武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2013/10/25

必要保障額の考え方・・という保険屋ＦＰの記事

カテゴリ：生命保険

保険を売るための記事です。
鵜呑みにしてはいけない。
（当たり前）

自分の頭で考える・・生活設計。

ネット上でひろった記事　より・・

※は、生活設計ＦＰのコメント。
　　　　　　　　（1級ＦＰ技能士武田つとむ）

ＭＳＮマネー
ファイナンシャルプランナーが語る！
「保険の本当の話」

必要保障額の考え方
～ファミリーの場合～

2013年10月24日(木)

保障がいくら必要かを知るには...

生命保険についてご質問
される方の中に、

「○○万円の保険に
　入っておけば安心ですか？」
※このような発想をするから
　　　　　　　　保険屋にだまされます。
と質問される方は少なくありません。

生命保険で備えておくべき保障額とは、
いったいどれくらいなのでしょうか？

このご質問には、
ファミリーの数だけ答えがある
といっても過言ではないのですが、

ここでは
必要保障額をどのように考えるか、
大まかにみてみましょう。

遺族年金はいくらもらえるか？

生命保険で備えておくべき
保障額を考えるうえで、
まず確認をしておきたいのは、

残された家族が受給できる
遺族年金の金額はいくらか、
いつまで受給できるかということです。

例えば、
会社員の夫が亡くなった場合、
18歳未満の子どもが居る場合、
遺族基礎年金と遺族厚生年金を
受け取ることができます。

18歳未満の子どもが居ない場合には、
遺族基礎年金を受け取ることが
できません。

また、
会社員の妻が亡くなった場合、
夫が公的年金から遺族年金を
受け取ることができるケースは
限られています。

このように、
受け取ることができる遺族年金の
種類や金額は人それぞれです。

年金事務所等の
年金窓口で問い合わせをすれば、
現時点で万一のことが生じた場合に
受け取ることができる遺族年金額が
分かりますので、確認しておきましょう。

今を知ることも大切！

遺族年金からどれくらい
受け取ることができるのかが分かれば、
万一のことが生じた場合、
その年金収入に対して、
どれくらいの不足が生じるかを
考えていけばよいわけです。

そのためには、現状
どれくらいの生活支出が生じているか、
今後どのようなライフイベントが
予定されているかを考えてみる
必要があります。

例えば、
40歳の共働き夫婦と大学生の子ども
（19歳）の3人家族が、
※二十歳そこそこで
　　　　　　　　できた子どもなんですね・・。
　　　　　　　　（ずいぶん早い・・）

　　　　　　　　そもそもフルタイムの共稼ぎなら、
　　　　　　　　子どもが赤ちゃんの内から、
　　　　　　　　基本的に2人とも
　　　　　　　　死亡保障は不要！・・です。
　　　　　　　　（よほど散財していない限り）

　　　　　　　　だまされないよーに。
現在毎月25万円で生活をしていて、
年金で月額20万円受け取る
ことができるとします。

万一のことが生じた場合、
生活費に変化がないと想定したとき、
月に5万円不足します。
※そんな風に考えてはいけない。

妻が90歳まで生きると想定した場合、
単純計算をすると総額3,000万円
（5万円×12ヵ月×50年）
不足する計算になります。
※このような算数は、
　　　　　　　　時間の無駄。

この不足金額に、
現在ある預貯金や妻の収入、
生活費以外の支出予定等
（教育費や車の買い替え費用等々）
を考慮して、
生命保険で備えておくべき金額を
算出していくことになります。

この考慮すべき事項は、
ご家庭によって様々ですので
必要保障額の目安は、
あくまでも目安ととらえて、
個別事情に合わせた保障設計が
必要になるというわけですね。

※・・と、
　　　　　　　　このような言い回しで、
　　　　　　　　保険屋さんは保険を売ります。

　　　　　　　　鵜呑みにしてはいけません。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　だまされないよーに。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

シミュレーション資料作成作業。

今日から再着手しました。

「マイホーム取得後の人生」
・・のシミュレーション、
さらに
「第2子誕生後の人生」
・・のシミュレーションを作成します。

完成は来週火曜日（10/29）・・か？
お楽しみに・・。

【行列のできるＦＰ事務所】

　　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。
　　　　回答が戻った順番に、作業着手しています。

1　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/17ヒア）
2　Ｆさん（30代）：シミュレ　回答待ち。（1/29着）
3　Ａさん（30代）：現診　回答待ち。（4/1着）
4　Ｓさん（40代）：現診　回答待ち。（6/22着）
5　Ｎさん（30代）：現診　回答待ち。（4/12着）
6　Ｅさん（30代）：現診回答待ち。（6/19着）
7　Ｍさん（40代）：現診　回答待ち。（5/2着）
8 I さん（60代）：現診回答待ち。（5/3着）
9　Ｏさん（40代）：現診　回答待ち。（5/10着）
10　Ｓさん（40代）：現診　回答待ち。（5/16着）
11　Ｔさん（30代）：現診回答戻る（5/23着）
12　Ｓさん（30代）：現診回答待ち。（5/31着）
13　Ｓさん（30代）：シミュ今日の作業（6/4着）
14　Ｋさん（30代）：現診回答待ち。（6/8着）
15　Ｏさん（30代）：現診回答待ち。（6/12着）
16　Ｔさん（30代）：現状診断 6/24　依頼着。
17　Ｙさん（40代）：現状診断 6/27 依頼着。
18　Ｓさん（30代）：現状診断　7/3　依頼着。
19　Ｋさん（30代）：現状診断 7/5　依頼着。
20　Ｉさん（30代）：シミュレーション7/9依頼着。
21　Ｍさん（40代）：現状診断 7/18　依頼着。
22　Ｋさん（20代）：現状診断 7/18　依頼着。
23　Ｅさん（30代）：現状診断 7/26　依頼着。　
24　Ｍさん（30代）：現状診断 8/1　依頼着。
25　Ｍさん（30代）：現状診断 8/4　依頼着。
26　Ｋさん（30代）：現状診断 8/5　依頼着。
27　Ｎさん（40代）：シミュレーション 8/7依頼着。
28　Ｈさん（30代）：現状診断 8/15　依頼着。
29　Ｋさん（40代）：シミュレーション8/27依頼着。
30　I さん（30代）：現状診断 8/28 依頼着。
31　Ｋさん（40代）：現状診断 9/4　依頼着。
32　Ｋさん（40代）：現状診断 9/7　依頼着。
33　Ｍさん（40代）：シミュレーション9/9依頼着。
34　Ｍさん（30代）：シミュレーション9/14依頼着。
35　Ｋさん（30代）：シミュレーション10/12依頼着。