武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2010/10/06

自分の生命保険の告知義務違反を心配して　・・2

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8399)

カテゴリ：生命保険

メモを残せば、もしもの時の切り札に・・？

アルベロベッロの街並みのフリー写真

〇メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

生命保険について心配しています。

告知義務違反が心配・・という記事の続きです。

治療歴があったのに・・うっかり忘れていて、
そのことを告げないまま生命保険を契約しました。
自分は告知義務違反になるのでは？
・・と、机の上で悩んでいました。

ので・・行動を起こすよう、アドバイスしました。
保険屋さんにぶつかって行くよう・・に。
ひとつ前の記事・・参照。
「自分の生命保険の告知義務違反を心配しています」

また、メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　早速ですが、追加告知の件、
　　　保険屋さん（Ｔさん）に相談しました。

　　　保険屋さん（Ｔさん）からは、
　　　「今回の場合は、告知義務違反にはあたりません」
　　　との説明を受けました。
※へたな行動を起こして、せっかく契約した
　　　　　　　　生命保険がパアになったら、歩合も
　　　　　　　　入らなくなるし、その分の実績も消えます。
　　　　　　　　まあ・・つつがなく保険を継続
　　　　　　　　してほしいから、そう・・言うだろうな～。

　　　保険屋さんが言うには、
　　　「指定医は、保険会社に代わって告知を
　　　　受けているので、Ｋさんが、
　　　　きちんと伝えたのであれば問題ありません。
※れれっ？！　その治療歴・・
　　　　　　　　伝えてないんだけど。
　　　　Ｋさんが受けた指定医は、
　　　　Ｋさんの告知内容を聞いて、
　　　　指定医の判断で記入していますので・・・。
※事実を伝えてないんだから、
　　　　　　　　医者の判断もなにも・・
　　　　それに今回、優良体の保険申請に対して、
　　　　審査の結果、標準体で結果が出ておりますし、
　　　　やはり若干勘案されたようですし」
※それとこれとは別！
　　　　　　　　伝えていないことは、いくら医者でも
　　　　　　　　判断も勘案もできない！
　　　といった内容で、このようなケースでは、
　　　告知義務違反にはならないとのことなんです。
※あの・・何の説明にもなってないんですが。

　　　しかし、ちょっとまだ心配なので、
　　　（保険屋さんは売りたい人、
　　　　と武田さんから、勉強しました！）
　　　以前から加入している
　　　（終身保険、今後解約予定ですが・・・。
　　　　本人にはまだ、伝えていません。）、
　　　あんしん生命の方（Ｎさん）に今回のことは、
　　　どうか聞いてみました。

　　　※この方（あんしん生命Ｎさん）は、今回の
　　　収入保障保険加入の際にも相見積もりをとり、
　　　金額が若干高かったので他社にした経緯があり、
　　　状況を把握しているのと、他社のことなので、
　　　リスクをきちんと教えてくれるのではないかと思って・・・。
※同じ保険屋さん。怪しいもの・・です。
　　　　　　　　『売る側』・・というポジションは同じ。

　　　あんしん生命のＮさんは、
　　　「やはり、基本的には告知義務違反には
　　　　あたらないものだと思います。
　　　　Ｋさんが心配していることと類似した
　　　　ケースはあります。
　　　　入院、手術の請求の際に、告知に調査が入り
　　　　（申請の際の書類に
　　　　　加入前の治療の記述があったとのこと）、
　　　　この時に、
　　　　「加入者は指定医にきちんと話した」と主張し、
　　　　一方その指定医は
　　　　「実際は、その時の事は覚えていないが
　　　　　（当然ですよね・・・私もこの事を心配していました）
　　　　　もし聞いていたなら書いている」と言っていて・・・。
真相を判断することが出来ないので、
　　　　　このようなケースでは、
　　　　　結局保険は支払われています。」とのこと。
※何の記録も控えも無ければ、いざという時に
　　　　　　　　「言った。」「言わない。」の争いになりそう・・。
　　　　　　　※『真相の判断ができない場合は、
　　　　　　　　　保険金は支払われる。」　・・どうして？　
　　　　　　　　説得力の無い説明・・です。

　　　でも、それでは、Ｋさんの心配は解決しないし、
　　　Ｋさんの場合死亡保障なので、
　　　請求時にはＫさんはいないことになります。
　　　なので、このことを
　　　（きちんと告知したこと、保険屋さんに相談したこと等）、
　　　日付を入れて文章にしてメモにでも残し、
奥さんにも伝えおき、
　　　そのメモを保険証書と一緒に保管しておいて、
　　　もしもの場合はＫさんの切り札になります。
※メモを書いて妻に残す・・？　切り札に？
　　　　　　　　いい加減で中途半端なこと言ってないで・・
　　　　　　　　しっかりしてくれよ・・保険屋さん。
　　　　　　　　きちんと『告知書の写し』を発行しろよ！

　　　　　　　※ 告知書の写し ：生命保険協会の
　　　　　　　　「正しい告知を受けるための対応に
　　　　　　　　対するガイドライン」・・に基づき作成される。
　　　　　　　　複写式の告知書の控えであったり、
　　　　　　　　告知書のコピーが送付されたりする。

　　　ただ、死亡の場合、よほど
　　　加入から早い時期に死亡した場合でなければ、
　　　基本的に調査がはいることは、ないのですがね・・・・。

　　　・・　　中略　　・・

　　　と、以上のようなことになっておりまして、
　　　Ｎさんのアドバイスでどうかなと
　　　思っているのですがどうでしょう？
※上にコメントしてきた通り・・です。
　　　　　　　　『売る人』のアホバカ・トークに納得
　　　　　　　　していないで・・
　　　　　　　1　きちんと告知する！
　　　　　　　2　『告知の写し』を受け取る！

『売る人』が言う・・『大丈夫です！』ほど、
　　　　　　　　信用できない危ないモノは無い！
　　　　　　　　いざ！・・という時に困るのは、自分です。

　　　それと、ローンの借り換えの件ですか、
　　　本日、申し込みしました。
　　　（結構大変なんですね・・・。）

　　　また、ローン担当の方に団信の告知
　　　とのことについて相談しましてみました。
　　　ローン審査と団信の審査は別なので、
　　　団信がダメでもローン審査がＯＫとい場合があるので、
　　　その時は、ご自分で別に保険に加入された方が
　　　安心ですよとアドバイスされました。
　　　（また、保険か～～～はあ～）
※住宅ローンの団信では、確実に
　　　　　　　　『告知書の写し』が受け取れます。
　　　　　　　　きちんと告知事項を記入しましょう。

　　Ｋさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＹさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

厚生年金と厚生年金基金の年金額を
確認してもらう作業・・不調に終わる。
しかたがないので・・当事務所の推量で
資料作成・・。　⇒　佐々木ＦＰの作業終了！

私が「総評」を書いて、完成します。
（　明日・・完成させて、送信します　）

〇メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

今日から着手！・・です。
長らくお待たせして申しわけありません。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｙさん（20代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（7/29到着）
2　Mさん（30代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（8/27到着）
3　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　9/6　依頼到着。
4　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/15　依頼到着。
5　Ｓさん（30代）：現状診断　←　9/15　シート到着。
6　Ｓさん（40代）：現状診断　←　9/15　シート到着。　
7　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
8　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
9　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
10　Ｉさん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
11　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
12　Ｈさん（30代）：現状診断　←　10/4　シート到着。
13　Ｍさん（30代）：シミュレーション　 ←　10/6　依頼到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

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