武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2009/10/28

よその内情・・って、参考になります。

●メール顧問会員のＷさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

すでに、家計の現状診断を終えています。

その結果・・発見できた懸案事項は・・、
子どもたちの教育資金がかかる時期が
ちょっとピンチ！・・になりそう・・ということでした。
（　老後は充分過ぎるほど潤沢です　）

元々やらなければ・・と思っていたことは、
住宅ローンの借換え！・・です。
（　現在のローンは、ちょっと高金利　）

Ｗさんは、老後に年金として受け取るための
積立てをしています。

病気がちな子どもたちでも加入できる
医療保険を探していて・・まちがって、
当事務所を発見してしまった・・ようです。

現状診断結果から・・
家計のホームドクターの処方箋は、

〇老後はすでに潤沢なので、年金積立はやめる。
　　　そのお金を現役時・・特に教育資金に充てる。

〇生命保険は夫の死亡保障のみを三角形の保険で。
　　　妻子の生命保険・医療保険はすべて精算！

〇住宅ローン借換えは、10年固定で・・広く探す。
　　　固定観念に捉われず、初めての金融機関も。

メールをいただきました。

武田ＦＰのアドバイスに従って、
あちこちの金融機関を当たってみた結果、
今回の銀行に行って、低金利の
住宅ローンを発見！　・・したようです。

帰って・・そのことを奥さんに報告した・・ようです。

それまで・・
妻子の保険解約や年金積立ての解約等について、
武田ＦＰのアドバイスを・・そのままには
信用していなかった奥さんが・・、
「武田さんに聞いて良かった～。」
・・と、言った・・ようです。

奥さんが手のひらを返したようになった・・ようです。

そこから、奥さんの暴走が始まった・・ようです。
住宅ローンのシミュレーションをして、
かなり強気なことを言い出した・・ようです。

「武田さんに確認してから。」
「武田さんに聞いてから！」
ご主人は、ブレーキをかけるのに躍起・・のようです。

奥さん、老後の新たなマイホームにまで
思いを馳せてしまっていた・・ようです。

「なんでもっと早く武田さんに聞かなかったんだろう？」
・・と奥さん、完全に手の平が裏返った・・ようです。

「メールをいただきました。」
・・と言っておきながら、
「・・ようです。」
・・を連発して、原文を掲載しないのは、
メール文章の一番最後に
「すみませんが、ブログ掲載NGでお願いします。」
・・が　あったからです。　残念！

楽しい夫婦のやり取りを、にやにやしながら読み進み、
「お・・、今日のブログネタ！いただき！」
・・だったんですが、
最後の1行で・・メルトダウ～～ン。

それでも記事にしてしまう私、シュウネン深い男・・です。

もちろん・・ご夫婦のナマのやり取りの方が
圧倒的に迫力があって、・・笑えます。　（　ザンネン　）

なお・・奥さんの暴走？に関するアドバイスは、以下です。

〇年金積立ての解約返戻金
　　　　元々・・教育費の確保が目的です。
　　　　住宅ローン借換えの自己資金には
　　　　充当しないで、貯蓄として残してください。

〇住宅ローンの返済期間
　　　　「なんとかなるかも？」・・というレベルまで
　　　　縮めて無理をしないでください。
　　　　余裕を持った返済期間で始めて、
　　　　教育費との兼ね合いで安全性を見ながら、
　　　　完済時期を縮める繰上げ返済をしていきましょう。

〇シミュレーションで検証
　　　　生命保険や住宅ローンの借換えの内容が
　　　　確定したら、シミュレーションを作成します。
　　　　その時点で、繰上げ返済の可能性や、
　　　　ローンの完済時期等を検証します。

私は、日本の消費者のために・・と、ライフワークとして
儲かることのないＦＰ事務所を運営しています。
（　私自身はボランティアで、報酬ゼロ！・・です　）

思考停止状態で眠りっ放しの消費者の
目を覚ましてあげることをミッションとしています。

そのきっかけに一番適しているのが、
『他人の家計を覗き見ること』・・です。
それも・・『具体的なナマの家計』を・・。

・・ということで毎日、顧問会員のできごとや
具体的な家計を記事にしています。

顧問会員になった方々はみなさん、
このブログ記事で他人の家計を覗き見て、
目を覚ましました。　Ｗさんも同じです。　　(^^ゞ

できるだけ、掲載ＮＧ！・・は、ナシでお願いしますぅ。
個人が特定されないよう、きちんと作詞作曲しますので・・。
他の消費者が目を覚ますための
役に立って頂ければ・・。　（　立派な社会貢献！　）

メール文章の記事掲載・・ではないですが、
マイホーム建築の写真掲載・・で、ＮＧ！・・も。
先日・・顧問会員のＭさん（30代）が「載せないで。」・・。
（　これから住宅業者を選ぶところ・・です　）

これ、初めてのケースです。　(^^ゞ

今までマイホームを建てた顧問会員は・・みなさん、
写真の掲載については例外なく・・
「あ・・別に、いいですよ。どうぞ。」
でしたが・・。

こちらも・・消費者の役に立つんですが。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ヒアリングを終えて・・、
現状診断の資料を作成しています。

Ｈさんご夫婦の一生が見えました。
キャッシュフローに問題はありません。
さすが、フルタイムの共稼ぎ・・です。

生命保険は、ものすごい保険料！・・です。
お金の置き場所的にもマズイ状況です。
プルさんに上手に営業された・・ようです。
（　死亡保障必要額は夫婦ともマイナスなのに・・　）
さすが、フルタイムの共稼ぎ・・です。
（　プルさんの格好の標的？　）

今日で終了！　・・メール添付で送信。

「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々・・。

1　Ｈさん（30代）：再ヒアリング
2　Ｙさん（30代）：シミュレーション
3　Ｙさん（30代）：現状診断
4　Ｍさん（30代）：再ヒアリング
5　Ｉさん（30代）：シミュレーション
6　Ｓさん（30代）：現状診断

■今日の新規顧問会員

●メール顧問会員のＫさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

　　　こんばんは。　メールありがとうございます。
　　　顧問手数料　今日送金手続きしました。
　　　3時過ぎてしまいましたので、入金は明日になります。
　　　ご確認おねがいします。

　　　ヒアリングシートの到着が楽しみです。
　　　ちなみに　私は50代〇〇の主婦です。
　　　主人が〇月に定年を迎えたのを機に、
　　　家計の見直しをしようと思いました。

　　　今後の成り行きが楽しみ（苦しみ？）です。
　　　よろしくお願いします。

今日・・入金を確認しました。ありがとうございました。
さっそく、ヒアリングシートを添付送信しました。
（　内容が細か過ぎて、目まいをしなきゃいいですが　）

当事務所の顧問会員は、圧倒的に30代が多いんですが、
ここにきて50代の方々がチラホラと出てきました。
（　おととい顧問会員になったＦさんも50代です　）

リタイアメント・プランニング・・です。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として厳しく真剣に支援。
「顧問会員って何？」参照。質問・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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