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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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良い土地です逆に安めなのが気になります

『間違いだらけの住宅建築』狭いのは気になりますが、23区内の駅徒歩フラットで10分、立地は申し分なしです。なぜか相場より安いです・・・。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ラヴェル：ボレロ♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qしがないサラリーマンですが都内に家を買おうと思い探しております。建築条件付ですが以下の23区内の駅徒歩フラットで10分の場所に以下の土地が出てきており悩んでます　　　※出ました！　建築条件付き売地。　　　　できればやめた方がいいです。　　　　建物は、その建築業者の「言い値」で　　　　建てるしかないということになります。　　　　1000万円高くても、従うしかありません。　　　　まあ普通の人は 1000万円高いことに　　　　①気づかない。　か、　　　　②高いなあと思いつつしょうがないと。　　　　建築業者の言いなりになります。残念ながら狭小で希望より1.5坪ほど小さいので悩んでますが前面道路(北東)がしっかりあり、さらに左右(南東、北西)が道という土地に魅力を感じてます。　　　※ホントに狭すぎます。前面道路は車通り少なく静かで左右はちょっといったら行き止まりのその先に住んでる人しかつかわない道です　　　※3方道路、評価が高くなります。　　　　固定資産税も相続税も。真下(南西)は別分譲ですが新築3階戸建てが今ちょうど建っております。左右はそれぞれ2階建てアパート、正面は2階建て戸建てです。内見してからここよりいい土地ないのではと思っておりますが値段が手頃なのが気になります。ハザードとか騒音とか近隣トラブルとかも特段なさそうです。　　　※「建築条件付き土地分譲」の手法です。　　　　土地価格を安めに設定して客を引き、　　　　建築受注に結び付ける！　　　　普通のビジネスパターンです。狭さと方角が気になりますが皆さんならどう評価しますか？具体的にな広さと値段は言わずに申し訳ございません。あくまで土地の見た目だけで評価ください。　　　※すなおに「手頃の値段」と思ったのなら、　　　　普通によくいるおバカさんです。　　　　建築業者の普通の手法です。　　　　安めの価格設定の土地で客引きをして、　　　　建築受注でしっかり利益を上げる！　　　　もしここで、同じ設計図書で　　　　複数業者が見積り比較をすれば、　　　　1000万円以上の建築価格差が生じます。　　　　そういう業界なんです。　　　　業者の立場に立てば・・・　　　　建築条件を付けて安めの売地を出して、　　　　（　5百万円安く売りに出して　）　　　　他社競合無しで建築受注すれば、　　　　（　1千～2千万円高く受注できれば　）　　　　会社経営上十分にOK！という事です。　　　　建築条件付きだと、　　　　建築費はとんでもなく高い！　　　　これ、常識です。　　　　私なら絶対にやらないし、　　　　お勧めもしません。　　　　それでも、この立地は捨てがたい！　　　　ということであれば、　　　　（　建物より土地に価値を感じるなら　）　　　　余分にお金を払っても GO!　　　　も、ありかもしれませんが・・・。A３方道路だと、路線価が高くなりやすいですね。個人的にも狭いと思います。予定を立てて、広さを取ったとしても、家具ですぐ狭くなってしまいます。なんとか、もう少し広いほうが良いですね。 Aうーん、狭い・・の一言です。狭小住宅は長い目で見ると損です。 A建築条件付きだから土地代が安いんだろうなぁと。売る側は土地代安くても建築費と合わせてトータルで利益取れれば良いので知っておきたい現実：『建築業者による価格差』　　　※日本全国のメール顧問会員が実施した、　　　　各地の「無名な地元工務店」どうしでの　　　　提案コンペの見積り比較の実例です。　　　　（　同じ設計図書を各工務店に渡して　）　　　※無名な地元工務店どうしでさえ、　　　　このように大きな価格差になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々、予算に合わせて建てられています。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば・・・　　　　我慢することのない「まともな家」を　　　　「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/11

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世帯年収1千万で適正な住宅購入価格を

『間違いだらけの住宅建築』予算はどれくらいが適正なのでしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　モーツアルト：ピアノ協奏曲第21番♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入についてです。注文住宅の購入を迷っています。　　　※おバカさんです。　　　　建売住宅なら「購入」しますが、　　　　注文住宅は「購入」するものではなく、　　　　「建てる」ものです。　　　　そのような感覚でいると・・・　　　　建築業者の言いなりになりますよ。20代公務員夫婦で、子供が2人います。世帯年収は1,000万あり、毎月の世帯の手取り収入は55万ほどです。　　　※おバカさんです。　　　　20代は早過ぎます。　　　　50代で建替えが必要になります。　　　　生涯で家を2つ建てる必要が生じます。　　　　（　私も築後32年で建替えました　）　　　　不経済です。予算はどれくらいが適正なのでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　「予算＝住宅ローン融資額」？　　　　この文面からすると・・・　　　　フルローンでの住宅取得のようです。　　　　最も損をする家の買い方です。　　　　貯金はいくら？　　　　頭金に出せるお金は無いの？　　　　建築業者や銀行などの説明に　　　　すなおに洗脳されているようです。補足予算とその範囲で注文住宅を購入できるハウスメーカーを教えて欲しいです　　　※おバカさんです。　　　　よく知られたハウスメーカーは、　　　　現場の建築工事とは無関係な　　　　コスト負担が大きく、　　　　1棟当たり1千万円以上も高い　　　　建築費になってしまいます。　　　　「家が欲しい♪」　　　　と思い立った今すぐ建築！ではなく、　　　　特に今20代ならなおさら今ではなく、　　　　これからじっくり時間をかけて、　　　　（　5年、10年かけても　）　　　　①住宅建築の勉強をしましょう。　　　　②住宅建築の資金を貯めましょう。　　　　その結果・・・　　　　「まともな家を適正価格で建築」　　　　「余分で大きななコスト負担なしで取得」　　　　することが、できてしまいます。A　　　※業界の人っぽいです。お子様が2人ということで、どれだけそこにかけたいかによりますね私立中学に入れるならひとり年間100万ぐらいかかりますし、カーローンや投資や奨学金等で年間いくら払ってるのかにもよります月々のお支払い額の希望を教えていただければ予算が計算できますなんとなくですけど、物件価格4000万円ぐらい→132000円ぐらい5000万円ぐらい→165000円ぐらい6000万円ぐらい→20万円弱ぐらいってイメージです　　　※この話を当たり前と思ってはいけない。　　　　「物件価格＝住宅ローン融資額」　　　　として、説明しています。　　　　これを当たり前と思ってはいけません。　　　　できるだけ貯金をがんばって・・・　　　　できるだけ頭金を多く出して、　　　　生涯最大の買い物をしましょう。　　　　最大目標は、現金一括購入！　　　　（　2～3千万円も得をします　）(金利は上がることを考えて　若干多めの1.5%で計算しています)　　　※金利1.5％はすでに「高め」ではなく、　　　　むしろ「低め」になっています。　　　　これからの人は、平均2％は当たり前、　　　　3％越えも覚悟しなきゃ　という状況です。家計費をご覧になっていくら支払えるかを考えてくださいまあ一般論としては5000万円ぐらいまでの物件にしておいたほうが安全でしょうね建物価格は土地の大きさと値段によってなんとも言えませんが、30坪だと1000万台→アーネストワン　(最安だと思います、　　安い建売建ててるグループ系のメーカー)2000万台→グループ系～地元工務店3000万台→ハウスメーカーと呼ばれる　　ものの最低ライン4000万台→一条とか住林とか5000万台→鉄筋入る建物作れますって感じじゃないですかね　　　※住林と一条の価格は同レベルではなく、　　　　住林は 5000万円台です。　　　　（　当たり前　）注文は建物以外にもかかるお金が多いので、「丸い家」みたいなデザイン性が高すぎる家を求めてらっしゃらなければ、建築条件付き土地が希望のエリアにあればそちらをおすすめしますが　　　※業界のプロから見たら・・・　　　　20代なんてまだまだ「子供」です。　　　　思い描いた通りに動かすのは簡単です。　　　　「長期返済の大型融資で建築」　　　　してもらえば、こっちのものです。　　　　客のその後の生涯は関係ありません。　　　①フルローンは当たり前ではない。　　　　現金なら 4000万で済む買い物に　　　　借金では 6000万とかを払う事になる。　　　　2000万円も余分に払うことが　　　　良い事なわけがない。　　　　余分に払う金額が少なく済むようし、　　　　融資額は少ない方がいい。　　　　頑張ってできるだけ頭金を多く出そう。　　　②教育資金が大きくかかる時期と　　　　負担の大きい住宅ローン返済が重なる。　　　　子供費に〇千万円払いながら　　　　住宅費に〇千万円払うことになって、　　　　その時期は家計が火の車になる。　　　　まだ子供がいない時期や、　　　　まだ子供が小さい時期なら、　　　　お金を貯めやすい「貯め期」です。　　　③場合によっては 50代で建て替え！？　　　　住宅は30年も経過すれば、大規模修繕か　　　　場合によっては建て替えが必要になる。　　　　早過ぎる住宅建築は、希望しなくても　　　　生涯で2度も家を建てる事になる。　　　　非常に不経済なことになります。　　　　（　私も2度建築、2度目は現金一括　）　　　④運用するお金があったら、繰上返済！　　　　住宅ローン融資を受ければ、　　　　〇千万円という高額利息払いが確定します。　　　　並行して行うNISAでは、　　　　〇千万円という収益は確定しません。　　　　（　むしろ元本割れさえあり得る　）　　　　借金を抱えている人の最強の金融商品は、　　　　『繰上返済！』しかありません。　　　　洗脳されたままでいないで目を覚まそう！　　　⑤50年返済で利息が千万単位で増える。　　　　35年返済よりも月々の返済額が　　　　安くなって一見楽に感じるが、　　　　利息は 1千万とか2千万円とか増える。　　　　確実に家計が圧迫されるので、　　　　勧められても長期返済を選んではいけない。　　　⑥50年返済だと、家がガタガタ状態でも　　　　まともなローン返済が継続する。　　　　とっくに建て替えが必要な家に　　　　まともな住宅ローン返済を続けますか？　　　　今の「築50年の家」をしっかり見てみよう。　　　　かなりの「ボロ家」だよ。　　　　あんな家に住宅ローン返済続ける？『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。　　　※家の代金の支払い（住居費）は、　　　　「楽をして後から払おう」　　　　（　諸費用込みフルローン　）　　　　とすると、数千万円余分に払います。　　　　おバカさんは、この方法を選びます。　　　※金利1.5％の15年目に100万円繰上返済すると、　　　　利息32.41万円が節約できます。　　　　「元本100万円で利息32.41万円ゲット！」　　　　ということです。　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。　　　　当たり前のことですが、住宅ローンの繰上返済　　　　こそが、「最強の金融商品」なんです。　　　　金融業界や保険業界に振り回されないように。　　　　お金に振り回されないように。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国で実施した、　　　　「無名な地元工務店」どうしでの　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば・・・　　　　我慢することのない「まともな家」を　　　　「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/10

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2000万円は普通預金です　馬鹿ですか？

『間違いだらけの貯蓄のお話』現金購入した中古マンションに住んでいます。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　パガニーニ：カプリース24番♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金2000万円を普通預金は馬鹿ですか？独身の中年おじさんです。中古マンションに住んでいます（キャッシュ購入。ローンなし）　　　※おバカさんです。　　　　「普通預金が」ではなく、　　　　「マンション購入が」です。　　　　一戸建てとは違い、マンションを　　　　所有してはいけません。　　　　マンション暮らしがしたかったら、　　　　「所有」ではなく「賃貸」の方が　　　　「住居費総額」がはるかに安く済みます。　　　　その差は、数千万円！です。　　　　「普通預金は目減りする」　　　　と言う金融業界の営業トークの場合の　　　　目減り金額とは、　　　　はるかにけた違い！です。　　　　マンションを所有してはいけない。　　　　（　当たり前　）　　　　買い手がつくなら売ってしまおう！２０００万円は銀行口座の残高です。（マンションや車を買ったあと、口座に残ったお金）　　　※マンションを買わなければ、　　　　もっともっとあったんですね。年収５００万円です。貯金は、３０代にフリーランスで稼ぎました。納税もたくさんしました。その関係で小規模共済も４００万以上あります。お金は独身なので、かなり余っています。全く使わない。趣味は、山登り程度、しかもテントなので、食費と交通費だけです。登山用具も一度買ったら１０年くらい持つので、そんなに買わないです。　　　※私も春夏秋冬山♪ なんですが、　　　　昨今の「熊」騒動で、控え気味です。　　　　色々な山用具が眠っています。２０００万円は、さすがに１つの銀行は馬鹿ですか？今現在、地元の地方銀行に入れています。　　　※もちろん、万が一に備えて　　　　2行に分けておきましょう。定期預金ではなく普通預金です。使うかなと思っていたら、ぜんぜん使わないです。　　　※今は、金利上昇局面です。　　　　低利で固定する定期預金より、　　　　市場金利に連動して上昇する　　　　普通預金の方がお得です。　　　　（　当たり前　）預金保険機構が１０００万までなので、１つの銀行は馬鹿ですか？　　　※はい、その通りです。あと、企業型DCは、月１０００円だけやってます。（ブラックロック世界分散投資　ファンドですが、数千円利益出ています）もっと上限まで入れて、NISAすべきですか？まったく投資の知識がないです。なんか、国債を買えみたいに言われるんですが、それが正解ですか？NISAといっても、何を買えばいいのかまったくわからない。インフレで損していますよね　　　※おバカさんです。　　　　金融業会や政府が勧めるから、　　　　周囲の人たちがやっているから、　　　　自分も何かしなきゃ　　　　なんて思う必要は全くありません。　　　　『普通預金は市場金利に連動します』　　　　周囲が金利上昇すれば、　　　　普通預金金利も上昇します。　　　　今は金利上昇局面です。　　　　普通預金にはもちろん有利です。　　　　この局面での定期預金は「馬鹿」です。　　　　金利上昇局面で・・・　　　　目減りするのは「定期預金」です。　　　　「普通預金」は目減りしません。　　　　（　当たり前　）　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！普通預金は、今の金利上昇局面で有利！（　最強の金融商品は繰上返済！　） A資産については正解はありません、本人がそれでよければ他人がとやかく言う事ではないです A現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。投資・運用は個人によって違うので明確な正解はありませんが、普通預金2,000万円はかなり経済合理性低いです。ひとつの選択肢として、安全1/3、ロー～ミドルリスク1/3、ハイリスク1/3で運用すればいいので、普通預金700万円、国債700万円、NISAインデックス投信600万円でどうでしょうか。 A別にいいと思います。普通預金なら半年ごとに利息が確認できるので、定期預金のように期日まで待たせられれることもありません。日々活用する普通預金だからこそ、余裕で置いておく方が心配ないと思います。 A全然バカだとは思いません。同じ年齢で借金もちの人もたくさんいますし・・・。 A別にバカだとは思いません。ですが、「年2％のインフレ」が政府目標ですので、現金の購買力は毎年確実に削られます。一方で、投資には必ずリスクが付きまといますので、必ずしも全員に勧められるものではありません。インフレが怖いならNISA、および選択型の場合はDC増額、無理ならマッチング拠出を検討してみてもいいかもしれません。ちなみにiDeCoは、退職金があるならNISA優先で大丈夫かと思います。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/26

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やっと外壁工事上棟から２カ月以上経過

『実況中継：住宅建替え工事』（　熟睡中のフレンチブルドッグ　）　　　　自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　チャイコフスキー：白鳥の湖♪2025年11月～2026年5月までの半年間の建替え工事、実況中継です。（　すでに予定の５月は経過しています　）２か月遅れの外壁工事。2026.7.24　　　※サイディング貼り、やっと始まりました。　　　※2026.4.23　　　　　やっと外壁工事を始めました。　　　　しゃがんで２階の　　　　サイディング貼りをしています。　　　　建築工事の工程は、一般的には　　　　着工前準備、仮設工事、土工事、基礎工事、　　　　躯体工事、屋根・外装工事、設備工事、　　　　内装工事、外構工事、検査、引き渡し　　　　という順に進みます。　　　　5/19に上棟して（躯体工事）から引き続き　　　　行われるのが、屋根・外装工事ですが、　　　　この現場では屋根工事は引き続き　　　　行われましたが、　　　　外壁工事着工には2か月以上かかりました。　　　　やはり、ホルムズ海峡の影響？　　　　部材等が予定通り入荷しなかった？　　　※2026.4.23　　　　　立って面倒な三角部分の　　　　サイディング貼りをしています。　　　※2026.4.23　　　　　１階の大部分の外壁が仕上がりました。　　　※2026.4.24　　　　今日も引き続き外壁工事です。　　　　※2026.4.24　　　　サイディング貼りで一番面倒な部分です。　　　　三角形のパーツを造っては貼り付けます。サッシ廻りの通気のための胴縁（どうぶち）、きちんと施工してほしいですね。2026.7.14　　　※以下が、本来の胴縁の設置です。　　　　サッシの上部や下部で、　　　　左右の通路をお互いに行き来できる　　　　ように、数センチ開けて設置します。　　　※縦胴縁をサッシの下でも上でも　　　　ピッタリくっつけて設置してしまうと、　　　　仮に結露があった場合に、　　　　その湿気の逃がしようがありません。　　　　が、この現場のサッシ廻りの胴縁は、　　　　サッシにピッタリくっつけて　　　　設置しているように見えます。　　　※おいおい、だいじょうぶかあ・・・？木造建築のマイホームで、「通気」は非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。2026.7.14　　　※生涯最大の買い物です。　　　　何にも知らないまま買ってはいけません。　　　※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を　　　　放置しておくと、大変なことになります。　　　　この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、　　　　最終的には屋根のてっぺんから排出しなければ　　　　なりません。　　　　という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の　　　　バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？　　　　物理的に「通気・排出」は不可能に見えます。　　　※このような仕組みになっていることは、　　　　しっかり理解しておきましょう。　　　　木造住宅の外壁の内部や屋根の内部が　　　　新築後 1～2年で湿気でグダグダに腐って　　　　しまっていたら、　　　　「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、　　　　ただの念仏に過ぎないことになります。　　　※横貼りサイディングの下地の胴縁です。　　　　サイディングを横貼りにするためには、　　　　タテ胴縁を採用します。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※で、自然の風が吹くと・・　　　　外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？　　　　コンピューター解析実験が行われました。　　　　　　　※細かな話は省略して結論を示します。　　　　自然の風が、外壁内の空間をどのように　　　　流れるのか？　　　　胴縁の設置は規定通りのすき間を残して　　　　成されています。　　　※横貼りサイディングのタテ胴縁の場合は、　　　　窓の下部分の空間の空気はよどむが、　　　　AとBについては、下から上へ空気が抜けた　　　　ということです。　　　　　　　※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、　　　　下から入った空気がほとんど一番下で　　　　滞留したまま、上へ抜けることは無かった　　　　ということでした。　　　※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして　　　　余分な湿気を輩出することにあります。　　　　この実験結果からは、　　　　縦サイディングを採用するための横胴縁は、　　　　湿気の排出という意味では、好ましくないかも　　　　しれない・・という結論になっています。　　　※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。　　　　外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借　　　　して説明します。　　　　高気密高断熱の家は、そのままでは　　　　小屋裏（屋根裏）に熱気も湿気もこもります。　　　　色々不快なことが起こります。　　　※棟（むね：屋根の頂上部分）に換気装置を　　　　設置することで、湿った空気や暖かい空気を　　　　常時、自然に排出することができます。　　　※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、　　　　軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。　　　　吸い込み口と排出口のセットです。　　　※棟（むね）換気の仕組み。　　　　断面は、以下のようになっています。　　　※このような製品を取り付けます。　　　※吸い込み口である軒（のき）換気の有孔ボード。　　　※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、　　　　動力や電気を使うことはありません。7月3日（金）の建築現場。　　　※外壁内部の透湿防水シートが貼られ、　　　　その上に通気層を確保するための　　　　胴縁（どうぶち）が・・・。　　　　サイディング等の外壁を張る際の　　　　下地材が「胴縁」ですが、　　　　この縦胴縁（たてどうぶち）で、　　　　外壁内の湿気を上へ上へと排出し、　　　　結露の発生を防ぎます。　　　　木造住宅としては・・・　　　　一番怖いのが「壁体内の結露」です。　　　※「縦胴縁（たてどうぶち）」ということは、　　　　この上に貼られるサイディングは「横貼り」です。　　　　「横胴縁（よこどうぶち）」なら、　　　　「縦貼りサイディング」になります。　　　　サッシも玄関ドアも設置されました。　　　　来週は、外壁サイディング貼り？7月1日（水）の建築現場。　　　※やっと、外壁工事に着手？　　　　なかなか入らなかった部材・資材が、　　　　やっと入荷した・・・という事？　　　※外壁を覆っていたブルーシートを　　　　取り外し始めました。　　　※どんどんシートを取り外します。　　　※シート撤去後の壁に、　　　　防水シートを貼り始めました。　　　※２階の壁はあっと今に　　　　防水シートで覆われました。　　　※17：20　大工さんたちが帰りました。　　　※2026.7.1　夕方の外観です。　　　　１階も２階も防水シートで覆われました。　　　　これから順調に外壁工事が進む？　　　※この絵の「透湿防水シート」が貼られた　　　　のが、今日の建築現場の状況です。6月27日（土）の建築現場。　　　※天気の良い土曜日ですが、建築現場に　　　　やはり、大工さんの姿はありません。　　　　日曜休日ならご近所迷惑もあるので　　　　分かりますが・・・　　　　いそがしい現場であれば、土曜日も　　　　ガンガン仕事をするのが普通です。　　　　実質の上棟が 5月20日でした。　　　　それから１か月以上も経過しています。　　　　本来なら・・・　　　　屋根・外壁・サッシ等々の外観は　　　　すべて工事が終わっていて、　　　　大工さんは内部の造作に集中している　　　　時期ですが、　　　　外周は養生ブルーシートのままです。　　　　やはり、ホルムズ海峡の影響？　　　　必要な部材や資材が入らないため？　　　　こんなことが全国で起きているのかも。　　　　まあ、工務店のせいではないので、　　　　建て主さんは了解済みでしょうけど。　　　　（　気の毒です　）　　　※2026.6.27（土）、朝の建築現場です。6月13日（土）の建築現場。　　　※天気の良い土曜日ですが、建築現場に　　　　大工さんの姿はありません。　　　　日曜休日ならご近所迷惑もあるので　　　　分かりますが・・・　　　　いそがしい現場であれば、土曜日も　　　　ガンガン仕事をするのが普通です。　　　※さらに、この外観。　（　6/13 朝　）　　　　いつもブルーシートで覆われています。　　　　上棟してからかなりの日数この状態です。　　　　サッシが入荷しない？　　　　外壁が入荷しない？　　　　・・・ために、　　　　建物の外観を仕上げる事ができないでいる　　　　のかもしれません。　　　　その後のユニットバスや洗面台とかも　　　　入荷できるのか？　　　　　この時期だからしょうがい・・・と、　　　　完成を待たされているんでしょうね。　　　　（　気の毒です　）　　　※6/12 夕方。　　　※6/12 夕方。　サッシや外壁はいつに・・・？6月4日（木）までの建築現場。　　　※6/2、6/3、6/4の３日間の写真です。　　　　この状況になると、　　　　大工さんの作業内容は見えません。　　　※6/2　　　※6/2　屋根屋さん2人が 2階の屋根で　　　※6/3　　　※6/3　　　※6/4　屋根屋さん、仕上げ作業？　　　※屋根屋さんが２人で作業中です。今日から屋根屋さんチーム３人が現場に入りました。5月26日（火）の建築現場中継です。　　　※大工さんチームは継続作業中です。　　　※養生シートをはいで作業開始！　　　※大工さんチームは見えない所で作業中です。5月25日（月）の建築現場中継です。　　　※外壁の構造用面材を張っていました。　　　　天気は、快晴です。　　　※午後、鉄パイプを積んだトラックが到着。　　　　追加で下屋の上に足場を構築しました。　　　　２階の屋根や外壁工事に必要です。　　　※建物の東面。　　　　屋根も壁もまだ雨ざらしにできません。　　　　一日の作業を終える都度、シート養生です。　　　※建物南東面。5月22日（金）の建築現場中継です。下屋を設置しました。大工さんの屋根工事は終了！　　　※２階の屋根の設置は終わっていましたが、　　　　玄関廻り部分の下屋はまだでした。　　　※道路を塞いで駐車したトラックの荷台から、　　　　あらかじめ造られた「屋根」部材を　　　　クレーンで吊り上げて・・・。　　　※慎重に設置位置に下ろします。　　　※所定の位置に下ろしたら、　　　　大工さんたちが正確に固定します。　　　※きれいに設置されていきます。　　　※きれいに全体の設置が終わりました。　　　※大工さんたちが造る「屋根」は　　　　完成しましたが、これは「木製」です。　　　　雨ざらしにするわけにはいきません。　　　　屋根屋さんが仕上げる「屋根」になるまでは、　　　　毎日養生シートで被う必要があります。5月21日（木）の建築現場中継です。月曜から始まって 4日目です。　　　※外壁の構造用面材を張っていました。　　　　天気は、一日中雨です。　　　※３尺幅でタテ長の構造用面材を次々と　　　　張っていきます。　　　※ん？　２階の東面に窓は無しなの？　　　　東側道路の土地なのに、　　　　朝日が入らない家？　　　※最後はまた、養生シートで覆って。5月20日（水）の建築現場中継です。月曜から始まって 3日目です。　　　※昨日の終了状態を見て・・・　　　　「屋根廻りが貧相な家だなあ」　　　　と感じていましたが　　　※2日目が終わった状態です。　　　　屋根が貧弱で貧相な家だなあ・・・　　　　と、感じて見ていました。　　　※３日目の朝、８時前、　　　　クレーン車が入っていて、さらには　　　　道路を塞いでトラックが停まっています。　　　※トラックの積み荷は「屋根」でした。　　　　別の場所であらかじめ作っておいて、　　　　運んできたようです。　　　　クレーンで吊り上げては設置しています。　　　※次々と屋根が設置されます。　　　※クレーンが大活躍です。　　　※あらかじめ造られた屋根なので、　　　　品質が一定で安心です。　　　※大工さんチームもテキパキと・・・。　　　※「まともな屋根の家」になりました。　　　※「翌日の天気予報は雨！」　　　　しっかり養生シートをかぶせて・・・。　　　※翌日は朝から雨、きちんと対応して・・・。5月19日（火）の建築現場。ここまで進みました。　　　※大きめな家なので時間がかかります。　　　※2026.5.19　17：00 過ぎ、東面です。　　　※2026.5.19　17：00 過ぎ、南東面です。5月18日（月）一日での上棟はさすがに無理でした。　　　※大きめの住宅ですから。　　　※２階の柱を設置しています。　　　※２階もカタチになっていきます。　　　※クレーンで上げてもらうものは全て上げて、　　　※クレーンは、今日だけで店じまいです。　　　※東からの外観です。　　　※南東からの外観。　　　　夕方５時、今日はここまでです。5月18日（月）ついに上棟！？　　　※朝８時前から大きな音が・・・。　　　　クレーン車も登場！　　　　今日の盛岡の最高気温の予想は 30度！　　　　大工さんたち、ごくろうさまです。　　　※大工さん６人で、１階の柱を立て始めました。　　　※すごい高さです。　　　　普通に撮影すると、クレーン車の　　　　全体像が写りません。　　　※１階の柱建が終わると・・・　　　　クレーンで梁が運び込まれます。　　　※どんどん梁が設置されていきます。　　　　昔は、これらの梁の一本一本を　　　　大工さんがかついで組み上げていました。　　　※一通り、梁の設置が終わるまで２時間。　　　　８時から10時まで　でした。5月15日（金）、足場にネットを設置しています。　　　※お隣さん等へ迷惑をかけないように。　　　※北側のお隣さんに迷惑をかけないよう。　　　※西側のお隣さんへ迷惑をかけないよう。5月14日（木）、柱や梁が搬入されました。　　　※近いうちに棟上げされそうです。　　　※今となっては、予定の「5月完成入居」は　　　　まったく不可能ですが、　　　　５月中に家の形はなんとかできそうです。5月12日、今日は大工さん1人だけで・・・　　　※一日がかりで土台設置の　　　　仕上げ作業を行なっていました。　　　※最後に、養生のための　　　　ブルーシートをきれいにかけて・・・。５月11日夕方５時前、土台設置終了！　　　※大工さんたちが片付け方をしています。　　　※時間にピッタリ、　　　　ちょうどよく終わりました。　　　※大工さんたちが帰った後を撮影　　　　させてもらいました。　　　　きれいに終わっています。　　　※奥は、基礎の外回りが断熱されていますが、　　　　手前の部分は断熱されていません。　　　　ここは玄関の外部分で・・・　　　　壁や屋根はかかりますが「外」なので、　　　　断熱はされない　ということです。　　　※この段を上がって左が玄関です。　　　　そこから内側が家の中であり、　　　　断熱された内部になります。　　　　基礎コンクリートの外側に断熱材の　　　　厚みが存在します。　　　　（　段から右はそれがありません　）　　　※当初は、５月完成入居の予定でしたが、　　　　今日は５月11日です。　　　　予定からは大幅に遅れて、　　　　夏ごろの完成になるんでしょうか。　　　　それでも、完成できればいい方かと。　　　　設備や資材の調達が難しい状況が　　　　続いています。　　　　仮住まいの賃料もかさむでしょうし・・・。基礎完成後、しばらくそのままでしたが、今日５月11日・・・。　　　※やっと大工さん３人が登場！　　　　土台の設置作業を始めました。　　　※これは、昨日5.10までの状況です。　　　※今日５月11日、朝から大工さんたちが・・・。　　　　基礎天端に立ち上がっているボルト　　　　の傾きをかけやでたたいて　　　　調整したりしています。　　　※コンクリート天端に土台を設置する　　　　ための作業を始めました。　　　※テキパキと作業を進めています。昨日 4月20日（月）は・・・2種類の職人さんたちが現場入りして作業を終えて帰りました。その後の夕方、大地震が！　　　※東日本大震災以来の大きな揺れ！　　　　でした。　　　※2026.4.20（月）　　　　水道屋さんと足場屋さんが・・・。　　　※2026.4.20（月）　　　　午後、足場屋さんはまだ作業中。　　　※2026.4.21（火）　　　　足場に異常はなかったようです。基礎工事が完了したあと、止まっています。2026.4.16（木）　　　※去年の11月から解体工事が始まって、　　　　今年の5月に完成入居の予定でしたが、　　　　4月半ばの今、　　　　この状態では 5月入居は完全に無理ですが、　　　　それよりも『家は完成できるのか？』　　　　が、本当に心配になってきました。　　　　ホルムズ海峡の状況次第では・・・　　　　浴槽やトイレなどの製品がまともに　　　　入らなくなっていきそうです。　　　　このように、今建築中の人とか、　　　　契約してこれから建築という人たちは、　　　　非常に心配です。　　　※べた基礎は、完成しています。　　　　玄関内外の土間コンも打たれています。　　　※この状況のまま、日がたっています。このお宅の床下は「室内」です。2026.4.6（日）　　　※給排水工事を終えた状態の現場です。　　　※2026.4.6 撮影。　　　　　東側だけに水が残っています。傾いている？　　　　立ち上がり天端は水平でしょうが。　　　※2026.4.5 撮影。　東側から見た絵です。　　　　手前が玄関の「外」という事でしょう。　　　　ここだけ断熱がされていません。　　　　青白い部分が断熱材のスタイロホームです。　　　※2026.4.5 撮影。　基礎の外側で断熱。　　　　基礎コンクリートの外側にスタイロフォーム、　　　　この家の床下は「室内」という事です。　　　　この上にモルタル塗りで仕上がりです。　　　※2026.4.5 撮影。　　　　　左のお隣さんと比べて、　　　　基礎の高さ位置がかなり違います。　　　　こちらが高いのでかなりの優越感？　　　　　生涯この差になりますから、　　　　GLの設定、重要です。日曜日なのに作業をしています。給排水工事です。2026.4.5（日）　　　※さすがに日曜日は休みでしょう　　　　と思っていたら、　　　　昨日と同じ2人の職人さんが来て　　　　作業をしています。　　　　他の業種とは違って、　　　　大きな音を出すことが無いので、　　　　日曜日に作業をしても　　　　近所迷惑ということはありません。　　　※浴室や洗面脱衣のあたりの工事を　　　　しています。　　　　ところで・・・下は、全く別の工事現場ですが、　　　　給水管は青と赤に色分けされています。　　　　なぜか分かりますか？　　　※はい、単純な回答をした人、正解です。　　　　赤はお湯、青は水、間違い防止のために　　　　だれにでも分かり安く分類されています。　　　　接続ミスで、水しか来ないはずの　　　　ところに熱いお湯が来てしまう事故を防ぐ。　　　　修理や増設のときに、　　　　どの管を切ればいいかすぐ判断できる。　　　　火事や漏水など緊急時に、　　　　関係する管を素早く特定できる。　　　　工事現場では短時間でたくさんの配管を　　　　扱うので、文字や図面だけに頼らず　　　　「色で瞬時に判断できる」ことがとても大切。　　　　ということです。外部給排水工事が始まりました。2026.4.3（金）　　　※職人さん 2人で作業を始めました。　　　　この「外部給排水工事」は、　　　　住宅展示場で説明される「建物価格」　　　　には含まれていないので注意！　　　　「建築価格は3500万円です」　　　　とか説明された場合に、他にこの　　　　「外部給排水工事」が必ずかかります。　　　　数十万円なのか百数十万円なのか　　　　必ず上乗せになります。　　　　営業マンの当初説明には、　　　　これ以外にも含まれていない項目が　　　　いくつもあります。　　　　展示場での説明の「3500万円」を　　　　そのまま「総額」と思うと　　　　とんでもないことになります。　　　※2026.4.3　　　　右下の道路からの取り出し部分で　　　　作業をしています。　　　　※2026.4.3　　　※2026.4.3　　　※2026.4.4コンクリート型枠の取り外し作業、雨の中行われました。2026.4.2（木）　　　※今日の盛岡、一日中雨でした。　　　※まず、ブルーシートをよけて・・・。　　　※外側から鋼製型枠を外し始めました。　　　※内部立ち上がり部分も・・・。　　　※きれいに取り外しを終えました。　　　　平らな部分に雨が打ち付けられています。べた基礎の立ち上がり部分のコンクリート打設、終了！2026.3.30（月）　　　※天気がいいのは月曜の日中までで、　　　　夜以降雨が降り続きます。　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　　終了後は今晩からの雨に備えて、　　　　きちんとシート養生して帰りました。3～4人の職人さんで、立ち上がり部分の型枠を仕上げました。2026.3.28（土）　　　※週明け月曜部？　コンクリート打設を　　　　することになるでしょう。　　　※2026.3.28　職人さん 3～4人で・・・　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28（日）　朝の8：30です。　　　※2026.3.28（日）　朝の8：30です。　　　　　鋼製型枠です。昨日の雨中のコンクリ打設の翌日、今日は立ち上がり部分の型枠準備。2026.3.27（金）　　　※明日土曜日、型枠工事をするつもり？　　　※降雨の中のコンクリ打設後の現場。　　　　降雨が続いていたので、　　　　全面をシートで養生して帰りました。　　　※今日、そのシートを取り外しました。　　　※午後からトラックが到着。　　　※立ち上がり部分の型枠づくりのための　　　　資材を一通り置いて帰りました。　　　　明日、土曜日、型枠工事になる？準備OKの 6.14（土）からやっとのことでした。2026.3.26（木）　　　※数人の人たちで打設が行われました。　　　　昨日まで晴天でしたが、今日は雨です。　　　※外周の打設を終えた後、　　　　北西の角から反時計回りに・・・。　　　※西側部分が埋まっていきます。　　　※南西の角のダイニングキッチン　　　　まで打設・・・。　　　※南のリビングになる部分を・・・。　　　※手前東側の玄関部分に至るまで、　　　　時計回りに一周しました。　　　　雨の中、午前中で終了！朝、目覚めたら積雪が・・・。天気予報通りではありますが。2026.3.21（土）　　　※生コンクリ打設前のべた基礎現場です。　　　　とんでもないこと！　です。　　　※2026.3.21　7：00 AM　　　※2026.3.18　この状態でした。　　　※2026.3.18　この状態でした。　　　　この状態に積雪！！　　　　だと、とんでもないことですが、　　　　昨日（3/20）の夕方現場を確認したら、　　　　全面がシートで覆われていました。　　　　天気予報を確認していて、　　　　きちんと養生作業をしたようです。　　　　当たり前のことなんですが、　　　　当たり前のことをきちんとしない　　　　業者も　中にはあったりします。　　　※2026.3.20　5：00 PM　　　　　気付きませんでしたが、　　　　午後に来てシート掛けをしたようです。生コン車・・・　は、まだ来ません。2026.3.16（月）　　　※生コン打設OKの状態にはなっています。　　　※これはまだ、基礎屋さんの作業が　　　　終わる前の状態です。2026.3.11（水）　　　※数日後、一気に作業が進みました。　　　　2026.3.14（土）　　　※2026.3.14（土）　　　※2026.3.14（土）　　　※写真は2026.3.14（土）時点。　　　　生コン者を待つ状態になっていますが、　　　　2026.3.16（月）0：00PM 時点ではまだ、　　　　コンクリート打設は行われていません。若い職人さん、1人だけで作業。2026.3.9（月）　　　※2～3人で１日であっという間に　　　　やってしまうのかと思って　　　　いましたが・・・　　　※１人で数本の鉄筋を担いで運んでは、　　　　配置していっています。　　　※１人でコツコツと頑張っています。鉄筋屋さん、お疲れ様です。2026.3.7（土）　　　※朝からかかりましたが、お昼過ぎで終了。　　　※鉄筋までは進まなかったようです。　　　　私がジョギングから帰ってきたら、　　　　すでに職人さんたちは帰宅していました。１週間ほど、現場が放置されていましたが・・・2026.3.7（土）　　　※２人の職人さんが　　　　朝から作業を始めました。　　　　夕方には景色が変わっていることを　　　　期待します。防水シートの乱れ・・・昨日の夕方、土曜にもかかわらず修復作業が行われました。2026.3.1（日）　　　※工務店さん、このブログ記事を読んで　　　　気づいた？　　　※2026.2.28（土）夕方、修復されました。　　　　きれいになっていました・・・が、　　　※一夜明けて 2026.3.1（日）朝、　　　　こんなにボロボロ！になりました。　　　　寝て起きたら肌着がまくれ上がって、　　　　お腹があらわになった状態です。　　　※きれいに修復した部分もやはり、　　　　ボロボロ！　です。　　　　気温で収縮するんでしょうね。　　　　ブロックを重しにしていても　　　　こんなことになります。　　　　この上全体が分厚いコンクリートで　　　　覆われます。　　　　湿気が建物に上がってくることは　　　　ありません。　　　　こんなシート、意味が無いのでは？一晩で防水シートが破れてしまいました。2026.2.28（土）　　　※一応修復して工事するんでしょうね。　　　※2026.2.28　8：00 AM　　　※2026.2.28　8：00 AM　　　※上の「布基礎（ぬのきそ）」ならまだしも、　　　　下の「べた基礎」なんだから、　　　　（　床下は分厚いコンクリートで覆われるから　）　　　　防水シートの必要性はありません。今日の作業、午前で終了しました。2026.2.27（金）　　　※昨日の作業は・・・　　　　「砕石敷き＆転圧」　　　　基礎形状に合わせて地面を掘削し、　　　　砕石を敷きと転圧を行いました。　　　※2026.2.27　7：00 AM　　　※2026.2.27　7：00 AM　　　※そして今日の作業は・・・　　　　「防湿シート敷き＆捨てコンクリート」　　　　地面からの湿気が基礎に侵入しないよう　　　　防湿シートを敷き、　　　　基礎形状を正確に造成するための　　　　捨てコンを外周部に施工しました。　　　　（　午前で終了！　）　　　※2026.2.27　9：00 AM　　　　生コン車から一輪車で生コンを運んで・・・。　　　※2026.2.27　11：00 AM　　　※2026.2.27　11：00 AM　　　　外周部分に生コンが・・・。　　　　今後、このシートの上に鉄筋が　　　　縦横に張り巡らせられます。　　　　しかしいつも疑問に思っていますが、　　　　この防水シート、本当に必要なの？　　　　①この上が分厚いコンクリートで　　　　　覆われる事になります。　　　　　シートが無くても湿気が　　　　　上がってくることはありません。　　　　②こんな薄っぺらなシートが、今後　　　　　数十年間もこのままの状態を　　　　　保つわけがない　と思われます。　　　　　簡単に劣化してしまって　　　　　肝心な「防湿」にはならないのでは？　　　　③べた基礎でなく布基礎であっても、　　　　　基礎パッキンで基礎内の通風は　　　　　十分に保たれるので、　　　　　今後の住宅で床下が湿気で問題が　　　　　発生する事はないと思われます。フラット35 木造住宅工事仕様書の「床下防湿」。床下防湿措置として大きく３項目。①床下地面全面に防湿ポリエチレンフィルム　ｔ=０.１０以上を敷き詰める。②床下地盤面全面に厚さ６０㎜以上の　コンクリートを打設する。③基礎の構造をベタ基礎とする。2025年11月1日から、まずカーポートの解体が始まりました。　　　※このお宅が建て替えになります。　　　　手前のカーポートは我が家のモノです。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/24

