武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

手数料・・のこと、理解してませんでした。






●顧問会員のＫさん（60代）
（相談：生活設計・不動産運用・相続設計）


今日・・午後、来所されました。

駅前の眼科へ行く前に当事務所へ・・。

用件は、以下の3つ・・でした。
〇顧問会員の更新手続き
〇購入した金融商品の相談
〇親から引き継いだ田舎の資産の相談



で・・、購入した金融商品の相談。


9月のこと・・だったようです。

「この普通預金の600万円、
　このままじゃ利子も付かないし・・、
　もっといい方法は何かないかしら？」

・・と、岩手銀行の某支店に行かれました。

（　まってましたぁ！　）

金融商品を売りたい銀行の担当者は、
このようなお客様をお待ち申し上げています。
おあつらえ向きのお客様登場！・・です。
最初から落としどころは見えています。

お決まりの、投資信託を購入！　・・です。
（　銀行は、リスク無しで安定収入確保！　）



「なぁんで、買う前に相談しないんですか？」
・・私の第一声・・です。

買った後に、事後相談でいらっしゃいました。

Ｋさんは、年金収入や不動産収入で、
これからの生活にお金の問題は何もありません。

衣類も、日用品も、食費も、どんどん安くなっている
デフレ真っ只中の日本です。
現金の価値がどんどん上がっています。
利子以上に・・現金そのものの価値が上がっています。

普通預金や定期預金は、国が守ってくれています。


Ｋさんがわざわざリスクを取る必要はありません。

定期的に病院へ通うＫさんです。
お金が増えた減った・・と一喜一憂して
精神的に不安定になることは、避けたい・・です。

余計な心配をすることなく、
他の楽しいことを考えて生きる生活を送ってほしいです。


持参いただいた資料の中に・・
「重要事項説明書 兼 確認書」 ・・があります。

たとえば・・
〇信託報酬　0.42％　　（　運用手数料・・です　）

　　　保有期間中、引かれます。
　　　（　資産が増えようが、減ろうが・・　）
　　　600万円×0.42％＝2.52万円
　　　利子が2.52万円付くのではなく、
　　　2.52万円・・毎年引かれます。
　　　（　10年で25.2万円も引かれます　）

武田ＦＰ
「このことは、理解していましたか？」

Ｋさん
「いえ、知りませんでした。」

武田ＦＰ
「『お客様確認欄』に、”レ”が記入されていますよ。」

Ｋさん
「ここと、ここと、ここに、・・っていわれて、
　記入しました。」


「私は、商品の重要事項について貴行の担当者から
　説明を受け、内容を十分に理解しました。」
・・とか、
「本商品の内容は、私の意向等に適合していることを
　確認し、自らの意思に基づき購入を決定しました。
・・等々の欄にも、
「ご本人」が、”レ”印を記入した・・ことになっています。
最後に、署名捺印しています。

ご本人の様子・・とは、まったく異なる内容です。

Ｋさん
「担当の方、話がすごく上手でした。」


年配者への金融商品販売現場は程度の差はあれ、
だいたい・・こんなもので、危なっかしい状況です。

身内の高齢者、注意して見守ってあげましょう。




今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成、
今日で終了できませんでした。

明日で完成させますが・・、
以外や以外、独特のキャッシュフローに・・。
ピンチ！・・の時期が現れてきています。



「行列のできるＦＰ事務所」 ・・順番待ちの方々・・。

1　Ｙさん（30代）：シミュレーション
2　Ｙさん（30代）：現状診断
3　Ｍさん（30代）：再ヒアリング
4　 Ｉ さん（30代）：シミュレーション
5　Ｓさん（30代）：現状診断
6　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
7　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　（今日、シート到着）








《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として厳しく真剣に支援。
「顧問会員って何？」参照。質問・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp