武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
今日のBGM　パガニーニ：カプリース24番♪

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q

貯金2000万円を普通預金は馬鹿ですか？
独身の中年おじさんです。
中古マンションに住んでいます
（キャッシュ購入。ローンなし）
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※おバカさんです。

　　　　「普通預金が」ではなく、
　　　　「マンション購入が」です。

　　　　一戸建てとは違い、マンションを
　　　　所有してはいけません。
マンション暮らしがしたかったら、
　　　　「所有」ではなく「賃貸」の方が
　　　　「住居費総額」が はるかに安く済みます。

その差は、数千万円！です。
　　　　「普通預金は目減りする」
　　　　と言う金融業界の営業トークの場合の
　　　　目減り金額とは、
　　　　はるかに けた違い！です。

　　　　マンションを所有してはいけない。
　　　　（　当たり前　）
　　　　買い手がつくなら 売ってしまおう！

２０００万円は銀行口座の残高です。
（マンションや車を買ったあと、口座に残ったお金）
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※マンションを買わなければ、
　　　　もっともっと あったんですね。

年収５００万円です。
貯金は、
３０代にフリーランスで稼ぎました。
納税もたくさんしました。
その関係で小規模共済も４００万以上あります。

お金は独身なので、かなり余っています。
全く使わない。

趣味は、山登り程度、しかもテント
なので、食費と交通費だけです。
登山用具も一度買ったら１０年くらい
持つので、そんなに買わないです。 ​​ ​ ​​ ​​ ​
　　　※私も 春夏秋冬 山♪ なんですが 、
　　　　昨今の「熊」騒動で、控え気味です。
　　　　色々な 山用具が眠っています。

２０００万円は、
さすがに１つの銀行は馬鹿ですか？
今現在、地元の地方銀行に入れています。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※もちろん、万が一に備えて
　　　　2行に分けておきましょう。

定期預金ではなく普通預金です。
使うかなと思っていたら、
ぜんぜん使わないです。
​​ ​ ​​ ​​ ​ 　　　※今は、金利上昇局面です。

　　　　低利で固定する定期預金より、
　　　　市場金利に連動して上昇する
　　　　普通預金の方がお得です。
　　　　（　当たり前　）

預金保険機構が１０００万までなので、
１つの銀行は馬鹿ですか？ ​​ ​ ​​ ​​ ​
　　　※はい、その通りです。

あと、企業型DCは、
月１０００円だけやってます。
（ブラックロック世界分散投資
　ファンドですが、数千円利益出ています）
もっと上限まで入れて、NISAすべきですか？
まったく投資の知識がないです。
なんか、国債を買えみたいに
言われるんですが、それが正解ですか？
NISAといっても、
何を買えばいいのかまったくわからない。
インフレで損していますよね ​​ ​ ​​ ​​ ​
　　　※おバカさんです。

　　　　金融業会や政府が勧めるから、
　　　　周囲の人たちが やっているから、
　　　　自分も何かしなきゃ
　　　　なんて思う必要は 全くありません。

『普通預金は市場金利に連動します』
　　　　周囲が金利上昇すれば、
　　　　普通預金金利も上昇します。

今は金利上昇局面です。
　　　　普通預金には もちろん有利です。
　　　　この局面での定期預金は「馬鹿」です。

金利上昇局面で・・・
　　　　目減りするのは「定期預金」です。
　　　　「普通預金」は 目減りしません。
　　　　（　当たり前　）

　　　　金融業界に洗脳されたままでいないで、
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！


普通預金は、
今の金利上昇局面で有利！
（　最強の金融商品は 繰上返済！　）

A

資産については正解はありません、
本人がそれでよければ
他人がとやかく言う事ではないです

A

現役不動産営業マン
（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。

投資・運用は個人によって違うので
明確な正解はありませんが、
普通預金2,000万円はかなり経済合理性
低いです。

ひとつの選択肢として、
安全1/3、
ロー～ミドルリスク1/3、
ハイリスク1/3
で運用すればいいので、

普通預金700万円、
国債700万円、
NISAインデックス投信600万円
でどうでしょうか。

A

別にいいと思います。

普通預金なら
半年ごとに利息が確認できるので、
定期預金のように
期日まで待たせられれることもありません。

日々活用する普通預金だからこそ、
余裕で置いておく方が心配ないと思います。

A

全然バカだとは思いません。
同じ年齢で借金もちの人もたくさんいますし・・・。

A

別にバカだとは思いません。

ですが、
「年2％のインフレ」が政府目標ですので、
現金の購買力は毎年確実に削られます。

一方で、
投資には必ずリスクが付きまといますので、
必ずしも全員に勧められるものでは
ありません。

インフレが怖いならNISA、
および選択型の場合はDC増額、
無理ならマッチング拠出を検討してみても
いいかもしれません。

ちなみにiDeCoは、退職金があるなら
NISA優先で大丈夫かと思います。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。

《　ライフプランニング：生活設計　》
22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
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