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☆家は買うな賃貸の方がいいという議論が

理由は「将来売れないから」。売るつもりは無いんですけど。　　　※「賃貸か？持ち家か？」不毛な議論です。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/04/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家は買うな賃貸の方がいいとよく最近見ますが、大体内容を見ると「売れないから」という理由が多いです　　　※金融業界の人が、よくそう言いますね。　　　　「住まい」ではなく、　　　　「資産」として捉えて考える人が多いですね。でも売る予定はなく終の住処として買おうと思ってます(30代ですが) 　　　※はい、当然のことです。　　　　「住まい」とは、そういうものです。それでも賃貸の方がいいんですか？　　　※マンションだけは、賃貸の方がいいですが。　　　　間違ってもマンションを所有してはいけない。老後の資産掲載は大体持ち家で計算されており賃貸の場合老後資金2000万では到底たりないですよね？　　　※まあ、人によるでしょう。それに年寄りに家を貸してくれない大家が多い　　　※そこを狙った新たなビジネスも出てきて　　　　いるようです。　　　　年寄りにも部屋を貸しやすくするような・・。賃貸がいいという方から老後の話を一切聞かないんですが賃貸の場合老後はどうするのでしょうか？　　　※年金収入だけなのに、高い家賃負担があると　　　　生活がかなり大変なことになりますね。煽ってるわけではなく老後賃貸の場合どうなるのか知りたいのです　　　※シミュレーションの事例を見せましょう。　　　　生涯賃貸の人生と、マイホーム取得後の人生を　　　　キャッシュフロー表とグラフで確認しましょう。　　　　メール顧問会員のAさん夫妻のケースの資料を、　　　　下の方に掲載するので、参考にどうぞ。　　　　まず、金銭面の結論だけを先に示します。結論！　賃貸 vs 持ち家「住居費総額」、持ち家の方がはるかに多いです。（　当たり前　）●「これからの住居費総額」　　　賃貸　：3,612万円　　　持ち家：8,248万円●「内、老後だけの住居費」　　　賃貸　：1,500万円　　　持ち家：　925万円　　　※・・ということです。　　　　生涯でかかるお金の総額は、　　　　持ち家の方が圧倒的に多くなります。　　　　多額の土地代金を負担するし、　　　　住まいの空間の大きさや豊かさは、　　　　賃貸とは雲泥の差になるので、　　　　多額のコスト負担は、当然のことです。　　　　生涯では、賃貸よりはるかにコストがかかる　　　　のが当たり前の事として計画しましょう。　　　　なお、老後に限って見れば、賃貸よりも　　　　　持ち家の方が負担が少なくて済みます。　　　　「賃貸と持ち家、どちらが？」・・には、　　　　何の意味もなく、不毛な議論に過ぎません。　　　　マイホームが欲しい場合は、　　　　生涯の住居費負担が大きいことを理解した上で、　　　　生活設計の上、慎重に計画しましょう。 A家がないなら買った方がいいです。賃貸は所謂レンタカーです。さらに大家という名の無職同然な天狗にペコペコ頭下げなくてはいけません。隣との人間関係や騒音、その他ハッキリ言って賃貸は住んでる気がしません。家を買う際は、その地の固定資産税や別荘地ではないかきちんと確認してください。別荘地はそれだけで毎年、毎月納める金額があります。安物件なら若いうちに買うとある程度は自分で修復できます。あまり入り組んだ隣とくっついてるようなスペースの無い空家は買わない方がいいです。後々必ず近隣住民と揉めます。テラスハウスは買っちゃダメ。安物件には未登記物件もあるので注意。私道負担や、再建築不可も注意。 A家族はいますか？もしも万が一、夫が亡くなってしまった時、妻と子だけでも住むところを確保して、家賃を払って行けるのならしばらくは賃貸でもいいかも。老後は貸してくれる所も限られると思うので、貸してもらえるあてがあり、老後までに家賃分の貯蓄を確保出来ているのならいいと思います。だけど、賃貸の所を取り壊すから引越しとなった時、もう体力がないとか、次借りる時の手続きすらできないとかあるかもしれません。 A今買う必要はなく、定年までは賃貸で構いません。停年退職すれば、地方で中古の戸建てを現金で買います。地方ではこれらの物件が300万円程度で、多数売られています。これを買ってリフォームします。家があれば、一人暮らしであれば10万円/月で暮らせます。そうなれば年金でもなんとかなります。 A30代でしたら売れそうなところに早めに買ってローンをさっさと返すのがおすすめです。未来のことはわかりませんよ。今の高齢者なんか郊外に買った人は不便だと言うことで売る人も多いので、ローンを返したら駅近のマンションに住むみたいなプランニングをしておくと備えれますし《　参考資料　》生涯賃貸住まいの人生は、こうなります。　　　※メール顧問会員のAさん夫妻の人生です。　　　　キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみよう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※一生賃貸の場合のこれからの「住居費総額」は、　　　　「総合計」の「住居費」から、3,612万円です。　　　　その内、老後だけの「住居費」は、　　　　「老後の住居費計」から、1,500万円です。　　　　（　家賃：12万円/月　）マイホーム取得後の人生はどうなるか？　　　※同じAさんのマイホーム取得、資金計画です。　　　※マイホーム取得後の人生です。　　　※マイホーム取得をしても、以後の人生には　　　　なんの問題もありません。　　　※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分の　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得後のこれからの「住居費総額」は、　　　　「総合計」の「住居費」から、8,248万円です。　　　　その内、老後だけの「住居費」は、　　　　「老後の住居費計」から、925万円です。結論！　賃貸 vs 持ち家「住居費総額」、持ち家の方がはるかに多いです。（　当たり前　）●「これからの住居費総額」　　　賃貸　：3,612万円　　　持ち家：8,248万円●「内、老後だけの住居費」　　　賃貸　：1,500万円　　　持ち家：　925万円　　　※・・ということです。　　　　生涯でかかるお金の総額は、　　　　持ち家の方が圧倒的に多くなります。　　　　多額の土地代金を負担するし、　　　　住まいの空間の大きさや豊かさは、　　　　賃貸とは雲泥の差になるので、　　　　多額のコスト負担は、当然のことです。　　　　生涯では、賃貸よりはるかにコストがかかる　　　　のが当たり前の事として計画しましょう。　　　　なお、老後に限って見れば、賃貸よりも　　　　　持ち家の方が負担が少なくて済みます。　　　　「賃貸と持ち家、どちらが？」・・には、　　　　何の意味もなく、不毛な議論に過ぎません。　　　　マイホームが欲しい場合は、　　　　生涯の住居費負担が大きいことを理解した上で、　　　　生活設計の上、慎重に計画しましょう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。賃貸か？持ち家か？不毛な議論だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/03/10

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20代夫婦と犬2匹、家を買います♪

『間違いだらけの住宅建築』4,790万円ペアローンで、35年の変動金利です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ベートーベン：月光第1楽章♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家の購入を考えています。大人2人(20代後半)と犬2匹(小型犬)で暮らしています。今後子どもの予定は一切ありません。世帯年収は850万円で4,790万円の家をペアローンで検討中です。35年の変動金利で考えています。今後7年以内には世帯年収が1,000万円近くになると思われます。厳しいでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　①20代で大きな買い物をすると、　　　　ほぼ人生最大の大損をする。　　　　（　本人は気付かない　）　　　　20代なんてまだまだ世の中を　　　　分かっていないので、　　　　プロから見たら思い通りに　　　　誘導するのは簡単なことです。　　　　業者の「言い値」で契約させられて、　　　　きっちり利益を上げられます♪　　　②フルローン（全額借金）は、　　　　最も大きな損をする買い方。　　　　フルローンは、当たり前ではない。　　　　支払総額が5000万円で済むのに、　　　　8000万円も払う事になる。　　　　（　自分で自分の人生を苦しめる　）　　　　なぜ、一番損な買い方を選ぶの？　　　③子供の病気はお金がかからないけど、　　　　ワンちゃんの病気は、もう　　　　お金がかかってかかって・・・。　　　　人間なら多額の保険料を払っている　　　　「健康保険」から治療費の給付が　　　　あるが、ワンちゃんの治療費は　　　　いつもニコニコ現金払い。　　　　ワンちゃんたちの老後の時期と、　　　　変動金利で金利上昇後の多額の　　　　住宅ローン返済が重なると、家計は？　　　堅実な住宅取得をしたいなら、　　　※7～8年後の計画にしたら？　　　　がんばって年に300万円ずつ貯めて、　　　　2000万円以上貯まった 30代で GO！　　　　というのはどうでしょう？　　　　「土地は現金購入、建物だけローン」　　　　にすれば・・・　　　①返済総額がはるかに少なく済む。　　　　（　フルローンと千万単位の差に　）　　　②じっくりプラン考案ができる。　　　　土地を現金購入すれば、　　　　限られた時間であわてふためいて　　　　間取り等を決めずに済む。　　　　（　フルローンだと時間限定　）　　　③じっくり建築業者選びができる。　　　　同じ建物プランで、複数の業者に　　　　提案や見積り提示をしてもらえるので、　　　　契約直前までしっかり比較検討ができる。　　　④まともな家を適正価格で建てられる。　　　　いつの間にかなんとなく決めた業者で、　　　　フルローンで建てる場合は、　　　　まともな家なのか？適正価格なのか？　　　　判断しようがない。『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。　　　※家の代金の支払い（住居費）は、　　　　「楽をして後から払おう」　　　　（　諸費用込みフルローン　）　　　　とすると、数千万円余分に払います。　　　　おバカさんは、この方法を選びます。A子供の予定がないなら大丈夫でしょう。 A夫婦2人ならいいけど、ワンちゃんいる時点で厳しいですワンちゃんって保険がないので治療費が高額になります今は良くても高齢になって治療や手術が必要になった時のことを考えるべきかと大切な家族だからこそ、我が家に来て楽しかったと思ってもらえるようにすべきです知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国で実施した、　　　　「無名な地元工務店」どうしでの　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば・・・　　　　我慢することのない「まともな家」を　　　　「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/30

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☆個人年金？もちろんやめた方がいい

加入しない方がいい。保険で貯蓄してはいけない。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。『ネット記事を読む』　　　　　　　※消費者の視点。「公的年金が頼りないので、　　　　　　　個人年金に加入」これって正解？2016/7/6 　マネーの達人荻原博子さんという人のお話公的年金の2015年の運用損失が5兆円を超えるという数字を、GPIFが7月29日に公表する予定です。公的年金の運用は、一昨年10月に、株式や為替商品での運用比率を上げて、最高で約7割をリスク資産で運用できるようにしました。それが、今年に入っての円高、株安で裏目に出て、1～3月に大々的な損失が出たので、15年度は5兆円を超える損失ということになりました。ただ、その後4月以降も円高株安は続き、イギリスのEU離脱ショックなどもあったので、損失はさらに拡大する可能性もあります。こうした中、公的年金があてにならないなら、個人年金に入ろうと思う方もいると思うので、今回は、個人年金について考えてみましょう。個人年金には、大きく2つのタイプがあります。「月々○万円払えば、将来○万円の給付」という、あらかじめ将来もらえる額が決まっているオーソドックスなタイプと、　　　　　　　※確定給付型ですね。変額個人年金といって、運用次第で将来もらえる金額が変わるタイプです。　　　　　　　※給付額は運用次第、うで次第。オーソドックスなタイプには、一定期間年金をもらう確定年金型と、死ぬまで年金がもらえる終身型があります。ただし、終身型といっても、年金をもらいはじめてすぐに死んでしまうと掛けた保険料に対してもらう額が少なくなってしまうので、死亡しても一定期間は最低保障されているものがほとんどです。そこでまず、従来型のオーソドックスな個人年金について見てみましょう。従来型の個人年金について物価が上がると、従来型の個人年金は実質目減りする。　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　お勧めできない理由の一つです。　　　　　　　　こんなもの、買ってはいけない。たとえば、某大手生命保険会社の個人年金は、30歳から60歳まで月々1万8,367円支払うと、払い込み終了後に10年間にわたり年72万円がもらえます。計算すると、支払い額は1万8,367円×12か月×30年＝661万2,120円一方、もらう額は72万円×10年＝720万円差し引き58万7,880円のプラス。低金利なので、金額だけを聞くと良さそうな気がしますが、これをもらえるのは30年後なのです。厚生労働省の調べでは、1985年の大卒男子の初任給の平均は月13万8,900円で2015年は17万円なので、1.23倍。30年間で給料はこれだけ上がっているので、もらう年金も800万円を超えていないと、実質目減りということになります。　　　　　　　※まあ・・比較する時代や条件が　　　　　　　　まったく違うので、　　　　　　　　一概には言い切れませんが・・。　　　　　　　　史上最低金利の今、　　　　　　　　「長期固定金利商品」を契約　　　　　　　　するのは、もちろん　　　　　　　　賢い買い物ではありません。　　　　　　　　大部分の保険商品は、この　　　　　　　　「長期固定金利商品」です。　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。しかも、日銀が設定している2％のインフレ目標が達成され、物価が2％ずつ上がっていくと、30年で物価は約2倍になるので、物価に追いつかない！　　　　　　　※まあ・・　これから、平常時に　　　　　　　　2％ずつの物価上昇がある　　　　　　　　ことは考えられませんが・・。　　　　　　　　安心できる将来があって初めて、　　　　　　　　消費者はお金を使います。　　　　　　　　非正規でしか働けない、　　　　　　　　子どもを預けられず働けない、　　　　　　　　等々、安心できる状況にないので、　　　　　　　　消費は活発にはならないでしょうね。なぜ、こんなことになるかと言えば、年金の運用利回りは（予定利率）が1％程度と低いから。個人年金は生命保険同様にどんなに世の中の金利が上昇しても、入った時の運用利回りはずっと変わらないタイプがほとんど。預金金利が5％になっても、個人年金は最後まで1％程度で運用されるということ。　　　　　　　※ここで・・注意。　　　　　　　　預金の金利と保険の利率は、　　　　　　　　まったくの別物です。運用利回り1％なら、銀行預金よりもいいと思う人もいるかもしれませんが、そうではないということは、生命保険のところでも書きました。　　　　　　　※預金金利1％と言った場合、　　　　　　　　「預けたお金の1％」ですが、　　　　　　　　保険はまったく違う。　　　　　　　　「払った保険料の1％」ではない。　　　　　　　　「払った保険料から　　　　　　　　　◯◯を引いた残額の1％」　　　　　　　　ということになる。ちなみに、生命保険同様に、高い運用利回りの時に加入した年金は、最後まで高い利回りで運用されるので、お宝年金です。　　　　　　　※だからと言って・・　　　　　　　　「絶対手放してはいけない。」　　　　　　　　と思ってはダメ。　　　　　　　　「木を見て森を見ず」・・状態になる。　　　　　　　　より広く森全体を見渡す、　　　　　　　　生活設計的視点に立ちたい。　　　　　　　　「お宝保険といえども　　　　　　　　　手放したほうがいい。」　　　　　　　　という選択は十分に有り得る。変額個人年金について変額個人年金は、手数料が高い。　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　こんなもの、買ってはいけない。従来型の個人年金ではなく、「運用次第で、将来の年金が増える」といわれる変額個人年金はどうでしょう？変額個人年金は、預かったお金を株や債券などで運用していくので、運用次第では増える可能性もありますが、逆に目減りしてしまう可能性もあります。こう書くと、チャンスはフィフティー・フィフティーという気がしますが、実は、変額個人年金は、減る可能性のほうが大きいのです。　　　　　　　※当たり前。なぜなら、手数料が高いからです。　　　　　　　※当たり前。たとえば、郵便局で販売している某変額個人年金保険は、加入する時点で契約時費用として4％の手数料を支払い、　　　　　　　※こんなにコストがかかるものを　　　　　　　　買ってはいけない。さらに、加入し続けている間は、積立金に対して保険関係費用を年1.4725％、運用関係費用を年0.486％、純保険料を年1％引かれます。　　　　　　　※こんなにコストがかかるものを　　　　　　　　買ってはいけない。合計すると、保険運用中に年約3％の手数料が引かれていきます。　　　　　　　※こんなにコストがかかるものを　　　　　　　　買ってはいけない。仮に1,000万円を預け、損もせずトクもしない状況のまま30年たつと、手数料を魅かれ続けた1,000万円は、半額の500万円以下に目減りしています。　　　　　　　※いつも言っているように・・　　　　　　　　これは「資産運用」ではなく、　　　　　　　　消費者から金融・保険業界への　　　　　　　　「資産移転」だ。　　　　　　　　こんなバカなことを続けてはいけない。　　　　　　　　「常識」は業界が作っている。公的年金が頼りないので、個人年金をという気持ちはわかりますが、老後までにお金が必要なことはいろいろと出てくるでしょう。遠い老後のために個人年金に加入するより、いま、なるべく住宅ローンを減らして教育資金を貯めたほうが、家計は健全になるのではないでしょうか。　　　　　　　※どうやったら家計が健全になるか？　　　　　　　　・・を知るためには、　　　　　　　　どんぶり勘定ではダメ、　　　　　　　　断片的な対策の繰り返しではダメ。　　　　　　　　家計健全化のために、生活設計がある。　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう。　　　　　　　　生涯をしっかり見渡そう。　　　　　　　　根拠を作り、確信を持って、　　　　　　　　人生をコントロールしていこう。個人年金なんてやめよう・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて15年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2016/07/07

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親が亡くなると相続税がかかりそうアドバイスを

課税のハードルが非常に低くなっています。　　　※大きな財産が無くても課税される　　　　ケースが増えているようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング） 2018.4.9　現状診断終了。保険は必要か不要かということではなく普通預金に預けたままですがいいですか？終身保険はもちろん個人年金も解約でいい？年金記録照会が欲しいのに頂いたモノは★加入中のまずい保険損害を最小にしたい赤ちゃんがいても生命保険不要自分で計算武田FPがまさかのPCデポ？でびっくり！ペット保険加入しない方がいいですか？そもそも相続相談とはどういうことなの？いただいたメール。武田さん　こんばんは。　大変ご無沙汰しております。2018年の6月の記事で返信いただいていた相続の件について、「顧問会員　業務と手順」のページでサービス業務の内容の中に「・相続の計画書（分割・納税資金・節税等の各対策）」とあったので　　　※文面通り、あくまで、顧問会員の　　　　生活設計の中の一部の相続相談で　　　　あって、相続税相談ではありません。　　　　税務相談は、税理士法に抵触します。　　　　当事務所はFP事務所であり、　　　　税理士事務所ではありません。　　　　現在の当事務所の顧問会員は、　　　　ほとんどが30代や40代ですが、　　　　この案内を書いた当初は、かなり　　　　年配の顧問会員もいらっしゃいました。　　　　その顧問会員自身が亡くなった場合を　　　　想定した「案内文」になっています。　　　　会員であれば、そのすべての資産を　　　　当事務所が把握できているので、　　　　簡単に色々検討することが可能でした。　　　　それが、30代・40代の顧問会員の　　　　「親が亡くなった場合の相続」　　　　・・では、全く別の話になります。いずれ発生する相続について実際に相続が発生する前から行ったほうがいい節税対策について教えていただければと思いご連絡しました。非相続人である義父もありがたいことに健康そのものなので、今すぐどうこうというわけではありません。また、マイホームは現時点（少なくとも夫が現役の間）は購入予定はまったくありませんので住宅取得に係る贈与も発生しません。我が家の場合は夫が一人っ子であり子供もいないため、いわゆる骨肉の争いというのは考えにくい状況ではあります。妻も特別養子縁組をするわけでもないので、結局はなるようにしかならないのですが・・・義父母が保険ゾンビで毎月？相当な金額を支払っているのようなので、やはり洗脳とは恐ろしいものだと思います。相続については法律改正に伴って雑誌などで特集があったので、自分でも一通り読んだのですが、もし何かアドバイスなどがあればお願いします。　　　※はい、改正によって、　　　　相続税の基礎控除のハードルが　　　　かなり低くなって、　　　　地価の高い場所に住まいを構えて　　　　いる人が亡くなった場合に、　　　　相続税が課税される確率が　　　　高まりました。　　　　で、6月の記事にも以下のように　　　　書きましたが・・　　　　　　　※それから、　　　　　　　　大切なことがあります。　　　　　　　　相続について・・　　　　　　　　子どもがどんなに心配しても、　　　　　　　　何の解決にも、対策にもなりません。　　　　　　　　親の資産について、その全てを　　　　　　　　子どもが把握するのは不可能です。　　　　　　　　つまり、対策の講じようが無い。　　　　　　　　相続について対策を考えるためには、　　　　　　　　本人がその気にならないと、　　　　　　　　始まりません。　　　※たとえば、お義父さんが亡くなった場合、　　　　その総資産を把握できないと、　　　　相続税の計算もできません。　　　　土地の場所、土地面積、建物面積等が　　　　分かれば、不動産の相続税評価額は　　　　（路線価等から・・）　　　　見当をつけることができますが、　　　　個人の資産は不動産だけではありません。　　　　たとえば、お義父さんの金融資産の総額、　　　　把握できるでしょうか？　　　　どこの銀行に？どこの証券会社に？　　　　また・・洗脳されて加入している　　　　生命保険の全体像を把握できるでしょうか？　　　　すごいボリュームで、おそらく本人も、　　　　何にいくら払って、どんな保障があるか？　　　　まったく理解できていないかもしれません。　　　　逆に、借金があるとすれば、その残額、　　　　把握できるでしょうか？　　　　すべての資産や負債の総額を整理整頓が　　　　終わって初めて、考えることができます。　　　　おそらく、その作業は、　　　　子供の立場からは無理だろうと思われます。　　　　なので、本人の意識が必要です。　　　　本人がその気になる必要があります。　　　　（お義母さんについても、同じことです）　　　※また、　　　　お義父さんお義母さんのすべての資産を　　　　把握する作業は、　　　　今回・・顧問を引き受けているOさんの　　　　生活設計とは、　　　　まったく別の作業になります。　　　　つまり、お義父さん夫妻にそのつもりが　　　　あれば、新たに顧問会員になってもらう　　　　必要があります。　　　　が、お義父さん夫妻は生活設計は不要で、　　　　相続税の節税対策だけを依頼したい　　　　・・ということであれば、　　　　もろに、税理士法に抵触するので、　　　　申しわけありませんがお受けできません　　　　ということになってしまいます。　　　　申しわけありませんが、　　　　当事務所のこの微妙な立ち位置、　　　　ご理解いただきたいと思います。　　　　よろしく、お願いします。また、武田さんへの年間顧問料が夫の会社の福利厚生で精算できることがつい最近わかりました！つきましては領収証を発行していただくことが可能かどうかを今後のためにお伺いしたいです。　　　※それは、可能です。※振込時にATMから発行される明細書はすでに　破棄済み・・・　通帳のコピーでもいいか確認しています。　　　※それで済めば、ありがたい。よろしくお願いします。追伸：ブログで我が家へ返信の際ににキャッシュフロー表を添付してくださっているのですが、住まい妻の収入貯蓄が違っているようです。　　　※本当です！　スミマセンでした！　　　　さっそく、訂正しました！当方は全然構わないのですが、万が一参考にされている方がいらっしゃるとマズいかなと思いまして・・・一応ご連絡です。いただいたメール。　　　※2018.6.20の記事です。シミュレーションありがとうございました。作成いただいてから時間が経ってしまっていますが、依頼時のシートの「その他」に記入した事項について、ブログでも返信いただいたシートの中でも特に武田さんからのコメントがなかったようなので再度ご連絡しました。（相続についてです。　武田さんのHPのトップに相続とあるので　聞きたいと思っていました。　相続の相談というのは　ある程度まとまった金額の場合なのか、　その場合いくらくらいが目安になるのか、　またどういった内容なのかということです）まだまだ実際の相続発生は先になりますが、遠い未来（であってほしい！）に発生する際に多少の知識を身につけておきたいと思っています。よろしくお願いします。　　　　　　　※　・・？　　　　　　　　　言われてみれば、そのようなことが　　　　　　　　あったような、無かったような・・。　　　　　　　　さかのぼって、生活設計の依頼資料　　　　　　　　をチェックしてみました。　　　　　　　　ありました！！　　　　　　　（そう言えば、チラッと読んだような）　　　　　　　　スルーしていました・・。　　　　　　　　スミマセンでした！！　　　　　　　　そのときの文章が以下です。夫両親から相続が発生する予定です。　　　　　　　※え？　近々ご両親が亡くなる予定？　　　　　　　　そもそも、相続は1人につき1回です。　　　　　　　　夫婦から相続ということはない。ホームページのトップページに「相続」という項目もあったので、ご相談？したいと思います。（そもそも相続について相談するという　のはどういうことなのでしょうか・・・？）　　　　　　　※　・・。　　　　　　　　そもそも、　　　　　　　　そういうことを言われると、　　　　　　　　何を相談したいのか分からず、　　　　　　　　こっちが困ってしまいます。とはいえ、相続について相談するというのはある程度まとまった資産の場合なのかなと思うのですが、その場合はどれくらいの金額が目安になるのでしょうか。　　　　　　　※「相続対策」は一つではありません。　　　　　　　　できるだけ税金を回避したいための　　　　　　　　「相続税対策」や、　　　　　　　　一族で骨肉の争いにならないための　　　　　　　　「争族対策」つまり「分割対策」　　　　　　　　などがあります。　　　　　　　　後者は、資産があまり無い場合も　　　　　　　　あり得ます。　　　　　　　　相続資産は自宅だけでお金は無い　　　　　　　　のに子どもが3人いる　　　　　　　　・・という場合も、生前から　　　　　　　　「分割対策」をしておきたいケース。　　　　　　　　「どれくらいの金額が目安か？」　　　　　　　　を確認したいということであれば、　　　　　　　　「相続税対策」についての相談　　　　　　　　ということになるでしょうね。　　　　　　　　目安の金額については・・　　　　　　　　基本的に「基礎控除額」　　　　　　　　　　（自分で調べる！）　　　　　　　　を超える資産（お金に限らない）　　　　　　　　がある場合に課税対象になります。　　　　　　　　「基礎控除額」をはるかに超える　　　　　　　　資産を抱える人（資産家）には、　　　　　　　　各業界の営業マンが「相続税対策」　　　　　　　　のために、このようにしましょう♪　　　　　　　　あのようにしましょう♪・・と、　　　　　　　　営業攻勢をかけます。　　　　　　　　私もサラリーマン時代には・・　　　　　　　　アパートを建築することで　　　　　　　　「相続税対策」にはなるし、　　　　　　　　「固定資産税」対策にもなるし、　　　　　　　　家賃収入は安定的に入るし、　　　　　　　　こんな素晴らしいことはない♪　　　　　　　　・・などと、　　　　　　　　屁理屈をこねくり回して、　　　　　　　　何棟もの建築を受注して、　　　　　　　　ご褒美でヨーロッパ旅行へ♪　　　　　　　　等ということをくり返していました。　　　　　　　　資産家の皆さんへ。地主の皆さんへ。　　　　　　　　「借金は相続対策になる」・・は、　　　　　　　　ウソです。だまされないように。　　　　　　　　「現金を不動産に変える」・・は、　　　　　　　　評価減の分だけ相続税対策にはなるが、　　　　　　　　その「不動産」が　　　　　　　　「賃貸物件」の場合は、　　　　　　　　「目先の相続税対策にはなっても、　　　　　　　　　賃貸物件そのものが金食い虫に　　　　　　　　　なり、人生の大変なお荷物になる」　　　　　　　　「300万円の相続税を節約するために、　　　　　　　　　1000万円の費用負担と心労を背負う」　　　　　　　　などと言うことになります。　　　　　　　　すなおに相続税を払った方が　　　　　　　　あとくされも無いということに・・。　　　　　　　　営業時点で示される計算書通りに　　　　　　　　なることはない。　　　　　　　　だまされないように・・。　　　　　　　　それから、　　　　　　　　大切なことがあります。　　　　　　　　相続について・・　　　　　　　　子どもがどんなに心配しても、　　　　　　　　何の解決にも、対策にもなりません。　　　　　　　　親の資産について、その全てを　　　　　　　　子どもが把握するのは不可能です。　　　　　　　　つまり、対策の講じようが無い。　　　　　　　　相続について対策を考えるためには、　　　　　　　　本人がその気にならないと、　　　　　　　　始まりません。※実際に相続する金額をはっきり決まっていませんが、以前マンションの購入を検討した際には3000万円ほど援助していただける話が出ていました。マイホームを購入しない場合は、この金額（以上？）の相続になると思われます。　　　　　　　※この終盤の文章は、「相続」　　　　　　　　の相談ではありません。　　　　　　　　住宅資金の援助として、　　　　　　　　親からもらうお金が300万円　　　　　　　　だろうが、500万円だろうが、　　　　　　　　これを「相続」とは言いません。　　　　　　　　健在な親が子どもにお金を上げる　　　　　　　　行為は「贈与」であり、　　　　　　　　「相続」ではありません。　　　　　　　　「住宅資金の贈与」は、　　　　　　　　国が経済活性化のために、　　　　　　　　無税にしたり税負担を軽減したり　　　　　　　　する政策を行なっています。　　　　　　　　（自分で調べる！）　　　　　　　　　・・と、書きましたが、　　　　　　　　本当のところ、　　　　　　　　何を聞きたいのかが不明なので、　　　　　　　　マトをしぼったコメントには　　　　　　　　なりませんでした。　　　　　　　　これを読んで何かあらためて　　　　　　　　確認したいことがあったら、　　　　　　　　またどうぞ。《　O家の概要：現状診断時点　》2018.4.9　　　　　　　　　　　　　　　読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：2人。　　　30代会社員の夫、　　　30代会社員の妻、相談：子ども。マイホーム。生命保険。住まい：　賃貸。（家賃：4.8万円　将来15万円）収入：　夫　898万円/年。（手取り：665万円/年）　　　　妻　220万円/年。（手取り：179万円/年）貯蓄：　2,440万円。負債：　なし。生命保険料：　4.3万円/年　（総額：142万円）　　　　　妻　定期保険　死亡：300万円　　　　　　　東京海上日動あんしん生命死亡保障必要額：　　　　　　　現時点　　　10年後　　　　夫　　　 1,338万円　－8,025万円　　　　妻　－1億2,639万円　　－1億2,053万円　　　「必要資金」から「手当可能資金」を　　　引いた結果なので、　　　－（マイナス）は保障不要ということです。税理士法に抵触！・・は、したくないべ。　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/02/07

