武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2011/10/19

おいおいＪＡさん　コンプライアンスは大丈夫？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：住宅ローン

自営だと、保険に入らないと
融資を受けられない・・？

だいじょうぶかあ・・？

住宅ローンの団信なら問題ないけど、
保険商品販売なら・・アウト！！

〇メール顧問会員のＴさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

10/4に、現状診断を終えています。

今日の記事の続きです。

　　　Ｔ家の概要

　　　家族　：　夫40代　妻30代　小学生×2
　　　仕事　：　夫：自営業　　妻：同手伝い
　　　住居　：　持家（住宅ローン無し）

さらに・・もうひとつ、メールが。

　　　こんにちは、本日ＪＡに
　　　解約の話をしにいきましたが、

　　　５月に年払いしているので、
　　　解約は５月までまっても、解約金は
　　　ほとんど変わらないと言われました。
※ほんとに・・？
　　　　　　　　解約させないためのトークでは？

　　　５月まで、待っても同じならと思い　
　　　解約手続きはしていません。
　　　(月割で返してもらえないのかな～
　　　　　　　　　　　　　　って今思いました)

　　　その職員に・・・こんな事言われました・・・

　　　「自営だと、
　　　　もし仮に金融機関に借りる場合、
　　　　借りる金額相当の保険に加入
　　　　してないと借りれない場合もある
※ この言い回しは、法に抵触！！
　　　　　　　　している可能性があります。
　　　　　　　　問題です。
　　　　　　　　このＪＡ、コンプライアンスが
　　　　　　　　徹底されていないこもしれません。

　　　　　　　※ 「優越的地位を利用した募集の禁止」
　　　　　　　　たとえば・・
　　　　　　　　金融機関が融資先企業に対し、
　　　　　　　　融資に関して不利な取り扱いを
　　　　　　　　ほのめかして、保険加入の申込みを
　　　　　　　　事実上余儀なくさせる行為。
　　　　　　　　上記・・ＪＡ職員の言い回しは、
　　　　　　　　もろ！・・該当してる！（誰が見ても）

　　　　その場合は、収入保障保険は一時金
　　　　としてまとまったお金がおりないし、
※そんなことはない。
　　　　　　　　年金受取りと一時金受取り、
　　　　　　　　どちらかを選択する。

　　　　借りた後
　　　　主人が亡くなって借金が残っている場合
　　　　一時金で完済できる物に加入
　　　　しておいた方がいいので、全てを
　　　　収入保障保険で賄うのは、どうでしょう？」
※保険解約に来られて面白くなくて、
　　　　　　　　法令違反はするわ、ごちゃごちゃ
　　　　　　　　インネンは付けるわ。　・・ですね。

　　　　とのことです。

　　　　とりあえず、
　　　　聞き流して帰ってきましたが、
　　　　どうなんでしょう？

　　　　外資系は怖いですよ
　　　　・・とも言われました。
※法令違反するＪＡ職員の方が
　　　　　　　　怖いですよ～。

　　　　他には、
　　　　田舎の農協はつぶれても、
　　　　近隣の農協が、保障など
　　　　そのまま引き継いでくれるんですが、
※「そのまま」の保障は無い！
　　　　他の会社ではそうは行かないですよ
　　　　・・・とも
※ＪＡも含めて・・どこであっても、
　　　　　　　　保険屋さんが破綻すれば、
　　　　　　　　消費者は損害を蒙ります。
　　　　　　　　だから、
　　　　　　　　保険には入らないことです。
『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　・・です。
　　　　　　　　元々、加入しない方がいいんです。
　　　　　　　　保険以外に方法が無い場合だけ、
　　　　　　　　しぶしぶ・・いやいや・・と、
　　　　　　　　必要最小限、加入しましょう。

　　　　取り合えす聞き流して帰ってきました。

　　　　調べたら、アフラックより、
　　　　アリコの方が同じ保障で安いです。

　　　　どちらの会社の方がいい
　　　　・・・とかってありますか？
※私の立場で特定の会社を
　　　　　　　　奨めることはしません。
　　　　　　　　悪しからず。
　　　　　　　　自分できちんと比較検討！

今日の佐々木ＦＰ

〇顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

今日から着手しました。
大変長らくお待たせしました。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
4　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
5　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/7着）
6　Ｈさん（40代）：現状診断　回答待ち。（7/9ヒア）
7　Ｏさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/13着）
8　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/24着）
9　Ｋさん（40代）：現状診断　今日の作業。（8/16着）
10　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
11　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
12　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。
13　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。
14　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。
15　Ｉさん（30代）：現状診断　10/8　シート到着。
16　Ｂさん（30代）：現状診断　10/19　シート到着。