武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

とんでもないっ！

見直しの店っていうのは、
保険販売代理店のことですよね。

だめ！・・です。　とんでもない。

彼らは「売る人」・・です。
彼らの売りたい（手数料が高い）保険を
売りつけられるだけ・・です。













〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


Ｋさんの住まいは、関西です。
そのＫさん夫妻が遠路はるばる・・
今日午前・・来所！・・しました。



すでに・・9/7に、
現状診断の資料が完成しています。

悲惨なキャッシュフローグラフ・・です。
老後がまったく成り立ちません。

直接面談をして説明を聞いた方がいい
・・ということで、遅い夏休みを取って
東北の観光を兼ねて・・盛岡へ。

あいにくの天気で、周囲の景色は
何にも見えなかった・・ようです。
（残念・・）

※お土産をいただきました。
　　　　　　　　・「〇〇限定 ミルクチーズケーキ」
　　　　　　　　・ビール「アサヒスーパードライ」

　　　　　　　　ありがとうございました。
　　　　　　　　さっそく佐々木ＦＰと3時のおやつに・・。

※そう言えば、9/17（土）も・・。
　　　　　　　　顧問会員のＤさん（30代）が
　　　　　　　　現状診断結果の説明で来所。
　　　　　　　　その際にもお土産を頂きました。
　　　　　　　　・ビール「アサヒスーパードライ」

　　　　　　　　ごちそうさまでした。
　　　　　　　　とっくに、ペロッと頂きました。



　　　Ｋ家の概要

　　　家族　：　夫30代　妻30代
　　　仕事　：　夫 会社員　　妻　パート
　　　住居　：　賃貸






現状診断資料の説明を行ないました。




このままでは、まったく悲惨な人生になります。
人生全体で、約2,500万円の不足です。
どうする・・？
こんな大金、どうにもならないよ。
Ｋさん夫妻、どうしていいか分かりません。



ヒントを与えながら、いっしょに考えました。

実は・・ライフプランニングは、単純・・なんです。
シンプルに考えましょう。
収入よりも支出が多いために、
色々な不都合が起こっています。

家計を改善して生活設計する方法は？

〇支出を減らす。
〇収入を増やす。

この2つだけです。 　（簡単でしょ？）
で・・Ｋさんのケースでは、

〇支出を減らす。
　　　・基本生活費
　　　・住居費

〇収入を増やす。
　　　・妻の収入　
　　　（50歳までは当初予定よりも増やす）

・・と、これだけの作業を行ないました。
その結果のキャッシュフローグラフが、下です。


これで・・ＯＫです。
改善後のキャッシュフロー表に
基づいた生活をしていけば、
問題はありません。

2,500万円を挽回することは、
30代の人にとって、大したことではありません。
これからまだ・・約半世紀を生きます。

2,500万円をその年数で割り算してみれば、
1年当たりや1ヶ月当たりは、
対応可能な金額になります。



さあ・・それで、生命保険はどうでしょう？

Ｋ夫妻のケースでは、妻は不要です。
夫は、必要額はいくらでしょう？
必要なのは、いつまででしょう？

下は、現状診断で・・
生活が成り立たないキャッシュフロー（ＣＦ）
に基づいた、必要額の推移・・です。

子どもがいない夫婦での
夫の死亡保障必要額の推移は、
このようになります。　（ブーツ型）

50歳あたりまで必要そう・・です。





・・が、生活が成り立たないＣＦに
基づいた資料は意味を成さないので、

家計改善後のＣＦに基づいた
必要額の推移を作ってみました。


現在の必要額は変わりませんが、
40歳時点の貯蓄額がちがうので、
必要額は・・はっきり減っています。

さらには、生命保険が必要なのは、
40歳ぐらいまでで終わり！
・・になっています。
（後は、保険料を払う必要がない）

必要なのは、あと6年だけ・・です。

三角形の保険で2,200万円の保障を
確保して、6年後に・・スパッと解約！

ざっくりと・・
保険料は年5万円程度で済むので、
6年で約30万円程度でお終い！
以後は、生命保険卒業！！　・・です。



Ｋさん夫妻には、
ひと通り理解してもらいました。

奥さん
「で・・三角形の生命保険のことは、
　「生命保険見直し」の店に行って、
　相談すればいいんですか？」

武田ＦＰ
「　？　？　？　」
（羊さんが狼さんに食べられに行く？）

終身保険に三角形の保険を乗せたり、
各種特約をてんこ盛りにされたり、
分けのわからないことになってしまいます。


シンプルに三角形の保険を探しましょう。
自分でしっかり探しましょう。

たとえば・・3,000万円の死亡保障でも、
毎月の保険料はすごく安く済みます。

タバコを吸う人は・・




タバコを吸わない人は、もっと安く済みます。
以下のように・・




ついでに・・お得な話をひとつ。

タバコを吸わない人 は、
ネット生命保険は買わないこと！　 ・・です。
ネット生保以外で選んだ方が、
保険料が安くできます。　（大きく節約！）

「ネット生保なら安い」
・・というのは、ただの迷信です。　(^^ゞ




　　Ｋさん夫妻とお話してみて・・

　　メール顧問会員で・・距離は遠くても、
東北観光を兼ねて盛岡まで来て、
直接面談で説明を聞いたり相談したり
・・することを、ぜひお奨めします。

　　メール添付で送られた現状診断資料を
　　自分たちで眺めるだけでは、
　　生活設計を理解したり、
　　具体的な行動の方法を理解したり、
　　・・することは、難しいと思います。

　　1時間～2時間の面談で、
　　きちんと理解いただけた・・と思います。
　　交通費や日数を費やしたりしても、
　　それ以上の価値がある・・と思います。




台風15号が浜松あたりに上陸して、
北上してきています。
東北を縦断するようです。

これから車で帰るＫさん夫妻は、
北上してくる台風に向かって、
南下して行きます。

無理をしないよう・・
気をつけて帰ってください。


せっかく、東北観光に来て頂いたのに、
あいにくの天気で残念でした。










今日の佐々木ＦＰ


〇銀行廻り

家賃、給与、等振込み。

例によって、給料は佐々木ＦＰ分のみ。
武田ＦＰは、報酬がありません。
「日本中のおバカ消費者の目を覚ますんだ！」
ライフワークをボランティアで・・。　（涙・・）


〇顧問会員のＴさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
4　Ｔさん（40代）：現状診断　今日の作業。（4/21着）
5 Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
6　 Ｉ さん（30代）：現状診断　7/7　シート到着。
7　Ｈさん（40代）：現状診断　7/9　ヒアリング。
8　Ｏさん（30代）：現状診断　7/13　シート到着。
9　Ｓさん（30代）：現状診断　7/24　シート到着。
10　Ｎさん（30代）：シミュレーション　7/25依頼到着。
11　Ｋさん（40代）：現状診断　8/16　シート到着。
12　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
13　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
14　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。
15　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。
16　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。















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