が勝手に北側にして いましたが、東側と言う選択肢もあります。 「隣接敷地の高さと視線」についてですが、 頂いている写真からは具体的に分かりませんが、 周辺状況から・・ 北側隣地の地盤は こちらと同じ高さで、 東側道路（通路？）の地盤は こちらより低い、 （ だから コンクリートで土留めした？ ） ように 推測されます。 外部の視線を考慮するとすれば、 お風呂の窓は 北側ではなく 東側に設置すれば 一段低い外部からの視線は 気になりません。 その際はもちろん 内部の浴槽等の配置は 変わります。そして新たな希望ですが、神棚をリビングに設置したいのですが伝え忘れていました。 ※わお！ （ それ、今 言う？ ）これは仕上げ表に記載するものでしょうか？それとも工務店との打ち合わせで話せばいいものでしょうか？ ※平面プラン、什器プラン、仕上げ表、 それぞれに 記載することになります。 見積もりに入れていないで、後から 「作って」と言えば、 普通は追加料金を取られます。 中には 仲良くなっていた大工さんに お願いして、 タダで・・ということもありますが。 我が家の場合は、2人の大工さんに 夏の暑い日に 時々 清涼飲料水を 届けていたので、頼んでもいないのに 立派な「神棚」が造られていました。ちなみにリビング西側の壁の南端(上部)に考えています(約90cm×35cm)。それでは宜しくお願い致します。 ※ここで、問題があります。 マイホームプランを考える際には、 仏壇や神棚の上を「人が歩く」ような 設計をしてはいけません。 なので、設計段階で予め その上を 「人が歩く」ことが無いよう きちんと プランを考えることになります。 だから、「わお！ それ、今 言う？」 ということになってしまいます。 「リビング西側の壁の南端」の真上は、 子供部屋の南側のベランダです。 この部分を「人が歩く」ことがない ようにする必要があります。 まあ 解決策としては、この部分に 奥行きの浅い（45㎝程度？）の収納を 造る・・とかということになります。 ※この土地を買いました。 ※これまでの打ち合わせ内容です。 ※仕上表。 ※仕上げ表 左半分の拡大。 ※仕上げ表 右半分の拡大。 ※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」 は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/10
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住宅建築 これは提案書です 見積書ではありません
営業段階のつもり のようです。 ※「4プランと仕上げ表」を渡して、 最終的な見積もりを依頼しているのに・・。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」をしてもらえるか？ を、打診しているところです。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 こちらの工務店さんは初回打合せ時に通気のお話が出ました。アイフルホームグループですが ローコスト住宅には手を出さず 独自路線を歩んでいるそうです。また、リクシルの特約店で仕入に優位性を持つとの説明を受けました。 ※まあ、みんな そのように言います。 営業トークです。太陽光発電にも力を注いでいて電気代削減に繋がるとの説明をされていました。以前、武田さんのコメントで太陽光発電には否定的な見解を示されていたので聞き流しました。 ※「設備機器」というものは、10年前後が その「寿命」なんですが、 推奨する人は 永久に そのまま大丈夫 のような説明をしがち・・なものです。また、プランニングを依頼すると5万円掛かる（契約した場合は建築費に充当されます）とお聞きして ※すでに プランニングは終わっています。 その結果の「4プランと仕上げ表」を渡して 今回、提案と見積もりをお願いしています。 なんで、お金を払わなきゃならないの？ このように、設計料とか申込金とか なんだかんだと理由を付けて お金を取ろうとする業者は できれば 避けたいものです。 契約前には、一切お金は払わないことです。ケチる訳ではありませんが 少し腰が引けたので予算計画を優先してもらいました。 ※予算計画・・とかの、営業段階の話は不要です。 「4プランと仕上げ表」に基づいた 「提案と見積り」をしてもらいましょう。お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※添付資料を見ましたが、「見積書」はどこ？ 見積書は ありませんね。あと、2月19日（土）に〇〇ホームさんからご提案を伺う予定です。残りの2社は連絡待ちです。 ※2社の資料を見ましたが、 まともな「見積書」は、どりらも提出する つもりはないようです。 「提案と見積り」提示で面談する際には、 こちらは「4プランと仕上げ表」を手元に置いて、 「これは 見積もりのどこに入っていますか？」 「これの分の計上がないようですが？」 とか、いちいちチェックしましょう。 人生最大の買い物です。 自分がこれから住む 大切な家です。 我が家を任せる建築業者を決める作業です。 まともな業者を 見つけましょう！ ※これは、まったく 「見積書」ではありません。 住宅営業マンの「提案書」です。 一枚の紙っぺら・・に、過ぎません。 本物は 10数ページから 数十ページになります。 マイホームのどの部分についても 広さや長さ当の数値が入って 金額が算出されます。 一つ一つ数値をひろってする作業が見積りだから、 当然に そのように分厚い資料になります。 （ 本物の「見積書」は後日掲載します ） 大手ハウスメーカーや地元有名建築会社が よくやるやり方で、 素人相手だと思って なめられている ・・ということです。 （ こんなもので ホイホイ契約するおバカが多い ） カーテン等が別なのがハッキリしていて、 それ以外では 何が含まれていて、 何が含まれていないか？ まったく不明です。 この金額で家が建つと思って進めると、 後から後から 金額が増えていくパターンです。 そのようなことにならないよう、 複数の工務店比較の時点で、 細かな一つ一つのことがチエックできるのが、 「建築工事見積書」です。 用紙としては、昨日の建築業者が使っていた、 あれが、見積書の用紙です。 （ あの用紙が 数十ページになる ） 昨日の業者は、用紙だけは 使っていたけど、 見積りそのものをしていませんでしたが。 （ あれはあれで 客をなめている ） Y様お待たせいたしました。 先日お送りいただいた計画案をもとに予算計画を社内で確認致しました。 ※いや、きちんと確認はできていない。建築予定地の法的規制、今の時代での資材・人件費の値上げ等を考慮しまして見積をさせて頂きました。 ※「見積り」になっていない。 正規の見積書を出してもらいたい。 計画したものがすべて含まれているか？ 「見積書」が無いので チェックできない。また、建築費が上がっても、生活費がお得になる省エネ住宅で太陽光搭載まで考慮しますと、結果的にはお得な住宅になるシミュレーションも作成しました。・・・光熱費・メンテ費・保険・電気代 などがお得になる・・・ こちらもご参照ください。ご検討の程、よろしくお願いいたします。 ●●ホーム ※建築工事費の設定もいいかげんだが、 （ 今後の提案コンペで ハッキリする ） ソーラー設備についても、30年もの長期間 まったく不具合が発生しない前提になっている。 子供だましのシミュレーション。 ※このような提案とか、高性能住宅を売りに する建築会社で「提案コンペ」してみたら、 とんでもない金額が並んでしまった ・・という過去がありました。 その現実の事例が、以下です。 「うちは 高性能住宅が売りです。 ランニングコストがかからないからお得です」 という建築業者4社に声をかけて 「提案コンペ」に参加してもらったら・・ ※36坪の総二階の家が 4000万円以上！ 4社が4社とも 4000万円以上！ ランニングコストがいくら違っても、 建築費でこんなに払うって どうなの？ ランニングコストがかからない、 そんな話の前に 建築費そのものはどうなの？ きちんと確認することが大切です。 だから、建築会社は きちんと比較した上で 決めないといけません・・というお話です。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 此方の工務店さんからは12月中旬にご連絡をいただき 年明け1月にご提案いただく予定になっておりました。 その後、ずっとご連絡が無く私も諦めていたこともあり 先日ご案内を差し上げた5箇所の工務店さんには入れておりませんでした。 ※5社以外の工務店なんですね。それが先週突然見積書等が届いたのでびっくりしました。 ※他の5社は 順当なやり取りで進んでいるのに、 この工務店だけ 動きが違ったんですね。 この「やり取り」だけを見ても、 「ここに任せて 大丈夫だろうか？」 と、不安になってしまいますね。従って、通気のご相談もしておりません。 お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※了解しました。 Y様 弊社標準仕様で施工した場合のお見積りが出ましたのでお送りいたします。お出しするのにお時間がかかり申し訳ございませんでした。 ※時間をかけて作成した「見積り」では ありません。 これは 元々できあいの資料に ちょっと 手を加えただけのモノです。 30分前後でできてしまう資料です。内容についてですが、下記弊社ホームページ内の弊社標準仕様で施工した場合の金額でお出ししております。 ※できあいの資料を見せているだけです。 Yさんが渡した「4プランと仕上げ表」には まったく目を通していません。お見積りの最後のページの項目については内容の詳細が不明ですので別途とさせていただいております。 ※おいおい、何が「不明」なんだ。 しっかりすべてを盛り込んだものでないと、 見積もりでも何でもない。 数か月かけて打合せして出来上がった 「4プランと仕上げ表」という 詳しい資料を すでに渡しています。ご予算や弊社お見積り内容でご要望に添えられるようでしたら、一度弊社標準仕様のご説明とご要望内容の詳細をお聞きさせていただき、 ※御社の「標準仕様」はどうでもいい、 「要望内容の詳細」については すでに 渡してある。 それを無視して「見積書です」は、無い。再度その内容でお見積りをお出しさせていただければと思います。 ※「再度」は無い。 他の5社には、まともな「提案と見積り」を お願いしている。ご査収の程よろしくお願いします。 ※「ご査収」できる、まともなものを送って ほしかった・・。 （ 残念 ） ----------------------------------------------株式会社 ---------------------------------------------- ※この工務店が言っている「見積書」を 以下に貼り付けます。 検討の対象にも 何にもならない「資料」です。 「こんなことをやっていて よく仕事ができるな」 と言いたくなる「資料」です。 ※まず、小さな金額を見せて、安心させたい？ 含まれていない工事がたくさんあるので、 何の参考にもなりません。 ハウスメーカーがよくやるパターンです。 とりあえず 本体工事で契約して、 「これから じっくり詰めていきましょう」 と、以後 いくら上乗せになるのか？ まったく見当がつきません。 ※世界に一つだけの「注文住宅」を建築しようと しているのに、 このような「本体工事」はあり得ません。 ※地盤調査費用が3万円で計上されています。 スエーデンサウンディング試験で見ているようです。 「地盤が弱いです 改良工事が必要です 80万円です」 なんて、 改良工事業者とつるんでいる建築会社もあるとか ないとか・・。 仕上表にも書いておきましたが、 地盤調査は「表面波探査法」でやってもらいましょう。 ちょっと高くて 5～6万円しますが。 ※外構工事一式70万円 としています。 ちゃんと見積もったのか？ 他の項目の一式見積もりも 同様ですが。 アルミサッシになっていますが、 普通に「樹脂サッシ」で行きましょう。 ※照明器具は 35,000円？ 居室以外になっています。 肝心な居室照明無しでどうするの？ 「仕上げ表」には、「全照明」と書いてあります。 また、「仕上げ表」には「テレビ インターフォン」 と書いてあるのに、「テレビ」が抜けています。 ※「これたは、別途費用がかかります」と言っています。 今回 見積り依頼した ほとんどの内容が、 結局 見積もられていません。 各工務店さんに 同じ条件で「提案・見積り」を してもらおうと、 数か月かけて「4プランと仕上げ表」を作成し、 各工務店さんに 同じ資料を渡しています。 それを無視して、 「わが社の標準仕様で見積もりました」 って、どういうことなんでしょう？ この感覚のズレ、我が家の建築を任せられる？ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/09
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☆夫の扶養を外れ 年収200万で働けば 私の年金は
私の年金は どれぐらい増えるのでしょうか？ ※おバカさん・・ではありませんが 年金の計算方法は知っておきましょう。 『 論点：年金額の計算方法 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q将来の年金額を増やしたいです。 現在夫の扶養内でパートをしていますが、外れて年収200万少々の仕事をするか考えています。 ※200万円も稼げるのであれば、 どんどん働いた方がいいと思います。手取り等考えると扶養を外れるメリットがあまりない気もしますが、厚生年金をかけられる点はメリットかと考えます。 実際に今後同じ年収で5年、10年、15年かけられたとすると、年金額はどれくらい増えるのでしょうか。結婚までの約10年間は厚生年金をかけ、その後8年間は扶養に入っております。 ざっくり分かると嬉しいです。よろしくお願いします。 ※はい、簡単な算数で済むことなので、 厚生年金の金額は知っておきましょう。 基本的に以下のように算数を行います。 ※この式に「年収」と「期間」入れてみれば いいだけです。 やってみましょう。 年収は200万円で、増える年金額は・・ 200万円 × 5.481/1000 × 期間（年）＝年金額 1.0962 × 期間（年） ＝ 年金額（万円） 期間が5年だと 5.481万円 期間が10年だと 10.962万円 期間が15年だと 16.443万円 ・・それぞれ 増えることになります。 なお、年金は、夫婦それぞれの年金の合計だけ ではなく、夫婦での需給のカタチがあります。 夫が亡くなった後の妻の年金は、 ガクンと減るケースが多いので、 色々工夫が必要です。 下に掲載するので、参考にしてください。 A結婚までの約10年間は厚生年金をかけていたなら、あなたの年金支給額は、「老齢基礎年金」年間約78万円「老齢厚生年金」年間約17万円の合計年間95万円(月7.9万円)です。 年収200万少々の仕事をする場合は、5年間なら、「老齢厚生年金」は年間約22万円となります。10年間なら、「老齢厚生年金」は年間約28万円となります。15年間なら、「老齢厚生年金」は年間約33万円となります。合計年間約111万円(月9.3万円)となります。参考資料一般的に年金は、夫婦で 以下のように受取ります。必要な情報は、以下です。夫会社員・妻パートの事例です。（ 妻5歳上 ）この夫婦の年金額と受給のカタチです。その計算根拠は以下です。まず、老齢基礎年金。そして、老齢厚生年金。そして、年金版 扶養手当は・・？そして、夫が死んだ後は・・？このような計算から、夫婦の年金額と受給のカタチは 以下のようになります。 ※妻5歳上 夫会社員・妻パート 夫婦でした。 参考にして、 自分たちの年金額の計算をしてみましょう。 受給のカタチも しっかり理解しましょう。 年金が分かれば、キャッシュフロー表の作成も 自分でできてしまいます。 ガンバレ！ ガンバレ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/09
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☆30代 貯金900万 住宅ローン4150万 貯蓄 投資は？
