武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2013/10/18

住宅ローンなど借金があるなら、
ＮＩＳＡ（ニーサ）を
やっている場合ではない。

現在・・住宅ローン返済中で・・

融資した銀行に奨められて、
ニーサ口座を申し込んだ人たちは、
表彰状もののおバカさん！・・です。

ひと粒で2度おいしいおバカさん。

銀行は、ローン利息で儲けて、
金融資産の運用手数料で儲けて、
おいしくて、おいしくて、
もう・・たまりません。

数百万人が申し込んでいる
ようなので、この中に
おバカさんが大勢いそう・・です。

表彰します。　当事務所から・・。

自分の頭で考える・・生活設計。

ネット上でひろった記事　より・・

※は、生活設計ＦＰのコメント。
　　　　　　　　（ 1級ＦＰ技能士武田つとむ）

NISA（ニーサ）より、
住宅ローン繰り上げ返済がお得

住宅ローン比較ラボ

住宅ローンの達人が教える徹底比較！どっちがお得

NISA（ニーサ）より、
住宅ローン繰り上げ返済がお得

2014年からスタートする
少額投資の非課税制度「NISA」
（ニーサ）が俄然注目を集めており、
CMでも連日放送されるほどである。
※順番が逆で・・
　　　　　　　　連日ＣＭ放送されるから、
　　　　　　　　注目を集めて　・・います。

「そんなにお得なら株価も
　上がっている私もやってみようかな」

と思う方も増えているが、
ここには注意が必要だ。

NISA（ニーサ）とは

NISA（ニーサ）とは株式投資や
投資信託などの投資を行ったときに
必要とされる20％の税金が
非課税0％になる制度のことをいいます。
※そういうことです。

通常

100万円の元手で株式投資をして、
120万円で売った場合

課税額　
利益20万円　×　20％　＝　4万円
になります。
※・・ということですが、
　　　　　　　　これは、利益が20万円
　　　　　　　　出た場合の話です。

　　　　　　　　ということは・・
　　　　　　　　同じブレ幅で反対に振れる
　　　　　　　　こともある・・ということです。

　　　　　　　　つまり・・ザックリと、
　　　　　　　　損失が20万円！・・という
　　　　　　　　可能性もあるということです。

この4万円が年間100万円まで、
10年間非課税（0円）になるのが、
銀行や証券会社で開ける
NISA（ニーサ）口座なのです。

NISA（ニーサ）と
住宅ローンの繰り上げ返済は、
どちらがお得か？

NISA（ニーサ）で100万円投資した場合

·元本は保証されず、
　損失を出す場合もある
※はい、そうです。
　　　　　　　　プラス20万円があるなら、
　　　　　　　　マイナス20万円もある！
　　　　　　　　・・ということです。
·メリットがあるのは税金分だけで、
※それも微々たる金額。
　損をしたら意味がない
※当たり前。
·（※通常も、
　損をした場合には課税されない）
※当たり前。

住宅ローンへ
100万円繰り上げ返済した場合

3000万円　25年の金利2％　
5年後に期間短縮形の繰り上げ返済

·総返済額は
　38,146,800円→37,693,841円

•452,959円の削減効果
※同じ100万円の元手で、
　　　　　　　　約45万円をゲットできます。

　　　　　　　　住宅ローンの繰上返済は、
　　　　　　　　おおよそこのようなレベルの
　　　　　　　　効果が期待できます。

　　　　　　　　リスク無しで。
　　　　　　　　（これが大きい！）

NISA（ニーサ）で繰り上げ返済よりも
大きな効果を出すためには

5倍の2,264,795円の利益を
出す必要がある。
（※20％が税金分のため）

つまり、
元本100万円を投資によって、
10年間で322万円以上に
することができれば、
税金の非課税分のメリットが
繰り上げ返済メリットを上回ることになる。

しかし、投資経験が5年以上ある
中級者以上の方であれば
不可能な数字ではないかもしれないが、
※経験があったって、
　　　　　　　　どうなるか分からない。

NISA（ニーサ）のCMで感化される
初心者の方には、非常に
難易度の高い数字と言えるだろう。
※純粋に・・博打です。

しかも、
日本の個人投資家の7割は損
をしているというデータがあるように、
勝つよりも負ける確率の方が
圧倒的に高いのである。
※大勢の損の上に、
　　　　　　　　手数料ビジネスをする
　　　　　　　　金融業界が成り立っています。

同じ100万円を利用できるのであれば、
迷わず期間短縮形の
一部繰り上げ返済を選択すべき
ではないだろうか。
※ないだろうか・・ではなく、

　　　　　　　　借金している人は
　　　　　　　　余裕のお金があったら、
　　　　　　　　繰上返済がベストな選択です。
　　　　　　　　（当たり前）

得られる効果のサイズは、
アリ vs 巨象！ 　・・です。

　　　　　　　　比較する対象ではない。
　　　　　　　　（当たり前）

借金してるなら、ＮＩＳＡ（ニーサ）は・・

　　　あ・り・え・な・い

　　　ありえない・・。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

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