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軒の出が600mm 今どきの家では贅沢かも

軒ゼロ住宅が当り前のような今、全て600mmというのは、贅沢な感じもします。　　　※せめて妻側は450mmとかでも。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ　　　※O家のわんこ、Rくん。　　　　（　わんこも家族　匿名です　）〇メール顧問会員のOさん（50代）　　　（　住宅建築実行支援　）2024.2.27　住宅建築実行支援申し込み。2024.3.6　実行支援料金：10万円/年　入金。家族構成夫:50代　妻：40代　子：小学生愛犬：Rくん10歳メールをいただきました。2024.8.3武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　工務店Ｅさんより図面が届きました。以下が変更点です。(メール文から貼付しました。)ご確認よろしくお願いいたします。　　　※一生懸命やってくれているようです。1.ポーチ柱無くしました。　　　※元々プランにはありませんでした。2.軒の出600としました。　　　※どれだけコスト増になるか不明ですが、　　　　すべて600mmでなくてもいいのでは？　　　　妻側の出は 450mmとか。3.東側の配置を余裕をみて1300としました。　　　※当初東側に寄せて 1100としたのは、　　　　周辺土地の傾斜や近隣の建物状況　　　　によります。　　　　東隣りにはこちらと同様の2階建て　　　　が建築されることが予想されます。　　　　なので、こちらの間取りの　　　　居住スペースは「西側に配置」しました。　　　　居住スペースのある西側土地を　　　　広く残して余裕を持たせるために、　　　　できるだけ東側に寄せて、離れを　　　　1100mmに計画しています。4.子供室の高さについてですが、　収納を検討してみましたが　東側に455のカウンター収納、　西側に収納を計画してギリギリとなります。　納戸として申請は可能ですので、　じっくり考えて最終判断する形で　よいと思います。　　　※「納戸」として申請しない前提の場合、　　　　窓をつぶして収納を造るのは、　　　　東側がお勧めです。　　　　東側の窓にはお隣さん建物の壁が迫ります。　　　　西側が窓であれば開けた景色があります。　　　　（　西日の暑さは遮蔽すればいいだけ　）配置図はありませんでしたので、　　　※配置図？　ありましたよ。依頼確定後に調整されるのではないかと思います。軒の出を増やしたりしたことで多少価格は上がると思うのですが、見積書も添付されていませんでした。　　　※まあ今回の修正案に対しての　　　　Oさんの反応を確認してからということ　　　　だと思います。　　　　まだ確定していないのに　　　　見積もり計算するのも・・・。　　　※子供部屋。　　　　東側にはお隣さんの壁が迫ります。　　　　西側は開けています。　　　　このように収納を造作するとしても、　　　　東西が逆の方がいいと思います。　　　※配置図。　　　　東隣りとの離れ、1100を1300にしています。　　　　元の1100のままが良いように思います。　　　　玄関ドアの位置。　　　　玄関ドアの吊元は、西端に寄せた方が　　　　大雨の日には庇がちょうどいいし、　　　　建物の4隅に「耐力壁」があった方がいいし、　　　　元のママが好ましいです。　　　※高度地区の斜線制限クリアのために、　　　　天井高さは・・・　　　　リビングや主寝室は普通の2400mmですが。　　　　ダイニングは2300mmになっています。　　　　子供部屋や2階収納のシワ寄せです。　　　　2階の大収納も普通は1400mmを確保　　　　しますが、1280mmとかなり変則的。　　　　（　荷物の出し入れが大変そう　）　　　　それも 2階の床の高さより一段低いので、　　　　出入り口にはっきりと段差が現れます。　　　　階段の一段分に近い段差です。　　　　（　使い勝手がどうなるのか　）　　　※子供部屋。　　　　西側の窓をつぶして収納ではなく、　　　　東側の窓をつぶして収納の方が、　　　　周辺状況にマッチしていると思います。　　　※南面の玄関ドアが元の位置なら、　　　　1階の開口と2階の開口の　　　　「外側のライン」がそろうので、　　　　外観上きちんと整って見えます。　　　※矩計図。　　　　主寝室や2階ホールの床面の高さと、　　　　2階大収納にお床面の高さには、　　　　200mmの段差が生じます。　　　　収納の出入り口にこの段差ができる　　　　ことになりますが、　　　　荷物の出し入れが大変になるかも。　　　　収納内の天井高さも1400mmではなく、　　　　1282.5mmとです。　　　　1400mmでもかなり腰をかがめて　　　　大変な作業になりますが、　　　　1282.5mmは私も未体験ゾーンで、　　　　想像できません。ちなみに、SE構法の工務店Ｃさんが候補に残らなかった理由ですが、・階段に柱が必要ということで、希望して　いたような畳コーナーにならないこと。　　　※特別な工法だと、色々制約がありそうです。・プラン通りの図面になっていたので　確認したところ、　北側斜線の数値は1.5で合っていたのですが、　本来１の部分が1.5と、　逆になっていて不安を覚えた。　　　※「不備が隠れている元プラン」が、　　　　格好の「踏み絵」になりましたね。　　　　間違いを発見できなかった・・・。・地盤改良費が含まれていた。　　　※地盤改良工事大好き業者さんでした。　　　　前項にいます。・伺ってみたら、工務店の場所が　ちょっと心配な位置だったこと。　また、私一人で行けそうにない。　　　※本人が悪いわけではありませんが、　　　　運が悪かったとしか言いようがありません。など、色々とありますが、それらを何とかしてでも依頼したい！と思えなかったところが大きいかと思います。　　　※いくつかのマイナス要因を　　　　蹴散らしてしまうほどの大きな魅力が　　　　なかったということですね。工務店Bさんにも、700万の減額は難しいと思いますので、お断りのメールをしようと思います。　　　※スタート地点で 700万円も違えば、　　　　対象外になってしまいますね。以上になります。引き続きよろしくお願いいたします。　　　※私ごとですが、8/5（月）は日帰り手術で　　　　大腸ポリープ除去を行います。　　　　ひょっとしたら・・・　　　　記事の更新はできないかもしれません。　　　　明日8/4（日）は、夜7時以降は　　　　いっさい何も食べてはいけません。　　　　（　ビールも 7時前に済ませます　）　　　　食べ物の代わりに下剤をガブガブ　　　　飲むことになります。　　　※O家が建てたいマイホームは以下です。　　　　ここまで整えるのに約3カ月半かかりました。　　　※「配置・外構プラン」　　　※「平面プラン」　　　※「立面プラン」　　　※「什器プラン」　　　　造り付け収納や家具です。　　　※「仕上表」　　　※立面イメージです。　　　※《　4プランと仕上表　》　　　　平面・立面・什器・外構の4プランと、　　　　詳しい仕上げや設備を記した仕上表。　　　　まったく同じ資料を各工務店に渡して、　　　　「提案と見積もり」をしてもらいます。メールをいただきました。2024.8.1武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　先週末は、工務店BとEとの面談でしたが、残った2社に全力投球していましたので、ご報告が遅れました。すみません。　　　※謝る事はありません。　　　　それより、私の勝手な勘違いでした。　　　　てっきり新たな2社と面談するもので、　　　　「どんな工務店が登場するのかな？」　　　　と、勝手に楽しみに　　　　思い込んでしまっていただけでした。工務店Ｅは候補で残っているところになります。工務店Bさんに関しては、とても期待していましたが… ・こだわりがあるので高額になる。(無垢の造作階段だけで100万弱だったような…)・こちらの希望に寄り添うというより、自分たちの気持ちが優先な感じがする。　　　※「造作が得意でこだわりが強い」　　　　そのような業者さんは、　　　　外観上は　　　　「ステキな家を造ってくれそう♪」　　　　という印象が強く、好感が持たれます。　　　　が、その印象も価格を聞くまで　　　　ということが多そうです。　　　　建築価格は極端に高かったりします。　　　　岩手にも同様の業者がいて・・・　　　　コンペに参加してもらいましたが、　　　　その1社だけが別次元で高かったです。・提案まで4週間もかかったのに、　外構などの金額はざっくりで高め。　　　※建築に関しては独自の考え方を　　　　持って仕事をしているが、　　　　外構工事はまったく分からないので、　　　　概算でしか示すことができません。　　　　それも損をすることがないよう　　　　高めに提示するしか・・・。その上、説明の際に見た詳細見積もりは同封されていなかった。など、ちょっと期待外れで…。とにかく希望価格を聞かれるのですが、　　　※コンペの意味が分かっていない　　　　ようです。のらりくらりとかわしていたら、「選ばれなくても良いし、　勝手にもう一度見積もり　するので、見るだけ見てほしい」と泣きつかれ、お盆前に面談のお約束をしてしまいました。武田さんへのメールを打ちながら、今更ながら行く必要があるのかどうか疑問に思えてきました（笑）　　　※100％依頼する事がないのなら、　　　　再面談は双方にとって時間のムダです。　　　　さっさとお断りした方がいいです。コンペの結果としては、現状このようになりました。参加は６社です。候補は☆印の2社になります。　　　※6社だったんですね。　●Ａ社　4180万家族経営の工務店で、面談なし　　　※当初のレスポンスは最高でしたが、　　　　平気で1000万円も高い見積もりを提示。　　　　面談しないことには前に進めません。　●Ｂ社　3730万　造作が得意だけど、こだわり満載　　　※きちんともれなく見積もりすると、　　　　1000万円以上高い金額になりそうです。　●Ｃ社 3000万　　ローコストが好きそう　　　※「ローコスト住宅は志向していない」　　　　と言っているのに　　　　「こうすればもっと安くなります」ばかり。　●Ｄ社 3300万　　SE構法+WB工法　　　　※私・・ここがE社なのかと勘違いしてました。　　　　どうして脱落したのか？☆●Ｅ社　3250万　　設計事務所風の工務店　　一番親身になってくれているとは思います。　　　提案資料も多く、分かりやすい　　☆●Ｆ社　3180万　　新居近くの工務店　　相談や質問にはきちんと応えてくれています。　　希望価格で、特に何も諦めることなく　　建てられそう。　　　※全く同じ条件で見積もってもらっても、　　　　このように 1000万円もの価格差が　　　　つくのが、住宅建築です。　　　　「建築業者を決めてから間取り打合せ」　　　　などということをしていると、　　　　1000万円も損をしても気づきません。　　　　契約直前まで複数業者を比較しましょう。Ｅ社の図面でＦ社に建ててもらうのが一番なのですが…ルール違反な気もしますし、心苦しいので難しいですね。　　　※そのように考える必要はありません。　　　　実用新案特許とかではありません。　　　　図面そのものではなく、　　　　このような「考え方」を採用する　　　　のはどうですか？　　　　・・と、それぞれの良いと思われる点を　　　　参考にしてプランを具体化する事に、　　　　良心の呵責を感じる必要はありません。　　　　良いことはどんどん取り入れましょう。Ｅ社に納戸で申請する案を聞いてみました。「出来ると思うが、1LDKだと　違和感もあるので、社内で検討する」といった返答でした。　　　※「納戸は 100％不可！」　　　　ということではないようですね。　　　　（　岩手ではしれっとやっています　）2社とも間取りは変えない方向で頑張ってくださっているので、連絡を待ちたいと思います。　　　※B社は早めに断ってあげた方が、　　　　お互いのためだと思われますが・・・。以上になります。よろしくお願いいたします。メールをいただきました。2024.8.1武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　　　　※今日、そちらの最高気温は40度超え！？　　　　すごいです。　　　　十分過ぎるほど気を付けてください。候補の工務店2社には、間取りはそのままでそれぞれ修正していただくようにメールいたしました。どちらも信頼できると考えておりますが、後々のことも含めて決定できればと思います。　　　※子供部屋が「納戸」での申請が　　　　認められれば、対策が楽になりますが、　　　　認められないようであれば・・・　　　　2社の「いいとこ取り」で　　　　対策を考えたらいいと思います。　　　　平均天井高2.1ｍが必須なのであれば、　　　　子供部屋の北側勾配天井はあり得ない。　　　　子供部屋は元プランのまま　　　　一部「収納」（東側？）にして　　　　平均天井高 2.1ｍを確保する。　　　　建物の配置変更。　　　　　10ｍ高度地区に対応するために　　　　建物を南へ移動する。　　　　駐車スペース or 庭の縮小で対応。自分の体調面を考えても、次の修正案で決定したいと思っていますので、それまでに住宅設備の選定など進められるところは準備しておこうと思います。また工務店さんから連絡がありましたら、ご報告いたします。引き続きよろしくお願いいたします。　　　※無理をして体調を崩さないように・・・。　　　　難しい問題がいくつかありますが、　　　　工務店さんたちが一生懸命に　　　　解決策を考えてくれます。　　　　（　彼らも必死です　）　　　　ところで、　　　　先週末は最後の2社と面談したことと　　　　思われますが、その結果には　　　　まったく触れられていません。　　　　とんでもない金額だったとか？　　　　お任せできるような相手ではなかったとか？　　　　教えてもらえればと思います。　　　　なお、現在はＥ社とＦ社が残って　　　　つばぜり合いをしていますが・・・　　　　アルファベット順で　Ａ～Ｆまでの　　　　先週末のＧ社Ｈ社までで、　　　　8社があったと思われますが、　　　　それぞれどうだったのか？　　　　寸評程度でいいので・・・　　　　整理整頓して教えてもらえればありがたいです。　　　　Ａ社：総額4000万円！？　とんでもない　　　　Ｂ社：　　　　Ｃ社：　　　　Ｄ社：　　　　Ｅ社：　　　　Ｆ社：　　　　Ｇ社：　　　　Ｈ社：メールをいただきました。2024.7.31武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　ブログ拝見しました。私も今の配置がベストだとは思っています。切妻の屋根裏については諦めもついているので、工務店Ｆさんの寄棟屋根のプランで進めてもらうのが一番かなと思っていたのですが…。例えば、工務店Ｅさんがされていたように2階の収納部分を1400から1300したり、収納部分を増やすことでも効果があると聞いたので、南壁面の造り付け収納の位置をやめて、東西のどちらかに少し大きめに造作してもらうことで平均天井高2.1mをクリアできないものでしょうか？　　　※十分に可能性がありますね。ちなみに、工務店Ｅさんの駐車スペースの件ですが、こちらにお願いする場合はカーポートを諦めることになると思いますので、変更後のプランでも大丈夫です。　　　※駐車スペースは元のままで、　　　　庭の部分で調整することについては　　　　考えられませんか？　　　　　北側に空間ができることで、　　　　庭の西側に置く予定だった物置きも　　　　北に置くことができるので・・・。　　　　ゆったりした駐車スペースは、　　　　カーポートが設置できるかどうか　　　　だけでなく、　　　　日常生活での車の出し入れに　　　　ストレスを感じずに済みます。　　　　なお、Eならこの方法、Fならこの方法と　　　　それぞれ別の方法で考えるのではなく、　　　　ミックスして「いいとこ取り」　　　　するのはどうでしょうか？　　　※参考事例をお知らせします。　　　　「あ、ここは居室ではなく納戸です」　　　　という実例が、普通にあります。　　　　Oさんが計画している子供部屋と　　　　ほそ同じ空間の部屋です。　　　　3間×1.5間の9畳です。　　　　天井高さは中央部分だけまともで、　　　　両サイドは床から1300mmの高さです。　　　　なので、もちろん平均天井高さは　　　　2100mmなんてありません。　　　※このように、「ここは納戸です」　　　　ということで建築されている実例です。　　　　元々「納戸」なんだから、　　　　天井高なんて規制は関係ありません。　　　　納戸の中にさらに「物入」がある　　　　ってどういうこと？　　　　と、突っ込まれそうですね。　　　　が、これが現実です。　実例です。　　　　そちらではこんなことはあり得ない！　　　　のかどうか？　　　　それぞれの工務店さんに確認してみて　　　　みる価値はあります。　　　　そちらの地域では全くあり得ないのか　　　　どうか？その工務店は 10年後や 20年後、存続しているでしょうか？2024.7.31　　　※マイホームの設備などは　　　　10年もしないで不都合が発生したり、　　　　10年も過ぎると建物自体にも　　　　不都合が発生する場合もあったりします。　　　　その際に、建築してくれた工務店は　　　　健全に経営を続けているでしょうか？　　　　頼れる存在としていてくれるでしょうか？　　　　想像してみましょう。　　　　「我が家の建築をしてもらう工務店、　　　　　10年後や20年後存続している？」　　　　社長の年齢は何歳でしょうか？　　　　どのような人員構成の工務店でしょうか？　　　　事業を継続する跡取り対策は　　　　講じられているでしょうか？　　　　社長の健康状態次第では　　　　その後の経営が全く怪しいことになる、　　　　ということはないでしょうか？　　　　現実にそのようなことが起きています。　　　　どのように対策を考えているのか？　　　　きちんと確認しましょう。　　　　色々なことを考慮して　　　　工務店を選ぶことになりますが、　　　　「20年後の工務店・跡継ぎ問題」も、　　　　工務店選択のために欠かせない　　　　一つの要素です。メールをいただきました。2024.7.30武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　工務店Ｆの社長さんにお電話で色々と伺いました。 ●子供室の断熱について　矩計図に子供室の部分がなく詳細が分かりませんでした。屋根断熱なら心配はありませんが、天井断熱だったこともあって子供室の断熱を一番心配していましたが、ちゃんと施工していただけると説明を受け安心できました。また、武田さんの見解と同様に、断熱材についてもきちんと施工するのでグラスウールでも問題ないと説明を受けました。一応、吹き付けの場合の金額も提示してくださるそうです。 ●ルーフィングなどのグレードについて　特に明記されていなかったので、もしかしたら一番安価な粗悪品なのかも！？と、疑っておりました（笑）ゴム製とのことだったので、ひとまず安心しました。私から北側斜線のメールを受け取った後、あちらでも色々と案を考えてくださっていたようで、南北の間取りを入れ替えたらどうかと考えているそうです。 1週間くらいで図面を仕上げて、サイディングなどの変更を含めた見積書と一緒に提案をして貰うことになりました。疑問にも丁寧に回答いただけたことで安心できました。建具や床材があまりにも他社に比べて安価だったので心配になり、実物を確認しにショールームへも行きましたが、想像より素敵なものでした。20年以上取引があるそうなので、それでお安く仕入れられるのかもしれません。そういった強みもあり、同じ減額調整をしても、工務店Ｆさんの方が良いものを選べたり、安く仕上がりそうです。このまま順調にいっても、来年のGW前後の引き渡しになりそうですし、プランもしっかり考えてもらえそうなことから、工務店Ｆさんに決めて集中した方が良いかと思っています。時間が迫っている中、工務店Ｅさんに色々と修正していただくのも心苦しいというのもありますが（笑）とても親身になって考えてくださり、一番安心できる工務店さんでしたので、お断りするのが淋しいくらいです。明日以降、5社にはお断りのメールをして、工務店Ｆさんには、次のプランの提案を受けた後にお返事しようと思っています。ひとまず工務店決定しましたが、まだプランは固まっていませんので、武田さんには引き続きアドバイスいただければと思っています。よろしくお願いいたします。　　　※これからプランを変えるのであれば、　　　　工務店を1社に決めるのは早過ぎます。　　　　南北の間取りを入れ替えると言っても、　　　　「子供部屋と主寝室を入れ替える」　　　　だけの単純なお話ではありません。　　　　それぞれの大きさが違うので、　　　　階段の位置や上り下りの仕方の変更も　　　　伴います。　　　　ということは、　　　　1階の間取りもがらっと変わります。　　　　　　　　住宅の間取りは・・・　　　　一部を変更すれば、その変更が家全体に及び、　　　　まるっきり元のプランとは別のモノ、　　　　まったく別の建物になります。　　　　建物が全く別になって、　　　　競合他社がいななれば・・・　　　　見積価格も今回とは全く別になります。　　　　ガラガラポンです。1から見積もり直しです。　　　　決めた業者の「言い値」になります。　　　　「まず良い建築業者を選んで、　　　　　それからゆっくり間取りを考える」　　　　ということであれば、　　　　大部分の人たちがやっている住宅建築と　　　　何ら変わらないことになってしまいます。　　　　「同じ条件での工務店比較」　　　　ではなくなってしまいます。　　　　1社に決めて進めながら・・・　　　　「競合他社がいる」風を装っていても、　　　　「間取り考案は自社がやっている」　　　　ことが分かり切っている状況なら、　　　　業者としてはやりたいようにできます。　　　　場合によっては・・・　　　　「釣った魚にエサはいらない」　　　　状態になります。　　　　これから間取りが大きく変わる状況なら、　　　　今の段階で 1社に決めてしまうことは、　　　　私の立場では当然お勧めできません。　　　　少なくても 2社で同じ条件で　　　　比較検討することをお勧めします。　　　　でなければ「提案コンペ」の意味が、　　　　総合的な・最終的な比較検討の意味が、　　　　無くなってしまいます。　　　　「ひとまず工務店決定しましたが、　　　　　まだプランは固まっていません」　　　　私がこれまで多くの方々のお手伝い　　　　してきた中に、　　　　このパターンは全くあり得ません。メールをいただきました。2024.7.29武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　資料のみになってしまい、申し訳ありません。データを送っていただいたのですが、見積書がありませんでした…。なので、申し訳ありませんが画像になります！昨日は写真を撮る気力がなく、送れませんでした（笑）　　　※見積もりも「データ」だったら・・・　　　　以前、ツッコミどころ満載の工務店さん　　　　の見積りでやったように簡単に　　　　各ページのチェックができました。資料の工務店Ｅさんですが、武田さんも仰っていたように、どうにか希望を叶えようとあれこれご提案くださってとても好印象でした。　　　※はい、動きに好感が持ててきています。子供室の平均天井高が、建築基準法で定められている居室の天井高2.1mに僅かに足りないようで、まだ調整の必要がありそうです。　　　※はい、この平均天井高2.1ｍについては、　　　　一生懸命対策を考えている　　　　（　建物の移動収納の天井高減等　）　　　　工務店Eさんよりむしろ、　　　　工務店Fさんの方が心配です。　　　　寄棟屋根で北側も勾配天井になって、　　　　平均天井高2.1ｍは確保できるのか？　　　　あるいは・・・　　　　「居室」ではなく「納戸」等で　　　　逃げる作戦なのか？　　　　（　昔チラホラ見たような　）　　　　きちんと確認したいところです。また、「前回よりもう少しお安くなると　思ったのですがあまりかわらず…」と、あまり変化のない見積金額に焦ったのか、いつもならしない値引きまでしてくださったようです（笑）　　　※だんだん高感度アップしています。私も希望のプランに近づいて喜んでいましたが、軒の出300という数字と、北側の軒ゼロが気になっています。工務店Ｆさんが出してきた寄棟屋根に変えたプランにした方が現実的な気がするのですが、武田さんはどう思われますか？　　　※はい、できるだけ「軒ゼロ住宅」　　　　にはしたくないですね。　　　　が、　　　　安易に寄棟にして斜線制限をクリアして、　　　　平均天井高2.1ｍを確保できなく　　　　なるのもまた、問題です。　　　　（　工務店Fの問題　要確認！　）　　　　建物を少し南に移動して　　　　斜線制限をクリアしようとすれば、　　　　駐車スペースや庭にしわ寄せが来ます。　　　　（　工務店Eの問題　要確認！　）　　　　これは昨日の記事で指摘しています。　　　※記載されていない「駐車スペース」　　　　の南北長さを、確認してください。　　　　元プランでは「6ｍ」です。　　　　5ｍとかではかなりつらいことになります。　　　　あるいは、道路から建物までの距離を　　　　確認してください。現時点での候補は、以下の2社になりました。 ●工務店Ｅ　3250万・屋根断熱で、子供室の環境は心配無さそう。・資材はちゃんとしたものを使用していた。・自分なりにもう少し減額出来そう。　ただ、寄棟屋根のプランに変更したり、　軒の出を変えてもらうとなると、　この金額より若干上がりそうな気がするので、　プラマイ0かも…。・軒の出が心配。 ●工務店Ｆ　3180万・軒の出は600・子どもも寄棟屋根案で了承している。・建設地から近い。・レスポンスがあまり良くない。・天井断熱の為、子供室が心配。　・使用している物が若干安め。（サイディングや、断熱材がグラスウール) 明日、工務店Ｆには子供室の断熱についてルーフィングや断熱材のランクアップについてエアコンの取り付け位置以上3点を電話で確認する予定です。再度詳細な見積書での比較をしたいところですが、工務店Ｅさんのスケジュールを考えると難しそうです…。残りの画像は別メールでお送りします。　　　※工務店Ｅさんの影響だと思われますが、　　　　●天井断熱より屋根断熱が優れている。　　　　●グラスウールは断熱材としてあまり良くない。　　　　という文面になっています。　　　　（　洗脳されているように感じます　）　　　　説得力のある専門家（プロ）の話は、　　　　そのまますなおに納得してしまいがち　　　　なものですが、　　　　そのような際には、反対の立場の人や　　　　反対の提案をしているプロの話　　　　（　天井断熱グラスウール　）　　　　も聞いてみましょう。　　　　素人であればあるほど、プロの話には、　　　　どちらも「なるほど・・・」　　　　納得させられてしまうものです。　　　　当初イニシャルコスト（工事価格）は、　　　　天井断熱の方が安く、　　　　以後のランニングコスト（冷暖房価格）も、　　　　天井断熱の方が安く済みます。　　　　なぜか？　　　　単純な話です。容積が小さいからです。　　　　　　太陽に近く暑い子供部屋の断熱が心配？　　　　どの部分にどんな断熱材を使うかではなく、　　　　工務店の施工精度の問題です。　　　　心配ありません。　　　　ちなみに私の家は・・・　　　　天井断熱でグラスウールを使っています。　　　　12年たちますが快適です。　　　　雨続きでも室内で洗濯物が簡単に乾きます。　　　　断熱に限らず、施工精度の問題です。メールをいただきました。2024.7.28武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　本日は立て込んておりましたので、再提出していただいた工務店Ｅさんの資料のみのメールで失礼いたします。　　　※設計図書のデータが添付されています。　　　　（　見積書はありません　）　　　　これならすごく見やすいです。　　　　子供部屋の天井高さの確保について、　　　　工務店E社さんは　　　　●建物配置を少し南に移動　　　　●収納とダイニングの天井高調整　　　　で、解決しようとしています。　　　※「提案＆見積もり」を依頼した際の　　　　元プランでは、　　　　北側隣地からの離れを1.1ｍとして　　　　いましたが、これを1.9ｍと　　　　建物を0.8ｍ南に移動することと、　　　　●2階北側の軒の出を０にする。　　　　●屋根の一部を寄棟にする。　　　　・・・で、　　　　子供部屋の室内は元プラン通りに　　　　建築することができる　　　　という提案をしています。　　　※北側の離れを 1.9ｍにすれば当然、　　　　建物南側の空間に影響を及ぼします。　　　　当初計画で駐車スペースの南北奥行き　　　　（　青い矢印　）は 6ｍで計画して　　　　いました。　　　　図面に寸法表現はありませんが、　　　　約5ｍになるものと思われます。　　　　カーポートの1辺は 5ｍと数十センチが　　　　一般的です。　　　　また、全く別の話ですが・・・　　　　メーターモジュールだった階段幅が、　　　　尺モジュールになっています。　　　　メーターモジュールを強要すると　　　　断られると感じたのかも。　　　　もう一つ別の話ですが・・・　　　　玄関ドアはが中途半端な位置に描かれて　　　　いますが、　　　　右側にきちんと3尺幅がある「耐力壁」　　　　を残してあげた方がいいので、　　　　ドアは「赤」の位置がいいです。　　　　デザイン的な理由もあります。　　　　道路（南側）から見た外観です。　　　　2階の3つの上げ下げ窓と、　　　　1階のリビング掃き出し窓と玄関ドア、　　　　この上下の外側のラインが　　　　そろっていると、　　　　おしゃれで安定感のある外観になります。　　　　この提案の「玄関ドア」の位置は、　　　　外側（東側）にずれたポジションです。　　　※それから、部屋によって「天井高さ」　　　　を変えた提案をしています。　　　　●リビング：2400mm　　　　●主寝室　：2400mm　　　　●ダイニング：書かれていませんが、　　　　　　　　2400mmは無いように見えます。　　　　●2階大収納：1282mm（1400ではない）　　　　　　　　なおかつ、床を200mm低くしている。　　　　　　　　元プランでは　　　　　　　　子供部屋へ上がる階段は7段でしたが、　　　　　　　　6段で上がるようになっている。　　　　●子供部屋：2200mm　　　　工務店E社さんなりに一生懸命考えて　　　　作成された資料のようです。　　　　好感が持てました。　　　　が、見積書はありませんでした。　　　　数字を見たとたんに、その「好感」は　　　　吹っ飛んでしまうのかもしれませんが・・・。メールをいただきました。2024.7.27武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　これからしばらくは、昼夜逆転生活が続きそうですね（笑）しっかり休んで観戦に備えないとですね！　　　※オリンピックの応援はあるし、　　　　大谷選手のドジャースの応援はあるし、　　　　毎日大変です。ブログ拝見しました。わざわざメールまでしてくださって、ありがとうございました。弘法も筆の誤りです。大丈夫です！　　　※木から下の川に落ちて、　　　　「河童」といっしょに流されている「猿」　　　　になった気分です。　あぁ・・・。逆に、何の修正もない提案をする所は危ないと分かりますし、工務店によって修正の仕方も違うと思いますので、チェックポイントにさせてもらいます。転んでもただでは起きません（笑）　　　※ちゃんとつかむものをつかんで、　　　　しっかり立ち上がりました。　　　　建築業者選びの「踏み絵」になります。　　　　すごい根性です。各社のプランを見て、最終的には子どもが決めれば良いと思っています。工務店Ｆさんの見積もりを細かくチェックしてみて、ツボを押さえた現実的なプランだと思いました。キッチンのランクを落とせば簡単♪と思っていましたが、扉などは劣化も早そうです…。　　　※価格には理由があります。些細な金額でも、ランクを上げるのを迷った時は、その差額分をタダ働きしてでも取り入れたいのか、自問自答しながら判断しています（笑）　　　※すごいです。各社に回答する頃までに、気になるものはショールームで確認しておいたほうが良さそうですね。　　　※実物確認はぜひしておきましょう。候補に残った2社には、具体的な希望で再度見積もりをしてもらいたいと思っていますが、時間との勝負になりそうです。全ては、明日のプレゼン次第ですね！どちらも候補に残らず、工務店Ｆに内定したとしても、　　　※もう1社ぐらいは候補に残った方が　　　　好ましい展開になりそうですが・・・。他社と迷っている体で再見積もりをお願いしようと思います。私もだいぶ図太くなりました（笑）　　　※実際に 1社だけになってしまっても、　　　　契約直前までは、　　　　「最後の最後でどちらにするか」　　　　迷っている風を装いましょう。　　　　工務店さんも自社で受注するために　　　　真剣に取り組んでくれます。　　　　堅実なマイホーム建築を行いましょう。　　　　逆に言えば・・・　　　　当初からハウスメーカーを決めて　　　　契約して、それから間取り打合せなんて　　　　やる人は完全に順序が逆！　　　　「釣った魚にエサはいらない」状態で、　　　　とんでもない大損をすることになります。　　　　おバカさんはそのことにも気づきません。以上になります。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※残る2社の「提案と見積もり」、　　　　どんなものになるか？　楽しみです。重要事項説明書を見返していて、発見しました！2024.7.27　　　※Oさんが契約した土地の　　　　重要事項説明書を読み返していて、　　　　発見しました。　　　　高度地区（10ｍ高度地区）の言葉を。　　　　高度地区にはどのような制約があるか？　　　　Oさんの建築予定地の　　　　市のホームページを開いてみました。　　　※Oさんの土地の「10ｍ高度地区」は、　　　　絶対高さが10ｍに制限されて、　　　　かつ「北側斜線制限」は以下のように　　　　なります。　　　※これまでの工務店の内 2社が　　　　言っている通りでした。　　　　申しわけありません！！！　　　　計画通りの配置で建てる場合は、　　　　提案されているような対応　　　　（　子供部屋の北側を勾配天井に　）　　　　することになります。　　　　建物を南に移動することで　　　　それを回避できますが、　　　　南側の空間が狭くなるので、　　　　現実的ではありません。　　　　工務店F社さんの提案が正解かと思います。　　　　高度地区を見落としていました！　　　　本当に申しわけありません！　　　　工務店さんは間違っていませんでした。　　　　間違っていたのは私でした。　　　　（　恥ずかしい・・・　）　　　　スミマセンでした！！！　　　　（　穴があったら入りたい　）メールをいただきました。2024.7.26武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　　　　※2～3日前から　　　　時差ボケ状態が続いている武田FPです。　　　　オリンピックの男子サッカー 5：0の快勝！　　　　続く女子サッカー 1：2の惜敗！　　　　毎日応援していて昼と夜が　　　　わけわからなくなってきています。　　　　ブログ記事で変なことを書いて、　　　　皆さんに笑われないように気を付けます。ブログ拝見しました。工務店Ｆさんには既にメールした後でしたので、北側斜線制限の傾斜勾配の件は改めてメールいたしました。今のところ返信はありませんが…。以前、「プレゼンの際に矩計図を用意してほしい」とメールでお願いした時も、準備はしてくださっていましたが、メール返信はありませんでした。今日中に返信がなければ、月曜日に電話してみます。　　　※せっかく候補に昇格したのに・・・　　　　レスポンスに難がありそうです。気になったので、今回と同様のプランになっていた所の資料を見てみましたら、北側斜線制限の傾斜勾配が同じ1.5になっていました！全く違う建物になってしまっていた、工務店Ｅさんです。　　　※　　・・、　あの Eさんも。今週末、再度プレゼンしてもらうので、その時修正されていれば良いのですが…。気をつけて見ておきます。それから、トンデモ見積もりをいただいた家族経営の工務店Aさんより、冷暖房の件でメールがありました。　　　※まだ会ったことがないAさん・・・。見積もり書の添付もなく、『全館空調にすると600万（税別）になります。』という案内だけでした。　　　※わお！　一式300万！の上を行く、　　　　一式600万！！　　　　「ぜひウチは断って下さい！」　　　　と、叫んできているように見えます。元々お断りする予定ではいましたが、決定打となりました（笑）　　　※よく今まで経営できてきたものです。　　　　受注できていたのが不思議です。　　　　お客様と面談しようとしないし、　　　　人との面談が苦手なのかもしれません。他社さんにも、コンペの結果は8月初め頃に返答するとお伝えしていますので、目積もりのお礼と合わせてメールした後、改めて来月にお断りの連絡をするつもりです。　　　※600万円を足した総額（4000万ぐらい？）　　　　で受注できる♪　　　　本気で・・・　　　　希望に燃えているのかもしれません。今は、工務店Ｆさんの見積もりとにらめっこしながら、どう調整しようか考えています。エアコンは施主支給が多いと思いますが、色々と忙しくなりそうな我が家の場合、そこまで高額でないなら一緒にお願いした方が良いのかなと思っています。エアコンのサイズも、表示してある畳数が正しいとは限らないのですね！　　　※エアコン等の電気製品のメーカーと、　　　　住宅建築業者とでは、　　　　立ち位置が真逆なので・・・　　　　特に高性能住宅を建てて住む場合は、　　　　製品メーカー通りの畳数で選ぶと、　　　　過剰スペックということがあり得ます。　　　　建てて数十年の家とか、建売住宅や　　　　分譲住宅などのローコスト住宅なら、　　　　エアコンメーカー指定の畳数でピッタリ！　　　　かと思います。　　　　設置後に・・・　　　　「さっぱり冷えない」とか、　　　　「ぜんぜん暖かくならない」とかの　　　　クレームが出て来ない状況作りは、　　　　どのような家でも想定しておきながら・・・　　　　最低限やっておく必要があります。　　　　高性能住宅を建てて住む人にとっては、　　　　オーバースペックになりやすい　　　　かもしれません。　　　　我が家の場合、14畳1台、6畳用2台で良さそうな気がしますが…。　　　※はい、ピッタリだと思います。プレゼンしてもらう2社にも聞いてみて、参考にさせていただこうと思います。以上になります。引き続きよろしくお願いいたします。　　　※北側斜線制限の説明の絵、　　　　昨日のモノでは分かりにくいので、　　　　少し分かりやすくしてみました。　　　※各工務店さんが立面図を作る際に、　　　　斜線制限の図も正確に作製してもらえば　　　　いいですね。　　　　●真北方向の隣地境界までの距離は、　　　　　北方向が少し振れているので、　　　　　設定した隣地境界までの距離（1.1ｍ）　　　　　よりは長くなります。　　　　　（　有利に作用します　）　　　　●この絵では、2階屋根の一部が　　　　　斜線から飛び出ていますが、　　　　　この程度なら外壁からの屋根の出を　　　　　小さくすることでも対応できます。　　　　　あるいは・・・　　　　　この部分だけ局所的に「小さな寄棟」　　　　　にして対応することもできます。　　　　いずれにしても、　　　　子供部屋の室内が変化するような造作は　　　　必要がありません。メールをいただきました。2024.7.25武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　ブログ拝見しました。画像の為、見づらくて申し訳ありませんが、取り急ぎ立面図をお送りします！よろしくお願いいたします。　　　※これが欲しかった！　（　不鮮明ですが　）　　　※これで、謎が解けました！　　　　工務店Fさん、きちんと「北側斜線制限」　　　　を立面図で説明しています。　　　　（　完全に間違っていますが・・・　）　　　　北側斜線制限の傾斜勾配を・・・　　　　「水平に1.5行って垂直に1.0上がる」　　　　ような傾斜として表現しています。　　　　（　傾斜が緩すぎる！　）　　　　それに合わせて 2階屋根に勾配を　　　　付けています。　　　　明らかな間違いです。　　　　これまでも同様の間違いをしてきている　　　　のかもしれません。　　　　北側斜線制限の傾斜勾配はもっと急こう配！　　　　「水平に 1.0行って垂直に1.25上がる」　　　　これが正解です。　　　　　（　例外なし！　全国まったく同じ！　）　　　　正解は、以下の赤い線のようになります。　　　※2階の屋根は普通に切妻で大丈夫で、　　　　斜線制限の範囲内に収まります。　　　　子供部屋も当初計画通りで大丈夫。　　　　このことを、遠い親戚のおじさんに　　　　指摘されたと伝えてください。　　　　完璧な人間が存在しないように・・・　　　　完璧な建築業者さんも存在しない。　　　　お互いに協力し合って助け合って　　　　世の中が成り立っています。　　　　お互いにおだやかにいきましょう　　　　って、言え　　　　と言われました。　　　　ぐらいのお話をしておきましょう。　　　　もちろん、図面や見積もりは、　　　　当初の計画通りのモノに訂正して　　　　もらいましょう。メールをいただきました。2024.7.24武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　資料が見づらくて申し訳ありませんでした。今週末に面談する2社には、データも送ってもらうようにします！　　　※「ツッコミどころ満載の見積書」に　　　　コメントできたのは、　　　　頂いたあの工務店さんの見積書が　　　　「データ」だったからです。　　　　ストレスなく隅から隅までしっかり　　　　チェックする事ができたので、　　　　コメントしやすかったです。また、見づらい矩計図を解析していただき、ありがとうございました。工務店Ｆさんには、武田さんがブログで提案してくださったようにして、プラン通りの屋根形状に出来ないか問い合わせしてみます。　　　※「できないか問い合わせ」ではなく、　　　　「なぜ子供部屋の北側が勾配天井になるのか？」　　　　具体的に・・・　　　　「立面図の西面」と「北側斜線制限の線」　　　　とを描いた図面で説明してもらいましょう。　　　　どうも・・・　　　　「子供部屋は北側も勾配天井にしよう」　　　　と当初から決め打ちしていて、　　　　このまま押し通そうとしている可能性を　　　　感じます。　　　　言われた通りにすると・・・　　　　かなり使い勝手の悪い子供部屋になります。　　　　せっかく十分な空間が確保できるのに、　　　　もったいないと思います。　　　※北側斜線制限の斜線は・・・　　　　「水平に1ｍ行ったら垂直に1.25ｍ上がる」　　　　という勾配になっています。　　　　（　上の絵の斜線です　）　　　　各工務店の建物の「矩計」によっては・・・　　　　子供部屋の屋根の一部が斜線制限に　　　　ひっかかるかも？　　　　ということはあるかもしれません。　　　　（　1の赤い斜線です　）　　　　屋根の一部の対応で済む事で、　　　　子供部屋の天井に影響はしません。　　　　北側の隣地境界までの距離は 1.1ｍですが、　　　　真北ではなく少し振れています。　　　　（　距離はもっと大きいということです　）　　　　工務店Ｆの図面によると・・・　　　　子供部屋の北側は勾配天井になる　　　　（　屋根は寄棟屋根になる　）　　　　ということなので、　　　　子供部屋に深く係わります。　　　　（　2の緑色の斜線です　）　　　　立面図をもらっていないので不明ですが、　　　　配置図によると・・・　　　　2階子供部屋の上の屋根は寄棟に　　　　なっています。　　　　が、　　　　1階の下屋部分は切妻のままです。　　　　これはおかしなことです。　　　　子供部屋の屋根が斜線制限に　　　　深く削られるのであれば、　　　　（　2の緑の斜線　）　　　　1階下屋部分も同様にならなければ　　　　おかしいです。　　　　なのにそうしていないということは、　　　　斜線制限とは関係なく・・・　　　　「子供部屋の北側は勾配天井」　　　　にしようと決め打ちしている、　　　　としか考えられません。　　　　で、立面図を送ってください。　　　　特に西面の立面図を。工務店Ｆさんに関しては、まさにダークホースでした。完全にノーマークでしたので（笑）新居の近くというのもポイントが高いかなと思います。　　　※これまでの経験から・・・　　　　建築業者さんには、　　　　「地元案件は絶対に取る！」　　　　という意識が強いと感じてきました。　　　　最終的に 2社程度の競合になれば、　　　　ある程度の値引きを頑張っても、　　　　絶対に取る！　これ、あり得ます。武田さんにも、見積もりに合格点をいただけたので安心しました。依頼しても良いと思える工務店さんと出会えたことで、ようやく精神的にもゆとりが持てるようになりました（笑）　　　※よかったですね。　　　　まったく見通しが立たないまま　　　　時間だけが悔過していくのは、　　　　精神衛生上よくありません。今週末、ラスト2社の見積もりが出ますが、基準となる所ができたことで比較しやすくなると思います。特に、工務店Ｂさんは気になっている会社なので、候補に残ってくれることを祈るばかりです。　　　※さあ！　どうなるでしょうか？また面談後に、結果をご報告できればと思います。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※この後どのような「提案・見積もり」　　　　が出てくるか？　楽しみです。工務店F社の見積書、一通り読んでみました。2024.7.24　　　※きちんとした誠実な見積書でした。　　　　価格も突出するものでもなく、　　　　安心しました。　　　　以前に登場したツッコミどころ満載の　　　　工務店さんとは、かなり違います。　　　　造作が得意そうな工務店のようです。　　　　畳コーナー廻りも造作でみていて、　　　　磨き丸太も希望通りに対応できそうです。　　　　サッシも樹脂サッシで見積もっています。　　　　残念だったのは・・・　　　　●子供部屋は北側が極端な勾配天井。　　　　　（　北側は勾配無しでできるのでは？　）　　　　●サイディングは14mmの釘打ち。　　　　　（　16mmの金具止めにしましょう　）　　　　●地盤調査で表面波探査が未経験。　　　　　（　地盤改良工事をしない調査会社もある　）　　　　総合的には・・・　　　　これまで登場してきた工務店の中では、　　　　かなりまともな部類です。　　　　価格的にも折り合いが付けられそうだし。工務店Fさんの矩計（かなばかり）図。2024.7.24　　　※Oさんからたくさんの図面や見積書を　　　　送ってもらっています。　　　　（　文字や数字が見づらくて大変　）　　　※オレンジが居室の天井高さです。　　　　一般的な2400mmのようです。　　　　黄色が天井フトコロで 450mmです。　　　　昨日の記事で示した建物より高さが　　　　少し高くなります。　　　※この絵の建物の高さは・・・　　　　400＋2700＋2700＋1350＝7,150（mm）　　　　工務店F社の建物の高さは・・・　　　　561＋2850＋2850＋1350＝7,611（mm）　　　　その差は 461mmです。　　　　46㎝建物が高くなったとしても、　　　　子供部屋の北側を勾配天井にしなければ　　　　ならないほどの違いにはなりません。　　　　元のままの子供部屋、いいと思います。　　　　子供部屋は 2階の大収納の上にあります。　　　　大収納は居室ではないので、　　　　その天井にフトコロは不要です。　　　　（　居室の天井には 450mmとか　　　　　　のフトコロ空間を設けますが　）　　　　なので、子供部屋の下は、　　　　床根太・構造用合板・床材で約150mmで済み、　　　　普通の天井フトコロの450mmよりも　　　　300mmも薄くて済みます。　　　　（　子供部屋の高さが確保できる　）　　　　図面や見積もり・・・　　　　一枚一枚写真撮影して送るのは　　　　大変な作業だったと思います。　　　　が、　　　　読むほうも大変で、　　　　一枚一枚資料を引っ張り出して・・・　　　　拡大しても読めない　　　　判別できないなどということが多々。　　　　工務店さんから資料を頂くときは、　　　　紙ではなくデータにして送ってもらえば、　　　　こちらも鮮明な資料をスムーズに　　　　手際よく確認する事ができます。メールをいただきました。2024.2.27マイホーム取得の実行支援のお願い武田つとむ　様初めまして。〇〇県〇〇市在住のOと申します。夫（50代）、私（40代）、子（小学生）、愛犬（10歳）３人＋1頭の家族です。　　　※ワンちゃんの写真を送ってください。　　　　O家のトップ写真にします。　　　　（　今回は仮のワンちゃん写真です　）3年ほど前、こちらのブログに出会いました。その時すでにマンションを購入して住んでおり、ババ抜きのババを引いてしまった！！と、ショックを受けたことを今でも思い出します…　　　※そうだったんですね。　　　　ババをつかんでしまいましたか・・・。　　　　悪徳業者のカモにされているマンションが、　　　　全国に数えきれないほどあります。　　　　彼らにとって古くなるほど・・・　　　　マンションはおいしくなります。そこから、戸建て購入を目指して貯蓄に励みました。　　　※素晴らしい。何とか土地を現金購入する目処が立ち、　　　※たった3年で？　素晴らしい♪今年に入ってから不動産屋を回って、100％希望通りとはいきませんが、気に入る土地と出会い、購入することになりました。　　　※不動産は 100％満足ということはありません。　　　　よりベターなところで妥協しましょう。手付金として1割の支払いは済ませており、来月下旬に残金の支払い予定です。　　　※テキパキ進めましたね。住宅建築の際は、ぜひ武田さんに支援をお願いしたい！と、ずっと思っていました。　　　※その思いは・・・　　　　妻だけでなく夫も同じですか？依頼されている方も増えてきましたし、武田さんのお体への負担もあるかと思いますが、　　　※あ、体は特に何もありません。　　　　ジョギングやウエイトトレーニング　　　　ができる、普通の体です。マイホーム取得の実行支援をお願いしたく、メールいたしました。ご検討のほどよろしくお願いします。　　　※もちろん OKです。　　　　くどいようですが、このご希望は、　　　　ご夫婦共有の意思ですよね？　　　　であれば、もちろん OKです。　　　　できるだけ多くの方々へのお手伝いの　　　　様子を記事にすることで、　　　　一般の読者の皆さんにも目を覚まして　　　　もらうのが、私のライフワークです。　　　　なので、実行支援の様子を記事にする　　　　ことが前提です。　　　　記事には掲載しないでという場合は、　　　　お受けできません。　　　　それでよろしければ、　　　　今後ともよろしくお願いいたします。　　　　マイホーム取得の実行支援は、　　　　「不動産購入」3万円/年、　　　　「住宅建築」10万円/年です。　　　　Oさんの場合は、土地は自分で購入済み、　　　　住宅建築の10万円/年だけです。　　　　同じ内容のマイホーム建築でも、　　　　建築価格は建築業者によって、　　　　数百万円もの差になるのが普通です。　　　　さあ！これから驚きの体験をしましょう！　　　　当初から業者を決めて進めると、　　　　数百万円の損に気づくことはありません。　　　　実は・・・　　　　午後からパソコンがおかしくなって、　　　　記事が書けなくなりました。　　　　やっと復旧して、今の記事アップです。　　　　①ワンちゃんの写真　　　　②土地の資料　　　　を頂いた上で進めていくことになります。　　　　よろしく、お願いいたします。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば記事上でコメントします。《　顧問会員希望？　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で実際の支援状況を確認してください　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/08/03

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投資は毎月一定額保険は最初に全額の感じ？

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　それぞれ少しずつ増やしていく感じ？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q投資というのが、毎月決まった額を預けて、それが少しずつ増えていく感じで生命保険というのが最初にまとまった額を預けてそれが少しずつ増えていくや感じですか？　　　※おバカさんです。　　　　お金の預け方はどちらも色々です。　　　　毎月とか当初に全額とかどちらもあり。　　　　すこしずつ増えていく？　　　　投資は増えたり減ったり減ったり減ったり、　　　　保険は短期間で解約すると確実に減る。　　　　さらに知っておきたいことは・・・　　　　投資も保険も業界に払うコストがあります。　　　　コスト負担でお金が少しずつ減ります。　　　　預貯金にはコスト負担はありません。　　　　（　この差は大きい！　）　　　※「3％で運用できれば」の前提には、　　　　もれなく「マイナス3％運用」という　　　　最悪の結果も付いてきます。　　　　そのブレ幅のことを「リスク」と言います。　　　　さらに手数料等金融業界の取り分が　　　　あるので、その分成果は下振れします。　　　　結果、普通預金が有利です。A投資：畑に種を毎月まいて、収穫（リターン）を狙う。でも天気（市場）次第。生命保険（貯蓄型）：大きな金庫にお金を預けて、少しずつ利子が増える。でも途中で開けると損をする。 A全然違います！投資というのが、毎月決まった額を預けて、→最初からまとまった額をドーンと　入れるだけも普通にありますそれが少しずつ増えていく感じで→少しずつだったり激しくだったり増えたり減ったりしていくのが投資です生命保険というのが最初にまとまった額を預けて→一般的には毎月少しずつ払うタイプが一番多いです年に1回払うタイプや最初に一時払いで全て払い込むタイプもありますそれが少しずつ増えていくや感じですか？→貯蓄型の保険だとしても基本的には最初の数年はは払ったよりも貯まる額は少ないですその後は少しずつ増えていくものや投資と同じように増えたり減ったりするものもあります順調に増えていっても年齢が高くなると減ってくるものもありますということでご質問の考え方は投資と保険の比較の説明としては全く合っていません　　　※業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！　　　※借金があるなら、繰上返済が最強の金融商品。　　　※1年目に 100万円繰り上げ返済すると・・・　　　　38万円以上の利息が節約できます。　　　　100万円で38万円ゲット！リスク無しです。　　　　（　どんな投資でもマネできない　）　　　　金利1.0％の15年目に100万円繰上返済すると、　　　　利息20.87万円が節約できます。　　　　「元本100万円で利息20.87万円ゲット！」　　　　ということです。　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。　　　※言いなりになって NISAとかに係わるより、　　　　とっとと借金は減らした方がお得です。　　　　その上で現金は、今の金利上昇局面なら　　　　何のリスクも無い「究極の変動金利商品」　　　　で預けておけばいいことです。　　　　究極の変動金利商品＝普通預金！　です。　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！自分の頭で考えるべ。　・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2025/07/29