招来を見据えて どういう貯蓄、投資をされてるかご教授願いたいです。 ※おバカさんです。 『 論点：投資の必要性 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在31歳会社員、妻1人、子供1人、今年もう1人出産予定。 ※日本では 妻は「1人」でないと マズイです。一応年収1350万で、貯金900万戸建購入済みの住宅ローン4150万です ※年齢の割に 高年収です。 ローンの金額も大きい。だいたい同じ年代ぐらいの方でどれぐらいの貯金をされてるのかと招来を見据えてどういう貯蓄、投資をされてるかご教授願いたいです。 ※「将来を見据えて 投資を♪」と、 盛んに推奨しているのは、金融業界と 政府とマスコミなどです。 （ それぞれにメリットがあります ）私の記載した情報についてのアンチではなく、私も知識、情報不足な為純粋に教えていただけるかたのみ記載いただけたら大変助かります。 ※アンチではなく、純粋にコメントします。 どうも 業界に洗脳されているようなので。 「投資（資産運用）無しでは 豊かな老後は迎えられない」 と言っているのは、金融業界の営業トークです。 （ 実際は そんなことは全く無いんですが ） 参加者が増えれば 彼らが潤うのだから、 できるだけ多くの人を参入させようとします。 資本主義経済の仲で、どの業界であっても 同様の営業活動をし、営業トークを世の中に 発信して、集客をはかっています。 金融業界も その中の一つで 頑張っている ・・というだけのことです。 で、将来にために 投資をしていないと 大変なことになるか？ 投資をすると 明るい将来が開けるか？というと、 「どうなるか分からない」 としか言いようがありません。 「もし 3％で運用できれば 30年後には」 のような説明が よくされますが、 その30年後の大きな金額にビックリしたり 喜んだりしていてはいけません。 3％のリスクを取るということは、 「マイナス3％という結果になってしまった」 という事態も受け入れるということです。 上下の差は、30年間では すごい差になります。 このブレ幅のことを「リスク」と言います。 投資をするということは、 この「リスク」を受け入れるということです。 で、これだけでは済みません。 金融業界は もちろん これを タダでお世話 するわけではありません。 参加した客から 手数料収入を得ます。 （ 客が儲けていようが 損をしていようが ） ということは、客は・・ 「プラス3％から マイナス3％」 という幅の中で運用しているのではなく、 「金融業界が取る分だけ 下方に落ちた」 運用をすることになります。 結果、平均値で見ると マイナス運用になります。 「普通預金」に劣る運用になります。 一生、お金に振り回される人生になります。 金融業界に振り回されていてはいけない。 豊かな老後は、個々人によって千差万別です。 将来に安心を確認するには どうするか？ 地に足を付けて 生活設計をすればいい、 それだけのことです。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの将来を きちんと確認しましょう。 （ 当ブログ画面右帯に実例掲載中 ） 下に、投資なんて全く行わない生活設計の 実例を掲載しますので、ご参考に・・。 ※以下は 質問者と回答者、 洗脳された者どうしのやりとりです。 シンプルに生活設計すればいいのに と、思ってしまいます。A同年齢だったときは以下のようでした。 当時年収700万円、妻、こども二人の四人家族。住宅ローンは2580万円。貯蓄は2500万円強でした。こどもが小さく教育費用がどのくらいかかるかわからなかったので、保守的なローンを組みました。投資はNISA枠目一杯使って高配当株を買っていました。 そこから数年経っています。教育費用がなんとなくわかってきたので、教育費用と生活防衛資金を現金で確保したうえで、余剰資金→積立投資への枠を増やしています。 Q教えて頂いてありがとうございます参考にさせて頂きます。妻が働いていないので妻の名義で積立NISA私の方でiDECOはしているのですが、自分で株をみたりするセンスがないようで別での投資信託も考えているのですが、やはり現金での貯金以外での他に更に手当て手段は必要だと思いますか？？ご教授願えたら助かります。 A私も結局個別株は難しい！という結論に至りまして、投資信託にまわしています。 ご質問の件ですが、貯金以外の手段はかなり重要だと思います。手取り収入を二倍三倍にすることができればいいのですがそれは少なくとも私には困難で、福利と時間の力を借りざるをえないという結論でした。月々5万円を30年積み立てたら、年利4%でも積み立て1800万円に対して評価額は3500万円ちかいです。本当にこうなるかはわからないので、現金は確保したうえで積み立てるようにしています。教育費用はマックスかかる計算で、かからなかったら投資にまわす考えです。 質問者様は年収が高いですし、年収に対してローンもおさえてあるので、かなりうまく進むのではないかと思いました。 Qご丁寧に教えて頂いてありがとうございます個別での投資は向いてないので、詳しく教えていただいて大変勉強になります。妻との分も含め再度検討してみます！ Aお役に立てたら嬉しいです！投資についてはやったらやりっぱなし、売ったことなしです。余剰資金使ってのそういう投資ならお忙しくても大丈夫です！お身体にはお気をつけて！参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,612万円持ち家の人生：8,248万円《 A家 30代：4人家族 》2021年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/09
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これが マイホーム建築の見積書？ 全く真剣に考えて
まったく真剣に考えてくれていないようです。 ※見るに 値しません。 受注する意欲は あるのか？自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」をしてもらえるか？ を、打診しているところです。メールをいただきました。2022.2.7武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 此方の工務店さんからは12月中旬にご連絡をいただき 年明け1月にご提案いただく予定になっておりました。 その後、ずっとご連絡が無く私も諦めていたこともあり 先日ご案内を差し上げた5箇所の工務店さんには入れておりませんでした。 ※5社以外の工務店なんですね。それが先週突然見積書等が届いたのでびっくりしました。 ※他の5社は 順当なやり取りで進んでいるのに、 この工務店だけ 動きが違ったんですね。 この「やり取り」だけを見ても、 「ここに任せて 大丈夫だろうか？」 と、不安になってしまいますね。従って、通気のご相談もしておりません。 お手数をお掛けしますが届いた資料について内容のご確認をお願いいたします。 ※了解しました。 Y様 弊社標準仕様で施工した場合のお見積りが出ましたのでお送りいたします。お出しするのにお時間がかかり申し訳ございませんでした。 ※時間をかけて作成した「見積り」では ありません。 これは 元々できあいの資料に ちょっと 手を加えただけのモノです。 30分前後でできてしまう資料です。内容についてですが、下記弊社ホームページ内の弊社標準仕様で施工した場合の金額でお出ししております。 ※できあいの資料を見せているだけです。 Yさんが渡した「4プランと仕上げ表」には まったく目を通していません。お見積りの最後のページの項目については内容の詳細が不明ですので別途とさせていただいております。 ※おいおい、何が「不明」なんだ。 しっかりすべてを盛り込んだものでないと、 見積もりでも何でもない。 数か月かけて打合せして出来上がった 「4プランと仕上げ表」という 詳しい資料を すでに渡しています。ご予算や弊社お見積り内容でご要望に添えられるようでしたら、一度弊社標準仕様のご説明とご要望内容の詳細をお聞きさせていただき、 ※御社の「標準仕様」はどうでもいい、 「要望内容の詳細」については すでに 渡してある。 それを無視して「見積書です」は、無い。再度その内容でお見積りをお出しさせていただければと思います。 ※「再度」は無い。 他の5社には、まともな「提案と見積り」を お願いしている。ご査収の程よろしくお願いします。 ※「ご査収」できる、まともなものを送って ほしかった・・。 （ 残念 ） ----------------------------------------------株式会社 ---------------------------------------------- ※この工務店が言っている「見積書」を 以下に貼り付けます。 検討の対象にも 何にもならない「資料」です。 「こんなことをやっていて よく仕事ができるな」 と言いたくなる「資料」です。 ※まず、小さな金額を見せて、安心させたい？ 含まれていない工事がたくさんあるので、 何の参考にもなりません。 ハウスメーカーがよくやるパターンです。 とりあえず 本体工事で契約して、 「これから じっくり詰めていきましょう」 と、以後 いくら上乗せになるのか？ まったく見当がつきません。 ※世界に一つだけの「注文住宅」を建築しようと しているのに、 このような「本体工事」はあり得ません。 ※地盤調査費用が3万円で計上されています。 スエーデンサウンディング試験で見ているようです。 「地盤が弱いです 改良工事が必要です 80万円です」 なんて、 改良工事業者とつるんでいる建築会社もあるとか ないとか・・。 仕上表にも書いておきましたが、 地盤調査は「表面波探査法」でやってもらいましょう。 ちょっと高くて 5～6万円しますが。 ※外構工事一式70万円 としています。 ちゃんと見積もったのか？ 他の項目の一式見積もりも 同様ですが。 アルミサッシになっていますが、 普通に「樹脂サッシ」で行きましょう。 ※照明器具は 35,000円？ 居室以外になっています。 肝心な居室照明無しでどうするの？ 「仕上げ表」には、「全照明」と書いてあります。 また、「仕上げ表」には「テレビ インターフォン」 と書いてあるのに、「テレビ」が抜けています。 ※「これたは、別途費用がかかります」と言っています。 今回 見積り依頼した ほとんどの内容が、 結局 見積もられていません。 各工務店さんに 同じ条件で「提案・見積り」を してもらおうと、 数か月かけて「4プランと仕上げ表」を作成し、 各工務店さんに 同じ資料を渡しています。 それを無視して、 「わが社の標準仕様で見積もりました」 って、どういうことなんでしょう？ この感覚のズレ、我が家の建築を任せられる？メールをいただきました。2022.2.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 前回のコメントで通気についてアドバイスをいただきましたので 気になり善は急げで工務店さんにご検討とご提案をお願いしました。 但し、2箇所の工務店さんからは初回打合せ時に「通気」の重要性について説明を受けていたので残る3箇所の工務店さんに連絡しました。 ※ほう、大部分の業者さんは、耐震性能や 高気密・高断熱で押しまくりますが、 ５社の内の２社が「通気」の重要性を 強調したんですね。 その２社、好感が持てます。連絡内容先週、知人から提案を伺う際は「通気」の仕組みについて説明をお願いした方が良いとのアドバイスを受けました。※工務店さんには武田さんのことを知人と お伝えしております。 ※私は「遠い親戚のおじさん」や「知人」 ということになっています。理由は下記の内容でした。「形あるもの必ず、劣化します、壊れます」その「劣化」を できるだけさせないための仕組みが住宅建築においては「通気」です。外壁内部や小屋裏の「通気」で建物の構造部分に 入り込んだ水分や湿気を外部へ排除する仕組みで「吸気」や「排気」の工夫で、「湿気」を排除させます。 私は、現時点では全てを理解出来ておりませんがプラン作成時に気に留めていただきご提案時にご案内いただければ有難いです。 ※はい、素晴らしいです。回答1.〇〇工務店「通気」につきましては確かに建物の計画、施工に辺り重要な点であり昨今の建物は部屋内は気密を重視しながら結露対策などで換気も取り入れ、外壁に触れるトコロも通気が重要視されております。建物プランにつきましても念頭において計画致します。またご提案時に換気・通気の施工仕様などご説明させていただきます。宜しくお願い致します。 ※「室内の換気」のお話と、 「外壁内や小屋裏内の通気」のお話は、 まったく別物です。 ごっちゃにした説明をしてきそうな予感・・。 気を付けて、注意深く説明を聞きましょう。2.〇〇建設お世話になっております。 返信が遅くなり恐縮です！現在弊社建物での通気についてですが、ご質問のように壁面は管柱の外側に外断熱をしその外側に通気層を取る施工となります。 ※ほう、外断熱のようです。壁内の断熱は断熱材を通常施工するか断熱材を吹き付けする等がお選びいただけます。 ※この2つの方法の違いも勉強しておきましょう。また屋根にたまる熱気も同様に屋根通気又は上裏にベンツを通って外気との入れ替えをします。基本構造としましては建物の外側に断熱層を取ります。その他室内の空気の換気については24時間換気が通常（ノーマル）となっております。 ※室内空気の24時間換気は どの会社でも 「通常」になっています。 というか、室内換気と外壁内通気の話は まったく別の事です。上記のご説明もプランが出来たところでご説明をと考えております。今回はご質問ありがとうございました。以上の件宜しくお願い申し上げます。 ※ごっちゃにした説明をしてきそうな予感・・。 気を付けて、注意深く説明を聞きましょう。 3.〇〇ホームお世話になっております。ご連絡ありがとうございます。 劣化対策の通気について。弊社では通常仕様の場合「通気工法」を採用しております。下記リンクご参考資料です。（ 略 ） これは木造では普及している考え方で、外壁サイディングの場合は＝通気工法になるといってよいと思います。ただ、屋根の通気など軒の出が少ないケースなどで、きちんと施工されていないなど、問題になっている事があるようです。 ※はい、かなり 問題になっています。単純に「通気工法」だからOKというよりは、設計・施工が理解し実行できているか、という点が重要なんだと思います。 ※外壁内や小屋裏で、具体的に どのように施工するか？ 確認しましょう。3箇所の工務店さんから直ぐに回答が届きました。こんなに早くご返事がいただけて感謝・感謝です。提案していただける日が待ち遠しくなりました。回答内容は如何でしょうか？ ※「通気」のお話は、建物の大切な構造部分を いかに そのままの状態で 長期的に保つか？ 湿気を滞留させないための技術です。 室内環境を快適にして暮らすための 「換気」とは まったく目的が違うお話です。 もし、ごっちゃにして説明する業者さんが いたら、ちゃんと施工してもらえるのか？ 不安になりそうです。 なお、話はまったく別になりますが、 以下のような言葉にも注意し、 勉強しておきたいですね。 断熱方法については・・ 「 床断熱 vs 基礎断熱 」 「 屋根断熱 vs 天井断熱 」 室内の換気については・・ 「 第一種換気 vs 第三種換気 」 各建築会社によって、お勧めが違ったりします。 もちろん、理由をつけて・・。 自分で予め勉強した上で、それぞれの 工務店さんの説明に耳を傾けましょう。 私のブログ記事でも 取り上げて、 コメントします。メールをいただきました。2022.1.31武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 工務店さん探しに没頭していたためご連絡をしばらくご無沙汰してしまいました。 ※はい、音沙汰が無くなってしまったなぁ・・と、 感じていました。お蔭様で工務店さんとの面談を無事に終了して提案を待つ身となりました。 ※おお、そこまで行っていたんですね。少し落ち着きましたので経過について改めてお知らせします。 ご紹介いただいたWebから16箇所の工務店さんと連絡を取りました。 ※当初の 取っ掛かりは大変だったようですが、 どんどん慣れて、積極的に連絡できる ようになったようです。 16社は、すごいです。その中で11箇所は辞退や連絡が途絶える等の結果に至り最終的には５箇所の工務店さんにご提案をお願いしました。 ※「競合」を嫌うとか、それぞれの色々な 理由や事情で、断るケースもあるようです。 せっかくの 「おいしいお話」なのに・・、 「おいしいお話」が向こうから 飛び込んできたのに・・。面談は各工務店さんとも2時間ほど時間を掛けてこだわりの工法や特徴の説明および此方の希望のヒヤリングが主な内容でした。 ※それぐらいの時間になってしまうでしょうね。 各工務店さん、一生懸命です。特に、耐震と高断熱・高気密、結露防止がこだわりの中心と感じました。 ※まあ 結露防止なんてのは 昔ならまだしも、 現在の住宅では 当たり前すぎることで、 話題にもならず、わざわざ「対策」を こうじることでもありません。 構造強度や高気密高断熱については、 各工務店さんが強調して説明したい ところだと思います。 ・・が、 それらの「強さ」や「性能」というものは、 造ったばかりの時点のモノです。 「形あるもの必ず、劣化します、壊れます」 その「劣化」を できるだけさせないための 仕組みが、住宅建築においては「通気」です。 外壁内部や小屋裏の「通気」。 建物の構造部分に 入り込んだ水分や湿気を 外部へ排除する仕組みです。 「吸気」や「排気」の工夫で、 「湿気」を排除する仕組みです。 この記事の下の方に、絵で説明しています。 きちんと「棟換気」が成されていなくて、 小屋裏（屋根裏）に湿気が溜まりカビが発生とか、 窓の下の「通気胴縁（つうきどうぶち）」が 正しく施工されていなくて、湿気が溜まり 木材がボロボロに腐食・・とか、 マンガのようなお話が 現実によくあります。 各工務店さんには、 「高気密・高断熱」の話だけにとどまらず、 「通気」のお話もさせてみてください。 その前に Yさんも、 「通気」についてしっかり勉強した上で。各工務店さんからは約1ケ月後には提案と見積をいただけるとのお話でしたので3月上旬には揃うと思われます。 ※段取り、素晴らしいです。ご相談させていただく際は提案が全部揃った時点or届いたそばから… どちらでお願いしたらよろしいでしょうか？ ※5社の資料をいっぺんに ドサッと送られても、 一度にすべてに対応はできません。 届いた順に 次々と相談してもらえば、 作業がスムーズに進むと思われます。また、来月を終えると1年を経過するので改めて顧問会員を継続したいと思います。近々お振込みさせていただきます。よろしくお願いいたします。 ※ほお、もう一年たつんですね。 早いものです。 「この記号は 何ですか？」 室内のドアの絵に対して「記号」と言われた ころが 懐かしいです。 2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。 あれから もう・・一年なんですね。 商品を販売していないので 収入が無く、 私 武田FPのポケットマネーでやっている FP事務所です。 2022.3.9以降に、次の一年の メール会員顧問料を振り込んで頂ければ助かります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.12.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 工務店探しも終盤を迎えています。前回お知らせした通り現時点で提案していただける可能性のある工務店さんは3か所です。 もう少し工務店を増やしたいと思い立ち新たに3件に連絡を入れて提案を依頼しました。 ※お、すごいですね。これで合計10件ほどの工務店と連絡を取りました。1件からは提案ＯＫのご返事。残り2件は連絡待ちで提案可能工務店さんは合計4か所になりました。 ※いい感じです。当初はおっかなびっくりで躊躇していた点もありましたが、 ※あは。 マイホーム建築のプロへの初めての連絡です。 どんな感じの相手なのか 想像もできません。 なんか ビビッてしまいますよね。 過去のメール顧問会員の皆さんも 同じように感じながら・・作業を進めて、 個人的な「提案コンペ」を実施して、 根拠と確信を持って 工務店さんを選択して、 素敵なマイホームを建て、住んでいます。回数を重ねるごとにだんだんと慣れてきて今ではごくごく普通に連絡が取れる様になりました ※素晴らしい。 感覚とか コツとかを掴んでしまったようです。そうはいってもこれで終わりにして来年は提案内容の比較検討に移りたいと思います。 ※楽しみですよね。 まったく同じ内容なのに、建築価格の差が 数百万円もついてしまって ビックリ！！ ということになります。今年のご連絡はこれで最後になります。大変お世話になりありがとうございました。来年もご支援のほどよろしくお願い申しあげます。最後に少し早いですが良い年をお迎えください。 ※良いお年を！ 年明けに 良い工務店さんを選べることを お祈りします。メールをいただきました。2021.12.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 ご無沙汰しております。近況についてのご連絡です。 3件が見積辞退となったため新たに１件追加して残り4件となりました。そのうち1件は辞退となりました。 ※各工務店さん それぞれの事情があります。 なかなか、こちらの思い通りには進みません。二か所の工務店さんからは提案可能のご返事をいただきました。残り１件は回答待ちの状態です。 ※とりあえず、良かったですね。ご提案していただく工務店さんは2～3箇所となる見込みです。年が変わってから相談を開始予定です。 ※了解しました。以下に工務店さんとの遣り取りをお知らせします。 〇〇工務店電話での遣り取り建築数は、1棟/年 お客様と1対1で相談しながら工事を進めている。2年先まで予約が入っているため提案はそれ以降であれば可能。今回は見送り ※一年に一棟、こだわりの工務店のようです。 〇〇工研1年先まで工事予定は計画済。家族経営なので6棟/年が限界但し、提案は可能なので検討していただき発注してもらう場合は 1年後に着工可。 ※一年に6棟が限界、典型的な地元工務店です。 経営者の目が満遍なく届くのは、 このくらいが限界かと思います。それまでに手続等諸々を終えておくので期間的には丁度良いのでは。コロナも落ち着き建築資材等も心配無い状況になる頃です。工事は天候にも左右されるが約4～5ケ月。プランを拝見した段階ではおおよそ3000万程度の価格と想定される。 ※おっと、100万円/坪以上になります。 建築価格は立派過ぎますね。 まあ、大都会の工務店は、一様に 90万円/坪 以上という印象はありますが・・。提案プランを作成する前にお会いして内容をもう少し詰めたい。土地の測量図が欲しい。 〇〇建設昨日早速ご返信いただきありがとうございましたプラン拝見させて頂きました、これを基に後日提案をさせて頂きます ※おや、こちらの工務店は、すなおに・・ 提案コンペに参加してきそうです。12月の為後日改めてご連絡をと考えておりますが、1月のほうがお時間は取りやすいでしょうか？現地もそっと拝見させて頂きます。以上の件宜しくお願い申し上げます。 〇〇工務店 お世話になります。先程は突然お電話を差し上げ長時間お話をお聞きいただきありがとうございました。此方の基本プランについて資料を添付ファイルでご送付させていただきます。〇〇工務店様の得意な分野を活かしたご提案をいただければ有難いです。よろしくお願いいたします。 ※ん？ これは、工務店からではなく、 Yさんから 工務店へのメール？ どうやら、年が明けてから、バタバタと 動き出すことになりそうですね。 私も、楽しみです。メールをいただきました。2021.12.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見しました。私のお願いの仕方の影響なのかはわかりませんが…昨日連絡した6件のうち3件からご返事が届きました。結果は残念ながらいずれもも見積辞退でした。残る3件に期待したいと思いますが、最悪難しければ 工期を遅らせる事も視野に入れる必要がありそうです。別途、2件の工務店からテクノストラクチャー工法の話題が出ました。工法として武田さんの評価は如何なものでしょうか？お分かりになればお教えいただきたいです。よろしくお願いいたします。 ※はい、過去に 当事務所で行なった 「提案コンペ（盛岡）」でも、 参加工務店の内の一社が、 同工法を提案していました。 確か・・地震に強い家だという事を強調 していたと記憶していますが、 残念ながら「提案コンペ」の場であるため、 突出して建築価格が高いことが ハッキリ！！・・してしまいました。 シビアに比較検討することのない、 素人の人が相手であれば、 「ちょっと高いようだけど、 地震に強くて安心なのであれば、 お願いしてみてもいいかもしれない」 なんて、簡単に受注できる場合もあるかも。 ですが、「提案コンペ」です。 価格差が 具体的に 目に見えてしまいます。 工務店5社でコンペをすれば、だいたい・・ 「一社が極端に高くて、 別の一社が極端に安くて、 後の3社が中間ぐらいの価格で」 のような結果になります。 これで、自分が建てようとしている建物の 「適正価格」は このへん（3社の見積額）かな？ ということが分かります。 この結果、どこを選択するかは本人次第ですが、 単に金額だけではなく、各工務店が建てる建物 の「味わい」はそれぞれ異なるものなので、 その辺まで 考慮して選ぶことになります。 で、テクノ〇〇工法の家の建築価格ですが、 上記5社のコンペでの「突出して高い」、 そのものになります。 どれだけ高いか？ というと、 36坪程度の家で 500万円、 50坪程度の家で 1000万円・・というイメージ でしょうか。 地震に強い家は、500万円とか1000万円とか 余分に負担しなくても、建てることができます。追伸下記が辞退された工務店さんのご返事内容です。 1件目 お問い合わせありがとうございます。 今 では新築6棟の受注をお受けしております。うちの規模から行くと来年はこの6棟でいっぱいです。 ※素晴らしいです。 これぐらいの規模が、工務店の経営者が 責任もって建てられる家のレベルです。お話しいただいて申し訳ございませんが、今回は見積もり辞退させていただきます。 よろしくお願いします。 ※残念でした。 2件目 お世話になります。この度はお問い合わせいただき、ありがとうございます。ホーム と申します。よろしくお願いいたします。 お問い合わせ内容の件ですが、弊社では建築方法として、パナソニックのテクノストラクチャー工法を採用しております。 ※来ました！こちらの工法となりますと、坪単価約7～80万ほどになります。この価格は外構工事は別途となります。 ※まったくのファーストコンタクトで、 建築業者が言う「坪単価」は まったく、何のあてにもなりません。 建物の「箱」だけのお値段です。 仕上げや設備は「上中下」の「下」で、 造り付け家具なんて 全く含まれていません。 当事務所がやっているような （ 4プランと仕上げ表 ） ここまで決めれば 完成後 そのまま生活 できる・・というものではなく、 後から後から 金額が加算されていきます。ベタ基礎もコンクリート強度を強いものにするので、一般の基礎よりも配合が変わります。 お時間のございます時に、テクノストラクチャー工法をご覧になってください。 テクノストラクチャーの家とは｜工法をご紹介｜パナソニックの耐震住宅工法 (panasonic.co.jp) ※全国的に工務店を募って、 フランチャイズで運営しているようです。参考といたしまして、現在、こちらの工法で新築住宅を建築中です。85㎡（約25坪）、木造2階建てです。こちらは耐震等級3を取得しているので、坪単価は90万くらいになっています（外構工事別途）。 ※これも、もちろん「箱」だけの金額です。 やりたい内容すべてを盛り込めば、 坪単価は 120万円前後になったりします。 「提案コンペ」では、そのような光景を いやというほど、見てきています。また現状工事中となりますので、お見積りのご依頼がございます際でも、作成開始が来年6月以降になることをご承知おきください。 その時期でもよろしければ、〇〇様のご判断後に、図面等の送付をお願いすることになります。 弊社は社員が3名であり、重ねての新築工事のご依頼にお応えすることが大変難しいので、失礼の段、お許しください。 ※「社員が3名」というところだけは、 好感が持てます。ご検討のほど、よろしくお願いいたします。この度はお問い合わせいただき、誠にありがとうございます。 3件目 この度はお問い合わせにメールを有難うございます。新築工事の見積とのことですが、マスコミ等でも報道されている通り木材の入荷が不安定で価格が大幅に変動しており物によっては1か月に2～３回価格の上がる物もあります。プレカットも非常に遅れが出ています。又住宅設備機器は便器 給湯器 エアコン等入荷の目処の立たない物もある状態です。このような中で今見積を行っても実際着工時にその見積の通り施工が出来るか否か非常に不安が残ります。 ※はい、コロナの影響が いつまでも続き、 まだまだ 収拾のメドが立たないようです。その様な状況で現在当店では新築工事の見積 受注はひかえております。メールでは特に急いでいないとのことですのでこの状況が落ち着くまでお待ちになられたらいかがでしょうか。 ※このような感じの工務店が多いでしょうね。尚 当店はこのような状況をふまえ テクノストラクチャー工法の施工を終了する予定となっており今後は在来軸組工法にて対応させて頂く事になります。 ※それは、良いことだと思います。 慣れた 在来軸組工法で良い建物造りを きわめていってほしいです。建築資材の状況が落ち着いた後で宜しければ喜んでお手伝いさせて頂きたいと思います。 ※Yさんの 建築現場に近い工務店さんたちは みなさん 忙しそうに見えます。 他の工務店さんの状況を見てからですが、 コロナが落ち着いてから・・が、 いいのかもしれません。 ※「4プランと仕上げ表」できちんと比較 してみると、突出して高い業者とかが 普通にあります。 比較は、非常に大切です。 実際の実例です。メールをいただきました。2021.12.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日、ネットで探し当てた工務店さん６店に見積書をお願いしたい旨メールで連絡を入れました。 合い見積もりで差し支えなければご返事をいただき先日ご手配いただいた平面図等のデータを添付ファイルでお送りすることを伝えました。 3月から準備を始め12月に入りいよいよ工務店さんとの交渉がスタートします。さて、どうなりますやら不安と期待が入り混じっております。 進捗があればご連絡させていただきます。 ※各工務店への ファーストコンタクトで 大切なことは・・ 公共事業の「入札」とは全く違うという ことを、しっかり伝えましょう。 最安値なら受注できるわけではない・・と。 もちろん、高気密・高断熱で 地震にも強い、 等の これからの住宅に求められる基準を しっかり満たした建物を建てたい ことも、しっかり伝えましょう。 ローコスト住宅を志向しているのではない。 単なる価格競争ではなく、 各工務店それぞれの特徴を生かした 「提案」をしてほしいことを伝えましょう。 同じ「資料」で 提案・見積もりしても、 各工務店によって、雰囲気の違う建物が でき上がるものです。 なので、依頼する際は、 「見積もりをお願いします」ではなく、 「提案・見積もりをお願いします」です。 また、 「複数の工務店で合い見積もり」と聞くと、 もうそれだけで、 「あ・・うちは いいです」 という工務店がいくつも出てきそうです。 プライドがあって 低価格競争には 参加 したくない。 「うちは まともな家を造っている それなりの金額をもらうのは当たり前」 ということは、普通にあります。 なので、ファーストコンタクトでは、 「見積り」よりも 「提案」を強調しましょう。 そして、 「ローコスト住宅には住みたくない」 のような 意思表示も しておきましょう。 「提案・コンペ」 健闘を祈ります！！メールをいただきました。2021.11.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 プラン内容大丈夫でした。工務店様向け資料のご手配をお願いいたします。工務店も残り2件を探しています。ありがとうございました。 ※ついに、「4プランと仕上げ表」が完成！ メール添付で送りました。 どのような工務店が、 どのような提案と見積もりを出してくるか？ 今から 楽しみです♪こんにちは。 それでは、「4プランと仕上げ表」を添付して送ります。 工務店さんに「提案・見積り」を依頼する際には、プリントして紙で渡す・・とかではなく、私と同様に メール添付で そのまま送れば、いっさい 面倒が無くていいと思います。 工務店さんとのやり取りの中で、相談したいことが出てきたら、いつでもどうぞ。いつも通り、ブログ記事上でコメントします。 それでは、健闘を祈ります！！ 武田 つとむ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/08
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☆夫婦のペアローンで マンションを買いたいけど
夫の年収だけでは難しいので夫婦ペアローンで。 ※おバカさんです。 『 論点①：マンション購入の是非 』 『 論点②：夫婦ペアローンの是非 』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新婚です。分譲マンションを購入しようと思ってますが、 ※おバカさんです。 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 一戸建てには無い、まったく異なる 「重いもの」を 背負い込むことになる。 「形あるもの 必ず劣化する、必ず壊れる」 ことになるが、30年後、40年後、 一戸建ても お金がかかるようになるが、 マンションは 自宅分だけではないだけに、 けた違いの負担が顕在化してくる。 マンションに住みたいなら、 購入しないで 賃貸が一番いい。僕の年収だけではローン組めず妻の収入と合わせてペアローンになりますが、 ※おバカさんです。 夫婦の所得合算でなければ買えない のであれば、その物件の購入は無理 だと思いたい。そうなるなら今は買わなくて良いと妻から反対されました。 ※当たり前、妻は賢い。僕は社会人2年目で年収600万、妻は350万です。 ※年収600万円ありながら、それでも ローンが組めないのであれば、 背伸びをし過ぎている ということ。ペアローンとはいえ妻のローン額は1,000万とか負担少なめにしようと思いますが、それでもやはり妻の年収に頼ってまで住宅ローン組むというのはやめた方が良いですか？ ※当たり前。あと、300万のオートローンもあります。 ※おバカさんです。 社会人になって間もないとはいえ、 600万円の収入がありながら、 平気で借金で車を買う、 まだまだ 金銭感覚がおかしいままだ。妻には子供が産まれてからも正社員で働いてほしい旨伝えており、妻も了承はしています。 ※それでも、育児期間の妻は、 まともな収入が稼げるわけではない。 妻の収入をあてにしたマイホーム計画は しない方がいい。 A夫婦共働き前提の借入は「高リスク」です。一度ローンを組んでしまえば後戻りは出来ません。今は賃貸で頭金を貯めながら住宅の勉強をして、家族計画が決まったところで、家を考えた方が安全です。 また、余計なお世話ですが、車はローンを組んで買うものではありません。現金一括で買える身の丈にあった車を買いましょう。まずはそこら辺のマネーリテラシーから身につけられてはいかがでしょうか。 Aあなたの年収でローンが組める家を探してはいかがですか？ A奥さんが正社員を続けるにしても、妊娠期間や産休、育休期間はまともに収入はありませんよ。そのことを見越してローンは考えるべきです。私が結婚した時、妻は私（妻）の収入はないものとして生活を考えてくれました。私の収入だけで生活し貯金もするように。当然妻の分はそっくり貯金です。就職して10年目で土地を買い家を建てました。親からの援助は一切なく。 A出産舐めんなって感じですね。必ず社会復帰できる体調に戻る保証はないので、当てにしてはいけません。 あなたのみの所得で家族を養い、更に老後の資金を確保できるロードマップがなければ結婚生活の維持さえ難しいですよ。 単純に見通しが甘い状況ですので、一度FPに相談してライフプランを作ってみてはどうでしょうか。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/08
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次の新規メール顧問会員 受付けは 2/14（月）です
2022年2月14日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。キャッシュフロー表を作って、見えなかった自分の将来を確認し、安心してしまいましょう。（ 自分では作成が難しい人のお手伝いをします ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （ 一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている ） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとか事務所を運営しています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時キャッシュフロー表は作っておけ。不安が無くなるぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/08
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☆学資保険相談で 変額保険を勧められた おバカさん
学資保険は返戻率が悪いと2パターン勧められました。 ※おバカさんです。 『 論点：どうしても「目的別貯蓄」する？』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子どもの教育資金について質問です。 ※おバカさんです。 もう このような発想をする時点で、 業界の洗脳を 強く、深く、受けています。 「目的別貯蓄」という発想をしてもらえば、 金融業界や保険業界は ビジネスが容易に なります。 長い人生では、特定の目的以外にも 数多くの あらゆることに「支出」されます。 その総額を捉える、把握する考え方が必要です。 そして、当然ながら 各家庭によって その「収入」が違います。 結局、「収入」と「支出」の結果の「収支」、 生涯の「収支」を きちんと捉える、 把握する作業が大切です。 この作業を「生活設計」と言います。 生活設計は、キャッシュフロー表を作成 することで 具体化できます。 当ブログ画面の右帯に、「ギャラリー」 として、顧問会員のキャッシュフロー表の 事例を掲載しているので、 参考にして 自分のモノを作ってみましょう。私は29歳共働き夫婦で、子どもが11ヶ月の子どもがいます。この度子どもの教育資金の為、学資保険に入ろうと思い相談窓口に相談しに行きました。 ※おバカさんです。 行ってはいけない。窓口のFPからは、学資保険は返戻率が悪いとの事で2パターン勧められました。 ※当たり前。 普通によくあるパターン。1パターン目は変額保険(アクサ生命のユニットリンクがお勧めとの事)に入る。 ※販売代理店に実入りの良い商品が 強く勧められる。（ 当たり前 ）2パターン目は変額保険とNISAの併用をすることを勧められました。 ※彼らは 批判を受けていることを 知っているから、 カムフラージュが必要です。 NISAで お茶を濁そうとします。 （ NISAだって やらない方がいい ）変額保険の評判がネットでは悪い意見が多く見られるので心配です。 ※分かっていて 販売代理店に行った？皆さんでしたら、学資保険に入るか、若しくはこの2パターンならどうしますか？ ※おバカさんです。 学資保険にも入らない方がいいし、 この2パターンなんか、もってのほか。 業界の洗脳のままでいてはいけない。 自分のお金を がんじがらめにしてはいけない。 お金は 融通できてこそ お金。 A ※業界の人のようです。ジュニアNISAの話はありませんでしたか？教育資金なら貯蓄、ジュニアNISA、つみたてNISAで十分だと思います。試算してみてください。親御さんが亡くなったときに備えて掛け捨ての生命保険や収入保障保険。そこまでやれば変額保険の出る幕はありません。 A ※私と同じことを言っています。「勧められた」とか「評判が悪い」ではなく、自分で根拠をちゃんと追いましょう まず「教育資金」なるものは本来は不要です。現在も毎年100万～200万ぐらいは貯金できているでしょう？だったらそこから払えますよね。在学中は貯金できる額が減るだけです 金に名前はありませんから、肝心なのは「教育資金が足りるか」ではなく「生涯全体の費用が足りるか」です。 仮にあなたの今後の見込み収入が1億8000万で、見込み支出が1億7000万なら、返戻率が低くても別に困りません。 支出見込みが2億3000万なら、学資保険でチマチマやってる場合ではないでしょう 変額保険もNISAも同様です。 そもそも幾らに増やしたいのかをはっきりさせましょう A ※業界の人のようです。NISAは余裕資金での運用は良いと思いますが、個人的には リスクのある預け先は教育資金向きでは無いと思うので元本保証の学資保険をおすすめします。(よほど金融知識があれば別です)変額保険は保険会社の中抜きが多く同じように株価が上がっても同じようにもらえませんので今はやめた方が良いです。今は0歳ということで、今のうちに10歳払い込み済みで契約すれば会社により105%程度の返礼率はありますし、親御さんに万が一があってもお金が出ますので安心です。(医療保証は不要、死亡保証のみで返礼率を上げます)昔ほど利率が良く無いのは事実ですが、定期預金よりかなり利息が良いので私ならまず最初の一つは元本保証のものにします。 ※学資保険は元本保証商品ではありません。 勘違いしないように。 長い年月の内に保険会社がどうにかなれば、 当然に、元本は大きく割り込みます。生活設計の 参考事例《 S家 30代：子供2人 》2016年9月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/08
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カーポートの角から玄関庇まで 2歩？ 大丈夫です
雨が降っていても・・ ※大丈夫、問題ありません。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※工務店をどこにするか？ のための作業中です。 複数の工務店に「提案＆見積り」してもらう ための 「４プランと仕上げ表」を作っています。 （ ４プラン＝平面・立面・什器・外構 ） 住宅建築は、同じ条件でも 建築会社によって、 普通に数百万円の価格差がつきます。 （ 当初から 建築会社を決めてはいけない ） メールをいただきました。2022.2.7 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 ティッシュを置いたのはたまたまそれしか無かったのですが、ちょうどよくて良かったです^^ 物置ですが、間口が180cm×奥行90cm(もしくは150cm)位のものを考えています。 ※奥行き150cmの方がいいと思います。 まあ、希望のサイズはおおよそにしておいて いいと思います。扉が南向きになるよう設置して、物置周りを通れるようにしつつ寝室窓にかぶらないようにしたいので、置けるなら奥行150cmの方がいいです。 ※はい、希望通りでだいじょうぶです。玄関からカーポートまでについては、2台分のカーポートを現在車の絵が描いてある位置に作れば屋根のない部分が短いのでいいかなと思いました。 ※はい、カーポートの北東の角から 2歩？で玄関ヒサシの下に入れます。将来の3台目は、予め南西の立ち上がりを無くしておいてカーポートの南側に置きたいと思います。 ※了解です。また門扉は、配置については添付画像のようなイメージです(素材等は別)。 ※典型的な 雨漏りしそうな家です。（笑） また、ずいぶん華奢なカーポートです。 積雪が無い地域のカーポートです。 Sさんのところは、積雪はどうですか？ 門扉の位置に付いて、S家の場合は、 カーポートのとの関係から 玄関へのアプローチの右側ではなく、 同じく左側が良さそうです。北側からフェンスが続き、玄関前あたりに簡単な門扉、そのままカーポートという形です。 郵便受け等はその門扉あたりに置きたいです。 浴室の窓・インターフォンについてはもう少し吟味しようと思います。それでは宜しくお願い致します。 ※はい、了解しました。 とりあえず、たたき台の外構プランを 作成してみましたので、 感想や 希望をお願いします。 ※この土地を買いました。 ※これまでの打ち合わせ内容です。 ※仕上表。 ※仕上げ表 左半分の拡大。 ※仕上げ表 右半分の拡大。 ※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」 は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/07
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☆大手ハウスメーカーと契約 マイホームブルーです
オプションでどんどん金額が上がってしまいました。 ※おバカさんです。 『 論点：大手ハウスメーカーで建築』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームブルーです。大手HMと契約をしました。 ※おバカさんです。 大手ハウスメーカーで契約する人は 建築工事とは 全く関係ない部分で 500万円とか 1000万円とか 余分にお金を払うことを覚悟しましょう。 （ 当たり前 ）職場で大手HMは広告費人件費で多額の経費をかけているから、大手HMで買う人はバカだと言われました。 ※はい、その通りです。 事実です。契約後楽しみのはずのマイホームが多額のローンを返済するストレスで全く楽しくありません。一生の買い物と思ってただでさえ高い買い物なのにオプションでどんどん金額が上がってしまいました。 ※おバカさんです。 相手が 大手ハウスメーカーであろうが なかろうが、 後から後から オプションで金額があがる ような 契約の仕方をしてはいけない。 契約は、 内容がすべて決まり、金額も決まってから、 というのが 当たり前のことですが、 さらに言えば、契約は、 内容が決まり、金額も決まってから、 そこで初めて 建築会社を決めましょう。 その過程の中で、建築会社どうしの間では 建築価格に 数百万円～１千数百万円 の差が生じるのが 普通です。 建築会社を決めるのは、その状況を 見極めてからでも 遅くはありません。契約前は物の値段は価格相応だと思っていたので、大手HMと契約しました。 ※おバカさんです。 世の中は、そんなに甘くない。 大手HMは 建築費以外のお金がかかる。 かなり大きな金額がかかります。しかし、価格相応なら良いのですが、職場の人から言われたり、ローコスト住宅と比べると1000万円も違う程の価値があるのか疑問になってきました。 ※おバカさんです。 ローコスト住宅ではなく、 一般的な まともな住宅と比べても、 1000万円も高かったりしている。ローコスト住宅でも気密断熱性能が良いと聞きます。ローコスト住宅は価格以上の価値があると聞きます。 ※おバカさんです。 ローコスト住宅は その名の通りの価値 しかない。 「安かろう 悪かろう」 そのまんま。私が思うに大手は価格高いのにローコスト住宅と性能があまり変わらないようなら、皆ローコスト住宅で建て、会社は存続出来ないと思います。 ※おバカさんです。 大手HMは巧みな営業で集客できている ので、心配はいらないと思われます。 大手HMで建てるのは勿体ないことなのでしょうか？気持ちが落ち込んできて質問した次第です。 ※はい、建築と無関係なことのために 500万円とか 1000万円とか 余分に お金を払うのは、そりゃあ もったいない。 ※このような質問を投げかけると、次々と 大手ハウスメーカーの営業マンが登場 してきて、営業トークを展開します。 （ 以下 全員が大手HMの営業のようです ）A まあ、他人の言うことは聞いてもしょうがないですよ。自分が納得するかどうか。 大手でも、小さいところでも、工夫しだいでは同じようなものは建てられる可能性はありますし、値段も安くなることはあるかもしれないです。逆に悪いもができたり、アフターフォローがしっかりしていなかったり、、、可能性をあげたらきりがないです。 個人的には大手がいいと思いますよ。書かれているように一生の買い物。安いところは、安いなりの理由があります。素材やサービス・・・。 個人的には値段相応のサービス・質になると思います。 A広告宣伝費はグローバル社会です。 どんなに小さな工務店でもその比率は同じパーセントで使われています。 WEB広告など会社の規模からすると大手の方がその比率は少ない事もあります。 営業マンの数はおおいいですね。 生涯一度のお買い物です。 大手の建物は品質はとても良いと思います。保証期間も長く、そのために全ての材料は高耐久部品を使用しています。 ローコストは、耐久性よりも、品質よりも、接客よりも、検査も、材料も安くして、利益はしっかり上げる販売方法です。 広告で安くて良い家と言っても、何が良いのかわかりません。 生涯一度のお買い物です。買い替えができるものではありません。一番良いと思うものを買う事は正解です。 長持ちするもの、一生ものを選ぶ時は、服でも、家具でも値段が高い方から見ていく事は当然の事です。 服は買い替えられますが、住宅は失敗できません。選択は正しいです。 A悪いことじゃないですよ。大手の施工が60点～100点ぐらいの仕上がりになるとすれば、ローコストだと10点～100点になる場合があり10点を引き当てた時の労力が凄くなります。また気づかないだけで欠陥だらけというケースも。大手で60点を引いた時も大変ですが、比較的対応してもらいやすいと思います。 Aけなしてくると言う事はやっかみです。安心して下さい。 職場の人は大手ハウスメーカーで建てるだけの資金が無かっただけ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/07
