武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2009/05/13

ひょっとしたら、生命保険は全く要らない・・かも

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8399)

カテゴリ：生命保険

加入している生命保険は、7千万円！！

生命保険 7000万円！.JPG

顧問会員のＨさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日・・午前、ご夫婦で来所して
新規に顧問会員になった・・ばかりです。
（　なりたてのホヤホヤ　）

ご夫婦と赤ちゃんの3人家族・・です。
（　去年・・結婚したそうです　）

さっそく・・佐々木ＦＰがヒアリングを行ないました。

色々な資料をあらかじめ準備されていて、
割合・・早めに終わった・・方です。
（　お昼時間までかかりましたが・・　）

後日・・、
・不明事項の確認
・不足資料の提出
・・があれば、ヒアリングが終わります。

Ｈさんが真っ先に相談したいことは、
「生命保険」　・・です。

ご夫婦の保険料合計を確認したら・・、
約5万円！　・・です。　　（　もったいない　）
年間60万円！　・・です。　　（　もったいない　）

奥さんは・・出産で大変だったらしく、
2人目は入院になるかもしれないから・・、
「不安だから医療保険だけは確保しておきたい。」
・・と考えていました。

入院することになっても、何も心配はいりません。
一般的に、入院した方がお金がかかりません。
（　いつも・・言っていることです　）

〇入院で払うお金は、わずか・・です。　♪

　　　健康保険には高額療養費制度があって・・、
　　　医療費の自己負担額の上限が決まっています。
　　　1ヶ月入院して・・多額の医療費がかかっても、
　　　本人負担は、8万円とか10万円でオシマイ。
　　　（　あとは、健康保険から給付されます　）

　　　生命保険の保険料を払ったつもりで
　　　そのお金を貯蓄しておけば、何十回でも
　　　気の済むまで入院ライフ？が楽しめます。　(^^ゞ

〇食事代が少なくて済みます。　♪

　　　入院すると・・健康保険から給付があって、
　　　毎日の食事代が少なくて済みます。

　　　味はともかく、しっかり栄養管理された食事が、
　　　3食食べて・・1,000円足らずで済みます。
　　　日常生活より安く済んで、助かっちゃいます。

〇差額ベッド代は、払うことはありません。

　　　差額ベッド代の平均金額がいくらだろうが・・、
　　　一般の人には、「そんなの関係ねー！」・・んです。
　　　自ら希望して贅沢な個室を選ばない限り、
　　　本人が負担することにはなりません。

　　　・治療上の必要性から個室に
　　　・病院の都合で個室に
　　　・・と言った場合、差額ベッド代の負担は無し。

〇高度先進医療を選ぶかどうかは、本人の自由。

　　　高度先進医療の大部分は、旧来の医療で
　　　カバーできるものです。
　　　旧来の医療よりも効果が優れているかも
　　　しれない・・程度に捉えたい。

　　　費用対効果を考えれば、高い保険料を
　　　負担し続けるのは、もったいない・・と考えましょう。

医療保険は、要らないんです。
医療特約も、要らないんです。
その保険料分を貯蓄した方が、生活設計が楽になります。

・・というようなお話をしました。
奥さん、一応・・納得されたと思います。

問題は・・ご主人の生命保険です。

きちんとしたコメントは、佐々木ＦＰが作る
現状診断資料を診てから・・ですが・・。

チラッと保険証券を見た感じ・・ですが、
死亡保障は異常に高額だし、特約もてんこ盛り・・です。

その・・死亡保障額は、
・終身　：　550万円
・定期特約　：　6,450万円

「もし死んだら、7,000万円！・・払います。」
・・という保険です。　　ありがたい・・ですね。

一般のサラリーマンの死亡保障が、
7千万円も必要　・・なんてことは、有り難い・・です。
あってはいけないこと・・なんです。
よほど特殊なケースでないと、こんな金額にはなりません。
（　1990年前後のバブル絶頂時の保険のよう　）

ご本人が独身の20代の時に加入しています。
保険のオバちゃんのカモ・・になっています。
扶養者がいても、こんな大金は不要です。
独身時代はなおさら・・で、そもそも死亡保障は不要。

この7月で更新だということなので、
約10年間・・要らない保険にお金を大量に
たれ流してきています。　（　う～　・・もったいない　）

この7月で、保険料が大幅にアップするそうです。
「オバちゃん、いいかげんにしなさい！」
・・と言いたくなります。
どんな「生活設計」をすれば、こんな大きな
保障額が必要になるんでしょう？

フルタイムの共稼ぎで・・、
貯蓄も・・一般よりもかなり多額になっています。
ひょっとすると・・、
『生命保険は、まったく不要！』
・・という結論がでるかもしれません。

佐々木ＦＰが作る・・現状診断資料の完成を待って、
しっかり的確なコメントをしていきます。

Ｈさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

顧問会員のＨさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

初回ヒアリングを行ないました。

〇金融機関廻り　：　事務所家賃納入ほか

メール顧問会員のＷさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

提出書類の追加分の郵送物が今日・・届きました。
これで・・現状診断資料の作成が終わりました。
（　佐々木ＦＰの作業・・終了　）

あとは私が、「総評」を書いて・・終了！　・・しました。
先ほど・・メール添付で送信しました。

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質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
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