武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2014/03/11

団信代わりの収入保障保険　生活設計的考え方

カテゴリ：ライフプラン

75歳までの住宅ローンに合わせて
生命保険に入ろうとしてはいけない。
（当たり前）

自分の頭で考える・・生活設計。

軍師官兵衛・・。

〇元メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

2年ほど前の、元メール顧問会員です。

メールをいただきました。

こんにちは。
お世話になります。

以前、メール会員でお世話になりました
〇〇県のＴです。

会員時にキャッシュフロー表を
作成していただきましたが、
マイホームを購入すると
お金が足りなくなるとに診断でした。
※悲惨なグラフになりました。(^^ゞ

主人と私と未就園児の子供二人です。

子供が小さいので私は専業主婦ですが、
頃合いをみて仕事をする予定に
しています。
※そうしてください。

今回、収入保障保険のことについて
お伺いしたくてメールしました。

SBIのフラット35S で
35年ローンを組む予定です。

主人は40歳で団信ですと
総支払額が 260万円程になります。
※車が買えます。

　　　　　　　　いくらなんでも、そんなに
　　　　　　　　お金をたれ流したくないですね～。

民間の収入保障保険で検討したい
のですが、だいたい保険期間が
60歳とか65歳程度のところが多く、
※そうですね。

今調べたところ
アクサダイレクト生命の70歳が
最年長ではないかと思います。
※だからと言って・・
　　　　　　　　選択範囲を狭めてはいけない。

　　　　　　　　どんな分野でも、狭い範囲で、
　　　　　　　　あるいは選択肢が無い状態で、
　　　　　　　　物事を決めると、
　　　　　　　　ろくなことになりません。

ローンが終わる75歳まで
かけられなかったら、
70歳までで金額を多めにするなどの
対応でいいでしょうか？
※ダメだ！
　　　　　　　　そんな人生にしてはダメだ！

　　　　　　　　収入の少ない老後に、それも
　　　　　　　　死んでしまうかもしれない75歳まで、
　　　　　　　　住宅ローンを払っている人生、

　　　　　　　　そんな 悪夢のような人生 を前提に
　　　　　　　　生命保険を検討してはいけない。

　　　　　　　　ますますお金をたれ流し、
　　　　　　　　ますます 悲惨な人生 になる。

　　　　　　　　自分の人生を犠牲にして、
　　　　　　　　銀行や保険屋を喜ばせる必要は無い。

収入保障保険の考え方が
分かりませんので教えてください。

よろしくお願いします。
※まず、
　　　　　　　　住宅ローンに対する考え方を
　　　　　　　　しっかり整えてから、
　　　　　　　　生命保険の考え方を検討しよう。

　　　　　　　　それが、生活設計。

※住宅ローンは長く借りて短く返す。

　　　　　　　　40歳で35年ローンを組むのは、
　　　　　　　　「 長く借りて 」の通りでＯＫ。

　　　　　　　　月々の返済に余裕を持たせて、
　　　　　　　　少々の不測の事態にも対応できるし、
　　　　　　　　返済しながら貯蓄もしやすい。
　　　　　　　　（ リスク低減と繰上返済準備 ）

　　　　　　　　だけれども・・
　　　　　　　　のん気に75歳まで返済する
　　　　　　　　つもりでいてはダメ！

　　　　　　　　「短く返す」を実行しなきゃダメ！

　　　　　　　　繰上返済額は少しずつでも、
　　　　　　　　意外に期間はどんどん短縮される。

　　　　　　　　積極的な繰上返済なら、
　　　　　　　　35年ローンでも12年で完済！
　　　　　　　　などということは普通にある。

　　　　　　　　チビチビ繰上返済でも、
　　　　　　　　20年で完済！・・になったりする。
　　　　　　　　（ネット上のソフトで自分でやってみる）

40歳で35年ローンをスタートして、
実際は20年の60歳で完済！
　　　　　　　　（ぜんぜん普通にできる！）

　　　　　　　　借金は現役中に完済する！
　　　　　　　　のんびり、だらだら、していてはいけない！

※生命保険は60過ぎまで入らない！

　　　　　　　　収入が極端に減った老後まで、
　　　　　　　　それも70代半ばまでのんびりと・・
　　　　　　　　借金返済していたり、
　　　　　　　　生命保険料を払っていたり、
　　　　　　　　そんな おバカ人生 を前提に考えるな！

