武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2011/09/02

個人年金保険は解約した方がいいんでしょうか？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8654)

カテゴリ：貯蓄

ブログを拝見していると、
解約した方がいいような・・

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〇メール顧問会員のＴさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

先日、顧問会員になったばかり・・です。

メールをいただきました。 ※は、私の声。

　　　こんにちは！

　　　先日はお電話で失礼しました。
　　　女性の方がでられるものと
　　　思い込んでいたので、
　　　武田さん御本人がでられて
　　　びっくりしました。
※当事務所にかかってくる電話は、
　　　　　　　　だいたい武田アテなので、
　　　　　　　　最初から本人が出た方が、
　　　　　　　　スムーズだと思っています。
　　　　　　　　佐々木ＦＰはデータ作成で
　　　　　　　　忙しい・・し。

　　　ろくにご挨拶もできず、
　　　失礼しました。
※驚かせて、スミマセン。
　　　　　　　　佐々木ＦＰが電話を取るのは、
　　　　　　　　武田が不在の時・・です。

　　　本日、郵送で
　　　ヒアリングシートを送りました。
　　　宜しくお願い致します。
※了解しました。

　　　現状診断には大体どれくらいの
　　　期間がかかるのでしょうか？
※行列に並んでいる先輩を
　　　　　　　　参照してください。
　　　　　　　　カッコ書きの日付けが、
　　　　　　　　行列に並んだ日・・です。
　　　　　　　　「今日の作業」をしている
　　　　　　　　顧問会員の「並んだ日」で、
　　　　　　　　見当をつけてください。

　　　　　　　※「行列に並んだ日」
　　　　　　　　＝ヒアリングシートが
　　　　　　　　　当事務所に到着した日
　　　　　　　　・・です。

　　　というのも、
　　　我が家は毎月約二万円の
　　　個人年金保険に加入しています。

　　　ブログを拝見していると、
　　　解約した方がいいような・・・
※はい、その通り。
　　　　　　　　基本は・・
　　　　　　　　「個人年金には加入するな！」
　　　　　　　　・・です。
　　　　　　　　・・が、これは一般論では
　　　　　　　　片付けられない難しい問題です。
　　　　　　　　進行度合いや家族状況、
　　　　　　　　家計状況によって、まったく
　　　　　　　　アドバイスが異なります。

　　　　　　　　私はまだ、Ｔ家のことを
　　　　　　　　何も知りません。

　　　　　　　※「現状診断」の目的は、
　　　　　　　　当事務所側から見ると、
　　　　　　　　「相談者のことを徹底的に知る」
　　　　　　　　ことです。
　　　　　　　　的確なアドバイスをするために。

　　　沢山の会員さんが行列待ち
　　　していらっしゃるようなので、
　　　個人年金保険は解約した方が
　　　いいようなら、現状診断前に
　　　解約してしまおうかと思っています。

　　　お忙しいところ
　　　お手数おかけしますが、教えてください。

　　　宜しくお願い致します。
※相談者を知り尽くさないと、
　　　　　　　　回答不可能な内容・・です。
　　　　　　　　私は今、Ｔさんのことを
　　　　　　　　何も分かっていません。
　　　　　　　　相談者の背景を知らないまま、
　　　　　　　　安易にアドバイスすることは、
　　　　　　　　非常に無責任なこと
　　　　　　　　・・と、考えます。

ご期待に応えられず申しわけありません。

個人年金保険に関しては・・
ブログ右帯の記事を参照してください。

基本的な考え方を書いています。

たとえば・・

「保険で貯蓄をするな！」
　　　払った保険料から、保険屋さんの
　　　給料が引かれたりしながら、
　　　効率の良い運用ができるわけがない。
　　　個人年金保険、終身保険、養老保険、など。

「保険利率と預金金利は別モノ！」
　　　「利率2％で運用をお約束します。」
　　　・・と聞いて、「預金よりずっとお得♪」
　　　と感じたアナタはおバカさんです。（失礼！）
　　　払った保険料から、彼らの給料等を
　　　引いて残ったお金が元本になる。
　　　貯蓄として、ちっともお得ではない！

「低金利の今、長期の契約をするな！」
　　　低利率を数十年の長期間固定してしまう。
　　　将来・・市場金利が上昇したら損をする。
　　　個人年金保険、終身保険、養老保険、など。

「老後よりも現役を心配しろ！」
　　　老後資金が不足するケースはあまりないが、
　　　現役資金が不足するケースはよくある。
　　　お金を老後へ老後へ・・と送ると、
　　　現役の住宅資金や教育資金が不足する。

などなど・・
貯蓄性の保険がお奨めできないワケは、
いくらでもあります。
なので、基本は個人年金はバツ！　・・です。

ところが・・
長期間積み立てをしてきて・・
今解約するとこうなるから、
あーでもない、こーでもない、・・と、
単純にすぐ解約すればいい！
・・では済まない場合もあったり・・します。

加入を検討中・・という人には、
「加入はやめましょう！」
・・といえますが、

すでに加入中のＴ家の場合、
その背景や状況がわかりませんので、
何ともコメントできません。

スミマセン！

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

再々ヒアリング（1点のみ）が発生。
昨日・・メール添付で送りましたが
回答がないので、途中で作業中止。
（今日・・完成予定・・でした）

〇メール顧問会員のＴさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
4　Ｔさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/21着）
5　Ｄさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/13　ヒア）
6　Ｋさん（30代）：現状診断　今日の作業。（5/19着）
7　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
8　Ｔさん（30代）：現状診断　今日の作業。（6/9着）
9　Ｉさん（30代）：現状診断　7/7　シート到着。
10　Ｈさん（40代）：現状診断　7/9　ヒアリング。
11　Ｏさん（30代）：現状診断　7/13　シート到着。
12　Ｓさん（30代）：現状診断　7/24　シート到着。
13　Ｎさん（30代）：シミュレーション　7/25依頼到着。
14　Ｋさん（40代）：現状診断　8/16　シート到着。
15　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
16　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
17　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。
18　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。