武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

これからは・・ボオ～ッとしていると、
銀行で余計な買い物をしそう・・。








新聞記事を・・その字面通りではなく、
消費者の目線で読んでみましょう。



※は、消費者の目線。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　＝私の声　）


大手銀、保険の品目拡大
投資商品に加え「医療」「介護」

大手銀行が保険の取り扱いを拡大し始めた。
医療や介護保険など「保障性保険」の
品ぞろえを増やしたり、
専門知識を持った行員を配置したりして販売を強化。
各行はこれまで、配当や値上がりが期待できる
※（・・というタテマエの）　(^^ゞ
投資性の高い商品を中心に扱ってきた。
※手数料のバカ高い商品を。
ただ、こうした商品の販売は
景気の影響を受けやすいため、
保障が中心の保険商品にも力を入れることで、
安定した手数料収入を狙う。

消費者にとっては
銀行で購入できる金融商品の幅が広がる。
※正しくは・・　「消費者にとっては
　　　　　　　　無駄遣いの幅が広がる。」・・です。　(^^ゞ
家計に合わせて新たな商品を購入したり、
※「家計に合わせる」・・って、
　　　　　　　　どうやるのか？消費者には分からない。
　　　　　　　　（　結局、だまされる　）　(^^ゞ
団体信用生命保険付きの住宅ローンの契約に合わせて、
既存の生命保険を見直したりする機会が増えそうだ。
※「見直し」は、保険屋さんどうしの
　　　　　　　　客の奪い合いに過ぎない。
　　　　　　　　相手が銀行ならなおさら・・
　　　　　　　　おバカさんは、言いなりになりやすい。

りそな銀行は医療、がん保険などの品ぞろえを
今春の時点から2倍以上に増やし、年内に9商品とする。
6月までに販売担当者約2,000人の研修を終えた。
※売る側は、きちんと研修している。
　　　　　　　　買う側は、何もしないでボオ～ッと
　　　　　　　　しているから、結局・・だまされる。
　　　　　　　　医療保険もがん保険も加入しない方がお得。
昨年4～9月の保障性保険の販売件数は
約1,300件だったが、今年6月は1ヶ月で
ほぼ同数を販売するなど実績も伸ばしている。
※犠牲者がたくさん出ている。　(^^ゞ

三井住友銀行は専門知識をもった
約200人の「保険コンサルタント」を
窓口販売の直接の担当から販売支援に回す。
同行は昨年、保障性保険の取り扱いを
約480の全店に拡大したため、
コンサルタントが複数の支店を見る態勢にした。
今年4～6月の販売は
「前年同期比で2～3倍伸びている」
（コンサルティング事業部）という。
※加速度がついて、犠牲者が増えている。

このほか三菱東京UFJ銀行は現在、
ネット経由で販売している自動車保険に
医療・がん保険なども追加する方向で検討。
みずほ銀行は保険の相談業務に特化した拠点を
これまで4ヶ所出しており、
7月下旬にも埼玉県に1ヶ所追加する。
※これは・・もう、銀行の支店ではなく、
　　　　　　　　保険販売代理店です。
　　　　　　　　ボオ～ッと近づくと、飛んで火に入る夏の虫。

地方銀行でも取り扱いが広がっている。
十八銀行は7月、医療保険やがん保険の
取扱店舗を全店（92ヶ店）に広げた。
横浜銀行は今春、一部の住宅ローンセンターで
がん保険などの販売を開始。
住宅ローンの申込みと同時に
保険の見直しをしたいという顧客のニーズを取り込む。
※犠牲者にならないよーに・・。
　　　　　　　　住宅ローンの相談で余計な買い物をしない。

投資信託は銀行窓販が1998年に解禁されて以降、
販売が大きく増えた。
こうした投資性商品に加え
保障性保険の取り扱いを充実させると、
日常生活でかかわるほとんどの金融商品が
銀行の窓口で購入できるようになる。
※とんでもないこと！・・です。
　　　　　　　　日常かかわる金融商品の購入が
　　　　　　　　すべて高コスト！・・に、なってしまう。
預金や住宅ローン、医療保険などを
1ヶ所で相談できれば顧客の利便性も高まる。
休日や夜間でも相談や契約に応じる
体制づくりが次の課題となりそうだ。
※そんな配慮は要らない。
　　　　　　　　犠牲者が大幅に増えるだけ。　(^^ゞ




記事は銀行経営をする側・・という
立ち位置で書かれているよう・・です。


商品販売者と私たち消費者は、
りえき　そうはん
利益相反の関係！

売る側が良くて買う側も良い・・ということはありません。
売る側が儲かれば、私達は損をします。
売る側の言いなりでは損をします。　（当たり前）

売る側と接する時は、その意識をしっかり持ちましょう。


生命保険には加入しない！

保険は一定期間の保障を買います。
その期間が経過すれば、そのお金は無くなります。

保険は相互扶助です。
大部分の人が損をすることで成り立つ仕組みです。

民間の保険は大きな経費を負担します。
たとえば・・保険料から営業マンの給料が支払われます。

・・等々、損を前提にリスクに備える仕組みなので、
加入しなくて済むなら・・加入しないのが圧倒的にお得。

他に方法が無く、保険でしか対応できない場合だけ、
しぶしぶ・・保険に加入しましょう。
「たまたま勧められたから入った。」
・・なんていうのは、典型的なおバカさん！・・です。





〇今日の佐々木FP


●顧問会員のHさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

面談でのヒアリング。

今日・・午前、奥さん一人で初めての来所。
顧問会員の説明、覚書きを交わした後・・
お昼時間に食い込みながら・・ヒアリング。
ほぼ終了！　さっそく行列に並んでいただきました。


●メール顧問会員のKさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料の作成作業。

昨日から着手、今日いっぱいで完成！
・・できませんでした。
申しわけありません、週明けに完成させます。



〇「行列のできるＦＰ事務所」 　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Ｔさん（30代）：現状診断　　←　回答待ち。　（5/24到着）
3　Ｋさん（30代）：シミュレーション　　 ←　今日の作業。 　（6/4到着）
4　Yさん（40代）：現状診断　　←　6/15　シート到着。
5　Mさん（30代）：現状診断　　←　6/21　シート到着。
6　Kさん（40代）：現状診断　　←　7/5　シート到着。
7　Kさん（30代）：シミュレーション　←　7/6　依頼到着。
8　Sさん（30代）：シミュレーション　←　7/14　依頼到着。
9　Hさん（40代）：現状診断　　 ←　7/16　ヒアリング終了。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。









これは生活設計の実録日記です。
（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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