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☆工務店でマイホーム建築 あれ？こんな感じなの？
あれ？と思うことが多くて・・・ ※おバカさんです。 『 論点：工務店選びの時期と方法』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在、地元の工務店でマイホーム建築中なのですが、工務店に対して不信感というか、あれ？と思うことが多くて…… 質問というよりは愚痴なのですが、吐き出させてください。高校の先輩＆趣味で知り合った方がお勤めの小さな工務店で、他の工務店や有名なハウスメーカーなどを沢山見学した上でこちらに決めました。 ※おバカさんです。 色々見学した上で こちらに決めた？ これは それぞれの建築会社の表面部分を ざっと眺めてみただけの段階です。 こういう決め方は、決して してはいけない。 このように・・ まだマイホームの建築内容に関して 何にも決まっていない段階で 建築会社を決めてしまってはいけない。知り合いの工務店なので、打ち合わせしやすいですし、ちょっとした疑問や我が儘も言いやすく、金額的にもかなりサービスして頂いているので、総合的には満足しています。 ※おバカさんです。 「かなりサービスして頂いている」 と思っているのは、勝手な勘違いです。 自社に決定してもらってから プラン等を打ち合わせて見積もりすれば、 「作詞作曲や自作自演」は もう思いのままです。 相手は まったくの ド素人です。 「かなりのサービスをしてあげた」 ように見せるのは、実に簡単なことです。 最初から当社に任せてくれたんです。 当社の「言い値」で建築できるんです。 釣った魚に エサは いらないんです。 （ 当たり前 ） 「総合的に満足」していてはいけない。が、不信感がいくつか…… ● 間取り決めの段階で、寝室や子ども部屋の窓をもう少し小さくしたいと営業さん(not知り合い)に言ったら、｢部屋面積に対しての採光基準が 定められているからこれ以上小さくできない｣的なことを言われ諦めましたが、間取りが決まった頃にダメ元で知り合いに、やっぱり無理かと聞いたら、｢出来るけどもう発注や申請してるから1箇所の変更で5万かかるかも｣と言われ、諦めました。 ※最初から「知り合い」とだけ、 打ち合わせをしていれば・・。● ｢次の打ち合わせは棟上げ後でも大丈夫｣と言われ、｢そもそも棟上げはいつ？｣と聞いたら、2週間後。何の準備もしてなければ、そんな急に仕事も休めるわけがなく、｢仕事休めないし何の準備もしていませんけど｣と言ったら、｢棟上げは希望があればするけど 別に何もしなくてもいいよ｣と。もっと早く言ってくれれば、きちんとした上棟式の計画を立てたかったのに…… 結局、棟上げ時は何もせず、棟上げの様子を写真で報告してくれました。 ※田舎の農家住宅等であれば別ですが、 普通のマイホームでは、 地鎮祭はともかく 上棟式は行わないのが 普通になっています。● 知り合い＋コーディネーター(外部委託かな？)とクロスとカーテンの打ち合わせ中、席について軽く挨拶をしてからしばらく無言、私が｢何するんですか？｣と聞いたら、｢クロスとカーテンの打ち合わせ って言ってあったはずだけど……｣と困った顔で言われ、(それは知ってるけど、え？仕切ってくれないの？)と思いつつ、｢じゃあクロスからいいですか？｣と打ち合わせが始まり…… 施主は私たちだけど、仕切るのはそちらではとモヤモヤ…… ※このような「物事の進め方」に関する事を 始めとする 色々な特徴については、 建築会社をどこにするか決める前の段階で つかみ取るべきことです。 単なる建築金額以外の 大切な部分です。 細々としたことは他にもあるけど、今更、契約解除なんてできないし、こちらも色々サービスしてもらっている身だし……と飲み込んでいます。 ※おバカさんです。 当初から工務店を決めてしまったので、 「色々サービス」をしてもらっているように 見せられているだけで、 実は 何も してもらっていない。流石に施行ミスとかなら遠慮なく言いますが…… マイホームの建築をされた方で、工務店やハウスメーカーとのトラブルや不信感を感じた出来事などがあれば教えてください。 ※「トラブルや不信感」を感じて、 マイホーム建築に ストレスを抱えることが ないように、建築業者決めは重要です。 いきなり、最初から工務店を決めてはいけない。 A結局のところハウスメーカーだろうが工務店だろうが、レベルの低いところや担当はいくらでもいる。 そういった時にやることは、まずは買わないというのが一番。 そして工務店や担当のレベルが見抜けずに購入してしまった場合は、自分が出来る限り勉強して詳しくなること、自分が主導で確認することです。 高いお金を払ってるから、相手がやるのが当たり前というのがあまり通用しないのが住宅業界です。 A小さな工務店ではインテリアコーディネーターはいない事がおおいいです。カーテン専門店で自分で注文した方がより良い提案をもらえます。 窓の採光については、配置、境界線からの離れ、設計GL,居室面積、など窓のサイズだけで決められるものではありません。また、断熱計算などして性能評価を受けている場合は、窓の交換だけでなく、性能評価からやり直すことになりますので、性能評価申請後の変更は出来ないという回答もあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/07
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車を降りてから 玄関まで 雨に濡れないのが 理想です
近所の30代・40代の4軒は、カーポートさえ ありません。 ※近所のお年寄り 4軒は、カーポートから 玄関まで 元気に走っています。自分の頭で考える生活設計。赤ちゃんを おんぶするカモ。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員。2019.9.4 現状診断 終了。2019.12.25 妻の働き方シミュレーション。 ※2019年夏から2020年夏までの メール顧問会員でした。2021.5.19 メール顧問会員。36,000円/年 入金。 ※マイホーム取得へ向けて、再度、 メール顧問会員になりました。2021.5.27 マイホーム取得シミュレーション。2021.6.3 土地購入 実行支援料：55,000円/年 入金。2021.9.30 マイホーム建築 実行支援料：330,000円/年 入金。 ※工務店をどこにするか？ のための作業中です。 複数の工務店に「提案＆見積り」してもらう ための 「４プランと仕上げ表」を作っています。 （ ４プラン＝平面・立面・什器・外構 ） 住宅建築は、同じ条件でも 建築会社によって、 普通に数百万円の価格差がつきます。 （ 当初から 建築会社を決めてはいけない ） メールをいただきました。2022.2.4 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。 お風呂の窓ですが、添付３枚目のように外に付けたいです。 ※本当に、このようにしますか？ 浴室は、常時 薄暗くなりますが・・。 また、浴室の窓の開閉は どうしますか？ もちろん、普通の外開きはできません。 内開き？ 内倒れ？ それとも FIX（はめ殺し）？ キーワード「浴室 カーテン 窓 用」で、 色々な楽しい選択肢を見ることができますよ。 立ち上がりの幅(厚さ)ですが、天板？の両側の角が斜めにカットしてあり、約12cmくらいでした。 ※素晴らしい！！ ただ コンクリートの写真を撮っていたら、 この幅の見当がつきませんでしたが、 「エリエール」を置いてくれたので、 しっかり分かりました。 グッドアイディア！ はい、これなら、この上にフェンス工事を することが可能です。 直接 この上に工事が可能か？ 確認したくて ここの幅を質問しました。 土留めコンクリートでも、上端が もっと薄くて その上に フェンス工事が直接できない場合も 中には あります。 その場合は、敷地内側に施工することになります。 ※このように 土留めコンクリートの角を斜めに カットすることを、「面取り」と言います。 できあがったコンクリート構造物に 何かがぶつかったりして簡単に欠けてしまう のを防ぐのが、主な目的です。 料理で 切った大根でも「面取り」が 行われますが、こちらは・・ 芯まで火が通る前に 角が崩れてグダグダ になるのを防止するのが目的ですが。（笑）メジャーが手元になかったので写真を撮ってきましたが、伝わりますでしょうか。近いうちに正確に測ってきます。 ※あ、写真を見せられて 目的は達しました。 正確に測る必要はありません。 しかし、面取りまでしている 立派な 土留めコンクリートだとは思いませんでした。 なにしろ・・ この土地を購入する際の やり取りで この土留めコンクリートを施工した目的の 説明が、全く グダグダだったもので・・。外構の現時点での希望は以下の通りです。 ○カーポート…２台分。柱が４本のタイプ。※玄関まで雨に濡れずに行けるのが理想ですが、屋根の長いカーポートにするか、 ※2台用のカーポートは、既製品なら 40～50万円ですが、 ちょっと変則的なことを依頼すると、 簡単にとんでもない大きな金額を要求されます。玄関アプローチから通路のように屋根を作るか？何かアイデアはありますでしょうか？ ※マイホームの建物は、形がシンプルなほど、 将来のメンテナンスが楽になります。 （ 問題が発生しにくい ） 理想は、平面が長方形のシンプルな総二階で、 屋根が伝統的な切妻か寄棟で、 細かな凹凸がほとんどない、‥状態。 今回の Sさんんのマイホームは、 もちろん 総二階ではありません。 さらには、後からの付け足しで・・ ダイニング前の濡れ縁に屋根をかけました。 さらに今回、 玄関庇を伸ばした上に リビング西側にまで 伸ばしてきたら、将来のメンテナンスの 不安がどんどん増してきます。 マイホームの面積も増します。 元々 36坪の2階建てでしたが、 濡れ縁に屋根をかけたので 37坪になり、 今回 カーポートまで屋根を伸ばせば、 38坪の家になりそうです。 （ もちろん 建築費も増える ） 我が家も お向かいさんも ご近所さんも、 カーポートから玄関までは 数ｍです。 雨が大変なのは、車の乗り降りの際に 荷物を取り出したりするときです。 そこさえ、カーポートの下であれば、 落ち着いて車の乗り降りと荷物の取り出し、 後は 玄関まで だぁーっと走ればいいだけです。 （ 年寄りでも どうってことない ） 我が家も お向かいさんも ご近所さんも、 年寄りグループ4軒、皆 しっかり走っています。 いい若いもんが 贅沢言わない！ うちの近所の 30代・40代の新築4軒グループは、 全員 カーポートは無し！！です。 （ 業者決め打ちしてるから 外構予算無し！ ） 大雨の日も キャーキャー言いながら、 車に乗り降りしています。 元気なもんです。 カーポートがあるだけマシ と思いたい。 建物は できるだけ シンプルな外観にして メンテナンスフリーに近づけたい。※また質問ですが、南西の角の立ち上がりを壊して車を添付写真のように３台停めた場合(カーポートは２台分のまま)、玄関前は空きますか？ ※私が作成した 外構プラン通りで、空きます。 サイズを適当に作っているわけではないので、 そのまんま見てもらえばいいです。空くようでしたら門扉等も作りたいのですが、３台目が玄関前になる可能性があると玄関前に門扉などは作れないかなと思いまして。 ※どのような「門扉」を考えているでしょうか？ ドォ～ン！・・と、「門」がある感じ？ それ次第で、外構プラン全体に影響します。 そこに、郵便受け、新聞受け、宅配ボックス、 テレビインターフォン等々を いっしょに のように考えていますか？ 具体的にお知らせ下さい。 うちの近所の 30代・40代の新築4軒グループは、 全員 門扉は無し！！です。 （ 業者決め打ちしてるから 門扉予算無し！ ）ただ家の入口に何もないのも寂しいので、どうすればいいのか悩んでいます。○物置…主寝室前なるべく北側寄りに設置希望。 ※一般的には、横幅が一間ぐらいの 0.75坪の物置がおかれますが、 どのようなものを想定していますか？○フェンス…設置希望。西側寝室前のラインはどこまで設置するのがいいか迷い中です。 ※門扉がどのようなものになるか？ も、 関係してきそうです。○畑・花壇…東側に小さめにスペースを取りたいです。 ○庭…人工芝希望。 また少しずつ詰めていきたいと思います。それでは宜しくお願い致します。 ※以下次第で、今後の内容が変わってきます。 ●車から玄関、どうしても雨に濡れたくないか？ ●門扉、具体的にどのようなものが希望か？ ※この土地を買いました。 ※これまでの打ち合わせ内容です。 ※仕上表。 ※仕上げ表 左半分の拡大。 ※仕上げ表 右半分の拡大。 ※お聞きしている「マイホームに関する希望・要望」 は、以下です。1階・玄関にｼｭｰｽﾞｸﾛｰｸ（U字型。釣り道具を収納したい為、クローク内 にそのｽﾍﾟｰｽも。釣り竿は縦に収納希望※2.5m位）・リビングは天井高が標準より高め。 吹き抜けではない。 リビングの掃き出し窓に濡れ縁 （庭での作業などの際に 腰掛けたりちょっと物を置いたりしたい）・リビング横に畳ｽﾍﾟｰｽ （2～3畳程。状況に応じてリビング と区切れるような間仕切りが欲しい）・主寝室 （8畳程度。ベッドと、小さめの テレビを置くテレビ台を置きたい）。 ｳｫｰｸｲﾝｸﾛｰｾﾞｯﾄ（姿見有り。2～2.5畳程度）・洗面台はなるべく玄関の近く。・浴室は1or1.25坪程の広さ。浴槽は1620サイズを置きたい。 脱衣所にはタオル類や着替え等一般的な量の収納。・対面キッチン（L型かU型。）・キッチン横にパントリー・風の通る量が多い開閉窓・玄関から階段に行くまでに、 キッチンから少しでも姿が見えるようにしたい・リビング・ダイニングで子供用勉強スペース・トイレ（収納は足元に）2階・子供部屋×2(4.5～5畳位。各部屋に収納)・廊下に共用の収納・トイレ・南側の部屋から出入り可能なベランダ外構・カーポート（３台分。現在は2台所有だが将来増えるため）・自転車置き場・庭は特別広くなくてもいい。 家庭菜園が少々出来る程度のスペースが欲しい・カーポートから玄関まで雨で濡れないようにしたい。メールをいただきました。2021.5.30 ファイナンシャル・プランナー事務所 (有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様 お世話になっております。〇〇県のSです。マイホームシミュレーションをゆっくり読ませて頂きました。やはりグラフがマイナスになる所を見るのは楽しいものではありませんが、事前に分かって良かった！と気持ちを切り替えることができました。 ※世の中には・・ 将来 教育費がかかる時期に お金が底をつく ことに まったく気づかないまま、 （ 生活設計なんてすることなく ） マイホーム取得に走る おバカさんが 少なくありません。 住宅展示場にいる「FP」が作ってくれる資料は、 「なんちゃってキャッシュフロー表」なので、 （ 保険屋さんの「FP」のモノも同じ ） そのような 将来のピンチなんて 発見されることはありません。 まともな生活設計できちんと確認した上で、 対策を講じて マイホーム取得へと、 進みましょう。 内容の修正ですが、支出を少し抑えました。更にあと150万円くらいを奨学金で補おうと思います。シートを添付しますので宜しくお願い致します。 ※その結果、マイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※赤い矢印部分が、教育費がかさんで 人生最大のピンチが予想される時期です。 シミュレーション作成時点では、 ここがマイナスでした。また死亡保障が変わった部分も確認しました。夫の方は金額が変わるという事で理解できるのですが、妻の必要額は夫と違う三角形が出てきて、収入保障でどう備えるのかピンときません。この三角形を全て賄う、最初の金額が必要な額より多い保険に入るということでしょうか？ ※はい、このようなケースは めったに お目にかかりません。 なぜ 必要額が こんなことになったのか？ 普通は、2つの時点だけで必要額を算出して 「あなたの死亡保障必要額の推移はこうなります」 としています。 で、普通は 必要額が発生しても 将来に向けて 減りますので、 その三角形に見合った 収入保障保険で備えましょう ということになります。 が、今回のSさん（妻）の場合は、 1つ目の時点ではマイナスで、 2つ目の時点でプラスに それも大きな金額になったので、 これで資料作成を終えてしまうと、 「その先、妻の必要額は さらに増える？」 のか、どこかで減るのか？不明です。 その先の将来を明確にするために、 2つ目の時点の20年目の先の 3つ目の時点、 30年目もチェックしておきましょうということで、 今回、特別に検証しました。 その結果のグラフです。 で、どのような保険の入り方をしたらいいの？ という質問ですが、その前に、 「本当に 妻に 1000万円もの死亡保障が必要？」 というのが、私の印象です。 ぜひ、再吟味してください。 「死亡保障必要額の計算（妻）」の記入数値を。 妻が亡くなった後の夫と子供たちの生活費とか、 その他費用とか、贅沢すぎる金額を入れていない？ しっかり再吟味してみた後に、 あらためて しっかり、考えてみましょう。 できるだけ 保険屋さんには お金を払わない方がいいに決まっています。 ※Sさんのマイホーム計画は、以下です。シミュレーション：妻の働き方と その後の夫婦の人生。2019.12.25 ※妻は、年収168万円、60～70歳は150万円の 正社員の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※妻はパートで、年収120万円、144万円、 60～70歳は120万円の場合の、夫婦の人生。 （ 生活設計シミュレーション ） ※まあ、妻はパートであっても、 夫婦の人生に問題は無さそうです。 しかし、どっちにしても・・ 夫は75歳まで無理して働く必要は 無さそうです。 ※死亡保障必要額の推移は、以下のグラフの ようになりました。 赤は、妻が正社員、青はパートの場合です。 当たり前の事ですが、妻の収入が少なくなる ほど、夫の死亡保障必要額は大きくなります。 ※妻の収入が少なくなれば、正社員だろうが パートだろうが、 夫の死亡に備える生命保険が必要になります。 どのような生命保険で備えるか？ 特約などを一切付けない収入保障保険です。 （ 必要額と同じ形の三角形の保障 ） 同じ死亡保障額でも一番安い保険料で済みます。S家の現状診断時点の状況。2019.9.4 ※夫は75歳まで、妻は70歳まで、 それぞれ働く予定です。 そんなに頑張らなくてもいいように 見えます。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 この結果が出る前から、 Sさん夫妻はまったく生命保険には 加入していませんでした。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まだ きちんと決まる前の 今が、一番楽しい時だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
2022/02/04
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勉強して知っておきたい マイホームの通気（つうき）
すごい耐震性能や高気密・高断熱も、 ※きちんと「通気」されていないと、 数年で 家がグダグダになります。自分の頭で考える生活設計。クロアシネコの赤ちゃん！〇メール顧問会員のYさん（60代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月 現状診断。2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。2021.3.22 現状診断。2021.4.2 マイホーム建築 実行支援料：33万円/年 入金。 ※建築予定地です。 ※こんな建物を 計画しています。 ※当事務所がお手伝いしているケースでは、 5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは 私がすべて バックアップしているので、 3の「候補工務店のピックアップ」は、 最後の最後になります。 Yさんは「4プランと仕上げ表」ができて、 候補工務店に「提案・見積り」をしてもらえるか？ を、打診しているところです。メールをいただきました。2022.2.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 前回のコメントで通気についてアドバイスをいただきましたので 気になり善は急げで工務店さんにご検討とご提案をお願いしました。 但し、2箇所の工務店さんからは初回打合せ時に「通気」の重要性について説明を受けていたので残る3箇所の工務店さんに連絡しました。 ※ほう、大部分の業者さんは、耐震性能や 高気密・高断熱で押しまくりますが、 ５社の内の２社が「通気」の重要性を 強調したんですね。 その２社、好感が持てます。連絡内容先週、知人から提案を伺う際は「通気」の仕組みについて説明をお願いした方が良いとのアドバイスを受けました。※工務店さんには武田さんのことを知人と お伝えしております。 ※私は「遠い親戚のおじさん」や「知人」 ということになっています。理由は下記の内容でした。「形あるもの必ず、劣化します、壊れます」その「劣化」を できるだけさせないための仕組みが住宅建築においては「通気」です。外壁内部や小屋裏の「通気」で建物の構造部分に 入り込んだ水分や湿気を外部へ排除する仕組みで「吸気」や「排気」の工夫で、「湿気」を排除させます。 私は、現時点では全てを理解出来ておりませんがプラン作成時に気に留めていただきご提案時にご案内いただければ有難いです。 ※はい、素晴らしいです。回答1.〇〇工務店「通気」につきましては確かに建物の計画、施工に辺り重要な点であり昨今の建物は部屋内は気密を重視しながら結露対策などで換気も取り入れ、外壁に触れるトコロも通気が重要視されております。建物プランにつきましても念頭において計画致します。またご提案時に換気・通気の施工仕様などご説明させていただきます。宜しくお願い致します。 ※「室内の換気」のお話と、 「外壁内や小屋裏内の通気」のお話は、 まったく別物です。 ごっちゃにした説明をしてきそうな予感・・。 気を付けて、注意深く説明を聞きましょう。2.〇〇建設お世話になっております。 返信が遅くなり恐縮です！現在弊社建物での通気についてですが、ご質問のように壁面は管柱の外側に外断熱をしその外側に通気層を取る施工となります。 ※ほう、外断熱のようです。壁内の断熱は断熱材を通常施工するか断熱材を吹き付けする等がお選びいただけます。 ※この2つの方法の違いも勉強しておきましょう。また屋根にたまる熱気も同様に屋根通気又は上裏にベンツを通って外気との入れ替えをします。基本構造としましては建物の外側に断熱層を取ります。その他室内の空気の換気については24時間換気が通常（ノーマル）となっております。 ※室内空気の24時間換気は どの会社でも 「通常」になっています。 というか、室内換気と外壁内通気の話は まったく別の事です。上記のご説明もプランが出来たところでご説明をと考えております。今回はご質問ありがとうございました。以上の件宜しくお願い申し上げます。 ※ごっちゃにした説明をしてきそうな予感・・。 気を付けて、注意深く説明を聞きましょう。 3.〇〇ホームお世話になっております。ご連絡ありがとうございます。 劣化対策の通気について。弊社では通常仕様の場合「通気工法」を採用しております。下記リンクご参考資料です。（ 略 ） これは木造では普及している考え方で、外壁サイディングの場合は＝通気工法になるといってよいと思います。ただ、屋根の通気など軒の出が少ないケースなどで、きちんと施工されていないなど、問題になっている事があるようです。 ※はい、かなり 問題になっています。単純に「通気工法」だからOKというよりは、設計・施工が理解し実行できているか、という点が重要なんだと思います。 ※外壁内や小屋裏で、具体的に どのように施工するか？ 確認しましょう。3箇所の工務店さんから直ぐに回答が届きました。こんなに早くご返事がいただけて感謝・感謝です。提案していただける日が待ち遠しくなりました。回答内容は如何でしょうか？ ※「通気」のお話は、建物の大切な構造部分を いかに そのままの状態で 長期的に保つか？ 湿気を滞留させないための技術です。 室内環境を快適にして暮らすための 「換気」とは まったく目的が違うお話です。 もし、ごっちゃにして説明する業者さんが いたら、ちゃんと施工してもらえるのか？ 不安になりそうです。 なお、話はまったく別になりますが、 以下のような言葉にも注意し、 勉強しておきたいですね。 断熱方法については・・ 「 床断熱 vs 基礎断熱 」 「 屋根断熱 vs 天井断熱 」 室内の換気については・・ 「 第一種換気 vs 第三種換気 」 各建築会社によって、お勧めが違ったりします。 もちろん、理由をつけて・・。 自分で予め勉強した上で、それぞれの 工務店さんの説明に耳を傾けましょう。 私のブログ記事でも 取り上げて、 コメントします。メールをいただきました。2022.1.31武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 工務店さん探しに没頭していたためご連絡をしばらくご無沙汰してしまいました。 ※はい、音沙汰が無くなってしまったなぁ・・と、 感じていました。お蔭様で工務店さんとの面談を無事に終了して提案を待つ身となりました。 ※おお、そこまで行っていたんですね。少し落ち着きましたので経過について改めてお知らせします。 ご紹介いただいたWebから16箇所の工務店さんと連絡を取りました。 ※当初の 取っ掛かりは大変だったようですが、 どんどん慣れて、積極的に連絡できる ようになったようです。 16社は、すごいです。その中で11箇所は辞退や連絡が途絶える等の結果に至り最終的には５箇所の工務店さんにご提案をお願いしました。 ※「競合」を嫌うとか、それぞれの色々な 理由や事情で、断るケースもあるようです。 せっかくの 「おいしいお話」なのに・・、 「おいしいお話」が向こうから 飛び込んできたのに・・。面談は各工務店さんとも2時間ほど時間を掛けてこだわりの工法や特徴の説明および此方の希望のヒヤリングが主な内容でした。 ※それぐらいの時間になってしまうでしょうね。 各工務店さん、一生懸命です。特に、耐震と高断熱・高気密、結露防止がこだわりの中心と感じました。 ※まあ 結露防止なんてのは 昔ならまだしも、 現在の住宅では 当たり前すぎることで、 話題にもならず、わざわざ「対策」を こうじることでもありません。 構造強度や高気密高断熱については、 各工務店さんが強調して説明したい ところだと思います。 ・・が、 それらの「強さ」や「性能」というものは、 造ったばかりの時点のモノです。 「形あるもの必ず、劣化します、壊れます」 その「劣化」を できるだけさせないための 仕組みが、住宅建築においては「通気」です。 外壁内部や小屋裏の「通気」。 建物の構造部分に 入り込んだ水分や湿気を 外部へ排除する仕組みです。 「吸気」や「排気」の工夫で、 「湿気」を排除する仕組みです。 この記事の下の方に、絵で説明しています。 きちんと「棟換気」が成されていなくて、 小屋裏（屋根裏）に湿気が溜まりカビが発生とか、 窓の下の「通気胴縁（つうきどうぶち）」が 正しく施工されていなくて、湿気が溜まり 木材がボロボロに腐食・・とか、 マンガのようなお話が 現実によくあります。 各工務店さんには、 「高気密・高断熱」の話だけにとどまらず、 「通気」のお話もさせてみてください。 その前に Yさんも、 「通気」についてしっかり勉強した上で。各工務店さんからは約1ケ月後には提案と見積をいただけるとのお話でしたので3月上旬には揃うと思われます。 ※段取り、素晴らしいです。ご相談させていただく際は提案が全部揃った時点or届いたそばから… どちらでお願いしたらよろしいでしょうか？ ※5社の資料をいっぺんに ドサッと送られても、 一度にすべてに対応はできません。 届いた順に 次々と相談してもらえば、 作業がスムーズに進むと思われます。また、来月を終えると1年を経過するので改めて顧問会員を継続したいと思います。近々お振込みさせていただきます。よろしくお願いいたします。 ※ほお、もう一年たつんですね。 早いものです。 「この記号は 何ですか？」 室内のドアの絵に対して「記号」と言われた ころが 懐かしいです。 2021.3.9 メール顧問会員（再）3.6万円/年 入金。 あれから もう・・一年なんですね。 商品を販売していないので 収入が無く、 私 武田FPのポケットマネーでやっている FP事務所です。 2022.3.9以降に、次の一年の メール会員顧問料を振り込んで頂ければ助かります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.12.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 工務店探しも終盤を迎えています。前回お知らせした通り現時点で提案していただける可能性のある工務店さんは3か所です。 もう少し工務店を増やしたいと思い立ち新たに3件に連絡を入れて提案を依頼しました。 ※お、すごいですね。これで合計10件ほどの工務店と連絡を取りました。1件からは提案ＯＫのご返事。残り2件は連絡待ちで提案可能工務店さんは合計4か所になりました。 ※いい感じです。当初はおっかなびっくりで躊躇していた点もありましたが、 ※あは。 マイホーム建築のプロへの初めての連絡です。 どんな感じの相手なのか 想像もできません。 なんか ビビッてしまいますよね。 過去のメール顧問会員の皆さんも 同じように感じながら・・作業を進めて、 個人的な「提案コンペ」を実施して、 根拠と確信を持って 工務店さんを選択して、 素敵なマイホームを建て、住んでいます。回数を重ねるごとにだんだんと慣れてきて今ではごくごく普通に連絡が取れる様になりました ※素晴らしい。 感覚とか コツとかを掴んでしまったようです。そうはいってもこれで終わりにして来年は提案内容の比較検討に移りたいと思います。 ※楽しみですよね。 まったく同じ内容なのに、建築価格の差が 数百万円もついてしまって ビックリ！！ ということになります。今年のご連絡はこれで最後になります。大変お世話になりありがとうございました。来年もご支援のほどよろしくお願い申しあげます。最後に少し早いですが良い年をお迎えください。 ※良いお年を！ 年明けに 良い工務店さんを選べることを お祈りします。メールをいただきました。2021.12.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 ご無沙汰しております。近況についてのご連絡です。 3件が見積辞退となったため新たに１件追加して残り4件となりました。そのうち1件は辞退となりました。 ※各工務店さん それぞれの事情があります。 なかなか、こちらの思い通りには進みません。二か所の工務店さんからは提案可能のご返事をいただきました。残り１件は回答待ちの状態です。 ※とりあえず、良かったですね。ご提案していただく工務店さんは2～3箇所となる見込みです。年が変わってから相談を開始予定です。 ※了解しました。以下に工務店さんとの遣り取りをお知らせします。 〇〇工務店電話での遣り取り建築数は、1棟/年 お客様と1対1で相談しながら工事を進めている。2年先まで予約が入っているため提案はそれ以降であれば可能。今回は見送り ※一年に一棟、こだわりの工務店のようです。 〇〇工研1年先まで工事予定は計画済。