武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2014/03/07

繰上返済の時期と金額　アドバイスください

カテゴリ：住宅ローン

色々悩んで
わからなくなってしまったので

自分の頭で考える・・生活設計。

軍師官兵衛・・。

〇メール顧問会員のＨさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断は、2013.9.20
に、終わっています。

以下は、現状診断の
「総評」での私のコメントです。

Ｈ家の場合は、
現役中に急激に貯蓄が減るという、
特異な形になっています。
（おおいに問題のあるキャッシュフローです）

★フルタイムの共稼ぎのころの
　家計支出も多めですが、さらに上乗せで
　教育費がかかり始める時期に
　フルタイム労働の妻が仕事を辞めれば、
　当然に貯蓄は急激に減っていきます。

★残債が580万円程度であれば、
　数十万円も負担する借り換え云々ではなく、
　ここ数年でさっさと完済してしまいたい
　ところです。
　ただし、現状のキャッシュフローのまま
　では、60代前半で危ないことになります。
　『4年目以降の妻の働き方と家計支出』

　を真剣に再検討してから・・です。

★夫婦ともに保障はいりません。
　もちろん子どもたちも不要なので、
　家族全体で保障のための
　保険料負担は必要ありません。

メールをいただきました。

お世話になっております。
去年9月に現状診断して頂いた
〇〇市のＨです。

住宅ローンの繰上げ返済のことで
アドバイスおねがいします。

総評で
今後の妻の働き次第とコメント頂き、
このまま正社員勤務できるのか
色々と悩んでいたのですが
やはり厳しいと実感しております。

なので、
長男の大学入学後に
年収50万でパートした場合の
キャッシュフローを作成してみました。

（他にも生活費・貯蓄残高・
　収入保障保険・こども費とかも
　変更しておりますので、頂いた
　オリジナル版も添付させて頂きます。）

その場合、妻の生涯年収が
50万x13年=650万増えます。

現在ローン残高が、570万弱です。
※　ん　・・？

　　　　　　　　妻が新たに稼ぐお金が650万円で、
　　　　　　　　ローンの残高が570万円？

　　　　　　　　シンプルに考えれば、
　　　　　　　　簡単に一件落着！
　　　　　　　　・・のように見えますが？

　　　　　　　　難しく考えると・・
　　　　　　　　ますます穴の中に沈んで・・。

色々悩んで
わからなくなってしまったので、
繰上返済の時期と金額に
アドバイス頂けますでしょうか。
※色々悩む必要はない
　　　　　　　　・・と思われます。
　　　　　　　　自分で簡単に答えが出せます。

（その程度の収入増では
　繰上返済はお勧めできないなども。）
※そんなわけがない。
　　　　　　　　少しであっても妻が働くことは、
　　　　　　　　家計にとって、すごく大きい。

お忙しいところお手数をおかけします。
※確かに、お手数ではあります。

よろしくお願いします。
※現状診断をすると・・
　　　　　　　　「我が家の問題点を発見」
　　　　　　　　できるのといっしょに、
　　　　　　　　「伝家の宝刀」
　　　　　　　　を手にしたことになります。

　　　　　　　　その「伝家の宝刀」を、
　　　　　　　　しっかり、大切に、使ってほしい。

「伝家の宝刀
＝キャッシュフロー（ＣＦ）表！」

一般の人は、これ持っていません。
　　　　　　　　現状診断で一度作れば、
　　　　　　　　これはもう・・一生ものです。
　　　　　　　　ぜひ、しっかり使ってほしい。

　　　　　　　※繰上返済を自分でシミュレーション。

　　　　　　　　妻の働きなどをＣＦ表に落としたり
　　　　　　　　できているんだから・・ぜひ、
　　　　　　　　繰上げ返済も自分で
　　　　　　　　シミュレーションしてみよう。

これがＨさんが自分で作成した
キャッシュフローグラフです。

妻がパートで働くということで、
現状診断時点よりは・・
マシになっています。

ん？　あまり変わらない？

いえいえ、妻が働く働かない・・は、
家計にとって大きいものです。

ここから先の繰上返済も、
自分でやってみてほしかった・・です。

で・・　代わりに私がやってみました。

一気に残高を全額繰上返済！
（ピンクの部分）

どうですか？

以後の貯蓄残高の厚みが増したのが
分かりますか？

利息負担が無くなったんだから、
当たり前のことです。

以後は・・
ローン返済は無くなり、
「住居費」としてかかってくるのは、
毎年の 固定資産税 と、
これからの人生で2度ほどの
リフォーム代 ・・だけです。

自分でシミュレーションしてみてください。

もちろん、 妻が働く ことが前提です。

家計改善したい？
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

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