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外壁内の湿気排出サッシ廻りが肝心です

『実況中継：住宅建替え工事』（　熟睡中のフレンチブルドッグ　）　　　　自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ2025年11月～2026年5月までの半年間の建替え工事、実況中継です。（　すでに予定の５月は経過しています　）サッシ廻りの通気のための胴縁（どうぶち）、きちんと施工してほしいですね。2026.7.14　　　※以下が、本来の胴縁の設置です。　　　　サッシの上部や下部で、　　　　左右の通路をお互いに行き来できる　　　　ように、数センチ開けて設置します。　　　※縦胴縁をサッシの下でも上でも　　　　ピッタリくっつけて設置してしまうと、　　　　仮に結露があった場合に、　　　　その湿気の逃がしようがありません。　　　　が、この現場のサッシ廻りの胴縁は、　　　　サッシにピッタリくっつけて　　　　設置しているように見えます。　　　※おいおい、だいじょうぶかあ・・・？木造建築のマイホームで、「通気」は非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。2026.7.14　　　※生涯最大の買い物です。　　　　何にも知らないまま買ってはいけません。　　　※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を　　　　放置しておくと、大変なことになります。　　　　この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、　　　　最終的には屋根のてっぺんから排出しなければ　　　　なりません。　　　　という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の　　　　バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？　　　　物理的に「通気・排出」は不可能に見えます。　　　※このような仕組みになっていることは、　　　　しっかり理解しておきましょう。　　　　木造住宅の外壁の内部や屋根の内部が　　　　新築後 1～2年で湿気でグダグダに腐って　　　　しまっていたら、　　　　「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、　　　　ただの念仏に過ぎないことになります。　　　※横貼りサイディングの下地の胴縁です。　　　　サイディングを横貼りにするためには、　　　　タテ胴縁を採用します。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※で、自然の風が吹くと・・　　　　外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？　　　　コンピューター解析実験が行われました。　　　　　　　※細かな話は省略して結論を示します。　　　　自然の風が、外壁内の空間をどのように　　　　流れるのか？　　　　胴縁の設置は規定通りのすき間を残して　　　　成されています。　　　※横貼りサイディングのタテ胴縁の場合は、　　　　窓の下部分の空間の空気はよどむが、　　　　AとBについては、下から上へ空気が抜けた　　　　ということです。　　　　　　　※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、　　　　下から入った空気がほとんど一番下で　　　　滞留したまま、上へ抜けることは無かった　　　　ということでした。　　　※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして　　　　余分な湿気を輩出することにあります。　　　　この実験結果からは、　　　　縦サイディングを採用するための横胴縁は、　　　　湿気の排出という意味では、好ましくないかも　　　　しれない・・という結論になっています。　　　※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。　　　　外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借　　　　して説明します。　　　　高気密高断熱の家は、そのままでは　　　　小屋裏（屋根裏）に熱気も湿気もこもります。　　　　色々不快なことが起こります。　　　※棟（むね：屋根の頂上部分）に換気装置を　　　　設置することで、湿った空気や暖かい空気を　　　　常時、自然に排出することができます。　　　※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、　　　　軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。　　　　吸い込み口と排出口のセットです。　　　※棟（むね）換気の仕組み。　　　　断面は、以下のようになっています。　　　※このような製品を取り付けます。　　　※吸い込み口である軒（のき）換気の有孔ボード。　　　※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、　　　　動力や電気を使うことはありません。7月3日（金）の建築現場。　　　※外壁内部の透湿防水シートが貼られ、　　　　その上に通気層を確保するための　　　　胴縁（どうぶち）が・・・。　　　　サイディング等の外壁を張る際の　　　　下地材が「胴縁」ですが、　　　　この縦胴縁（たてどうぶち）で、　　　　外壁内の湿気を上へ上へと排出し、　　　　結露の発生を防ぎます。　　　　木造住宅としては・・・　　　　一番怖いのが「壁体内の結露」です。　　　※「縦胴縁（たてどうぶち）」ということは、　　　　この上に貼られるサイディングは「横貼り」です。　　　　「横胴縁（よこどうぶち）」なら、　　　　「縦貼りサイディング」になります。　　　　サッシも玄関ドアも設置されました。　　　　来週は、外壁サイディング貼り？7月1日（水）の建築現場。　　　※やっと、外壁工事に着手？　　　　なかなか入らなかった部材・資材が、　　　　やっと入荷した・・・という事？　　　※外壁を覆っていたブルーシートを　　　　取り外し始めました。　　　※どんどんシートを取り外します。　　　※シート撤去後の壁に、　　　　防水シートを貼り始めました。　　　※２階の壁はあっと今に　　　　防水シートで覆われました。　　　※17：20　大工さんたちが帰りました。　　　※2026.7.1　夕方の外観です。　　　　１階も２階も防水シートで覆われました。　　　　これから順調に外壁工事が進む？　　　※この絵の「透湿防水シート」が貼られた　　　　のが、今日の建築現場の状況です。6月27日（土）の建築現場。　　　※天気の良い土曜日ですが、建築現場に　　　　やはり、大工さんの姿はありません。　　　　日曜休日ならご近所迷惑もあるので　　　　分かりますが・・・　　　　いそがしい現場であれば、土曜日も　　　　ガンガン仕事をするのが普通です。　　　　実質の上棟が 5月20日でした。　　　　それから１か月以上も経過しています。　　　　本来なら・・・　　　　屋根・外壁・サッシ等々の外観は　　　　すべて工事が終わっていて、　　　　大工さんは内部の造作に集中している　　　　時期ですが、　　　　外周は養生ブルーシートのままです。　　　　やはり、ホルムズ海峡の影響？　　　　必要な部材や資材が入らないため？　　　　こんなことが全国で起きているのかも。　　　　まあ、工務店のせいではないので、　　　　建て主さんは了解済みでしょうけど。　　　　（　気の毒です　）　　　※2026.6.27（土）、朝の建築現場です。6月13日（土）の建築現場。　　　※天気の良い土曜日ですが、建築現場に　　　　大工さんの姿はありません。　　　　日曜休日ならご近所迷惑もあるので　　　　分かりますが・・・　　　　いそがしい現場であれば、土曜日も　　　　ガンガン仕事をするのが普通です。　　　※さらに、この外観。　（　6/13 朝　）　　　　いつもブルーシートで覆われています。　　　　上棟してからかなりの日数この状態です。　　　　サッシが入荷しない？　　　　外壁が入荷しない？　　　　・・・ために、　　　　建物の外観を仕上げる事ができないでいる　　　　のかもしれません。　　　　その後のユニットバスや洗面台とかも　　　　入荷できるのか？　　　　　この時期だからしょうがい・・・と、　　　　完成を待たされているんでしょうね。　　　　（　気の毒です　）　　　※6/12 夕方。　　　※6/12 夕方。　サッシや外壁はいつに・・・？6月4日（木）までの建築現場。　　　※6/2、6/3、6/4の３日間の写真です。　　　　この状況になると、　　　　大工さんの作業内容は見えません。　　　※6/2　　　※6/2　屋根屋さん2人が 2階の屋根で　　　※6/3　　　※6/3　　　※6/4　屋根屋さん、仕上げ作業？　　　※屋根屋さんが２人で作業中です。今日から屋根屋さんチーム３人が現場に入りました。5月26日（火）の建築現場中継です。　　　※大工さんチームは継続作業中です。　　　※養生シートをはいで作業開始！　　　※大工さんチームは見えない所で作業中です。5月25日（月）の建築現場中継です。　　　※外壁の構造用面材を張っていました。　　　　天気は、快晴です。　　　※午後、鉄パイプを積んだトラックが到着。　　　　追加で下屋の上に足場を構築しました。　　　　２階の屋根や外壁工事に必要です。　　　※建物の東面。　　　　屋根も壁もまだ雨ざらしにできません。　　　　一日の作業を終える都度、シート養生です。　　　※建物南東面。5月22日（金）の建築現場中継です。下屋を設置しました。大工さんの屋根工事は終了！　　　※２階の屋根の設置は終わっていましたが、　　　　玄関廻り部分の下屋はまだでした。　　　※道路を塞いで駐車したトラックの荷台から、　　　　あらかじめ造られた「屋根」部材を　　　　クレーンで吊り上げて・・・。　　　※慎重に設置位置に下ろします。　　　※所定の位置に下ろしたら、　　　　大工さんたちが正確に固定します。　　　※きれいに設置されていきます。　　　※きれいに全体の設置が終わりました。　　　※大工さんたちが造る「屋根」は　　　　完成しましたが、これは「木製」です。　　　　雨ざらしにするわけにはいきません。　　　　屋根屋さんが仕上げる「屋根」になるまでは、　　　　毎日養生シートで被う必要があります。5月21日（木）の建築現場中継です。月曜から始まって 4日目です。　　　※外壁の構造用面材を張っていました。　　　　天気は、一日中雨です。　　　※３尺幅でタテ長の構造用面材を次々と　　　　張っていきます。　　　※ん？　２階の東面に窓は無しなの？　　　　東側道路の土地なのに、　　　　朝日が入らない家？　　　※最後はまた、養生シートで覆って。5月20日（水）の建築現場中継です。月曜から始まって 3日目です。　　　※昨日の終了状態を見て・・・　　　　「屋根廻りが貧相な家だなあ」　　　　と感じていましたが　　　※2日目が終わった状態です。　　　　屋根が貧弱で貧相な家だなあ・・・　　　　と、感じて見ていました。　　　※３日目の朝、８時前、　　　　クレーン車が入っていて、さらには　　　　道路を塞いでトラックが停まっています。　　　※トラックの積み荷は「屋根」でした。　　　　別の場所であらかじめ作っておいて、　　　　運んできたようです。　　　　クレーンで吊り上げては設置しています。　　　※次々と屋根が設置されます。　　　※クレーンが大活躍です。　　　※あらかじめ造られた屋根なので、　　　　品質が一定で安心です。　　　※大工さんチームもテキパキと・・・。　　　※「まともな屋根の家」になりました。　　　※「翌日の天気予報は雨！」　　　　しっかり養生シートをかぶせて・・・。　　　※翌日は朝から雨、きちんと対応して・・・。5月19日（火）の建築現場。ここまで進みました。　　　※大きめな家なので時間がかかります。　　　※2026.5.19　17：00 過ぎ、東面です。　　　※2026.5.19　17：00 過ぎ、南東面です。5月18日（月）一日での上棟はさすがに無理でした。　　　※大きめの住宅ですから。　　　※２階の柱を設置しています。　　　※２階もカタチになっていきます。　　　※クレーンで上げてもらうものは全て上げて、　　　※クレーンは、今日だけで店じまいです。　　　※東からの外観です。　　　※南東からの外観。　　　　夕方５時、今日はここまでです。5月18日（月）ついに上棟！？　　　※朝８時前から大きな音が・・・。　　　　クレーン車も登場！　　　　今日の盛岡の最高気温の予想は 30度！　　　　大工さんたち、ごくろうさまです。　　　※大工さん６人で、１階の柱を立て始めました。　　　※すごい高さです。　　　　普通に撮影すると、クレーン車の　　　　全体像が写りません。　　　※１階の柱建が終わると・・・　　　　クレーンで梁が運び込まれます。　　　※どんどん梁が設置されていきます。　　　　昔は、これらの梁の一本一本を　　　　大工さんがかついで組み上げていました。　　　※一通り、梁の設置が終わるまで２時間。　　　　８時から10時まで　でした。5月15日（金）、足場にネットを設置しています。　　　※お隣さん等へ迷惑をかけないように。　　　※北側のお隣さんに迷惑をかけないよう。　　　※西側のお隣さんへ迷惑をかけないよう。5月14日（木）、柱や梁が搬入されました。　　　※近いうちに棟上げされそうです。　　　※今となっては、予定の「5月完成入居」は　　　　まったく不可能ですが、　　　　５月中に家の形はなんとかできそうです。5月12日、今日は大工さん1人だけで・・・　　　※一日がかりで土台設置の　　　　仕上げ作業を行なっていました。　　　※最後に、養生のための　　　　ブルーシートをきれいにかけて・・・。５月11日夕方５時前、土台設置終了！　　　※大工さんたちが片付け方をしています。　　　※時間にピッタリ、　　　　ちょうどよく終わりました。　　　※大工さんたちが帰った後を撮影　　　　させてもらいました。　　　　きれいに終わっています。　　　※奥は、基礎の外回りが断熱されていますが、　　　　手前の部分は断熱されていません。　　　　ここは玄関の外部分で・・・　　　　壁や屋根はかかりますが「外」なので、　　　　断熱はされない　ということです。　　　※この段を上がって左が玄関です。　　　　そこから内側が家の中であり、　　　　断熱された内部になります。　　　　基礎コンクリートの外側に断熱材の　　　　厚みが存在します。　　　　（　段から右はそれがありません　）　　　※当初は、５月完成入居の予定でしたが、　　　　今日は５月11日です。　　　　予定からは大幅に遅れて、　　　　夏ごろの完成になるんでしょうか。　　　　それでも、完成できればいい方かと。　　　　設備や資材の調達が難しい状況が　　　　続いています。　　　　仮住まいの賃料もかさむでしょうし・・・。基礎完成後、しばらくそのままでしたが、今日５月11日・・・。　　　※やっと大工さん３人が登場！　　　　土台の設置作業を始めました。　　　※これは、昨日5.10までの状況です。　　　※今日５月11日、朝から大工さんたちが・・・。　　　　基礎天端に立ち上がっているボルト　　　　の傾きをかけやでたたいて　　　　調整したりしています。　　　※コンクリート天端に土台を設置する　　　　ための作業を始めました。　　　※テキパキと作業を進めています。昨日 4月20日（月）は・・・2種類の職人さんたちが現場入りして作業を終えて帰りました。その後の夕方、大地震が！　　　※東日本大震災以来の大きな揺れ！　　　　でした。　　　※2026.4.20（月）　　　　水道屋さんと足場屋さんが・・・。　　　※2026.4.20（月）　　　　午後、足場屋さんはまだ作業中。　　　※2026.4.21（火）　　　　足場に異常はなかったようです。基礎工事が完了したあと、止まっています。2026.4.16（木）　　　※去年の11月から解体工事が始まって、　　　　今年の5月に完成入居の予定でしたが、　　　　4月半ばの今、　　　　この状態では 5月入居は完全に無理ですが、　　　　それよりも『家は完成できるのか？』　　　　が、本当に心配になってきました。　　　　ホルムズ海峡の状況次第では・・・　　　　浴槽やトイレなどの製品がまともに　　　　入らなくなっていきそうです。　　　　このように、今建築中の人とか、　　　　契約してこれから建築という人たちは、　　　　非常に心配です。　　　※べた基礎は、完成しています。　　　　玄関内外の土間コンも打たれています。　　　※この状況のまま、日がたっています。このお宅の床下は「室内」です。2026.4.6（日）　　　※給排水工事を終えた状態の現場です。　　　※2026.4.6 撮影。　　　　　東側だけに水が残っています。傾いている？　　　　立ち上がり天端は水平でしょうが。　　　※2026.4.5 撮影。　東側から見た絵です。　　　　手前が玄関の「外」という事でしょう。　　　　ここだけ断熱がされていません。　　　　青白い部分が断熱材のスタイロホームです。　　　※2026.4.5 撮影。　基礎の外側で断熱。　　　　基礎コンクリートの外側にスタイロフォーム、　　　　この家の床下は「室内」という事です。　　　　この上にモルタル塗りで仕上がりです。　　　※2026.4.5 撮影。　　　　　左のお隣さんと比べて、　　　　基礎の高さ位置がかなり違います。　　　　こちらが高いのでかなりの優越感？　　　　　生涯この差になりますから、　　　　GLの設定、重要です。日曜日なのに作業をしています。給排水工事です。2026.4.5（日）　　　※さすがに日曜日は休みでしょう　　　　と思っていたら、　　　　昨日と同じ2人の職人さんが来て　　　　作業をしています。　　　　他の業種とは違って、　　　　大きな音を出すことが無いので、　　　　日曜日に作業をしても　　　　近所迷惑ということはありません。　　　※浴室や洗面脱衣のあたりの工事を　　　　しています。　　　　ところで・・・下は、全く別の工事現場ですが、　　　　給水管は青と赤に色分けされています。　　　　なぜか分かりますか？　　　※はい、単純な回答をした人、正解です。　　　　赤はお湯、青は水、間違い防止のために　　　　だれにでも分かり安く分類されています。　　　　接続ミスで、水しか来ないはずの　　　　ところに熱いお湯が来てしまう事故を防ぐ。　　　　修理や増設のときに、　　　　どの管を切ればいいかすぐ判断できる。　　　　火事や漏水など緊急時に、　　　　関係する管を素早く特定できる。　　　　工事現場では短時間でたくさんの配管を　　　　扱うので、文字や図面だけに頼らず　　　　「色で瞬時に判断できる」ことがとても大切。　　　　ということです。外部給排水工事が始まりました。2026.4.3（金）　　　※職人さん 2人で作業を始めました。　　　　この「外部給排水工事」は、　　　　住宅展示場で説明される「建物価格」　　　　には含まれていないので注意！　　　　「建築価格は3500万円です」　　　　とか説明された場合に、他にこの　　　　「外部給排水工事」が必ずかかります。　　　　数十万円なのか百数十万円なのか　　　　必ず上乗せになります。　　　　営業マンの当初説明には、　　　　これ以外にも含まれていない項目が　　　　いくつもあります。　　　　展示場での説明の「3500万円」を　　　　そのまま「総額」と思うと　　　　とんでもないことになります。　　　※2026.4.3　　　　右下の道路からの取り出し部分で　　　　作業をしています。　　　　※2026.4.3　　　※2026.4.3　　　※2026.4.4コンクリート型枠の取り外し作業、雨の中行われました。2026.4.2（木）　　　※今日の盛岡、一日中雨でした。　　　※まず、ブルーシートをよけて・・・。　　　※外側から鋼製型枠を外し始めました。　　　※内部立ち上がり部分も・・・。　　　※きれいに取り外しを終えました。　　　　平らな部分に雨が打ち付けられています。べた基礎の立ち上がり部分のコンクリート打設、終了！2026.3.30（月）　　　※天気がいいのは月曜の日中までで、　　　　夜以降雨が降り続きます。　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　　終了後は今晩からの雨に備えて、　　　　きちんとシート養生して帰りました。3～4人の職人さんで、立ち上がり部分の型枠を仕上げました。2026.3.28（土）　　　※週明け月曜部？　コンクリート打設を　　　　することになるでしょう。　　　※2026.3.28　職人さん 3～4人で・・・　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28（日）　朝の8：30です。　　　※2026.3.28（日）　朝の8：30です。　　　　　鋼製型枠です。昨日の雨中のコンクリ打設の翌日、今日は立ち上がり部分の型枠準備。2026.3.27（金）　　　※明日土曜日、型枠工事をするつもり？　　　※降雨の中のコンクリ打設後の現場。　　　　降雨が続いていたので、　　　　全面をシートで養生して帰りました。　　　※今日、そのシートを取り外しました。　　　※午後からトラックが到着。　　　※立ち上がり部分の型枠づくりのための　　　　資材を一通り置いて帰りました。　　　　明日、土曜日、型枠工事になる？準備OKの 6.14（土）からやっとのことでした。2026.3.26（木）　　　※数人の人たちで打設が行われました。　　　　昨日まで晴天でしたが、今日は雨です。　　　※外周の打設を終えた後、　　　　北西の角から反時計回りに・・・。　　　※西側部分が埋まっていきます。　　　※南西の角のダイニングキッチン　　　　まで打設・・・。　　　※南のリビングになる部分を・・・。　　　※手前東側の玄関部分に至るまで、　　　　時計回りに一周しました。　　　　雨の中、午前中で終了！朝、目覚めたら積雪が・・・。天気予報通りではありますが。2026.3.21（土）　　　※生コンクリ打設前のべた基礎現場です。　　　　とんでもないこと！　です。　　　※2026.3.21　7：00 AM　　　※2026.3.18　この状態でした。　　　※2026.3.18　この状態でした。　　　　この状態に積雪！！　　　　だと、とんでもないことですが、　　　　昨日（3/20）の夕方現場を確認したら、　　　　全面がシートで覆われていました。　　　　天気予報を確認していて、　　　　きちんと養生作業をしたようです。　　　　当たり前のことなんですが、　　　　当たり前のことをきちんとしない　　　　業者も　中にはあったりします。　　　※2026.3.20　5：00 PM　　　　　気付きませんでしたが、　　　　午後に来てシート掛けをしたようです。生コン車・・・　は、まだ来ません。2026.3.16（月）　　　※生コン打設OKの状態にはなっています。　　　※これはまだ、基礎屋さんの作業が　　　　終わる前の状態です。2026.3.11（水）　　　※数日後、一気に作業が進みました。　　　　2026.3.14（土）　　　※2026.3.14（土）　　　※2026.3.14（土）　　　※写真は2026.3.14（土）時点。　　　　生コン者を待つ状態になっていますが、　　　　2026.3.16（月）0：00PM 時点ではまだ、　　　　コンクリート打設は行われていません。若い職人さん、1人だけで作業。2026.3.9（月）　　　※2～3人で１日であっという間に　　　　やってしまうのかと思って　　　　いましたが・・・　　　※１人で数本の鉄筋を担いで運んでは、　　　　配置していっています。　　　※１人でコツコツと頑張っています。鉄筋屋さん、お疲れ様です。2026.3.7（土）　　　※朝からかかりましたが、お昼過ぎで終了。　　　※鉄筋までは進まなかったようです。　　　　私がジョギングから帰ってきたら、　　　　すでに職人さんたちは帰宅していました。１週間ほど、現場が放置されていましたが・・・2026.3.7（土）　　　※２人の職人さんが　　　　朝から作業を始めました。　　　　夕方には景色が変わっていることを　　　　期待します。防水シートの乱れ・・・昨日の夕方、土曜にもかかわらず修復作業が行われました。2026.3.1（日）　　　※工務店さん、このブログ記事を読んで　　　　気づいた？　　　※2026.2.28（土）夕方、修復されました。　　　　きれいになっていました・・・が、　　　※一夜明けて 2026.3.1（日）朝、　　　　こんなにボロボロ！になりました。　　　　寝て起きたら肌着がまくれ上がって、　　　　お腹があらわになった状態です。　　　※きれいに修復した部分もやはり、　　　　ボロボロ！　です。　　　　気温で収縮するんでしょうね。　　　　ブロックを重しにしていても　　　　こんなことになります。　　　　この上全体が分厚いコンクリートで　　　　覆われます。　　　　湿気が建物に上がってくることは　　　　ありません。　　　　こんなシート、意味が無いのでは？一晩で防水シートが破れてしまいました。2026.2.28（土）　　　※一応修復して工事するんでしょうね。　　　※2026.2.28　8：00 AM　　　※2026.2.28　8：00 AM　　　※上の「布基礎（ぬのきそ）」ならまだしも、　　　　下の「べた基礎」なんだから、　　　　（　床下は分厚いコンクリートで覆われるから　）　　　　防水シートの必要性はありません。今日の作業、午前で終了しました。2026.2.27（金）　　　※昨日の作業は・・・　　　　「砕石敷き＆転圧」　　　　基礎形状に合わせて地面を掘削し、　　　　砕石を敷きと転圧を行いました。　　　※2026.2.27　7：00 AM　　　※2026.2.27　7：00 AM　　　※そして今日の作業は・・・　　　　「防湿シート敷き＆捨てコンクリート」　　　　地面からの湿気が基礎に侵入しないよう　　　　防湿シートを敷き、　　　　基礎形状を正確に造成するための　　　　捨てコンを外周部に施工しました。　　　　（　午前で終了！　）　　　※2026.2.27　9：00 AM　　　　生コン車から一輪車で生コンを運んで・・・。　　　※2026.2.27　11：00 AM　　　※2026.2.27　11：00 AM　　　　外周部分に生コンが・・・。　　　　今後、このシートの上に鉄筋が　　　　縦横に張り巡らせられます。　　　　しかしいつも疑問に思っていますが、　　　　この防水シート、本当に必要なの？　　　　①この上が分厚いコンクリートで　　　　　覆われる事になります。　　　　　シートが無くても湿気が　　　　　上がってくることはありません。　　　　②こんな薄っぺらなシートが、今後　　　　　数十年間もこのままの状態を　　　　　保つわけがない　と思われます。　　　　　簡単に劣化してしまって　　　　　肝心な「防湿」にはならないのでは？　　　　③べた基礎でなく布基礎であっても、　　　　　基礎パッキンで基礎内の通風は　　　　　十分に保たれるので、　　　　　今後の住宅で床下が湿気で問題が　　　　　発生する事はないと思われます。フラット35 木造住宅工事仕様書の「床下防湿」。床下防湿措置として大きく３項目。①床下地面全面に防湿ポリエチレンフィルム　ｔ=０.１０以上を敷き詰める。②床下地盤面全面に厚さ６０㎜以上の　コンクリートを打設する。③基礎の構造をベタ基礎とする。2025年11月1日から、まずカーポートの解体が始まりました。　　　※このお宅が建て替えになります。　　　　手前のカーポートは我が家のモノです。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/14

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500万円住宅ローンを繰上返済しようと

『間違いだらけの貯蓄のお話』期間短縮？返済額減額？どっちがいいでしょうか？（　今年退職しました　）　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの一括返済についてお聞きしたいです。現在フラット35で金利1.41%で残金が1200万程度であと14年位の返済期間が残っています。今年退職したので500万くらい一括返済しようと考えていますが、　　　※ん？　500万円だけでしょうか？　　　　退職金が入ったのであれば、　　　　中途半端な事を考えるのではなく、　　　　借金は全額繰上返済してしまうのが、　　　　最も合理的で、最もお得です。　　　　（　当たり前　）期間を短くしたほうが良いか返済期間は同じで金額を減らしたほうが良いかアドバイスください。　　　※おバカさんです。　　　　そのどちらかではなく・・・　　　　全額繰上返済して借金をチャラに　　　　するのが、家計にとって最もお得です。　　　　業界に与えられた選択肢の範囲で　　　　モノゴトを判断してはいけません。個人的には団信に加入しているので、返済期間は同じで金額を減らしたほうが良いのかなと考えています。　　　※おバカさんです。　　　　「団信に加入している」ことは、　　　　まったくお得な事ではなく、　　　　一般の生命保険と同じで・・・　　　　実際はただお金をたれ流しているだけ　　　　ということでしかありません。　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！以前FPに相談した際は住宅ローンは触らずに投資したほうが良いと言われましたが、　　　※当たり前、業界の思惑通りです。　　　　客が業界の言う通りにしていれば、　　　　業界はしっかり潤います。　　　　客は延々と食い物にされます。　　　　（　あたり前　）リーマンショックの際の悲惨な状況を体験しているので投資は程々にしようと思っています。よろしくお願いします。　　　※おバカさんです。　　　　投資は「ほどほどに」ではなく、やるなら　　　　「無くなってもいいお金」でどうぞ。　　　　借金を抱えている人の最優先は、　　　　「借金を無くす」ことです。　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！繰上返済に勝る金融商品はない。　　　※金融業界に洗脳されている人には　　　　まったく理解してもらえない事ですが、　　　　たとえば・・・　　　※金利1.5％の20年目に100万円繰上返済すると、　　　　利息23.21万円が節約できます。　　　　「元本100万円で利息23.21万円ゲット！」　　　　収益率 23％！！　ということです。　　　　（　リスクを取ったとしても難しい収益率　）　　　　500万円の繰り上げ返済なら 116万円ゲット！　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。　　　　当たり前のことですが、住宅ローンの繰上返済　　　　こそが、「最強の金融商品」なんです。　　　　金融業界や保険業界に振り回されないように。　　　　お金に振り回されないように。　　　　もっと言えば、　　　　『最初から借金をしない』ことこそが、　　　　最良の選択！　なんですが・・・。 A現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。そのローン金利なら繰り上げ返済せずにNISA等でインデックス投資する方が経済合理性は高いですが、　　　※どこが？　　　　業界人の勝手な営業トークです。　　　　金融業界の無責任な営業トークです。投資除外という選択肢なら返済期間変えずに返済金額を減らす方が良いです。　　　※なぜ？　　　　延々と団信保険料を頂くための、　　　　保険業界の勝手な営業トークです。繰上返済に勝る金融商品はない。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/18

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41歳貯金1,000万円少ないでしょうか？

『間違いだらけの貯蓄のお話』世間一般的な共働きサラリーマン夫婦だとどうてしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私40歳・旦那41歳・子供2人(未就学児)賃貸(そろそろ住宅購入予定)車1台(ローンなし)その他、借金・ローンなし現金・保険投資あわせて1,000万円少ないでしょうか、、、？　　　※おバカさんです。　　　　住宅購入予定なのであれば、　　　　まるっきり少ないです。　　　　不足分を丸々借金をすることになり、　　　　とんでもない割増料金を払います。　　　もっとあるべきだという意見をよく見ますので、気になってしまい、、、資産家の方もいらっしゃるのは十分承知ですが、世間一般的な共働きサラリーマン夫婦の家庭だといかがてしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　借金をする　＝　割増料金を払う　　　　資産家ではない一般的な夫婦は、　　　　多額の借金をして大きな割増料金　　　　を払うのが当り前　　　　なんて思う事自体が大間違いです。　　　　「フルローンは当たり前」ではありません。　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考えましょう。　　　　土地建物で5000万円の場合に・・・　　　　「購入後に必死にがんばって、　　　　　なんとか割増しの7000万を払う」　　　　人生より、　　　　「購入前に必死に貯金して、　　　　　割増し無しの 5000万を払う」　　　　人生の方が、はるかにお得です。　　　　どうせ払うお金です。　　　　少なく済むに越したことはありません。　　　　購入後にがんばれるのなら、　　　　購入前にがんばれば、　　　　その負担ははるかに軽く済みます。　　　　（　当たり前　）　　　　人生のどこでがんばるか？　　　　しっかり考えましょう。 A少ない。大学卒業して18年。1年に100万貯めたとしたら2人で3,600万貯まってる。　　　※はい、この方のおっしゃる通りです。借金は、人生最大の損！（　繰上返済に勝る金融商品はない　）自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/20

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30歳新婚夫婦住宅ローン5200万厳しい？

『間違いだらけの住宅ローン』夫の年収510万、私は320万です。子供は2人欲しいです。　　　※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　チャイコフスキー：花のワルツ♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30歳新婚夫婦です。住宅ローンで5200万円借りようか悩んでおります。　　　※ はい、おバカさんです。　　　　フルローンを当たり前と思っては　　　　いけません。人生最大の大損！　　　　（　金融機関は最大の儲けに♪　）　　　　「自分は洗脳されていないか？」　　　　常に確認するよう心がけましょう。夫の年収510万私の年収320万です。子供は今はいませんが2年後ぐらいに1人とその2.3年後にもう1人欲しいなと思っています。　　　※ であればなおさらおバカさんです。　　　　子供が産まれる前後の数年間、　　　　妻の収入はアテにならなくなります。　　　　そんな時期の多額のローン返済は　　　　地獄！　生活に余裕がなくなり、　　　　精神的にもきつい日々が続きます。　　　　そもそも、フルローンでは・・・　　　　土地建物諸費用の合計で5200万なのに、　　　　わざわざ追加諸費用やローン利息を　　　　負担して、3000万円以上も余分に　　　　払うことになってしまいます。　　　　なぜ、そんな不利な選択をするの？貯蓄はニーサいれて夫が800万そのうちニーサ250万私は現金はほとんどなくニーサで50万ほどです親からの援助資金は合わせて250万ほどです厳しいでしょうか？　　　※ おバカさんです。　　　　これから住宅ローンで3000万円以上　　　　もの大損をしようとしている時に、　　　　のん気な事をしています。　　　　金融業界や政府に洗脳されたままです。　　　　住宅ローン返済と並行してNISA？　　　　しっかり洗脳されています。　　　　典型的なおバカさんです。　　　　当面の生活費 200～300万円を残して、　　　　あとは頭金に投入しましょう！　　　　借金額を少なくするこ事を最優先！です。　　　①ベストは、現金購入です。　　　　全額現金は無理でも土地は現金購入！　　　　を実現しましょう。　　　　土地が現金購入できれば、建物が　　　　数百万円から１千万円安くなります。　　　　そのために、できるだけ貯金！です。　　　　子供ができる前後の時期は貯金最優先！　　　②いつ「住居費」」を払う？　　　　子供の「教育費を払う時期に重なって　　　　「住居費」を払うのが一番きついです。　　　　フルローンはその最悪の事態になります。　　　　そうならないために・・・　　　　子供ができる前にがんばって貯蓄、　　　　子供が小さい内にがんばって貯蓄、　　　　人生の「貯め期」を逃さないことです。　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しましょう。　　　　生活設計の意識を持ちましょう。　　　　『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 A家賃いくら？返済額との差が大きくて、育休入って収入減ったら無理そう？家賃なら専業主婦になっても払える？それによって変わります。 A奥様の年収を入れたら行けない。子供できたら退職、時短もありうる。で、旦那様単独でローンを考えたら年収の10倍のローン。預貯金系があっても考えない方がいい。子供ができてからでも家は買えます。見切り発射はダメ。 A厳しいけどマイホームに住みたいよね。これから金利が上がりそうなので多く借りるのは注意してね。 A質問者さんの貯蓄は現金以外だといくらありますか!?ご主人が大学卒業して8年ほどで800万の貯蓄でしたら、今までと同じ生活していたらローンの返済したら老後の貯蓄は難しいのでは!?と思いました。結局は、ご自分たちの生活水準によって違って来るので、年表にその年に必要なお金の流れを把握て、お子さんの習い事や大学の費用の計算してローン返済が出来るか考えたら良いのでは!?自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/23

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☆個人年金をやっているおばかさん

個人年金をやっている・・公務員や大企業社員。個人年金をやっている・・自営業者。どちらも、おバカさんです。（正反対の意味で）自分の頭で考える生活設計。『ネット記事を読む』　　　　　　　※消費者の視点。あなたの年金を増やす　今からできる３つの方法2016/11/7 日経ネット山崎俊輔さんという人のお話。毎年11月は厚生労働省の「年金月間」ということで各種啓発活動が行われています。本連載もこれにちなんで「公的年金をマネーハック」してみたいと思います。おそらく公的年金制度といえば不信や不安の対象だと思いますが、ちょっと発想の転換をしてみれば、国の年金もそう悪くないものと思えるようになるはずです。■年金額を決めるのは自分自身国の年金制度は自分自身がどうこうできるものではなく、常に改悪され続けていくものだと多くの人が考えていると思います。しかし、そういう受け身の発想をしてしまうときこそ、マネーハックを効かせるべき局面です。最初の週に考えてみたいのは、「年金額を決める要素」です。実は、年金額を増やすことができるかどうかは、自分自身の年金制度とのかかわり方で決まります。　　　　　　　※当事務所の顧問会員で　　　　　　　　「現状診断」が終わっている人は・・　　　　　　　　将来自分が受け取る年金額が　　　　　　　　どのように決まるのか？　　　　　　　　該当ページで具体的な算数の　　　　　　　　意味を理解してください。他人事として考えてしまうのが年金に対する誤解の要因となっています。受け身ではなく、自分のかかわり方によって主体的に年金額を変えていくことができるはずです。　　　　　　　※そういうことです。■将来の年金額を増やす方法公的年金のもらえる金額を増やしたいと思う人は、３つのアプローチを考えてみるといいでしょう。キーワードは「厚生年金制度に加入すること」「加入する期間は長いほどいいこと」「保険料は多く納めること」の３点です。（１）厚生年金制度に加入すること働き方によって加入する公的年金制度は異なります。このとき、国民年金に入るか厚生年金に入るかは将来の年金額をまったく違うものとします。国民年金のみに加入している場合、満額受給できたとしても月７万円になりません。これでは年金だけで老後をやりくりすることは不可能です。　　　　　　　※国民年金のみでは生活できない。　　　　　　　　あまりにも受給額が少なすぎて　　　　　　　　生活設計のやりようが無い。　　　　　　　　特に自営業の人で国民年金のみ　　　　　　　　・・という人が多い。　　　　　　　　さらには、未納期間が何年も　　　　　　　　・・という人が多い。　　　　　　　　目先の商売の収支だけを　　　　　　　　捉えて、判断してしまっている。　　　　　　　　税理士に相談しても・・　　　　　　　　ビジネス上の損得判断に　　　　　　　　おちいりやすい。　　　　　　　　（税理士に生活設計の意識は無い）　　　　　　　　自営業であっても、　　　　　　　　厚生年金に加入する働き方を　　　　　　　　お奨めしています。　　　　　　　※個人年金に加入するおバカさん。　　　　　　　　　　　　　　　　国民年金で中途半端に保険料を　　　　　　　　収めながら、　　　　　　　　「老後のために」・・と個人年金や　　　　　　　　終身保険その他保険に　　　　　　　　加入している自営業者が多い。　　　　　　　　これは非常に愚かな行為で、　　　　　　　　まず優先するべきは、公的年金。　　　　　　　　国民年金は未納部分を埋めるべく　　　　　　　　しっかり納付した上で、　　　　　　　　厚生年金にも加入する働き方を　　　　　　　　できるだけしたい。　　　　　　　　費用対効果は・・　　　　　　　　『公的年金！＞民間保険』　　　　　　　　・・であることは、当たり前。　　　　　　　　思考停止していてはいけない。　　　　　　　　業界の言いなりではいけない。　　　　　　　　自分の頭で考えよう。しかし厚生年金に加入している場合、月16万～17万円くらいが標準的な年金額となっており、老後の生活はまったく違ってきます。厚生年金に入るのは正社員として働く会社員、公務員、正社員に近い勤務条件で働いているパート等です。また派遣社員や契約社員の場合もフルタイムに近い仕事をしている場合、対象となります。一方、厚生年金の対象とならないのは、アルバイトやパート、自営業者やフリーランスなどです。　　　　　　　※何度でも言うが、　　　　　　　　自営業者は「厚生年金の対象」　　　　　　　　となる働き方をしてほしい。厚生年金に加入するような働き方は、賃金も高くなる可能性があると同時に、将来の年金も多くなる働き方なのです。　　　　　　　※ここで言うメリット・・　　　　　　　　・賃金も高くなる　　　　　　　　・将来の年金も多くなる　　　　　　　　・・の他に、　　　　　　　　『生命保険に入らずに済む』　　　　　　　　という大きなメリットがある。　　　　　　　　公的年金は「老後のためのお金」　　　　　　　　だけではなく、　　　　　　　　「死亡した場合のお金」・・とか、　　　　　　　　「障害者になった場合のお金」　　　　　　　　・・とかの、　　　　　　　　大きなメリットがある。　　　　　　　　『老齢年金』だけでなく、　　　　　　　　『遺族年金』や『障害年金』が　　　　　　　　もらえる・・ということは大きい。　　　　　　　　国民年金の上にさらに厚生年金に　　　　　　　　加入することで、　　　　　　　　『生命保険に入らずに済む』　　　　　　　　大きなメリットを享受できます。　　　　　　　　生命保険に入らずに済めば、　　　　　　　　長い年月をかけて、　　　　　　　　大金を失うこともありません。　　　　　　　　（本当に大きなメリット）　　　　　　　　特に自営業の人は、　　　　　　　　付き合いの事情もあるのか、　　　　　　　　大量に生命保険に加入して、　　　　　　　　異常に思えるほど　　　　　　　　お金をたれ流し続けている。（２）加入期間は長いほどいいこと公的年金の年金額は自分の加入状況によって異なります。特に加入する「期間」が年金額を大きく左右します。現在、公的年金の支給要件を「最低10年の加入」に引き下げる法案が検討されていますが、これは10年だけ入ればいい、という意味ではありません。年金額を決定する計算式には、保険料を納めていた月数が含まれており、10年しか加入していない場合には10年分の年金しかもらえません。あなたが20歳から60歳まで40年加入していた場合と比べれば、基本的に年金額が４倍変わってきます（他の条件は同一であったとする）。　　　　　　　※私・・武田FPの場合は、　　　　　　　　50歳でセミリタイアして・・　　　　　　　　1年・・充電してから、　　　　　　　　FP事務所を開設して　　　　　　　　ライフワークを始めています。　　　　　　　　なので、期間で言う年金額は　　　　　　　　4分の3・・です。　　　　　　　　ここがちょっと残念です。これは国民年金も厚生年金も同じです。また、60歳以降も年金制度に加入する働き方をすることで年金額はもっと増えることになります（厚生年金の場合）。40年ではなく45年働いた場合、他の条件が同じなら12.5％年金額が増える計算です。できるだけ長く、１カ月でも多く年金保険料を納めることは、年金額を増やす近道なのです。　　　　　　　※武田FPの場合は・・　　　　　　　　無報酬でFP事務所を運営　　　　　　　　しているので、　　　　　　　　厚生年金を上積みするのは　　　　　　　　残念ながら不可能です。（３）保険料は多く納めること厚生年金保険料の金額は大きな負担で、人によっては所得税や住民税の納税額を上回ることもあります。実は同額を会社も負担していることを考えればさらに大きな負担です。しかし、多くの保険料を納めた人は、将来多くの年金額を得る権利を手にします。厚生年金の計算式の中で年金額に大きなインパクトを与える要素が「保険料納付期間中の平均賃金」だからです（平均標準報酬額といい、　実際の計算ではボーナスも含める）。同じ年齢の人で、加入期間が同じなら、平均賃金が高く保険料を多く納めた人のほうが年金額が多くなります（一定の上限あり）。もし20万円と30万円という違いがあったとすれば、厚生年金額は50％も違ってくるわけです。高い給料をもらう働き方は、目の前の賃金を増やすだけでなく、将来の年金額も増やすことになるのです（もちろんその分多く保険料負担をするわけですが）。　　　　　　　※個人年金に加入するおバカさん。　　　　　　　　公務員や大企業社員は、　　　　　　　　だいたい十分すぎるほどの　　　　　　　　年金額になります。　　　　　　　　それなのに・・　　　　　　　　個人年金や終身保険などで、　　　　　　　　将来の資金対策をしている　　　　　　　　人が非常に多い。　　　　　　　　これは、愚かな行為です。　　　　　　　　結局、老後の貯蓄残高は　　　　　　　　大きな金額のまま推移することに　　　　　　　　なってしまいます。　　　　　　　　数千万円とか億単位・・とか。　　　　　　　　70代、80代、・・の　　　　　　　　物事を正しく判断できなくなった　　　　　　　　もうろくじいちゃんやばあちゃんが、　　　　　　　　大金を抱えていれば、　　　　　　　　各種詐欺の対象になるだけ。　　　　　　　　公務員や大企業社員は、　　　　　　　　「お金を老後へ老後へと送る」　　　　　　　　作業をしてはいけない。■所得に比例する厚生年金制度の力年金制度に対して、多くの人は「所得の再分配」を思い浮かべます。現役世代から保険料を引いて、それを所得のない高齢者に分け合う、というイメージです。しかし、個人ベースで考えたとき、所得の再分配に近いのは国民年金（老齢基礎年金）の部分だけで、厚生年金制度（老齢厚生年金）は所得に比例する要素のほうが強くなっています。　　　　　　　※厚生年金は、　　　　　　　　将来自分が受け取るお金を　　　　　　　　自分で積み立てている　　　　　　　　・・と、考えていいと思います。　　　　　　　　「じゃあ・・国民年金は、自分の　　　　　　　　　年金の積立てではないんだから、　　　　　　　　　保険料を払わなくてもいいんじゃ？」　　　　　　　　と思うのも、おバカさん。　　　　　　　　国民年金は受け取る金額の半分は　　　　　　　　国が負担している。　　　　　　　　つまり、年金額の半分は　　　　　　　　税金から払われている。　　　　　　　　そんな大きな恩恵があるのに、　　　　　　　　国民年金保険料を払わない　　　　　　　　おバカさんは、　　　　　　　　その恩恵を受けることができない。社会全体を考え年金制度のあり方を議論するのは専門家や国会議員、役人の大事な仕事です。その情報をチェックするのは国民の役目です。しかし、普通の個人が公的年金についてまず考えるときは、「個人にとっての制度とのかかわり」と、そこでより多く年金をもらう方法を最初に考えるべきだと思います。こういうマネーハック的発想転換を行い、自分がもっと多くの年金をもらう方法はないのか考えてみるところから、年金についての理解をスタートしてみてはどうでしょうか。　　　　　　　　※各業界の話を真に受けず、　　　　　　　　　しっかり自分の頭で考え、　　　　　　　　　地に足をつけて、生活設計したい。個人年金をするおバカ。　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて16年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 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2016/11/07

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☆損するくらいなら資産運用しない方がいいんじゃ

資産運用をしないともったいないとよく言いますが　　　※それは、業界の営業トーク。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q資産運用をしないともったいないとよく言いますが　　　※何ももったいないことはない。　　　　業界の営業トークに過ぎない。損をするくらいなら資産運用しないほうがいいんじゃないかと思っています　　　※はい、まともな感想です。やるならあまりリスクがないものをやろうと思いますが、　　　※「やるなら」と思う必要はない。株や投資信託はリスクが高めなんじゃないかと思っています実際どうなんでしょうか？　　　※まあ・・ギャンブルは面白いけど、　　　　博打として割り切ってやるなら、　　　　投信は値動きがまだるっこしくて　　　　ぜんぜん興奮できない上に、　　　　バカ高いコストがかかる。　　　　（超低金利の日本なのに・・）　　　　その点、個別株式は大きく値動き　　　　するので、楽しく一喜一憂でき、　　　　射幸心をあおってくれます。　　　　低コストで博打を楽しめます。損する可能性があったとしても銀行に貯金しておくくらいなら株や投資信託をやったほうがいいのでしょうか？　　　※博打をやって、　　　　お金に振り回される人生を送る　　　　くらいなら、　　　　「普通預金」に預けておいた方が、　　　　実は、はるかにマシ・・なんです。理由も含めアドバイスください　　　※きちんと生活設計ができる人は、　　　　「普通預金」が大変なスグレモノ♪　　　　であることを知っています。A資産運用しないと損です　　　※業界の人のようです。株やFXはハイリスクハイリターン自分で取引しないといけないので知識もいりますし大損もできるし大勝もできる　　　※お金に振り回される人生になります。　　　　お金のことに時間とエネルギーを　　　　注ぎ込むような人生になります。　　　　人生、もっと色々なことに　　　　時間とエネルギーを使いながら、　　　　有意義なものにしたい。初心者であれば国債を買えばいいでしょうローリスクローリターンですけど国が崩壊しない限り+になって帰ってきます　　　※現在の超低金利の日本で、　　　　「利息がどれだけ付く？」　　　　という発想をしてはいけません。　　　　その発想が、敵の思うつぼ。　　　　お金に利息や収益を求めないで　　　　過ごす人生なら、ストレスも無く　　　　快適な日々を送ることができます。国の崩壊なんてあなたが死ぬまでにはまず起きませんし　　　※まあ・・国が破綻すれば、　　　　国債が紙くずになること以上に、　　　　年金がもらえなくなる！　　　　という、大変な事態になりますが・・。A株は、初心者投資家の８割前後は、年間トータルで損失を出しています。そんなにやさしいものではありません。投信は利益は折半、リスクは投資家持ちという、ある意味ローリスク、ハイリターン、・・です。　　　※いやいや、ハイリターンではない。　　　　投信はコストの固まりで、　　　　本人が儲けようが損をしようが、　　　　金融業界が儲かるようにできている。　　　　なので、まだるっこしい・・　　　　ローリスク・ローリターン・・だ。　　　　もちろん、損をする可能異性も　　　　あるのだから、やらない方がいい。　　　　元本保証は無いし、　　　　コストは高いし、　　　　お金の融通性は損ねるし、　　　　生活設計のじゃまにしかならない　　　　ので、やらない方がいい。他人をタダでは儲けさせません、運用側も、利益を上げれないヘボ運用をおこなう投信や、毎月配当などでタコ足食いの詐欺もどき投信もあります。　　　※継続して配当をもらえているからと、　　　　安心しているおバカが大勢いますが、　　　　実は自分の足を食べるタコ！　　　　になっていた、　　　　ということに気付きません。（まともな投信も利益を出せるかどうかは、　あなたの、いつ始め、いつ解約するか、　そこからまた再度買う、　その繰り返しなので、テクニックが必要です。　　　※そんなことに、大切な時間と　　　　エネルギーを使うのはもったいない。　　　　人生、ほかにもっと　　　　することがあるだろう。経済、政治、業界などや資金運用の最低基礎知識の無い人は、やるべきではない。損します。貯蓄のほうが・・・　　　※スグレモノの金融商品、「普通預金」　　　　にしておけば、お金のことで　　　　時間やエネルギーを費やすことは　　　　ありません。A＞銀行に貯金しておくくらいなら株や投資信託　をやったほうがいいのでしょうか？結論から言えば、Ｎｏの場合が多いと思います。　　　※当たり前。投資をする場合でも、自分が状況を管理できる範囲以上のものは絶対に手を出してはいけません。　　　※「する場合」も考えない方がいい。それと、銀行員など窓販（証券外務員）の担当者は信用しないことです。　　　※当たり前。販売手数料目的で勧誘しているだけですので、表立って言うべきではありませんが、信用に値する相手としては最も遠い存在であるため、銀行員＝ドロ〇ウと割り切って警戒しながら上手につきあった方が丁度いいです。　　　※銀行員＝ドロ〇ウ　　　　そこまで言うか。素晴らしい・・。適切な銘柄を選び、適切な時に買い、適切な時に売れるなら、やってもいいし、やらなくてもいいという感じかな。　　　※やらない方がいい。・・・給与所得があるなら、idecoは検討してみる価値はあるとは思いますけどね。　　　※いやいや、やらない方がいい。　　　　特に公務員や大企業の社員は、　　　　やらない方がいい。もちろん銘柄は慎重に選ばないといけませんが、上限額までの範囲内なら投資に回したお金が、全額所得控除の対象となりますので、、、　　　※・・という営業トークで、　　　　すごくお得な制度として、　　　　みんながだまされている。　　　　老後におろす時には所得税が　　　　しっかり課税されて、　　　　拠出時の所得控除で得をした金額が　　　　しっかり回収される。　　　　公務員や大企業社員は、退職金や　　　　公的年金の金額が大きいので、　　　　退職所得控除や公的年金等控除が　　　　ほぼ使われてしまい、　　　　まともに所得税を払うことになる。　　　　貯めておいた預金をおろす際に、　　　　所得税を払う・・なんて、　　　　聞いたことがありません・・よね。投資のために支払ったお金は本来は資産として認識すべきものを、必要経費として処理できるという給与所得者優遇の制度ではある。。。　　　※それは、勝手な勘違いです。　　　　この人も、　　　　洗脳されているように見えます。ＮＩＳＡは、どっちかというと短期的・投機的に儲けようという人向けの制度かなと思います。　　　※資産運用セミナーが大盛況のようです。　　　　自分の置かれた状況も知らずに、　　　　いきなり突っ走ってはいけません。　　　　「3％で運用できれば、　　　　　老後は何の心配もいりません。」　　　　的な話を真に受けてはいけない。　　　※私たち消費者と利益相反の関係にある　　　　金融業界が勧めるのは、彼らが儲かる　　　　モノです。（当たり前）　　　　金融業界がまったく勧めない　　　　「普通預金」なんかは・・実は、　　　　素晴らしい優れものの金融商品です。　　　　現在の超低金利の日本で、　　　　「お金を殖やそう」　　　　なんて発想をすれば、大けがをします。　　　　（当たり前）　　　　金融業界や保険業界に振り回されて　　　　いないで、自分の頭で考えよう。　　　　冷静に生活設計をしましょう。　　　　自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみよう。お金に振り回されないために。業界に振り回されないために。　　　※キャッシュフロー表を作って、　　　　自分たちの生涯が確認できていれば、　　　　どのような雑音があっても、　　　　自信を持って生きていけます。　　　　自分の頭で考える生活設計。顧問会員のキャッシュフロー表をマネて、作ってみましょう。　　　※キャッシュフロー表は、1年ごとの　　　　貯蓄残高の推移で、一生がどうなっていくか？　　　　を確認できる資料です。　　　※40代会社員の実際のキャッシュフロー表で、　　　　作り方を見てみましょう。　　　　下は、そのグラフで、　　　　「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」　　　　と、一目で生涯が確認できます。　　　※40代会社員・妻・幼児の3人家族。　　　　貯蓄の増減が比較的・・急角度です。　　　　年金額の割に支出が多いと、　　　　このような老後になります。　　　　貯蓄が急激に減っていくのが不安なら、　　　　支出を自分でコントロールすることに　　　　なります。　　　　こちらの貯蓄額は、　　　　ピーク時でも3000万円ちょっとです。　　　※グラフの元になる資料が、　　　　下のキャッシュフロー表です。　　　　（左が現役、右が老後です）　　　※現役の拡大です。収入数値はすべて手取りです。　　　　現役であれば、収入や支出の金額を　　　　なんとか自分で記入していけると思います。　　　　右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。　　　※次は老後の拡大です。　問題は老後です。　　　　年金の金額の把握はちょっと難しいかも。　　　　ぜひ、自分で年金額を把握できるように　　　　なろう！　　　　年金がクリアできれば、自分で　　　　キャッシュフロー表の作成ができます。　　　※年金収入も手取りで表現しています。　　　　この夫婦の受給額合計は257万円で、　　　　まあ平均的な金額です。　　　　（妻1人期は159万円です）　　　　で、年金収入よりも支出が上回って　　　　いるので、グラフのように徐々に　　　　貯蓄残高が減っていきます。　　　※で、年金はどのような受け取り方に　　　　なるのでしょうか？　　　　この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。　　　※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・加給年金　　　　この3つの合計手取り額が、212万円です。　　　　で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　の2つを受け取り、夫婦合計で257万円です。　　　　（ほぼ、平均値です）　　　　で、夫が予定通り81歳で亡くなると、　　　　妻が受け取る年金は、　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・遺族厚生年金　　　　の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。　　　　金額は、159万円です。　　　　これらの年金額をキャッシュフロー表に　　　　記入することになります。　　　　もちろん、延々といつまでももらう　　　　のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り　　　　お亡くなりになるような表にしましょう。　　　※それで、肝心の年金額はどのように計算　　　　するのでしょうか？　　　　夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。　　　　夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。　　　※老齢厚生年金は、2段階の算数。　　　　1　ねんきん定期便で知らされる、　　　　　　これまでの加入実績に応じた年金額。　　　　2　今から定年退職までの期間の年金額。　　　　　　平均収入と期間で単純に算数。　　　※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。　　　　40年加入での満額は決まっているので、　　　　単純な算数で分かる。　　　※加給年金も定額。　　　　配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。　　　※①と②は夫と同じ算数をします。　　　　3番目だけが、独特の計算になります。　　　　2種類の算数をして多い方を選び、　　　　その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。　　　　その答えが、遺族厚生年金になります。　　　　それぞれの年金が、「年金受給のかたち」　　　　の絵のように受給できることになります。　　　※まだまだ難しい・・という人のために、　　　　もう少し分かりやすく、だれでも　　　　キャッシュフロー表が作られるよう、　　　　ブログを充実させていこうと思います。　　　　年金が分かれば、だれでも自分で　　　　キャッシュフロー表を作成できます。　　　　お金に振り回される人生にならないよう、　　　　みんなでがんばろう！　　　※さらに、別の事例も参考にしてみよう。　　　　参考資料。　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 1● 　　　　我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 3● お金に振り回されるなよ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/06/27

