武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

まずは、生活設計と資金準備から






●顧問会員のＨさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


今日・・ご夫婦と赤ちゃん（0才）の3人で来所。


【　Ｈ家の概要　】
　　　家族：夫婦と子1人の3人家族。
　　　収入：夫は会社員、妻も会社員。
　　　住居：賃貸。

3月中にできあがっていた「現状診断」結果の説明と、
マイホーム建築に向けた打ち合わせ・・です。
（　3月中は仕事が忙しくて・・今日の来所　）


奥さん
「どんな結果になっているか、見るの恐い・・です。
　ドキドキ・・しています。」


「うん・・ちょっと大変な将来になっていますよ。」

奥さん
「え・・　・・　・・　。」

武田ＦＰ
「うそ・・ですよ、うそ。大丈夫、問題ありません。」


育休中の奥さんは、11月から職場復帰します。
それまでに新築マイホームに入居する計画です。
まだマイホームの間取りも何も決まっていませんが、
時間が半年もあれば・・十分可能です。

きちんと順を踏んでやれば、十分に・・。


「現状診断」の結果、キャッシュフローには
問題がなく、順調な生涯になります。
（　上の図を参照　）

・・が、生命保険には問題がありました。

診断の結果、Ｈ家に必要な死亡保障額は・・？
　　　　　　　　　現時点　　　　　　10年後
　　　夫　　－5,816万円　　　－5,386万円
　　　妻　　　　 153万円　　　　－924万円
　　　マイナスということは、不要ということです。
　　　妻の「現時点」の金額は、支出調整の範囲内です。
　　　夫婦共に生命保険は、現在も将来も一切不要！！

赤ちゃんがいる30代の夫婦でも、
　　　生命保険が まったくいらないケースもある！
　　　・・ということを知っておいてください。
　　　（　保険屋さんに、だまされないよーに　）

Ｈ家が加入中の保険の死亡保障額は・・？
　　　夫　　　1,879万円　　　ＪＡ　アリコ　ＡＩＵ
　　　妻　　　　500万円　　　簡保
　　　2人とも、必要も無いのに加入して・・たれ流し。

Ｈ家の生命保険の保険料は・・
　　　保険料年額：　　　　　　274,450円
　　　払込保険料総額：　　6,289,500円
　　　　内・・保障コスト：　　 4,289,500円
　　　　（　保障コスト＝ 捨てるお金 　）

年間保険料の約27万円は、
保険屋さんにプレゼントするより、
これから建築を予定しているマイホームの
住宅ローンの返済に充当できれば、
すごく・・助かります。

すべての生命保険を、とっとと解約！　・・です。

住宅ローン返済額の3ヶ月分になりそうです。
返済額の4分の1の負担が減ります。

だから、マイホーム建築の前に、生活設計・・なんです。



で・・、話はマイホーム建築の方へ・・。

土地への上下水道の引き込み費用から・・、
総体費用のお話へ・・。

そして、資金繰り（住宅ローン）のお話へ・・。

融資の確実性を確認してから、
具体的なマイホーム計画に入りたい・・です。
岩手銀行へ、今日・・帰りに相談。

会話の中に登場してきた東北銀行にも
相談に行った方がいい・・ということに。
「岩手銀行にも相談しているんですが・・。」
・・のような言い回しで、競争意識を煽って。


具体的な材料作りは、住宅ローン融資が
確実になってから・・の事ですが、
マイホームに関するご夫婦の要望を確認しました。
（　坪単価や総額を私が検討をつけるため　）

・40坪ぐらいの家にしたい。
・オール電化。蓄熱暖房。
・省エネ基準等。

・広いリビングと和室を連続させたい。
・ローカは、いらない。
・リビングから昇る階段。
・対面キッチン。食洗機付き。
・浴室は、1.25坪。
・ウッドデッキ（リビングから外へ）
・カベは、クロスでＯＫ。

・主寝室は10畳スペースの洋間。
・子ども部屋スペースは当初広く、将来3室に。
　　（　う・・、あと2人、子どもを作る・・ようです　）
・バルコニーが欲しい。
・屋根は切妻で2層に。

・アプローチは舗装。2台分のカーポート。


私の頭の中に、間取りが浮かんできています。

・・が、まだ絵の作成には入りません。
資金が確定してから・・です。
（　住宅ローンがＯＫに・・なってから　）


資金が確定したら、シミュレーションを作成します。
今回の「現状診断」のキャッシュフローに
新たな2つの要素を乗せて・・。

1　マイホーム建築
2　子ども2人を追加

その上で問題がなければ・・ＧＯ！　　・・です。



　　　　　Hさんのマイホーム：進行状況
　　　　　（　まだ・・動き始めたばかりです　）

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
4　土地探し・土地売買契約
　　　　　5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き　　
　　　　　9　着工～上棟　　　　　　　　
　　　　　10　完成・入居　　　 ←　10月までに♪　・・の希望。
　　　　　11　住宅ローン返済開始




今日の佐々木ＦＰ


●顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成。

ヒアリングシートを整理整頓後、
明日・・「再ヒアリング」として送れるか？

佐々木ＦＰ・・、明日は知り合いのお葬式で、
午後ちょっと・・事務所からいなくなります。



「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Sさん（30代）：現状診断　　←　回答待ち。
3　Ｎさん（30代）：現状診断　　　←　回答待ち。
4　Nさん（30代）：現状診断　　　←　回答待ち。
5　Kさん（30代）：現状診断　　　 ←　今日の作業。 　（3/6着）
6　Hさん（40代）：シミュレーション　←　3/9　依頼到着。
7　Ｍさん（20代）：現状診断　　←　3/11　シート到着。
8　Wさん（50代）：現状診断　　←　3/12　シート到着。
9　Ｋさん（30代）：現状診断　　←　3/16　シート到着。
10　Ｉ さん（50代）：シミュレーション　←　3/17　依頼到着。
11　Ｙさん（30代）：現状診断　　←　3/23　ヒアリング終了。
12　Ｈさん（20代）：現状診断　　←　3/24　シート到着。
13　Ｍさん（30代）：現状診断　　←　3/26　ヒアリング終了。
14　I さん（30代）：現状診断　　←　3/29　ヒアリング終了。
15　Ｋさん（40代）：現状診断　　←　4/3　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp