武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2011/11/17

生命保険の解約返戻金　これって税金かかるの？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8399)

カテゴリ：生命保険

解約返戻金の140万円。

税金とかって、かかるんでしょうか？

節約　・・したい。

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〇メール顧問会員のTさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断は、9/9に終えています。

キャッシュフローはちょっぴり悲惨・・でした。
現役中にも老後にも、資金不足の時期が・・。

諸悪の根源は、生命保険！・・でした。

　　　保険料は・・
　　　月：44,528円！
　　　年：558,816円！
　　　保険料総額：23,877,312円！

保険料を・・
年に約56万円！　総額で約2,400万円！

生活が成り立つわけがありません。
とっとと清算！　・・が必要でした。

あと・・住宅ローンも返済中です。

金利が少し高めの住宅ローンが2本。
こちらもアクションが必要です。
（借換えが望ましい）

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　こんにちは。

　　　いきなりですが，
　　　教えていただけませんか？
※ホント、いきなり・・です。　(^^ゞ

　　　今，職場でちょうど年末調整の時期で
　　　書類をまとめています。

　　　そこでふと疑問が・・
　　　保険の解約によって得た"解約返戻金"が
　　　１４０万くらいなのですが，
　　　そのお金って
　　　どこかに申告するものでしょうか？

　　　年末調整ではなく，確定申告で？

　　　私の知識不足により，
　　　それぞれがどういうための手続き
　　　なのかがわかっていません・・
※はい、確定申告をすることに・・。
　　　　　　　　保険会社からその旨の通知が
　　　　　　　　あると思いますが・・。

　　　　　　　　下の関連コメントを参照ください。

　　　住宅ローンの借り換えのため
　　　いろんな金融機関を調べました。

　　　数社にしぼり見積もりをしたいのですが，
　　　いろいろ見過ぎてしまい
　　　何がうちにとっていいのか
　　　わからなくなってしまいました。

　　　できるだけ借り換えに関する費用は
　　　出したくないという思いが強くて・・

　　　金融機関を選ぶポイントは，ありますか？
※ポイントは・・
　　　　　　　　一時的な「諸費用の額」ではなく、
　　　　　　　　ズバリ！「金利」です。
　　　　　　　　金利の低さを優先して考えましょう。
　　　　　　　　諸費用の30万円や50万円の差は、
　　　　　　　　金利差で簡単に吹っ飛びます。

　　　電話の方が
　　　武田さんのお手間が省けるのなら，
　　　電話をかけさせていただきます。

　　　私は平日の14時以降なら大丈夫です。
　　　よろしくお願いします。
※一般的には・・電話の方が、
　　　　　　　　意図のやり取りが短時間で
　　　　　　　　正確にできますが・・

　　　　　　　　今日の質問内容は、口頭では
　　　　　　　　伝えにくいことが含まれています。

　　　　　　　　なので、記事でコメントします。

解約返戻金をもらった事って、
税務署とかは気付かない　・・ですよね？

残念・・でした。

一定の場合は、保険会社から
税務署に、そのことが報告されます。
（「支払調書」という書類で）

生命保険会社から税務署に対して
しはらいちょうしょ
「支払調書」が提出される主な場合は
次のとおり。

〇1回の支払金額が 100万円を超える
　死亡保険金、満期保険金、
解約返戻金等が支払われた場合

　支払調書の提出期限は・・

　保険金等が
　相続税・贈与税の対象となる場合
　支払月の翌月15日

　保険金等が
　所得税の一時所得の対象となる場合
支払年の翌年1月31日

〇同一人に対して1年間に20万円
　を超える年金給付金が支払われた場合

　支払調書の提出期限は、
　支払年の翌年１月３１日

※ 100万円超の解約返戻金 は、
　　　　　　　　税務署がしっかり把握する！
　　　　　　　　知らん顔をしてても通りません。
　　　　　　　　（税務署です・・って、連絡が来る）