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☆完成前の我が家駐車場の勾配が1.2％これ大丈夫？

1.2％しかないことが分かりました。だいじょうぶでしょうか？　　　※だいじょうぶです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q某ハウスメーカーで新築中で、上物もほぼほぼ完成しています。先日、外構業者と打ち合わせをしていた際、駐車場の勾配が約1.2パーセントしか取れないことがわかりました。　　　※水勾配（みずこうばい）1.2％あれば、十分でしょう。　　　　もっと勾配があったとしても、職人さんの腕が　　　　悪ければ、水たまりのできる駐車場になることも。インターネットっで調べたところ、どのサイトをみても理想は2パーセントとなっており、とても心配になりました。　　　※このことは、外構工事に入ってから気付く　　　　ことではありません。　　　　着工前、あるいは着工時点で把握できることです。　　　　「GLの設定」ということがあります。　　　　基準になる地盤面を、どの高さに設定しますか？　　　　・・ということですが、　　　　着工前の打合せで決めてしまうこともあれば、　　　　地鎮祭等の際に現場で立ち会って決めることも　　　　あります。　（　施主の確認を取る　）　　　　この「GLの設定」無しに、ハウスメーカーが　　　　勝手に建築工事を着手することはありません。　　　　GLが不明だと・・そもそも基礎工事で、　　　　どのような深さまで掘っていいか分かりません。　　　　GLが決まっていれば、前面道路との高低差も決まり、　　　　水平距離と高低差で勾配は分かることです。　　　　なので、少なくても・・着工時点までには、　　　　（　道路との高低差が決まっていて　）　　　　駐車場の勾配も分かっていたことになります。　　　　勾配の数値をハウスメーカーが計算して説明　　　　したかどうかは、別問題ですが・・。駐車場も間口2.8m、奥行き8.7mと奥に広いたも水溜りができるのではないでしょうか？　　　※問題ありません。　ひどい職人でなければ。某ハウスメーカーからは勾配の説明は一切なく、ただただ「ＧＬ10cmが良いと思います」との話があり、私がプロの方が言うならと、おまかせしてしまった経緯もありますが、通常は勾配の説明はないものなのでしょうか。　　　※GLをどのように設定するか？　・・は、　　　　単に「水勾配」だけの話ではありません。　　　　「GL10ｃｍ」と言っているのは、　　　　現地の一番高い地点から10cm上がり・・とか、　　　　勾配の有る前面道路の内一番高い地点から10ｃｍ　　　　上がり・・のように設定します。　　　　その際には・・　　　　玄関へは2段で上がって行って中で1段上がり　　　　・・とかの、生活する際の高さ関係を想像して、　　　　色々具体的な計画を練っていくことになります。　　　　もちろん、道路との高低差は、外構工事を考える　　　　際の重要な要素になるので、完成間近で考える　　　　のではなく、建物と並行して行ないたいものです。勾配が1.2パーセントで問題ないものなのか、某ハウスメーカーの説明不足についてどう思われるか、今後どうハウスメーカーに話しをすれば良いか、ご意見いただければ幸いです。　　　※まあ、1.2％という勾配自体は問題ではありません。　　　　舗装を施工する職人さんが雑でなければ。　　　　それから、ハウスメーカーの説明不足という件、　　　　私はハウスメーカー時代に、駐車場の舗装の　　　　勾配数値を説明したことは一度もありませんでした。　　　　そして、現在の立場でマイホーム建築に係わっていて、　　　　舗装の勾配を説明している工務店を見たことは　　　　一度もありません。　　　　（　私が同席しない所でしているかもしれないが　）　　　　まあ結論として、気にしなくていいと思います。　　　　以下は、ある舗装業者さんの説明です。　　　　アスファルト舗装は　　　　コンクリートやインターロッキングに比べ低予算で　　　　施行ができる利点があり、雑草対策、水たまり、　　　　泥はね、の悩みを解消できます。　　　　一般的なアスファルト舗装は雨などの水が浸透しません。　　　　表層を水が流れるために水勾配を必ずとり水たまりが　　　　出来ないように路盤の高さと勾配を設定します。　　　　勾配は最低１％（１ｍに付き１㎝）以上が　　　　アスファルト舗装の場合は必要となります。　　　※武田FP宅の駐車場のアスファルト舗装の勾配は、　　　　大変きつくて 4％ほどもあります。　　　　なぜこうなったか？・・というと、　　　　北側と西側に道路がり、北側道路の方が30cmほど高く、　　　　そちらに合わせて建築工事をしました。　　　　ところが、駐車場は西側道路に面しています。　　　　当然こちら側とはけっこうな高低差になります。　　　　なので、はっきりした勾配がつき、　　　　雨水はがんがん道路に向かって流れ出ますが、　　　　この斜面では夏タイヤと冬タイヤの交換ができません。　　　　（　ジャッキアップしてもコロンと倒れそう　）　　　　いつも、玄関前の水平なところまで前進してから　　　　作業をしています。　　　※いずれにしても、マイホーム建築は決めるべき　　　　ことがエンドレスにあります。　　　　車や家電製品のような・・完成品を買うのとは、　　　　まったく違う買い物です。　　　　これから造るものを買います。　　　　まったくの素人のままではいけない！　　　　できるだけ勉強をしてから、買いましょう！　　　　ハウスメーカーの言いなりではいけない。　　　　自分の頭で考えられる自分たち・・に、なろう！A世間では逆に勾配をなるべく無くして欲しいと言う要望の方が多いですよ2%3%は施主に普通を聞かれた時に業者が言う答えなだけです水溜りが心配なら要所にスリットを入れれば良いだけです、別料金ですがそんなに高くはありませんAハウスメーカーの説明不足ではなく、施主の勉強不足です。分からないのではなく、ろくに調べもして無いでしょ？で、不具合あったらすぐ（自分が怠ける理由に都合よくプロという言葉を使い）ハウスメーカーが悪いと考える発想こそが、一番の問題。繰り返しますが、あなた方施主のミス、勉強不足です。　　　※ひどいことを言っている・・　　　　この人、ハウスメーカーのようです。　　　　こんな感じだと、仕事が減っていくだろうな・・。A1.2%ですので10mで12cmの勾配です。排水出来ますので心配はいりません。下地の整形、平石砕石転圧をしっかりする事をが沈下、クラックを防ぐ第一歩です。A「駐車場の勾配が約1.2パーセント」は、何も問題ないです。我が家は道路に面した駐車場部分は2%あるが、その奥は玄関アプローチタイル以外は全てコンクリートで勾配は1%程度、それでも水溜りは出来ないです。問題は適正に、そして均等に施工できているかどうかです。A大丈夫ですよ！ただ、土間押さえする職人が下手だったら2%でも3%でも水溜りは出来ますA最低1パーセントが通常です。奥行８．７Mなら１００ミリ、水は溜まらないですが、土間屋ってコンクリートを均す人がへたくそでなければ大丈夫です。金鏝仕上げでツルツルに仕上げならOK,滑り止め防止でハケ引きなら勾配方向に引いてもらいましょうA確かに2%くらいがバランスが取れていて理想かも知れませんが、1.2%でも問題ないと思います。人それぞれ、好みにもよりますね。私は緩やかな勾配が好きなので、3%と1%があったら、1%を選びます。Aうちは駐車場２台分で奥行き6mです。打ち合わせでおまかせすると台数とカーポートの有無くらいしか聞いてきません。日頃車のメンテするので水平にしてほしいと頼んだら、できないと言われました。水捌けの理由と思います。標準で２%くらいにするそうです。ならばと、２台分の中央に10cmの隙間、各１台分を口の字にして、１%くらいの傾斜で折り合いが付きました。また、近所の家の駐車場は3台分のコンクリートで水平ですが水溜まりができているのを見たことありません。心配することはないです。それでも心配ならカーポートを設置したらどうですか？1.2％？　だいじょうぶだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2020/03/05

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4人家族夫40歳家の購入を検討中です！

『ライフプランニング実例』貯金はありません。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームを購入にあたり、不動産屋の方にお聞きしたいです。年齢40歳正社員7年年収600万中小企業で信頼度は高い会社は池袋です。貯金無し　　　※おバカさんです。　　　　貯金が無いということは、　　　　現在の「賃貸生活」では・・・　　　　収入の範囲で生活できていない　　　　ということです。　　　　住宅購入後の「持ち家生活」では、　　　　今の「賃貸生活」よりもはるかに　　　　高額な「住居費」がかかります。　　　　（　当たり前　）　　　　「賃貸生活」で貯金できないのなら、　　　　人並みに「家が欲しい♪」　　　　なんて思ってはいけません。　　　　顔を洗って出直しましょう。家を購入検討しています。妻、子供2人中学と小学生です。　　　※これから子供たちにがんがん　　　　お金がかかりそうです。妻の年収は子供の養育費にあてます。　　　※共稼ぎだったんですね。　　　　それでも貯金はゼロ。　　　　何を考えて生活して来たんでしょう。不動産のプロから考えるとまずはどのように考えて、　　　※「不動産のプロ」は・・・　　　　「この客と契約してて利益を上げるには　　　　　　どのように持って行ったらいいか？」　　　　と、会話しながらも　　　　頭の中で作戦を練っています。また、おすすめの地域、どのような家を目指すべきかアドバイス頂けないでしょうか。　　　※まあ、どうしても　というなら、　　　　勤務先から埼玉の田舎の低価格物件　　　　（　築数十年の戸建て　）　　　　しかないでしょうね。また、不動産屋からするとこんな客はダメだなという事や、こんな住宅を選んではダメなのを教えて欲しいです。貯金は無いのはすみません。　　　※はい、貯金が無い客はダメ！です。来年4月には引っ越したいです。　　　※やめといた方がいい。　　　　生涯賃貸で暮らしていけば、　　　　数千万円が節約できます。気になるキーワード羅列しました。何卒宜しくお願い致します。分譲住宅※戸建て ※品質？新築戸建て ※不動産屋は薦めたがる。建売中古マンション注文住宅※これは高くなりそうハザードマップ資産価値戸建てかマンション郊外、区内治安広さ70平米以上？　　　※やめておいた方がいいです。　　　　40歳にもなって・・・　　　　共稼ぎなのに貯金ゼロ！　　　　とっくに人生の結論が出ています。　　　　これから 2人の子供には　　　　多額の出費が想像され、それだけでも　　　　耐えられないかもしれないのに、　　　　そこに住宅ローンの返済が重なり、　　　　徐々に家のリフォームにお金がかかり、　　　　「貯金できなかった共稼ぎ夫婦」　　　　のキャパを軽く越えてしまいます。　　　　20代とか若い読者の皆さんへ。　　　　これを反面教師として・・・　　　　生活設計の意識を持ちましょう！　　　　家は、　　　　「楽して買って 3千万円増しで払う」　　　　より、　　　　「苦労して買って余分なお金は払わない」　　　　方を選びましょう。　　　　理想は、現金一括購入！　　　　無理なら土地だけでも現金一括購入！　　　　これで、払う金額はかなり減額できます。　　　　購入後より購入前に頑張りましょう。『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 A勤務地が池袋であれば間違いなく埼玉が第一候補かと思います。東武東上線、西武池袋線沿いです。ご年齢、ご年収、家族構成から鑑みると予算は3000万以下の物件がいいと思います。仮に3000万以下だとすると、築浅、新築は非常に難しいので、築15年から築20年くらいの中古物件が現実的です。マンションか戸建てかはなかなか難しいです。4人家族だとすると戸建てを推したいところではありますが、子どもが巣立った後の住み替えはマンションのほうがしやすいです。終の棲家として考えるなら戸建てでいいかなとは思います。参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：4,208万円持ち家の人生：7,244万円《　R家 40代：4人家族　》　2018年3月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/27

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入院１週間で他界母の医療費どうしたら？

『間違いだらけの保険加入』収入が少なく、貯金もあまり　　　※心配する必要はありません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ヘンデル：パッサカリア♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q　大きい病院に勤めてる方至急お願いしたいです。先日、脳卒中で母が亡くなりました。母は何年前からかは忘れましたが、透析を週三でやっていました。透析をしてる際、血管が破裂し緊急入院しました。病院に運ばれた翌日にに、再度破裂しないような手術をしました。病院に運ばれてから1週間で他界しました。そこで、私の家庭はあまりお金がなく、母以外の3人年収が250ぐらいしかありません。手術費入院費が怖いです。私のクレジットがありますが上限100万ほどしかありません。看護師さんに母のマイナ保険証と国民保険証、障害者手帳をご提示をしましたが、保険や高額療養費制度とか適用されるのでしょうか、、合計でいくらぐらいの費用になるのでしょうか、、母が無くなって辛いのにお金のことが頭によぎって頭がパンクしそうです。　　　※医療費の本人負担分がいくらになるか？　　　　については・・・　　　　病院勤務の人の専門分野ではありません。　　　　（　病院は検査や治療をするトコロ　）　　　　なので、相談相手は別のトコロです。　　　　健康保険証や障害者手帳の発行元が、　　　　具体的な相談相手になります。　　　　で、日本人として生活している限り、　　　　「医療費がかかって〇百万円払った」　　　　などということにはなりません。　　　　１か月も入院しないで他界した　　　　ということであれば、　　　　そして「収入が少ない人」であれば、　　　　医療費の大部分は健康保険から出て、　　　　本人負担は 10万足らずで済みます。　　　　何にも心配いりません。　　　　医療保険に入ってなくても大丈夫。　　　　むしろ入っていなかった分の貯金で、　　　　今回の医療費をまかなってお釣りがきます。　　　　参考までに・・・　　　　ちょうど３年前の夏の私の経験です。　　　　大腸ガンが発覚！⇒ 手術 ⇒ ２週間入院。　　　　医療費総額 240万円。　　　　私の負担 10万円弱。　　　　その後３カ月ごとの検査を継続して３年、　　　　まったく異常は発生していません。　　　　ジョギング等で毎日体を動かしています。　　　　（　『食事と睡眠と運動』大切です　）　　　　保険屋さん営業トークに・・・　　　　「入院すると食事代がかかります」　　　　というものがありますが、　　　　「入院しなくても食事代はかかります」　　　　そして、そもそも・・・　　　　上記大腸がんの際の医療費240万円には、　　　　食事代が含まれています。　　　　食事療養費として健康保険から　　　　一定の給付があります。　　　　このような時のために多額の　　　　健康保険料を負担してきています。　　　　（　生涯で千万円単位になることも　）　　　　ということで、　　　　お母さんの医療費については、　　　　経済的な負担を過度に感じる必要は　　　　ありません。　　　　10万円ほどを用意しておきましょう。 A病院勤務では無いですが、看護師さんでなく病院の事務局へ行って聞くのが一番早いですよ。ドキドキしてもかかった治療費は変わりませんから。葬儀などお見送りの方が大切ですが、誰か家族が代表で確認に行けばよいかと思います。 A健康保険を使っての治療しか行っていないでしょうから高額療養費の限度額までの請求ですとりあえず心配しなくて大丈夫ですよ A病院事務に高額療養費制度を相談に行ってください。お宅の状況がわからないのでたぶんですが、１月24,600円（月をまたいで入院があったとして2月ぶん49,200円）となるでしょう。もちろん安いというつもりはありませんが、なんとかなる金額ではないでしょうか。ほか、お宅の状況によっては1月15,000円となることも考えられますので、まずは病院事務に相談されると良いでしょう。ただ、上記の金額とは別に入院中の病院食があればそのぶん少し上乗せがあります。（入院してもしなくても、食費はかかるものです。）　　　※おバカさんです。　　　　病院食分が上乗せに？　　　　そんなことはまったくありませんよ。　　　　その食事代の一部が健康保険から　　　　給付されるほどですよ。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/29

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検討中の家の価格は年収の9.88倍！です

『間違いだらけの住宅ローン』諸費用も込みになると、年収の10.31倍ぐらいになります。　　　※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　モーツアルト：トルコ行進曲♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについてです。現在夫婦＋子ども1人の3人暮らしですが2人目を考える＋子どもが幼稚園に入るタイミングが近いのでマイホームの購入を検討しています。今見ている物件が、年収の9.88倍ぐらい諸費用も込みになると、年収の10.31倍ぐらいになります。　　　※おバカさんです。　　　　『家はフルローンで買うモノ』　　　　と思っているようです。　　　　金融業界に洗脳された典型的なおバカさん。　　　　そんなに自分たちを犠牲にして、　　　　業界に貢献してどうするの？また、旦那は親の会社で社員をしていて、決算報告書も提出しないといけないのですが、去年分のみ黒字で他の2期分は赤字提出しているとのことでした。　　　※ならアウト！　です。赤字提出している場合、審査は通らないのでしょうか？？　　　※普通は通りません。補足皆さま、ご回答ありがとうございます。義両親に聞いてみたところ、返してくれるならいくらでも貸してくれるとのことでしたが、ネットで調べてみたところ、親に借りるのも援助ではなく借入に該当してしまうと見ました…　　　※当たり前です。会社の業績を黒字続きにしてもらうこと、物件価格を下げること(もしくは年収が上がること)の2点が揃わないと、やはり購入は難しいんですかね…。　　　※おバカさんです。　　　　勤務先の経営が黒字であることは　　　　もちろんですが・・・　　　　文章の後半はまるっきり見当違いです。　　　　『フルローンで購入』は、当たり前じゃない。　　　　人生最大の買い物で、　　　　人生最大の損な買い方をしてはいけない！　　　　マイホーム代金の払い方は大きく2通り。　　　　①買う前にがんばって払う。　　　　　（　貯金をがんばって借金を少なく　）　　　　②買った後にがんばって払う。　　　　　（　フルローンで返済をがんばる　）　　　　同じ土地建物でも、『住居費総額』は　　　　②の方がはるかに高額になります。　　　　「利息額」は、数千万円の差に。　　　　「融資時の諸費用」は、数百万円の差に。　　　　支払総額は、①がはるかにお得です。　　　　生活設計的観点から、一般的には・・・　　　　①はまだ夫婦のみ or 子はまだ小さいので、　　　　生活支出はまだ少ない時期であり、　　　　『お金の貯め時』でもあります。　　　　②は子供の成長期で高校や大学で　　　　最も教育費がかかる時期になり、　　　　住宅ローンが上乗せになると、　　　　最も家計運営が苦しい時期になります。　　　　だから、家の代金支払いは・・・　　　　買った後　ではなく、　　　　買う前　にがんばった方がいいんです。　　　　（　当たり前　）　　　　『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。　　　※家の代金の支払い（住居費）は、　　　　「楽をして後から払おう」　　　　（　諸費用込みフルローン　）　　　　とすると、数千万円余分に払います。　　　　おバカさんは、この方法を選びます。　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、　　　　（　ボオ～っと生きていないで　）　　　　自分の頭で考え、行動しよう！A年収の10倍は通りません。せめて7倍までです。10倍になるとそうとう節約した生活でないと返済出来ません。 A赤字の時点ではじかれる銀行が多いです年収の10倍もいま金利上がったので難しいかと…。借入が伸びることでよく使っていたJA、ろうきんにこの間聞いたら、金利が上がったので10倍はもう出せないと言われました補足見ました借りるではなく贈与にしてもらったほうがいいですねZEH以上なら1000万円まではいけます税金対策で赤字計上しているのでしょうが、やはりそれでは審査は難しいと思います(赤字の理由まで、例えば　その年だけ高額な機材を買った等なら、　　　見てくれる銀行もなくはないですが)審査は自己資金額等も見てくれるところはあるので、やはり贈与でお金入れたほうが有利に働くでしょうねただ、審査がゆるめの銀行だと金利は高いですなんとか通ったとしても、そこは覚悟してください A相談者本人が補足で気づき始めている通り、「物件価格の大幅な引き下げ　（身の丈に合った予算への更）」と「会社の経営基盤の安定化（複数年の黒字化）」を行わない限り、購入は不可能かつ進めるきではない状況と言えます。１：親から借りても借金です２：そもそも通らない金額です３：通ってしまった後、それは人生詰んじゃいますやめた方が良いです。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/07

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え？釘打ちサイディングなの？久しぶりに見ました

マイホーム建築現場の外で釘打ちの音が響きます。　　　※びっくりしました。　　　　自分の頭で考える生活設計。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12　　　※いやあ、びっくりしました。　　　※向かって左下から、外壁を貼り始めました。　　　　黒っぽい色のサイディングをセットして　　　　胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、　　　　釘打ちしています。　　　　（　武田FP宅の北側の道路を挟んだ建築現場　）　　　※右下では、サイディング材をカットしています。　　　※徐々に貼り上げられていって、　　　　黒っぽい外観のマイホームになっていきます。　　　　白っぽい明るい色合いを想像していましたが、　　　　まったく予想がはずれました。　　　　で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、建売住宅、ローコスト住宅。　　　※昔はマイホーム建築で、当たり前のように　　　　サイディングは釘打ちでしたが、　　　　今は金具止めが普通です。　　　　釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。　　　　初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。　　　　（　長い目で見れば所要コストは全く逆　）　　　　ひるがえって、デメリットは山ほどあります。　　　　このことを建築主が知っているかどうかは不明です。　　　　そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？　　　　工務店が工事金額を安く見せるために・・　　　　特に説明もせず釘打ちサイディングを採用した？　　　　（　その可能性が高い　）　　　　デメリットを列記します。　　　・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。　　　・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが　　　　　ない状態で、破損しやすかったり、　　　　　逆に釘が緩んだりしてしまう。　　　・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために　　　　　汚れがついて目だったりする。　　　　　外観の見栄えが悪くなりやすい。　　　・職人の技量次第では釘打ちでクラックが　　　　　発生する可能性も。　　　・シーリング交換、ひび割れチェック、表　　　　　面コーテヒング塗りなおしなどの　　　　　メンテナンス費用がかさむ　　　・水の侵食で変形やそりひび割れなど　　　　　内部から劣化してしまう　　　　　ボードが腐ってしまったりカビてしまったり。　　　　仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、　　　　工事費が30万円アップする！なんて言われても、　　　　金具止めにした方が将来も含めたコストは安く済む。　　　　30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。　　　　そもそもこの業界で、30万円や70万円なんて　　　　吹けば飛ぶような金額です。　　　　きちんと複数の工務店を比較すれば、　　　　まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円　　　　の価格差は、普通につく業界です。　　　　30万円や70万円でびびっている場合ではない。　　　　良い内容の建物を、同じ条件で・・　　　　5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。　　　　当初から 1社に決めてかかっては、いけない。　　　※釘の頭が見えます。　これが将来・・。　　　※釘の部分からクラックが発生しています。　　　※普通に金具止めをしています。　　　　胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。　　　※こちらも金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、　　　　金具自体が通気を計る通期金具です。建築工事、初期の状態です。　　　※工事の進捗状況を順番に見て下さい。　　　　10/16　土台を設置して数日おいています。　　　※月曜日（10/19）、足場が組まれました。　　　　ずいぶん高い足場です。 3階建ての家になる？　　　※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！　　　　・・って、まだ棟が無い・・？　なんだ、この家は？　　　　　足場の高さがかなり上に余っているし。　　　※そして水曜日（10.21）、　　　　棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から　　　　屋根の形状が見えてきました。　　　　手前（南）から奥（北）への片流れ屋根のようです。　　　※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を　　　　貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。　　　　破風板（はふいた）も貼られました。　　　　かたちは、2日でできてしまいました。　　　　ここからが・・大変です。　結構な日数がかかります。　　　※外壁も以外なモノになるのだろうか？　　　　ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。　　　　片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・　　　　おしゃれな外観になりそうだけど、　　　　よけいなお世話かもしれませんが、　　　　雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が　　　　発生しなければいいんですが・・。　　　※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。　　　　できるだけ、覚えるようにしましょう。　　　※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる　　　　理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。　　　　現在では、工夫された部材があって大丈夫なのか？　　　※10/22 午前。　　　※10/22　午後。　　　※10/23。　　　　雨です。週末です。　外壁下地材を濡らさないよう、　　　　養生（ようじょう）のためシートで被われました。　　　※10/26（月）　まず、朝一番で・・　　　　外壁下地材が濡れないように養生していた　　　　ブルーシートが取り払われました。　　　　屋根屋さんが屋根に上がりました。　　　※10/26　透湿防水シートが貼られ始めました。　　　　1階外壁の白い部分。　　　※10/26　大部分が透湿防水シートで覆われました。　　　　これで一応防水状態になりました。　　　　この上に胴縁（どうぶち）を設置して通気層を造り、　　　　受け金具を設して外壁が取り付けられます。　　　※若い大工さんが薄い板を細長く切り取って　　　　胴縁用の材料をいくつも造っていました。　　　※透湿防水シートの正しい施工方法があります。　　　　手抜き工事のように意図したものでなくても、　　　　施工方法がまずいために雨漏りや構造材の劣化　　　　という不具合が現実にいくつも起こっています。　　　※透湿防水シートの重ね部分の処理。　　　※土台水切りとの取り合い部分の処理。　　　　水切りが透湿防水テープの上（外側）に　　　　設置されていて、　　　　完成入居後数年で土台がボロボロに・・　　　　なんていうことも、現実にあります。　　　※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに　　　　近くに行って見るわけにもいかず、　　　　細かな部分を観察することはできません。　　　※10.27、武田FP宅の 2.5階よりイスに腰かけた　　　　状態で撮影。　　　　雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。　　　　慎重で丁寧な作業が求められます。　　　※10.28、朝8時前・・　武田FP宅の 2.5階より　　　　イスに腰かけた状態で撮影。　　　　大工さんが 3人、現場に到着しました。　　　※あ・・　昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が　　　　終わっていたようです。　　　　壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、　　　　サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが　　　　貼られた状態です。　　　　（　雨漏りの危険があるのはサッシ廻り　）　　　※引き続きタテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ　　　　で施工されて行きます。　外壁内の通気が目的です。　　　　（　壁面にタテに貼りついたいくつもの細い板　）　　　　外壁のこの通気層、住宅にはとても大切です。　　　　ただ、この通気層の最上部はどうなるんでしょう？　　　　片流れ屋根です。　特殊なことになりそうです。　　　　タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、今日はいよいよ胴縁（どうぶち）を。2020.10.28　　　※10.28、朝8時前・・　武田FP宅の 2.5階より　　　　イスに腰かけた状態で撮影。　　　　大工さんが 3人、現場に到着しました。　　　※あ・・　昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が　　　　終わっていたようです。　　　　壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、　　　　サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが　　　　貼られた状態です。　　　　（　雨漏りの危険があるのはサッシ廻り　）　　　※引き続きタテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ　　　　で施工されて行きます。　外壁内の通気が目的です。　　　　（　壁面にタテに貼りついたいくつもの細い板　）　　　　外壁のこの通気層、住宅にはとても大切です。　　　　ただ、この通気層の最上部はどうなるんでしょう？　　　　片流れ屋根です。　特殊なことになりそうです。　　　　タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。　　　※そろそろ、大工さん以外の業者さんも入る　　　　段階になってきました。　　　　　ガス屋さん？　電気屋さん？　水道屋さん？　　　　建物内部の壁面に大工さんが石膏ボードを貼る　　　　前に、しておくべき作業が色々あります。　　　※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。　　　　そして、非常に奥が深い。　　　　それに見合う勉強は必要だと思います。　　　　※建築業者さん向けの月刊誌です。　　　　マイホーム建築について、色々勉強になります。　　　　まったくの素人のままで住宅建築してはいけない。　　　　最低 2年間は読んでみることをお奨めします。　　　　間取りや外観や生活の雰囲気などの・・　　　　上っ面だけの本を読んで夢見て、　　　　ハウスメーカーにだまされるおバカさん　　　　に、なってはいけない。　　　※いつも言っている通り、マイホームの内容が　　　　まだ何も決まっていない内に　　　　建築業者を決めてしまってはいけない。　　　　（　その瞬間に数百万円を失うこともある　）　　　　また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。　　　　地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、　　　　（　まったく同じ設計図書で見積もっても　）　　　　数百万円の価格差がつくことが多い。　　　　そして、そのことに本人は気づかない。　　　　（　比較検討していないのだから当たり前　）　　　　地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を　　　　いくつか紹介します。　　　　この現実を、しっかり認識しよう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　ロッカールームが最も危険！　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時ついに、外壁を貼り始めたべ。って、釘打ちかぁ？・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　メール顧問会員は指定した月日のみ受付けます　）

2020/11/12

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26歳注文住宅フルローンおバカさんです

『間違いだらけの住宅ローン』プロから見たら 20代なんてその気にさせるのは簡単です。　　　※ 当り前。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ドヴォルザーク：交響曲第９番♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年齢26歳年収500万子供2人注文住宅で家を建てたいと思っているのですが、5500万をフルローン（50年）で買おうと思っているのですが、高すぎでしょうか？　　　※おバカさんです。　顔を洗って出直そう。　　　①20代購入だと家が2軒必要になる。　　　　住宅取得時期としては早過ぎます。　　　　住宅は建てれば一生OKではなく、　　　　経年劣化で徐々にお金がかかる　　　　ようになっていきます。　　　　30年を過ぎれば大規模修繕や　　　　場合によっては建替えも必要に。　　　　住宅取得は30代半ば以降にどうぞ。　　　②家を最大金額で買うことになる。　　　　フルローンで買うということは、　　　　これ以上ない最高金額で住宅取得　　　　をすることになり、得をするのは　　　　建築業者と金融機関です。　　　　購入者・建築主は大損をします。　　　　5000万円のモノに8000万円払う。　　　　のん気に建築業者や金融機関の　　　　言いなりになっていてはいけない。　　　③そもそも建築費が 1千万円高い。　　　　フルローンだということは・・・　　　　建築業者の比較検討が全くできず、　　　　土地探し段階から業者を決めて　　　　進めることになり、その業者の　　　　「言い値」で建てることになる。　　　　1千万円高くても気づことがない。　　　　この業界、同じ内容の家でも軽く　　　　1千万、2千万の価格差になります。　　　④住宅ローンで建てるということは、　　　　生活設計的には最悪なやり方。　　　　子供の教育費等がピークになる　　　　時期に住宅ローン返済がのしかかり、　　　　人生最大のピンチを迎えます。　　　　同じ「住居費」を、住宅取得後より　　　　住宅取得前にできるだけ負担すれば、　　　　人生にもっと余裕が生まれます。　　　　つまり、取得前にできるだけ貯金！　　　　現金一括取得がベスト！　　　　少なくても土地は現金購入！して、　　　　じっくりプラン考案、　　　　じっくり業者比較！　これで　　　　「まともな家が適正価格」で建築できる。『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。Aやめたほうがいい。借り過ぎです。年収の１１倍。これは明らかに過大です。ローンを返済するためだけに生きることになりますよ？旅行も教育にも食事にもオシャレにも、お金かけられませんよ？返済比率を将来の金利上昇リスクも加味して３％とします。返済比率は今の年収ですが、42.52％です。基準を超えます。それに２６歳で子ども２人。離婚リスクもあります。３組に１組が離婚する時代。なにより結婚出産が早い年齢の方は、統計学的な話としては離婚率も高い。質問者様のご夫婦、ご家庭を悪く言う話ではなくて統計的な話としての潜在リスクとしての話なので不快になられたら申し訳ないですが。よくよくお考えになった方が良い。 A毎月返済しながら望むような生活ができそうか、10年後、20年後、定年時にいくら貯蓄できていそうか、シミュレーションをみて判断です。そのうち年収倍増するならいいのかもしれませんが、そんなことはわからないですから買うのは今ではないのかもしれません。 A奥さんも同じく年収500万くらいあれば、何とかなるのではないでしょうか。そうでないなら無謀ですというか、審査通らないのでは？自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/25

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貯金500万準公務員夫婦家を建てようかと

『ライフプランニング実例』今は賃貸2LDKに住んでます。(家賃6万、住宅手当3万)　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ベートーベン：交響曲第5番「運命」♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについてアドバイスをください！無知です！夫婦共に28歳、世帯年収750〜800くらい、貯金500、子供9ヶ月、いつかもう1人欲しいと考えてます。互いに準公務員なので年齢に応じて給料は上がると思います。　　　※おバカさんです。　　　　20代なのであれば・・・まだ早い。　　　　住宅建物はおおよそ30年経過すれば、　　　　大きくお金がかかるようになり、　　　　下手をすると、　　　　建て替えが必要になる場合もあります。　　　　つまり、20代で建築する場合は、　　　　1軒の家では済まず、　　　　生涯で2軒の家を建てる必要が　　　　生じる可能性があります。　　　　つまり、　　　　早過ぎる建築は、生涯住居費が膨大に！今は賃貸2LDKに住んでます。(家賃6万、住宅手当3万)。田舎なので建売住宅やマンションが全く無く、賃貸アパートか注文住宅の選択しかありません。賃貸もほとんどが2LDKです。　　　※おバカさんです。　　　　実質家賃が3万円なのに、　　　　貯金はたった500万円？　　　　共稼ぎで家が欲しいのであれば、　　　　一方の収入を丸々貯金するぐらいの　　　　頑張りを、5年、10年と続けよう！　　　　それで、全額現金購入は無理でも、　　　　土地の現金購入は可能になります。　　　　土地を現金購入できれば、　　　　建築工事費が驚異的に安くなります。　　　　500万とか1000万とかのれべるで。家を建てようか悩んでます。営業さんに若い人はフルローンで組んでNISAで投資して早めに返すと言われました。でもフルローンって78歳…？！生きてる？！と不安です。かといって頭金もないし…。　　　※おバカさんです。　　　　営業トークをすなおに聞いてはいけない。　　　　フルローンはありえない。　　　　借金返済しながらのNISA？アホか？　　　　78歳って、50年ローンなの？　　　　おバカさんです。　　　　長期ローンで勧められたということは、　　　　35年での返済は無理ということ。　　　　つまり、　　　　今回の計画自体が無理！！ということ。あまり強いこだわりはなく3LDKの標準仕様で平屋でも二階建てでもいいです。土地は分譲地が700〜900万くらいです。　　　※おバカさんです。　　　　その土地を現金購入できるお金を　　　　まず貯めよう。　　　　フルローンは色々な意味で大損。　　　　なので、建築時期は今ではない。　　　　土地を現金購入できて、　　　　さらに建物にも頭金を入れられる　　　　ような状況づくりをしてからの方が、　　　　圧倒的に家計にやさしい。　　　　実際に負担するお金（住居費）も、　　　　はるかに少なく済ませる事ができる。私達の状況で家を建てるのは無謀でしょうか？賃貸で我慢するべきでしょうか。　　　※おバカさんです。　極端な2択です。　　　　今やるのは無理があるということ。　　　　たとえば、毎年300万円ずつ貯めて・・・　　　　5年後とか7年後とかに　　　　頭金1500万とか 2100万とかで　　　　住宅取得をすれば、　　　　①じっくり住宅プランを煮詰め　　　　②じっくり建築業者を比較検討　　　　③しっかり住宅取得総額を圧縮　　　　すべての作業がしっかりできて、　　　　「満足のいく家を適正価格で」　　　　手に入れる事ができてしまいます。また、仮に建てるとして月々の返済額はいくらくらいが妥当でしょうか。無理なく返したくて。　　　※おバカさんです。　　　　そう思うのであれば、業者の言いなりで　　　　頭金も出せない今やるべきではない。　　　　フルローンで住宅取得する人は、　　　　現金でやる人より数千万円余分に払う。　　　　大損だということを理解しましょう。　　　　その数千万円の一部でも先に用意して、　　　　その後に住宅取得すればお得♪　　　　後で苦労するか？　先に苦労するか？　　　　全額借金でその後の数十年苦労するか？　　　　先に苦労して貯金して借金額を少なくし、　　　　そのごの数十年楽に生活するか？　　　　どちらが賢いですか？　　　　　　　　質問者の場合は、7年後が理想。もし近い状況で家を建てられた方、詳しい方などおられたらアドバイス欲しいです！『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 A全く無謀ではないです。ただ、フルローンでNISA投資なんて絶対にやってはダメです。月々の返済額を抑えて投資に回す人がいますが、投資は絶対に儲かるという保証はないです。実際に、このところ株価は大幅に下落しています。オルカンやＳ＆Ｐにしても為替が円高になればマイナスになります。若いうちに建てるのはいいので、できるだけ頭金を入れて、できるだけ短期間で返済する計画を立てるべきだと思います。住宅ローンがなくなれば最強ですよ。 A土地が安いので地方とみた。３５年フルローン４０００万以内でok A家賃実質3万なのに貯金が500しかないのが気になります。けっこう使ってしまう暮らしなんですかね。長いローンで月々支払い減らしてその分投資というのが最近のお決まりの営業トークのようですが、実際に余らせて投資にまわせるか疑問だし投資は上がるか下がるか誰にもわからないです。普通に35年にしておいた方がいいと思います。4000ぐらいで営業関係ないFPにシミュレーションしてもらって無理なくやっていけるか考えてみてください。顧問会員の参考事例　　　※10年前の建築費、非常に安かった・・・。『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：4,756万円持ち家の人生：6,273万円《　N家 30代：4人家族　》　2016年6月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得（新築）の資金計画。　　　※マイホーム取得後（新築）のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフ（新築）の根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得（中古）の資金計画。※マイホーム取得後（中古）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（中古）の根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/01

