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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

定年時に一括それまでは繰上しない予定です
契約を迫られたのは４社中 1社のみでした
住宅ローン残り32年怖くなってきました
すごい音がと思ったらダンプから砕石を
完成前つなぎ融資返済と家賃が二重払い
50年返済ローンはスグレモノの金融商品？
40代子育て世帯の貯金は1500万だそうです
5連休中でも毎日工事をしています
住宅ローン繰上返済夫婦で意見が真逆です
住宅ローン生活妻にどう想像してもらうか？

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2011/10/20

変動金利ローンは、爆弾かも？

ゼロではありません。

目先の低金利につられて・・
数年後に 自爆！？

ここ数年で、もし・・そうなれば、

「おバカさん」といって笑える
「お金のたれ流し」
・・のようなレベルではありません。

次元がちがいます。
節約も何も吹っ飛びます。
生活が成り立たなくなり、
自己破産！しか選択肢がなくなる場合も・・。

クリックすると新しいウィンドウで開きます

〇メール顧問会員のＴさん（30代）
　（相談：ライフプランニング）

9/9に、現状診断を終えています。

生命保険は、保険料が年に約56万円！
（これ、異常・・なんですよ）

とんでもなく過剰に加入していました。
お金をたれ流していました。

とっとと、清算！　・・する必要があります。

　　　Ｔ家の概要

　　　家族　：　夫30代　妻30代　小学生×2
　　　仕事　：　夫：公務員　　妻：パート
　　　住居　：　持家（住宅ローン有り）

メールをいただきました。

　　　こんにちは。

　　　最近のブログ日記に掲載されている，
　　　岩手の様々な秋の紅葉，
　　　景色に癒されています。

　　　本当に美しい自然，
　　　いつか見にいけたらいいなあ
　　　と写真を見るたびに思います。
※ぜひ、観光においでください。
　　　　　　　　って・・Ｔさん宅、ずいぶん遠いです。

　　　まずは，ご報告です。

　　　ソニー生命の学資保険は解約し，
　　　解約返戻金の振り込みも先日ありました。
　　　９７５，２９１円でした。
※おっ、素晴らしい！
　　　　　　　　借金減らしに使えれば、
　　　　　　　　ものすごい効果を発揮します。

　　　保険の清算は区切りがついたので，
　　　今は住宅ローンの借り換えをしたらもっと
　　　たれ流すお金を少なくできるのかも・・・
　　　と欲が出て，調べています。
※積極的になってきています。
　　　　　　　　生活設計の意識を持って、
　　　　　　　　自分の頭で考えてきています。
　　　　　　　　素晴らしいこと・・です。

　　　相談は電話で・・とのことなので，
　　　その日時を伺いたいと思います。

　　　来週　　２４（月），２６（水）
　　　再来週　　３１（月），１（火），２（水），４（金）
　　　いずれも午後２時半以降であれば，
　　　武田さんの都合に合わせて時間は
　　　だいたい何時でも対応できます。

　　　お時間にゆとりのある時で結構ですので，
　　　またお知らせください。

　　　いざ，電話口で話すときに
　　　聞き忘れがあったり，
　　　うまく言いたいことがまとまらない
　　　かもしれないので，
　　　相談内容を書いてみます。

1　住宅ローンの借り換えについて

JA ・・・
　　　４年後から金利が３．１５％に上がる　　　
※そうですね。（現在は2.35％）
　　　　　　　　今どき・・3.15％は高過ぎます。

共済組合・・・
　　　財政融資資金利率によって金利も
　　　変わるため，極端にいえば
　　　毎月金利が変わる可能性もある
　　　との話を聞きました・・　　　　　　　　　　　　
　　　（実際に借り入れ当初より０．４％
　　　　金利が上がっているので，
　　　　　　　これからどうなるか心配）
※はい・・これは、
　　　　　　　　もろに変動金利の住宅ローンです。　

別の記事でも書きましたが、
ヨーロッパが火種の金融危機、
　　　　　　　　日本自体の財政危機から、
　　　　　　　　現在の「デフレ・円高・低金利」が、
　　　　　　　　いつ反転するか分かりません。
　　　　　　　　数年内に「インフレ・円安・高金利」
　　　　　　　　になる可能性は、ゼロではありません。