家族経営なので6棟/年が限界但し、提案は可能なので検討していただき発注してもらう場合は 1年後に着工可。 ※一年に6棟が限界、典型的な地元工務店です。 経営者の目が満遍なく届くのは、 このくらいが限界かと思います。それまでに手続等諸々を終えておくので期間的には丁度良いのでは。コロナも落ち着き建築資材等も心配無い状況になる頃です。工事は天候にも左右されるが約4～5ケ月。プランを拝見した段階ではおおよそ3000万程度の価格と想定される。 ※おっと、100万円/坪以上になります。 建築価格は立派過ぎますね。 まあ、大都会の工務店は、一様に 90万円/坪 以上という印象はありますが・・。提案プランを作成する前にお会いして内容をもう少し詰めたい。土地の測量図が欲しい。 〇〇建設昨日早速ご返信いただきありがとうございましたプラン拝見させて頂きました、これを基に後日提案をさせて頂きます ※おや、こちらの工務店は、すなおに・・ 提案コンペに参加してきそうです。12月の為後日改めてご連絡をと考えておりますが、1月のほうがお時間は取りやすいでしょうか？現地もそっと拝見させて頂きます。以上の件宜しくお願い申し上げます。 〇〇工務店 お世話になります。先程は突然お電話を差し上げ長時間お話をお聞きいただきありがとうございました。此方の基本プランについて資料を添付ファイルでご送付させていただきます。〇〇工務店様の得意な分野を活かしたご提案をいただければ有難いです。よろしくお願いいたします。 ※ん？ これは、工務店からではなく、 Yさんから 工務店へのメール？ どうやら、年が明けてから、バタバタと 動き出すことになりそうですね。 私も、楽しみです。メールをいただきました。2021.12.3武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見しました。私のお願いの仕方の影響なのかはわかりませんが…昨日連絡した6件のうち3件からご返事が届きました。結果は残念ながらいずれもも見積辞退でした。残る3件に期待したいと思いますが、最悪難しければ 工期を遅らせる事も視野に入れる必要がありそうです。別途、2件の工務店からテクノストラクチャー工法の話題が出ました。工法として武田さんの評価は如何なものでしょうか？お分かりになればお教えいただきたいです。よろしくお願いいたします。 ※はい、過去に 当事務所で行なった 「提案コンペ（盛岡）」でも、 参加工務店の内の一社が、 同工法を提案していました。 確か・・地震に強い家だという事を強調 していたと記憶していますが、 残念ながら「提案コンペ」の場であるため、 突出して建築価格が高いことが ハッキリ！！・・してしまいました。 シビアに比較検討することのない、 素人の人が相手であれば、 「ちょっと高いようだけど、 地震に強くて安心なのであれば、 お願いしてみてもいいかもしれない」 なんて、簡単に受注できる場合もあるかも。 ですが、「提案コンペ」です。 価格差が 具体的に 目に見えてしまいます。 工務店5社でコンペをすれば、だいたい・・ 「一社が極端に高くて、 別の一社が極端に安くて、 後の3社が中間ぐらいの価格で」 のような結果になります。 これで、自分が建てようとしている建物の 「適正価格」は このへん（3社の見積額）かな？ ということが分かります。 この結果、どこを選択するかは本人次第ですが、 単に金額だけではなく、各工務店が建てる建物 の「味わい」はそれぞれ異なるものなので、 その辺まで 考慮して選ぶことになります。 で、テクノ〇〇工法の家の建築価格ですが、 上記5社のコンペでの「突出して高い」、 そのものになります。 どれだけ高いか？ というと、 36坪程度の家で 500万円、 50坪程度の家で 1000万円・・というイメージ でしょうか。 地震に強い家は、500万円とか1000万円とか 余分に負担しなくても、建てることができます。追伸下記が辞退された工務店さんのご返事内容です。 1件目 お問い合わせありがとうございます。 今 では新築6棟の受注をお受けしております。うちの規模から行くと来年はこの6棟でいっぱいです。 ※素晴らしいです。 これぐらいの規模が、工務店の経営者が 責任もって建てられる家のレベルです。お話しいただいて申し訳ございませんが、今回は見積もり辞退させていただきます。 よろしくお願いします。 ※残念でした。 2件目 お世話になります。この度はお問い合わせいただき、ありがとうございます。ホーム と申します。よろしくお願いいたします。 お問い合わせ内容の件ですが、弊社では建築方法として、パナソニックのテクノストラクチャー工法を採用しております。 ※来ました！こちらの工法となりますと、坪単価約7～80万ほどになります。この価格は外構工事は別途となります。 ※まったくのファーストコンタクトで、 建築業者が言う「坪単価」は まったく、何のあてにもなりません。 建物の「箱」だけのお値段です。 仕上げや設備は「上中下」の「下」で、 造り付け家具なんて 全く含まれていません。 当事務所がやっているような （ 4プランと仕上げ表 ） ここまで決めれば 完成後 そのまま生活 できる・・というものではなく、 後から後から 金額が加算されていきます。ベタ基礎もコンクリート強度を強いものにするので、一般の基礎よりも配合が変わります。 お時間のございます時に、テクノストラクチャー工法をご覧になってください。 テクノストラクチャーの家とは｜工法をご紹介｜パナソニックの耐震住宅工法 (panasonic.co.jp) ※全国的に工務店を募って、 フランチャイズで運営しているようです。参考といたしまして、現在、こちらの工法で新築住宅を建築中です。85㎡（約25坪）、木造2階建てです。こちらは耐震等級3を取得しているので、坪単価は90万くらいになっています（外構工事別途）。 ※これも、もちろん「箱」だけの金額です。 やりたい内容すべてを盛り込めば、 坪単価は 120万円前後になったりします。 「提案コンペ」では、そのような光景を いやというほど、見てきています。また現状工事中となりますので、お見積りのご依頼がございます際でも、作成開始が来年6月以降になることをご承知おきください。 その時期でもよろしければ、〇〇様のご判断後に、図面等の送付をお願いすることになります。 弊社は社員が3名であり、重ねての新築工事のご依頼にお応えすることが大変難しいので、失礼の段、お許しください。 ※「社員が3名」というところだけは、 好感が持てます。ご検討のほど、よろしくお願いいたします。この度はお問い合わせいただき、誠にありがとうございます。 3件目 この度はお問い合わせにメールを有難うございます。新築工事の見積とのことですが、マスコミ等でも報道されている通り木材の入荷が不安定で価格が大幅に変動しており物によっては1か月に2～３回価格の上がる物もあります。プレカットも非常に遅れが出ています。又住宅設備機器は便器 給湯器 エアコン等入荷の目処の立たない物もある状態です。このような中で今見積を行っても実際着工時にその見積の通り施工が出来るか否か非常に不安が残ります。 ※はい、コロナの影響が いつまでも続き、 まだまだ 収拾のメドが立たないようです。その様な状況で現在当店では新築工事の見積 受注はひかえております。メールでは特に急いでいないとのことですのでこの状況が落ち着くまでお待ちになられたらいかがでしょうか。 ※このような感じの工務店が多いでしょうね。尚 当店はこのような状況をふまえ テクノストラクチャー工法の施工を終了する予定となっており今後は在来軸組工法にて対応させて頂く事になります。 ※それは、良いことだと思います。 慣れた 在来軸組工法で良い建物造りを きわめていってほしいです。建築資材の状況が落ち着いた後で宜しければ喜んでお手伝いさせて頂きたいと思います。 ※Yさんの 建築現場に近い工務店さんたちは みなさん 忙しそうに見えます。 他の工務店さんの状況を見てからですが、 コロナが落ち着いてから・・が、 いいのかもしれません。 ※「4プランと仕上げ表」できちんと比較 してみると、突出して高い業者とかが 普通にあります。 比較は、非常に大切です。 実際の実例です。メールをいただきました。2021.12.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日、ネットで探し当てた工務店さん６店に見積書をお願いしたい旨メールで連絡を入れました。 合い見積もりで差し支えなければご返事をいただき先日ご手配いただいた平面図等のデータを添付ファイルでお送りすることを伝えました。 3月から準備を始め12月に入りいよいよ工務店さんとの交渉がスタートします。さて、どうなりますやら不安と期待が入り混じっております。 進捗があればご連絡させていただきます。 ※各工務店への ファーストコンタクトで 大切なことは・・ 公共事業の「入札」とは全く違うという ことを、しっかり伝えましょう。 最安値なら受注できるわけではない・・と。 もちろん、高気密・高断熱で 地震にも強い、 等の これからの住宅に求められる基準を しっかり満たした建物を建てたい ことも、しっかり伝えましょう。 ローコスト住宅を志向しているのではない。 単なる価格競争ではなく、 各工務店それぞれの特徴を生かした 「提案」をしてほしいことを伝えましょう。 同じ「資料」で 提案・見積もりしても、 各工務店によって、雰囲気の違う建物が でき上がるものです。 なので、依頼する際は、 「見積もりをお願いします」ではなく、 「提案・見積もりをお願いします」です。 また、 「複数の工務店で合い見積もり」と聞くと、 もうそれだけで、 「あ・・うちは いいです」 という工務店がいくつも出てきそうです。 プライドがあって 低価格競争には 参加 したくない。 「うちは まともな家を造っている それなりの金額をもらうのは当たり前」 ということは、普通にあります。 なので、ファーストコンタクトでは、 「見積り」よりも 「提案」を強調しましょう。 そして、 「ローコスト住宅には住みたくない」 のような 意思表示も しておきましょう。 「提案・コンペ」 健闘を祈ります！！メールをいただきました。2021.11.29武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 プラン内容大丈夫でした。工務店様向け資料のご手配をお願いいたします。工務店も残り2件を探しています。ありがとうございました。 ※ついに、「4プランと仕上げ表」が完成！ メール添付で送りました。 どのような工務店が、 どのような提案と見積もりを出してくるか？ 今から 楽しみです♪こんにちは。 それでは、「4プランと仕上げ表」を添付して送ります。 工務店さんに「提案・見積り」を依頼する際には、プリントして紙で渡す・・とかではなく、私と同様に メール添付で そのまま送れば、いっさい 面倒が無くていいと思います。 工務店さんとのやり取りの中で、相談したいことが出てきたら、いつでもどうぞ。いつも通り、ブログ記事上でコメントします。 それでは、健闘を祈ります！！ 武田 つとむ ※最後に、 平面プランに「シャッター」を書き込みました。メールをいただきました。2021.11.25武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 シャッターは南面2か所と西面3か所の計5か所で大丈夫です諸々お手数をおかけしますがよろしくお願いいたします。 ※今日は、作成資料の整理整頓を行いました。 「4プランと仕上げ表」 これで大丈夫なようでしたら、 複数工務店に、まったく同じ条件で 提案・見積りしてもらうための プラン作りは終了！ということになります。 ※大丈夫なようでしたら、 このエクセル資料をメールに添付して送ります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.11.24武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 本日の記事拝見いたしました。通気の件勘違いしておりました。また、仰る通り雨戸とシャッターの区分けがきちんと出来ておらずが混同していました。 通気の心配が無ければ「雨戸」では無く「シャッター」のご提案をお願いしたいと思います。別途、サイディングの件も考慮して進めます。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 ※結局、シャッターは、南面2カ所と 西面3か所の 計5カ所になります。 これで、いいですか？メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 雨戸には「通気」の問題が発生する可能性があるのであればリスクは避けたいので取りやめにします。よろしくお願いいたします。 ※前回の記事で、上記のようなことは いっさい 言っていません。 私が言ったのは・・ ① 雨戸は昔は はやりましたが、 東隣りのお宅のように、 ちょっとデザイン的にどうなのか？ ② 西隣りのお兄さん宅は、 雨戸ではなく シャッターを採用しているので、 センス良く見えます。 が、外壁の二階部分が「縦張りサイディング」 なので、内部の「通気胴縁」は横向きに 設置されている可能性があります。 外壁の「通気」は大丈夫かな？ ③ さらに 西に 2軒隣りのお宅は、 やはりシャッターを採用していて、 デザイン的に 素敵なんですが、 このようなベランダの場合の、 壁面の「通気」はどうするんだろう？ 雨戸と「通気」は 何の関係もありません。 雨戸もシャッターも、外壁に外付けするので、 外壁内の「通気」には 何の影響もありません。 その上で、改めて確認します。 雨戸を採用しますか？ こちらが、雨戸。 あるいは ひょっとして、シャッターも含めて 「雨戸」というお話をしていますか？ こちらが、シャッター。 設置すれば もちろん、その分高くなります。 1か所 15万円とか20万円とか。 まあ それでも、複数の建築会社で提案コンペ をすれば、数百万円の価格差がつくので、 シャッター代なんて 誤差の範囲程度に なってしまいますが。 木造建築のマイホームで、「通気」は 非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。 ※生涯最大の買い物です。 何にも知らないまま 買ってはいけない。 ※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を 放置しておくと、大変なことになります。 この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、 最終的には 屋根のてっぺんから排出しなければ なりません。 という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？ 物理的に 「通気・排出」は不可能に見えます。 ※このような仕組みになっていることは、 しっかり 理解しておきましょう。 木造住宅の外壁の内部や 屋根の内部が 新築後 1～2年で 湿気でグダグダに腐って しまっていたら、 「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、 ただの念仏に過ぎないことになります。 外壁内の通気、非常に重要です。 ※湿気は、木造建物の大敵です。 デザインの好みで縦サイディングにすると・・ 外壁内の通期は 不十分になるかも というお話です。 ※これは、よくある 横貼りサイディングです。 ※こちらは 縦張貼りサイディングです。 斬新な イメージです。 ※横貼りサイディングの下地の胴縁です。 サイディングを横貼りにするためには、 タテ胴縁を採用します。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。 （ 胴縁は、外壁内の通気を担います ） ※で、自然の風が吹くと・・ 外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？ コンピューター解析実験が行われました。 ※細かな話は 省略して 結論を示します。 自然の風が、外壁内の空間を どのように 流れるのか？ 胴縁の設置は 規定通りのすき間を残して 成されています。 ※横貼りサイディングの タテ胴縁の場合は、 窓の下部分の空間の空気はよどむが、 AとBについては、下から上へ空気が抜けた ということです。 ※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、 下から入った空気が ほとんど一番下で 滞留したまま、上へ抜けることは無かった ということでした。 ※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして 余分な湿気を輩出することにあります。 この実験結果からは、 縦サイディングを採用するための 横胴縁は、 湿気の排出という意味では、好ましくないかも しれない・・という結論になっています。 ※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。 外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借 して 説明します。 高気密 高断熱の家は、そのままでは 小屋裏（屋根裏）に 熱気も湿気も こもります。 色々 不快なことが 起こります。 ※棟（むね：屋根の頂上部分）に 換気装置を 設置することで、湿った空気や暖かい空気を 常時、自然に排出することができます。 ※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、 軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。 吸い込み口と排出口のセットです。 ※棟（むね）換気の仕組み。 断面は、以下のようになっています。 ※このような製品を 取り付けます。 ※吸い込み口である 軒（のき）換気の 有孔ボード。 ※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、 動力や電気を使うことはありません。メールをいただきました。2021.11.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 外壁後退距離のアドバイスありがとうございます。工務店さんとの要打合せ承知しました。あらー、一瞬計画作り直しかと思いましたが…安心しました。 仕上げ表の件雨戸は必要無いのでしょうか？台風や夜間の安全対策に取り付けたいと思います。 よろしくお願いいたします。 ※「雨戸（あまど）」・・ですか？ 雨戸を取り付けたい・・ですか？ 昔の家は、雨戸を取り付けていたものですが、 このごろの家では あまり・・ ちなみに、建築予定地の東隣りのお宅は、 確かに 雨戸を採用しています。（下の写真） ※なんか、デザイン的に ダサイな（失礼！） ・・という印象ですが、 こんな感じに、雨戸を取り付けますか？ ひるがえって、下は 西隣りの お兄さん宅です。 センスが良さそうな建物に 見えます。 ※居室の大きな窓は、シャッターになっている ようです。 シャッターだと、デザインが整えやすいです。 よけいなお世話かもしれませんが、 心地良い ツートンカラーの外壁で、 2階部分の外壁がタテ貼りになっています。 ということは、 内部の「通気胴縁（つうきどうぶち）」は 横に貼り付けていそうで、 外壁内の水分（湿気）の排出は大丈夫か？ （ 上部へ逃がすことができないのでは？ ） と、心配になってしまいます。 下は、その さらに西隣りのお宅です。 こちらも シャッターを採用しているようです。 ※カッコいいデザインの外観です。 が、やはり余計なお世話かもしれませんが、 右手前の 上にベランダがある外壁の「通気」 どのように処理しているんだろう？ 最上部がベランダの手すりになっているけど、 ベランダ床部分の雨漏りの心配も含めて、 壁内の水分や湿気は どう処理するんだろう？ 排出は 物理的に不可能なのでは？ と、ついつい 余計な心配をしてしまいます。 と、まあ 余計な話をしてしまいましたが、 最後に、改めて 確認します。 雨戸を、設置しますか？東面、北面の 立面プランを作成しました。2021.10.28 ※これで、立面プランも 全て 揃いました。 それぞれの窓が どの部屋等の窓か？ 確認してみましょう。 ※中でも、北面の二階の窓は、大切です。 敷地は、南側だけ開けていて、東西も北面も 隣りの建物が びっしりと迫っています。 普通なら、一家の奥にある ダイニング・キッチンは、 暗くて 日中でも照明が必要な空間です。 が、2階寝室の北側の「窓と吹抜け」があることで、 ダイニングとキッチンが明るくなります。 ※その北側の窓ですが、本来の位置より 高い位置に設置されることになります。 本来の位置は、黄色の枠線の部分です。 下屋（一階の屋根）の関係で、物理的に 本来の高さに設置することができません。 受注決定後の工務店さんと 打ち合わせながら進めてください。 そろそろ、「4プランと仕上げ表」の完成が 近づいています。 今後、さらに 什器プランや仕上げ表の 内容をチェックしていきます。 感想や要望があったら、お願いします。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日の私のコメントと希望内容は言葉が足りず申し訳ございませんでした。扉の名前とイメージ画像をお知らせしたかっただけで、画像のような マガジンラックタイプを希望したのでは訳ではありませんでした。使い勝手が良いと感じたのは扉を上部に移動させるという仕組のことを申し上げたつもりでした。私も同様に閉じた状態が平らな面になるものをイメージしています。再度、画像を探しましたので下記Webをご覧いただきたいです。一番上の扉を開閉している画像のような扉を望んでいます。名称は同様にフラップ扉となるようです。お手数をお掛けしますがよろしくお願いいたします。 ※了解しました。よく分かりました。 閉じた状態は、スッキリ平面ですね。 了解しました。 ※フラップ扉・・でした。 テレビ台や 背の低い家具には、収納後が スッキリ見せられて、いいですね。 なお、「提案コンペ」の際には、 この家具に限らず 造作家具すべてについて、 使う素材やこのような面材は具体的に何なのか？ できれば実物で提案を受けてください。 （ 少なくても 写真で ） どのような素材で見積もっているのか？・・で、 金額は大きく違ってくるものです。メールをいただきました。2021.10.21武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中お世話になります。 昨日のコメントを拝見して調べました。おそらく「フラップ扉」のことではないでしょうか？画像は下記URLで確認可能です。 ※なるほど、「フラップ扉」というものが あるんですね。 Yさんから教えられました（笑）。とても使い勝手が良さそうに感じました。可能であれば是非採用したいと思います。よろしくお願いいたします。 ※フタを閉じた状態で、マガジンラック のようになる・・ということですね。 私がイメージしていたのは、 閉じた状態が平らな面になるものでしたが、 肝心なのは、 Yさん自身が気に入ったということなので、 これを採用することにしましょう。 ただ、これは 家具として いくつかの種類が あるだけで、マイホームの収納のとして 造れるモノではないかもしれません。 （ テレビ台は家具として採用可能かも ） リビング西面と南面の収納については、 提案コンペの参加以来の際に、 各工務店に「このように造作できるか？」 確認することになるかもしれません。 とりあえず、 テレビ台は「フラップ扉」の家具にしますか？メールをいただきました。2021.10.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中 お世話になります。 早いもので今春からスタートしてあっという間に7ケ月も経っていました。 ※そんなに たっていたんですね。 逆に ずいぶん 時間がかかってしまいました。 （ 笑 ）知らない強みで頓珍漢なお願いも数々してきましが終盤に近付いてきたようです。 引き続きよろしくお願いいたします。 ※ずっと 気になっていたことがあります。 リビングの収納のトビラの件です。 どなたか、知っていたら教えて下さい。 ※この黄色で囲まれた収納です。 そのトビラ、過去に採用したいい案があって、 それを採用したらどうかな？ と、思っていましたが、名前が分からず 画像を見つけることができずにいました。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※これらのトビラは、上ではなくこの前面です。 一般的には「引き違い戸」だと思われますが、 スライド式フタ・・というやり方があります。 テレビの台などに採用されていたりします。 ※収納されていたフタが、スライドして出てきて 収納前面をふさいでくれます。 この写真は プラスティック製ですが、 この形式の木製の収納はどうでしょうか？ と、思っています。 既製品でなくても、現場造作で造れるものなのか？ 知っている方がいたら、教えてほしいです。 よろしく、お願いします。これまでの打合せ内容を一通りチェック・修整してみました。2021.10.19 ※今日、気が付いた部分を修整してみました。 何か、気が付いた部分や、新たな要望とか ありましたら、ご連絡ください。 ※配置・外構プランです※駐輪場。※伸縮門扉。 ※配置・外構プランです。 ※「洗い場」イメージ。 ※立面プラン。 ※キッチン廻りの断面は こんな感じです。 ※キッチンシンク前の小物収納スペース。 ※分別ゴミのスペースは こんな感じです。 ※リビング 南面。 ※リビング 西面。 ※リビング 北面。 ※ダイニング収納。 ※下駄箱は、こんな感じで・・。 ※傘は下駄箱内に収納したい。 繊細については、提案コンペの際に、それぞれの 工務店さんに 素敵な提案をしてもらいましょう。 Yさんの 現状診断の結果は 以下です。2021.3.22 ※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を 作ってみましょう。 ※Yさんの 年金手取り額は、月に 15万円ほどです。 （ 年に 182万円です ） ※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円 を記入します。 それぞれの支出も 支出欄に記入します。 ※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、 このようなグラフになりました。 （ これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です ） ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。 ということは、支出は 年金の15万円/月と ほぼ 同じ金額で生活するということです。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 各年のこの金額がグラフに なっています。 「老後 2000万円不足」する人は、 「毎月の収入より5万円多い支出」をする人 のことです。 そのような バカなことをしなければいいだけ のことで、極端な事を言えば、 貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。 ※私の方が さらに年寄りです。 人生はいろいろです。 いろいろな人生をプランニングして 記事にアップすることで、 幅広く 読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。 ※がんばりましょう。 一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。 これから一年間よろしくお願いいたします。 ※入金、確認しました！ ありがとうございました！ さっそく、お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。メール顧問会員 申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中 〇相談内容 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。 定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。 ※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。 新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。 ※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。 建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。 ※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。 よろしくお願いいたします。 〇生活設計についての意識 一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。 親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております 〇住所 略 〇家族構成 60代 会社員 （一人暮らし） ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時工務店の比較作業、順調だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.j
2022/02/04
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☆家計の貯金と子どもの教育費は分けていますか？
いくらづつ貯まっていますか？ ※おバカさんです。 『 論点：目的別貯蓄』自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家計の貯金と子どもの教育費は分けていますか？ まただいたい、いくらづつ貯まっていますか？ ※おバカさんです。 このように「目的別貯蓄」の発想をする人は、 業界の思うつぼです。 私たちの人生は 教育に関する支出だけでなく、 あらゆることに支出しながら、 経過していきます。 「これで 教育資金は もう大丈夫♪」と、 目的別、個別のお金が準備できたと 感じた（勘違いした？）としても、 その他の 生涯のあらゆる支出は大丈夫なの？ ということになります。 何が言いたいかというと、 人生のお金は「個別・目的別」ではなく、 「総額」で捉えましょう ということです。 人生のお金を「総額」で認識しましょう。 教育費も含めたすべての支出を考慮して 「これなら 私たちの一生は 大丈夫だね♪」 という状況を作りましょう ということです。 実は、それが 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成で具体化できます。 当ブログ画面の右帯の・・ 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 に、数十件の事例を掲載しているので、 自分たちに近い事例を参考にして、 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、その一例を掲載します。 A分けています。 教育費8万円貯金10万円ずつくらいです。子供が２人いるので、教育費は毎月10万円までは出せるけどその範囲内で納めています。10万円から差し引いた教育費は月によって貯めたり、子供の絵本を購入したりしています。 ただお金持ちってわけではないので、私と主人のおこずかいはほぼゼロで頑張ってます(笑) Aとりあえず分けてはいます。児童手当に+α、学資保険、お年玉&お祝い子供は6歳ですが、現金100万、学資保険（支払い済み）300万、お年玉&お祝い70万。 A分けていませんが、高校卒業時1人当たり500万ずつキャッシュで出せるように毎月積立てています。子供のお年玉やお祝い金のようなものは子供の口座に貯めています。教育費とは別に考えていて、独立する際、全て渡すつもりでいます。参考事例《 S家 30代：子供2人 》 2021年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時隊長！ また おバカを一名 発見しました！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
2022/02/04
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