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子供3人目希望住宅ローン4280万円は？

『ライフプランニング実例』世帯年収は 930万円です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ベートーベン：交響曲第5番「運命」♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅購入についてです。夫42歳(550万)、妻37歳(380万)で、4280万の住宅ローンを考えています。車はミニバン(今年買い替え予定)と軽の２台、子どもは３歳と６歳です。現実的ですか？厳しいですか？望めるなら３人目も欲しいですが、、、　　　※おバカさんです。　　　　短い質問文章の中に・・・　　　　「貯金額」の説明がありません。　　　　貯金があれば、書いているはずなので、　　　　ほぼ貯金は無いということなのでしょう。　　　　ならば、おバカさんです。　　　①貯金が無いのに「家が欲しい♪」　　　　なんて、思ってはいけません。　　　　40歳前後の夫婦で貯金ゼロ！なら、　　　　今の生活自体がカツカツです。　　　　まだ子供たちが小さい今でも　　　　貯金ができないのであれば、　　　　子供たちが中・高・大学の時期には、　　　　家計は火の車になります。　　　　その時期に住宅ローン返済が重なったら、　　　　生活していけるわけがありません。　　　②代金を現金で払えば 4280万円が、　　　　ローンで払えば 6500万円とかになる。　　　　買う前に（子供達にまだお金がかからない）　　　　少し楽な時期に頑張って貯金すれば　　　　4280万円の払いで済むが、　　　　購入後に（子供達にお金がかかる）　　　　大変な生活の中で頑張って払えば、　　　　割増料金の 6500万円とかになります。　　　　少しでも「買う前に払う」よう頑張ろう！　　　　　　　　生涯最大の買い物で大変な苦労をして　　　　銀行を儲けさせてどうするの？　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 A資産状況が分かりませんが、十分な資産がないのであれば、結論から言うと厳しいと思います。ご主人が60歳で定年を迎え、その後は再雇用で働くと想定した場合、年収は半分程度まで下がる可能性があります。その頃には、お子さんが大学へ進学する時期と重なり、教育費の負担も大きくなるでしょう。また、住宅ローン以外にも固定資産税、火災保険、生命保険などの維持費がかかります。さらに、築10年を過ぎると外壁塗装やシロアリ対策などのメンテナンス費用も必要になります。そのため、住宅ローンを返済しながら、これらの費用に備えて十分な貯蓄ができる家計であることが重要です。これからは少子高齢化による人口減少社会が進み、終身雇用制度も実質的に崩壊しつつあります。そのような時代だからこそ、定年までに住宅ローンを完済できる、あるいは完済できるだけの資産形成ができるかどうかが重要になります。それが難しいのであれば、もう少し予算を下げて検討した方が良いと思います。 A無謀とは思いませんが、貯金次第かなと思います。貯金さえあれば、問題ない水準です。住宅ローンで大事な順番は以下です。1. 貯金のありなし2. 年収に対する借り入れ額3. 子どもの人数住宅ローンでやってはいけないのは、借りすぎでもなく、子どもの数でも、ありません。貯金がないことがもっともNGです。逆にいうと貯金さえあれば、ある程度多めに借りても子どもが3人いても問題はありません。まずは貯金があるかないか、それ次第でご判断いただくのがよいかと思います。目安としては、1年間収入が0円になっても、暮らせるだけの貯金が最低限です。可能であれば2年分あると、心強いです。顧問会員の参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：4,066万円持ち家の人生：4,251万円《　K家 40代：5人家族　》　2017年11月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　　人生が成り立ちません。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/02

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4,000万 50年返済 NISAも積立額を徐々に

『間違いだらけの住宅建築』積立額を増やしていこうと、計画s中です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　メンデルスゾーン：バイオリン協奏曲♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今年23歳で家を建てることは難しいでしょうか。　　　※おバカさんです。　　　高卒で入社したため満4年の現在の世帯年収は700万程です。土地建物込で約4,000万のフルローン予定です。　　　※おバカさんです。最大の50年ローンで組み、　　　※おバカさんです。繰り上げ返済をして返済していく予定です。積立NISAもしておりますが、徐々に積立額もあげていこうと検討中です。　　　※おバカさんです。見積もり段階で月々の返済額が約9万となっています。　　　　※おバカさんです。やはり無謀でしょうか。10年お金を貯め頭金を入れ家を建てるほうがいいでしょうか。物価高の昨今のため、結果あまり変わらないということになると予測し　　　※おバカさんです。早めに建てるのも良いかと思いましたが、建てたい気持ちが強く周りが見えてない可能性があるため、皆様よりご教示いただきたいです。厳しめの視点で構いません。善し悪しお伺いできますと幸いです。よろしくお願いいたします。　　　※おバカさんです。　　　　完全にハウスメーカーや銀行の　　　　描いたストーリー通りになっています。　　　　業界のプロから見たら・・・　　　　23歳なんてまだまだ「子供」です。　　　　思い描いた通りに動かすのは簡単です。　　　　「長期返済の大型融資で建築」　　　　してもらえば、こっちのものです。　　　　客のその後の生涯は関係ありません。　　　①フルローンは当たり前ではない。　　　　現金なら 4000万で済む買い物に　　　　借金では 6000万とかを払う事になる。　　　　2000万円も余分に払うことが　　　　良い事なわけがない。　　　　余分に払う金額が少なく済むようし、　　　　融資額は少ない方がいい。　　　　頑張ってできるだけ頭金を多く出そう。　　　②教育資金が大きくかかる時期と　　　　負担の大きい住宅ローン返済が重なる。　　　　子供費に〇千万円払いながら　　　　住宅費に〇千万円払うことになって、　　　　その時期は家計が火の車になる。　　　　まだ子供がいない時期や、　　　　まだ子供が小さい時期なら、　　　　お金を貯めやすい「貯め期」です。　　　③場合によっては 50代で建て替え！？　　　　住宅は30年も経過すれば、大規模修繕か　　　　場合によっては建て替えが必要になる。　　　　早過ぎる住宅建築は、希望しなくても　　　　生涯で2度も家を建てる事になる。　　　　非常に不経済なことになります。　　　　（　私も2度建築、2度目は現金一括　）　　　④運用するお金があったら、繰上返済！　　　　住宅ローン融資を受ければ、　　　　〇千万円という高額利息払いが確定します。　　　　並行して行うNISAでは、　　　　〇千万円という収益は確定しません。　　　　（　むしろ元本割れさえあり得る　）　　　　借金を抱えている人の最強の金融商品は、　　　　『繰上返済！』しかありません。　　　　洗脳されたままでいないで目を覚まそう！　　　⑤50年返済で利息が千万単位で増える。　　　　35年返済よりも月々の返済額が　　　　安くなって一見楽に感じるが、　　　　利息は 1千万とか2千万円とか増える。　　　　確実に家計が圧迫されるので、　　　　勧められても長期返済を選んではいけない。　　　⑥50年返済だと、家がガタガタ状態でも　　　　まともなローン返済が継続する。　　　　とっくに建て替えが必要な家に　　　　まともな住宅ローン返済を続けますか？　　　　今の「築50年の家」をしっかり見てみよう。　　　　かなりの「ボロ家」だよ。　　　　あんな家に住宅ローン返済続ける？『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。　　　※家の代金の支払い（住居費）は、　　　　「楽をして後から払おう」　　　　（　諸費用込みフルローン　）　　　　とすると、数千万円余分に払います。　　　　おバカさんは、この方法を選びます。 A4000万円なら大丈夫と思います。最初の5年子供を授からず、一生懸命返済又は貯金していけば。それより将来の家族構成を考えて買うのが難しいことかなと思います。23歳で理想の家を建てても、5年後10年後やっぱり違ったと思う所が出てきます。 A余計な物に大金払うことを考えずに今ある自分の生まれ育った家をどうにかすることを考えた方が良いのでは。多分そっちの方が広くて部屋数も多くて快適だよ。 A今建てると定年の頃に建替えです。その2軒目分まで見越して稼げるのなら良いのでは？いずれにしても住宅ローンは不確定要素満載の長期的リスクを負うギャンブルのようものなので、どのタイミングで契約しても変わらないと思います。　　　※金利1.5％の15年目に100万円繰上返済すると、　　　　利息32.41万円が節約できます。　　　　「元本100万円で利息32.41万円ゲット！」　　　　ということです。　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。　　　　当たり前のことですが、住宅ローンの繰上返済　　　　こそが、「最強の金融商品」なんです。　　　　金融業界や保険業界に振り回されないように。　　　　お金に振り回されないように。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国で実施した、　　　　「無名な地元工務店」どうしでの　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば・・・　　　　我慢することのない「まともな家」を　　　　「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/04

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住宅ローン頑張って返さないとねと

『ライフプランニング実例』言ってくる奴いますけど、賃貸だって同じように支払いがありますよね？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　モーツアルト：デイベルデイメント第17番♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を買ったら、「頑張って返していかないとね」って言ってくる奴いますけど賃貸だって毎月ローンと同じように支払いがありますよね？　　　※おバカさんです。　　　　「同じような支払い」ではありません。　　　　まったく違いますよ。そもそも頑張らないと返せないローンなんて組むものなのですか？何を言っているのかわかりません。教えてください　　　※おバカさんです。　　　　「頑張らないと返せないローン」を　　　　大部分の人たちが借りています。　　　　融資を受ける際に・・・　　　　「自分の年収でどこまで借りられる？」　　　　という、限界ギリギリまでの額を　　　　借りてしまう人がほとんどです。　　　　それは、イコール・・・　　　　「頑張らないと返せないローン」です。　　　　『融資可能額＝頑張らないと返せない額』　　　　生涯にかかる『住居費総額』は、　　　　①生涯賃貸の人生　　　　②生涯持ち家の人生　　　　　・・・の場合、　　　　②が圧倒的に大きな金額になります。　　　　千万円単位の差になるので、　　　　生涯の収入に不安がある人の場合は、　　　　「賃貸住まい」を選択した方が賢明です。　　　　銀行に「融資します」と言われても、　　　　無理に家を買う必要はありません。　　　　住宅会社が「融資可能です」と言っても、　　　　無理に家を買う必要はありません。　　　　生涯賃貸住まいも、一つの賢い選択です。　　　　 A仰る通り、多くの方は深い意味のない「定型文（社交辞令）」ですので、あまり真に受ける必要はありません。ただ身の丈に合わないローンを組んじゃう人が多いのも事実です。そういう人は頑張って返さないといけないんでしょうね。 A住宅ローンは借金です。賃貸なら家計の状況に応じて大幅に変動させることができますが、高額な借金をして買い物をした100%決められた返済から1円たりとも逃げられません。だからこそゆとりを持って借りなければいけないわけですが、その人の認識ではそうではないのでしょう。 A>そもそも頑張らないと返せないローン　なんて組むものなのですか？割といます。借りれる、と、返せる、は別なので。>賃貸だって毎月ローンと同じように　支払いがありますよね？賃貸には、家賃が掛け捨てであるというデメリットの反面、不動産に関わるリスクをオーナーに丸投できる、というメリットもあります。修繕やメンテナンス、災害被害リスクです。> 何を言っているのかわかりません。　教えてください社交辞令でしょう。 A３年前までは、金利が低く、賃貸料とローン金額は同じ程度でしたからね。逆に資産価値を生みますよ。３０００万円で買った土地が７０００万円になっていた。そもそも頑張らないと返せないローンなんて組むものなのですか？→そのせいで、リーマンショックになりました。現在は、ローン組むのは、破綻しますよ。不動産価値が上がっているので、銀行は困りません。 A継続して返さないと行けないから。その継続が割と難しいです。賃貸の場合は稼ぎが少なくなればグレードダウンして逃げることもできますね。顧問会員の参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,059万円持ち家の人生：7,783万円《　U家 30代：4人家族　》　2016年12月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/08

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☆国民年金保険と国民健康保険の違いは何ですか？

何歳まで保険料を払うかの違いですか？　　　※どちらも強制加入の国の制度で・・　　　　前者は「年金」で、　　　　後者は「医療保険」です。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金保険と国民健康保険違いてなんですか？。　　　※国民年金は、保険ではありません。　　　　「国民年金」はもう・・至れり尽くせり、　　　　保険と言うには、お得過ぎて・・　　　　他の保険と同列には扱えないので、　　　　「保険」という言葉は付きません。　　　　同じ年金でも、「厚生年金保険」は　　　　保険のルールの範囲内の性格を　　　　持っているので、　　　　「保険」という言葉が付きます。国民年金保険は60際までで国民健康保険は75際まで支払いなのですか？　　　※下の表の・・　　　　黄色の枠内が、国営の医療保険です。　　　　会社員は「健康保険」、　　　　自営業者等は「国民健康保険」、　　　　75歳以降は「後期高齢者医療制度」　　　　に、強制加入です。　　　　オレンジ色の枠内が・・国営の年金です。　　　　会社員や公務員は「厚生年金保険」、　　　　自営業者等は「国民年金」　　　　に、強制加入です。A国民年金保険と言う名称は有りません。国民年金保険料と言う名称は有ります。当然国民年金の保険料が国民年金保険料となります。国民年金とは、日本に住む２０歳以上６０歳未満の方が年金保険料を納め、原則６５歳以降に受け取りができる公的年金です。また怪我病気により障害が残れば障害年金が、本人が亡くなれば遺族年金が受給出来ます。40年間満たしていれば60歳までですが、満たしていなければ60歳から65歳まで任意加入出来ます。国民健康保険国民健康保険は主に自営業や農林業業者、会社を退職してどこにも勤めていない人など、会社の社会保険に加入していない人が対象です（扶養されている家族も含む）。日本は「国民皆保険制度（こくみんかいほけん）」です。簡単にいうと、「何らかの保険に必ず入らなければならない」ということです。すべての国民が何らかの医療保険制度に加入する必要があります。加入することで病気や怪我などの場合に適切な医療給付が受けられることができるのです。また外国籍の方でも、日本での在留期間が3ヶ月を超える方は対象になります。「国民健康保険制度」は、会社の保険に加入している方（その方に扶養されている方を含む）や生活保護を受けている方を除き、年齢が74歳以下のすべての方が加入する医療制度です。それに対し「後期高齢者医療制度」は、年齢が75歳以上（一定の障害がある方は65歳以上）のすべての方が加入する医療制度です。75歳になられて後期高齢者医療制度に移行する方については、それまで加入していた医療保険から脱退し、後期高齢者医療制度の加入者となりますが、自動的に移行されるためお手続きは不要です。生涯で払う医療保険料合計！　　　※日本人の大部分の人は、　　　　1000万円以上も払っています。　　　　下は、顧問会員の実例です。　　　※読者の皆さんも、給与明細を見てみましょう。　　　　この事例では、給与明細等から・・　　　　毎月　　：16,913円　　　　ボーナス：30,088円　　　　これを仮の平均値とすれば、　　　　公務員の期間43年合計で、1,131万円！　　　　健康保険だけで、1,131万円！　　　　この顧問会員は、その他に・・　　　　保険料わずか月2362円とはいえ、　　　　医療保険・がん保険に加入しています。　　　　その保険料総額が、121万円！　　　　（このお金を貯蓄しておけば・・）　　　　生涯の医療保険は、これで終わりでは　　　　ありません。　　　　会社を定年退職してから、死ぬまでの　　　　強制加入の国民健康保険があります。　　　　さらに、75歳からの・・　　　　後期高齢者医療制度があります。　　　　死ぬまで、強制の医療保険料を払う　　　　ことになります。　　　　一生の保険料総額は、　　　　1千何百万円になることでしょう？　　　　それでも・・さらに、　　　　（保険屋に洗脳されながら・・）　　　　別に強制ではない民間の医療保険で、　　　　死ぬまで、　　　　上乗せのお金たれ流しをしたいですか？　　　　医療保険には、入らない方がいい。　　　　その保険料分の数百万円のお金があれば、　　　　何回でも病気になることができる。　　　　目を覚ませ！！　　　　医療保険でお金をたれ流している・・　　　　そこのおバカさん！！年金と医療保険、ちゃんと区別するべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/08/30

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☆買ってはいけない一時払い終身保険 1

そもそも、保険で貯蓄をしてはいけない。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2015/07/27自分の頭で考える生活設計。『ネット記事を読む』　　　　　　　※消費者の視点。バカ売れ「一時払い終身保険」の落とし穴　　　ニッセイ『夢のかたち』　　　明治安田『エブリバディ』2011年09月08日（木）週刊現代　経済の死角　　　　　　　※ちょっと古い記事ですが・・　　　　　　　　銀行で奨められるままに買う　　　　　　　　おバカさん（失礼！）が　　　　　　　　後を断たないものだから・・　　　　　　　　みんなで復習の意味を込めて　　　　　　　　取り上げます。銀行の定期預金に預けておくより30倍以上も利回りがよくて、しかも株や投資信託より安心---こう聞かされれば、誰しもその商品に関心を抱くだろう。　　　　　　　※先日の私の生活設計セミナーの　　　　　　　　聴講者の中にもいました・・　　　　　　　　そんなおバカさん（失礼！）が。しかし、おいしい話には「ワケ」があった。「高い利回り」が売りの商品「退職金の運用方法について、　銀行の窓口で相談したところ、　『一時払い終身保険』をすすめられました。　万が一の備えになるだけでなく、　途中で解約しても　『年率1%以上の利回りが期待できるので、　定期預金よりお得』『相続税対策にもなる』　というのです。　その上で　『退職金1500万円のうち、　300万円を手元に残して、　1200万円の一時払い　終身保険に加入してはどうか』　と。　果たしてこれだけの大金を　注ぎ込んでも本当に大丈夫なのでしょうか」こう不安を口にするのは、60歳で定年退職したばかりのある男性だ。銀行の窓口で販売している「一時払い終身保険」がバカ売れしている。契約時に保険料を全額支払う貯蓄型保険で、メガバンクの定期預金より利回りがいいため、その代替商品として人気を集めている。株や投資信託のように元本を大きく下回るリスクは小さく、法定相続人一人あたり500万円までの非課税枠があるので、相続税の節税対策にもなるなどの特徴がある。一方、銀行側にとってみれば保険料の3~5%の販売手数料が入るので、おいしい商品といえる。日本生命は、'10年12月に発売した一時払い終身保険『夢のかたち』のヒットのおかげで、'10年度の金融機関窓口における収入保険料は前年度より700億円も多い、過去最高となる4517億円を達成している。『エブリバディ』などの一時払い終身保険を販売している明治安田生命は、さらにすさまじい。'11年4~6月期の銀行窓販の保険料収入は4704億円で前年同期の2.27倍。このうち一時払い終身保険の占める割合は4400億円というから、まさに稼ぎ頭だ。「この超低金利時代の中、貯蓄性を兼ね備えた　相続対策としての終身保険という特徴が、　お客さまのニーズに合致したのではないかと　考えています。　当社の場合、契約者に多いのは60代と70代で、　保険金額は500万~1000万円です」(明治安田生命広報部)生保・銀行業界には「追い風」も吹いている。「生保に加入しなければ追加融資しない」といった販売手法を防ぐため、これまで銀行が融資先企業の経営者などに対して一時払い終身保険を販売することは禁止されていた。しかし来年4月以降、それが解禁されるのだ。「規制解除されたことで、一時払い終身保険は、　今後ますます販売の伸びが期待されます」(保険コンサルタントの隆山唯史氏)販売しているのは日本生命や明治安田生命だけでない。住友生命の『充実クラブS』をはじめ、外資系も含む多くの生保各社が銀行の窓口を介して発売しているが、なぜ、ここまで一時払い終身保険が売れまくっているのか。その理由としてまず挙げられるのは、一般的な生命保険よりも加入のハードルが低いという点だ。ニッセイ『夢のかたち』の場合、入院中および一時退院中の患者を除き、簡単な手続きだけで申し込むことが可能だという。「幅広い年齢層のお客さまに気兼ねなく　ご提案ができるよう、健康状態の告知を　　　必要としない商品設計にしています」(日本生命広報室)株や投資信託の騰落予想は至難の技だが、『夢のかたち』の解約払戻金は15年目まで一定の利率で着実に増えていき、その金額が契約した時点ではっきりわかるのも、人気の理由だ。契約する月ごとに払戻金の予定利率は変動するが、今年8月の場合、1.15%。もし今月中に契約すると、その数字は15年目まで変わらない。仮に60歳男性が1000万円の保険料を払った場合、10年経過後の払戻金は1042万円、15年経過後は1082万円となる。ちなみに16年目以降の予定利率は、1%が最低保証されている。元本割れのリスクこれに対し、明治安田生命の『エブリバディ』のパンフレット('11年4月版)によれば、60歳男性で1000万円保険料を払った場合、10年経過後の解約払戻金は1105万円となっている。本誌記者がみずほ銀行のある支店を訪れると、窓口担当者は、『エブリバディ』についてこう説明した。「年齢にもよりますが、たとえば300万円のご契約と　なりますと、10年経過後の解約払戻金は　約330万円です。　つまり、年率1%の利回りが期待できますので　1年で3万円プラスされる計算です。　定期預金の金利は0.03%ですから、1年で900円。　経済情勢がよくなるまでは、　こういった形(一時払い終身保険)で　持ち続けるというのも『アリ』だと思います」加入しやすくて元本が定期預金よりも増え、しかも死亡保障まで付いている一時払い終身保険は、いいことずくめのように感じる。だが、果たして本当に「お得」なのか。　　　　（　後半へ続く　）　　お楽しみに・・。一時払い終身保険は買うな　・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《セミナー講師？》　2時間3万円（＋税・交通費）。銀行・保険・住宅会社等に振り回されない生活設計。消費者側に立った内容の講演。講師をお受けします。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp会員受付けは「一般」は常時、「メール」は月日指定受付け。

2022/12/08

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住宅ローン残11年繰上返済か積立NISAか

『間違いだらけの貯蓄のお話』NISAの積立を増やすか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家のローンが後760万程残っていて、56歳で完済です。年齢は47歳です。毎月6.5万のローンで金利は1.725%です。会社で財形貯蓄を毎月4万程しています。　　　※おバカさんです。先月からニーサ（オルカン）を毎月1万積み立ています。　　　※おバカさんです。　　　　すなおに、営業されています。　　　　まじめな人ほど、洗脳されやすいです。　　　　借金返済（＝繰上返済）に勝る　　　　金融商品は、存在しません。　　　　（　当たり前　）　　　　ぼお～っと生きていると、　　　　どんどんお金をむしり取られます。200万程繰上げ返済した方がいいのか？財形貯蓄を3万にしてニーサを2万に変えた方がいいのか？繰り上げ返済の200万をニーサに入れた方がいいのか？　　　※おバカさんです。　　　　まったく、悩むようなことでは　　　　ありません。　　　　すなおに営業されてはいけません。結局どうした方がいいのか迷っています。アドバイスお願いします。　　　※迷うようなことではありません。　　　　繰上返済に勝る金融資産はありません。　　　　元々借金をしないのが一番ですが。 A　　　※金融業界人の営業トーク。ローンの金利が低いですし、期待利回りの高いオルカンの積立を優先してください。オルカンを手放して繰り上げ返済するってのは、一軍の選手を放出して二軍の選手を獲得する分の悪いトレードのようなものです。　　　※勝手な屁理屈をこねています。　　　　繰上返済に勝る金融商品はありません。　　　　洗脳されてしまわないように・・・。 Qそんなに繰り上げ返済のメリットないんですね！ローンの返済期間が減るのはメリットと思っていました！それだけニーサに投資すればいいんですね！　　　※なんてすなおなおバカさんなんでしょう。 A　　　※金融業界人の営業トーク。ローンが残っていると心理的な気持ち悪さはありますけどね！それが気にならないならオルカン積立を優先でいいと思います。　　　※これ、営業トーク　なんですよ。　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！住宅ローン返済20年目で200万円繰上返済すると、払わなくて済む利息は 46万円！　　　※融資3000万円金利1.5％ 30年返済の場合。　　　　元金200万円で 46万円がゲットできます。　　　　収益率：23％！！！　です。　　　　リスクも年数もなしで、すぐにです。　　　　オルカンに限らず、どんな金融商品でも、　　　　こんなことは不可能です。　　　　（　当たり前　）繰上返済に勝る金融商品はない。　　　※金融業界に洗脳されている人には　　　　まったく理解してもらえない事ですが、　　　　たとえば・・・　　　※金利1.5％の15年目に100万円繰上返済すると、　　　　利息32.41万円が節約できます。　　　　「元本100万円で利息32.41万円ゲット！」　　　　収益率 32％！！　ということです。　　　　（　リスクを取ったとしても難しい収益率　）　　　　リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、　　　　一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。　　　　当たり前のことですが、住宅ローンの繰上返済　　　　こそが、「最強の金融商品」なんです。　　　　金融業界や保険業界に振り回されないように。　　　　お金に振り回されないように。　　　　もっと言えば、　　　　『最初から借金をしない』ことこそが、　　　　最良の選択！　だということができます。『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/08

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がん団信入りましたか？　迷ってます

『間違いだらけの保険加入』入るか入らないか迷っております。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　モーツアルト：バイオリン協奏曲第3番♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q　がん団信入りましたか？　　　※おバカさんです。入るか入らないか迷っておりみなさんのデメリットメリットを教えてください。　　　※おバカさんです。　　　　「ガンと宣告されたら、ローン　　　　　残債5000万円がチャラになる！」　　　　なんて、夢のようなことが　　　　あるわけがありません。　　　　一般のガン保険ではできないレベルの　　　　大きな保障を、　　　　「住宅ローンのガン団信」ならできる？　　　　そんなことをまともに信じる人は、　　　　すくわれます（足元を）。　　　　ガンと診断されたから5000万円！　　　　ガンと診断されたから7000万円！　　　　・・と、　　　　繰り返し気前よく払う保険会社は、　　　　あっという間に破綻してしまいます。　　　　そんな経営をするわけがありません。　　　　つまり、住宅ローンのガン団信は、　　　　一般のガン保険と同様です。　　　　少なくても、保険会社が損をしない　　　　仕組みがきちんとできています。　　　　結論！　　　　保険加入は、お金を失う行為です。　　　　ガン保険もガン団信も入らない方がお得。　　　　その保険料分を貯蓄しておけば、　　　　ガンになった際に役に立ちます。　　　　ガンにならなければ、貯蓄が残ります。　　　　ついでに言えば・・・　　　　医療保険も入らない方がお得です。　　　　保険加入は、お金を失う行為です。　　　　私たち日本人は元々・・・　　　　強制加入の医療保険（健康保険）で　　　　死ぬまで保険料を払います。　　　　保険料は収入に応じて負担します。　　　　健康保険料は生涯で、低所得者以外は　　　　1000万円台、2000万円台という　　　　大きな金額になります。　　　　が、病気やガンになって受ける給付は、　　　　数百万円程度です。　　　　つまり、大部分の人が損をします。　　　　そもそも保険は、相互扶助の仕組み　　　　なのだから、やむを得ません。　　　　健康保険や介護保険だけでも　　　　百万単位、千万単位の損をするのに、　　　　さらに民間の医療保険やガン保険に　　　　入って、もっともっと　　　　大金をたれ流したいですか？　　　　その保険料分を自分で貯金しておけば、　　　　何度でも病気やガンになることが　　　　できてしまいます。　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！ A31歳でローンを組み、なんと35で癌になりました。40で寛解と言われましたので社会復帰していますが、がん特約を付けていなかったので損した気分です。返済が苦しくないのなら、付けてもいいのでは。保険としては良い条件です。 Aがんになったら、ジョブスほどの大金持ちだろうが、死ぬときは死にます。治療技術も進んでいますので、ロボット手術（３００万円）もオポジーノ３０００万円の抗がん剤も険内健康保険内ので処理できるようにたったため、高額医療費より、年収の低いひとでは、月７万程度にしかかかりません。保険が効かない先進医療は、まず認められまん。みんながんになりますので、保険料がたかいです。がんになって、やっと一般の保険料が回収できたぐらいですので、がん団信のメリットがありません。そもそも、医療保険に入る意味もありません。外国人が、健康保険欲しさにいっぱいきます。 Aがん団信は非常にお得な保険です。一般の民間保険ではありえないレベルになります。※一般民間保険でガンと診断されたら、　何千万の保険金が入る保険はほぼありません。仮にあったとしても、保険料は月5万〜10万という高額な保険料になります。がん団信はそのくらいありえないレベルの保険です。支払い能力が問題ないのであれば加入することをおすすめします。3大疾病などの手厚い保険は若ければ不要かなとは思っています。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/09

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☆マンションを買うおバカさん 2

マンションを所有してはいけない。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。『ネット記事を読む』　　　　　　　※消費者の視点。家、買うか借りるか　「200倍の法則」が判断の目安2015/10/1　ウーマンオンラインファイナンシャル・プランナーの高山一恵さんという人のお話。（　前半からの続き　）絢香：例えば、＜賃貸で家賃10万円の場合＞と　　　＜2000万円の物件＞の場合を考えてみましょう。　　　ローンの期間を35年、金利２％、　　　頭金400万円として。潤：買うときの諸経費って、こんなにかかるんですね。　　　　　　　※マンション購入を前提にしているが、　　　　　　　　修繕積立金は当初設定通りには　　　　　　　　決していかない。　　　　　　　　こんな甘い計算をしてはダメだ。絢香：保証料や火災保険、中古だと仲介手数料…。　　　ここに挙がっているもののほかにも、　　　建物が古くなったらリフォームなどメンテナンス　　　の必要があるし、後々まとまったお金が　　　必要になる場合もあるわね。　　　　　　　※マンションを所有していると・・　　　　　　　　一戸建てにはあり得ない、　　　　　　　　『大規模修繕 or マンション建替え』　　　　　　　　といった・・　　　　　　　　異次元の大きな出費が待っている。桜子：金額だけ見ると、どちらも大きなお金がかかる　　　ことは変わらないけど、　　　購入した方がお得な感じはしますね。　　　　　　　※マンションに限って言えば、　　　　　　　　そんなことは・・まったくない。絢香：そうね。　　　ただ、年月が経つと修繕積立金が高くなる、　　　ということも多いわね。　　　　　　　※その程度の話では済まない。　　　　　　　　業界としがらみがある人は、　　　　　　　　持ちつ持たれつなので・・　　　　　　　　厳しい情報発信は遠慮する。　　　　　　　　（当たり前）　　　それと、今は住宅ローンの金利が低いから　　　２％と仮定していて返済額が少なめになって　　　いるけど、これだって変わる可能性はあるわ。　　　金利が１％違ったら、　　　300万円以上、返済額は変わってくる。　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　そんなことは想定済みで、　　　　　　　　住宅ローンを借りるのは当然のこと。　　　家賃もずっと同じとは限らないわけだし。　　　先々の世の中の状況がどうなっているのかは　　　わからないから、あくまで今の時点での想定ね。潤：あと、これは35年間分だけど、寿命を考えると、　　　その後も生活は続くわけですよね。　　　35歳で買うとしたら、その35年後は70歳かあ。　　　その間、同じところに住み続けるのがいいか　　　どうかはわからないですよね。桜子：結婚したら、子どもができたら…ということも　　　考えちゃいますよね。転勤もあるかもしれないし。絢香：そうよね。「買う」場合も、選択肢は膨大ね。　　　マンションか一戸建てか。中古か新築か。　　　そして将来「売る」可能性も考えるとなると、　　　場所、間取り、築年数など、要素はたくさんあるわ。　　　間取りなどは流行もあるし。潤：選ぶのは楽しそうですけどね。　　　ともかく、買うことを考えるなら、　　　まず頭金をためなきゃということですよね。　　　　　　　※当たり前。絢香：そのとおり。今は頭金なしでも買えます、　　　とアピールしている物件も少なくないけど、　　　やっぱりある程度の頭金がないと、　　　ローンの返済金額が大きくなってしまうわ。　　　頭金とローン返済額を計算して無理のない　　　買い物をしないと、後々大変なことになってしまう。　　　銀行のサイトなどでシミュレーションができるから、　　　頭金や金利、返済期間など　　　いろいろ条件を変えて試してみるといいわね。　　　あと、買うなら、やっぱり少しでも割安な価格で　　　購入したいところね。返済額も少なくなるわけだし。潤：割安で買うってどうやって買うんですか。　　　家の価格が高いか安いかなんてわかりませんよ。　　　スーパーの特売品ならわかるけど（笑）。絢香：その物件を、価格という観点から購入して　　　よいかどうかを判断するのに、目安として知って　　　おいてほしいのが「200倍の法則」というもの。　　　参考までに紹介しましょう。 ■知っておきたい「200倍の法則」絢香：　「200倍の法則」とは、不動産の価格を　　　「その物件に賃貸で住んだ場合の賃料」と比較して、　　　「買った方が得か、借りた方が得か」を判断する　　　ひとつの基準なの。　　　　　　　※そんな単純なものではないし、　　　　　　　　そもそも・・　　　　　　　　「買った方が得か、借りた方が得か」　　　　　　　　という議論も意味が無い。　　　　　　　　業界の人間が、　　　　　　　　営業のためにする入り口トークに　　　　　　　　過ぎない。桜子：へぇ、そんな基準があるんですね。絢香：その物件の販売価格が、同等のマンション　　　（または一戸建て）の家賃相場の200倍以内であれば、　　　その物件は「買った方が得」。　　　200倍以上であれば、「借りた方が得」ということに　　　なるの。　　　　　　　※そんな単純な話ではない。　　　家賃相場は住宅情報誌やインターネットで調べる　　　ことができます。桜子：なるほど。これを知っていると便利ですね。　　　　　　　※何も便利ではない。　　　　　　　　知っておく必要は無い。　　　　　　　　そのエネルギーを何か　　　　　　　　別の事に役立てよう。絢香：目安にはなるわね。一般的には、　　　新築の物件は家賃相場の300倍程度で　　　売り出されていることが多いので、　　　お得物件はそうそう多くはない　　　かもしれないけど、　　　中古だと意外とお得物件だったり　　　することもあるから、　　　リサーチしてみることは必要よ。　　　　　　　※マンションを買ってはいけないが、　　　　　　　　中古マンションはなおさらだ。　　　　　　　　期間の経過と共に、加速度が　　　　　　　　付いたように経費が増大していく。　　　「家」については、　　　人によって事情も求めるものも違うから、　　　一概に「こっちがいい」という正解はなくて、　　　最終的には「自分に合っているのは何か」　　　になるわね。よーく考えてみましょうね。　　　　　　　※まあ・・どうでもいいけど、　　　　　　　　マンションだけは買ってはいけない。　　　　　　　　マンションに住みたかったら、　　　　　　　　借りた方が圧倒的にお得。　　　　　　　　真剣に生活設計を考えるなら、　　　　　　　　賃貸マンションの方が　　　　　　　　豊かな人生になる。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　業界に気配りされた情報に　　　　　　　　振り回されてはいけない。　　　　　　　　『常識』は業界が作っている。　　　　　　　　マンションを所有してはいけない。マンションを買うな　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。真に消費者サイドに立つ、14年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2015/10/01

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住宅建築の5つめの資料仕上げ表を作ってみました

「仕上げ表」のたたき台です。　　　※平面・立面・外構・什器の4プランに　　　　5つ目の資料、仕上げ表がそろえば、　　　　住宅会社を比較するコンペができます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代）　　　（　相談：生活設計＆マイホーム建築　） 2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.3.6 現状診断終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。　　　※建築場所は下のような感じです。　　　　さあ！　ここにどのような家が建つでしょうか？　　　※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。　　　　隣りがアパート建築予定地（青）です。メールをいただきました。武田　様造り付け家具を確認しました。確認事項も含めて修正をお願いします。画像を添付しました。ご確認ください。①確認修正するもの。テレビ廻り収納　　　※収納の下部に高さ20cmほどの空間を造りたい　　　　ということですが、　　　　（　他の造り付け家具の下部でも・・　）　　　　以前のお話では・・確か　　　　ロボット掃除機が入って行けるようにという　　　　希望のようにお聞きしています。　　　　ハウスダストの関係から、やめた方がいいと　　　　私は思っています。　　　　NHKのためしてガッテンだったと思いますが、　　　　いつの間にか発生するハウスダストは、　　　　常に床にあるわけではありません。　　　　天井に貼り着いたり、壁に貼り着いたり、　　　　住人の動きや窓の開閉やエアコンの作動により　　　　空中を浮遊しているようです。　　　　家具の下部に空間を造れば、　　　　ホコリ溜まりになってしまうようです。　　　　ロボット掃除機が入っていって掃除するからいい　　　　ということにはならないようです。　　　　なぜか？　ホコリは床にあるよは限らないから、　　　　ロボット掃除機は床しか掃除できないから、　　　　・・です。　　　　狭い空間に突撃したロボット君が任務遂行して　　　　帰還した時には、戦い終えたロボット君自身が　　　　全身ホコリまみれになっています。　　　　私も以前はロボット掃除機を使っていましたが、　　　　ロボット君自身の全身をきれいにホジホジ　　　　するのが面倒くさくて、今は使っていません。　　　　ただ、テレビ下の家具は側板を床まで付けずに、　　　　家具自体が空中に浮くような造り方なら　　　　何の問題もないと思います。洗面脱衣　　　※OKです。　修正しました。　　　　ただ、　　　　ここでも気になります・・家具下の20cmの空間。　　　　体重計を入れるようですが、ホコリ溜まりに・・。子供部屋机廻り　　　※修整しました。主寝室ウォークインクローゼット　　　※修整しました。②引き続きお願いするもの。寝室ベット廻り　　　※ベッドの頭の方に小物置き場として、　　　　20cmほどの厚みが欲しいようですが、　　　　そんなに余裕のある広さではありません。　　　　たかが20cmとはいえ、もったいないです。　　　　壁を20cmもふかすのではなく、　　　　ベッドの頭の部分に奥行き20ｃｍのタナを　　　　設けるのはどうでしょうか？　　　　それこそ、ネコ走りのような。パントリー猫ステップなど猫トイレ階段下収納、ルンバ　　　※これらは、改めて作成します。いよいよ仕上表ですか、過剰説明とくどさには自信がありますが、工務店さんが見積もりしやすいように大人しくシンプルに対応するよう心掛けます。梁とあらわしを過去記事で調べて、我が家のリビングを想像してニヤニヤしてます。妄想もできてしまう家造りは、青春ですね。　　　※仕上表のたたき台、貼り付けます。　　　※仕上表拡大：左　　　※仕上表拡大：右　　　※「什器プラン」　　　　6/30に新たに作成したものを差し替えました。　　　※どうしても・・　希望と違うと言う場合は、　　　　お知らせください。これまでの打ち合わせ結果。　　　※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？　　　　比較して選ぶための資料作りを行なっています。　　　　平面プラン・立面プラン・配置外構プラン・　　　　什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、　　　　まったく同じ条件での本当の比較、　　　　複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。　　　　「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」　　　　をして決めた・・という人は、愚かです。　　　　「同じ間取り」というだけでは含まれないモノが　　　　多過ぎ！　何の比較にもなりません。　　　※配置・外構プランです。　　　※平面プラン 32坪・・です。　　　※小屋裏収納です。　リビングを見下ろします。　　　※リビング内部の立面。　　　　勾配天井にすることで、　　　　リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分）　　　　ができます。　　　　ここをどう使うか・・？　　　　ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には　　　　コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。　　　　（　玄関テレビモニターとか　）　　　※和室との間の上部も大壁面になります。　　　　和室の左側の壁面は登っていくのには最適。　　　　（　ネコ・・の話です　）　　　※南から見た立面プランです。　　　※西から見た立面プランです。　　　※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。　　　※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。　　　※マイホーム建築実行支援、　　　　「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、　　　　さらにに上乗せで料金を頂くことはありません。　　　※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は　　　　建築を請け負った工務店から、請負額の　　　　5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。　　　　「メール顧問会員」の建築支援の場合は、　　　　5％を頂くことがないので、会員自身から　　　　支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17　　　※現状診断の結果が危ういものになりました。武田　様現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。　　　※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。　　　　やはり、安心感が違うので、　　　　そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来るゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。　　　※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪　　　　キャッシュフロー表の金額をいじれば、　　　　そのことがすぐ、グラフに反映されます。　　　　自分で人生シミュレーションができちゃいます。　　　※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表　　　　に基づく、キャッシュフローグラフです。　　　　（　見やすいように武田FPが手を加えました　）　　　※「現状診断」時点のキャッシュフローは、　　　　以下のグラフのように危うい人生でしたが、　　　　（　生命保険や車でお金をたれ流し・・　）　　　　Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、　　　　まったく、問題のない人生になりました。　　　　　　※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、　　　　下のキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※読者の皆さんも、これを参考にして、　　　　自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。　　　　キャッシュフロー表を持つことによって、　　　　根拠を持って、家計改善できるようになろう。　　　　確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田　様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。対処が具体化したならば相談します。　　　※感想をいただいたので、　　　　現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 　　※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。　　　　改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、　　　　いくつでも・・あります。　　　　生命保険を清算するだけでも、一件落着！　　　　してしまいますが・・。　　　※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、　　　　このキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、　　　　マネをして作ってみましょう。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※老後のキャッシュフロー表を作る上で、　　　　自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。　　　　どのような受取り方をするのか？　知っておきたい。　　　※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で　　　　3段階で受け取ることになります。　　　　理解しておきたい。　　　※夫婦それぞれの死亡保障必要額の　　　　検証結果です。　　　　現時点と10年後（教育費がかかる時期）を　　　　押さえて、検証しています。　　　※「必要額」－「手当可能額」＝　　　　・・という算数を行なうので、　　　　マイナスということは、　　　　死亡保障は不要・・ということです。　　　　それなのに、これでもか、これでもか、　　　　・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険はすべて無駄です。2020.3.6　　　※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、　　　　そこだけ取り上げて記事にします。　　　※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに　　　　現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。　　　　つまり、「生命保険には加入しない方がいい」　　　　という結論が出ています。　　　　「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」　　　　ということです。　　　　保険加入はひたすらお金を失う行為なので、　　　　「加入しない方がいい」ということになります。　　　　Hさん家族の加入生命保険一覧です。　　　　子供2人の4人家族です。　　　※毎年50万円近い保険料を払っています。　　　　（　異常です　）　　　　これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は　　　　1,728万円！　・・になります。　　　　肌色部分が貯蓄性保険です。　　　　青色部分が保障性保険です。　　　　前者は、あの悪名高い定期特約付き終身保険です。　　　　夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。　　　　夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。　　　　妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。　　　　何のために加入するのか、訳の分からない保険です。　　　　一応貯蓄性保険ということになっていますが、　　　　どこが貯蓄性？・・ということになります。　　　　保険で貯蓄してはいけません。　　　　後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、　　　　・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい　　　　ものばかりです。（　貯蓄で備えるのが合理的　）　　　　死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な　　　　保険は、収入保障保険ですが・・　　　　H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。　　　　つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。　　　　現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に　　　　ちょっと資金不足になりましたが、　　　　これらの生命保険を解約するだけで、解決します。　　　　私たちは保険業界に貢ぐために働いている　　　　わけではありません。　　　　洗脳されたままでいてはいけない。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時さあ！　仕上げ表！！　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2020/06/30