　　　　　　　　高金利！・・に動けば、
　　　　　　　　変動金利の住宅ローンは、
　　　　　　　　当然・・敏感に感応します。
　　　　　　　　高金利を我慢して耐えながら、
　　　　　　　　払っても払っても元本は減りません。

　　　　　　　　やがて・・
　　　　　　　　決断を迫られる日が来ます。
　　　　　　　　ジャッジメントデイ・・。

　　　　　　　　目先の金利に捉われて・・
　　　　　　　　住宅ローンを変動金利で
　　　　　　　　借りている人は、日常的に
　　　　　　　　爆弾を抱えているようなものです。

　　　今なら長期固定のものでも，
　　　現在の金利より低いところもありそうなので，
　　　借り換えた方が得ではないかと
　　　思うのですがどうですか？　　
※もちろん、おっしゃる通りです。

　　　もし，前向きに検討できるなら，
　　　我が家の家計に適した金利パターン，
　　　返済期間はどのようなものか？　　　　　　　　　　

　　　（私が考えるのは，
　　　　現在の二つのローンを一つにして
　　　　金額２０００万円，
　　　　固定金利期間２０年，２０年返済）
※うん、いい線・・いってると思います。

2　現状診断資料について

　　　P１０「自分の年金ざっと計算してみる（夫）」　　　　　　　
　　　６５歳以降　
　　　2老齢基礎年金の計算の中に出てくる　
　　　"未納３８カ月"とは，いつからいつのことか？　　　　

　　　夫は２０歳になって，学生のころでも
　　　免除は受けずにきちんと納付していた
　　　はずだと思います。　　　　

　　　卒業後はすぐに〇〇になっていますので，
　　　未納期間はなかったように思うのですが・・　　
※おっしゃる通り・・です。
　　　　　　　　未納期間はありません。

　　　　　　　　「すみませんっ！」
　　　　　　　　佐々木ＦＰが謝っています。

　　　　　　　　現状診断資料の各ページを作成
　　　　　　　　する際には、作成済みの他の
　　　　　　　　顧問会員の資料をベースにします。
　　　　　　　　・・で、不要な部分や関係ない部分
　　　　　　　　は消して仕上げますが、
　　　　　　　　うっかり消し忘れ・・たようです。
　　　　　　　　他の顧問会員の未納期間の文言を。　　

　　　　　　　　なお・・
　　　　　　　　無関係な文言が残っただけであり、
　　　　　　　　年金の計算には影響はありません。　　　
　　　　　　　　私・・武田も、見逃しましていました。
　　　　　　　　大変失礼いたしました。

　　　それではまず日時の連絡，
　　　お待ちしてます。

　　　よろしくお願いします。

《　住宅ローンの借換え　》

2つのローンの残債計 2,000万円を、　
20年返済（全期間固定）で借りる場合、

どこの住宅ローンとは言いませんが、
（私の立場からは言えません・・が）
金利：1.89％　・・というものがあります。

　　　　　　　※ローン商品は自分で探す！

それでいけば・・
〇毎月返済額：100,138円
　　　現在の返済と同レベルです。
〇返済総額：24,033,593円
利息負担が約403万円ということです。
　　　（もったいない・・と思おう！）

十分に無理がないレベルです。
全期間固定金利なので、リスク無し！

で・・かんじんなことは、

そのまま・・のんびり20年間で
返済しないこと！・・です。

これまで生命保険で
毎年：56万円をたれ流していました。
この大部分が貯蓄に廻ります。

その貯蓄で・・
ひんぱんに繰上げ返済を実行しよう！
利息で払う予定の400万円を、
できるだけ減らそう！
返済期間もできるだけ短くしよう！

目標！　12～13年で完済！！

がんばれ！　がんばれ！

今日の佐々木ＦＰ

〇顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

整理整頓が終了しました。
再ヒアリング、メール添付で送りました。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
4　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
5　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/7着）
6　Ｈさん（40代）：現状診断　回答待ち。（7/9ヒア）
7　Ｏさん（30代）：現状診断　回答戻る。（7/13着）
8　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/24着）
Ｋさん（40代）：現状診断　今日の作業。（8/16着）
10　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
11　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
12　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。
13　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。
14　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。
15　Ｉさん（30代）：現状診断　10/8　シート到着。
16　Ｂさん（30代）：現状診断　10/19　シート到着。