※解約返戻金の税金
　　　　　　　　当事務所に係わった人たちは、
　　　　　　　　徹底的に 生命保険を清算！
　　　　　　　　することになります。
　　　　　　　　そうすると・・その行動の成果で
　　　　　　　　解約返戻金が入金になります。

　　　　　　　　当事務所に係わった人は・・ぜひ、
　　　　　　　　その税金の基本的なことは
　　　　　　　　知っておきましょう。

解約返戻金は・・基本的に、
一時所得として所得税・住民税の
課税対象となる・・と覚えておきましょう。

次の算式で算出した金額が
一時所得の金額となり、
この金額の 1/2 が他の所得と合算され
総合課税となります。

一時所得の金額　＝
（特別控除額）
解約返戻金額－支払保険料－50万円

※ 課税は収益があった場合のみ。
　　　　　　　　もらったお金から払ったお金を
　　　　　　　　引いて、さらに50万円も引いて
　　　　　　　　いいことになっている。
　　　　　　　　その結果・・損をしていれば、
　　　　　　　　所得税は課税されない。
　　　　　　　　（所得が無いんだから当たり前）
　　　　　　　　まったく、心配することは無い。
　　　　　　　　解約返戻金を受け取る人は、
　　　　　　　　だいたい・・損をしている。　(^^ゞ

　　　　　　　　解約しないで延々と加入を
　　　　　　　　継続する人は、さらにもっと大損！
　　　　　　　　しますが・・。　　(^^ゞ

　　　　　　　※ 一時所得ではない扱いを
受ける場合もある。
　　　　　　　　生命保険ではなく、
　　　　　　　　金融商品として扱われる
　　　　　　　　ケースがあります。
　　　　　　　　（以下を参照）

　　　　　　　　どっちにしたって、
　　　　　　　　「損をしているのに税金を払う」
　　　　　　　　なんてことはない！・・ので、
　　　　　　　　生命保険でお金をたれ流して
　　　　　　　　いるおバカさん（失礼！）は、
　　　　　　　　安心しましょう。　　(^^ゞ

満期保険金等が支払われる
生命保険契約等で、次の要件すべてに
該当する場合は金融類似商品として、
受け取った満期保険金や
解約返戻金等について、その差益部分が
20％の源泉分離課税の対象となる。

〇保険期間が5年以下
　（保険期間が5年超であっても5年以下の解約）
　であること

〇保険料の払込が、一時払または
　一時払に準じる方法であること

　一時払に準じる方法とは次のいずれかをいいう。
　・保険料払込期間中に払い込むべき
　　保険料総額の1/2以上を、契約初年度に
　　前納（または一括払）すること
　・保険料払込期間中に払い込むべき
　　保険料総額の3/4以上を、
　　契約初年度と次年度の2年間に
　　前納（または一括払）すること

〇保障倍率が5倍未満であること

　　保障倍率＝（Ａ＋Ｂ）/Ｃ

　　Ａ：各被保険者の災害死亡等により
　　　　支払われる死亡保険金額
　　Ｂ：各被保険者の疾病や傷害による
　　　　入院および通院給付金の日額に
　　　　支払限度日数を乗じて計算した額
　　Ｃ：満期保険金
　　　　（個人年金（確定年金）の場合は
　　　　　　　　　　　　　　　　年金原資の額）

　　※正確には、
　　　保障倍率が5倍未満であることに加え、
　　　災害死亡等の死亡保険金が
　　　満期保険金と同額以下であることも
　　　要件となる。

今日の佐々木ＦＰ

〇顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（30代）：
2　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
3　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
4　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/24着）
5　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
6　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
7　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
8　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。
9　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。
10　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。
11　Ｉさん（30代）：現状診断　10/8　シート到着。
12　Ｂさん（30代）：現状診断　10/19　シート到着。
13　Aさん（30代）：現状診断　11/5　シート到着。
14　Oさん（30代）：現状診断　11/14　シート到着。

鷹タイ！無死満塁３人斬り

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