武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2,000万円！？
家が建ってしまいます。

生活 設計。










〇メール顧問会員の I さん（50代)
（相談：ライフプランニング ）


9月初旬に、
顧問会員になろうか？どうしようか？
・・と悩んだ末に、

9/3の記事、
50代 早期退職！ さあ！どうする？今後の人生
9/4の記事
50代で早期退職　健康保険は？退職金は？

・・を経て、
9/5に顧問会員になりました。


早期退職に応募した夫（50代前半）は、
今月（10月）いっぱいで、
本当に退職します。

この先、生活はどうなる？
何をどうしていったらいいのか？







メールをいただきました。
※は、私の声。



武田様

こんにちは。

早々にヒアリングシートを
送っていただいたのに、
こんなに遅くなってしまいました。
※顧問料入金と同時に、
　　　　　　　　ヒアリングシートを
　　　　　　　　送るしくみになっています。

申し訳ありません。

早く書き上げないと、
と焦っていたのですが、

ご相談したいのは、
これからの暮らしですから、
退職後の見通しが立たないと、
情報が書き込めず、こんなに
時間がたってしまいました。
※無理もありません。

　　　　　　　　普通の方とは置かれた
　　　　　　　　状況がかなりちがいます。
　　　　　　　　未来の見通し立たない
　　　　　　　　状況下で、将来の設計を
　　　　　　　　しようとしています。

ようやく、転居先が決まり、
退職の手続きも８割ほど終わりました。
※よかった、よかった。

まだ、持ち株等、
わからないものがあるのですが、
今の時点でわかることを書き込み、
お送りします。
※シートが届いたので、
　　　　　　　　行列に並んでもらいました。

また、修正がありましたら、
送らせていただきます。
※修正事項が発生したら・・
　　　　　　　　修正版としての
　　　　　　　　ヒアリングシート全体を
　　　　　　　　送ってください。

　　　　　　　　部分的な情報を
　　　　　　　　その都度 送るのではなく。

実は、
数年前から給与明細が
本人のＰＣに届くシステムになり、
夫が面倒がって
プリントアウトしてくれなかったので、
何年もお目にかかっていませんでした。
※うわぁ・・。
　　　　　　　　夫の給与明細に・・何年も
　　　　　　　　妻はお目にかかっていない、
　　　　　　　　すさまじい状況・・です。

源泉徴収票も、賞与明細も、
住民税の通知書も同じ状態。
※うわぁ・・。
　　　　　　　　税金・・いくら払っているか、
　　　　　　　　妻は知らない？

　　　　　　　　もっとも・・払っている夫
　　　　　　　　自身も知らなそう・・。

今回、お送りするために、
何度も頼んで
退職前にやっと手に入れました。
※不思議な世界・・です。

税金も、健康保険も
こんなに払っていたんですね～。
※今ごろ気づいた？

生活費を受け取り、
自分の費用はパート代から
賄っていたので、
何も知らず、暢気に暮らしていました。
※ホント、のん気。

どうやら、夫のお小遣いは
年間２００万くらいになっていた模様。
※10年で2千万円！・・です。
　　　　　　　　家が建ちます。
　　　　　　　　サラリーマンとしては、
　　　　　　　　けっこうなレベルです。

　　　　　　　　これから先、だいじょうぶ・・？

今後、
引き締め生活ができるかどうか、
かなり不安です。
※ですよね。
　　　　　　　　いったん手にした生活レベルを
　　　　　　　　ダウンさせるのには、
　　　　　　　　かなり強い意識が必要だと
　　　　　　　　思われます。

保険も
夫が系列の保険会社から
勧められるままに入っていたようです。
※このパターンが
　　　　　　　　日本中に蔓延しています。
　　　　　　　　生活設計の意識が無いと、
　　　　　　　　延々とお金をたれ流します。

退職にあたり、
一覧を見て、その数に唖然。

ゴルファー保険って・・・・。
ホールインワンより、
明日の食事を心配
しなければならない生活になるというのに。

あわてて、次々解約し、
掛け捨ての死亡保障１０００万
（毎月３８００円）と
自動車保険のみ残しました。
※今回のケースでは、
　　　　　　　　夫に生命保険は全く不要！
　　　　　　　　・・です。
　　　　　　　　現状診断をするまでもなく、
　　　　　　　　ハッキリ分かります。
　　　　　　　　（夫が亡くなっても、妻は
　　　　　　　　　遺族年金等で守られる）

　　　　　　　　妻は、どちらとも言えません。
　　　　　　　　（妻が亡くなった場合、
　　　　　　　　　夫は遺族年金で守られる
　　　　　　　　　　　　　　ことがありません）

　　　　　　　　今後の Ｉ 家の支出次第です。
　　　　　　　　収入以上の支出を繰り返す
　　　　　　　　ような生活を希望すれば、
　　　　　　　　当然・・家計は不健全に
　　　　　　　　なります。

　　　　　　　　不健全な家計ほど・・
　　　　　　　　多額の生命保険が必要！
　　　　　　　　・・という結果が出やすい
　　　　　　　　ものです。

　　　　　　　　健全な家計なら・・
　　　　　　　　赤ちゃんや子供がいても、
　　　　　　　　夫婦とも生命保険は不要！
　　　　　　　　・・という結果が出やすい・・です。

　　　　　　　　ぜひ、家計は健全に保ちたい。

死亡保障も、
もういらないかなと思ったのですが、
「まるで自分に価値がなくなったようだ」
と凹むので。。。。
※おバカさん・・です。（失礼！）
　　　　　　　　こういう発想をする人は、
　　　　　　　　保険屋さんに完璧に
　　　　　　　　洗脳されています。

　　　　　　　　「死亡保障金額＝人間の価値」

　　　　　　　　のような言い回しでおだてて、
　　　　　　　　保険屋さんは大型の
　　　　　　　　生命保険に加入させてきました。

　　　　　　　　バブルのころは・・
　　　　　　　　「これからは1億円保障の時代だ」
　　　　　　　　・・なんてワケのわからないこと
　　　　　　　　を強気でのたまわっていました。

　　　　　　　　不健全な家計ほど、
　　　　　　　　生命保険が必要になります。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　生命保険が不要な、
　　　　　　　　健全な家計を持つ人ほど、
　　　　　　　　「人間の価値」の高い人です。

　　　　　　　　生命保険に入らずに済む、
　　　　　　　　健全な家計を作りましょう。


　　　　　　　　保険屋さんにだまされないよーに。



（続く）
今日のもうひとつの記事へ・・








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