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2人の子の教育資金は貯蓄だけで充分か？学資保険

学資保険に入った方がいいのか？　　　※おバカさんです。　　　　業界に完全に洗脳されています。自分の頭で考える生活設計。ワンコとヒヨコたち。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員希望のKさん（30代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）メールをいただきました。2022.3.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所武田様お世話になります。Kと申します。メール顧問会員の申込みをお願いいたします。お手数ですが、以下の内容のご確認をお願いいたします。〇相談内容　住宅購入に向けたライフプランニングの相談をさせていただきたく今回申込みをさせていただきました。インターネット等で見ると住宅は金額が非常に高く、私が今までの人生で使ったことのない金額です。正直、2000万円とか3000万円とか言われても、私達の家計にとってどれくらいの負担になるか中々イメージができません。　　　※「生涯の住居費」という視点で見ると、　　　　一生賃貸住宅で過ごしても、数千万円になります。　　　　もちろん、一生持ち家の場合の方が、　　　　　　　その金額が大きくなることは事実ですが。また第二子の妊娠もわかり、家計を改める必要があるのかどうかも考える必要がでてきました。その上で、まずは現状診断することが必要だと夫婦の話し合いで決まりました。　　　※はい、家族ごとに家計収支は異なります。　　　　それぞれの現状を確認する必要があります。さらに、どれくらいまでの費用を住宅購入に充てられるかまで考えられるようになりたいと思っています。（そもそも建てるタイミングとして、　今は適切なのかの判断が先になりますが。。）なお、住宅を建てるとしたら妻の両親の実家の老朽化が進んでいるため、そちらを建て替えて、一緒に暮らす方針で考えています。〇生活設計についての意識　・夫：現在、収入は私の給料のみです。今は問題なく暮らしていると思っているのですが、妻の第二子妊娠をきっかけに今後家族３人を養っていけるか不安になっています。また、私が突然死んでしまった場合、残された家族にどれくらいの保障が必要かを改めて考えたいと思っています。（第1子の生まれた後に収入保障保険には入り　　したが、子2人になったらどうなのだろうか）ホームページを参照し、時間のある時に妻とキャッシュフロー表を作成してみましたが、合ってるかもわかりません。お金に不自由した生活はしたくない、貯金を優先して何もできなくなる、ということにならないようにしたいです。　　　※はい、「老後のための貯蓄」を最優先して　　　　お金を使うことに罪悪感を感じる、　　　　そんな生活はおかしいことです。　　　　生活設計して、キャッシュフロー表を作成して、　　　　根拠を持って堂々とお金を使えるように　　　　なりましょう。　・妻：生活設計にあたり今後検討が必要と考えていることを箇条書きでまとめました。○余裕を持って住宅ローン返済できるのはいくら　くらいなのか、家にどれくらいの費用をかけられるか○今の貯蓄や支出は適切な額か○こども二人の教育資金は貯蓄だけで十分か　学資保険に入ったほうが良いのか　　　※業界に洗脳された状態の文章です。　　　　「教育資金」という名前のお金作りの発想　　　　をしてはいけない。　　　　　お金に名前や色を付けてはいけない。　　　　「貯蓄だけで十分か」　　　　　生涯の貯蓄の一部が教育のために使われます。　　　　キャッシュフロー表でそれが実感できます。　　　　人生に必要なお金はすべて貯蓄から支出されます。　　　　「学資保険に入った方がいいか」　　　　その発想で保険屋さんの無料相談に行って、　　　　外貨建てのどうしようもない金融商品を　　　　契約させられて、我が家のお金の　　　　「融通性」を損ねることになります。　　　　洗脳されていることに気づかない　　　　その状態を、洗脳というんですが・・。○最速下の子が何歳になったら働き始めるのが良いか　（子どもとの時間を大事にしたいが、　　家計を考えたらそうは言ってられないので）　　　※夫がよほどの高収入でないかぎり、　　　　妻もできるだけ働いた方が家計にいい　　　　のは、当然のことです。〇住所：略〇家族構成　夫：　30代・会社員　　妻：　30代・主婦　　子：　幼児　子：　第二子妊娠中以上です。　　何卒宜しくお願い致します。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止のためにマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時さあ！生活設計！・・だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2022/03/14

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建売住宅2800万の購入を検討しています

『間違いだらけの住宅ローン』貯金は減らしたくないのでフルローンになります。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて自分31歳年収450万旦那43歳年収350万子供なし近いうちに1人は欲しいです貯金200万ほど　　　※おバカさんです。　　　　貯金もないのに「家が欲しい♪」なんて、　　　　人並みな事を思ってはいけません。山形に住んでいます。今建売の2800万を検討しています。４０年ローンです。訳あって自分の単独ローンです。　　　※訳アリのダンナのようです。固定資産税、修繕費を毎月のローンに入れると月々8万くらいだと思います。　　　※おバカさんです。　　　　「住居費総額」は・・・　　　　賃貸の一生と持ち家の一生では、　　　　持ち家の方が圧倒的に多額になります。　　　　その差は千万円単位です。　　　　安易に家を持ってはいけない。　　　　貯金ができない人は賃貸生活すら　　　　成り立っていない　という事です。　　　　持ち家では大変なことになります。貯金が少ないし子供が生まれて自分の年収が下がることを踏まえると貯金は減らしたくないのでフルローンになります。　　　※おバカさんです。　　　　「　収入が減る　⇒　貯金が減る　」　　　　からといって、　　　　「　フルローンにする　」　　　　と、必要以上に利息負担が増します。　　　　（　金融機関は大歓迎♪　）　　　　現在の生活が成り立っていない人が　　　　家を持とうとすると、　　　　ますます経済的に困窮していきます。無謀でしょうか。アドバイス頂きたいです。よろしくお願いします。　　　※だれでもかれでも家を持った方がいい　　　　ということではありません。　　　　持ち家のための準備ができない人は、　　　　生涯賃貸という選択肢もあります。 A40年って下手したらローン返済前に人生終了してますよ。山形ならもっと安い物件有りますし考え直した方が良いですよ。 A何とかなる金額だと思います。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2025/09/22

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☆個人年金と年金財形貯蓄どっちが良い？

そもそも、その発想がまずい。　　　　　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。やるならどっちが良いですか？今日・・発見した興味深いQ＆Aの記事を取り上げて、コメントします。Q個人年金と財形貯蓄やるならどっちが良いですか？理由も合わせてコメントお願いします　　　　　　　※どちらも、やらない方がいい。　　　　　　　　お金の融通性を損ねてしまう。　　　　　　　　キャッシュフローが潤沢な人は　　　　　　　　問題ないが、　　　　　　　　そうではない人・・　　　　　　　　はっきり言って、カツカツで　　　　　　　　貯蓄があまり無い人は、　　　　　　　　（あるいは、それに近い人）　　　　　　　　どちらもやらない方がいい。　　　　　　　　カツカツな状態の人は、決して　　　　　　　　長期間・・拘束を受ける　　　　　　　　積立貯蓄をしてはいけない。　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って　　　　　　　　みれば分かるが、　　　　　　　　人生のどこかで資金不足に　　　　　　　　なったり、　　　　　　　　ちょっとしたアクシデントに　　　　　　　　対応できなくて、　　　　　　　　大変な事態になったりする。　　　　　　　　お金は融通がきく状態で　　　　　　　　確保しておきたい。　　　　　　　　普通預金が最も融通がきく。A高金利時に始めるなら、生命保険会社の個人年金。低金利時に始めるなら財形年金貯蓄。個人年金保険には個人年金保険料控除があり、財形年金貯蓄は非課税枠が５５０万円あります。　　　　　　　※非課税枠が550万円！　　　　　　　　なんか、すごいメリット♪？　　　　　　　　勘違いしてはいけない。　　　　　　　　「550万円もお得♪」　　　　　　　　・・というお話なんかではない。　　　　　　　　利子が非課税になる・・という話。　　　　　　　　利子って実際にいくら？　　　　　　　　0.0001％　・・です、・・たったの。　　　　　　　　10年で550万円が目標の場合、　　　　　　　　1年に55万円ずつの積立てです。　　　　　　　　10年間の利子総額は・・？　　　　　　　　55万円×0.0001=55円　　　　　　　　55円×10年＝550円　　　　　　　　これの利子税は・・20％なので、　　　　　　　　550円　×　0.2　＝　110円　　　　　　　　　　　※正確には・・復興特別所得税　　　　　　　　　　　　が上乗せされて20.315％　　　　　　　　　　　　のようだけど・・省略。　　　　　　　　この110円が非課税！ということ。　　　　　　　　10年間で、たったの110円。　　　　　　　　たったこれだけのメリット　　　　　　　　（そもそもメリットと言えるか？）　　　　　　　　のために使うエネルギーを、　　　　　　　　何か別の意味のあることに　　　　　　　　向けた方がいいかも。個人年金保険の予定利率は原則として、加入時の金利が積み立て終了時まで適用されます。　　　　　　　※だから、超低金利の今、　　　　　　　　個人年金を契約してはいけない。《参考》財形貯蓄には大きく分けて３種類あります。1 一般財形　（３年以上の期間にわたって、毎月　　または賞予期ごとに定期的に預入すること）　貯蓄分についてくる利子の源泉税の控除はないが、　保有して１年以上たてばいつでも　利用目的は問わず引き出しが出来る。2 住宅財形　（５５歳以下の労働者のみ、５年以上の　　期間にわたり、定期的に積立を行うこと。）　貯蓄をする場合に、元本５５０万円を限度　として利子等が非課税扱いになる。　（ただし積み立てから５年以内に引き出す場合　　目的（住宅購入・リフォーム）以外に引き出す　　と遡って利子に対して２０％税金が課税される）　住宅購入の際、住宅ローンよりも有利な　財形住宅融資を利用出来る。　5年以上経過すれば目的以外でも非課税　なので教育資金の積立等に流用出来る。3 年金財形　（５５歳以下の労働者のみ、５年以上の　　期間にわたり、定期的に積立を行うこと。）　貯蓄をする場合に、元本５５０万円を限度　として利子等が非課税扱いになる。　６０歳以降の契約所定の時期から　5年以上の期間にわたって年金として支払いを　受けることを目的とした貯蓄。　目的以外に引き出した時は、　利子にかかる税金の非課税は適用されない※ただし一般財形も３年経過すれば　財形→普通預金にする際　利子に対する税金が２０％課税されるが、　財形→住宅および年金財形に変更出来ます。　その場合は元本５５０万に対する利子に　かかる税金は非課税になります。　　　　　　　※そもそも、「老後資金準備」という　　　　　　　　「目的別貯蓄」の発想をしていては　　　　　　　　敵の思うつぼになる。　　　　　　　　真剣に生活設計を考えるなら、　　　　　　　　個人年金や年金財形は、　　　　　　　　やはり、やらない方がいい。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　特に住宅ローンや自動車ローン　　　　　　　　の返済をしながら、　　　　　　　　「年金財形で利子税110円節約！」　　　　　　　　なんてことをやっている人は、　　　　　　　　表彰状もののおバカさんだ。　　　　　　　　のんびり年金財形をやっている・・　　　　　　　　その550万円で繰上返済すれば、　　　　　　　　230万円の「利息そのもの」を節約！　　　　　　　　（「利子税」ではなく「利息そのもの」）　　　　　　　　・・なんていうことができてしまう。　　　　　　　　110円　＜　2,300,000円　　　　　　　　「利子税」　　　「利息」　　　　　　　　こんなことも分からないのは、　　　　　　　　正真正銘のおバカさんだ。　　　　　　　　自分の頭で考えよう。　　　　　　　　洗脳されたままでいてはいけない。　　　　　　　　70数年前、私たちの日本では　　　　　　　　国家による洗脳が行なわれていた。　　　　　　　　当然、自分の頭で考えることは　　　　　　　　許されない世の中だった。　　　　　　　　自由な発想や発言ができない、　　　　　　　　非常に厳しい時代・・だった。　　　　　　　　ひるがえって・・現在の日本では、　　　　　　　　各業界（マスコミも含めて）による　　　　　　　　洗脳は行なわれているけど、　　　　　　　　自由に自分の頭で柔軟に考えて　　　　　　　　いいんだよ。　　　　　　　　ぼぉ～っと思考停止してないで。個人年金や年金財形やってるおバカ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2017/11/11

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その土地を最初に紹介したのは俺だぞ！

なんで後から出てきた業者が仲介しようとしてるんだ！　　　　　　　※・・というような　　　　　　　　トラブルにならないようにするため、　　　　　　　　「マイホーム取得支援」　　　　　　　　の際には、　　　　　　　　一定の約束事をお伝えしています。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（40代）　　　（相談：生活設計・マイホーム取得）2017.4.4、現状診断終了。値引き交渉が可能な物件かどうかも確認を北側道路の売地を選んでいい人は限られるこの土地形は三角でも何とかなるかも南北に並ぶ2つの土地どっちを選ぶ？固定資産税を安くするため契約を伸ばす？★良い場所の土地だけど1年以上売れてない気になる売り地場所柄はすごくいいです★いただいたメールの一部です。それと、価格についてなのですが、周辺の土地の相場よりもやや高めに設定されていることや、両親も気にしていることもあり、　交渉してみたいと夫が話しているのですが、どうでしょうか？　　　　　　　※交渉してみたい？　だれと？物件を紹介されたときにも坪10万ギリギリまでなら交渉できるかもしれないと言われていました。　　　　　　　※交渉できるかもしれないと　　　　　　　　言われていた？　だれに？　　　　　　　　不動産屋さん？　住宅メーカー？　　　　　　　　その相手によっては、　　　　　　　　当事務所がこの売り地に係わる　　　　　　　　ことは不可能になるかもしれません。　　　　　　　　仮に、以前にこの土地を紹介　　　　　　　　した人が、宅建業者であれば、　　　　　　　　当事務所がこれから　　　　　　　　この土地の売買に係わって　　　　　　　　事を進めていけば、　　　　　　　　どこかの段階でトラブルが発生　　　　　　　　するものと思われます。　　　　　　　　当たり前です。　　　　　　　　宅建業者が以前・・客に奨めた　　　　　　　　土地で、後から別の宅建業者が　　　　　　　　登場して契約手続きを進めている　　　　　　　　・・などということになれば、　　　　　　　　仁義なき戦い！に発展します。　　　　　　　　そんなことにならないために、　　　　　　　　いつも顧問会員にお話しています。　　　　　　　　検討したい「売り地」を発見しても、　　　　　　　　決して直接・・不動産業者と　　　　　　　　接触しないでください。　　　　　　　　その物件情報をもらえば、　　　　　　　　当事務所がチェックをしたり、　　　　　　　　不動産業者と接触・折衝をします。　　　　　　　　・・と。　　　　　　　　なので、確認します。　　　　　　　　交渉してみたい？・・のは、だれと？　　　　　　　　交渉できるかもしれないと　　　　　　　　言われていた・・のは、だれに？　　　　　　　　その結果次第で、私の今後の　　　　　　　　動き方が違ってきます。《　参考　》■マイホーム取得支援　当事務所の立場・役割と料金〇建築工事を受注しない立場で、　住宅建築を支援しています。中立ではなく顧問会員側に付いて、その最大利益のために支援作業を行ないます。建築受注をしないことで、そのポジションを維持しています。特定業者と特別な関係も持たないようにしています。〇マイホームのプロが、全工程を支援します。人生最大の買い物です。具体的に動き出す前にまず、「生活設計」の作業を行ないます。生涯安心の計画を立てれば、おのずと予算が決まります。住宅会社の選択を、不安なくお得にできるような場作りをします。複数の業者によるプレゼンテーションで、各業者の真の価格が分かります。建築費は、競争による市場原理が働くのでコストダウンが可能になります。〇料金顧問会員の「実行支援」には、「マイホーム建築支援」もあり、新たな料金負担はありません。■マイホーム取得支援の作業手順　　1　家計の現状診断・問題点把握　詳しいヒアリングから入り、生涯のキャッシュフロー表を作成して、現状診断を行います。貯蓄・生命保険・負債・・等々、問題点を把握。2　ライフプランニング（生活設計）マイホーム取得計画を乗せて、具体的な一生涯の計画を作ります。住宅建築の予算、住宅ローンの規模、・・等々が見えてきます。 3　資金・ローンの目安を立てる　親や身内からの援助と税負担、住宅ローンの種類・借入期間・借入額・融資機関・繰り上げ返済・・等々、最良の選択ができる目安を。4　土地探し・売買契約法律・インフラ・その他・・素人では気付かない事柄までチェックしながら、いっしょに土地探しをします。初めてで分からない手続き等をリードしつつ、契約から引渡しまで立会います。不動産売買の仲介手数料を頂きます。（　どうせ不動産屋さんに払うならウチに　）　　　　　　　※検討したい売り地物件があっても、　　　　　　　　顧問会員自身が　　　　　　　　「直接・・不動産業者と接触しない」　　　　　　　　ようにしてもらっています。　　　　　　　　物件の存在を知らせてもらえば、　　　　　　　　当事務所がチェック・調査・その他　　　　　　　　業者との接触・折衝は、　　　　　　　　当事務所が行なっています。6　住宅プラン作成・資金計画作成・工事日程作成いっしょに住宅の間取りプランの打合せを、繰り返し行ないます。その結果できあがったモノが、複数の住宅会社に提案競争してもらう基本図面になります。（配置・平面・立面・電気・展開等々各図面、仕様表）7　住宅会社・数社で提案競争相談者（顧問会員）の予算、マイホームへの思い・考え方に合いそうな住宅会社3～5社に見積りを依頼します。（提案日を設定）提案日は相談者に対して、1社45分ずつ提案プレゼンをしてもらいます。8　業者決定・請負契約相談者自身が決めた住宅会社との請負契約を段取りして、立会います。当事務所は受注した住宅会社から「建築顧客段取り料」として、請負工事額の5％をいただきます。仁義なき戦い・・はまずいべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2017/11/14

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いよいよ明日マイホーム建築請負契約です

プレゼンコンペ当日は・・高性能志向の各工務店のとんでもない見積もり額提示に、どうなることかと・・自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断終了。2017.1.23、生活設計終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28　マイホームプレゼンコンペ。マイホームプラン打ち合わせがほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域防火仕様サッシに★準防火のマイホームサッシはこのように★マイホーム工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築プレゼンコンペ段取りあれあれ？住宅建築コンペ工務店への案内状を整えて住宅建築工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホームコンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日マイホームプレゼンコンペ高性能住宅いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後残っていたモヤモヤがマイホーム建築契約は12月1日になりそう住宅建築費払い方で余分な金利負担が？36坪住宅建築費4,500万円！高性能だから？いよいよ明日、マイホーム建築請負契約です。　　　　　　　※私も契約立会いに行きます。　　　　　　　　マイホーム取得実行支援の　　　　　　　　最終コーナー、仕上げです。〇契約日時 12月1日（金）午前10時〇契約場所（　略　）〇請負契約金額税別金額： 29,200,000円消費税額： 2,336,000円請負金額： 31,536,000円　　　　　　　※36坪の2階建ての建築費が　　　　　　　　3,150万円。　　　　　　　　これでもかなり高く感じますが、　　　　　　　　（普通は2,300～2,400万円）　　　　　　　　高性能住宅を志向しています。　　　　　　　　他の4社の提示額はすべて　　　　　　　　4,000万円以上です。　　　　　　　　（あり得ない！）　　　　　　　　いつも高性能住宅ばかりを　　　　　　　　建てている工務店って、実は　　　　　　　　金銭感覚が麻痺しているのでは？　　　　　　　　と、本気で疑いたくなります。　　　　　　　　高性能志向の工務店と最初から　　　　　　　　打ち合わせを進めていって　　　　　　　　契約してしまうと、1,000万円　　　　　　　　高くても気付くことはありません。　　　　　　　　人生最大の買い物です。　　　　　　　　複数業者の比較検討は必須です。　　　　　　　　（当たり前）　※支払い方法：6分割　　　　　　　※建築費の支払い方は普通　　　　　　　　3分割か4分割です。　　　　　　　　この6分割はかなり珍しい。〇用意するもの・印鑑（ミトメ印でOK）・現金１万円（契約印紙代）　※契約金は、週明け早々に振り込みでOK。　　　　　　　※Ｙさんは当初、契約場所は盛岡　　　　　　　　で・・と言っていましたが、　　　　　　　　遠距離の往復は気の毒なので、　　　　　　　　私の方から「途中の施設」を提案、　　　　　　　　そこで契約することになりました。　　　　　　　　明日、私は事務所に出勤しないで、　　　　　　　　契約場所へ向かいます。　　　　　　　　（盛岡から車で約1時間）　　　　　　　　契約立会いを終えて事務所へ　　　　　　　　戻るのは、13時の予定です。《コンペ時の各社見積もり額》H〇〇工務店　4,152万円　115.3T〇ホーム　　　4,087万円　113.5S〇建築　　　　4,345万円　120.7N〇ホーム　　 4,505万円　125.1T〇ホーム　　　2,942万円　　81.7　　　　　　　※5社によるコンペでした。　　　　　　　　（一日がかり）　　　　　　　　建築価格の右側は坪単価。　　　　　　　　（外構工事も含んでいますが・・）　　　　　　　　いくら高性能でも、36坪の家を　　　　　　　　4,000万円以上で建てる人は　　　　　　　　本当にいるんでしょうか？　　　　　　　※高性能にこだわる工務店のみで　　　　　　　　コンペをやっていたら、契約まで　　　　　　　　たどり着くことができなかった・・かも。　　　　　　　　1社、一般工務店から参加して　　　　　　　　もらったので、何とかなりました。《 Y家マイホーム取得への道》　　0　ヒアリング10/11　　1　家計の現状診断12/2　　2　ライフプランニング（生活設計）1/23　　3　資金・ローンの目安を立てる　　4　土地探し　売買契約4/27　決済5/9 　　5　展示場ほか見学　　　6　住宅プラン作成8/24 　図面作製 10/3 　　7　複数工務店でプレゼンコンペ 10/28　　8　業者決定・請負契約 12/1　　9　事前手続き　　10　着工・地鎮祭　　11　完成引き渡し　入居　　12　住宅ローン返済開始立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。仕上げ表です。《　Y家の概要　：　現状診断時点　》家族　：　40代会社員の夫、　　　　　30代の妻、　　　　　子（赤ちゃん）、・・の3人家族。相談　：　第2子。マイホーム。生命保険。収入　：　　　　収入　　　　　手取り　　　　　夫　　575万円/年　　457万円/年住居　：　賃貸。（家賃：6.2万円）貯蓄　：　3,065万円借金　：　無し。生命保険料　：　52.4万円/年　　　　　夫　　　　　　・団体生命　朝日　　　　　　・団体年金共済　明治安田　　　　妻　　　　　　・確定年金　第一生命　死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　夫　　　1,712万円　　　301万円　　　　妻　　－5,494万円　－3,003万円　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　を引いた結果なので、マイナスは　　　　保障が不要ということです。《　死亡保障必要額の推移　》さあ！いよいよ契約だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて16年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2017/11/30

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☆子供が小さい内にできるだけ繰上げ返済したい

夫は、10年間はしないと言います。　　　※どっちが得か？考えてみましょう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築の建売住宅をローン購入で考えています。返していく場合、子供が小さいうちに出来るだけ繰り上げて返済したいと思うのですが、　　　※はい、健全な発想です。夫は、10年間は、税制補助があるから繰り上げ返済は、するなと言います。　　　※単純な夫です。　勘違いがあります。そんなに税制補助は、得なのでしょうか？　　　※融資内容その他の条件によります。早く返して大変な教育資金、老後に備えたいと思ってしまいます。　　　※そのように個別の資金準備・・という　　　　発想をしていれば、敵の思うつぼです。　　　　きちんと、生活設計を考えましょう。　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。　　　　そうすることで、将来が確認できるので、　　　　不安をあおられてつまらない金融商品や　　　　保険商品を買ったりしないで済みます。　　　※住宅ローンの利息額に着目しましょう。　　　　多くの住宅ローン返済では、返済期間の　　　　前半で利息を多く払う構造になっています。　　　　特にローン控除の10年・13年という期間に　　　　利息を多く払う設定になっています。　　　　「その期間は繰り上げ返済しない方がお得♪」　　　　と皆に思ってもらえば、銀行はお得♪　　　　だから、そもそも借りない方がお得♪とか、　　　　初期段階で繰り上げ返済した方がお得♪　　　　というような事実が　・・あります。　　　　　※運用利息1％の上か下か・・なんて　　　　みみっちい話ではなく、次元の違う収益に。　　　　繰上げ返済で具体的にいくらお得になる？　　　　か・・は、「ミカローン」で試算できます。　　　　やってみてください。　　　※元本100万円でリスク無しで30万円ゲット！　　　　などという金融商品は、存在しません。　　　　なお、　　　　「繰上返済が得か？ローン控除が得か？」　　　　については、　　　　当事務所でシミュレーションしています。　　　　融資額・金利・返済期間・・等によって、　　　　損得分岐点が違ってきます。　　　　その結果の資料を、下に掲載します。　　　　「自分たちの場合はどうか？」　　　　参考にしてみてください。 Aわかりやすく説明します。住宅ローン控除は年末借入残高の1%。でローン金利は今1%以下の金融機関がほとんどです。つまり10年間は利息はタダ。今は13年に延長。　　　※そういうことではない。　　　　この人は分かっていない。　　　　住宅ローンの返済額は全期間一定なのが　　　　一般的ですが、　　　　その返済額の中の元本と利息の関係は、　　　　返済期間の初期ほど「利息が大きい」　　　　という設定になっています。　　　　つまり、繰上返済の金額は同じであっても、　　　　早い時期に実行するほど、　　　　節約利息が大きくなります。　　　　それも、ビックリするほどの節約になります。利息がつかないならわざわざ繰り上げ返済するメリットはゼロ。　　　※メリットが非常に大きい。繰り上げ返済のメリットは借入時に払った手数料がいくらか戻ってくるぐらいでしょうか。　　　※節約利息が、とんでもなく大きい。借金も資産です。　　　※この人、業界人のようです。　　　　「借金も資産です」、よく言うトークです。例えば収入に余裕があり繰り上げ返済ばかりをしていて急に大きな出費や大幅な収入減になったらアウトでしょう。　　　※もちろん、やみくもにやってはいけない。　　　　あらかじめキャッシュフロー表を作っておいて　　　　全体像や将来像を確認しながら、実行しよう。繰り上げ返済を考えるなら10年後に考えばいい話です。　　　※　あは。他の方も書かれている通り確かに所得が低すぎると所得税より住宅ローン控除額が多いため損をします。所得税で控除しきれなかった分は住民税で控除されますからほとんど場合損はしません。 A具体的な数字が不明なので試算はできませんが、よほど特殊な条件でない限り、明らかに得です。また、そもそもに誤解があります。繰上返済を急いでも楽にはなりません。　　　※　？？？　また、変なことを言う人が登場。繰上返済とは「（完済した後も）家計には非常に重い負担と　リスクがあるが、利息を減らすことで得を狙う」一種の投資です。　　　※　？？？　意味不明です。　　　　「完済した後も非常に重い負担とリスク」？　　　　「一種の投資」？やっていることは「絶対に解約できない35年定期預金0.3％」に預けるようなもの。（ローンの利息は、預金に換算すると金利が約半分になります）　　　※　？？？　意味不明。ポイントは「繰上資金を貯めている間だけ大変」なのではなく、「繰上げた後も」10年単位できついです。　　　※　？？？　なぜ？　なぜ10年単位できついの？ここを誤解すると、わざわざ苦労して破綻の道を選びかねません　　※　？？？　税制補助を完全に無視したとしても、繰上返済は危険です　　　※　？？？　文章の全てが意味不明でした。《シミュレーション》繰上返済とローン控除、どちらを優先した方がいいか？　　　※参考にどうぞ。（2019年4月作成データ）　　　　その当時の記事をいくつか読んでもらえば、　　　　もっと詳しく分かります。具体的な条件下で試算してみたら、どっちが得か？・・の境い目が見えてきました。　　　融資額3000万円、2500万円、2000万円、　　　返済期間35年、30年、25年、　　　金利1.3％、1.2％、1.1％、1.0％、　　　それぞれの場合の試算をしています。　　　お断わりしておきますが、　　　ここで言う金利は、変動金利は除きます。　　　そもそも、生活設計の観点から　　　変動金利ローンという選択はありえない。　　　銀行に代わってリスクを背負うおバカ行為。A:『繰上返済を優先した場合』　　　毎年100万円の繰上返済を10回B：『ローン控除を優先』　　　控除期間は繰上返済せず、　　　11年目に1000万円を繰上返済『 A － B 』の算数の結果を、返済期間別、融資金利別にグラフ化しました。融資額・返済期間・金利・・の、それぞれで3通り、計9通りの試算をしています。試算結果が以下です。　　　　　　　※金利に着目すると・・　　　　　　　　金利1.1％が境い目のようです。　　　　　　　　そこより高金利なら繰上返済優先、　　　　　　　　同じく低金利ならローン控除優先、　　　　　　　　がお得♪ということが分かります。　　　　　　　　返済期間に着目すると・・　　　　　　　　期間が短いほど、　　　　　　　　ローン控除を優先した方がいい　　　　　　　　ことが分かります。　　　　　　　※　・・。　　　　　　　　まあ、これでも境い目がどこか？　　　　　　　　は、分かりますが・・　　　　　　　　記事を書いている今、　　　　　　　　気づきましたが、これはまずい。　　　　　　　　金利設定の幅が上記2つとは　　　　　　　　違っています。　　　　　　　　改めて、1.0％ 1.1％ 1.2％の　　　　　　　　試算をしてから再掲載します。　　　　　　　　そうでないと、他の要因での傾向を　　　　　　　　正確に捉えることができません。　　　　　　　　金利の高低以外の、　　　　　　　　融資額の大小での比較や　　　　　　　　返済期間の長短での比較で、　　　　　　　　具体的な傾向を示したいと思います。上記グラフの計算根拠は以下です。たとえば、融資額3000万円・25年返済の場合で、3種類の金利でどのような差が生じるか？繰上返済とローン控除のどちらを優先したらお得か？・・について、以下のような計算をしています。　　　　　　　※融資額3000万円、25年返済の場合、　　　　　　　　金利1.0％と1.1％の場合は　　　　　　　　ローン控除を優先した方がお得♪　　　　　　　　金利1.2％の場合は　　　　　　　　繰上返済を優先した方がお得♪　　　　　　　　・・ということが、分かります。　　　　　　　　このように・・　　　　　　　　融資額、返済期間、金利の3要素　　　　　　　　それぞれ3種類・・計9つの場合で、　　　　　　　　具体的に試算してみました。　　　　　　　※融資額3000万円で固定。　　　　　　　　金利と返済期間は3種類ずつ。　　　　　　　※融資額2500万円で固定。　　　　　　　　金利と返済期間は3種類ずつ。　　　　　　　※融資額2000万円で固定。　　　　　　　　金利と返済期間は3種類ずつ。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時どっちが得か？それぞれ違うべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　次の新規メール顧問会員は 5/10に受付けます　）

2021/04/28

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子供費用と住宅ローン人生はあっという間に

『ライフプランニング実例』終わってしまうのではないでしょうか。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子供の学費と家のローンのために働いているうちに、人生はあっという間に終わってしまうのではないでしょうか。　　　※おバカさんです。　　　　子供の学費については、　　　　作ってしまった自分たちの責任上、　　　　費用負担はしょうがありませんが、　　　　「家のローン」については、　　　　当初の考え方しだいでは、　　　　千万円単位で楽にすることは可能です。　　　①フルローンで住宅取得は最悪！　　　　元々借金は、お金を失う行為です。　　　　２千万３千万の利息を負担します。　　　　（　子供一人分の養育費用に相当　）　　　　「借金で家を買う」は当たり前ではない　　　　という認識を、しっかり持ちたい。　　　②家計的に最悪の時期に「住居費」負担。　　　　家を買ってから全額払っていくのが、　　　　フルローンでの住宅取得で、　　　　自分で自分の首を絞める事になります。　　　　その時期はちょうど子育てと重なり、　　　　（　さらには老後準備とも重なる　）　　　　家計的に一番大変な時期で「火の車」に。　　　　人生のどこかの時点で払う「住居費」。　　　　土地建物で5000万円の家は・・・　　　　購入前に払えば（貯金すれば）、　　　　5000万円ですみます。　　　　購入後に払えば（借金をすれば）、　　　　7000万円とか8000万円を払います。　　　　お金を貯めやすいのは・・・　　　　子供たちが高校や大学の時期よりも、　　　　子供達がまだ幼児や小学生のころです。　　　　（　当たり前　）　　　　わざわざ一番大変な時期にフルローン　　　　を返済するおバカさんが多過ぎます。　　　　家計が火の車になるのは当然です。　　　　生活設計の意識を持ちましょう。　　　　業界に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考え、行動しよう！『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。 Aおっしゃる通りです。働けど働けど人生楽になりません。物価高なのに税金は増えるアホ臭くなりますよ！ Aそうです、われわれは永遠に働きアリです。 A子供育ててる間にきづいたら老人になったますね A本当に終わりそう笑うちは40代後半、子供2人の大学費用で我が家の財産はかなり消えました。これからまた貯めていくしかないですよね。老後までに夫婦1人あたり2000万は無理です！笑『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：1,660万円持ち家の人生：9,249万円《　S家 30代：4人家族　》　2016年3月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/22

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年収夫500万妻1000万住宅ローンいくら？

『間違いだらけの住宅ローン』いくら借りられますか？　　　※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ベルディ：アイーダ凱旋行進曲♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫→30歳年収500万（ディーラー営業）妻→25歳年収1,000万（風俗嬢）世帯で貯蓄は無し、妻側はクレジットカード滞納歴あり。ローン返済あり（毎月5万）。夫側はクリーン。ディーラー勤めは公務員の次くらいに信用があるという話を聞いたことがあるのですが、住宅ローンはどれくらい借りられますか？　　　※おバカさんです。　　　　このようすでは貯金はゼロです。　　　　借金は、しっかりあります。　　　　・・・ということは、　　　　現在の収入の範囲で生活できていない　　　　ということです。　　　　この上に大型借金を抱えれば、　　　　確実に家計破綻します。　　　　「家が欲しい♪」なんて、　　　　人並みな希望を持ってはいけない、　　　　そんな家計です。　　　　突っ走れば、確実に家計破綻します。　　　　当然に婚姻関係も壊れます。　　　　地獄が待っています。　　　　銀行が何と言おうが、　　　　建築業者や不動産屋が何と言おうが、　　　　やってはいけません。　　　　そもそも、全額借金で買うということは、　　　　「３割増しとか５割増しとかで買う」　　　　ということです。　　　　いいかげんな生き方をしていると、　　　　生涯を通じて数千万円の大損をします。　　　　《　提案　》　　　　今ではなく５年後を計画しましょう。　　　　がんばって妻の収入分を丸々貯金、　　　　５年間で5000万円を作って、　　　　現金購入かそれに近い買い方をしよう！『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。　　　※家の代金の支払い（住居費）は、　　　　「楽をして後から払おう」　　　　（　諸費用込みフルローン　）　　　　とすると、数千万円余分に払います。　　　　おバカさんは、この方法を選びます。 A妻が風俗嬢なので住宅ローンは難しいので夫単独だけでと考えれば頑張って4000万円でしょうか。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/28

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住宅ローン融資担当者が徐々に高圧的に

『間違いだらけの住宅ローン』キツく言われて、突き放されたようで、凹みました。　　　※ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ベートーベン：月光ソナタ第３楽章♪発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q銀行のローン担当の方について住宅関係でお金を借りたく、何度か地方銀行のローン担当の方(女性)とやりとりをしています。出向いたのは3〜4回(都度1時間弱)。電話は4~5回程度。(質問の中身にはそんなに関係ないお話　ですが、今現在は住宅ローンかフリー　等でいくか相談段階というところです。) 最初は親切丁寧にご対応いただいていたのですが、何度か会ってやりとりを重ねていくうちにだんだんと私に高圧的になってきました。　　　※ん？　何があったんでしょう？先日フリーローンの仮審査がとおった際に、仮審査を経て金利が9.5％に決まりました　　　※　！　　何？　9.5％って何？とのことで、私が「仮審査で出した借入額よりも少し下げれそう」「金利の相談」「本審査をするにあたって」等の話をしていたら、「他にももっと金利が高い人はいますから！」「私は○○さんの申請を先方(信販会社)に出すだけなので」「こちらとしてはお振込みして終わりです」「じゃあ変更します？どうします？」と強めにキツく言われて、突き放されたような言葉で落ち込んでしまいました。　　　※仮審査後の条件提示がされた後で、　　　　銀行担当者としては結果を伝達済み、　　　　融資申込者はこれから条件交渉♪　　　　という構造のようです。その方はいつもお忙しそうで、「今私は仕事がたてこんでるので　審査結果のご連絡が2週間ほど遅くなります」と言われたこともあるくらいです。「うちではなくて、　他行に相談してみたらどうですか？」という時もありました。　　　※条件提示済みで交渉の余地はない　　　　ということのようですよ。なのに何回もやりとりさせていただいてかつ大きい金額を借りるのが初めての要領の悪い私を相手にするのは確かに大変だとは思いますが、最初が丁寧だっただけに、先日の件は流石に突き放されたような気がして凹みました。　　　※できない相談を何度も持ちかけてくる　　　　「迷惑な客」になっているようです。しかしお金を借りる側としては耐えるべきだとも思いますし、実際に、せっかくここまで来たならこのままお借りしたい、するつもりではあります。もしくはこの担当者のような方が銀行員としては普通で、私が借りるにあたり相談のしすぎ、または借りる側のくせに金利等気にしすぎなのでしょうか？若い私に貸していただけるだけ凄くありがたいとは思っています。　　　※おバカさんです。　　　①借金は、お金を失う行為。　　　　「マイホーム取得はフルローンで」　　　　を当たり前と思ってはいけません。　　　　５千万円のモノを８千万円で取得する　　　　とんでもなく損な買い方です。　　　　家が欲しいならできるだけ貯蓄！　　　②金利9.5％のフリーローンを使う？　　　　昔の高金利時代でも無かった超高金利！　　　　こんなものを真剣に検討している　　　　時点で、合理的な判断ができない　　　　典型的なおバカさんです。　　　　お話になりません。　　　③人生のどこかで払う「住居費」。　　　　買ってから払うより、買う前に払えば、　　　　３割は得をします。　　　　20代・30代で必死になって貯めれば、　　　　お金が最もかかる 40代・50代に　　　　多額の住宅ローン返済が重なって　　　　グチャグチャな人生を送る　　　　ことを回避できます。『借金は、お金を失う行為』同じ5,000万円の家でも、現金購入とフルローンとでは、生涯で払うお金は 3,300万円差に！借金を当たり前と思ってはいけない。フルローンなんてとんでもない！と思う、まともな感性を持ちましょう。　　　※家の代金の支払い（住居費）は、　　　　「楽をして後から払おう」　　　　（　諸費用込みフルローン　）　　　　とすると、数千万円余分に払います。　　　　おバカさんは、この方法を選びます。 A借りる側がどうこうの話ではなく、もっと単純な話で個人向けのフリーローンで金利を値切ってくる煩い客と思われただけです。基本的に審査で出た金利は値切る余地はありません。借入額を増やすのならともかく減らしても利率は下がりませんし、銀行にとって利益が減るだけで喜ばしいことではないので、塩対応になるのも仕方がないかと思います。他行に～と言われた時点で押しても無理なので引くか諦めて妥協しましょう。 Aこの担当者のような方が銀行員としては普通で、私が借りるにあたり相談のしすぎ、または借りる側のくせに金利等気にしすぎなのでしょうか？普通。金利を気にし過ぎということは無いですけど、一度提示された金利は下げる余地が無いので、「スーパーマーケットで値下げ要求」したら、スーパーの店員さんも困っちゃいますよね。同じ感じで困っているものと考えます。相談内容が「増額したい、減額したい」とかであれば親身に聞いてくれますけど、金利に関するものは定価が決まっていて銀行員には裁量が無いので相談されても困ります。スーパーマーケットで値下げ要求したら、スーパーの店員さんも「そっちのスーパーが安いならそっち行きなよ」とアドバイスしてくれると思います。同じアドバイスをしてくれただけです。現実的には銀行員がしてくれたアドバイスに沿うのが貴方にとって好ましいです。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/07/31

