武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2012/10/20

収入を偽って融資金を
だまし取る詐欺事件が
相次いでいる　・・ようです。

まったく実害はありません。

住宅ローンの仕組みが、
フラット35と、
民間の住宅ローンでは
まったく異なります。

生活設計と住宅ローン。

日経新聞の記事より・・
※は、私の声。

フラット35、民間の審査に甘さ　
検査院が指摘

2012/10/19 22:07

会計検査院は19日、
独立行政法人の
住宅金融支援機構
※元の住宅金融公庫・・です。
が手がける
長期固定金利型の住宅ローン
「フラット35」について、

機構と提携する
民間金融機関の一部で
甘い審査が行われているとして、
※融資審査がかなり
　　　　　　　　甘いようです。
機構に金融機関の指導を求めた。

39の提携機関を抽出して
調べたところ、
機構が求める融資審査の基準を
全て満たす金融機関はなかったという。
※うわぁ・・　恐ろしいことです。

フラット35を巡っては、
勤務先や収入を偽って
融資金をだまし取る詐欺事件が
相次いでいる。
※住宅会社もからんでいる
　　　　　　　　のではないでしょうか？
　　　　　　　　素人が単独では無理です。

　　　　　　　　もうかなり昔なので
　　　　　　　　カミングアウト・・というか、
　　　　　　　　白状しますが、

　　　　　　　　大手住宅メーカーの
　　　　　　　　営業当時には、
　　　　　　　　頻繁に、当たり前のように、
　　　　　　　　申し込みの添付書類を
　　　　　　　　作詞作曲・・していました。

　　　　　　　　審査が通るための作業を
　　　　　　　　していました。　（懺悔！）

　　　　　　　　・・が、今でも
　　　　　　　　あるんですね～。

融資審査は提携金融機関が行うが、
機構がローン債権を買い取る
仕組みのため、
詐欺に遭っても金融機関に
被害は発生しない。
※一般の住宅ローンは、
　　　　　　　　「銀行のお金」を借りて、
　　　　　　　　長期間かけて毎月毎月
　　　　　　　　返済していきます。
　　　　　　　　完済まで、個人が銀行に
　　　　　　　　返済を続けていきます。

　　　　　　　　ところが・・フラット35は、
　　　　　　　　「銀行のお金」を借りる
　　　　　　　　わけではありません。
　　　　　　　　銀行は融資手続きの
　　　　　　　　窓口になるだけです。

　　　　　　　　融資手続きをした銀行は、
　　　　　　　　手数料を受け取って
　　　　　　　　オシマイ！　・・です。

　　　　　　　　その後・・何かあっても、
　　　　　　　　銀行が被害を蒙ることは、
　　　　　　　　ありません。　（当たり前）

　　　　　　　　銀行にとっては「おいしい」
　　　　　　　　ように見えますが、
　　　　　　　　自前を住宅ローンを融資
　　　　　　　　した方がはるかに儲かります。

　　　　　　　　住宅ローンの金利は
　　　　　　　　とてつもなく大きいからです。
　　　　　　　　フラット35の融資事務手数料
　　　　　　　　とはけた違いです。

ローン利息！＞融資手数料

なので銀行は、
　　　　　　　　できればフラット35を扱いたく
　　　　　　　　ありません。
　　　　　　　　手続きは面倒くさいし・・。

　　　　　　　　自前のローンを奨めた方が
　　　　　　　　はるかに儲かります。

　　　　　　　　なので・・
　　　　　　　　「今どきフラット35を使う人
　　　　　　　　　　　　なんていませんよ。」
　　　　　　　　なんていう銀行員が実際に
　　　　　　　　いたりします。

フラット35は
最長35年の住宅ローンを
固定金利で借りられるため
人気を集めているが、
※実際に・・
　　　　　　　　大部分の人にオススメです。

検査院は
「金融機関が信用リスクを負わない
　ことが一部の甘い審査に
　つながっている可能性がある」
と指摘している。
※その通りですね。

機構は融資審査について、
利用者の勤務先の在籍確認や
収入を証明する書類の収集、
申請書類のチェック方法など
数項目で具体的な手法を挙げ、
金融機関に実施するよう要請している。

だが検査院が調べた39機関で
機構が示した審査手法を実施していたのは、
項目ごとで１～２割にとどまり、
全項目で実施していた機関はなかった。
※　　・・　。

金融機関側は検査院に対し
「自社の基準で審査しており、
　十分だと思った。
　機構が求める水準は厳しい」
などと説明。

ただ、
自社のローン審査で実施している
信用情報機関への照会を、
※民間の住宅ローンでは
　　　　　　　　必ず行われます。
フラット35の場合は
行っていない金融機関もあった。
※信じられない・・。

検査院は
現在はどの金融機関に対しても一律に
なっているフラット35の提示金利について、
審査状況や不正事案の発生状況に応じ、
差をつける仕組みなどの検討も機構に求めた。
※当然・・でしょうね。

機構は
「指摘を真摯に受け止めており、
　　　　　必要な検討を行っていく」
としている。

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