武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2013/05/23

住宅ローンは、
『長く借りて、短く返す。』
・・ようにしたい。

住宅ローンと　・・生活設計。

《　今日の記事の続き・・です　》

〇メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断のため、
行列に並んでもらっています。

メールをいただきました。
※は、私の声。

こんにちは。

行列の１４番目に並んでいる
メール顧問会員のＫです。
※長らくお待たせしています。

いよいよ現状診断の順番が
近づいているようで
ドキドキしています。
※お楽しみに・・。

そこで、改めて
ヒアリングシートを見直したところ
訂正箇所があったのですが、

その場合はその部分だけの
シートを再送すればいいですか？

それともシート一式のほうが
いいでしょうか？
※そのページだけでＯＫです。

それから、
変動から固定への借り換え
について進めているのですが、
※はい、
　　　　　　　　総理大臣と日銀総裁の
　　　　　　　　動きから、これから金利は
　　　　　　　　上昇します。（当たり前）

　　　　　　　　今どき・・変動金利で放置は
　　　　　　　　ありえません。
　　　　　　　　自殺行為・・です。

どうも借り換えできない
可能性がでてきてしまいました・・・

夫は会社役員という事で、
決算書が必要という事なのですが、
前々期に赤字がありまして(>_<)
※うわぁ・・。
　　　　　　　　所得税を節税できたのは
　　　　　　　　よかったけど今度は
　　　　　　　　融資が受けられない、
　　　　　　　　そんなパターンをよく
　　　　　　　　見受けます。

いくつか
銀行に相談に行っていますが、
やはり
赤字があると難しそうな見解でした・・・

そこで現在借りている〇〇銀行に
借り換えを検討している事を伝えて
※はい、同じ銀行なら
　　　　　　　　可能性が高い・・です。
固定に条件変更した場合の
金利を聞くと１．８との事でした。
※固定期間は何年・・で？

高いのですが、
※変動よりは高いかも
　　　　　　　　しれないが、固定期間に
　　　　　　　　よっては、そうでもないかも。
実は三大疾病特約をつけて
しまっていて（おバカさん！です・・）
※その通り！
　　　　　　　　ひと粒で二度おいしい
　　　　　　　　おバカさん！（失礼）

　　　　　　　　銀行は、ローン利息と
　　　　　　　　保険販売手数料で
　　　　　　　　二度おいしい・・んです。

途中で特約をはずす事は
できないとの事で、この金利でした。
※本当か・・？
　　　　　　　　銀行は立場を利用した・・
　　　　　　　　強制的な、保険などの
　　　　　　　　抱き合わせ販売を
　　　　　　　　禁止されているぞ。

しかも、これは先月の事なので
今月は少し上がっていると思います・・・
※むぅ・・。

まだ
審査に出したわけではないので、
借り換えが不可かはっきり
したわけではありませんが、

書類が揃うまで
まだ時間がかかりそうなので、

望みが薄そうなら今の段階で
〇〇に条件変更した方が
いいのか迷っています。
※その方がいいと思います。
　　　　　　　　とりあえず・・変動におさらば！

早くしないとどんどん
金利も上がっていきそうですし・・・
※早く、おさらばしよう。

育休中の私が復帰する
あと２年は１．８の金利で我慢して、
※ＯＫ、ＯＫ。
復帰してから
借り換えし直す方がいいのかな・・・と
（私は公務員なので、収入合算
　　　なら借りやすいと言われました）

まぁ、今のような低金利は
期待できませんが(>_<)

お忙しいかと思いますが、
アドバイスのほどよろしくお願いします。
※はい、そのような作戦でＯＫ
　　　　　　　　だと思います。
　　　　　　　　1.8％が何年固定か
　　　　　　　　知らないけど。

　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

《　ここからが続き・・　》

この記事を読んで・・
メールをいただきました。

早速記事のほう
読ませていただきました。

ちなみに固定期間は10年です。
※えっ！　10年？
　　　　　　　　んじゃあ・・高い！
　　　　　　　　とんでもなく高い！

　　　　　　　　殿様商売をする銀行・・です。

今のところ、
年間100万円以上は貯蓄ができて、
2年後には
私もフルタイム復帰予定なので
繰り上げ返済していける
かと思いまして...
※ガンガン、行けそう・・ですね。

ところで、早速〇〇銀行に
条件変更の金利確認の
問い合わせをしてみたところ、

やはり今月は
1.9に上がっていました...(T_T)
※うわぁ・・　ぼうず丸儲け！
　　　　　　　　さすが、〇〇銀行。

しかも、すぐに手続きをしても
本部に審査をあげるのに
1週間はかかるので、
　※殿様商売だし、
　　　　　　　　小回りはきかないし、
　　　　　　　　さっさと縁を切りたい銀行です。

すでに月末なので
来月の金利になってしまうとの事...(>_<)

さらに
金利が上がる可能性大ですよね...
※でしょうね。

ちなみに、
特約ははずせない事は
そういえば
申込時に説明を受けていたと思います...
　※ひと粒で二度おいしい・・まま。
　　　　　　　　妻が復帰したら、
　　　　　　　　とっとと別の銀行で
　　　　　　　　借換えしてしまいたい。

とにかく
金利が上がるのは仕方ない
としたところで、

借り換えの頭金に考えていたお金は、

今の金利が低いままで
繰り上げ返済するのと、
上がった後にするのではやはり
効果は変わってくるのでしょうか？？
※「繰上返済」にこだわらずに、
　　　　　　　　借り換える際に、
　　　　　　　　新たな融資は
　　　　　　　　そのお金の分だけ
　　　　　　　　少ない金額で借りましょう。

　　　　　　　　借金をしない！

　　　　　　　　やむをえずする場合でも、
　　　　　　　　できるだけ少なく！

幸か不幸か、今月から
夫の給料が上がるらしいので、
返済額がアップしても
払えない事はないと思いますが...
※現状診断前なので、
　　　　　　　　具体的な状況が分からず、
　　　　　　　　アドバイスのしようがありませんが、

　　　　　　　　できれば、返済額をアップは
　　　　　　　　させたくない。
　　　　　　　　同じ銀行の場合は無理でしょうが。

　　　　　　　　基本は・・
　　　　　　　　『長く借りて短く返す』　・・です。
　　　　　　　　返済期間を長く設定して、
　　　　　　　　月々の返済額を小さくして、
　　　　　　　　（リスクを小さくして）
　　　　　　　　せっせと貯蓄をして
　　　　　　　　ガンガン繰上返済をしたい。
　　　　　　　　（返済期間はどんどん縮まる）

　　　　　　　　妻の職場復帰後に、
　　　　　　　　このようにできれば、
　　　　　　　　理想的です。

　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎの場合に、
　　　　　　　　2人とも永久にガンガン稼げる
　　　　　　　　・・という前提で返済計画を
　　　　　　　　すると、
　　　　　　　　（非常にリスクが高い状況）
　　　　　　　　ちょっとしたアクシデントで、
　　　　　　　　簡単に破綻してしまいます。

　　　　　　　　自分たちで、
　　　　　　　　リスクの高い状況を
　　　　　　　　作り出してはいけない。

あと一週間が長いです...(T_T)
※　・・ですね。

家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

練習中、あどけない表情で前を見つめる大谷（撮影・井上学）

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