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完成間近の今ごろになって軒天を設置？

『実況中継：住宅建替え工事』（　熟睡中のフレンチブルドッグ　）　　　　自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　メンデルスゾーン：バイオリン協奏曲♪2025年11月～2026年5月までの半年間の建替え工事、実況中継です。（　すでに予定の５月は経過しています　）今まで入荷しなかったけどやっと？2026.8.4　　　※建物の完成間近の昨日今日になって、　　　　やっと軒天（のきてん）を設置しています。　　　　なかなか材料が入らなかったのが　　　　やっと入荷したのでという事でしょうか？　　　※この写真は、この現場ではありません。　　　　「軒天」を説明するための「絵」です。　　　※2026.8.3（月）の午後の写真です。　　　　2人の職人さんが 2階の軒天の設置を　　　　しています。　　　※2026.8.4（火）お昼前の写真です。　　　　1階下屋の軒天設置をしています。やっと外観は完成に近づき・・・。2026.8.1　　　※現在の外観です。　　　※2026.8.1（土）　夕方の外観です。　　　　雨続きの盛岡で、スッキリしません。　　　　道路側の窓は、2階の小さい窓一つだけです。　　　　せっかく東側が道路の敷地なので、　　　　リビングとかに朝日が入る間取りに　　　　したらいいのに残念、　　　　と感じるのは外野の私の勝手です。　　　　平日は毎日大工さんたちが通って、　　　　3～4代の車をぎゅうぎゅう駐車して　　　　（　一部道路にはみ出し駐車して　）　　　　一生懸命作業をしています。　　　　完成予定の5月はとっくに過ぎていますが、　　　　この8月にはなんとか完成させられる　　　　のでしょうか・・・？　　　　借り住まいの Hさんも、暑さで大変かと。２か月遅れの外壁工事。2026.7.24　　　※サイディング貼り、やっと始まりました。　　　※2026.4.23　　　　　やっと外壁工事を始めました。　　　　しゃがんで２階の　　　　サイディング貼りをしています。　　　　建築工事の工程は、一般的には　　　　着工前準備、仮設工事、土工事、基礎工事、　　　　躯体工事、屋根・外装工事、設備工事、　　　　内装工事、外構工事、検査、引き渡し　　　　という順に進みます。　　　　5/19に上棟して（躯体工事）から引き続き　　　　行われるのが、屋根・外装工事ですが、　　　　この現場では屋根工事は引き続き　　　　行われましたが、　　　　外壁工事着工には2か月以上かかりました。　　　　やはり、ホルムズ海峡の影響？　　　　部材等が予定通り入荷しなかった？　　　※2026.4.23　　　　　立って面倒な三角部分の　　　　サイディング貼りをしています。　　　※2026.4.23　　　　　１階の大部分の外壁が仕上がりました。　　　※2026.4.24　　　　今日も引き続き外壁工事です。　　　　※2026.4.24　　　　サイディング貼りで一番面倒な部分です。　　　　三角形のパーツを造っては貼り付けます。サッシ廻りの通気のための胴縁（どうぶち）、きちんと施工してほしいですね。2026.7.14　　　※以下が、本来の胴縁の設置です。　　　　サッシの上部や下部で、　　　　左右の通路をお互いに行き来できる　　　　ように、数センチ開けて設置します。　　　※縦胴縁をサッシの下でも上でも　　　　ピッタリくっつけて設置してしまうと、　　　　仮に結露があった場合に、　　　　その湿気の逃がしようがありません。　　　　が、この現場のサッシ廻りの胴縁は、　　　　サッシにピッタリくっつけて　　　　設置しているように見えます。　　　※おいおい、だいじょうぶかあ・・・？木造建築のマイホームで、「通気」は非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。2026.7.14　　　※生涯最大の買い物です。　　　　何にも知らないまま買ってはいけません。　　　※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を　　　　放置しておくと、大変なことになります。　　　　この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、　　　　最終的には屋根のてっぺんから排出しなければ　　　　なりません。　　　　という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の　　　　バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？　　　　物理的に「通気・排出」は不可能に見えます。　　　※このような仕組みになっていることは、　　　　しっかり理解しておきましょう。　　　　木造住宅の外壁の内部や屋根の内部が　　　　新築後 1～2年で湿気でグダグダに腐って　　　　しまっていたら、　　　　「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、　　　　ただの念仏に過ぎないことになります。　　　※横貼りサイディングの下地の胴縁です。　　　　サイディングを横貼りにするためには、　　　　タテ胴縁を採用します。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※で、自然の風が吹くと・・　　　　外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？　　　　コンピューター解析実験が行われました。　　　　　　　※細かな話は省略して結論を示します。　　　　自然の風が、外壁内の空間をどのように　　　　流れるのか？　　　　胴縁の設置は規定通りのすき間を残して　　　　成されています。　　　※横貼りサイディングのタテ胴縁の場合は、　　　　窓の下部分の空間の空気はよどむが、　　　　AとBについては、下から上へ空気が抜けた　　　　ということです。　　　　　　　※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、　　　　下から入った空気がほとんど一番下で　　　　滞留したまま、上へ抜けることは無かった　　　　ということでした。　　　※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして　　　　余分な湿気を輩出することにあります。　　　　この実験結果からは、　　　　縦サイディングを採用するための横胴縁は、　　　　湿気の排出という意味では、好ましくないかも　　　　しれない・・という結論になっています。　　　※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。　　　　外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借　　　　して説明します。　　　　高気密高断熱の家は、そのままでは　　　　小屋裏（屋根裏）に熱気も湿気もこもります。　　　　色々不快なことが起こります。　　　※棟（むね：屋根の頂上部分）に換気装置を　　　　設置することで、湿った空気や暖かい空気を　　　　常時、自然に排出することができます。　　　※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、　　　　軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。　　　　吸い込み口と排出口のセットです。　　　※棟（むね）換気の仕組み。　　　　断面は、以下のようになっています。　　　※このような製品を取り付けます。　　　※吸い込み口である軒（のき）換気の有孔ボード。　　　※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、　　　　動力や電気を使うことはありません。7月3日（金）の建築現場。　　　※外壁内部の透湿防水シートが貼られ、　　　　その上に通気層を確保するための　　　　胴縁（どうぶち）が・・・。　　　　サイディング等の外壁を張る際の　　　　下地材が「胴縁」ですが、　　　　この縦胴縁（たてどうぶち）で、　　　　外壁内の湿気を上へ上へと排出し、　　　　結露の発生を防ぎます。　　　　木造住宅としては・・・　　　　一番怖いのが「壁体内の結露」です。　　　※「縦胴縁（たてどうぶち）」ということは、　　　　この上に貼られるサイディングは「横貼り」です。　　　　「横胴縁（よこどうぶち）」なら、　　　　「縦貼りサイディング」になります。　　　　サッシも玄関ドアも設置されました。　　　　来週は、外壁サイディング貼り？7月1日（水）の建築現場。　　　※やっと、外壁工事に着手？　　　　なかなか入らなかった部材・資材が、　　　　やっと入荷した・・・という事？　　　※外壁を覆っていたブルーシートを　　　　取り外し始めました。　　　※どんどんシートを取り外します。　　　※シート撤去後の壁に、　　　　防水シートを貼り始めました。　　　※２階の壁はあっと今に　　　　防水シートで覆われました。　　　※17：20　大工さんたちが帰りました。　　　※2026.7.1　夕方の外観です。　　　　１階も２階も防水シートで覆われました。　　　　これから順調に外壁工事が進む？　　　※この絵の「透湿防水シート」が貼られた　　　　のが、今日の建築現場の状況です。6月27日（土）の建築現場。　　　※天気の良い土曜日ですが、建築現場に　　　　やはり、大工さんの姿はありません。　　　　日曜休日ならご近所迷惑もあるので　　　　分かりますが・・・　　　　いそがしい現場であれば、土曜日も　　　　ガンガン仕事をするのが普通です。　　　　実質の上棟が 5月20日でした。　　　　それから１か月以上も経過しています。　　　　本来なら・・・　　　　屋根・外壁・サッシ等々の外観は　　　　すべて工事が終わっていて、　　　　大工さんは内部の造作に集中している　　　　時期ですが、　　　　外周は養生ブルーシートのままです。　　　　やはり、ホルムズ海峡の影響？　　　　必要な部材や資材が入らないため？　　　　こんなことが全国で起きているのかも。　　　　まあ、工務店のせいではないので、　　　　建て主さんは了解済みでしょうけど。　　　　（　気の毒です　）　　　※2026.6.27（土）、朝の建築現場です。6月13日（土）の建築現場。　　　※天気の良い土曜日ですが、建築現場に　　　　大工さんの姿はありません。　　　　日曜休日ならご近所迷惑もあるので　　　　分かりますが・・・　　　　いそがしい現場であれば、土曜日も　　　　ガンガン仕事をするのが普通です。　　　※さらに、この外観。　（　6/13 朝　）　　　　いつもブルーシートで覆われています。　　　　上棟してからかなりの日数この状態です。　　　　サッシが入荷しない？　　　　外壁が入荷しない？　　　　・・・ために、　　　　建物の外観を仕上げる事ができないでいる　　　　のかもしれません。　　　　その後のユニットバスや洗面台とかも　　　　入荷できるのか？　　　　　この時期だからしょうがい・・・と、　　　　完成を待たされているんでしょうね。　　　　（　気の毒です　）　　　※6/12 夕方。　　　※6/12 夕方。　サッシや外壁はいつに・・・？6月4日（木）までの建築現場。　　　※6/2、6/3、6/4の３日間の写真です。　　　　この状況になると、　　　　大工さんの作業内容は見えません。　　　※6/2　　　※6/2　屋根屋さん2人が 2階の屋根で　　　※6/3　　　※6/3　　　※6/4　屋根屋さん、仕上げ作業？　　　※屋根屋さんが２人で作業中です。今日から屋根屋さんチーム３人が現場に入りました。5月26日（火）の建築現場中継です。　　　※大工さんチームは継続作業中です。　　　※養生シートをはいで作業開始！　　　※大工さんチームは見えない所で作業中です。5月25日（月）の建築現場中継です。　　　※外壁の構造用面材を張っていました。　　　　天気は、快晴です。　　　※午後、鉄パイプを積んだトラックが到着。　　　　追加で下屋の上に足場を構築しました。　　　　２階の屋根や外壁工事に必要です。　　　※建物の東面。　　　　屋根も壁もまだ雨ざらしにできません。　　　　一日の作業を終える都度、シート養生です。　　　※建物南東面。5月22日（金）の建築現場中継です。下屋を設置しました。大工さんの屋根工事は終了！　　　※２階の屋根の設置は終わっていましたが、　　　　玄関廻り部分の下屋はまだでした。　　　※道路を塞いで駐車したトラックの荷台から、　　　　あらかじめ造られた「屋根」部材を　　　　クレーンで吊り上げて・・・。　　　※慎重に設置位置に下ろします。　　　※所定の位置に下ろしたら、　　　　大工さんたちが正確に固定します。　　　※きれいに設置されていきます。　　　※きれいに全体の設置が終わりました。　　　※大工さんたちが造る「屋根」は　　　　完成しましたが、これは「木製」です。　　　　雨ざらしにするわけにはいきません。　　　　屋根屋さんが仕上げる「屋根」になるまでは、　　　　毎日養生シートで被う必要があります。5月21日（木）の建築現場中継です。月曜から始まって 4日目です。　　　※外壁の構造用面材を張っていました。　　　　天気は、一日中雨です。　　　※３尺幅でタテ長の構造用面材を次々と　　　　張っていきます。　　　※ん？　２階の東面に窓は無しなの？　　　　東側道路の土地なのに、　　　　朝日が入らない家？　　　※最後はまた、養生シートで覆って。5月20日（水）の建築現場中継です。月曜から始まって 3日目です。　　　※昨日の終了状態を見て・・・　　　　「屋根廻りが貧相な家だなあ」　　　　と感じていましたが　　　※2日目が終わった状態です。　　　　屋根が貧弱で貧相な家だなあ・・・　　　　と、感じて見ていました。　　　※３日目の朝、８時前、　　　　クレーン車が入っていて、さらには　　　　道路を塞いでトラックが停まっています。　　　※トラックの積み荷は「屋根」でした。　　　　別の場所であらかじめ作っておいて、　　　　運んできたようです。　　　　クレーンで吊り上げては設置しています。　　　※次々と屋根が設置されます。　　　※クレーンが大活躍です。　　　※あらかじめ造られた屋根なので、　　　　品質が一定で安心です。　　　※大工さんチームもテキパキと・・・。　　　※「まともな屋根の家」になりました。　　　※「翌日の天気予報は雨！」　　　　しっかり養生シートをかぶせて・・・。　　　※翌日は朝から雨、きちんと対応して・・・。5月19日（火）の建築現場。ここまで進みました。　　　※大きめな家なので時間がかかります。　　　※2026.5.19　17：00 過ぎ、東面です。　　　※2026.5.19　17：00 過ぎ、南東面です。5月18日（月）一日での上棟はさすがに無理でした。　　　※大きめの住宅ですから。　　　※２階の柱を設置しています。　　　※２階もカタチになっていきます。　　　※クレーンで上げてもらうものは全て上げて、　　　※クレーンは、今日だけで店じまいです。　　　※東からの外観です。　　　※南東からの外観。　　　　夕方５時、今日はここまでです。5月18日（月）ついに上棟！？　　　※朝８時前から大きな音が・・・。　　　　クレーン車も登場！　　　　今日の盛岡の最高気温の予想は 30度！　　　　大工さんたち、ごくろうさまです。　　　※大工さん６人で、１階の柱を立て始めました。　　　※すごい高さです。　　　　普通に撮影すると、クレーン車の　　　　全体像が写りません。　　　※１階の柱建が終わると・・・　　　　クレーンで梁が運び込まれます。　　　※どんどん梁が設置されていきます。　　　　昔は、これらの梁の一本一本を　　　　大工さんがかついで組み上げていました。　　　※一通り、梁の設置が終わるまで２時間。　　　　８時から10時まで　でした。5月15日（金）、足場にネットを設置しています。　　　※お隣さん等へ迷惑をかけないように。　　　※北側のお隣さんに迷惑をかけないよう。　　　※西側のお隣さんへ迷惑をかけないよう。5月14日（木）、柱や梁が搬入されました。　　　※近いうちに棟上げされそうです。　　　※今となっては、予定の「5月完成入居」は　　　　まったく不可能ですが、　　　　５月中に家の形はなんとかできそうです。5月12日、今日は大工さん1人だけで・・・　　　※一日がかりで土台設置の　　　　仕上げ作業を行なっていました。　　　※最後に、養生のための　　　　ブルーシートをきれいにかけて・・・。５月11日夕方５時前、土台設置終了！　　　※大工さんたちが片付け方をしています。　　　※時間にピッタリ、　　　　ちょうどよく終わりました。　　　※大工さんたちが帰った後を撮影　　　　させてもらいました。　　　　きれいに終わっています。　　　※奥は、基礎の外回りが断熱されていますが、　　　　手前の部分は断熱されていません。　　　　ここは玄関の外部分で・・・　　　　壁や屋根はかかりますが「外」なので、　　　　断熱はされない　ということです。　　　※この段を上がって左が玄関です。　　　　そこから内側が家の中であり、　　　　断熱された内部になります。　　　　基礎コンクリートの外側に断熱材の　　　　厚みが存在します。　　　　（　段から右はそれがありません　）　　　※当初は、５月完成入居の予定でしたが、　　　　今日は５月11日です。　　　　予定からは大幅に遅れて、　　　　夏ごろの完成になるんでしょうか。　　　　それでも、完成できればいい方かと。　　　　設備や資材の調達が難しい状況が　　　　続いています。　　　　仮住まいの賃料もかさむでしょうし・・・。基礎完成後、しばらくそのままでしたが、今日５月11日・・・。　　　※やっと大工さん３人が登場！　　　　土台の設置作業を始めました。　　　※これは、昨日5.10までの状況です。　　　※今日５月11日、朝から大工さんたちが・・・。　　　　基礎天端に立ち上がっているボルト　　　　の傾きをかけやでたたいて　　　　調整したりしています。　　　※コンクリート天端に土台を設置する　　　　ための作業を始めました。　　　※テキパキと作業を進めています。昨日 4月20日（月）は・・・2種類の職人さんたちが現場入りして作業を終えて帰りました。その後の夕方、大地震が！　　　※東日本大震災以来の大きな揺れ！　　　　でした。　　　※2026.4.20（月）　　　　水道屋さんと足場屋さんが・・・。　　　※2026.4.20（月）　　　　午後、足場屋さんはまだ作業中。　　　※2026.4.21（火）　　　　足場に異常はなかったようです。基礎工事が完了したあと、止まっています。2026.4.16（木）　　　※去年の11月から解体工事が始まって、　　　　今年の5月に完成入居の予定でしたが、　　　　4月半ばの今、　　　　この状態では 5月入居は完全に無理ですが、　　　　それよりも『家は完成できるのか？』　　　　が、本当に心配になってきました。　　　　ホルムズ海峡の状況次第では・・・　　　　浴槽やトイレなどの製品がまともに　　　　入らなくなっていきそうです。　　　　このように、今建築中の人とか、　　　　契約してこれから建築という人たちは、　　　　非常に心配です。　　　※べた基礎は、完成しています。　　　　玄関内外の土間コンも打たれています。　　　※この状況のまま、日がたっています。このお宅の床下は「室内」です。2026.4.6（日）　　　※給排水工事を終えた状態の現場です。　　　※2026.4.6 撮影。　　　　　東側だけに水が残っています。傾いている？　　　　立ち上がり天端は水平でしょうが。　　　※2026.4.5 撮影。　東側から見た絵です。　　　　手前が玄関の「外」という事でしょう。　　　　ここだけ断熱がされていません。　　　　青白い部分が断熱材のスタイロホームです。　　　※2026.4.5 撮影。　基礎の外側で断熱。　　　　基礎コンクリートの外側にスタイロフォーム、　　　　この家の床下は「室内」という事です。　　　　この上にモルタル塗りで仕上がりです。　　　※2026.4.5 撮影。　　　　　左のお隣さんと比べて、　　　　基礎の高さ位置がかなり違います。　　　　こちらが高いのでかなりの優越感？　　　　　生涯この差になりますから、　　　　GLの設定、重要です。日曜日なのに作業をしています。給排水工事です。2026.4.5（日）　　　※さすがに日曜日は休みでしょう　　　　と思っていたら、　　　　昨日と同じ2人の職人さんが来て　　　　作業をしています。　　　　他の業種とは違って、　　　　大きな音を出すことが無いので、　　　　日曜日に作業をしても　　　　近所迷惑ということはありません。　　　※浴室や洗面脱衣のあたりの工事を　　　　しています。　　　　ところで・・・下は、全く別の工事現場ですが、　　　　給水管は青と赤に色分けされています。　　　　なぜか分かりますか？　　　※はい、単純な回答をした人、正解です。　　　　赤はお湯、青は水、間違い防止のために　　　　だれにでも分かり安く分類されています。　　　　接続ミスで、水しか来ないはずの　　　　ところに熱いお湯が来てしまう事故を防ぐ。　　　　修理や増設のときに、　　　　どの管を切ればいいかすぐ判断できる。　　　　火事や漏水など緊急時に、　　　　関係する管を素早く特定できる。　　　　工事現場では短時間でたくさんの配管を　　　　扱うので、文字や図面だけに頼らず　　　　「色で瞬時に判断できる」ことがとても大切。　　　　ということです。外部給排水工事が始まりました。2026.4.3（金）　　　※職人さん 2人で作業を始めました。　　　　この「外部給排水工事」は、　　　　住宅展示場で説明される「建物価格」　　　　には含まれていないので注意！　　　　「建築価格は3500万円です」　　　　とか説明された場合に、他にこの　　　　「外部給排水工事」が必ずかかります。　　　　数十万円なのか百数十万円なのか　　　　必ず上乗せになります。　　　　営業マンの当初説明には、　　　　これ以外にも含まれていない項目が　　　　いくつもあります。　　　　展示場での説明の「3500万円」を　　　　そのまま「総額」と思うと　　　　とんでもないことになります。　　　※2026.4.3　　　　右下の道路からの取り出し部分で　　　　作業をしています。　　　　※2026.4.3　　　※2026.4.3　　　※2026.4.4コンクリート型枠の取り外し作業、雨の中行われました。2026.4.2（木）　　　※今日の盛岡、一日中雨でした。　　　※まず、ブルーシートをよけて・・・。　　　※外側から鋼製型枠を外し始めました。　　　※内部立ち上がり部分も・・・。　　　※きれいに取り外しを終えました。　　　　平らな部分に雨が打ち付けられています。べた基礎の立ち上がり部分のコンクリート打設、終了！2026.3.30（月）　　　※天気がいいのは月曜の日中までで、　　　　夜以降雨が降り続きます。　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　※2026.3.30　　　　終了後は今晩からの雨に備えて、　　　　きちんとシート養生して帰りました。3～4人の職人さんで、立ち上がり部分の型枠を仕上げました。2026.3.28（土）　　　※週明け月曜部？　コンクリート打設を　　　　することになるでしょう。　　　※2026.3.28　職人さん 3～4人で・・・　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28　　　※2026.3.28（日）　朝の8：30です。　　　※2026.3.28（日）　朝の8：30です。　　　　　鋼製型枠です。昨日の雨中のコンクリ打設の翌日、今日は立ち上がり部分の型枠準備。2026.3.27（金）　　　※明日土曜日、型枠工事をするつもり？　　　※降雨の中のコンクリ打設後の現場。　　　　降雨が続いていたので、　　　　全面をシートで養生して帰りました。　　　※今日、そのシートを取り外しました。　　　※午後からトラックが到着。　　　※立ち上がり部分の型枠づくりのための　　　　資材を一通り置いて帰りました。　　　　明日、土曜日、型枠工事になる？準備OKの 6.14（土）からやっとのことでした。2026.3.26（木）　　　※数人の人たちで打設が行われました。　　　　昨日まで晴天でしたが、今日は雨です。　　　※外周の打設を終えた後、　　　　北西の角から反時計回りに・・・。　　　※西側部分が埋まっていきます。　　　※南西の角のダイニングキッチン　　　　まで打設・・・。　　　※南のリビングになる部分を・・・。　　　※手前東側の玄関部分に至るまで、　　　　時計回りに一周しました。　　　　雨の中、午前中で終了！朝、目覚めたら積雪が・・・。天気予報通りではありますが。2026.3.21（土）　　　※生コンクリ打設前のべた基礎現場です。　　　　とんでもないこと！　です。　　　※2026.3.21　7：00 AM　　　※2026.3.18　この状態でした。　　　※2026.3.18　この状態でした。　　　　この状態に積雪！！　　　　だと、とんでもないことですが、　　　　昨日（3/20）の夕方現場を確認したら、　　　　全面がシートで覆われていました。　　　　天気予報を確認していて、　　　　きちんと養生作業をしたようです。　　　　当たり前のことなんですが、　　　　当たり前のことをきちんとしない　　　　業者も　中にはあったりします。　　　※2026.3.20　5：00 PM　　　　　気付きませんでしたが、　　　　午後に来てシート掛けをしたようです。生コン車・・・　は、まだ来ません。2026.3.16（月）　　　※生コン打設OKの状態にはなっています。　　　※これはまだ、基礎屋さんの作業が　　　　終わる前の状態です。2026.3.11（水）　　　※数日後、一気に作業が進みました。　　　　2026.3.14（土）　　　※2026.3.14（土）　　　※2026.3.14（土）　　　※写真は2026.3.14（土）時点。　　　　生コン者を待つ状態になっていますが、　　　　2026.3.16（月）0：00PM 時点ではまだ、　　　　コンクリート打設は行われていません。若い職人さん、1人だけで作業。2026.3.9（月）　　　※2～3人で１日であっという間に　　　　やってしまうのかと思って　　　　いましたが・・・　　　※１人で数本の鉄筋を担いで運んでは、　　　　配置していっています。　　　※１人でコツコツと頑張っています。鉄筋屋さん、お疲れ様です。2026.3.7（土）　　　※朝からかかりましたが、お昼過ぎで終了。　　　※鉄筋までは進まなかったようです。　　　　私がジョギングから帰ってきたら、　　　　すでに職人さんたちは帰宅していました。１週間ほど、現場が放置されていましたが・・・2026.3.7（土）　　　※２人の職人さんが　　　　朝から作業を始めました。　　　　夕方には景色が変わっていることを　　　　期待します。防水シートの乱れ・・・昨日の夕方、土曜にもかかわらず修復作業が行われました。2026.3.1（日）　　　※工務店さん、このブログ記事を読んで　　　　気づいた？　　　※2026.2.28（土）夕方、修復されました。　　　　きれいになっていました・・・が、　　　※一夜明けて 2026.3.1（日）朝、　　　　こんなにボロボロ！になりました。　　　　寝て起きたら肌着がまくれ上がって、　　　　お腹があらわになった状態です。　　　※きれいに修復した部分もやはり、　　　　ボロボロ！　です。　　　　気温で収縮するんでしょうね。　　　　ブロックを重しにしていても　　　　こんなことになります。　　　　この上全体が分厚いコンクリートで　　　　覆われます。　　　　湿気が建物に上がってくることは　　　　ありません。　　　　こんなシート、意味が無いのでは？2025年11月1日から、まずカーポートの解体が始まりました。　　　※このお宅が建て替えになります。　　　　手前のカーポートは我が家のモノです。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/04

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この業者の紹介なら土地を売ってもいい？

土地整備中の建設業者の紹介する人なら　と。　　　※う～ん、かなりのレアケースです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　ブラームス：ハンガリー舞曲♪〇メール顧問会員のHさん（50代）　　　（相談：生活設計＆マイホーム取得）メールをいただきました。2026.8.4（火）武田さんへ大変ご無沙汰しております。メール会員のHです。5月４日以来ですので、丁度３か月ぶりです。（完全に個人的になりますが、　・・・中略　本当につらかった・・・・です）　　　※原因不明の体調不良で、　　　　辛い苦しい経験をされたようです。　　　　完全に連絡が途絶えていたので、　　　　心配をしていましたが、　　　　今は大丈夫そうで良かったです。　　　　私も大腸がん手術から満3年です。　　　　ステージ：3B　です。　　　　3カ月ごとの定期検査をくり返して　　　　きていますが、幸い毎回異常なし。　　　　5年目まで異常が無ければ卒業！　　　　のようです。　　　　『食事と睡眠と運動』を意識した毎日で、　　　　有酸素運動も無酸素運動も適度に　　　　楽しみ、快適な日々を過ごしています。　　　　自律神経の切り替えも意識して、　　　　クラシック音楽を利用しています。　　　　お気に入りリスト約40曲から　　　　「今日一日はこれ！」　　　　ブログ記事を書く際もジョギング中も　　　　花壇の草取り中もエクササイズ中も　　　　音楽に浸って過ごしています。さて、本題です。これまで、検討していた中古物件は、見積もり概算がでたものの、全ての業者からリフォームに適していないという回答で断念しました。そこで、土地を探していい塩梅で新築にシフトしました。　　　※築50年の建物でしたからね・・・。　　　　新築でもこれから50年返済ローン　　　　を始めようとする人が気の毒です。　　　　それを勧める銀行の良心を疑います。しばらくして、今回依頼した１つの業者が、私が偶然土地を希望していた地区で土地の整備と擁壁のやり直し等をしていました。日当たりもよく、市内中央にも近く、静かな場所です。（後で写真を送ります）そこで、この土地は売りに出ているかとその業者に尋ねました。すると、売る予定はなく、ただ整備しているとのことでした。しかし、場所が気に入ったため、土地の所有者に聞いてほしい旨、依頼しました。その持ち主は中々難しい人で賃貸はするが、売りには出さない人だから、無理だと言わました。しかし、土地を整備していた業者さんからの依頼だったら（紹介する人だったら）売ってもよいとのことでした。　　　※ほう、そんな事もあるんですね。　　　　気になる点が2点。　　　①売主さんが「難しい人」というのは　　　　ちょっと気になります。　　　②「整備作業をした業者の紹介なら」　　　　売ってもいい・・・気になります。　　　　一般的な市場に出てくる「売地」　　　　とは違う「特殊事情の売地」　　　　ということになるかもしれません。　　　　つまり、一般的な商慣習の「常識」が　　　　通じない「物件」になるかもしれません。　　　　また、「業者の紹介なら売ってもいい」　　　　と言っているのは「業者」自身であり、　　　　本当に「地主」がそう言ったのか？　　　　は、怪しいモノですが・・・。　　　　（　また聞き情報は鵜呑みにできない　）２か所あるのですが、そのうち１つなら、売りに出してもよいという回答でした。【土地は、〇〇市〇〇町３２番地１です】（建築業者に土地を依頼したことが、　まずく、武田さんがおバカさんと　いうことも重々理解しております）現時点では、母も私もここが（見た目は）第一候補です。 5月の中旬にその業者が持ってきた土地の詳細は別メールで送ります。（掲載にはご配慮お願いします。）土地の写真もメールで送ります。現在は、整備されています。そこで、専門家である武田さんにお聞きしたことは以下の通りです。どう質問したらよいかうまく表現できないのですが・・・（非常識な質問かもしれません）１．改めて、（今回のことは無・ゼロにして）　市内のいくつかの不動産屋さんに　この場所が売りに出ていないが、　仲介してほしいと依頼してよいか。　常識外れかもしれませんが、　できるのであれば進めたいです。　　　※それは、「売主」から見ても、　　　　「土地整備業者」から見ても、　　　　「非常識な行動」と映るでしょう。　　　　この2者を無視して複数の　　　　不動産屋さんに接触するのは、　　　　「なんだ、勝手な行動をして！　　　　　整備業者の紹介なら売ってもいい　　　　　と言ったのに！　　　　　そんなことならこの話はナシだ！」　　　　となる可能性が高いように感じます。　　　　（　気難しい地主さんならなおさら　）　　　　最終的に同じ結果になるとしても、　　　　いきなり不動産屋へ　ではなく、　　　　「売主」と「整備業者」の了解を取って　　　　「不動産屋」へ　が、スジです。　　　　断られる可能性として・・・　　　　「売主」は仲介手数料を払いたくない、　　　　「整備業者」は建築受注を逃したくない　　　　ので、あまり公にしたくない。　　　　なので、難しいことになりそうです。２．純粋に資料等からの分析から、　ここは①新築用土地として、　また②金額的に購入は妥当か否か。　　　※添付資料で写真は複数確認できますが、　　　　金額等を含めた「土地情報」は　　　　見当たりません　が・・・？３．一番やってはいけない　「建設会社に」土地探しを依頼してしまい　ました。上記２が妥当だとしたら、　今後どう動くべきか。　　それともやはりやめる（諦める）べきなのか。　（そうなると、いつまでたっても解決しませんが・・・）４．私の質問とは、別視点からも　ご助言・ご指導あればお願いします。　　　※公に出回っている不動産情報とは違い、　　　　非常に私的で特殊な案件です。　　　　腫れ物に触るようなデリケートさ　　　　が必要な案件です。　　　　ここまで会話して来た本人たちを　　　　無視して第3者に話を持ちこむのは、　　　　もちろん、やってはいけない事です。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国で実施してきた、　　　　「無名な地元工務店」どうしでの　　　　提案コンペの見積り比較結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば・・・　　　　我慢することのない「まともな家」を　　　　「適正価格で建築」する事ができます。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/05

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土地の診断と金額の確認をお願いします

とても、危険な賭けです。あるいは、もうこの業者で進めるか・・　　　※不動産購入は、そのように　　　　一か八かで進めるモノではありません。　　　　（　運を天に任せてはいけない　）自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ今日のBGM　モーツアルト：交響曲40番ト短調♪〇メール顧問会員のHさん（50代）　　　（相談：生活設計＆マイホーム取得）メールをいただきました。2026.8.5（水）武田さんへ　　　　　ブログ拝見しました。土地の資料です。未送信になっていました。すみません。　　　※いくつも添付資料があります。　　　　何度かだぶっている資料も・・・。ブログで一番納得した点は、ここの業者なら売ってもよいという視点です。確かにそのとおりだと。確かめることはできませんからね。まずは、純粋に土地の診断と金額の確認をお願いしたいです。　　　※いただいた添付資料には、　　　　土地売買の際に必要な資料は　　　　まったく含まれていませんので、　　　　（　表面的な情報しかないので　）　　　　私としては　　　　診断も確認もしようがありません。　　　　現在の状況では、今回の土地が本当に　　　　「売買の対象物件」なのかどうかさえ、　　　　怪しい状況です。　　　　不動産購入で、最低限必要な資料は、　　　　①不動産情報（物件情報）：宅建業者作成　　　　②重要事項説明書：宅建業者作成　　　　などです。　　　　特に、②は素人である購入希望者が　　　　数千万円単位の大きな買い物で　　　　不利益を被ることが無いよう、　　　　厳しく規定されています。　　　　①は、購入を検討する消費者が　　　　手軽に物件内容を確認できるための　　　　資料です。また、その後、思い切って正直に建設事業者に話してみようかと。とても、危険な賭けです。あるいは、もうこの業者で進めるか・・　　　※イレギュラーな事をしている業者です。　　　　「もうこの業者で進める」方が、　　　　はるかに危険な賭けです。何れにせよ、武田さんのご助言後に、ゆっくりじっくり検討します。どうぞよろしくお願いいたします。　　　※私の数十年の経験の中で、　　　　このようなイレギュラーな取引は、　　　　見たことも聞いたこともありません。　　　　もちろん、　　　　このまま進めてはいけません。　　　　今話をしている業者さんの業種は　　　　何ですか？　　　　　持っている資格は何ですか？　　　　名刺には、何と書かれていますか？　　　　宅建業とか宅建士ではない人物だと　　　　思われます。　　　　今回のような話の進め方を見ていると、　　　　あまり信用してはいけないような、　　　　怪しげな人物を連想してしまいます。　　　　添付資料にの測量図や、　　　　メモ書き程度のお金の計算書から・・・　　　　土地家屋調査士か測量士も持っている？　　　　あるいは知り合いに調査士がいて、　　　　簡単な計算書を作ってもらった、　　　　とかだと思われます。　　　　メモ書き程度のお金の計算書に　　　　宅建業者らしき会社名？もあります。　　　　これはこの業者の知り合いなのか？　　　　であれば、　　　　「物件情報」や「重要事項説明書」　　　　を作成してもらえば、晴れて　　　　購入を検討できる不動産になります。　　　　売主の素性も分かるし、　　　　売買価格も正式に検討対象になります。　　　　ずばり、遠慮することなく　　　　この業者にきちんと確認したいです。　　　①この土地は本当に売り物か。　　　　ならば、物件情報と重要事項説明書要。　　　②住宅建築は複数業者比較を伝達。　　　　その結果お宅で建てない場合も　と。　　　　一千万単位の大損や面倒なトラブルを　　　　回避するために、　　　　きちんと確認するべきことです。　　　　その結果・・・　　　　「んじゃあ、お宅には売らないよ」　　　　と言われたとしたらしょうがありません。　　　　まともに売られる土地ではない　　　　ということです。　割り切りましょう。　　　　メールをいただきました。2026.8.4（火）武田さんへ大変ご無沙汰しております。メール会員のHです。5月４日以来ですので、丁度３か月ぶりです。（完全に個人的になりますが、　・・・中略　本当につらかった・・・・です）　　　※原因不明の体調不良で、　　　　辛い苦しい経験をされたようです。　　　　完全に連絡が途絶えていたので、　　　　心配をしていましたが、　　　　今は大丈夫そうで良かったです。　　　　私も大腸がん手術から満3年です。　　　　ステージ：3B　です。　　　　3カ月ごとの定期検査をくり返して　　　　きていますが、幸い毎回異常なし。　　　　5年目まで異常が無ければ卒業！　　　　のようです。　　　　『食事と睡眠と運動』を意識した毎日で、　　　　有酸素運動も無酸素運動も適度に　　　　楽しみ、快適な日々を過ごしています。　　　　自律神経の切り替えも意識して、　　　　クラシック音楽を利用しています。　　　　お気に入りリスト約40曲から　　　　「今日一日はこれ！」　　　　ブログ記事を書く際もジョギング中も　　　　花壇の草取り中もエクササイズ中も　　　　音楽に浸って過ごしています。さて、本題です。これまで、検討していた中古物件は、見積もり概算がでたものの、全ての業者からリフォームに適していないという回答で断念しました。そこで、土地を探していい塩梅で新築にシフトしました。　　　※築50年の建物でしたからね・・・。　　　　新築でもこれから50年返済ローン　　　　を始めようとする人が気の毒です。　　　　それを勧める銀行の良心を疑います。しばらくして、今回依頼した１つの業者が、私が偶然土地を希望していた地区で土地の整備と擁壁のやり直し等をしていました。日当たりもよく、市内中央にも近く、静かな場所です。（後で写真を送ります）そこで、この土地は売りに出ているかとその業者に尋ねました。すると、売る予定はなく、ただ整備しているとのことでした。しかし、場所が気に入ったため、土地の所有者に聞いてほしい旨、依頼しました。その持ち主は中々難しい人で賃貸はするが、売りには出さない人だから、無理だと言わました。しかし、土地を整備していた業者さんからの依頼だったら（紹介する人だったら）売ってもよいとのことでした。　　　※ほう、そんな事もあるんですね。　　　　気になる点が2点。　　　①売主さんが「難しい人」というのは　　　　ちょっと気になります。　　　②「整備作業をした業者の紹介なら」　　　　売ってもいい・・・気になります。　　　　一般的な市場に出てくる「売地」　　　　とは違う「特殊事情の売地」　　　　ということになるかもしれません。　　　　つまり、一般的な商慣習の「常識」が　　　　通じない「物件」になるかもしれません。　　　　また、「業者の紹介なら売ってもいい」　　　　と言っているのは「業者」自身であり、　　　　本当に「地主」がそう言ったのか？　　　　は、怪しいモノですが・・・。　　　　（　また聞き情報は鵜呑みにできない　）２か所あるのですが、そのうち１つなら、売りに出してもよいという回答でした。【土地は、〇〇市〇〇町３２番地１です】（建築業者に土地を依頼したことが、　まずく、武田さんがおバカさんと　いうことも重々理解しております）現時点では、母も私もここが（見た目は）第一候補です。 5月の中旬にその業者が持ってきた土地の詳細は別メールで送ります。（掲載にはご配慮お願いします。）土地の写真もメールで送ります。現在は、整備されています。そこで、専門家である武田さんにお聞きしたことは以下の通りです。どう質問したらよいかうまく表現できないのですが・・・（非常識な質問かもしれません）１．改めて、（今回のことは無・ゼロにして）　市内のいくつかの不動産屋さんに　この場所が売りに出ていないが、　仲介してほしいと依頼してよいか。　常識外れかもしれませんが、　できるのであれば進めたいです。　　　※それは、「売主」から見ても、　　　　「土地整備業者」から見ても、　　　　「非常識な行動」と映るでしょう。　　　　この2者を無視して複数の　　　　不動産屋さんに接触するのは、　　　　「なんだ、勝手な行動をして！　　　　　整備業者の紹介なら売ってもいい　　　　　と言ったのに！　　　　　そんなことならこの話はナシだ！」　　　　となる可能性が高いように感じます。　　　　（　気難しい地主さんならなおさら　）　　　　最終的に同じ結果になるとしても、　　　　いきなり不動産屋へ　ではなく、　　　　「売主」と「整備業者」の了解を取って　　　　「不動産屋」へ　が、スジです。　　　　断られる可能性として・・・　　　　「売主」は仲介手数料を払いたくない、　　　　「整備業者」は建築受注を逃したくない　　　　ので、あまり公にしたくない。　　　　なので、難しいことになりそうです。２．純粋に資料等からの分析から、　ここは①新築用土地として、　また②金額的に購入は妥当か否か。　　　※添付資料で写真は複数確認できますが、　　　　金額等を含めた「土地情報」は　　　　見当たりません　が・・・？３．一番やってはいけない　「建設会社に」土地探しを依頼してしまい　ました。上記２が妥当だとしたら、　今後どう動くべきか。　　それともやはりやめる（諦める）べきなのか。　（そうなると、いつまでたっても解決しませんが・・・）４．私の質問とは、別視点からも　ご助言・ご指導あればお願いします。　　　※公に出回っている不動産情報とは違い、　　　　非常に私的で特殊な案件です。　　　　腫れ物に触るようなデリケートさ　　　　が必要な案件です。　　　　ここまで会話して来た本人たちを　　　　無視して第3者に話を持ちこむのは、　　　　もちろん、やってはいけない事です。自分の頭で考えるべ。・・っと。25年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」　1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）

2026/08/06

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屋根のかけ方で外観のイメージはずい分

外観イメージはずい分違って見えます。自分の頭で考える生活設計。南部曲がり家。（岩手県）〇顧問会員のKさん　　　（相談：マイホーム建築）マイホーム建築支援のみを依頼されています。マイホーム建築支援だけお願いしたいマイホーム建築まで実況中継は有り？マイホームプラン自分で考えました♪マイホームたたき台プランを作成★2階の乗せ方次第で南側は窓無しに実はすごい！マイホームの屋根裏空間落ち着いたのでまた間取りを考えてみ★トイレや廊下やクローゼット間取りをあっという間に1年来年こそマイホーム★がんばったけど住宅プラン作り 1階だけでマイホームプラン基本構成を考案中★ メールをいただきました。洗面脱衣室について、自分で描いたプランを送っていただきました。このことを考慮して、あらためて平面プランを作成してみました。◎ 洗面と脱衣がいっしょで大丈夫？かなりの大人数の世帯です。だれかがお風呂の出入りで裸になっているときに、別のだれかが洗面を使うことはないでしょうか？もっと小さな家で、家族人数も3～4人で、「洗面と脱衣室は別にお願いします。」というリクエストは、よくあることです。◎ 外観はどんな感じがいい？さらに、立面プランも作成してみました。同じ間取りでも、屋根のかけ方で外観イメージはかなり違ってくるものです。以前のメールで、外観が洋風になるのは好まないということでしたが、今回のプランで考えられる代表的な3つの屋根を絵にしてみました。どのような屋根がいいでしょうか？午後からずぅ～っと、平面、立面、とプラン作りをしていたぜぇ～　ふぅ・・。　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2017/11/18

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☆遺族厚生年金の額は年収に関係ありますか？

死んだ夫の年収に関係ありますか？　　　※もちろん、関係あります。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q遺族厚生年金の支給額は死んだ夫の年収に関係ありますか？　　　※あ・・やはり、　　　　死ぬのは「夫」なんですね。　　　　国民年金と違って・・　　　　厚生年金は、年収に応じた保険料を　　　　払ってきているので、もちろん　　　　遺族厚生年金も年収に比例します。非課税ですか？　　　※はい、遺族年金は非課税になっています。　　　※遺族年金については、　　　　しっかり理解しておきましょう。　　　　生命保険の過剰加入でお金をたれ流す　　　　ことをしないために・・。　　　※この年金計算は・・　　　　夫41歳、妻28歳、2歳、0歳、　　　　・・の4人家族の事例です。　　　　今、夫が死亡すれば、このような　　　　年金受給になっていきます。　　　　このビジュアルで理解しておきたい。　　　　遺族年金等での受給総額は、7,800万円です。A厚生年金の報酬比例の年金部分は、年収で標準報酬額が決まり年金保険料が決まります。なので、遺族厚生年金は収入額次第です。加入中で加入期間が短い場合は、２５年加入したと見なした報酬比例の年金額の７５％が遺族厚生年金の額となります。　　　※厚生年金に加入して数年の若い人でも、　　　　25年間加入したものとみなした・・　　　　「老齢厚生年金」の計算を、　　　　まず、行ないます。　　　　その「老齢厚生年金」の額の4分の3が、　　　　「遺族厚生年金」の額になります。妻が65歳までは、遺族年金全額を非課税で貰えます。　　　※妻が65歳になって、　　　　自分の老齢年金をもらい始めるまでは、　　　　遺族厚生年金を非課税でもらいます。65歳以降は、先に自分の報酬比例の厚生年金を受給し、残りの差額分だけを非課税の遺族年金として受け取る事になります。　　　※妻がもらう老齢年金を上回る遺族年金　　　　がある場合に、その差額分をもらいます。　　　　もちろん、遺族年金だけは非課税で。　　　※年金計算の全体像は、以下です。　　　※以下、部分ごとに拡大していきます。　　　※まず、亡くなった夫の老齢厚生年金　　　　（遺族厚生年金ではない）を、計算します。　　　　まだ若くて25年加入していない場合は、　　　　25年加入したことにして、　　　　計算してもらえます。　　　　毎年誕生月に来る「ねんきん定期便」の　　　　「これまでの加入実績に応じた老齢厚生年金額」　　　　を、「これまでの加入月数」で割ります。　　　　それに、300月（25年）を掛けます。　　　　これが、遺族厚生年金の額！で、　　　　妻が65歳になって、自分の老齢年金を　　　　もらい始めるまで受け取ることになります。　　　　　　　※夫死亡時に子どもがいる場合は、　　　　その数によって一定額の遺族基礎年金が　　　　もらえます。　　　　（末子が高校を卒業するまで）　　　※子どもが2人いる間は、遺族年金額は　　　　171万円です。　助かります。　　　※子どもが1人の時期は、遺族年金額は　　　　149万円です。　助かります。　　　※末子が高校を卒業した後は、　　　　遺族厚生年金の48万円だけになるか？　　　　というと、そうではなく、　　　　中高齢寡婦加算の約58万円も　　　　もらえるようになります。　　　　計107万円がもらえます。助かります。　　　　いつまでか？　妻が65歳になって、　　　　自分の老齢年金をもらい始めるまでです。　　　※で、妻が65歳になると・・　　　　以後にもらう年金はどのようになるか？　　　※妻の老齢厚生年金を計算します。　　　　単純に算数してみましょう。　　　　平均月額　×　5.481/1000　×　勤務月数　　　　この単純計算で、妻の老齢厚生年金を　　　　算出することができます。　　　　夫死亡後、妻の働き方をどうするか？　　　　一応の設定が必要です。　　　　この事例では、夫死亡後妻は働くものとして、　　　　14.3万円×5.481/1000×432月＝33.8　　　　・・で、33.8万円です。　　　　妻の老齢厚生年金は、　　　　これまで働いた分と夫死亡後働く分の合計、　　　　5.5＋33.8＝39.3（万円）　　　　妻自身の老齢厚生年金の　　　　手取り額は90％の35.4万円とみましょう。　　　※遺族厚生年金　　　　（下の1・2のどちらか高い方－①）　　　　 52.2－39.3＝12.9 （万円）　　　　正規の計算額が、妻の老齢厚生年金を　　　　上回る分を、死ぬまでもらえます。　　　　1. 夫の老齢厚生年金額×3/4 　　　　 65.1×3/4＝48.8 　　　　2. 1の遺族厚生年金×2/3 ＋妻の老齢厚生年金×1/2 　　　　 48.8×2/3 ＋ 39.3×1/2＝52.2 　　　※妻の老齢基礎年金の計算は単純です。　　　　779,300円 × 納付月数/480月（40年）です。　　　　事例の妻の場合は、70.1万円です。　　　　ということで、　　　　この事例の妻は65歳以降、3種類の年金を　　　　死ぬまで受け取ることになります。　　　※ついでですが・・　　　　夫死亡時の妻の年齢によって、　　　　もらえる年金の条件が違ってきます。　　　※きちんと勉強しておきたいですね。　　　　不安をあおられて・・　　　　コロっと保険屋さんにだまされない　　　　ために・・。遺族年金、意外に大金がもらえるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/24

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