　　　　　　　　・・で、
　　　　　　　　住宅ローンの団信の代わりを
　　　　　　　　どう考えればいいか？

　　　　　　　　住宅ローンは75歳までの
　　　　　　　　35年返済でも、

　　　　　　　　収入保障保険は・・
　　　　　　　　住宅ローン融資額分の保障総額で、
　　　　　　　　保障期間は60歳まで、
　　　　　　　　・・の20年間でＯＫ。

　　　　　　　　広い選択肢の中から、
　　　　　　　　もっとも保険料（失うお金）が安い
　　　　　　　　ものを選びましょう。

　　　　　　　　現役中に・・
　　　　　　　　借金は卒業！
　　　　　　　　生命保険も卒業！

　　　　　　　　そんな・・きわめて普通の、
　　　　　　　　まともな人生をあゆもう・・ぜ。

　　　　　　　　もし・・
　　　　　　　　そのようなことは無理・・だと言うのなら、
　　　　　　　　当初からの・・
　　　　　　　　マイホーム取得計画自体が間違い！
　　　　　　　　・・だということだ。

　　　　　　　　背伸びをし過ぎている・・ということ。

　　　　　　　　生涯最大の買い物だ。
　　　　　　　　慎重に考えたい。
　　　　　　　　業者の言いなりになってはいけない。

　　　　　　　　みじめで悲惨な老後。
　　　　　　　　自業自得にならないよーに。

　　　　　　　　業者は生活設計なんかしてくれない。

【行列のできるＦＰ事務所】

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

1　Ａさん（30代）：回答待ち。（4/1着）
2　Ｓさん（40代）：回答待ち。（6/22着）
3　Ｎさん（30代）：回答待ち。（4/12着）
4　Ｅさん（30代）：回答待ち。（6/19着）
5　Ｍさん（40代）：回答待ち。（5/2着）
6　Ｍさん（30代）：3/10 回答戻る。（8/1着）
7　Ｋさん（30代）：回答待ち。（8/5着）
8　Ｈさん（30代）：今日の作業。（8/15着）
※今日から再着手。

9　I さん（30代）：回答待ち。（8/28着）
10　Ｋさん（40代）：今日の作業。（9/4着）
※現状診断の資料、本日完成！
　　　　　　　　メール添付で送りました。
11　Ｋさん（40代）：回答待ち。（9/7着）
12　Ｓさん（30代）：回答待ち。（11/8 着）
13　Ｓさん（30代）：12/25 依頼着。
14　Ｋさん（30代）：12/26 依頼着。
15　Ｎさん（40代）：12/26 依頼着。
16　Ａさん（40代）：12/28 依頼着。
17　Ｍさん（30代）：12/29 依頼着。
18　Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。
19　Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。
20　Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。
21　Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。
22　Ａさん（30代）：1/25 依頼着。
23　Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。
24　Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。
25　Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。
26　Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。
27　Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。
28　Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。
29　I さん（30代）：3/4 ヒアリング。

《　生活設計シミュレーション　》　武田ＦＰ

※毎日ブログ記事を書きながら、
　資料作成作業を行なっています。

1　Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着）
　　　　　　　※その後の生命保険データが必要。
2　Ｔさん（30代）：住宅取得。作業途中。（1/30着）
※マイホーム取得シミュレーション
3　Ｍさん（40代）：生活設計。回答待ち。（2/19着）
　　　　　　　※住宅ローン借り換え後のデータ待ち。